Карты банка: пластиковые, кредитные и дебетовые

Содержание

• 1 Получение
• 2 Первоначальный этап
• 3 Способы оформления
• 4 Особенности
• 5 Сроки
• 6 Активация
• 7 Пользование
• 8 Основной порядок получения
  • 8.1 Для новых клиентов
  • 8.2 Для действующих
  • 8.3 Необходимые документы
  • 8.4 Доверенность на получение в Сбербанке
• 9 Дополнительные опции
• 10 Виды и типы
  • 10.1 Дебетовая и кредитная
  • 10.2 Моментальная
  • 10.3 Классическая
  • 10.4 Золотая
  • 10.5 Премиальная
• 11 В каких банках можно открыть онлайн
  • 11.1 Сбербанк
  • 11.2 Тинькофф
  • 11.3 ВТБ
  • 11.4 Альфа-Банк
  • 11.5 Банк «Открытие»
  • 11.6 Райффайзенбанк
  • 11.7 Ак Барс Банк
  • 11.8 Газпромбанк
  • 11.9 Рокетбанк
• 12 «Польза» от Хоум Кредит Банка
  • 12.1 Стоимость выпуска и обслуживания
  • 12.2 Процент на остаток
  • 12.3 Кэшбэк
  • 12.4 Пополнение, снятие наличных, переводы
  • 12.5 Недостатки
• 13 Молодежная
• 14 Цифровая Мультикарта ВТБ
• 15 Особенности использования социальной
• 16 Преимущества и выгоды различных типов

Получение

Сегодня получить банковскую карту не составляет особого труда: пришли в банк, заказали карту. С процедурой знакомы многие люди, которые сами приходили в банк. Однако, некоторые люди могут не знать о данной процедуре, потому что одним подобные карты выдавали на работе, другие вообще никогда с ними не сталкивались.

Для этого мы подробно и обсудим всю процедуру получения. Сразу скажем, что она примерно похожа во многих банках, но какие-то особенности, мы, конечно же, отметим.

Вас отделяет немного времени для того, чтобы, наконец, погрузится в мир мгновенных переводов и платежей, либо для того, чтобы завести карту, которая будет для вас выгодной.

Первоначальный этап

Итак, для начала нам стоит найти банк, в котором мы хотим брать карту. Многие советуют оформлять первой картой – карту Сбербанк. Это необязательно условие, но вполне полезное.

Дело в том, что многие пользуются именно картами Сбербанк, поэтому для вас будет выгодно оформить ее, потому что вы можете делать переводы без процентов (либо с низкими процентами между регионами), вам несложно будет найти банкоматы. В общем карта Сбербанк – это то, с чего стоит начинать. Далее вы можете оформить и другие карты, тем более, что зачастую вам не придется за это платить, а если и придется, то за саму карту, а не обслуживание.

Также будем учитывать, что, оформив одну карту ее может быть достаточно. Далеко не все люди заморачиваются с оформлением нескольких карт, хотя это и может быть чем-то выгодным. Почему? Так меньше головной боли, тем более, что многим не хочется разбираться во всякие дополнительные функции, когда и сбербанковских достаточно.

Уточним, что мы нисколько не занижаем достоинство Сбербанк, по функционалу он является одним из самых богатых. Оформив карту, вы получите множество функций, а внутри вашего аккаунта вы сможете дистанционно открывать счета. Это один из крупнейших банков в России, именно поэтому им большинство и пользуется.

Далее если у вас уже есть карта Сбербанка, то вы можете оформить, например, карту Альфабанка или Тинькофф, либо другого понравившегося банка. Зачем это делается? В большинстве случаев это делается из-за дополнительных выгодных функций, вроде кэшбеков, бонусов и различных других дополнительных опций. Обычный человек может обойтись и без них, но когда дают, почему бы не сэкономить на чем-нибудь?

Таким образом, первоначально мы советуем сделать так:

1. Оформить именно карту сбербанка, так как является наиболее универсальной, и если у вас одна карта, то лучше она будет сбербанковской;
2. Если у вас есть уже карта сбербанка можете повыбирать карты других банков, кстати это может быть тот же сбербанк, но только с другим виды карты, который имеет какие-нибудь дополнительные функции.
3. Выбирайте относительно вашей выгоды и полезных функций, здесь советы не всегда помогут, так как для одного человека может быть удобной одна функция, а для другого другая, так же работает и с выгодой.

