Финансовая грамотность: основы и важные рекомендации

Содержание

Основы

Существует ряд постулатов, которые можно охарактеризовать как основы финансовой грамотности, с чего следует начать изучение этой дисциплины самостоятельно:

  • Расходуйте меньше, чем зарабатываете. Накопленные и правильно вложенные деньги могут принести пассивный доход. Как минимум, вы можете открыть пополняемый депозит в банке и получать проценты с него ежемесячно;

  • Покупайте то, что дорожает. В дальнейшем будет проще и выгоднее перепродать объект, а если он нужен вам, то своевременная покупка сэкономит значительный процент от его реальной стоимости;

  • Без взаимодействия с финансовыми организациями не обойтись. Получать максимальную выгоду без сотрудничества с брокерами, банками и страховщиками почти не реально. А вот займов стоит избегать;

  • Избегайте приобретения дешевеющих вещей. Если стоимость предмета падает, то вложение в него денег, особенно больших, не принесет никакой выгоды;

  • Вы должны управлять финансами, а не они — вами. Нужно отказываться от жизненного принципа "что заработал — то потратил" и отказываться от понятия "личных денег" взамен "личным финансам";

  • В первую очередь тратьтесь на свои базовые нужды, а не на предметы роскоши. Такую ошибку совершают те, кто лишь начал хорошо зарабатывать. Но инвестиция средств в ту же дорогую одежду — не лучшее решение;

  • При расчете стоимости учитывайте не только цену, но и расходы на содержание покупки. С этим чаще всего сталкиваются при кредитовании, когда к низким процентам добавляются платные дополнительные услуги.

Уровни

Официально установленной классификации уровней финансовой грамотности нет. Но наиболее распространенной является градация на уровни с нулевого по третий. Каждый из этих уровней обладает уникальными особенностями.

Уровень

Характеристика

Нулевой

Нулевой уровень финансовой грамотности присущ людям, которые совершенно не знакомы с экономическими понятиями. Таким людям придется учиться финансовой грамотности с нуля.

Первый

Разница между первым и нулевым не так уж серьезна. Люди с первым уровнем финансовой грамотности понимают экономическую терминологию, но не способны инвестировать свои средства.

Второй

Второй уровень грамотности позволяет использовать базовые инструменты инвестиций. К сожалению, люди, обладающие таким уровнем подготовки, могут совершать серьезные ошибки.

Третий

Третий уровень свойственен тем, кто свободно ориентируется в нормах инвестирования. Дело в том, что без умения делать правильные вклады невозможно приумножить свой капитал.

Важно понимать, что даже человеку, не заинтересованному в экономике, нельзя иметь лишь первый уровень грамотности. В современном мире невозможно достичь экономической независимости без практических навыков в инвестировании.

Личная финансовая грамотность

Личной финансовой грамотностью называют комплекс всех знаний человека о современной экономике и ее явлениях, управлении средствами и инвестировании. Личная грамотность формирует общую финансовую грамотность. Она, в свою очередь, выявляется на уровне целой страны с помощью усредненной статистики об экономических знаниях граждан.

Поэтому уместно говорить, что при повышении личной финансовой грамотности вы косвенно улучшаете показатели на уровне страны.По оценке Минфина России за 2015 год, только 38% россиян обладали достаточным уровнем грамотности.

Стоит отметить, что сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. По данным из глобального исследования от Минфина и Всемирного банка за прошлый год, индекс осведомленности граждан составил 12,12 баллов из 21 возможных. Над повышением общей финансовой грамотности ведется государственная работа, но за личную каждый отвечает сам.

На что влияет?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

5 плюсов быть финансово грамотным

  1. Финансово грамотные люди имеют больший уровень информированности, что позволяет им ощущать себя увереннее в обществе. Это обеспечивается тем, что вместе со знаниями об экономике человек получает и другие актуальные сведения об устройстве капиталистического мира.

    Социальная и политическая сферы жизни тесно связаны с экономической, поэтому финансово грамотные люди разбираются и в них;

  2. Те, кто разбирается в экономике, меньше тратят. Но дело тут не в том, что грамотные люди отказывают себе в дорогих покупках, а в том, что они правильно распоряжаются своим бюджетом и умеют ждать.

