Максимальная сумма и количество потребительского кредита для физических лиц

Cколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ. Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму. В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Можно ли взять несколько кредитов одновременно: законодательство и политика банков

Сразу отметим, что закон не ограничивает лицо в количестве кредитов или займов. Главное, чтобы договоры заключались честно с обеих сторон: кредитор не «накручивал» процентные ставки, не вводил незаконные комиссии и т.п., а заемщик – не производил мошеннических действий, исправно исполнял свои долговые обязательства. Сами банкиры также сообщают, что у особы может быть несколько займов как в одном кредитно-финансовом учреждении, так и в нескольких.

Однако двойное, тройное…кредитование – это в первую очередь риски и для тех, кто к нему прибегает, и для тех, кто им непосредственно занимается. Поэтому многие банки, исходя из своей политики, одним клиентам отказывают в повторном кредите, а на сотрудничество с другими соглашаются. Они вправе, ориентируясь на платежное поведение заемщика и другие критерии, отклонить заявку или ее одобрить, т.к. установили свой допустимый уровень закредитованности.

Для кредитора важнее всего даже не количество кредитов, но сумма денег, взятых в долг на одного человека, а также, сколько он тратит из семейного бюджета на их возврат. Но и это не единственные факторы, определяющие, сможет ли лицо взять несколько кредитов одновременно. Несмотря на то, что процесс получения новой ссуды при наличии действующей, сложный, это вполне реально. В России достаточно весомая часть населения обслуживает более 1 займа.

График - Насколько закредитованы россияне

На что смотрят банки при принятии решения о выдаче нескольких кредитов

Итак, однозначно ответить, можно ли взять несколько кредитов одновременно, не получится. И хотя теория с практикой показывают, что это сделать возможно, на самом деле кредиторы решают данный вопрос индивидуально с каждым клиентом. На их вердикт влияют такие параметры:

  • достоверность указанных данных и личность потенциального заемщика;
  • платежеспособность;
  • кредитная история субъекта; Образец кредитной истории
  • уровень кредитной нагрузки;
  • срок и назначение ссуды;
  • готовность гражданина предоставить обеспечение;
  • наличие у человека зарплатной карты, вкладов и др.

У кого больше шансов получить одновременно несколько кредитов?

Обрабатывая заявки на любой кредитный продукт, банковские учреждения, естественно, проверяют, правдивую ли информацию указала особа. Если система безопасности, скоринговая программа и прочие инструменты анализа кредитного профиля работают эффективно, сразу будет выявлено, что за ссудой обращается мошенник.

Когда же человек изъявляет желание получить несколько займов и действует от собственного имени, не предоставляя ложной информации, банки приступают к более детальной проверке. Независимо от того, пытаетесь вы оформить первый либо второй кредит, кредитор будет учитывать:

  • гражданство, адрес проживания;
  • пол;
  • возраст;
  • образование;
  • занятость;
  • семейное положение;
  • состояние здоровья;
  • законопослушание.

С иностранцами банки работают неохотно. Вот по отношению к ним можно сразу сказать, что взять два кредита в одном банке, практически нереально. Им то и первый выдают с трудом. Лишь малое количество фининститутов готово сотрудничать с нерезидентами России (ВТБ, Ситибанк, Сбербанк, Альфа-Банк и др.). Остальные принимают заявки исключительно от российских граждан.

Еще важны вид регистрации и регион проживания. Желательно, чтобы у клиента была местная прописка, работа и адрес проживания на территории присутствия отделения. Пол в меньшей мере влияет на вероятность повторного кредитования в одном и том же или разных банках. Тем не менее банкиры берут во внимание статистику, которая говорит, что женщины более пунктуальные и ответственные в обслуживании ссуд, а, значит, реже появляются в рядах проблемных должников.

Читайте также:  Что такое иностранные инвестиции: стимулирование, функции и особенности

Портрет идеального заемщика

Конечно, дамы могут взять кредиты в разных банках, и спустя некоторое время уйти в декрет. Но у них с мужчинами здесь шансы равны, т.к. последние, будучи в браке, также могут стать отцами, в результате чего расходов станет больше. На возрасте останавливаться не будем, поскольку ранее писали о том, со скольки лет дают кредит. Отметим только, что оптимальным возрастом для кредитования будет 30-45 лет. На счет образования – лучше, чтобы оно было высшим, поскольку такому человеку в случае сокращения будет проще устроиться.

