Как разговаривать с коллекторами, если вам звонят по чужому долгу?

Содержание

• 1 Какой кредит считается чужим
• 2 Поручительство
• 3 Какие действия коллекторов противоречат закону
• 4 Что делать и куда обратиться, если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника?
• 5 Мирные пути урегулирования этой проблемы
• 6 Какие статьи нарушают коллекторы?
• 7 На что коллекторы имеют право, а что им запрещено
• 8 Как не должны поступать коллекторы
• 9 Почему коллекторы звонят по чужому долгу
  • 9.1 Если вы посторонний человек
  • 9.2 Коллекторы и родственник должника
  • 9.3 Если вы наследник должника
  • 9.4 Если вы контактное лицо по кредитному договору — образец жалобы
  • 9.5 Если вы поручитель
  • 9.6 При мошенничестве
• 10 Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту
  • 10.1 Какие вопросы задать коллектору
• 11 Как поступить с коллекторами, куда пожаловаться
  • • 11.0.1 Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
• 12 В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов
  • 12.1 Если коллекторы угрожают
  • 12.2 Если забрали или повредили имущество
  • 12.3 Если нарушают количество и время звонков
  • 12.4 Если обращаются к родственникам
  • 12.5 Если взыскивают чужой кредит
  • 12.6 Если требуют безнадежный долг
• 13 Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?
• 14 Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию
• 15 Могут ли коллекторы и/или банки звонить по чужому долгу?
• 16 Как себя вести при звонке по чужому кредиту
  • 16.1 Вы хотите помочь близкому человеку погасить обязательство?
• 17 Разрешенные и запрещенные действия коллекторов
• 18 Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Какой кредит считается чужим

Кредитование предусматривает заключение договора, по которому заемщик получает деньги в долг от банка или МФО. Одновременно возникает обязательство по возврату кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей.

Взыскание долгов по кредитам и микрозаймам осуществляется при нарушении графика. Кредитор может сам заниматься взысканием, либо продать долг коллекторской компании. При переходе права требования по цессии должник не меняется, т.е. коллекторы не могут произвольно предъявить претензии лицу, не указанному в кредитном договоре.

Если вам предъявляют требование о погашении долга, который вы не брали, речь идет об ошибке, либо о чужом кредите. Ошибки могут возникать по невнимательности сотрудников банка или коллекторской фирмы, по причине сбоя в программах.

За несуществующий долг не придется отвечать, так как спорные вопросы можно урегулировать — дать пояснения, затребовать информацию или подать жалобу в ФССП, если коллекторы требуют деньги без оснований.

Проблемы возникают в следующих случаях:

• Если вы являетесь родственником, знакомым должника. По закону, родство, и даже супружестве отношения не дают права требовать чужие долги. Поэтому если вы не хотите платить за родственника — будь то сын, мать или супруг — вы не обязаны это делать. Можете не брать трубку или попробовать договорится — например, выкупить долг с дисконтом.
• Если вас умышленно или ошибочно указали как контактное лицо при оформлении кредитного договора. Контактное лицо не обязано платить долги и вообще давать пояснения, поэтому требуйте документы о долге, предложите взыскивать кредит через суд. При любых угрозах и наездах звоните руководству коллекторской фирмы, либо сразу в полицию.

• Если вы записаны в кредитном договоре как созаемщик или поручитель, т.е. давали гарантии надлежащего погашения кредита. Здесь возникает законная обязанность оплаты, которую вы сами дали, подписав поручительство или договор займа.
• Если вы являетесь наследником должника, поэтому обязаны погасить его финансовые обязательства. По закону, долги умершего родственника гасятся из наследственной массы, поэтому да, если у наследодателя были кредиты или микрозаймы – их будут отдавать наследники.

В любом случае можно требовать документы о долге и отправлять коллекторов в суд, отказаться от оплаты без судебного решения. В дополнение можно использовать различные варианты защиты от мирных переговоров до заявления в силовые ведомства.

Выбор зависит от того, какая коллекторская компания занимается взысканием. Легальные коллекторы, внесенные в реестр ФССП, проверяют законность и обоснованность оснований для взыскания. Такая компания перепроверит документы по просьбе клиента, не будет использовать в работе противоправные методы.

