Список иностранных банков в России 2021, банки с зарубежным участием, дочки зарубежных банков

Содержание

• 1 Полный список "дочек" зарубежных банков
• 2 Какие банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами?
• 3 Участие иностранного капитала в экономике России
• 4 Обзор иностранных банков
• 5 ТОП иностранных банков на территории России
• 6 Условия для физлиц
• 7 Как выбрать зарубежный банк
• 8 Банки Азии
• 9 Документы для открытия зарубежного банковского счета
• 10 Банки Европы и США
• 11 Этапы открытия зарубежного счета на физическое лицо гражданина РФ
• 12 Какие иностранные банки ушли с российского рынка
• 13 Какие компании помогают открыть счета за рубежом?
• 14 Комплект документов для открытия иностранного банковского счета на физлицо
• 15 Порядок открытия счета в иностранном банке
• 16 ТОП иностранных учреждений в РФ
  • 16.1 UniCredit Bank
  • 16.2 ОТП Банк
  • 16.3 Райффайзенбанк
  • 16.4 Росбанк
  • 16.5 Ситибанк
• 17 Какие банки с иностранным капиталом есть в России?
  • 17.1 Иностранные банки – самые надежные
  • 17.2 Другие крупнейшие
  • 17.3 Необычные иностранные банки в России
• 18 Выбор иностранного банка, платежной системы, необанка
• 19 Банки в регионах РФ
• 20 Преимущества открытия расчетного счета за рубежом

Полный список "дочек" зарубежных банков

#БанкЛицензия ЦБТипДата регистрацииСтранаСобственникВ сфере интересовАктивы нетто
на 01.08.2021,
тыс. руб.Место
по активам
в России
на 01.08.2021

