Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили (авто в кредит) – в Москве, банки

Содержание

• 1 Можно ли взять
• 2 Плюсы и минусы автокредита без КАСКО
• 3 Можно ли и как отказаться от КАСКО?
  • 3.1 Сразу после покупки авто
  • 3.2 На второй год и далее после покупки
• 4 На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия
  • 4.1 Условие 1. Высокие процентные ставки
    • 4.1.1 Наглядный пример
  • 4.2 Условие 2. Небольшой срок погашения
  • 4.3 Условие 3. Ограниченная сумма кредита
  • 4.4 Условие 4. Большой первоначальный взнос
• 5 Какие требования банк выставляет к заемщику?
• 6 Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов
  • 6.1 Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
  • 6.2 Шаг 2. Собираем документы
  • 6.3 Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи
  • 6.4 Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
  • 6.5 Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность
• 7 Автокредит без каско в СПБ
• 8 Часто задаваемые вопросы
  • 8.1 Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?
  • 8.2 Как вернуть страхование жизни после подписания кредитного договора?
  • 8.3 Как узнать стоимость КАСКО?
  • 8.4 Что такое франшиза по полису КАСКО?
• 9 Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили
• 10 Оформление кредита на покупку машины
• 11 Как сэкономить, оформляя КАСКО?
• 12 Автокредит без каско в Казани
• 13 Обязательность КАСКО на новое авто
• 14 Обязательность КАСКО на авто с пробегом

Можно ли взять

Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

• возможное повышение процентной ставки;
• дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
• сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
• первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
• возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита без КАСКО

Плюсы:

• Экономия, поскольку стоимость КАСКО высокая.
• Доступно кредитование только по паспорту.
• Необязательно подтверждать доходы.
• Можно досрочно погасить кредит.
• Банки принимают заявки через интернет. 

Минусы:

• В случае аварии по своей вине потребуется оплачивать ремонт из личных средств.
• Первоначальный взнос.
• ПТС забирает банк.
• Нельзя использовать машину в качестве залога, для получения другого кредита.

Можно ли и как отказаться от КАСКО?

Для начала исследуем вопрос, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Как мы уже выяснили, с точки зрения закона ответ здесь может быть только один — да, можно, поскольку никто не вправе навязывать добровольное страхование. На практике же банки давят на клиентов и даже намекают, что без полиса кредит потенциальному заемщику не дадут.

Поэтому фактически отказ от полиса до получения кредита едва ли возможен — после этого резко вырастет шанс невыдачи займа. Либо же, что тоже неприятно, ужесточатся условия кредитования.

Но банки, какими бы хитрыми они ни были, не могут ограничить право клиента оформить возврат страховых премий уже после получения займа. И здесь нужно выделить две стратегии поведения: отказ сразу после оформления займа или же спустя длительное время.

Сразу после покупки авто

В законодательстве РФ имеется понятие «период охлаждения». Он длится всего пять дней после оформления страхового полиса. В течение этого срока гражданин, заключивший договор добровольного страхования, имеет полное право расторгнуть его без последствий, т.е. ему вернут практически полную сумму всех уплаченных страховых премий (про возврат страховки мы писали здесь). В случае же с кредитом вместо уплаты страховых премий их просто вычитывают из суммы ежемесячного платежа, благодаря чему уменьшается сумма займа.

Однако будьте внимательны: многие банки указывают в договоре обслуживания, что при отказе от полиса (как до, так и после получения кредита) условия по займу ужесточаются. Как правило, речь идет о повышении процентной ставки. Также нужно учитывать, что банковские сотрудники и работники СК будут всячески убеждать, убалтывать и даже запугивать клиента «некими последствиями», «аннулированием кредитного договора» и т.д. Слушать подобные рассказы не следует, поскольку все граждане имеют полное и законное право отказаться от добровольной страховки.

Справка: период охлаждения не распространяется на коллективное и обязательное страхование (ОСАГО). Если наступал страховой случай с выплатой компенсации, считается, что СК выполнила условия договора перед клиентом. В таком случае отказаться от страховки попросту не получится на любом сроке действия договора.

Чтобы отказаться от полиса, достаточно вовремя, в течение периода охлаждения, направить заявление об отказе в страховую компанию. В течение десяти дней СК обязана удовлетворить требование клиента, направив по указанным реквизитам суммы уплаченных страховых премий (либо вычетом их из ежемесячного платежа).

