В каких банках кредит без страховки в 2024 году

Содержание

• 1 Что это такое и для чего нужно?
• 2 Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?
• 3 Как взять?
• 4 Какие банки дают в 2024 ? Топ-10
• 5 Как оформить кредит без полиса онлайн?
• 6 По какой причине возможен отказ и что делать?
• 7 Нюансы кредитования без страховки
• 8 Что выгоднее: кредит со страховкой или без
• 9 Условия получения кредитов без страховки
• 10 Алгоритм действий

Что это такое и для чего нужно?

Потребительский кредит со страховкой – услуга, предоставляемая страховой фирмой, являющейся партнером банка. При оформлении полиса страховщик гарантирует предоставление финансовой помощи в случаях, когда заемщик не способен более погашать взятый потребительский кредит. Чаще всего кредит со страхованием можно взять под следующие риски:

• утрата трудоспособности;
• смерть заемщика;
• потеря работы;
• стихийные бедствия, угрожающие предмету залога.

Важно! Банковские менеджеры всегда предлагают взять заем со страховкой, объясняя выгоды для заемщика. Минус страхования – значительное воздействие на размер платежей по потребительскому кредиту (особенно они заметны, если заем небольшой).

Основное преимущество взять потребительский кредит со страховкой – получение полного спокойствия относительно выполнения кредитных обязательств перед банком в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (перечисленных выше).

Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?

Если человек запланировал взять ипотечный кредит, то по закону «Об ипотеке» ему выставляется обязательство по страхованию залогового имущества. Кредитные учреждения обязывают своих клиентов дополнительно покупать КАСКО при автокредитовании. Нельзя взять ипотеку без страхования жизни, но можно выбрать страховщика, который предложит наиболее выгодные условия страхования.

Важно! При оформлении потребительского кредита в банке потенциальный заемщик имеет право отказаться от страховки. Кредитным учреждениям законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при оформлении займов. Можно взять кредит без страховки, если просто отказаться от оформления полиса перед подписанием договора.

Как взять?

Перед тем, как взять потребительский кредит без страховки, необходимо ознакомиться с небольшим алгоритмом действий. Если нет желания платить лишние деньги за страховой полис, то сделать надо следующее:

• Уведомить кредитного менеджера об отказе от страхования.
• Если специалист продолжает уговаривать, настаивать, уверять, что без этого заем оформить не получится, то следует обратиться к старшему менеджеру банка.
• Если старший специалист отсутствует, то необходимо позвонить на горячую линию банка.

Важно! При потребительском кредитовании банкам запрещено навязывать дополнительные услуги, поэтому кредитный менеджер наверняка изменит свое решение после звонка клиента на горячую линию.

Многие банки выстраивают процессы делового общения с клиентами так, что получить у них кредит без страховки становится невозможным. В этой ситуации надо просто брать нужную сумму с навязанным полисом, а уже после оформления соглашения займа написать заявления в банк и страховую фирму с отказом от оформленной страховки, указав на бумаге причины отказа, ссылаясь на соответствующие законодательные акты. В 95% случаев договор страхования расторгается автоматически.

Важно! Если договор страхования расторгнут после подачи заявления, необходимо проследить за тем, чтобы банк предоставил обновленный график платежей с прежней процентной ставкой, в который уже не включены выплаты по страховке.

Если деньги планируется взять онлайн, то можно воспользоваться тем же самым алгоритмом действий: берется заем со страховкой, после чего договор страхования расторгается с помощью заявления в банк.

Какие банки дают в 2024 ? Топ-10

Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.

Банк/Условия	Сумма, рублей максимум	Срок	Ставка, от
Совкомбанк	300 000	6-18 месяцев	11,9%
Ренессанс	700 000	24 -60 месяцев	10,5%
Райффайзен	2 000 000	1-5 лет	10,99
Хоумкредит	1 000 000	До 7 лет	10,9%
ОТП	4 000 000	До 7 лет	10,5%
Сбербанк	5 000 000	До 7 лет	11,9%
Альфа банк	4 000 000	От 1 года до 5 лет	11,99
Восточный	3 000 000	37-60 месяцев	11,5
Тинькофф	2 000 000	До 3 лет	9%

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

• предъявить справку о размере заработной платы;
• предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
• предоставить залоговое обеспечение;
• найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

Как оформить кредит без полиса онлайн?

Если не дают кредит без страховки при личном визите, то следует воспользоваться онлайн оформлением на нашем сайте. Все что вам потребуется, это выбрать условия, подобрать банк в специальной форме ниже.

