Основные виды страхования и их классификация: подробное описание

Содержание

• 1 Виды страхования по закону
  • 1.1 Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:
  • 1.2 Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:
• 2 Формы
• 3 Обязательное
  • 3.1 Медицинское страхование (ОМС)
  • 3.2 Личное страхование пассажиров
  • 3.3 Страхование сотрудников ФНС
  • 3.4 Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)
  • 3.5 Автогражданская ответственность (ОСАГО)
  • 3.6 Ответственность перевозчика (воздушные суда)
  • 3.7 Страхование ОПО
• 4 Добровольное
  • 4.1 Медицинское
    • 4.1.1 От несчастных случаев
    • 4.1.2 Детское
    • 4.1.3 Спортивное
    • 4.1.4 Туристическое
  • 4.2 Личное
  • 4.3 ДСАГО и КАСКО
  • 4.4 Профессиональное
  • 4.5 Вкладов
  • 4.6 Предпринимательских рисков
• 5 Фонды госстрахования
  • 5.1 Система
• 6 ТОП–5 видов страхования, которые необходимы каждому
• 7 Жизни
• 8 Имущества
• 9 Транспорта
• 10 От несчастных случаев
• 11 Здоровья
• 12 Кто предлагает лучшие условия страхования – ТОП-5 компаний
  • 12.1 1) Ингосстрах
  • 12.2 2) АльфаСтрахование
  • 12.3 3) Тинькофф Страхование
  • 12.4 4) Ренессанс Страхование
  • 12.5 5) Ингвар

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

• личное;
• имущественное;
• страхование ответственности;
• страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

• связанные с противоправными действиями;
• связанные с азартными играми;
• расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

Формы

Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2007) "Об организации страхового дела в Российской Федерации "// «Российская газета», N 6, 12.01.1993, выделяются две основные формы страхования:

1. обязательное;
2. добровольное.

Деление страхования на формы производится в зависимости от его обязательности для страхователя. Страхование в добровольной и обязательной формах может быть как имущественным, так и личным.

1. Добровольное страхование осуществляется по добровольному волеизъявлению обеих сторон. Условия договора страхования определяются сторонами самостоятельно. Ни страховщик, ни страхователь заключать договор данного страхования не обязаны.
2. Обязательное страхование означает, что указанные лица должны заключить договор страхования в качестве страхователей со страховщиком в определенных законом случаях. Например, обязанность страхования жизни, здоровья, имущества других лиц либо своей гражданской ответственности перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

• субъекты страхования;
• объекты, подлежащие страхованию;
• перечень страховых случаев;
• минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
• размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
• срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
• срок действия договора страхования;
• порядок определения размера страховой выплаты;
• контроль за осуществлением страхования;
• последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
• иные положения (ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В форму обязательного страхования могут быть облечены договоры как имущественного, так и личного страхования.

Согласно пункту 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье, имущество других определенных законом лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договора с другими лицами. Законодательство очень подробно регламентирует договоры личного, обязательного и обязательного имущественного страхования. Обязательность страхователя заключить договор имеет публично-правовую природу. Оно возникает из закона при наличии предусмотренных им юридических фактов. Данная обязанность возлагается исключительно на страхователя, для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не обязательно.

Обязательное

В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.

Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.

Медицинское страхование (ОМС)

Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.

ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.

ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.

Личное страхование пассажиров

Под данным видом понимается обязательное оформление страхового полиса на базовые медицинские услуги при выезде гражданина за пределы Российской Федерации. Туристические операторы обязаны оформлять договоры с физическими лицами только после их согласия на дополнительные услуги страхования. При этом предусматривается следующая система правил:

• Клиент вправе самостоятельно выбирать компанию-страховщика.
• Туроператор вправе предложить клиенту несколько вариантов по оформлению страховки.
• Страховой полис прикладывается к договору оказания туристических услуг.

Страна, в которую планирует отправиться гражданин РФ, может устанавливать дополнительные правила и требования в части обязательного страхования. Об этом туроператор оповещает клиента заранее.

Страхование сотрудников ФНС

Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.

Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).

Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)

Если деятельность государственного служащего связана с профессиональными рисками, федеральный закон обязывает управление ведомства или министерства обеспечить страховку каждой штатной единице. Под данное требование подпадают:

• Военнослужащие.
• Сотрудники системы МВД, включая органы миграционного контроля и вневедомственной охраны.
• Работники МЧС.
• Служащие в системе ФСИН.
• Таможенные служащие.
• Работники органов Прокуратуры и СК РФ.
• Сотрудники ФСБ.
• Служащие органов ФССП.
• Аппарат ФСО.