Об особенностях банковских вкладов, что это такое, можно узнать в интересном информационном материале: Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Способы оформления

Итак, когда вы решили оформить карту вы можете сделать это несколькими способами:

1. Стандартный. Вы приходите в отделение конкретного банка и говорите сотруднику, что вы хотите оформить карту. Порядки в различных банках могут несколько различаться, но зачастую это происходит в каких-то деталях, по большому счету все одинаково: говорите о желании оформить карту, идете к конкретному окошку и говорите об этом сотруднику, сидящему там. Там вам предложат различные виды карт, объяснят их условие. Если вам не говорят цену этих карт, обязательно про это спросите, так об этом могут сказать в последний момент. Далее после того как вы выбрали конкретную карту с сотрудников (либо заранее сказали, что хотите такую карту), то пора преступать непосредственно к оформлению.
2. Через интернет. Сейчас почти любой банк позволяет оформить карту через интернет. То есть вы просто можете зайти на сайт банка, найти вкладку с оформлением карты. Далее вы все делаете самостоятельно: выбираете карту, заполняете ваши данные, указываете отделение, в котором хотите забрать карту. То есть по сути вы полностью уже оформили карту, вам осталось лишь подождать указанный срок, и посетить соответствующее отделение банка. О сроках мы поговорим ниже. Некоторые банки имеют возможность доставки карт, в Сбербанке, например, пока такой функции нет, но другие уже предлагают. Тинькофф Банк вообще не имеет отделений, только центральный офис, поэтому у них оформление карт происходит исключительно через интернет и доставляется сотрудниками. Это в принципе довольно удобный способ, особенно для молодежи, которая привыкла заказывать доставку, нежели лично посещать какие-то организации.

Таким образом, начать оформлять карту – не так уж и сложно, все, что вам нужно это желание. По сути это очевидные шаги, однако, лучше заранее знать, что это работает именно так.

• Обязательное оформление. Это неполноценный способ, его даже можно назвать косвенным. Тут вы не сами принимаете решение об оформлении, также вы не выбираете, какую карту получить. Такие карты выдаются в армии, на работе, иногда в университетах и в других организациях. Такие карты чаще всего называют «зарплатными». Явный плюс – эти карты бесплатные, вы за них ничего не платите (иногда может быть подключена функция обслуживания, где с вам раз в месяц могут списывать, например, за мобильный банк). Тут весь процесс по сути происходит практически без вас, вам скажут, что делать и выдадут карту. Условия у таких карт самые стандартные, то есть это не какие-то специфические карты с кэшбеками и множеством различных условий. Эти карты в основном созданы для того, чтобы начислять вам заработная плату, стипендию и т. д. Вы в принципе можете полноценно пользоваться этой картой, в большинстве случаев можете менять тарифный план, также никто не запрещает вам оформлять карту других банков.

Особенности

Вы изъявили желание об оформлении карты. Здесь начинается самый ответственный шаг, именно на нем составляются договоры, берутся персональные данные и т. д.

Неважно как вы оформляете карту в отделении или через интернет, вы даете свои паспортные данные. Таким образом, важно, чтобы вы не обратились в какую-то сомнительную организацию, выдающую себя банком, а также не зашли на мошеннический сайт. Поэтому старайтесь выбирать более-менее известные банки, а также посещайте официальные сайты крупных банков, а не переходите по сомнительным ссылкам, которые вам пришли, например, в спаме.

Также внимательно стоит смотреть на договоры. Да, они типовые, но типовые они для банка, вам же желательно все-таки внимательно прочитать все условия. Возможно вам случайно оформляют кредитную карту, которая вам по сути не нужна, либо у вас с оформлением договора подключается какая-то услуга, которая стоит 5 тысяч рублей в год. Зачем вам лишние проблемы? Прочитайте договор, и подпишите, если согласны со всеми условиями.