Прочие критерии отбора

Можно взять кредит в двух банках одновременно, если ваш род занятости устроит банки. В этом плане их интересуют:

  • сфера деятельности (приветствуются бюджетники, работники из сферы торговли, производства, строительства и т.д., а сотрудники МЧС, органов правопорядка, военные – это профессии, связанные с риском для жизни);
  • вид трудоустройства (официальное на постоянной основе). Лица, работающие по найму официально, юридически и социально защищены, к тому же, они могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ;
  • стаж. Кредиторы требуют, чтобы общий стаж был, как правило, не менее 1 года, а непрерывный на последнем рабочем месте – 6 мес. Заемщик, соответствующий данному требованию, считается надежным и ответственным;
  • должность. Идеально, если гражданин, желающий одновременно оформить несколько кредитов, будет занимать руководящий пост, а его специальность востребована на рынке.

Семейное положение имеет не меньшее значение, т.к. банки в ряде случаев учитывают совокупный доход. Семейный человек внушает кредитной организации больше доверия, поскольку вряд ли скроется, когда ему будет нечем платить кредит, оставив долги на супруга/супругу. Хорошо, если у клиента еще есть дети старше 3 лет. Родители несколько раз подумают, прежде чем влезать в долги, следовательно, они уверены в своей кредитоспособности, и риски невозврата кредита невысокие.

Состояние здоровья должно быть хорошим. Банки не заинтересованы в заключении договора с теми, кто постоянно болеет, в связи с чем могут возникнуть проблемы в обслуживании кредита. Ну, и законопослушание. Никто не захочет иметь дело с правонарушителями, бывшими арестантами.

Как правильно брать несколько кредитов

Каждый клиент, кто сталкивался с финансовыми трудностями и брал новый кредит, понимает трудности, которые присутствуют при оформлении. Российские банки заинтересованы в наличии минимальных рисков, понести убытки при кредитовании физического или юридического лица, из-за чего при наличии действующей программы более тщательно проверяют и оценивают гражданина. Чтобы оформить одновременно ряд выгодных кредитов, рекомендуется учитывать следующие советы:

  1. Одному человеку следует брать не более 3-4 программ, в противном случае впоследствии могут возникать трудности с оформлением новых кредитов.
  2. Чтобы получить несколько выгодных предложений, рекомендуется обращаться в разные финансовые учреждения, действующие в городе.
  3. Следует исключить при таком кредитовании подачу заявки сразу в несколько банков, которые являются партнерами и тесно взаимодействуют.
  4. Перед оформлением требуется рационально оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не сталкиваться с тяжелым материальным положением.
  5. Если клиент получил одобрение по 2-4 заявкам, то при их взятии следует выбрать непродолжительные сроки, чтобы быстрее справиться с задолженностью.
  6. Для получения одновременно нескольких ссуд, требуется действовать быстро, чтобы данные о взятом долге еще не были переданы в бюро кредитной истории.
  7. Клиенты, берущие кредиты в одном или нескольких банках часто получают отказ по причине обращения за одинаковыми программами, что рекомендуется исключать и подбирать для себя несколько отличных типов предложений (к примеру, кредитная карточка, потребительский вид на покупку техники или мебели, а кроме того обычный вариант с выдачей наличных).

Оценивая ситуацию, как взять несколько кредитов или займов одновременно, потенциальному клиенту требуется рассматривать свое финансовое положение и стабильность заработка. В противном случае можно столкнуться с неприятными моментами и серьезными трудностями, так как кредитор будет стремиться вернуть свои деньги и накопившиеся проценты любыми, доступными по закону, методами. Впоследствии это приводит к судебным разбирательствам и взысканию долга приставами в принудительном порядке. Разумеется, неблагоприятный исход предусмотрен только в случае отказа кредитуемого лица исполнять свои обязательства.Получение двух кредитов одновременно
 

Важно! Одновременное оформление нескольких кредитных программ никак не препятствуется и не ограничивается по закону, однако впоследствии проявляются трудности с получением новых займов даже при регулярном погашении и высоком рейтинге надежности.

Кредитование в России приобрело массовое распространение, при этом россияне в распоряжении часто имеют сразу ряд открытых программ. Такая ситуация не выглядит странно, из-за чего часть заемщиков интересуется вопросом о доступности одновременного оформления предложений и установленное количество. На практике этот момент регулируется исключительно политикой финансовых учреждений и зависит напрямую от платежеспособности клиента. Иными словами, допускается наличие у одного гражданина сразу 5-6 и более задолженностей, при этом не запрещается получать дополнительные ссуды.

Видео

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке?

Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.

Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.

Кредит Максимальная сумма
Потребительский кредит без обеспечения 3 млн руб.
Под поручительство физических лиц 5 млн руб.
Под залог недвижимости 10 млн руб.

Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.