В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.

Автогражданская ответственность (ОСАГО)

Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.

Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.

Ответственность перевозчика (воздушные суда)

Еще один вид обязательного страхования, объектом которого выступают риски пассажиров — клиентов авиакомпаний. Данный вид так же диктуется федеральным законодательством. В качестве потенциальных рисков признаются следующие:

• Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
• Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
• Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.

Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).

Страхование ОПО

Один из самых “молодых” видов обязательного страхования. На законодательном уровне было принято решение обязать владельцев особо опасных объектов страховать свою ответственность, ввиду крайне повышенного уровня всевозможных рисков. В основном, в список ОПО включаются производственные объекты. Различается несколько уровней реальной и потенциальной опасности объекта:

• 1 класс — чрезвычайно высокая.
• 2 класс — высокая.
• 3 класс — средняя.
• 4 класс — низкая.

Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.

Добровольное

Добровольное страхование, в отличие от обязательного, обладает большими возможностями по представлению услуг. В него могут быть включены такие виды и страховые случаи, которые отсутствуют в обязательном страховании. Правила добровольного страхования устанавливает страховщик, но для предотвращения нарушений в этом сегменте услуг все правоустанавливающие документы контролируются Государственным страховым надзором, а страховая компания поучает лицензию на предоставление услуг.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование включает в себя несколько видов, к которым относятся следующие:

• от несчастных случаев;
• детское;
• спортивное;
• туристическое.

От несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев позволяет страхователю или членам его семьи получить финансовую помощь в случае внезапного причинения вреда здоровью. Понятие неожиданности страхового случая играет для страховщика самую важную роль, поэтому фактор продолжительного воздействия на здоровье, связанное с заболеванием не является страховым случаем для данного вида страхования. Страховым случаем является именно неожиданное происшествие.

У каждой компании имеется свой перечень случаев, которые признаются страховыми и могут быть оплачены. В этом виде страхования учитываются понятия вина и умысел. Если страховой случай произошёл по вине пострадавшего, но носит случайный характер, тогда страховое возмещение выплачивается. Наличие умысла потерпевшего исключает возможность получения им денежной компенсации.

Действия потерпевшего направленные на обман страховой компании расцениваются как мошенничество и попадают под действие статей уголовного кодекса.

Детское

Добровольное детское страхование приобретает всё большую популярность. Существует большое количество различных программ специально рассчитанных на разные возрастные группы. Детский полис ДМС покрывает многократные медицинские осмотры, которые необходимы ребёнку на ранних стадиях его развития, а так же предоставляет страхователю большое количество различных дополнительных услуг. При составлении договора можно учесть следующие пункты:

• перечень доступных медицинских учреждений;
• объём оказываемой помощи;
• дополнительные услуги.

Очень востребованной услугой является выполнение всех процедур на дому и постоянное наблюдение семейным педиатром.

Спортивное

Спортсмены, особенно те, которые занимаются экстремальными и травмоопасными видами спорта, относятся к группе повышенного риска, поэтому страхование им необходимо. Обязательное страхование не может полностью обеспечить финансовую поддержку спортсменов при частых и многочисленных травмах. Добровольное страхование позволяет спортсменам самостоятельно выбрать программу страхования и составить перечень страховых случаев.

Часто спортивное страхование применяется для детей.

Этот вид страхования может быть индивидуальным или коллективным. Во втором случае спортивное общество или клуб страхует всех членов спортивной команды.

Туристическое

Страхование этого вида может быть обязательным и добровольным. Если гражданин РФ приобретает туристическую путёвку, связанную с выездом в другую страну, то туроператор оформляет страховку в обязательном порядке, поскольку наличие полиса является обязательным условием для получения визы. Причём полис туристического страхования оформляется, как правило, по минимальной стоимости и в него входит базовый пакет услуг. Турист всегда может отказаться от обязательного страхования и приобрести страховой продукт, максимально отвечающий его требованиям.

Личное

В отличие от других видов страхования личное имеет непосредственное отношение только к физическому лицу. Этот вид страхования получил большее распространение, чем имущественное. Обычно используется несколько видов страховых полисов.

ДСАГО и КАСКО

Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.

Профессиональное

Профессиональное страхование бывает обязательным и добровольным. Такой вид страхования используется гражданами, выполняющими свой профессиональные обязанности на основе двухстороннего договора. К этой категории относятся следующие профессии:

• архитекторы;
• проектировщики;
• планировщики;
• производители работ.