По сути эта стадия как в интернет, так и в банке занимает 5-10 минут. Вносятся персональные данные, банку не нужно особо много данных о вас, особенно при оформлении дебетовой карты. По сути это все данные из паспорта, редко, когда требуются дополнительные данные, вы ведь не кредит оформляете. Далее в интернете вам показывается договор, с которым вы соглашаетесь или нет, в отделении этот договор распечатывается, и вы его подписываете. По сути стандартная процедура, ничего сложного.

По итогу оформления идет создание карты, сроки ее могут различаться.

Сроки

Итак, возьмем средние сроки. Везде они плюс-минус одинаковые, поэтому если и будет разница, то в пару дней.

Начнем с того, что есть карты, которые можно получить сразу же после оформления. То есть вы только подписали бумаги, и сотрудник уже вынес вам карту. Такие карты называются «Моментальные» или «Momentum». Это самые простые карты, к ним могут быть не подключены некоторые функции банка. Такие карты выдаются моментально по причине того, что для них не нужно отдельное изготовление, это простые пластинки, которые лежат уже готовые в банки, сотруднику остается лишь привязать ваши данные к данной карте. На карте не отпечатано ваше имя, обычно вместо него написано «Momentum». Таким образом, она выдается моментально из-за того, что не уходит время на производство, клиент просто приходит и получает карту с каким-нибудь номером. По сути такие карты вполне хватит, если вам не нужны какие-то дополнительные опции вроде кэшбеков. Они также полноценно работают, с них можно снимать деньги, ими можно расплачиваться, с них можно переводить деньги и т. д. Один минус – далеко не на всех картах есть поддержка бесконтактной оплаты.

Далее идут карту, срок изготовления которых составляет 14 дней. Почти во всех банках утверждается, что для оформления карты выводится срок именно 14 дней. Так будет если вы придете в отделение, также будет, если вы оформите карту в интернете. То есть, если вы оформите карту в отделении, то вам придется прийти второй раз в это же отделении (или другое указанное в заявлении). Если вы оформите в интернете, то вы по мере готовности один раз посетите отделении, чтобы забрать карту, либо закажете доставку такой карты.

Банки обычно пишут, что карта выдается в течение 14 дней. То есть срок занимает не больше, чем 14 дней. Большинство банков на самом деле выдают карты гораздо быстрее, иногда даже говорится, что карта будет готова в течение 3 дней (а в договоре может быть прописано 14). По сути на практике действительно получается, что, заказав карту, вы получаете ее на этой же неделе. 14 дней – это крайний срок на случай, если что-то пойдет не так. Однако иногда и в этих сроках случается какие-то проблемы – карта была утеряна, не доехала до банка, ошибки в производстве, вас не внесли в базу и т. д. В таких случаях после 14 дней банк должен как можно быстрее решит вашу проблему, не стесняйтесь заявлять обо всем банку, дабы о вас попросту не забыли.

Активация

Некоторые пользователи сейчас могли прийти в шок? Что? Я и так уже оформил карту, зачем ее еще активировать, как это сделать? Не пугайтесь, все на самом деле просто.

Итак, в большинстве банков карта активируется сама на следующий день после ее получения. Если же вы желаете ее активировать прямо сегодня, то нужно сделать какое-то действие с картой. Самым простым действием будет: выйти из банка и вставить карту в банкомат, набрать свой пароль, который вы указывали при оформлении. Все по сути карта активирована, вы уже провели с ней действие.

Теперь с этой картой можно делать что угодно, можете положить на нее деньги, можно сделать перевод при помощи нее и т. д.

Пользование

Итак, с частью возможностей карты вы уже можете быть знакомы после пользования банкомата. Через него вы в принципе можете делать с картой что угодно. Можете пополнить баланс, можете вывести денежные средства, перевести другу, пополнить счет телефона, заплатить налоги и т. д. По сути это делается довольно просто, но не все люди хотели бы каждый раз бегать до банкомата, когда есть интернет.

Большинство банков имеют свое мобильное приложение. Такое приложение работает на всех картах, даже на Momentum. По сути оно существенно облегчает банковские процессы для клиентов. Но вот проблема, что это за приложение, как в нем зарегистрироваться и как им пользоваться?