Если деньги требует нелегальная контора, нельзя исключать угрозы и другие аналогичные действия. Это так называемые «черные коллекторы» — компания не состоит в реестре ФССП, не соблюдает закон, и занимается фактически рэкетом и вымогательством. Здесь нужно привлекать полицию для защиты.

Поручительство

Это форма обеспечения исполнения обязательства. Когда основной должник не может выплачивать долг, за него деньги вносит поручитель. После погашения задолженности он может через суд потребовать возмещения уплаченных им денежных средств.

Соглашаясь на поручительство, человек не предполагает, что ему придется выплачивать чужой долг. А когда настойчиво звонят по вопросам взыскания чужих долгов, нужно предпринять следующее:

• найти должника, бравшего кредит, и обсудить с ним возможные способы решения проблемы: рефинансирование долга, перекредитование, поиск новой работы;
• если денег у должника действительно нет, то выплата долга станет обязанностью поручителя;
• после погашения задолженности сумму можно взыскать с должника.

Единственный совет при оформлении поручительства – аккуратно подходить к выбору, изучать финансовые возможности свои и должника, не ставить бездумно свою подпись под договором.

Какие действия коллекторов противоречат закону

В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:

• звонки со скрытого номера;
• звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
• поступают угрозы;
• если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
• если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.

Что делать и куда обратиться, если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника?

Обратиться с жалобой можно в следующие уполномоченные органы:

1. Управление Роспотребнадзора. После подачи заявления с жалобой может быть проведена внеплановая проверка деятельности взыскателей.
2. НАПКА (ассоциация профессиональных коллекторских агентств).
3. Полиция.
4. Прокуратора.
5. Суд.

Проверить деятельность коллекторов можно посредством Федеральной службы судебных приставов. Так, в реестре этого ведомства находится информация о деятельности всех коллекторских агентств. А также можно обратиться в Центральный банк РФ. Здесь проверяются кредитные учреждения, которые продали долги коллекторам.

Мирные пути урегулирования этой проблемы

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Какие статьи нарушают коллекторы?

Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

• ФЗ “О банках и банковской деятельности” ст. 26
• Ст. 183 ч.2 УК РФ
• П.3 ст. 857 ГК РФ

Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ. Ст. 213 Уголовного Кодекса “Хулиганство” пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.

Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Как не должны поступать коллекторы

Коллекторы не вправе отправлять угрозы, применять физическое и психологическое воздействие, вредить имуществу, а также передавать информацию о долгах третьим лицам.

Коллекторы не могут обращаться к должникам из-за рубежа или использовать скрытые номера и анонимные сообщения. Даже сообщения в мессенджерах должны быть подписаны фамилией сотрудника и названием агентства. Незаконные действия со стороны коллекторов:

• самоуправство — карается ст. 330 УК РФ;
• вымогательство — карается ст. 163 УК РФ;
• нарушение неприкосновенности частной жизни — карается ст. 137 УК РФ;
• нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений — карается ст. 138 УК РФ;
• нарушение неприкосновенности жилища — карается ст. 139 УК РФ.

Почему коллекторы звонят по чужому долгу

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно сразу разобраться с проблемой. Не рассчитывайте, что коллекторское бюро оставит вас в покое, если вы не будете отвечать на звонки, игнорировать письма. Расскажем о порядке действий при разных причинах взыскания чужих долгов.

Если вы посторонний человек

Ситуация: коллекторы требуют деньги с человека, который вообще не имеет отношения к кредиту и должнику. Когда может возникнуть такая ситуация:

• если банк передал коллекторской фирме ошибочные данные о заемщике (например, указал сведения об однофамильце);
• если ошибку допустили коллекторы, собирая информацию о должнике;
• если вы приобрели сим-карту с номером телефона, который ранее был записан на должника.

В таких случаях можно решить проблему при первом же телефонном разговоре со сборщиком долгов. Укажите коллектору на ошибку, попросите проверить информацию. В большинстве случаев вас оставят в покое, перестанут доставать звонками. Если вы проигнорируете проблему, коллекторы продолжат считать вас должником, могут предпринять другие меры воздействия.

Если вы пользуетесь сим-картой, ранее записанной на должника, опишите коллектору ситуацию, укажите на дату приобретения сим-карты, попросите сверить паспортные данные. Заемщики МФО нередко меняют номера, скрываются от взыскателей, и коллекторы заинтересованы найти человека, а не терять время на надлежащего должника

Коллекторы и родственник должника

Закон № 230-ФЗ разрешает коллектору взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, знакомыми, коллегами.