Полученные по кредиту средства можно направить на покупку любых товаров. Дополнительных ограничений по потребительским кредитам Сбербанк не устанавливает, и отчитываться за полученные средства вам не придется.

Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.

Читайте также:  Деривативы - что это такое простыми словами?

Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита?

Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.

Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:

  • доход;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • кредитная история;
  • наличие других обязательств;
  • наличие имущества в собственности;
  • готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).

Подсчитав все ваши доходы и обязательства, банк оценивает платежеспособность на основании различных показателей и лишь затем принимает решение о том, какую сумму он готов предоставить в кредит. При этом выплаты по всем кредитам должны составить не больше половины от вашего суммарного дохода.

Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке?

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

  • зарплата (по всем местам работы);
  • пенсии;
  • различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком. Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.

Сколько кредитов можно иметь в одном банке?

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
  • Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
  • Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

Нельзя оформить новый кредит, если ваша кредитная нагрузка слишком высока

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

На каких условиях оформляется несколько кредитов одновременно?

В одном банке вы можете попытаться оформить до 3 кредитных продуктов разных видов, предположим, потребительский и жилищный кредит, кредитную карту. Это допустимо и легально. Кредитор берет во внимание срок и назначение ссуды. Два крупных кредита он наверняка не одобрит. Имеет ли смысл отвечать на вопрос, можно ли взять несколько ипотек?! Даже если основная сумма долга погашена, более одного жилищного кредита взять не удастся.

Наличие же потребительского займа не препятствует оформлению ипотеки, тем более, когда у лица хорошая репутация, улучшилось финансовое состояние. К тому же, доходы учитываются совокупные, предусмотрен залог и участие в сделке созаемщика (супруга/супруги).

Кредитку с небольшим или средним лимитом получить, имея кредит наличными, намного проще. Если для вас такой ход приемлем, подавайте заявку на кредитную карту с льготным периодом и бесплатным снятием наличных, чтобы получить больше выгоды. Подводя итог, перечислим условия, на которых возможно взять нескольких кредитов одновременно:

  • суммарные расходы на возврат кредитов не превысит 40%;
  • вы получили повышение или имеете дополнительный источник дохода;
  • у вас безупречная кредитная история;
  • вы продолжительный срок стабильно работаете на высокооплачиваемой работе;
  • в заявках указывается полная и правдивая информация;
  • вы готовы предоставить залог или привлечь поручителей;
  • собран максимальный пакет документов;
  • обращение осуществляется в банк, где открыта зарплатная карта, депозитный счет;
  • указывается большой срок кредита (на 3 года или 5 лет);
  • несколько кредитных обязательств предварительно рефинансируемы.

Как оформить кредит под самый маленький процент

Часто банки выдают потребительские кредиты клиентам под различные проценты, ставки колеблются, например от 13.9 до 19.9 %. Заемщиков интересует вопрос: почему такая большая разница между цифрами и смогу ли я получить минимальный процент.

В банках для каждого клиента индивидуальные условия кредитования. Чаще всего банк одобряет сумму под низкую процентную ставку, если человек:

  • является постоянным клиентом банка. У него есть дебетовая и/или кредитная карта (по которой клиент платит исправно), расчетный счет, вклад. Банк доверяет своим постоянным клиентам.
  • получает заработную плату на карту банка. В таком случае банк не будет сомневаться в платежеспособности своего клиента. Если вы являетесь участником зарплатного проекта ВТБ или Сбербанка, вы можете получить ставку на 1,5-2 % ниже.
  • имеет хорошую кредитную историю. Если вы уже брали кредит ранее в этом банке и исправно оплачивали его, не допуская просроченных платежей и задолженностей, есть вероятность, что банк предложит вам пониженную процентную ставку при последующем получении потребительского кредита.

В заключение следует сделать вывод, что положительная кредитная история – залог получения сниженной процентной ставки по потребительскому кредиту. Банки выдают кредиты под низкие проценты только надежным клиентам. Не допускайте наличие задолженностей перед банком, и при последующем кредитовании вам предложат более выгодную процентную ставку.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заемщиками является всего около 5% населения.

Источники

  • https://profin.top/literacy/loans/vzyat-kreditov.html
  • https://vzayt-credit.ru/neskolko-kreditov/
  • https://credit-gid.com/sovety/79-skolko-kreditov-mozhet-vzyat-odin-chelovek.html
  • https://kredit-online.ru/stati/maksimalnyj-kredit-v-sberbanke.html
  • https://brobank.ru/skolko-kreditov-mozhno-vzyat/
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/pod-skolko-protsentov-dayut-potrebitelskij-kredit/
[свернуть]
Поделиться:
×
Рекомендуем посмотреть