Опять-таки, все легко. Если у вас Iphone заходим в App Store, если Android, то в Play Market. Вводим название вашего банка, обычно приложение высвечивается самым первым в поиске. Скачиваем данное приложение.

Самая ответственная часть регистрация. У некоторых банков она может отличаться, нужно ввести свой номер телефона или номер карты. Почти все банки уже давно перешли к привязке номера телефона и номера карты, что облегчить все эти процессы. Итак, введя то или иное, скорее всего приложение заявит о том, что вам было отправлено SMS-сообщение с кодом. Вы должны ввести этот код.

Далее либо вам сразу откроется ваш личный кабинет, либо вас попросят внести какие-либо данные. Так, например, чтобы повторно не регистрироваться, вас могут попросить ввести логин и пароль, которые нужно запомнить. Также вас могут попросить установить пароль для приложения, чтобы в случае чего, если возьмет ваш телефон, не мог зайти в приложение.

Всё, все организационные шаги закончены. Вы теперь находитесь в своем личном кабинете. По сути здесь вы можете делать все, что могли делать в банкомате. Довольно часто даже функционал мобильного приложения гораздо больше, чем в банкомате. Поэтому это довольно полезное действие, которое лучше сделать.

Если ваш телефон не поддерживает приложения, либо вы не хотите это делать через телефон, можете сделать тоже самое через компьютер. Зайдите на официальный сайт вашего банка и зайдите в учетную запись. Если вы уже зарегистрированы через телефон, то введи свой логин и пароль, если нет, то надо будет пройти примерно ту же самую процедуру, что вы делали через телефон. Вводим ваш номер телефона или номер карты, получаем СМС, вводит пароль.

Основной порядок получения

Чтобы получить карту Сбербанка, необходимо выполнить ряд правил. Общие требования банка к получателям:

• быть гражданином РФ, с постоянной регистрацией по адресу проживания;
• стандартные возрастные требования для соискателя — 21–65 лет.

Для кредитки важно наличие у соискателя источников финансирования и постоянного места работы, на котором отработано не менее 6 месяцев, при общем стаже от первого года.

Для новых клиентов

Как открыть карту Сбербанка новому клиенту? Процесс происходит поэтапно: подача заявления, открытие дебетового или кредитного счета, оформление договора банковского обслуживания, эмиссия карточки.

Кредитный счет открывают резиденту страны, достигшему 21-го года, при наличии источников постоянного дохода. Пластик эмитируется только в национальной валюте; выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Получение дебетовых карточек сопровождается более простыми условиями. Держателями становится молодежь в возрасте от 18 лет, люди старшего поколения — до 75 лет; дополнительными картами с разрешения родителей или опекунов пользуются несовершеннолетние 7-14 лет.

Для действующих

Каждые три года Сбербанком проводится перевыпуск карточных носителей по причине окончания времени обращения. Эмиссия новой карты проводится на условиях, указанных в договоре на обслуживание. Для дебетового пластика перевыпуск осуществляется за небольшую плату, для кредиток — бесплатно.

Обозначим, что Сбербанк часто выступает инициатором выдачи предварительно одобренных кредиток клиентам, которые уже имеют зарплатный, депозитный, пенсионный счет или дебетовую карту. Условия кредитования по таким предложениям очень выгодны, а документальное подтверждение — минимально.

Необходимые документы

Расскажем подробней, как оформить карту Сбербанка. Пакет документов для дебетовых карт небольшой. Подаются:

• заявка-анкета;
• личный паспорт.

Для оформления кредиток также потребуются:

• документ с места работы о выплате заработной платы за последние полгода в виде формы 2-НДФЛ или справки госучреждения;
• копия трудовой книжки, контракта с предприятием-работодателем, подтверждающие официальное трудоустройство.

Иногда клиенты не понимают требований сотрудников Сбербанка о предоставлении СНИЛС. Документ стоит подавать в том случае, если возникло желание застраховаться в негосударственном пенсионном фонде, что повлечет за собой ежемесячные страховые взносы в НПФ, которые будут списываться с клиентского счета. Такое страхование является добровольным и не может проводиться принудительно.