Нередко в этом виноват сам должник, указавший в заявке на кредит сведения о родственниках. Однако любой звонок родным заемщика с требованием вернуть долг является нарушением.

Более того, коллектору запрещено разглашать другим лицам персональные данные о должнике, в том числе о его обязательствах перед банками или МФО.

Если взыскатели рассказывают о долгах родственникам или вообще посторонним лицам — коллегам, соседям, друзьям в соцсетях, должник вправе жаловаться в Роскомнадзор.

Нормы Гражданского и Семейного кодексов РФ допускают взыскание долгов с супруга заемщика. В этом случае действует правило про общие доходы и обязательства членов семьи. Но вопрос о взыскании с мужа кредита, взятого женой на семейные нужды, решает суд. Коллектор не может предъявлять требования к супругу и тем более — родственнику должника, если это не указано в решении суда, исполнительном листе или приказе.

Если вам позвонили по кредиту, взятому родственнику, сразу укажите на незаконность действий, пригрозите жалобой. С жалобой можно обратиться в ФССП, так как приставы контролируют деятельность коллекторских фирм.

1. Если не собираетесь платить, то не вступайте в переговоры о выплатах чужого долга, не принимайте информацию или документы для передачи должнику.
2. Если же вы готовы заплатить за родственника, чтобы избавить его от проблем, сначала выясните размер долга и основания, а затем предложите заключить соглашение о погашении долга со скидкой.Коллекторы понимают, что платить вы не обязаны, поэтому, если у самого должника финансов нет, вполне вероятно, что они согласятся скинуть часть суммы. Вносите деньги на расчетный счет агентства, не передавайте их наличными, и только после подписания соглашения об оплате долга.

Если вы наследник должника

Наследник может неожиданно для себя оказаться в черном списке у коллекторов и банков. ГК РФ предусматривает правопреемство наследников по обязательствам умершего. Выделим ряд важных моментов, которые нужно знать наследникам:

• кредитор может требовать погашения долга с наследника, если тот принял имущество покойного, получил свидетельство у нотариуса;
• с наследника можно требовать только долг в пределах стоимости полученного имущества;
• на правопреемство по обязательствам при наследовании распространяется правило сроков давности, причем он течет с момента просрочки.

Коллекторы могут требовать чужой долг с наследника, который получил нотариальное свидетельство. Но отдавать свои деньги не придется, так как могут взыскать только задолженность, не превышающую стоимость полученного имущества. Если вы не вступали в наследство, либо по кредиту умершего истек срок давности, требовать погашения долга с вас не могут.

Если вы контактное лицо по кредитному договору — образец жалобы

При рассмотрении заявки на кредит банк требует указать контактное лицо, с которым можно связаться в случае просрочки. Обычно контактным лицом указывают родственников, но можно оставить личные данные и телефон любого постороннего человека. В итоге, банк и коллекторы будут названивать гражданину, который вообще не знает должника.

Даже если вас указали контактным лицом, требовать деньги коллекторы не вправе. Об этом нужно сразу указать при первом же звонке или личной встрече со сборщиком долгов. Если вам продолжают звонить и угрожать, сразу подавайте жалобу.

Если вы поручитель

Поручители и созаемщики могут привлекаться к субсидиарной или солидарной ответственности по долгам основного заемщика. Поэтому коллекторская компания на законном основании может звонить поручителю, уведомлять его о взыскании, добиваться личной встречи.

Если вы не хотите общаться с коллектором — отправляйте его в суд и подайте письменный отказ от взаимодействия.

Однако взыскивать деньги с поручителей или созаемщиков коллектор может, если это подтверждено судебным актом. Выкупив долг, коллекторское агентство может подать в суд, взыскать кредит в порядке солидарной или субсидиарной ответственности.

При взыскании долгов с поручителя коллекторы обязаны соблюдать частоту звонков и писем, предусмотренную законом.

Статья 7 Закона №230-ФЗ

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1. в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2. посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3. посредством телефонных переговоров:
• более одного раза в сутки;
• более двух раз в неделю;
• более восьми раз в месяц.