1.	Райффайзенбанк	3292	банк	10.06.1996	Австрия			1 424 976 482	11
2.	Росбанк	2272	банк	02.03.1993	Франция			1 417 294 283	12
3.	ЮниКредит Банк	1	банк	15.11.1991	Италия			1 189 096 237	13
4.	Ситибанк	2557	банк	01.11.1993	США			668 847 980	19
5.	Хоум Кредит	316	банк	12.05.1992	Чехия			256 800 611	33
6.	Восточный Экспресс Банк	1460	банк	12.05.1991			зарубежные инвестфонды	207 802 116	36
7.	ИНГ Банк	2495	банк	13.09.1993	Нидерланды			155 071 396	42
8.	ОТП Банк	2766	банк	28.03.1994	Венгрия			146 472 813	43
9.	Кредит Европа Банк	3311	банк	23.05.1997	Турция			126 774 002	49
10.	Центр-инвест	2225	банк	28.12.1992			зарубежные инвестфонды	122 511 084	50
11.	Дойче Банк	3328	банк	17.04.1998	Германия			101 482 685	59
12.	Мидзухо Банк	3337	банк	15.01.1999	Япония			90 751 846	61
13.	РН Банк	170	банк	26.04.1991	Франция, Италия			90 633 350	62
14.	Сумитомо Мицуи	3494	банк	07.04.2009	Япония			87 456 818	64
15.	Банк Интеза	2216	банк	31.12.1992	Италия			82 782 843	66
16.	Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)	3465	банк	29.05.2006	Япония			78 251 530	71
17.	Тойота Банк	3470	банк	03.04.2007	Япония			75 527 636	74
18.	Эйч-Эс-Би-Си Банк	3290	банк	23.04.1996	Великобритания			74 895 679	75
19.	Коммерцбанк (Евразия)	3333	банк	10.12.1998	Германия			74 863 580	76
20.	Креди Агриколь КИБ	1680	банк	24.12.1991	Франция			73 346 750	77
21.	Бэнк Оф Чайна	2309	банк	23.04.1993	Китай			65 941 780	80
22.	АйСиБиСи Банк	3475	банк	30.08.2007	Китай			64 441 337	82
23.	БМВ Банк	3482	банк	17.03.2008	Германия			61 930 454	85
24.	СЭБ Банк	3235	банк	15.03.1995	Швеция			51 453 144	89
25.	БНП Париба Банк	3407	банк	28.08.2002	Франция			46 236 246	94
26.	Фольксваген Банк Рус	3500	банк	02.07.2010	Германия			44 623 136	97
27.	Дж.П. Морган Банк	2629	банк	26.10.1993	США			43 005 287	99
28.	Голдман Сакс Банк	3490	банк	30.10.2008	США			42 784 388	100
29.	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	3525	банк	06.06.2014	Корея			37 306 925	104
30.	МС Банк Рус	2789	банк	13.04.1994	Япония			35 666 463	109
31.	Мерседес-Бенц Банк Рус	3473	банк	19.07.2007	Германия			33 525 390	112
32.	Ури Банк	3479	банк	18.10.2007	Корея			29 276 322	117
33.	Плюс Банк	1189	банк	14.12.1990	Казахстан			26 686 071	120
34.	Денизбанк Москва	3330	банк	15.06.1998	Турция			23 656 533	125
35.	Чайна Констракшн	3515	банк	04.03.2013	Китай			20 852 614	134
36.	Москоммерцбанк	3365	банк	11.04.2001	Казахстан			20 676 124	136
37.	Банк Кредит Свисс	2494	банк	13.09.1993	Швейцария			19 631 218	139
38.	Ишбанк	2867	банк	01.06.1994	Турция			19 059 196	141
39.	Джей энд Ти Банк	3061	банк	21.08.1994	Словакия			18 878 003	142
40.	Натиксис Банк	3390	банк	17.01.2002	Франция			13 662 323	159
41.	Чайнасельхозбанк	3529	банк	25.09.2014	Китай			10 986 329	171
42.	Зираат Банк (Москва)	2559	банк	01.11.1993	Турция			9 162 597	181
43.	Солид Банк	1329	банк	04.01.1991	Япония			8 883 572	184
44.	Вестерн Юнион ДП Восток	2726	НКО	01.03.1994	США			7 257 770	197
45.	ПэйПал РУ	3517	НКО	13.03.2013	США			6 975 397	200
46.	Азия-Инвест Банк	3303	банк	30.08.1996	Узбекистан			6 485 264	205
47.	Коммерческий Индо Банк	3446	банк	05.11.2003	Индия			5 380 036	214
48.	МБА-Москва	3395	банк	24.01.2002	Азербайджан			4 938 099	216
49.	Ю Би Эс Банк	3463	банк	09.03.2006	Швейцария			4 055 198	224
50.	Икано Банк	3519	банк	02.04.2013	Швеция, Турция			3 721 421	233
51.	Америкэн Экспресс Банк	3460	банк	15.12.2005	США			2 505 068	263
52.	ИК Банк	1732	банк	27.03.1992	Болгария			2 139 674	277
53.	Элекснет	3314	НКО	30.06.1992			зарубежные инвестфонды	1 696 457	293
54.	Оней Банк	3516	банк	28.02.2013	Франция, Турция			603 132	345
55.	ПэйЮ	3518	НКО	08.04.2013	ЮАР			359 421	356
56.	Глобал Эксчейндж	3533	НКО	16.04.2016	Испания			132 363	366
57.	Мир Бизнес Банк	3396	банк	30.01.2002	Иран			0	372
58.	Банк ПСА Финанс РУС	3481	банк	13.03.2008	Франция			-	-
59.	Евразийский Банк	969	банк	27.11.1990	Казахстан			-	-
60.	Морган Стэнли Банк	3456	банк	08.06.2005	США			-	-
61.	Нордеа Банк	3016	банк	03.08.1994	Швеция			-	-
62.	Объединенная расчетная система	3342	НКО	11.08.1999	Франция		Росбанк	-	-
63.	Русфинанс Банк	1792	банк	12.05.1992	Франция			-	-

Какие банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами?

Безусловно, данный перечень банков неокончательный, мы лишь отметим несколько учреждений, готовых открыть счет клиенту-нерезиденту: CIM Bank (Швейцария), Zapad Bank (Черногория), The Bank of Nevis (Невис), Bendura bank (Лихтенштейн).

Участие иностранного капитала в экономике России

Капитал зарубежных компаний, финансовых групп активно участвует в развитии отечественной экономики. Одним из приоритетных направлений работы правительства данной сферы представляется существенное повышение инвестиционной привлекательности местных активов, а также более плотная работа с иностранными партнерами.