    Например, можно купить желанный плазменный телевизор в кредит за 90000 рублей, а можно подождать два месяца и приобрести его на свои деньги и, к тому же, по скидке;

  3. Грамотность формирует особое финансовое мышление, которое ведет к успеху не только рядовых граждан, но и предпринимателей. Оно позволяет чувствовать выгодные сделки и предвидеть возможные трудности в ближайшем будущем.

    К примеру, продажа квартиры в весну перед кризисом 2014 за цену меньше рыночной на 100000, привела бы к экономии, так как после обвала рубля цены на недвижимость упали еще сильнее;

  4. Главная цель финансовой грамотности — повышение благосостояния. Благодаря знаниям такого плана капитал человека преумножается.

    Чтобы понять важность финансовой грамотности, следует обратиться к зарубежному опыту: более 65% американцев хранит свои накопления в ценных бумагах, то есть ежемесячно получают с них проценты. В то время как в России почти 50% населения держит сбережения дома;

  5. Важнейший плюс — разгрузка. Богатство можно получить двумя путями: с помощью упорного и тяжелого труда или с помощью эффективного распоряжения своими ресурсами и возможностями.

    Очевидно, что финансово грамотные люди выбирают второй путь преумножения капитала. В результате и те, и другие получают желанный результат — больше денег.

В чем важность?

  1. Многие услуги и сервисы живут для того, чтоб зарабатывать деньги на недостатке финансовой грамотности у людей. Тарифы и сборы превращают с трудом заработанное богатство людей в копейки.
  2. Вокруг витает много некачественной информации. Вам нужны навыки, чтобы отличать хорошее от плохого, делать правильный выбор и избегать обмана.
  3. Не понимание системы кредитов и чрезмерные долги уменьшают ваши возможности и приводят к повышению стоимости многих услуг.
  4. Вы должны быть в состоянии обеспечить устойчивое финансовое будущее для себя и своей семьи. Люди живут долго, а вот социальное обеспечение очень нестабильно. Если вы не позаботитесь о себе сами, никто о вас не позаботится.
  5. Свобода и независимость также важны. Работа не должна выполняться только для того, чтобы в будущем вы смогли выйти на пенсию. Вы должны получать удовлетворение от вашей работы.
  6. Важно подавать хороший пример вашим детям и обеспечить для них комфортную и надежную среду обитания. Вы хотите, чтобы ваши дети поняли и освоили финансовую грамотность?
  7. Никто не хочет быть обузой для других. Не стать обузой в финансовом отношении – это важный мотив. Если все станут должниками, не создавая при этом богатства, мир рухнет. Помните о своей личной ответственности.

Теперь, когда мы осознаем важность финансовой грамотности, давайте сосредоточимся на необходимых вам навыках.

Обучение финансовой грамотности - с чего начать новичку: ТОП-3 способа

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

  • Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
  • Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
  • А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

  • Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
  • Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
  • Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
  • Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

  • Билл Олет «Путеводитель предпринимателя – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
  • Билл Шлей «Неудержимые – интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

  1. ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование расходов на будущее;
  2. умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
  3. с каждого дохода следует минимум 10% направлять на инвестиции, с оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
  4. пользование услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.

Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу), освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд,  размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму).

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

С чего начать - чек-лист из 5 шагов

Если вам больше нравится видео, то пожалуйста:

Смена установок и убеждений

Первое, что нужно принять и чем нужно проникнуться до мозга костей, это то – что денег в мире очень много.

Нехватка денег это просто ложное убеждение. Если у человека нет денег – это не означает, что их нет в мире.

Денег полно, но чтобы их получить… нужно что-то предложить взамен. Количество денег у вас определяется той ценностью, которую вы можете предложить миру.

Подумайте, что вы можете предложить миру? Если ответ – ничего, то… с этим нужно что-то делать. Пойти учиться, например.

А потом запустить свой инфобизнес: как это сделать, читайте в этой статье.

Здесь как нельзя кстати приходит на ум высказывание Зига Зиглара:

Хочешь получить то, что хочешь – помоги другим получить то, что хотят они.

