Автокредит по двум документам без справок – какие банки дают в 2021 году

Содержание

• 1 Особенности кредита на авто по двум документам
  • 1.1 Плюсы и минусы экспресс-автокредитов
• 2 Требования к заемщику при оформлении автокредита
• 3 Второй и третий документы
• 4 Первоначальный взнос
• 5 На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит 
• 6 Итоговое сравнение автокредитов без справки о доходах
  • 6.1 Росгосстрах Банк – кредит на личный комфорт по ставке от 5.9% годовых
  • 6.2 Банк Тинькофф – автокредит без первоначального взноса
  • 6.3 Банк ВТБ – кредит на новый автомобиль у дилера по ставке от 1% годовых
  • 6.4 Газпромбанк – кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса
  • 6.5 Русфинанс Банк – ставка от 3.9% годовых на покупку подержанного авто
• 7 Описание процедуры покупки авто в кредит
• 8 Другие возможности получения авто в кредит
• 9 Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам
• 10 Преимущество автокредитов по 2ум документам без справок о доходе
• 11 Как получить заем: процедура пошагово
• 12 Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов
  • 12.1 Шаг 1. Выбираем банк
  • 12.2 Шаг 2. Подготавливаем документы
  • 12.3 Шаг 3. Подаем заявку
  • 12.4 Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
  • 12.5 Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
  • 12.6 Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность
• 13 Где взять экспресс-автокредит: условия банков

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

• дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
• меньше сумма автокредита;
• меньше срок кредита;
• меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
• дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег. Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа. Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Ставка по экспресс-автокредиту выше процента по «обычному» кредиту на авто на 3-7 пунктов. Срок — не превышает 7 лет, чаще составляет 1-3 года.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту. Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Экспресс-автозайм ограничивает и в выборе дешевых автомобилей. Причина и здесь кроется в минимизации рисков кредитором, заинтересованным, чтобы заемщик приобрел ликвидное движимое имущество, которое в случае неплатежеспособности можно продать по цене, позволяющей погасить долг.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера. Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным, или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных. Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.

Доп. расходы на страхование состоят в обязательном приобретении полиса КАСКО. Можно ли оформить автозайм без него? По закону кредитор не вправе настаивать, но в случае отказа клиента от страховки имеет полное право отменить одобрение заявки и отказать в выдаче заемных средств. «Классические» автокредиты без КАСКО банками сегодня предоставляются, но по двум документам — нет (за считанными исключениями).

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

1. заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
2. у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Взять банковский автокредит по двум документам может любой дееспособный россиянин, имеющий паспорт и свидетельство ИНН (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение — нужное подчеркнуть) — это заблуждение.

Если банк не требует стопку бумаг и не тянет с решением, это не значит, что он раздает деньги в долг кому угодно. Кредитор старается, хотя бы в сжатые сроки, проверить благонадежность лица, с которым будет подписывать договор.

Чтобы заявка на автомобильный экспресс-заем была одобрена, кроме российского гражданства клиенту нужны:

• возраст от 21 года до 55 лет на момент получения автоссуды, реже — до 65 лет на момент окончания срока автозайма;
• регистрация по месту жительства / пребывания;
• официальный трудовой стаж более 1 года;
• подтверждение, что в течение срока кредитования он не окажется на срочной военной службе (для мужчины призывного возраста);
• отсутствие непогашенных кредитов;
• безупречная кредитная история.

Также претенденту на быстрый заем рекомендуется подумать о том, как подтвердить наличие стабильного дохода, не более 40% которого предполагается выделять на ежемесячные платежи кредитору.

Повышает шансы на одобрение заявки:

• наличие у заемщика собственной недвижимости (квартиры, частного дома, земельного участка, гаража);
• наличие большого первоначального взноса (от 30%);
• оформление автокредита по месту прописки (постоянной регистрации);
• подача заявки в тот банк, клиентом которого лицо уже является или являлось — имеет открытый вклад, банковскую карту, вовремя погашенный кредит;
• наличие полиса личного страхования, купленного у надежного страховщика;
• стаж работы на нынешнем месте от 4 месяцев;
• приобретение авто у одного из основных / лучших партнеров банка;
• предоставление кредитору трех и даже более документов.