Это особенно важно в условиях экономического кризиса, когда надежность вложения средств в отечественные ценные бумаги и предприятия существенно снизилась, что привело к уходу многих ключевых игроков с рынка.

Обзор иностранных банков

Крупнейшие зарубежные финансовые организации, представленные в нашей стране:

• австрийский Райффайзенбанк;
• французский Росбанк;
• итальянский Юникредит банк;
• американский Ситибанк;
• чешский Хоум Кредит банк;
• швейцарский ING Bank;
• венгерский ОТП банк.

Эти компании — частично зарубежные, то есть иностранным собственникам принадлежит не весь пакет акций. Японские кредитные учреждения: Эм Ю Эф Джи банк, Мидзухо банк, Сумитомо Мицуи Рус Банк, Тойота банк, Эс Би Ай банк, МС Банк Рус. Последний работает с физлицами, остальные сотрудничают с бизнесом. Некоторые специализируются исключительно на автокредитовании. Почти все активы компаний — полностью японские, отечественные средства присутствуют лишь в капитале МС Банк Рус.

Немецкие банки: Deutsche Bank, Коммерцбанк, БМВ банк, Фольксваген Банк Рус, Мерседес-Бенц Банк Рус. Три последних оказывают только одну услугу — позволяют взять машину в кредит. Остальные два банка работают только с юрлицами.

Китайские финансовые компании: АйСиБиСи банк, Чайнасельхозбанк, Чайна Констракшн банк, Bank of China. Данные учреждения на 100% зарубежные. Есть еще Примтеркомбанк, у него в активах 50% российских средств.

Что касается других государств, то на отечественном банковском рынке представлены турецкие, шведские, корейские, украинские, казахстанские компании. В основном, они обслуживают бизнес или налаживают связи между странами.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2021 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом — всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

• UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве — на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
• Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации — сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов — только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
• Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы — более 62 млрд евро за 2015-й год — привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
• Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами — за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
• ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа — одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

Условия для физлиц

Сравним условия по вкладам и кредитам для физлиц, которые предлагают иностранные банки в РФ:

Название банка	Ставка по депозитам (%)	Ставка по займам (%)	Ипотека (%)
Райффайзенбанк	до 4,05	от 4,99	от 6,49
Росбанк	до 4,75	от 7,9	от 4,49
Юникредит банк	до 6,6	от 8,9	от 6
Ситибанк	до 5	от 6,5	нет

Граждане также могут оформлять кредитные карты, покупать полисы страхования, переводить деньги между счетами — у зарубежных компаний, зарегистрированных в России, большой функционал.

Как выбрать зарубежный банк

Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.

Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Банк	Страна регистрации	Стоимость открытия счета
Bank of Cyprus	Кипр	300 евро
Norvik Banka	Латвия	300 евро
C.I.M. Bank	Швейцария	700 евро
ValartisBank	Лихтенштейн	700 евро
ABLV BankLuxembourg	Люксембург	500 евро
AlSalamBank	Сейшельские острова	500 долларов
ABC BankingCorporation	Маврикий	500 долларов
HSBC Bank	Сингапур	1000 долларов
HSBC Bank	Гонконг	3000 долларов

В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро — хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая.

По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank — однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае. Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России — например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Банки Азии

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Документы для открытия зарубежного банковского счета

У каждого зарубежного банка существует определенный список документов, которые должны быть обязательно представлены для открытия расчетного счета. К таковым в частности относятся:

• копия паспорта, заверенная в нотариате
• оригинал справки о месте жительства
• резюме на английском языке в установленной форме
• документы об имеющихся у гражданина источниках дохода
• справка из банка, оказывающего услуги клиенту на территории его страны

Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.

Банки Европы и США

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени. Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств. Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Этапы открытия зарубежного счета на физическое лицо гражданина РФ

• выбор юрисдикции
• выбор банковского учреждения
• подготовка комплекта документов, согласно утвержденного банком перечня
• отправка документов на рассмотрение
• прохождение видео интервью
• внесение начального депозита (если это предусмотрено тарифной политикой банка)
• получение доступа к личному счету

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

• 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
• 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
• В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
• 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
• 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
• 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
• 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
• 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
• В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
• 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
• 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
• 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Какие компании помогают открыть счета за рубежом?