Деньги приходят только в ОБМЕН на что-то, что вы отдаете миру – какую-то ценность. Если отдать нечего – пеняйте на себя и не жалуйтесь.

Есть еще множество негативных установок по поводу денег (деньги – зло, деньги даются тяжким трудом и т.д.) – их нужно из себя выдавливать по капле.

В общем, установок бедности очень много. Но есть и установки богатства – мышление миллионера.

Потому что, как можно хотеть того, что в глубине души вы считаете злом? Желание разбогатеть будет подсознательно саботироваться – ведь мы же не хотим себе зла, верно?

Оптимизация расходов

Заметьте, я не сказал экономия. Я сказал оптимизация расходов. Я с уверенностью могу сказать, что 10-20% от того, что вы сейчас тратите, можно сэкономить без потери качества жизни.

Вообще, успех в финансах – это то, как вы их тратите.

И здесь массовая культура снова подставляет нам подножку. Появилась мода на успех (полистайте соц. сети) и вот уже мы стараемся ВЫГЛЯДЕТЬ богатым, что приводит к лишним тратам: мы покупаем то, что нам не нужно.

На заметку: не все богатые выглядят как «богатые» из Инстаграм.

Ну ладно, а как же оптимизировать расходы на то, на что мы тратим деньги регулярно?

Самый простой способ это заводить скидочные и дисконтные карты в различных магазинах. А так же карты с кэшбэком.

Например, одного из своих знакомых я так и не смог уговорить сделать скидочную карту на заправке. Он мне сказал: Что я, нищеброд какой-то?!

Просто он забывает вот о какой математике: если сэкономленные по скидке деньги класть в банк под проценты, то через год можно купить на них страховку на авто. Мелочь, а приятно.

А таких мелочей набегает очень много.

Беда в том, что люди не задумываются о долгосрочных «последствиях» экономии. Не считают на длинное плечо.

Вот если бы вам сказали, что все деньги, которые вы сэкономите по скидочным картам, положить в банк под процент, что через 20 лет вы сможете купить новое авто – вы бы сделали такие карточки?

Большинство скажет, что 20 лет это долго. Я же скажу так: отложенное вознаграждение это одно из главных качеств успешных людей.

Существует сотни способов оптимизации расходов: просто спросите и Гугла и вы получите длиннющий список. Выбирайте то, что подходим именно вам и действуйте.

Беда в том, что это ж «заморачиваться нужно», делать там что-то… Как по мне, так это того стоит. Тем более это приводит к росту качества жизни.

Есть еще одна вещь, которая людям очень не нравится: это учет расходов и доходов. Но без этого очень сложно что-то оптимизировать.

Вы можете себе представить бизнес, который не ведет учет расходов и доходов. Однажды он просто станет банкротом. Так почему же тогда люди не ведут учет доходов и расходов?!

А потому что влом!

Хотя на самом деле такой учет занимает от силы 5 минут в день. Иногда даже меньше. Тем более в наше время, когда появилась целая куча различных приложение и сервисов.

Например, я использую приложение на телефон coinkeeper.me. Вот как все это выглядит.

Приложение coinceeper

Здесь даже можно привязать карту и фиксировать все смс со списаниями. Блин, даже суммы руками вводить не нужно – ну как может быть влом, если дело всего-то в 1-2 минутах времени.

Короче, это дело привычки.

Рост доходов

Чем больше у вас будет источников дохода, тем лучше. Очень неразумно полагаться лишь на один ручеек.

И сейчас как никогда самое подходящее время (эра интернета) для того, чтобы создать для себя еще один источник доход. Почему же большинство людей не делает этого?

Ответ банальный: лень и привычка.

Хотите дополнительный доход? Просто поставьте себе такую цель: найти в ближайшее время источник дополнительного дохода.

Откладывание и инвестирование

Я уверен, что большая часть из вас знает про основной закон, как стать финансово независимым человеком.

Он гласит: сначала заплати себе.

С любого дохода изымайте часть денег и не тратьте их. А что с ними делать? Вкладывайте. Даже под небольшой процент.