Можно ли получить карту без прописки?

Россия — страна возможностей, куда устремились граждане постсоветских республик. Для них не редкость — успешная работа, высокие должности, хорошие заработки. Отсутствие постоянной прописки Сбербанк не считает преградой для получения дебетовой карточки. С разрешения руководителя подразделения счёт и карта открываются нерезиденту или соискателю с временной регистрацией.

Можно ли получить карту без паспорта?

Выдача банковских карт в Сбербанке проводится только при наличии оригинала паспорта, что отражено во внутреннем регламенте учреждения. В случае утери документа обязательно информируют банк, а при получении нового — вносят изменения в договор на обслуживание.

Но в сети можно встретить объявления о предоставлении карточного пластика без паспорта. Стоит с осторожностью отнестись к таким предложениям, поскольку счет и носитель будут оформлены на подставное лицо, значит финансовая информация будет доступна посторонним.

Доверенность на получение в Сбербанке

Отметим, что владельцем банковских карточек является банк-эмитент, который регламентирует выдачу носителей. Сбербанк идет навстречу пожеланиям клиентов и практикует выдачу карточного пластика по доверенности, оформленной в установленной форме. Для карты, открываемой на физ. лицо, документ удостоверяется:

• нотариально;
• уполномоченным сотрудником российского консульства;
• командиром воинской части;
• руководителем лечебного учреждения;
• начальником колонии.

Получение зарплатных и стипендиальных карточке также проводится на основании доверенности, оформленной предприятием-работодателем или учебным заведением на имя уполномоченного работника.

Дополнительные опции

Дебетовые карты моментальной выдачи не предусматривают некоторые функции стандартных продуктов банка. По умолчанию доступны следующие опции:

• моментальные переводы без комиссии внутри банка;
• пополнение баланса онлайн;
• бесплатная система интернет-банкинга и мобильное приложение;
• удобный личный кабинет;
• бонусы и программы лояльности.

То есть держатели дебетовых карт могут воспользоваться начислением кэшбэка и получить процент на остаток по счету.

Виды и типы

Сбербанк эмитирует дебетовые и кредитные карточки под брендами мировых платежных систем Visa, MasterCard, МИР, официально зарегистрированных в РФ. Поэтому условия оформления и выдачи разработаны банком на основе международных правил, что гарантирует возможность использования носителя за пределами России, расчетов в любой стране, независимо от валюты пластика.

Дебетовая и кредитная

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Дебетовый носитель Сбербанка предназначен для хранения денег клиента, открывается в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро. Обеспечит доступ к счету, на который зачислены собственные сбережения, заработная плата, пенсия, социальные пособия.

С ним комфортно делать покупки в торговой сети, на интернет-площадках, оформить перевод в пользу других получателей. При желании можно открыть дополнительные карточки для членов семьи и близких. Линейка дебет-карт расширена Сбербанком за счет эмиссии карточек отечественной платежной системы МИР, открываемых только в отечественной валюте.

Кредитная карточка выступает современной альтернативой потребительскому кредитованию. Небольшие сроки рассмотрения заявки и максимально лояльные требования к клиенту, сделали кредитку Сбербанка доступной практически каждому россиянину. Индивидуально определяемый лимит, разумное пользование льготным периодом, помогут превратить небольшой кредит в возобновляемую кредитную линию.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Моментальная

Многих волнует вопрос, как получить карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием, и возможен ли такой носитель. Отвечаем утвердительно: банком предложены пластиковые карточки моментальной выдачи Momentum (Моментум) Visa и MasterCard. Обозначим их достоинства:

• быстрая, в течение 15 минут, бесплатная выдача, отсутствие годовой комиссии за обслуживание;
• возможность удаленного доступа к деньгам, подключение стандартной бонусной программы.

Их успешно используют для расчетов в интернет-магазинах, торговле, за любые услуги. Но, существуют и ограничения: пластик неименной, поэтому расчетные операции за рубежом невозможны.