На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.

К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.

Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.

Комплект документов для открытия иностранного банковского счета на физлицо

• документы, идентифицирующие личность
• документ, подтверждающий место регистрации
• справка о легальности происхождения капиталов

Некоторые банковские учреждения могут запросить от физического лица нерезидента рекомендации, банковские выписки, последние квитанции об оплате за коммунальные услуги, резюме, справку о составе семьи, справку об отсутствии судимостей.

Порядок открытия счета в иностранном банке

Совсем недавно граждане РФ получили возможность открыть расчетный счет в некоторых иностранных банках без личного присутствия в удаленном режиме. Чтобы стать владельцем счета потребуется выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящий иностранный банк
2. Оформить заявку в режиме онлайн, путем заполнения предложенной формы, и прикрепить к ней пакет обязательных документов. В форме обязательно следует указать цель открытия счета
3. Дождаться решение банка и оплатить стоимость услуги
4. Получить реквизиты счета и разместить на нем неснижаемый остаток средств

Выбор подходящего банка — вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации — проверить (и периодически контролировать) рейтинг банка.

Дополнительным преимуществом для клиентов иностранного учреждения является возможность пользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. Это дает возможность дистанционно управлять своими счетами. В течение месяца после открытия счета об этом необходимо уведомить налоговую службу, которая выдаст уведомление, являющееся основанием для перевода средств в другую страну.

ТОП иностранных учреждений в РФ

На текущий момент на территории России свою деятельность осуществляют более 60 “дочек” иностранных банков. Среди них можно выделить наиболее влиятельные и крупные организации. Ниже приведём в пример наш ТОП-5.

UniCredit Bank

Данное дочернее учреждение итальянского банка открылось в России в 1989 году (в Москве). Тогда название было другое – “Международный московский банк”.

К наступлению 2007 года название сменилось на уже знакомое современным клиентам – на “Юникредит”.100% ценных бумаг компании принадлежат финансовой группе UniCredit, которая базируется в итальянской столице, Риме.Собственные филиалы у организации есть, по меньшей мере, в 22 европейских странах.Официальный ресурс компании – www.unicreditbank.ru.

ОТП Банк

В отличие от других участников нашего топа, в случае с ОТП можно отметить, что только 66% акций учреждения принадлежат иностранной компании. Заявленным объёмом ценных бумаг владеет холдинг OTP Group, чей головной офис расположен в столице Венгрии, Будапеште.

Организация долгое время показывает рост своих активов, однако среди прочих банков по параметрам собственной капитализации, выданных займов и др. она находится лишь в 6-ом десятке рейтинга.Сайт банка – www.otpbank.ru.

Райффайзенбанк

Это довольно старое учреждение. Основано оно ещё в 19 веке в Вене, столице Австрии.На территории России первые филиалы банка появились в 1996 году. 99,99% акций находятся во владении у RaiffeisenZentralbankÖsterreich (банковская группа).

По сию пору финансовая активность, динамика деятельности РФБ в Российской Федерации демонстрируют постоянный рост. Это обусловлено суммой привлечённых вкладов и предоставленных клиентам займов.

Данную компанию сегодня в российской клиентской среде, можно сказать, жалуют. Банк приобрёл репутацию надёжного учреждения.Интернет-ресурс – www.raiffeisen.ru.

Росбанк

Хотя название компании невольно ассоциируется с Россией, на самом деле 99% её акций принадлежат французской группе Societe Generale S.A., которая ведёт свою историю от 1864 года.

Количество вкладчиков и заёмщиков фингруппы демонстрирует постоянную динамику роста. За 2015 год собственный капитал показал планку в 62 000 000 000 евро. Аудитория клиентов вырастает в среднем на 5% в год.

Внушительные финансовые резервы банка привлекают новых пользователей, ведь они получают определённые гарантии по оплате процентов и возвращению доверенных банку денег по истечении срока действия соглашения.

Сайт – www.rosbank.ru.