Потому что изымание денег и вкладывание их во что-то, не только приведет к тому, что со временем у вас накопится приличная сумма, но и к тому, что вы приучите себя жить на сумму меньше вашего дохода.

А так делают все богатые люди.

В откладывании денег главное регулярность и дисциплина: когда вы выходите из этой игры, вы проигрываете. Все!

Где брать деньги для того, чтобы откладывать?

Они появятся, когда вы оптимизируете свои расходы. Вам даже зарабатывать больше не потребуется – оптимизируйте расходы и вкладывайте их под проценты.

А если добавить дополнительный источник дохода и инвестировать с него – так вообще круто.

Какую сумму инвестировать?

Начинайте с комфортной для себя и постепенно увеличивайте ее до 10%, а затем дальше. До 20-30%. Здесь не столько важна сумма, сколько важна регулярность.

Куда вкладывать деньги?

Ответ простой: туда в чем разбираетесь. Если вы чего-то не понимаете, не инвестируйте туда деньги.

Не поддавайтесь массовой истерии и не гонитесь за большими ставками. Там, где большие ставки – там всегда большой риск все потерять.

За последнее время я получил наверное сотни предложений инвестировать в биткоин. Но я не сделал этого – потому что не понимаю, как это работает.

Кстати, когда биток рухнул, вместе с ним куда-то пропали и все, кто мне красочно рассказывал о его прелестях

Повторю еще раз: не гонитесь за большими прибылями. Знаете, что по этому поводу думает Уоррен Баффет, один из самых богатых инвесторов мира. Он говорит так:

Основное правило инвестиций: сумма, которую вы вложили не должна уменьшаться.

Заметьте, он не сказал – ищите самый большой процент, нет. Главное, чтобы не стало меньше.

Вот структура моего инвестиционного портфеля.

Я не играю на бирже, не покупаю акции, не инвестирую в биток, я использую классику.

Первое. Подушка безопасности.

Эта сумма наличными эквивалентная 6 месяцам моих месячных расходов. Если вдруг что-то пойдет не так, у меня будет 6 месяцев чтобы все наладить и я не буду ни в чем нуждаться.

Прежде чем инвестировать во что-либо другое, накопите подушку. Такая подушка дает еще и эмоциональное успокоение – вы не так сильно паритесь о деньгах, когда знаете, что подушка имеется.

Второе. Я инвестирую в свой инфобизнес.

И знаете что? Со временем каждый вложенный рубль приносит мне по 5 рублей и более.

Я не знаю НИ ОДНОЙ ДРУГОЙ ИНВЕСТИЦИИ В МИРЕ, которая давала бы такую прибыль. Поэтому, если у вас правильно выстроены все бизнес-процессы, то вкладывайтесь в трафик и будет вам счастье.

О трафике для инфобизнеса я писал здесь.

А что делать, если у меня нет бизнеса? Читайте далее…

Третье. Накопительное пенсионное страхование в валюте.

Здесь небольшой процент, но я прикинул, что можно накопить 1 000 000$ к моменту выхода на пенсию.

Пусть вас не пугает эта цифра. Если бы вы начали откладывать часть денег на пенсию в 18 лет, то даже трудясь на обычной работе, к моменту выхода на пенсию имели бы миллион баксов.

Время и дисциплина сделают вас долларовым пенсионером

1 000 000$ в пенсионном фонде означает, что каждый месяц после выхода на пенсию на протяжении 15 лет вы будете получать сумму в размере почти 5000$.

Знаете в чем еще дополнительная выгода такой большой пенсии? Хочешь не хочешь, а жить придется дольше, как минимум еще 15 лет после выхода на пенсию

Не нужно надеяться на государство – возьмите накопление пенсии в свои руки.

Четвертое. Облигации.

Это инвестиции, но только в другие бизнесы. Даже у нас в совсем не инвестиционной стране, находятся облигации под 10% годовых в валюте. Это при том, что в банке всего лишь 1.5%.

Находите нужные облигации, покупаете их. Затем продаете через время и получаете сверху свой процент.

Все, больше ничего. Облигации, инфобизнес, пенсионное страхование и подушка безопасности.

Есть еще одна вещь, куда я вкладываю деньги, но я не знаю к какому виду ее отнести – это:

Благотворительность.