При мошенничестве

Коллекторы могут звонить по кредиту, оформленному на вас мошенником. Чаще всего это происходит при потере или краже паспорта, использовании документа при обращении в банк от вашего имени. Если у вас пропал паспорт, сразу подавайте заявление в полицию. Даже если преступника не найдут, у вас на руках будет справка из МВД о проведенной проверке. По ней можно доказывать, что на момент оформления кредита вы уже обратились в полицию по факту пропажи паспорта.

В редких случаях со стороны коллекторского бюро может быть вымогательство денег по несуществующему долгу. Обычно это практикуют нелегальные коллекторы, получившие базу данных заемщиков. Мошенничество и вымогательство являются преступлениями, поэтому нужно сразу обращаться в МВД.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

В перечисленных выше случаях вам нужно доказать ошибочность взыскания банку, приставам или коллекторам. Если требование законно (при наследовании или поручительстве), также есть варианты защиты:

• при взыскании через суд можно заявлять о пропуске сроков давности, о снижении размера процентов ввиду их несоразмерности основному долгу;
• можно заявлять об отказе от взаимодействия с коллекторами (это нужно сделать в письменной форме);
• можно обращаться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты;
• можно и нужно подавать жалобы, если сборщики долгов превышают свои полномочия, нарушают Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты.

Обратите внимание! В любой ситуации сразу требуйте коллектора представиться, указать данные о своей компании, ее названии, ИНН и ОГРН. Проверьте коллектора через реестр ФССП. Если коллекторское бюро отсутствует в этом списке, она не имеет право заниматься взысканием. Сразу сообщите о таком факте в ФССП, где проведут проверку.

Если коллекторы начинают доставать звонками детей или иных лиц, находящихся в беззащитном положении, рекомендуем сразу обратиться в ФССП. Воздействие на ребенка или другого члена семьи, угрозы или запугивание обычно используют нелегальные взыскатели. Если оставить звонки без внимания, коллекторы могут перейти к насильственным действиям.

Какие вопросы задать коллектору

При звонках коллекторах по чужим долгам нужно сразу определить причину и основания для таких требований. Для этого требуйте сборщика долгов представиться, сообщит сведения о своей организации. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторское агентство обязано раскрыть информацию об основаниях взыскания (цессия или агентирование), о сумме основной задолженности и процентах.

Получив информацию, сообщите о несоответствии своих личных данных с должников, об отсутствии кредитных обязательств. После проверки данных и подтверждении ошибки, коллекторы обычно перестают доставать звонками. Если давление продолжается, подавайте жалобы.

Как поступить с коллекторами, куда пожаловаться

Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе “выбивания долгов” они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта – вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

1. Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
2. Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.

Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

Даже силовые взыскатели обычно осознают, что за угрозы и вымогательство реально получить судимость, поэтому в письмах и сообщениях открытым текстом угрожать не станут. А вот в разговорах или при личных встречах должники не сразу распознают угрозы жизни или имуществу.

Если вам позвонили внезапно, попросите перезвонить через 5 минут. Желательно записать разговор на диктофон, зафиксировать доказательства для подачи жалобы. Это поможет Прокурору или ФССП при рассмотрении дела быстрее признать вину коллектора и принять меры.

Как только вы узнали о возможной передаче задолженности коллекторам, позвоните юристу , уточните варианты защиты, подготовьтесь к звонкам и другим формам взаимодействия. Даже если коллекторская компания будет действовать в рамках закона, вы сможете вести себя уверенно и сведете общение с коллекторами к минимуму.

Должник не должен терпеть произвол взыскателейЖаловаться на коллекторов должник может за любое нарушение в их работе. Это может быть грубый тон, угрозы, хамство, нарушение норм о числе и времени телефонных звонков, смс-ок и электронных писем. Но вы должны помнить, что жалобы нужно подкреплять доказательствами.

Если коллекторы угрожают

Распространенной формой давления на должника являются угрозы. Целью является запугивание неплательщика, создание атмосферы постоянного страха и стресса.

Обычно коллекторы звонят и угрожают:

• жизни и здоровью должника, членам его семьи, родным, близким людям;
• повреждением или уничтожением имущества;
• разглашением персональных данных или личной информации о должнике.

Коллекторов привлекут к ответственности, если угроза звучит серьезно.

