Страховка от недобровольной потери работы, где застраховать на случай утери работы и увольнения в Москве

Что это такое?

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Какие риски покрывает полис?

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

  1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Что не является страховым случаем?

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия и требования

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.
Читайте также:  Страхование мобильного телефона: оформление, стоимость, выплаты

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Кому нужно?

Страховые компании предлагают застраховаться от потери рабочего места определённой категории граждан, попадающей в группу риска:

  • возраст от 18 до 60 лет без инвалидности;
  • с официальным местом работы.

Люди, имеющие ИП, или работающие по контракту на 3-6 месяцев, не могут застраховаться. Также по трудовой должен быть определённый стаж работы. При заключении договора банки прикладывают к документам справку, подтверждающие доходы: 2-НДФЛ, по форме банка или выписку со счёта. Даже если для получения кредита они не требовались, для внесения полиса в реестр потребуется её сделать.

Также важное условие для включения в реестр – оплата взноса. Обычно банки увеличивают сумму кредита в зависимости от взноса и сами направляют средства в страховую компанию.

Плюсы и минусы

Преимущества заключения страхового соглашения на случай потери работы:

  • можете искать новую работу в течение срока страховых выплат;
  • кредитная история останется положительной;
  • не будете выплачивать пени и штрафы за невыполнение договорных обязательств перед банком.

Недостатки страховки:

  • полис действует только по ограниченному перечню причин увольнения;
  • не все могут оформить полис;
  • дополнительные расходы на обслуживание займа.

Помните, что при нарушении трудовой дисциплины, зачастую работодатель предлагает уволиться по собственному желанию, чтобы «не портить» трудовую книжку. В таком случае права на получение страховки не будет.

Список надежных организаций в 2020 году

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Страховщик Название
ВТБ24 “Финансовый резерв” Существует два варианта:

“Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Райффайзен банк Финансовая защита заёмщика Страхуется потеря работы из-за:

Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;

Смены собственника;

Отказ от перевода на другое рабочее место;

Сокращение персонала;

Соглашение сторон;

Наступление нетрудоспособности;

Непринятие на должность;

Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Согаз В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение.
Сбербанк “Зеленый парашют” Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.
ВСК-групп При оформлении кредита у банков-партнеров Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.
Ингосстрах При оформлении ипотеки

“Ингосстрах-Жизнь”

От временной и длительной нетрудоспособности

В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей

Ресо Страхование от потери работы Действует при увольнении из-за:

  • ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  • сокращения числа сотрудников;
  • отказа от перевода на другую должность или место работы;
  • срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  • восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  • изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Читайте также:  Финансовая устойчивость страховой организации: сущность, расчет и рейтинги

Стоимость

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компании Страховая премия Особенности
«Ренессанс» от 1% суммы кредита в месяц Чем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ24 3,8% от займа   —
«Ингосстрах» от 1% Премия зависит от размера кредита
Сбербанк  — Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:выплата страховки

  1. копия паспорта
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Стоит ли оформлять страховку данного рода в ВТБ – основные преимущества и недостатки

Каждый гражданин сам для себя решает – стоит ему страховаться или нет, ведь страховой риск у всех разный, так как люди работают в разных компаниях, и где-то вероятность, например, их ликвидации сравнительно небольшая, а где-то – высокая.

В любом случае, у этой страховки есть свои преимущества:

  • возможность в случае потери работы продолжать осуществлять выплаты по кредитному договору, не боясь начисления неустоек, пени за просрочку ежемесячных платежей;
  • доступность – любой гражданин может прийти в офис ВТБ и «день в день» оформить страховку;
  • «прозрачные» условия, доступные к ознакомлению каждым гражданином на сайте ВТБ, на стендах информации в офисах.

Также есть недостатки:

  • наличие круга физлиц, не имеющих возможности оформить данный тип страховки – иностранцы, пенсионеры, неработающие и др.;
  • достаточное количество исключений из страхового покрытия – см. п. 3.4. Правил;
  • необходимость каждый месяц подтверждать наличие статуса безработного для получения очередной ежемесячной страховой выплаты.

Итак, в «ВТБ Страхование» может быть оформлен полис, по которому выплатят деньги в случае увольнения застрахованного физлица по инициативе компании-работодателя. Оформление производится в любом офисе (онлайн нельзя). Все интересующие вопросы могут задаваться нашему онлайн-консультанту в специальной форме.

Отзывы

  • Константин А.

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р. В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р. Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть более 6000 р., их выплата не покрывает даже этой суммы.

  • Алла К.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения. Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Видео: Для чего нужно страхование от потери работы


Источники

  • https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty
  • https://zaim2me.ru/strahovanie-ot-poteri-raboty
  • https://zakonrf24.ru/stoit-li-delat-dobrovolnoe-straxovanie-ot-nedobrovolnoj-poteri-raboty/
  • https://fedzakon.ru/strahovanie/strahovanie-ot-poteri-raboty
  • https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html
  • https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-vtb-ot-poteri-raboty
  • https://otkazanet.ru/other/straxovanie-ot-poteri-raboty-vasha-lichnaya-podushka-bezopasnosti.html
  • https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty-sberbank
  • https://Bizneslab.com/strahovanie-ot-poteri-raboty/
[свернуть]
Поделиться: