Как вернуть страховку по кредиту в банке Открытие

Содержание

• 1 Страхование займа в банке «Открытие»
  • 1.1 Особенности
• 2 Принуждают ли в Открытии к оформлению страхового полиса?
• 3 Стоимость оформления
• 4 Можно ли отказаться?
• 5 Пошаговая инструкция отказа
• 6 Можно ли получить более дешевую страховку?
• 7 Можно ли вернуть полную сумму?
  • 7.1 Кто может помочь?
• 8 За какие страховки можно вернуть деньги?
• 9 Вопросы и ответы
• 10 Тарифы
• 11  

Страхование займа в банке «Открытие»

Программа страхования кредита в банке «Открытие» предлагает защиту полученного клиентом кредита при потере работы или утрате здоровья.

При возникновении случая, являющимся страховым, компания «Открытие-страхование» исполняет обязательства заемщика перед банком. Выплата ссуды может продлиться до полного ее погашения.

При финансовой защите от потери работы, страховой случай наступает, если клиента уволили по сокращению штатов или при ликвидации предприятия. Когда заемщик увольняется по собственному желанию, компания, страхующая риски, выплат банку не производит.

Под защиту договора по страхованию кредита от утраты здоровья, попадают заемщики, получившие 1 или 2 группы инвалидности. Сюда относится и уход клиента банка из жизни. При оформлении страховки с такими условиями, компания, заключившая договор, может полностью выполнить обязательства лица, получившего ссуду, перед кредитной организацией.

Если получатель ссуды умирает, то исполнение долговых обязательств перед банком не переходит на его родственников.

Особенности

Страховой полис во время оформления кредита выдается клиенту, ели он дает добровольное согласие на него. По правилам, установленным банком, допускается оплата страхового взноса при помощи суммы, которая предоставляется клиенту в рамках программы кредитования. На сегодняшний день при оформлении кредита заемщики имеют возможность застраховать жизнь или получить полис на случай увольнения в компании – партнере финансового учреждения СК «РГС-Жизнь». Суммы в рамках оформления такого документа могут быть разными. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке. Размер страхового взноса зависит от параметров кредита в банке.

Если воспользоваться страховкой, то у кредитополучателя всегда будет возможность выполнить все свои финансовые обязательства перед банком Открытие. Страховая компания произведет все выплаты в рамках действия полиса. В нем достаточно подробно описаны все страховые случаи, с учетом которых и производится выделение денежных средств.

Принуждают ли в Открытии к оформлению страхового полиса?

В финансовом учреждении на сегодняшний день клиентов не принуждают к оформлению страхового полиса, но банком Открытие все же происходит стимулирование для его приобретения. Во время обращения в учреждение практически все клиенты надеются получить кредит по выгодным процентным ставкам. Тем более, когда как им кажется, они подходят под все банковские критерии. Но на деле минимальная ставка в рамках кредитования может быть увеличена сразу на 1-2 пункта, если не воспользоваться выгодными предложениями от Открытия. Среди них и оформление страховок. Если заемщик отказывается от такого полиса для того чтобы не затрачивать лишние средства, его переплата по кредитному займу увеличивается за счет прибавления к изначальному проценту одного пункта.

Но в любом случае выбор оформлять страховой полис или нет делает клиент самостоятельно. Если его не пугает сумма переплаты по кредитам, то он может отказаться от его оформления.

Стоимость оформления

Размеры страхового взноса рассчитываются в зависимости от того, какие параметры использованы в рамках кредитного договора. Банком Открытие в большинстве случаев требуется оплатить примерно 0.725 процентов от суммы кредита. Это значит, что ежемесячно эта сумма будет прибавляться к обязательному платежу. Также менеджеры финансового учреждения могут рассчитать полную стоимость страхового полиса за весь период кредитования. Полученную сумму кредитополучатель может оплатить сразу, чтобы она не была включена в ежемесячные платежи по кредитам.

Для оплаты страховки предусмотрено два варианта:

• Отдельная оплата;

• Оплата после ее включения в тело кредита.

Можно ли отказаться?

Аннулировать действие договора страхования по займу клиент имеет право в любой момент времени с тех пор, как оно начало действовать.

Вернуть денежные средства можно не всегда, т.к. здесь есть определенные ограничения по времени.

Деактивация действия страховки без финансовой выгоды нецелесообразна. Ведь если получить обратно уплаченные деньги невозможно, клиент, по крайней мере, останется застрахованным от всевозможных жизненных ситуаций.