Вкладов

Добровольное страхование вкладов позволяет частично компенсировать финансовые потери вкладчиков, которые могут произойти по целому ряду причин. Большая часть банков РФ входит в Агентство по страхованию вкладов. Банки не входящие в эту систему должны предлагать своим клиентам застраховать свои вклады на добровольной основе. При этом договор о страховании вклада заключается с самим банком. Не страхуются вклады частных предпринимателей, банковские счета на предъявителя и финансовые средства, размещённые за пределами РФ.

Предпринимательских рисков

Отдельным видом можно назвать страхование предпринимательских рисков. По такому виду страхования, страховой случай по договору может быть практически любым.

В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:

• связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
• связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.

Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:

• остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
• банкротство;
• непредвиденные расходы;
• недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
• судебные издержки;
• расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
• перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
• другие обстоятельства.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.

Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Фонды госстрахования

Если речь идет о соцстраховании (пенсионном, медицинском, на случай родов и материнства), то страховщиками являются внебюджетные фонды, такие как ПФР, ФСС и ФОМС. Именно они управомочены аккумулировать средства и распределять их в пространстве и во времени.

Если же говорить о страховке государственных служащих, то фонд формируется за счет средств страховщика, который получил лицензию на осуществление госстрахования. Основным источником формирования его фонда являются страховые взносы, перечисленные страхователями, то есть органами исполнительной власти, в которых предусмотрена соответствующая государственная гражданская служба. Указанные страховщики также могут формировать свои фонды и за счет иных источников.

Внимание! Размер тарифа страховой премии, порядок ее уплаты и расчета, как правило, указываются в договоре между страховщиком и страхователем. Типовая форма представлена в Постановлении Правительства № 169 от 6. 03. 2014 года “Об утверждении…”.

Формирование фондов в отношении иных видов обязательного госстрахования осуществляется на условиях и в порядке, указанных в соответствующих федеральных законах.

Система

В системе госстрахования, в зависимости от конкретного его вида, участвуют:

• страховщики – внебюджетные фонды или частные страховые компании;
• страхователи – органы исполнительной власти или работодатели;
• застрахованные лица – граждане или должностные лица определенных государственных структур, жизнь, здоровье или имущество которых подлежат государственному страхованию в соответствии с определенным федеральным законом;
• выгодоприобретатели – застрахованные или же иные лица, по закону имеющие право на получение страхового возмещения при страховом случае.

Функционирование системы госстрахования обеспечивается за счет надлежащего взаимодействия между всеми субъектами. К примеру, страхование государственных служащих работает следующим образом:

• орган исполнительной власти (например, территориальное ведомство Федеральной Службы Судебных Приставов), являющийся страхователем, заключает соглашение с частной страховой организацией, получившей лицензию на госстрахование от Центробанка, в котором прописываются предмет договора, срок его действия, объект страхования, перечень страховых случаев, страховые суммы, порядок расчета страховой премии и ее уплаты, права и обязанности сторон, и другие важные моменты;
• далее страхователь уплачивает премию;
• наступает страховой случай – к примеру, пристав получает телесные повреждения в процессе осуществления профессиональной деятельности;
• пристав подает заявление и документы о страховом случае по месту работы;
• страховщик через страхователя осуществляет денежную выплату.

Итак, в нашей стране действует система госстрахования, которая защищает государственных служащих и иных работников от рисков ухода из жизни, вреда здоровью или утраты заработка вследствие старости, инвалидности, родов, материнства и др. Если понравилась статья, то не забудьте поставить лайк и сделать репост. Но прежде можно получить бесплатную консультацию у профессионального юриста в чате, если что-то осталось непонятным.

ТОП–5 видов страхования, которые необходимы каждому

Жизни

Этот вид страхования можно отнести к долгосрочным страховым программам. Как правило, договор заключается на срок от 5–10 лет. Страхование жизни позволяет защитить самое ценное чем обладает человек – его собственную жизнь. Такая страховка будет весьма полезна в случае получения каких-либо тяжких травм, инвалидности и различных опасных заболеваний. Также эта услуга поможет поддержать финансовое состояние ваших родных и близких людей в случае непоправимой ситуации. Еще страхование жизни позволяет накопить финансовый резерв при выходе на пенсию или же просто насобирать определенный капитал для реализации ваших устремлений.

Здесь стоит подробно описать 3 основных разновидности страхования жизни.