Второй и третий документы

Ряд экспертов утверждают, что банки предпочитают давать автокредиты лицам, уже имеющим водительские права. Вывод — в качестве второго документа желательно предоставлять удостоверение о праве управления автотранспортом категории B.

Однако для увеличения шансов на получение автозайма в ряде случаев стоит по собственной инициативе приложить третий документ (не обязательно удостоверяющий личность):

• мужчине, не достигшему 27-летия — военный билет;
• индивидуальному предпринимателю — декларацию о доходах с отметкой о принятии налоговой инспекцией;
• самозанятому (фрилансеру), получающему вознаграждение за труд на банковскую карту или банковский счет — выписку по карте / счету.

То есть не следует пренебрегать любой возможностью доказать свою платежеспособность.

Выписка не требуется, если заявка подается в банк, где открыт счет, в этом случае шансы получить автоссуду выше. А если заемщик официально трудоустроен и его не слишком затруднит взять в отделе кадров заверенную выписку из трудовой книжки, подтверждающую общий стаж и длительность работы на нынешнем месте, ее также стоит приложить к паспорту и правам водителя.

Обратите внимание: выдавать на руки оригиналы трудовых книжек для предъявления куда-либо, включая банк, работодатели не вправе. Но предоставлять наемному работнику копию трудовой книжки или выписку — должны.

Первоначальный взнос

Отсутствие денежных сбережений для первоначального взноса по автокредиту или ипотеке — огромный минус заемщику с точки зрения кредитной организации. Большинство банков дают кредиты на покупку движимого и недвижимого имущества в размере не более 90% стоимости опять-таки для минимизации собственных рисков — чтобы даже при его удешевлении продажа залога обеспечивала возврат долга.

Чем выше сумма первоначального взноса по быстрому займу на автомобиль, которую готов предоставить клиент, тем меньшую процентную ставку ему может предложить финорганизация, и наоборот.

Экспресс-автокредит в размере 100% стоимости машины — самый дорогой заем под залог авто (ПТС), это стоит учитывать каждому желающему поскорее стать автовладельцем.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит 

Довольно сложно получить автозайм людям, вышедшим на пенсию и молодёжи. Для остальных категорий заёмщиков всё намного проще. При принятии решения о выдаче в долг денег банки больше всего обращают внимание на три момента:

1. Какой возраст автомобиля и кто является её производителем. Чаще всего автозаймы без многочисленных справок о заработке доступны только на новые машины. Купить подержанный транспорт в кредит намного сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку авто б/у предъявляют к ним высокие требования. Например, у ТС не должно быть больше 3 владелец или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить авто на льготных условиях, то его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб. и страна производитель должна быть Россия. К слову, в РФ выпускаются не только ВАЗы, но и иностранные иномарки (Ауди, Тойоты и т.д.).
2. Какой возраст и рабочий стаж потенциального заёмщика. Все требования, касаемые клиентов мы уже указали ранее. Отметим только, что если автокредит нужен индивидуальному предпринимателю, то вести бизнес он должен не менее 1 года.
3. Какой у него кредитный рейтинг. Проверка заёмщика осуществляется с помощью БКИ (Бюро Кредитной Истории). Если у него обнаружатся текущие задолженности или просрочки по ранее полученным займам, то у банка возникнут сомнения, что ему можно доверять. Если кредитный рейтинг вообще нулевой, то это тоже не очень хорошо. Банки доверяют в первую очередь тем, кто раньше брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому тем, кто хочет взять автозайм, лучше сначала оформить или кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Итоговое сравнение автокредитов без справки о доходах