Ситибанк

Данный американский банк получил лицензию на осуществление своей деятельности в России лишь в 2001 г. С другой стороны это на момент 2019 года довольно внушительный срок.100% акций компании принадлежат Citigroup Inc.

“Дочка” организации, функционирующая в РФ, имеет очень существенные объёмы активов. В 2017 году она отчиталась во втором квартале о 490 000 000 руб. Такой капитал обеспечивает среди обывателей высокий уровень доверия.Сайт – www.citibank.ru.

Какие банки с иностранным капиталом есть в России?

Всего, если верить профильным ресурсам, в России работает 58 кредитных организаций, капитал которых на 50% и более контролируется крупным зарубежным банком, крупным зарубежным холдингом или иностранным государством. Среди них есть как универсальные банки, так и банки для бизнеса, и расчетные небанковские кредитные организации.

Приводить весь их перечень смысла нет – большинство их названий не скажут читателям ничего, да и многие банки имеют небольшую филиальную сеть. За последние годы несколько иностранных банков решили уйти из России – например, Банк ПСА Финанс (обслуживал автокредиты концерна Peugeot-Citroen), Морган Стэнли Банк, Нордеа Банк, Русфинанс Банк. Все они уходили «мирно» – добровольно прекращали деятельность и сдавали лицензии, погашая долги перед кредиторами. Основная причина – сложности с ведением бизнеса в России и желание сосредоточиться на других рынках.Тем не менее, в России осталось еще много банков с иностранным участием, и о некоторых из них стоит рассказать подробнее.

Иностранные банки – самые надежные

В начале 2020 года российская версия журнала Forbes выпустила интересный рейтинг – 100 самых надежных российских банков. Тогда как большинство граждан считает размер банка синонимом его надежности (и скорее отнесет все сбережения в Сбербанк или ВТБ), аналитики посчитали не абсолютные, а относительные показатели надежности. И в результате, из 10 первых мест среди самых надежных банков 9 названий – иностранные (а оставшийся – Сбербанк). Более того, о существовании некоторых банков обычные россияне могли даже не знать.

Forbes оценивал банки по ряду критериев – это наличие международных рейтингов, нормы ликвидности и достаточности капитала, доля вкладов в средствах и прирост активов. Итого в России самыми надежными оказались банки с зарубежными корнями:

• Райффайзенбанк (пришел из Австрии, Raiffeisen Bank International) – в общем рейтинге занимает 10 место по активам в стране, имеет 114 отделений почти по всей России. Занимается практически всем – и вкладами, и потребительскими кредитами, и ипотекой, и работой с бизнесом. Другими словами, это один из самых крупных и популярных банков в России;
• Юникредитбанк (происхождение капитала – Италия, UniCredit) – 12 место по активам, 63 отделения по России. Точно так же занимается разными операциями – и для частных клиентов, и для малого бизнеса, и для крупных компаний;
• Росбанк (входит в группу Societe Generale, Франция) – тоже предоставляет широкий спектр операций для клиентов, включая карты, вклады, и ипотеку по госпрограммам. По разным регионам открыто 260 отделений, а по размеру активов банк занимает 11 место по России;
• Ситибанк (относится к Citibank, США) – имеет всего 23 отделения, и в ближайшие годы планирует отказаться от работы с розничными клиентами. Но и сейчас это 18-й по активам банк России, и частным клиентам пока доступны все услуги и продукты;
• Инг Банк (Евразия) – принадлежащий нидерландской ING Group крупный банк (43 место по активам), имеет только один офис и сосредоточен на работе с корпоративными клиентами;
• Нордеа – получив в 2020 году 7 место по надежности в банковской системе России, с 16 апреля 2021 года банк добровольно прекратил свою деятельность;
• Эйч-Эс-Би-Си Банк – относится к британской группе HSBC, в России занимает 79 место по активам, но услуги для розничных клиентов не оказывает (только для бизнеса);
• СЭБ Банк – принадлежащий шведской SEB Group банк в России имеет только один офис и работает лишь для корпоративных клиентов;
• Бэнк оф Чайна – относительно небольшой банк с 2 филиалами, принадлежит китайскому Bank of China. Ориентирован на бизнес, работающий с Китаем, есть несколько услуг для физлиц (счета, вклады, переводы).