Вот уже более 2-лет я жертвую деньги на благотворительность. Суммы разные – фиксированного процента нет, но ре-гу-ляр-но.

Чаще всего жертвую в различные детские фонды, иногда просто захожу в храмы и жертвую в них. Потому что часть денег – нужно возвращать Богу.

И знаете, что удивительно? Когда я стал заниматься благотворительностью, денег прибавилось. Скорее всего, так работают невидимые законы мироздания.

Вот, в принципе, и все.

Если подытожить то чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком, выглядит так:

  • Поменяйте убеждения
  • Оптимизируйте расходы
  • Зарабатывайте больше и из разных источников
  • Откладывайте и инвестируйте
  • Занимайтесь благотворительностью

Внедрите это и вы станете обеспеченным человеком.

Финансовая грамотность: основы и важные рекомендации

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Советы

Перейдем к рекомендациям, помогающим освоить финансовую грамотность:

  • Чтобы проанализировать бюджет, распишите заранее обязательные траты (плата за квартиру, налоги, еда, проезд, коммунальные платежи, электричество, интернет, деньги на телефон), все доступные источники дохода и приблизительные средства для накоплений и инвестиций. Старайтесь не отступать от намеченного плана, не ходить в магазин без списка и избегать спонтанных покупок.
  • Важно формулировать четкие финансовые цели с дедлайнами и задачами.
  • Расставляйте приоритеты, не гонитесь за предметами роскоши, покупайте лишь то, что действительно вам необходимо и будет полезно.
  • Не бойтесь кредитных карт и не живите постоянно в долг, надейтесь на свои средства, а не на чужие.
  • Помните, что инвестиции требуют тщательного анализа, не вкладывайте деньги бездумно, не изучив риски и приблизительную прибыль.
  • Постоянно развивайтесь и старайтесь перейти на новый уровень финансовой грамотности.

Как составить бюджет?

Есть так много способов, чтобы понять и сделать это. Однако не пытайтесь понять все количество доступных вариантов, сосредоточьтесь на том, что лучше всего подходит для вашего типа личности. Наивысший шанс на успех — использовать способ, который хорошо работает именно для вас.

Бюджетирование имеет только одно правило: не превышать бюджет

Есть 3 главных шага к тому, чтобы постичь бюджетирование:

  • Выяснить ваши доходы
  • Выяснить ваши расходы
  • Создать бюджет, чтобы сумма дохода не превышала ваши расходы

Метод «50-20-30»

Основой этого способа бюджетирования является пропорциональное распределение определенной суммы по каждой категории (потребности, сбережения и потребности). Нужды могут быть определены как аренда, ипотека, коммунальные услуги, питание, страхование, транспорт и т. Д.

Экономия — это то, что вы откладываете на долгосрочную перспективу. Эта статья является неприкосновенной.

Желания — все что вам необходимо для отдыха и веселья.

  • 50% на нужды
  • 20% на сбережения
  • 30% на отдых / веселье

Вот как должен выглядеть ваш бюджет после того, как вы разделили свои деньги на эти категории.

Преимущества: благодаря этому методу вы не лишаете себя своих желаний, поскольку значительная часть идет на них, но в то же время часть денег постепенно сохраняется и накапливается. Здесь вы имеете четкое представление о том, куда вы тратите свои деньги.

Минусы: суммы сбережений могут быть низкими. Те, кто имеет невысокий доход, не могут позволить себе тратить т50% на нужды, поэтому возможен перерасход в определенных категориях.

Система конвертов

Этот метод, популяризованный Дейвом Рамзи и другими финансовыми гениями, требует использования наличных денежных средств. Система конвертов требует маркировки нескольких конвертов для разных нужд и заполнения конверта наличными до такой степени, пока он не будет полностью заполнен. Вы перераспределите деньги, если определенная необходимость отпадет.

Цель этой системы в том, чтобы разделять все имеющиеся деньги на конверты в зависимости от приоритетности ваших нужд. Например, первым вы заполняете конверт на предметы первой необходимости, а затем можете переходить к заполнению других конвертов. Если деньги из конверта потрачены, вы не можете брать их из других конвертов, вам необходимо снова пополнить пустой конверт за счет своих доходов.