Автокредиты Без справок Максимальная сумма Максимальный срокПроцентная ставка

1	Тинькофф (Без первоначального взноса)	3000000	3 000 000 руб.	60	60 месяцев	6.9	6.9 % в год
2	Газпромбанк (Кредит на мотоцикл)	5000000	5 000 000 руб.	60	60 месяцев	7.9	7.9 % в год
3	Совкомбанк (Из рук в руки)	1000000	1 000 000 руб.	60	60 месяцев	18.9	18.9 % в год
4	ВТБ (На легковой автомобиль с пробегом)	3000000	3 000 000 руб.	60	60 месяцев	0.4	0.4 % в год
5	Тойота Банк (Легенда)	5000000	5 000 000 руб.	84	84 месяцев	8.6	8.6 % в год
6	Тойота Банк (Комфорт)	5000000	5 000 000 руб.	36	36 месяцев	12.5	12.5 % в год
7	Тойота Банк (Стандарт)	5000000	5 000 000 руб.	84	84 месяцев	10.5	10.5 % в год
8	Уралсиб (Автопартнер новый автомобиль)	5000000	5 000 000 руб.	60	60 месяцев	10.1	10.1 % в год
9	ВТБ (Hyundai)	5000000	5 000 000 руб.	36	36 месяцев	12.1	12.1 % в год
10	ВТБ (KIA)	5000000	5 000 000 руб.	36	36 месяцев	12.1	12.1 % в год
11	Уралсиб (Сказка баз КАСКО)	5000000	5 000 000 руб.	60	60 месяцев	13.3	13.3 % в год
12	Уралсиб (С остаточным платежом)	5000000	5 000 000 руб.	48	48 месяцев	9.5	9.5 % в год
13	ЮниКредит Банк (Новый мотоцикл)	3000000	3 000 000 руб.	84	84 месяцев	11.89	11.89 % в год
14	Райффайзенбанк (Кредит на автомобиль)	2000000	2 000 000 руб.	60	60 месяцев	7.99	7.99 % в год
15	Центр-Инвест (Легковой автотранспорт)	3500000	3 500 000 руб.	84	84 месяцев	11	11 % в год
16	Быстробанк (С остаточным платежом)	3000000	3 000 000 руб.	60	60 месяцев	13	13 % в год
17	ВТБ (Lada)	3500000	3 500 000 руб.	36	36 месяцев	11.6	11.6 % в год
18	Росбанк Авто (Audi)	6500000	6 500 000 руб.	84	84 месяцев	5.4	5.4 % в год
19	Росбанк Авто (Сitroen)	6	6 руб.	84	84 месяцев	4.4	4.4 % в год
20	Совкомбанк (LADA Finance)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	14.2	14.2 % в год
21	ВТБ (Мотокредит)	2000000	2 000 000 руб.	60	60 месяцев	9	9 % в год
22	Совкомбанк (LADA Selection)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	12.9	12.9 % в год
23	Локо Банк (Лимоны на авто)	7000000	7 000 000 руб.	96	96 месяцев	11.9	11.9 % в год
24	Росбанк Авто (Bentley)	12000000	12 000 000 руб.	60	60 месяцев	12	12 % в год
25	Совкомбанк (Lifan Direct)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	6	6 % в год
26	Совкомбанк (КИА Уверен)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	12.9	12.9 % в год
27	ВТБ (Автокредит с остаточным платежом)	3000000	3 000 000 руб.	60	60 месяцев	14.9	14.9 % в год
28	ВТБ (Yamaha)	2000000	2 000 000 руб.	60	60 месяцев	0.1	0.1 % в год
29	Совкомбанк (UAZ Finance)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	12.3	12.3 % в год
30	Совкомбанк (Подержанный автомобиль экспресс-программа)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	16.4	16.4 % в год
31	МС Банк Рус (Рефинансирование)		0	84	84 месяцев	6.9	6.9 % в год
32	Совкомбанк (Zotye Privilege)	4900000	4 900 000 руб.	60	60 месяцев	4.99	4.99 % в год
33	Совкомбанк (Chery Direct)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	3	3 % в год
34	Совкомбанк (Premium Авто)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	11.49	11.49 % в год
35	Совкомбанк (Suzuki Direct)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	5.99	5.99 % в год
36	Совкомбанк (Hyundai - H-Promise)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	12.9	12.9 % в год
37	Совкомбанк (Geely Direct)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	12.99	12.99 % в год
38	Совкомбанк (Новый автомобиль экспресс-программа)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	14.9	14.9 % в год
39	Совкомбанк (Chery Finance классическая программа)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	14.2	14.2 % в год
40	Совкомбанк (GAZ Finance)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	11.9	11.9 % в год
41	ВТБ (Без залога)	1500000	1 500 000 руб.	60	60 месяцев	8.4	8.4 % в год
42	ВТБ (Госпрограмма субсидирования автокредитов)	1500000	1 500 000 руб.	84	84 месяцев	10	10 % в год
43	ВТБ (Honda)	2000000	2 000 000 руб.	60	60 месяцев	0.1	0.1 % в год
44	РН Банк (Поехали)	8000000	8 000 000 руб.	48	48 месяцев	8.9	8.9 % в год
45	Совкомбанк (Isuzu Finance)	2500000	2 500 000 руб.	72	72 месяцев	14.9	14.9 % в год
46	Совкомбанк (Коммерческий транспорт)	4900000	4 900 000 руб.	72	72 месяцев	14.95	14.95 % в год
47	Кредит Европа Банк (Foton)	6000000	6 000 000 руб.	84	84 месяцев	11.2	11.2 % в год
48	Кредит Европа Банк (Ravon Finance)	2500000	2 500 000 руб.	84	84 месяцев	14.5	14.5 % в год
49	Кредит Европа Банк (LIFAN)	2500000	2 500 000 руб.	84	84 месяцев	14.5	14.5 % в год
50	Кредит Европа Банк (Hyundai)	2500000	2 500 000 руб.	60	60 месяцев	14.5	14.5 % в год
51	Кредит Европа Банк (Автокредит на коммерческий и грузовой автотранспорт)	2	2 руб.	84	84 месяцев	14.5	14.5 % в год