Как можно заметить, кроме трех крупных банков, в основном Forbes назвал самыми надежными относительно небольшие кредитные организации, работающие с корпоративными клиентами. Это логично – продукты для физлиц обычно более рискованные, поэтому с ними согласны работать далеко не все банки.

Другие крупнейшие

Итак, в России работает около 58 банков, более чем на половину принадлежащих иностранным банкам. Первая их тройка – Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит Банк – признаны к тому же и самыми надежными в России. Но кроме них есть еще несколько банков, которые хорошо представлены на российском рынке, работают с физлицами и при этом принадлежат иностранцам.

Не учитывая первую тройку, это такие банки:

• Хоум Кредит – один из лидеров по потребительскому кредитованию на самом деле принадлежит голландской Home Credit, а она, в свою очередь, входит в состав чешской группы PPF. В России ХКФ-Банк работает как универсальный банк для частных клиентов – там есть и масса разных карт (включая популярную «Пользу»), и вклады, и кредиты, в том числе ипотечные. Банк занимает 34 место по активам в России и представлен 205 отделениями;
• ОТП Банк – входит в венгерскую OTP Group, в России занимается практически всеми возможными банковскими операциями – и для физлиц, и для малого бизнеса, и для крупных компаний, и даже для финансового сектора. 45 место по активам, 216 отделений по России;
• Центр-инвест – зарегистрирован в Ростове-на-Дону, и основную деятельность тоже ведет на Юге России. Банк принадлежит сразу нескольким зарубежным финансовым институциям – это ЕБРР, Немецкая корпорация развития, группа Erste, Raiffeisenlandesbank и другим. Работает с населением, малым бизнесом и даже с самозанятыми, занимает 57 место по активам в России и имеет 109 отделений;
• Кредит Европа Банк – принадлежит международной финансовой группе FIBA, которая происходит из Турции. В России банк достаточно широко известен, и работает как универсальный розничный банк, предоставляя услуги для частных лиц, бизнеса и финансовых учреждений. Занимает 55 место по активам в России и имеет 45 отделений;
• РН Банк – основан совместно ЮниКредит Банком и автомобильным альянсом Renault-Nissan-Mitsubishi. Занимается преимущественно тем, что привлекает межбанковские кредиты и деньги по облигациям, выдавая их в виде автокредитов. Имея всего один офис, банк занял 53 место по размеру активов в России.

Таким образом, даже хорошо известные и популярные в России банки на самом деле могут принадлежать крупным международным финансовым корпорациям. С точки зрения клиента это скорее плюс – до настоящего момента такие банки считаются более устойчивыми, и пока они не уходили с рынка вместе с деньгами своих клиентов.

Необычные иностранные банки в России

Зарубежные банки и международные финансовые корпорации создают дочерние банки в России с разными целями. Обычно это попытка выйти на новый для себя рынок и расширить клиентскую базу. Для других это больше вопрос имиджа – присутствие в большем числе стран положительно влияет на репутацию банка.Иногда банки в России открывают те, от кого этого мало кто ждет – при этом такие банки даже становятся относительно крупными.

Например, в рейтинге крупнейших иностранных банков в России на 13, 14, 15 и 17 строчках разместились три банка из Японии. Например, банк Сумитомо Мицуи был создан одноименной японской финансовой корпорацией для того, чтобы обслуживать японские компании, которые ведут деятельность в России. Это настолько узкоспециализированный банк, что он даже не состоит в системе страхования вкладов.

Эм-Ю-Эф-Джи Банк – дочерний банк японского MUFG Bank Ltd, и работает в России точно с такими же целями – имея хороший запас средств, банк кредитует предприятия, а свободные средства размещает на межбанковском рынке. А Мидзухо Банк обслуживает преимущественно торговые предприятия в России с японскими корнями.

Если сложить активы этих трех банков, объединенная компания заняла бы 34 место по размеру активов в банковской системе России, даже обогнав Хоум Кредит. Соответственно, обслуживать японские компании в России – это даже в чем-то лучше, чем кредитовать российское население.