Резюмируя, перед отправлением заявления нужно внимательно изучить договор банковского обслуживания. Если в нем заложено повышение ставки при отказе от страховки, необходимо рассчитать потенциальные выгоды от аннулирования страхового договора. Возможна и ситуация, когда выгоднее оставить все как есть, но зачастую все же выгоднее немного повысить ставку.

На второй год и далее после покупки

Теоретически можно подать заявление «и так», без повода. Но СК будет иметь полное право отказать вам в удовлетворении просьбы. Кроме того, всю сумму никак не вернуть, ведь все время до подачи заявления страхователь формально получал услугу защиты от форс-мажоров.

Но если досрочно погасить автокредит, то СК уже обязана положительно рассмотреть заявление. Остаток неиспользованных застрахованных дней возвращается клиенту.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия. Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19%, без полиса – 22,99%. Сумма кредита со страховкой – до5 млн руб. Без неё – до 4 млн. Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Какие требования банк выставляет к заемщику?

Требования к клиентам в банках схожи. Стандартные:

• Возраст: от 18 лет.
• Регистрация: постоянная, на территории РФ.
• Гражданство: РФ.
• Работа: постоянная.
• Стаж: не менее 3 или 6 месяцев на последнем месте работы.

Также кредиторы выставляют требования к пакету документов. Можно получить кредит по паспорту и второму документу. Чтобы не переплачивать, следует предъявить документы, подтверждающие занятость и доходы.

Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений. Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения. Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов. Понадобятся:

• паспорт;
• заявление на кредит;
• водительское удостоверение (если есть);
• копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
• справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО. Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

Автокредит без каско в СПБ

Для того чтобы изучить условия и требования определенных банков, предоставляющих автокредиты в Санкт-Петербурге без оформления КАСКО, можно воспользоваться следующей таблицей:

Наименование банка/программа	Адрес	Условия	Требования
Энерготрансбанк «Автосказка без страхования КАСКО»	Улица Малая Морская, дом 23, лит А	Новый легковой иностранный транспорт, сумма кредитования от 100 до 5000 тысяч рублей, первоначальный взнос от 0 до 15 процентов (в зависимости от суммы кредитования), годовая ставка 19 процентов.	Требуется подтверждение дохода, возраст заёмщика от 21 до 65 лет, наличие постоянной прописки, стаж на последнем месте от 6 месяцев
Альфа-Банк «На новый автомобиль»	Улица Фуршатская, дом 40	Новый легковой транспорт российского или иностранного производства, сумма кредитования от 400 до 3000тысяч рублей, первоначальный взнос от 15 процентов, годовая ставка 20,49 процентов. Для постоянных клиентов особые условия.	Требуется подтверждение дохода, возраст заемщика от 21 года, гражданство в РФ, постоянная регистрация, стаж на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Если по автокредиту оформление полиса необязательно, то клиент может его не оформлять. В остальных случаях страховать предмет залога обязательно.

Как вернуть страхование жизни после подписания кредитного договора?

Данный вид страхования является добровольным. Если по какой-то причине он оформлен, следует обратиться к страховщику и написать заявление на расторжение. В течение 14 дней от даты подписания (период охлаждения) компания обязана вернуть полную стоимость полиса. После удерживаются расходы на ведение дела.

Как узнать стоимость КАСКО?

Можно обратиться к представителю страховой компании и получить расчет. Лучше воспользоваться калькулятором от брокера и получить предложения по заданным параметрам сразу от нескольких компаний.

Что такое франшиза по полису КАСКО?

Для снижения стоимости клиент может установить сумму, в пределах которой самостоятельно будет компенсировать ущерб, который возникнет в результате страхового случая. Установленная сумма – это франшиза.

Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.  Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Как сэкономить, оформляя КАСКО?

На этот счет можно дать три главных совета:

• Оформляйте страховку исключительно на срок действия кредитного договора. Тогда, при досрочном погашении, вы будете иметь возможность вернуть оставшуюся страховую премию;
• Банк вместе с автокредитом предложит вам услуги одного или двух СК. Помните, что эти СК берут больше всех остальных — иногда разница составляет 10-20%. Запросите у банка полный список аккредитованных у него страховщиков, а затем по интернету узнайте тарифы каждой компании. Так вы найдете самый дешевый вариант;
• Перед подписанием кредитного и страхового договора внимательно их изучите. Так вы избежите комиссий за расторжение соглашения, чрезмерно высоких процентов и т.д.