Как и другие банковские кредиты, автокредит может потребовать предоставления справок о доходах. Также банк может потребовать предоставления поручителя, если он будет сомневаться в надежности заемщика. Некоторые предложения по автокредитам не требуют предоставления справок о доходах и поручителей. Подробнее о них вы узнаете далее.

Росгосстрах Банк – кредит на личный комфорт по ставке от 5.9% годовых

РГС Банк предлагает заемщикам получить потребительский кредит наличными по ставке от 7.9% годовых. Однако если целью кредитования является покупка транспортного средства, и в течение 60 дней заёмщик предоставляет документы, подтверждающие приобретение авто, а также заключает договор залога, то процентная ставка снижается на 2%, а ежемесячный платеж пересчитывается.

Хотелось бы обратить внимание, что у банка есть всего лишь два требования к данному залогу:

• ТС должно быть куплено не ранее получения кредита;
• стоимость автомобиля должна составлять не менее 80% от суммы кредита.

Требований к страхованию, возрасту ТС банк не представляет, то есть у клиента не возникнут новые обязательства перед банком, а только скорректируется платеж в меньшую сторону.

Условия автокредитования:

• от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• от 12 до 60 мес.;
• кредитная ставка от 5.9% годовых.

Банк Тинькофф – автокредит без первоначального взноса

Программа кредитования от банка Тинькофф распространяется как на покупку нового автомобиля, так и на авто с пробегом. Деньги выдаются на бесплатную дебетовую карту, но использовать наличные можно, конечно, только на приобретение транспортного средства. Карту с деньгами привезет курьер в любое удобное время.

Хотелось бы отметить, что это одно из немногих предложений, где не требуется внесение первоначального взноса по кредиту. Для оформления будет достаточно предоставить два документа – паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. Приобретением авто заемщик занимается самостоятельно, не прибегая к помощи и участию в сделке банка.

Для оформления залога достаточно будет предоставить копию договора купли-продажи транспортного средства и ПТС.

Условия кредита на покупку авто:

• от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
• от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка по автокредиту от 9.9% годовых.

Банк ВТБ – кредит на новый автомобиль у дилера по ставке от 1% годовых

Данная выгодная программа действует только в том случае, если транспортное средство приобретается у официального дилера с автосалона. Например, приобрести авто с пробегом не получится, для этого необходимо будет рассмотреть другое предложение.

Размер процентной ставки зависит от подключенных дополнительных услуг, например, таких, как КАСКО, страхование и т.д. Сделать предварительный расчет можно на сайте банка при помощи онлайн-калькулятора. Однако здесь стоит отметить, что необходимо внесение первоначального взноса по кредиту. Его размер составляет от 20% стоимости автомобиля. Если же клиент не желает вносить сумму первого взноса, то ему будет назначена максимальная ставка по кредиту.