Как и где взять кредит без добровольной защиты: пошаговая инструкция

• Выбор условий. Первым делом потребуется подобрать условия через калькулятор. Если вы запрашиваете сумму более 1 000 000 рублей, то следует уточнить, можно ли взять кредит без страховки жизни. Не секрет, что ряд компаний не готовы рисковать, выдавать большие суммы без гарантий возврата.
• Заполнить заявку, указать все необходимые сведения. Запрашивается сумма лимита, личные и паспортные данные, координаты для связи, адрес регистрации и фактического проживания.
• Подтверждение внесенной информации. Для этого следует войти в почту, которая была указана при заполнении анкеты на получение займа без страховки, открыть письмо от финансовой компании, пройти по ссылке для подтверждения.
• Дождаться итогов поверки и узнать, через какой банк получиться взять кредит на выбранных условиях.
• Выбрать банк, согласовать дату, время получения денег через офис компании.

Важно! Получив положительный ответ, следует уточнить, можно ли оформить кредит без страховки на согласованных условиях. Зачастую банки предлагают минимальные ставки с бланком добровольной защиты, чтобы привлечь клиента.

По какой причине возможен отказ и что делать?

Не все банки дают потребительский кредит без страховки. С учетом того, что законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при потребительском кредитовании, официальных причин отказа может быть множество. Чаще всего применяются следующие:

• недостаточный уровень дохода;
• предоставление неточных/неполных данных от заемщика;
• плохая кредитная история (каждый банк оценивает ее субъективно);
• недостаточный трудовой стаж на последнем рабочем месте;
• слишком частая смена работодателя;
• невостребованность профессии потенциального заёмщика на рынке труда;
• отсутствие высшего образования;
• неработающий супруг/супруга, наличие детей младшего возраста;
• наличие близких родственников с негативной кредитной историей;
• отсутствие военного билета и т. д.

В этих ситуациях есть возможность решения проблемы тремя разными путями:

• разговор со старшим менеджером банка, звонок на горячую линию в присутствии специалиста;
• поиск других банков, где выдают дешевые потребительские кредиты без навязывания полиса;
• оформление с полисом (можно без проблем взять его, а после с помощью заявления отказаться от страхования).

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

• сокращение срока кредитования
• снижение суммы кредита
• увеличение процентной ставки
• пересмотр других условий кредитного договора

Читайте также

• После пандемии: какими станут работа, покупки, еда, путешествия и… 122 264
• 4 новые выплаты, которые положены родителям с детьми из-за… 120 147
• Что делать, если нет возможности платить ипотеку 99 334
• 5 прав, которые есть у вас при увольнении 83 556

Что выгоднее: кредит со страховкой или без

Точного ответа, что лучше: кредит без страхования или с ним — нет. Каждый заемщик сам решает, определяет выгоды покупки бланка добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим все выгоды и минусы покупки бланка.

Кредит без страховки:

• Экономия денег, поскольку нет необходимости оплачивать договор, цена по которому может достигать нескольких тысяч рублей.
• Тщательная проверка всех документов.
• Возможен запрос документов с работы: копию трудовой книжки, справки о размере заработной платы.

Кредит наличными со страховкой:

• Возможность получить деньги в банке на выгодных условиях, с большим лимитом, минимальной ставкой.
• Упрощенная процедура электронного кредитования.
• Минимальный пакет документов, который запрашивается банком у заемщика при оформлении заявки.
• Доступность даже официально нетрудоустроенным гражданам или с испорченной кредитной историей.
• Выплата задолженности банку третьим лицом, если с клиентом случится несчастный случай.

Получается, некоторым гражданам выгоднее переплатить, чтобы получить потребительский кредит в банке со страховкой максимально быстро и просто.

Условия получения кредитов без страховки

Самый простой способ получить кредит без страховки – предоставить банку гарантии. Это могут быть документы о платежеспособности, залог, поручительство. Кредит наличными без страховки можно оформить в рамках программ рефинансирования. Более лояльные условия без страхования здоровья, жизни или потери трудоспособности для тех, кто имеет зарплатные карты или оформляет кредит на небольшую сумму.

Добровольно оформляется страхование:

• титульное от лишения прав собственности;
• от потери работы;
• здоровья от временной нетрудоспособности;
• жизни.

Отказаться от лишних гарантий можно и после заключения кредитного договора. Это удобно для тех, кто боится получить отказ по кредиту без оформления дополнительных бумаг. Для этого нужно будет обратиться в банк и страховую компанию, чтобы написать заявление. При положительном решении предоставляется новый график погашения без учета таких платежей.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.