Для возбуждения уголовного дела недостаточно передать суть разговора — необходимы доказательства. Желательно записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как реальность угрозы может следовать из интонации собеседника. При личной встрече на угрозу указывают слова и поведение (замахивание, демонстрация оружия или опасных предметов). Старайтесь проводить личные встречи в присутствии свидетелей, в людных местах.

Если угрожают коллекторы, лучше немедленно прекращать разговор, не пытаться переспорить или оскорбить собеседника.Рекомендуем сразу сообщить о таких фактах руководителю коллекторской организации. Нередко угрозы вызваны чрезмерной инициативой конкретного коллектора, тогда как его компания старательно соблюдает закон. Легальные фирмы обязательно проведут проверку по устному обращению, отстранят агрессивного человека от работы.

Если забрали или повредили имущество

Коллекторы иногда пытаются забрать имущество в счет погашения долга, либо повредить, уничтожить его. Это нарушение права собственности, превышение полномочий при взыскании задолженности. Либо такое действие квалифицируется как вымогательство, хищение, мошенничество.

Наложить арест на имущество, изъять его для последующей реализации вправе только специалисты ФССП.

Если сборщик долгов пытается силой забрать вещи и предметы, сразу обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить автомобиль, рекомендуем оставлять машину на охраняемых стоянках, либо в месте, есть камеры видеонаблюдения. При реальности угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.

Если нарушают количество и время звонков

Закон № 230-ФЗ четко обозначает рамки по количеству и времени взаимодействия коллекторов с должниками. Например, звонить и приходить домой к неплательщику разрешено с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные дни. Есть ограничения и по количеству звонков, смс, встреч.

Если эти нормы нарушаются, вы вправе:

• не отвечать на звонки, добавлять номер в черный список;
• уклоняться от личных встреч, не открывать дверь квартиры;
• игнорировать смс и письменные претензии;
• подать жалобу на коллекторов в ФССП.

Также закон позволяет направить в коллекторское агентство письменный отказ от любых форм взаимодействия.

После получения такого письма сборщики долгов не имеют права тревожить человека звонками и сообщениями. Если у вас есть средства, предложите выкупить свой долг у коллекторов, чтобы закрыть вопрос.

Если денег нет — коллекторы инициируют судебное разбирательство, а потом передадут дело приставам. Как общаться с приставами, мы написали в этой статье.

Если пристав придет к выводу, что взять с вас нечего, он закроет дело за невозможностью взыскания, и тогда вы получите шанс списать долги через бесплатное внесудебное банкротство.

Если обращаются к родственникам

Давлением на родственников и угрозами в их адрес коллекторы вынуждают неплательщика отдать деньги, имущество. Такое поведение нарушает закон, поскольку разрешено взаимодействовать только с самим неплательщиком. Впрочем, если вы в бегах, то интересоваться о том, где же вы — коллекторы право имеют.

Есть исключение — разрешено звонить и разговаривать с поручителями, созаемщиками по кредиту. Проверьте условия кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требование о погашении задолженности с наследников могут предъявлять исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.

Если взыскивают чужой кредит

Требование о погашении чужого кредита обычно вызвано ошибкой со стороны банка, МФО или коллекторского бюро. Например, при продаже долга в договоре указали данные однофамильца, после чего коллектор звонил совершенно постороннему человеку.

Ошибку легко выявить и устранить при первом же разговоре с коллектором. Укажите, в чем заключается несоответствие, чтобы коллекторская компания сразу перепроверила информацию. Чтобы снять претензии, обратитесь в банк, получите выписку об отсутствии кредитов или о полном погашении задолженности.

Если коллекторы требуют чужой долг либо игнорируют обращения, подайте жалобу приставам, в прокуратуру.

На банк и МФО жалуйтесь в Центробанк РФ через онлайн-приемную.

Если требуют безнадежный долг

По цессии банк может продать даже устаревший кредит, по которому истек срок давности взыскания. Это не противоречит ГК РФ, так как все риски невозможности взыскания будет нести коллекторская фирма.

Истребование безнадежного долга также регулируется нормами Закона № 230-ФЗ. Если при взаимодействии с неплательщиком коллекторы нарушают закон, нужно подавать жалобы. В целом, со старыми просроченными кредитами коллекторов лучше отправлять в суд.

Последствия по безнадежному долгу наступят, если коллекторская фирма обратится в суд. Ответчик должен заявить о пропуске срока давности, чтобы прекратить дело.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать. Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором. Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку. Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.  Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Могут ли коллекторы и/или банки звонить по чужому долгу?