Оформление автокредита осуществляется по двум документам – по паспорту и второму документы на выбор из списка:

• заграничный паспорт;
• удостоверение водителя;
• военный билет для мужчин;
• служебное удостоверение для сотрудников силовых ведомств.

Условия кредитного предложения:

• от 300 тысяч до 3 миллионов;
• от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка минимальная от 1% годовых.

Газпромбанк – кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Еще один вариант для тех, кто хотел бы купить машину в кредит без внесения первоначального взноса. Стоит также отметить, что это никак не повлияет на размер процентной ставки по автокредиту. Также не имеет значение наличие в договоре полиса КАСКО, что немаловажно, так как многие автовладельцы предпочитают не приобретать данный вид страхования ввиду высокой его стоимости.

На кредитные средства можно приобрести не только новый автомобиль у официального дилера, но также можно потратить деньги на покупку автомобиля с пробегом у частного лица. Для оформления кредита на сумму до 1 миллиона рублей будет достаточно предоставить только один документ – паспорт гражданина РФ.

Условия автокредита:

• от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
• от 13 до 60 месяцев;
• ставка по автокредиту от 5.9% годовых.

Русфинанс Банк – ставка от 3.9% годовых на покупку подержанного авто

В Русфинанс Банке заемщик может оформить автокредит на покупку подержанного автомобиля на выгодных условиях. Однако стоит отметить, что обязательным условием по договору будет являться приобретение полиса КАСКО и страховая жизни заёмщика. Также стоит отметить, что для получения столь низкой процентной ставки необходимо будет внести не менее 50% первоначального взноса.

Что касается требований к подержанному авто, то они следующие:

• пробег не может превышать 150 тысяч километров;
• возраст транспортного средства не более 10 лет.

Обращаем ваше внимание, что после одобрения клиенту поступит в смс сообщении ставка не 3.9% годовых, а больше. Для того, чтобы получить ставку 3.9% необходимо обратиться в автосалон и сообщить специалисту Русфинанс Банка о том, что вы желаете получить автокредит по ставке 3.9% годовых.

Условия кредитования:

• от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
• от 36 до 60 месяцев;
• процентная ставка по автокредиту от 3.9% годовых.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит по двум документам предполагает следующие этапы:

1. Выбор банковского учреждения и кредитного продукта.
2. Подготавливаются бумаги, подтверждающие доход (если банк их запрашивает).
3. Направляется предварительная заявка на автозайм одним из трёх доступных способов: онлайн на сайте банка, в автосалоле/у автодилера, который сотрудничает с выбранным учреждением для кредитования или самом отделении банковского учреждения под руководство инспектора. Кроме этого, в интернете есть специальные ресурсы, позволяющие одну заявку направить сразу в несколько учреждений. Но отметим, что вся указываема информация, должна соответствовать действительности.
4. Выбор автомобильного транспорта.
5. Заключение предварительного договора дилером или салоном.
6. Подача документации в банк, согласившийся выдать автокредит.
7. Оформление автокредита и зачисление первоначального взноса.
8. Покупка полиса страхования ОСАГО и КАСКО.
9. Передача ПТС (паспорта транспортного средства) банковскому учреждению, после того как он переведёт дилеру деньги за машину. Сопровождается это процесс подписанием акта приёма-передачи ПТС. Он составляется в двух экземплярах, чтобы один остался в банке, а второй забрал заёмщик.
10. Регистрация купленной машины в ГАИ ГИБДД (сделать это не позднее 10 суток после покупки).

После того, как автомобиль попадает в базу ГИБДД процесс покупки авто в кредит завершается и дальше заёмщик может эксплуатировать его на правах собственника.

Внимание! Что касается пункта 9, то хранить у себя ПТС кредитор вправе только при наличии подписанного акта приёма-передачи. После получения рекомендуется хранить этот документ надёжно до полной выплаты задолженности, так как банк в последний момент может сказать, что никакого паспорта у него нет и не было.

Прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре рекомендуется сначала его тщательно изучить. Внимание стоит уделить каждой строчке, а особенно тексту, напечатанному мелким шрифтом. Нужно проверить соответствует ли оговоренная процентная ставка, цифре указанной в документе, нет ли там скрытых платежей и комиссий, предоставляется ли возможность досрочного погашения долга и даёт ли банк разрешение на использование автомобиля, пока он будет выступать в роли залога.

Другие возможности получения авто в кредит

Альтернативой дорогому автокредиту выступает автолизинг для физлиц — долгосрочная аренда транспортного средства с постепенным выкупом.

Некоторые плюсы лизинга:

• клиент получает ТС уже зарегистрированным в ГИБДД;
• партнеры лизингодателя предоставляют техобслуживание и помощь на дорогах;
• ряд лизингодателей сами уплачивают транспортный налог, не перекладывая на лизингодержателя.

Минусы:

• переплата по лизингу не всегда меньше, чем по экспресс-автокредиту;
• до окончания срока лизинга машина является собственностью лизинговой компании, а не клиента;
• лизингодатели накладывают ограничения на пользование автомобилями — например, по пробегу.

Еще один вариант, не ограничивающий покупателя возрастом авто и местом покупки (в салоне или у физического лица) — взять заем у частного кредитора. Срок, сумма и процент в этом случае оговариваются индивидуально, результат зависит от деловой хватки заемщика и везения.

Машину дешевле 1 млн руб. можно также приобрести с помощью потребительского кредита наличными, если удастся найти заем по приемлемым условиям.

Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам

Главным преимуществом автокредитов по 2 документам является тот факт, что заявителю не нужно собирать большой пакет документов для получения денег, что заметно сокращает процедуру оформления.

Однако у таких автокредитов есть множество недостатков, о которых нужно знать:

1. Высокие проценты по кредиту. Если человек может подтвердить свою кредитоспособность с помощью справки о доходах, то в таком случае банк будет относиться к нему с доверием — если же справки нет, то банку придется идти на риск во время выдачи денег. Поэтому в среднем автокредиты по 2 документам стоят на 4-7% дороже, чем обычные кредиты на авто.
2. Не слишком большие сроки кредитования. Если человек может подтвердить свою платежеспособность, то автокредит обычно предоставляется на срок до 7 лет. Иначе срок действия займа обычно составляет только 3-5 лет.
3. Общий объем кредита не слишком высокий. В случае стандартного оформления банки обычно предоставляют 5-7 миллионов рублей на покупку машины, однако в случае автокредита по 2 документам заемщику обычно выдается не больше 2 миллионов рублей, что значительно снижает выбор ТС.
4. Высокий первоначальный взнос. В стандартной ситуации первоначальный взнос обычно составляет не более 15%, тогда как в этом случае придется заплатить в среднем порядка 20-30%.
5. Заемщик должен оформить КАСКО. Если автомобиль будет украден, то владелец получит крупную денежную компенсацию, часть которой можно потратить на возвращение кредита, поэтому многие банки включают необходимость оформления КАСКО в договор.
6. Не всегда можно купить подержанный автомобиль. В большинстве случаев заем выдается только на покупку относительно новых машин, поскольку старые машины часто ломаются (заемщику придется тратить много денег на ремонт, поэтому он может просрочить обязательный платеж или оплатить его не в полном объеме).

Автокредит по двум документам оформляется очень быстро, однако условия по нему достаточно суровые. Поэтому брать такой заем рекомендуется только в крайнем случае, когда нет возможности воспользоваться стандартными кредитными программами на покупку авто.

Преимущество автокредитов по 2ум документам без справок о доходе

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – более дорогой банковский продукт, нежели займ на машину со справкой о среднемесячном заработке. Единственным случаем, когда стоит отдать предпочтение именно такому виду кредитования – отсутствие возможности подтвердить свой ежемесячный доход. Однако есть и свои преимущества:

• возможность купить автомобиль, не афишируя на работе информацию о своем решении.
• отсутствие бумажной бюрократии и траты времени на сбор обширного пакета документов.
• возможность быстро устранить проблему, связанную с отсутствием авто.