На практике есть и более сложный способ отказа от страхового полиса. Если консультант финансового учреждения навязывает его вам напрямую, можно делать отсылку на Гражданский кодекс РФ, в частности, на ст. 958.

В ее нормах сказано, что финансовые учреждения не наделены правом навязывания страхования жизни и здоровья заемщика, а также штрафования при отказе от страхования при оформлении обычного потребительского кредита.

Если сотрудники банка данное требование игнорируют, клиент имеет полное право обратиться в судебные инстанции, и по отношению к банку будут применены штрафные санкции.

При такой тактике финансовая структура, вероятнее всего, поменяет свой подход к делу и позволит оформить заем без страхования. Но стоит приготовиться к тому, что процентная ставка будет более высокой.

Период, на протяжении которого можно отказаться от услуг страховой компании, зависит от конкретной организации и сложившихся обстоятельств.

Первое, что нужно сделать, тщательно изучить условия страхового договора. В нем должен быть прописан отрезок времени, на протяжении которого полис можно вернуть и выручить за него часть денег.

Традиционно этот отрезок времени составляет 5-14 дней. Это позволяет в любое удобное время прийти в офис страховой организации и подать заявление на возврат финансов.

Чтобы такая схема действий была возможной, за все время действия страховки не должно произойти страхового случая. Если он все-таки произошел, отказаться от полиса и вернуть часть средств не получится.

Пошаговая инструкция отказа

В период времени, равный 5 дням с момента заключения страхового договора, клиент должен написать заявление с просьбой аннулирования действия страхового полиса.

Целесообразнее всего сделать звонок в страховую контору или явиться в нее лично, чтобы попросить образец этой бумаги. Если этого не сделать, написание происходит по классической схеме.

Образец включает следующие реквизиты:

1. ФИО заявителя;
2. паспортные сведения;
3. данные по договору страхования;
4. причины отказа от полиса;
5. номер банковского баланса.

Дальше порядок действий как правильно отказаться от страховки в банке «Открытие», включает в себя необходимость передать заявление в банк и проследить, чтобы на нем проставили отметку о принятии.

Если информацией о каких-то реквизитах заемщик не владеет, их можно получить в банке, в котором был получен кредит.

В заявлении требуется проставить подпись и дату. Важную роль играет наличие на руках отксерокопированной версии кредитного соглашения и паспорта.

Можно ли получить более дешевую страховку?

В случае отказа от страховки на получение кредита клиент рассчитывать может, однако ставка будет более высокой.

Однако все договора, составляемые с банками, подразумевают возможность выбора страховщика, даже если он не включен в перечень аккредитованных организаций.

Способ отказаться от страховки по кредиту есть всего один – только при личном визите в банк-кредитор.

А теперь, чтобы понимать ситуацию более подробно, стоит рассмотреть практический пример.

Клиент оформляет кредит и осознает, что сумма страхования является для него крайне высокой. Он изъявляет желание ее вернуть, но не хочет, чтобы ставка процента была повышена. Как поступить в этой ситуации?

Необходимо в один день составить два заявления. Первый образец будет подан для возврата страховки по ссуде, а второй – для уведомления банка.

При этом финансовое учреждение не имеет права на поднятие процентной ставки – это прописано в пунктах составленного кредитного соглашения и в нормах российского законодательства.

Что касается судебной практики по данному вопросу, многие банки сопротивлялись такой самостоятельности со стороны клиентов и повышали ставки, несмотря на то, что полис был оформлен. Но фискальный орган всегда встает на сторону клиента, поэтому процент чаще всего остается на низком уровне.

Можно ли вернуть полную сумму?

Вернуть полную стоимость полиса можно в период охлаждения, то есть, в течение 14 календарных дней от даты заключения соглашения. В этом случае страховая премия будет возвращена в полном объеме. Это единственный способ получить всю сумму за полис. Однако, если в течение этого периода произошел случай, относящийся к категории рискового, деньги возвращены не будут.

При отказе от полиса в течение 14 дней и соблюдении всех условий по документам, банк обязан рассмотреть заявление и вернуть деньги в период до 10 рабочих дней. Деньги переводятся на реквизиты, указанные в заявлении. Финансовая организация заинтересована в соблюдении сроков возврата, так как за каждый просроченный день на банк налагается неустойка, которая может составить до 3%.