1. Накопительное страхование -  этом случае количество, частота и сам размер взносов в основном определяется желаниями и возможностями страховика. Отчисления разделяются на две части. Первая идет непосредственно самой компании страхования, а вторая зачисляется на счет клиенту. Выплату или же несколько выплат можно назначить на конкретную дату и срок. Вне зависимости от общей суммы осуществленных вложений, застрахованное лицо их получит.
2. Пожизненное страхование — в этом виде страхования полный размер выплаты средств производится в случае смерти или же гибели страхователя. В отдельно оговоренных случаях держатель полиса может прекратить отчислять деньги, расторгнуть действие контракта и получить деньги наличными. Причем такая форма страхования считается накопительной, так как фирма не просто забирает себе средства, но еще и копит их с применением капитализации. При регулярных взносах компания, как правило, гарантирует минимальную выплату страхователю вне зависимости от той прибыли, что получила сама. Но здесь стоит учитывать, что если не уплачен хотя бы один взнос, то фактически возмещение теряется.
3. Страхование на конкретный срок - самая распространенная и наиболее доступная форма страхования. Оформляется на конкретно оговоренный с фирмой срок и позволяет накапливать сбережения. После смерти страхователя (если она наступила в срок действия страховки) страховая компания обязуется выплатить условленную сумму родным и близким. Также в контракте можно оговорить различные условия по выплате долгов застрахованного лица, например, ипотеки. Альтернативой этому является возобновляемый полис, который обходится дороже, но зато предоставляет отличную возможность быть фактически всегда застрахованным.

Имущества

Также весьма популярным видом страхования является страховка наиболее ценного имущества и недвижимости. Причем сегодня страхуют практически все – от обычных жилых квартир до загородных домов и роскошных вилл. Стоимость такого имущества порой может доходить до десятков миллионов долларов, что для страховых компаний вовсе не является осложнением. Более того, именно дорогостоящие предметы и жилье являются наиболее желанными объектами страхования в большинстве фирм.

Стоит отметить, что квартирное страхование появилось относительно недавно и пока не обрело всеобщей популярности среди обычных граждан. Но именно оно весьма помогает избежать различных издержек, связанных с затоплением, пожаром и прочими бедствиями. Стоит отметить, что если подобный ущерб был нанесен по вашей вине соседской квартире, то и на этот случай вы можете рассчитывать на соответствующий страховой полис.

В основном же на страховом рынке выделяют следующие риски, от которых уберегает этот вид страхования:

• пожар или возгорание;
• стихийные бедствия – наводнение, ураганы, землетрясения и прочее;
• всевозможные аварии и ущерб от затопления водой (в том числе и повреждения систем водоснабжения и пожаротушения);
• кража вашего имущества, разбой и вандализм.

Правда, стоит отметить, что выплаты не производятся при форс-мажорных обстоятельствах таких как военные действия, массовые беспорядки, смена правительства и власти, террористические акты. Что касается самого процесса, то застраховать вы можете как все ваше имущество целиком, так и отдельно взятые предметы. В соответствующем договоре страховщик указывает максимум своей ответственности, которая, собственно, и выражается в размере страховой суммы.

Транспорта

Конечно, самым популярным видом страхования считается страховка автотранспорта. Причем, кроме обязательной гражданской ответственности, часто дополнительно оформляется «Каско» и аналогичные варианты страховки, которые позволяют возместить понесенный в аварии ущерб, а также повреждение автомобиля третьими лицами или же угон авто. Величина таких выплат зависит от размера страховки и, как правило, составляет полную стоимость транспорта.

Кроме самого транспортного средства, можно также застраховать водителя и пассажиров, всевозможное дополнительное оборудование, а в некоторых случаях и предметы багажа. При подписании такого договора в страховом случае вам будут возмещены все расходы по ремонту транспорта, пострадавшего вследствие ДТП, пожара, преступных действий или же угона. Конкретная сумма выплат в основном зависит от следующих факторов:

• стоимость автомобиля;
• история предыдущих страховых полисов;
• наличие противоугонных средств;
• водительский стаж застрахованного лица;
• район местонахождения гаража или автостоянки.

Как правило, договор начинает вступать в силу сразу же после внесения страхователем первого платежа. Оплата осуществляется за один раз или же несколькими взносами в установленные сроки. Но на этом виды страхования далеко не заканчиваются.