Да, они имеют на это право. Однако, далеко не во всех случаях. Если вы не выступаете в роли поручителя, если ваши контактные данные попали к коллекторам или банкам случайно — вам предстоит доказать свою позицию в суде, тогда действия кредитора будут признаны неправомерными.

Если же вы — поручитель, то даже суд может встать на сторону банка или коллектора. Все дело в той самой статье 323 ГК РФ, согласно которой выплата долга может требоваться не только с заемщика, но и с его поручителей. Кроме того, вас могут обязать отвечать на звонки и выплачивать долг, если вы не были поручителем, но просто являетесь супругом/супругой должника или же его наследником.

Впрочем, вы можете доказать в суде, что никто не спрашивал вашего разрешения выступать в роли поручителя (некоторые знакомые или родственники могут обязать вас без вашего же уведомления). В таком случае, опять же, действия банка или коллектора будут признаны неправомерными.

Справка: кроме того, ни банковские сотрудники, ни коллекторы не имеют права звонить вам в ночное время, ограничивать вашу свободу передвижения, угрожать вам или практиковать физическое насилие. Подобные действия квалифицируются судом по статье 163 УК РФ (вымогательство). За нарушение закона преступник будет ответить выплатой штрафа до 500 000 рублей, а также принудительным ограничением свободы сроком до семи лет.

Как себя вести при звонке по чужому кредиту

Как быть, если звонит коллектор Если Вы не имеете финансовых обязательств, сохраняйте спокойствие. Вас не могут заставить выплачивать задолженность другого человека.

Ответьте сотрудникам агентства спокойно, не паникуя. По возможности свяжитесь с человеком, взявшим кредит; если это невозможно или он не идет на контакт, объясните ситуацию агентству и попросите исключить Ваш номер из базы.

Помните: по закону с Вами не имеют права разговаривать об обстоятельствах задолженности другого человека, если Вы не его поручитель. Звонят слишком часто Если агентства нарушают закон, регулирующий их деятельность, Вы можете обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Добросовестные организации не используют незаконных методов взыскания и действуют строго в рамках законодательства.
Жаловаться в органы, регулирующие их деятельность, – выход, если коллекторы заходят слишком далеко, звонят постоянно или угрожают – так делают мошенники или недобросовестные организации. Звонят поручителю или супругу Встречаются ситуации, в которых человек действительно может нести обязательства за другого. Это происходит, если долг был получен в наследство, при разделе имущества в результате развода, либо человек указал себя в качестве поручителя.

Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться. Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться. Не волнуйтесь. Закон на Вашей стороне, и погасить задолженность другого человека своими средствами Вы можете, только если захотите того сами.

Вы хотите помочь близкому человеку погасить обязательство?

Можно обратиться в коллекторское агентство и подписать письменное согласие на взаимодействие с третьим лицом. После этого Вы будете иметь право обсуждать обязательства и договариваться о методах их погашения задолженности за другого человека. Подробнее о взаимодействии ЭОС с третьими лицами, Вы можете ознакомиться на странице сайта Третья сторона.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

В наших материалах мы неоднократно рассказывали, что могут и не могут делать коллекторы при обращении к должнику. В Законе № 230-ФЗ не описаны ситуации, когда такие требования предъявляются по чужим долгам. Подразумевается, что добросовестное коллекторское бюро само перепроверит информацию, чтобы избежать ошибочного взыскания.

Даже если долги по чужому кредиту могут взыскиваться с другого человека, коллекторы обязаны соблюдать нормы Закона № 230-ФЗ:

• звонить, встречаться и направлять смс строго в пределах количества и временных промежутков, определенных законом;
• звонить только с одного номера, выделенного для общения с клиентом;
• прекращать любые формы взаимодействия при получении письменного отказа, при подаче должником или его правопреемником на банкротство;
• не допускать разглашения персональных данных, в том числе при общении с родственниками, знакомыми и коллегами должника;
• не допускать случаев физического насилия или угроз, повреждения или уничтожения имущества.

Это только основные полномочия и запреты, действующие в сфере коллекторской деятельности. Если вам сложно разобраться в нормах закона и определить нарушения со стороны коллекторских агентств, можно обратиться за помощью к нашим юристам.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».