Автокредит по 2 документам без справок выдает ограниченное количество банковских учреждений. Ознакомиться со всеми предложениями рынка можно посредством нашего портала. Воспользуйтесь специальным онлайн калькулятором, введите срок и сумму займа, сервис автоматически покажет лучшие предложения по вашему запросу, рассчитает ежемесячный платеж и размер переплаты.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

1. выбрать банк и кредитный продукт;
2. подготовить бумаги, подтверждающие доход;
3. подать предварительную заявку на автокредит. Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам. Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;
4. выбрать машину;
5. подписать предварительный договор с салоном / дилером;
6. подать документы в банк, одобривший автоссуду;
7. оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
8. оформить ОСАГО и КАСКО;
9. после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
10. зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Перед подписанием кредитного договора его надо внимательно прочитать от первой до последней страницы, проверив указанную процентную ставку, наличие/отсутствие скрытых платежей, возможность досрочного погашения ссуды, права распоряжаться имуществом, находящимся в залоге у кредитора.

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Хранение документа в банке абсолютно законно в том случае, если кредитор с заемщиком подписывают упомянутый акт и один экземпляр выдается на руки последнему. Акт нужно обязательно потребовать у банка и держать в укромном месте до полного погашения автокредита и возврата ПТС автовладельцу, иначе кредитор может заявить, что ничего на хранение не принимал.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка, которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы, чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии, платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

• независимые рейтинги;
• отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
• стаж работы компании;
• наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
• процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент. Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто. Понадобятся:

• паспорт;
• водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

• Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
• Комиссионные за финансовые операциии ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
• Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
• Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
• Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО. Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

Где взять экспресс-автокредит: условия банков

ВТБ — вторая по величине банковская организация страны дает автокредит по двум документам с процентной ставкой:

• для зарплатных клиентов с полисом личного страхования (далее — ЛС) — 12,7% (здесь и далее — годовых);
• для клиентов, не получающих з/п в ВТБ, с ЛС и КАСКО — 14,7%;
• с ЛС без КАСКО — 16,4%, наоборот — 16,5%;
• для клиентов без КАСКО и ЛС — 18,2%.

Максимальная сумма для клиента ВТБ, обязавшегося купить КАСКО, составляет 5 млн руб., отказавшегося от добровольного автострахования — 3 млн. Срок кредита «АвтоЛайт» — от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%.

Московский Кредитный Банк (МКБ) дает экспресс-автозаймы на новые авто стоимостью до 4 млн руб. при ПВ не менее 15%, то есть на сумму до 3,4 млн сроком до 7 лет.

Процентная ставка (при наличии ЛС):

• при покупке иностранного авто с ПВ от 20% — 16,5%;
• отечественного с ПВ от 50 — 17%;
• отечественного с ПВ менее 50% — 18%.

Кредит Европа Банк дает заемщикам без 2-НДФЛ справки автокредиты на иностранные авто под 14-17% на срок до 7 лет. Сумму в 2 млн руб. можно получить только при ПВ не менее 50%. Минимальный первый взнос — 20%.

Балтинвестбанк готов дать по программе автокредитования «Два документа» до 3 млн руб. на 2-7 лет при ПВ от 30%. Мин. ПВ — 15%. Ставка — 16%.

Быстробанк предлагает автозаймы на срок до 7 лет, не требуя ПВ при сумме кредита до 700 тыс. руб.

Прочие условия:

• максимальная сумма — 1,5 млн на подержанное авто и 3 млн руб. на новое;
• ПВ при сумме более 700 тыс. руб. — 20% и 15%;
• ставка — от 13% до 27,5% и 18%;
• максимальный возраст автомобиля к концу срока кредитования — 13 лет для иностранного, 10 лет для отечественного.

Промтрансбанк спрашивает у заемщика с водительскими правами три документа — их, ИНН и паспорт. Срок — до 5 лет, сумма — до 1,5 млн руб., ПВ и процентная ставка при покупке нового авто — 15% и 18%. Важно: КАСКО не требуется.

В Русфинанс Банке для клиентов, желающих оформить автозаем по 2 документам, действуют все кредитные программы. Процентная ставка зависит не только от «происхождения» и возраста машины — иностранная или отечественная, новая или с пробегом — но также от марки авто. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 5 млн руб., мин. ПВ — 20%, срок — до 5 лет, ставка — от 15,5%.