От несчастных случаев

В данной ситуации причиной для выплат по страховке может быть не только временная или постоянная потеря трудоспособности, но и даже простая травма, полученная по неосторожности или при несчастном случае. Из главных достоинств и преимуществ этого вида страхового полиса стоит отметить небольшой размер требуемых взносов и возможность самостоятельно выбрать страховой платеж, который в большинстве случаев не облагается налогом. При этом к несчастным случаям относятся следующие ситуации:

• различные стихийные бедствия;
• получение травмы от какого-либо транспортного средства (или при нахождении в нем);
• удар током;
• отравление;
• удушение;
• утопление;
• обморожение;
• нападение бандитов или агрессивных животных;
• ожог или же солнечный удар.

Но стоит отметить, что данный вид страхования не могут оформить инвалиды, нервно или же психически больные люди, беременные женщины, ВИЧ-инфицированные или же просто тяжелобольные.

Здоровья

Непрерывное страхование здоровья человека предлагает выплаты в случаях нетрудоспособности, возникновения какого-либо заболевания или же при ранении застрахованного лица. Такое страхование является непрерывным из-за того, что компания после подписания документа уже не может односторонне расторгнуть договор. Что касается самих страхователей, то ими могут выступать дееспособные физические или же юридические лица. Стоимость всех медицинских услуг устанавливается по согласию самой страховой фирмы и медицинского учреждения.

Важно отметить, что выплата будет производиться лишь в случае обращения застрахованного лица за оказанием медицинской помощи. Размер страховой суммы определяется исходя из стоимости комплекса медицинских услуг, предусмотренных в договоре.

В качестве заключения стоит отметить, что все эти виды страхования являются добровольными и полностью зависят от пожеланий конкретного клиента. Однако вовсе не стоит недооценивать их полезность в различных сложных ситуациях. Ведь никому не хочется оставаться один на один с возникшей проблемой, а как раз в обеспечении спокойной жизни без лишних тревог и переживаний вам и помогут вышеописанные страховые полюсы.

Кто предлагает лучшие условия страхования – ТОП-5 компаний

Представляем пятёрку лучших страховых компаний в РФ.

1) Ингосстрах

Крупнейшая российская страховая компания, действующая с 1947 года. Работает с физлицами и юридическими субъектами. Осуществляет десятки видов страхования, в том числе – здоровья, жизни, имущества, транспорта, грузов, предпринимательских рисков.

Клиенты компании могут получить специальную карту, обеспечивающую особые привилегии – скидки на медицинское обслуживание, специальные банковские услуги.

2) АльфаСтрахование

Компания с универсальным портфелем страховых услуг. Защищает интересы бизнеса и частных лиц. Предлагает клиентам около 100 продуктов. Осуществляет деятельность не только в РФ, но и в ближнем зарубежье.

Организация имеет 270 региональных офисов. Услугами пользуются около 28 млн. частных клиентов и 435 тысяч компаний.

3) Тинькофф Страхование

Дочерняя компания банка «Тинькофф». Защита недвижимости, личного имущества, транспорта, путешествий, здоровья и жизни. Застраховать здесь можно практически всё – дачный домик с баней, отпуск в Новой Зеландии, новый автомобиль.

Несмотря на молодость (основана в 2013 году), фирма пользуется стабильным успехом благодаря своей надёжности и большому выбору продуктов.

4) Ренессанс Страхование

Подразделение банка «Ренессанс». Страховки КАСКО и ОСАГО, защита недвижимости, путешествий, здоровья и финансов. Предлагает страхование гражданам, приобретающим квартиры по ипотеке. Компенсацию по такому полису получают клиенты, которые прекратили выплату кредитов в результате утраты трудоспособности, увольнения или иных форс-мажорных обстоятельств.

5) Ингвар

Основана в 1993 году. Предоставляет защиту гражданам, юридическим субъектам, государственным предприятиям. В числе преимуществ – надёжность, комплексное обслуживание клиентов, выполнение условий договора в кратчайшие сроки. Приоритетное направление деятельности – страхование грузоперевозок по России, СНГ и всему миру.

В таблице представлены рейтинги (по версии сайта INGURU) и особенности компаний:

№	Компания	Рейтинг (показатели надежности и платежеспособности)	Особенности
1	Ингосстрах	4.2	Старейшая в РФ страховая компания
2	АльфаСтрахование	3.9	Приоритетное направление – страхование бизнес-рисков
3	Тинькофф Страхование	3.3	Клиентам доступна фирменная карта страхования
4	Ренессанс Страхование	3.5	Практикует страхование ипотечных займов
5	Ингвар	Не входит в рейтинг ввиду узкой специализации	Основное направление – страхование грузов