Преимущества: очень трудно перерасходовать бюджет. Вы распределяете все, что имеете, больше ничего не остается. Потратьте немного времени, чтобы составить бюджет один раз, и дальше вам будет легко и просто.

Минусы: вы не получаете кэшбэки и вознаграждения от электронных платежей. Кроме того, хранить наличные деньги опаснее, чем безнал в банке. Также некоторые виды платежей удобнее совершать электронно.

Бюджетирование по системе «сверху вниз» или «снизу вверх»

Здесь ваша задача состоит в том, чтобы либо разбить ваш доход на более мелкие части, которые будут составлять общую картину каждой статьи ваших сбережений и ваших расходов (сверху вниз), либо чтобы уложить эти мелкие части в ваш общий доход (снизу вверх). Представьте себе пазл и думайте, как его собрать.

Преимущества: «Сверху вниз» — позволяет сосредоточиться на долгосрочных целях, «Снизу вверх»- позволяет сфокусироваться на более мелких вещах.

Минусы: неточности и недофинансирование. Нет конкретных указаний о том, как делить бюджет. Сложно прогнозировать.

Ваш собственный метод бюджетирования

Запомните, это важно! Выбирайте то, что работает именно для вас. А иначе, зачем нужна финансовая грамотность? У вас были успешные месяцы, когда вам удавалось получить больше денег, чем обычно? Что вы сделали по-другому для того, чтобы управлять своими деньгами лучше? Узнайте о других методах, возьмите от них самое полезное и составьте собственный способ. Это лучшее решение из всех.

Итого

Перечисленные правила — это, конечно же, далеко не полный список того, чему должен следовать грамотный в финансах человек. Их намного больше, не обязательно применять их все. Формулируются они по мере изучения науки управления деньгами.

А начинается все, как мы уже написали выше, с понимания главного финансового документа — семейного или личного бюджета.

С понимания, зачем он нужен, как его правильно составить и как им правильно пользоваться.

И самое приятное то, что ничего сложного в этом нет. Осилить основные понятия сможет уже пятиклассник или шестиклассник.

А дальше развивать свою грамотность можно постепенно в течение все жизни.

Для примера приведем примеры поведения двух разных людей:

Неграмотный:

Не имеет представления на что он тратит свои деньги и в каком объеме.

Тратит все средства, которые получает.

Не знает что такое финансовая цель и не имеет их.

Не имеет накоплений и не задумывается над тем, что бы их завести.

Берёт деньги в долг когда возникла потребность что- то приобрести, не задумываясь о том как долг будет погашаться.

Не имеет ни каких финансовых планов.

Грамотный:

Четко представляет себе структуру своих расходов.

Часть заработанных средств выделяет на накопления.

Имеет финансовые цели большие и маленькие, на ближайший период и долгосрочные.

Имеет финансовый план.

Имеет накопления, так называемую "подушку безопасности".

Не имеет потребительских кредитов.

С уважением к вам и вашим знаниям, Андрей.

Источники

  • https://loxotrona.net/kak-povysit-finansovuyu-gramotnost-nauchitsya-s-nulya/
  • https://golden-island.net/zachem-nuzhna-finansovaya-gramotnost/
  • https://biznesmenam.com/informatsiya/chto-takoe-finansovaja-gramotnost-osnovy-dlja-nachinajushhih.html
  • https://fin-site.ru/finansovaya-gramotnost-dlya-nachinayushhix.html
  • https://andreytsygankov.com/lichnaya-effektivnost/finansovaya-gramotnost-s-chego-nachat-chek-list-iz-5-shagov-kak-stat-finansovo-nezavisimym-i-uspeshnym-chelovekom/
  • https://www.kadrof.ru/articles/617
  • https://dvayarda.ru/finansy/finansovaya-gramotnost/
  • https://www.mplf.ru/finansy/chto-takoe-finansy/9-finansy/29-finansovaya-gramotnost
[свернуть]
Читайте также:  Интернет-магазины: виды, специфика и преимущества
Поделиться:
×
Рекомендуем посмотреть