Целая группа банков занимается автокредитованием – их создают сами же автопроизводители, чтобы клиенты могли оформлять кредиты, не уходя из салона. Среди таких банков:

• Тойота Банк (Япония);
• БМВ Банк (Германия);
• Фольксваген Банк Рус (Германия);
• Мерседес-Бенц Банк Рус (Германия).

Конечно, есть и другие банки, которые специализируются на автокредитовании, но иногда такие банки фактически создают сами же автопроизводители.

Кроме прочего, в России есть и банки с совсем необычными корнями. Например, Еврофинанс Моснарбанк известен тем, что наполовину принадлежит государственной компании из Венесуэлы – и используется для налаживания связей между Россией и этой страной. По понятной причине против банка введены все возможные санкции, но свою функцию он выполняет.

А есть и другие необычные банки:

• Коммерческий Индо Банк – банк из Москвы с одним офисом, который принадлежит Государственному банку Индии. Занимается работой с корпоративными клиентами, в третьей сотне по размеру активов;
• Азия-Инвест Банк – им владеет Правительство Узбекистана. Профиль деятельности соответствующий – банк обслуживает бизнес, так или иначе связанный с этой республикой;
• Мир Бизнес Банк – принадлежит иранскому банку Bank Melli Iran, соответственно, и профиль деятельности банка соответствующий (обслуживание бизнеса, связанно с Ираном).

Вообще же география банков впечатляет – есть достаточно много турецких банков, есть «Плюс Банк» с владельцем из Казахстана, есть банк с корнями из Азербайджана. Важно понимать, что обычному клиенту-физлицу в таком банке, скорее всего, делать будет совершенно нечего – они ориентируются на корпоративных клиентов, и иногда на трудовых мигрантов, которым нужно перевести деньги на родину.

Выбор иностранного банка, платежной системы, необанка

Помимо надежности, рейтинга и ликвидности банка, важно до начала процесса открытия личного счета выяснить:

• с какими валютами банк работает
• сотрудничает ли с иностранными клиентами
• какой спектр банковских услуг доступен клиентам-нерезидентам
• какой размер тарифной сетки предусмотрен для иностранных лиц

И еще один очень важный момент, на который, как правило, физлица не обращают внимание, убедитесь, что у зарубежного банка есть активные корреспондентские счета.

Выбирая иностранный банк изучите возможные налоговые последствия, обязательства, законодательные вопросы, подводные камни.

Банки в регионах РФ

1. Банки Москвы.
2. Банки Санкт-Петербурга.
3. Банки Республики Татарстан (Татарстана).
4. Банки Свердловской области .
5. Банки Саратовской области.
6. Банки Ростовской области.
7. Банки Самарской области.
8. Банки Краснодарского края.
9. Банки Тюменской области.
10. Банки Ханты-Мансийского автономного округа.
11. Банки Челябинской области.

Преимущества открытия расчетного счета за рубежом

Многие бизнесмены практикуют такой способ обеспечения сохранности своих средств, как перевод их в оффшоры — это дает возможность не только спрятать и сохранить деньги, но и выгодно сократить базу для налогообложения. Часто при открытии оффшорной компании к ней бесплатно прилагается банковский счет (того же или другого оффшора). Из европейских офшоров с более сильным регулированием банковской деятельности россияне предпочитают пользоваться услугами банков Лихтенштейна, Андорры, Швейцарии и Кипра.

Существуют преимущества и недостатки оффшорных счетов. В качестве плюсов можно отметить:

• обеспечивается полная конфиденциальность владельца счета;
• гарантируется полная защита от возможных внутригосударственных рисков;
• счет можно открыть без выезда за пределы страны.

Однако помимо плюсов, можно выделить и ряд недостатков:

• открытие банковского счета (в отличие от брокерского) должно фиксироваться в налоговой инспекции;
• как правило, зарубежные банки принимают крупные суммы денег;
• иностранный банк может придирчиво изучать происхождение средств;
• иногда банк старается навязать клиенту собственные банковские продукты;
• на сегодня ставка ЕЦБ равна нулю, т.е. ставка по депозитам также лежит около нуля или даже отрицательна.

Дополнительно следует отметить, что при выборе подходящего зарубежного банка необходимо трезво оценивать состояние экономики и наличие политических проблем в государстве.