Автокредит без каско в Казани

Гражданин, проживающий в городе Казани и желающий взять кредит для покупки транспортного средства без оформления страхования КАСКО, может воспользоваться услугами следующих банков:

Наименование Банка, программа	Адрес	Условия	Требования
КредитЕвропаБанк «АвтоЭкспресс-Авторынок Специальный»	Проспект Победы, дом 141, Торговый Центр «Мега»; Улица Чернышевского, дом 36а; Улица Хусаина Мавлютова, дом 45.	легковой подержанный иностранный автомобиль возрастом не более 7 лет (на дату последнего платежа), срок кредитования от 2 до 5 лет, сумма кредитования от 350 до 1500 тысяч рублей, годовая ставка от 20,5 процентов.	возраст клиента от 18 лет, подтверждение дохода не потребуется, наличие постоянной регистрации, срок работы на последнем месте не меньше 4 месяцев.
КредитЕвропаБанк «АвтоЭкспресс-Партнерский ПЛЮС»	Проспект Победы, дом 141, Торговый Центр «Мега»; Улица Чернышевского, дом 36а; Улица Хусаина Мавлютова, дом 45.	Новый легковой автомобиль иностранного или российского производства, срок кредитования от 2 до 5 лет, сумма кредитования от 250 до 1500 тысяч рублей, годовая ставка от 15,9 процентов.	Возраст клиента от 18 лет, не потребуется подтверждение доходов, период работы на последнем месте не меньше 4 месяцев.
ЮниКредитБанк	Улица Дзержинского, дом 11а.	Автомобиль Porsche, кредитование в рублях, сумма кредитования от 100 до 8000 тысяч рублей, первоначальный взнос не меньше 10 процентов, годовая ставка от 12,9 о 15,9 процентов.	Без подтверждения дохода, гражданин РФ.
Экспресс-Волга «Автокред»	Улица Декабристов, дом 183	Новый легковой автомобиль российского или иностранного производства, сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей, любой размер первоначального взноса, годовая ставка от 14,9 до 20,5 процентов.	Требуется подтверждение дохода, возраст от 22 до 85 лет, гражданин РФ, постоянная регистрация
СовкомБанк «Автокред»	Улица Ленинградская,27, ТЦ «Бахетле».	Сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей, годовая ставка от 19,9 процентов, любой размер первоначального взноса.	Подтверждение дохода, возраст заемщика от 22 до 85 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация.

Автокредит без страховки предлагают и другие банки, как например, Энергобанк.

Обязательность КАСКО на новое авто

Новое авто всегда стоит дороже поддержанного, и тем более дороже машины «не на ходу». Чем менее ответственен водитель, тем быстрее машина может потерять свою ценность. По сути итоговая стоимость авто складывается не только из технических и дизайнерских характеристик машины, но также из аккуратности вождения и ее обслуживания.

Именно поэтому банки практически никогда не дают новую машину из салона без соответствующего страхования. Авто до момента полной расплаты по кредиту находится в залоге у кредитора, т.е. займ может быть обеспечен в случае чего продажей автомобиля. И только полное страхование от любого вида ущерба может гарантированно обезопасить залог от потери его ценности.

При этом банк имеет полное право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Если отказаться от полиса, никто прямо и не скажет, что как раз поэтому в кредите было отказано. Таким образом, жаловаться в Роспотребнадзор будет бессмысленно, ведь формально банк поступал в соответствии с законом.

Некоторые банки предпочитают действовать другими путями. Отказ в выдаче займа — это ведь, в первую очередь, потеря возможной прибыли для банка. Идеальный баланс находится в косвенном давлении на заемщика: если он откажется от оформления КАСКО, повысится процентная ставка и первоначальный взнос. В ряде организаций предусмотрена даже такая система: отсутствие первоначального взноса для клиентов, заключивших соглашение, и 50% предоплата при отказе от договора.

Но не все потеряно. Автокредит без КАСКО на новый автомобиль возможен, если поместить в залог что-то другое, обладающее ценностью (недвижимость, к примеру). Кроме того, существует небольшой каталог банков, выдающих займы без обязательного страхования даже на новые автомобили.

Обязательность КАСКО на авто с пробегом

Как правило, банки и дилеры относятся к покупке поддержанного авто более снисходительно. Стоимость такой машины, даже если она в хорошем состоянии, все равно остается невысокой. Это касается и машин класса «люкс»: относительно нового авто того же класса поддержанная машина все равно значительно дешевле.

Поэтому получить кредит без КАСКО на б/у автомобиль значительно проще. Главное в этом вопросе — заранее навести справки, какие банки требуют КАСКО все равно, а какие относятся к таким сделкам более лояльно.