Если период охлаждения прошел, аннулировать полис и вернуть средства возможно только, если такой вариант указывается в договоре. Например, при досрочном погашении долга. Если такой пункт включен в соглашение, то при соблюдении всех условий будет аннулирован договор, сделан перерасчет и вернется сумма за неиспользованные дни.

Кто может помочь?

Для банка отказ от полиса – нежелательное клиентское решение, поэтому банком предпринимаются определенные действия для того, чтобы избежать подобного явления. Если человек плохо разбирается в законодательстве или просто не желает заниматься аннулированием защиты самостоятельно, он всегда может обратиться за помощью к квалифицированным специалистам. Специальные сервисы готовы оказать услуги по консультации или взять на себя заботы о возврате страхового вознаграждения по нотариально оформленной доверенности. Такие же услуги предлагают кредитные брокеры.

Важно! Если есть претензии или жалобы по качеству обслуживания, на отказ от принятия заявления и по другим причинам, можно обратиться в Роспотребнадзор или в суд с исковым заявлением.

За какие страховки можно вернуть деньги?

Тут все довольно просто. Страховки делятся на добровольные и обязательные. По российскому законодательству страховка – обязательный элемент при оформлении:

1. Ипотечного кредитования для покупки жилья. При оформлении ипотеки может быть применено или комплексное страхование от всех рисков, или индивидуальный полис по таким рискам как:

• защита залогового жилья от угрозы разрушения, пожара и т. д.;
• жизнь и здоровье клиента;
• потеря рабочего места, ликвидация предприятия;
• защита от риска потери статуса владельца жилья в результате мошеннических действий третьих лиц.

2. Каско при заключении договора по автокредиту. Многих смущает тот факт, что обязательным является только ОСАГО, а КАСКО – добровольная страховка. Однако транспортное средство, приобретаемое в кредит, автоматически переходит в залог к банку до полного погашения долга. Соответственно, нельзя отказаться от страховки КАСКО на период выплат. Если же при покупке автомобиля оформляется не автокредит, а потребительский, то отказаться от КАСКО можно.

Эти виды банковских услуг невозможно получить без оформления полиса. Отказаться от страховки и вернуть деньги тоже не представляется возможным.

От всех видов добровольного страхования можно отказаться на этапе оформления или аннулировать договор уже после того, как он будет заключен.

К добровольным видам относится страхование:

• жизни и здоровья;
• потери рабочего места.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно не только при оформлении потребительского кредита, но и при получении кредитной карты данного банка.

Вопросы и ответы

1. Кредит оплатил раньше срока на 1.4 года как вернуть страховку.

Не можете претендовать на возврат, если нет такого условия в договоре страхования

25.2. Если кредит погасили досрочно, то можно претендовать на возврат части денежных средств, если такое условие предусмотрено в договоре.

2. Как вернуть страховку в банке открытие, на третий день после выдачи кредита?

22.1. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У вы вправе отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения и потребовать возврата суммы страховки. Для этого вам нужно обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

22.2. Вам нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу. Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

23.1. Страховку в любом случае обязаны вернуть по Вашему заявлению. Возврат страховой премии возможен. Если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК РФ.Или если страховка была навязана в нарушение ст.16 Закона О защите прав потребителей. Что касается иных условий - Вам решать идти на заключение данного договора или нет.

Тарифы

Страховой взнос в банке «Открытие» может быть оплачен собственными средствами или же включен в тело кредита. Ежемесячная оплата за страхование составляет 0,725% от суммы кредита. Для того чтобы понять порядок расчета рассмотрим пример оплаты страховой суммы в счет кредитных средств.

Клиент оформляет кредит на сумму 500 000 рублей на 5 лет. Ежемесячная плата составляет 3 625 рублей. За 5 лет клиент должен уплатить 217 500 рублей. По правилам страхования вся сумма уплачивается единовременно. Это значит, что по факту клиент оформляет кредит на сумму не 500 000 рублей, а 717 500. Таким образом, клиент не только оплачивает страховой взнос, но и проценты, на него начисленные.

Если клиент желает расторгнуть договор страхования, то он может это делать, обратившись с обращением в страховую организацию. Через 14 дней с момента получения заявления на расчетный счет клиента поступит возвращенная страховая сумма за вычетом трат на ведение дела. Сумма кредита при этом не изменится. Получается, что даже расторгнув договор страхования, клиенту все равно придется оплачивать сумму 717 500 рублей вместе с начисленными процентами. Важно отметить, что возвращенная плата за услуги страхования определяется индивидуально. На практике она может достигать до 50% от уплаченной страховой суммы.