Классическая

Visa Classic и MasterCard Standard — пластиковые карты, гарантирующие держателю максимум комфорта при выполнении операций дома и за границей, удобны для реализации зарплатных и пенсионных проектов. С помощью них можно снять деньги со счета, рассчитаться за покупки и услуги, по дебетовым — перевести деньги на другой счет, «привязать» носитель к электронным кошелькам.

Отличаются недорогим годовым обслуживанием, стандартной комиссией за обналичивание, выгодными кэшбэк-программами. Кроме того, держатель получает круглосуточную поддержку через контактный центр. В форс-мажорных обстоятельствах, будучи за границей и потеряв пластик, можно снять наличные по паспорту.

Золотая

Функциональность Gold-карт шире, чем классических за счет предоставляемых держателю привилегий. Годовая плата за обслуживание несколько выше, что компенсируется более широкими возможностями.

В зарубежных поездках гарантировано специальное обслуживание в залах аэропортов, в экстренных ситуациях — консультации по вопросам медицины, юриспруденции.

Премиальная

«Платиновые» карточки ориентированы на состоятельных и привилегированных держателей. Для кредиток Platinum доступен значительный кредитный лимит, для дебетовых карточек — расширены возможности снятия наличных.

Клиентов такого уровня ждет VIP-обслуживание в отделениях банков, аэровокзалах, магазинах-салонах; для них предусмотрено страхование жизни и здоровья. Товары, оплаченные платинум-картой, подлежат программам защиты покупок с длительным гарантийным сроком.

В каких банках можно открыть онлайн

На сегодняшний день благодаря развитию дистанционных каналов обслуживания многие ведущие банки РФ предлагают открыть дебетовую карту удаленно, без необходимости посещать офис, ожидать в очереди и предъявлять документы, подтверждающие личность. Причем online-заказ «пластика» зачастую открывает доступ к более выгодным условиям обслуживания (быстрое изготовление, скидки на ведение счета, льготное снятие наличных, повышенный процент на остаток, дополнительный кэшбек, снижение ставки по кредитным продуктам и т.п.).

В настоящее время оформить дебетовую карту с онлайн-заявкой можно в таких российских банковских учреждениях:

Сбербанк

К дистанционному оформлению доступна вся линейка дебетовых карт Сбербанка (классические, «золотые», «платиновые», молодежные, с дизайном на выбор, цифровые, пенсионные, карты с начислением бонусов и миль «Аэрофлот Бонус»).

Самым интересным и выгодным продуктом госбанка на сегодняшний день является «Карта с большими бонусами», за покупки по которой бонусами СПАСИБО возвращается до 10% от суммы. Расплачиваясь картой у партнеров программы лояльности, можно сэкономить до 30%. Стоимость обслуживания составляет 4900 рублей в год.

Жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска и других крупных городов готовая карта доступна через 2-3 рабочих дня с момента заказа. В областях на изготовление и доставку «пластика» требуется 3-10 рабочих дней. Проверить статус готовности карточки можно в системе «Сбербанк Online» (раздел «Карты»).

Тинькофф

Как известно, детище бизнесмена Олега Тинькова не имеет розничных отделений и является полностью дистанционным банком. Особой популярностью среди клиентов пользуется доходная карта Тинькофф Блэк. Подать заявку можно онлайн, а готовую карту курьер привезет домой или в офис по всей стране в течение 1-2 дней.

Преимуществами карточки являются начисление до 6% годовых на остаток до 300000 рублей, а также Cash Back в размере 1-30% в зависимости от категории расходной операции. При выполнении условий банка (наличие на депозите более 50000 рублей, неснижаемый остаток от 30000 рублей, оформление кредита наличными) ежемесячная комиссия за обслуживание счета не взимается, иначе – 99 рублей.

ВТБ

Это банковское учреждение унифицировало линейку дебетовых карт и запустило универсальный карточный продукт – «Мультикарту ВТБ». Клиентам доступно 6 различных опций для начисления вознаграждения. Кроме того, на остаток начисляется до 9% годовых. Бесплатно можно выпустить до дополнительных 5 карт, включая валютные. При сумме покупок по картсчету от 5000 рублей в месяц обслуживание бесплатное.

Оформите заявку на сайте финучреждения (без платы за обслуживание в течение первого месяца независимо от суммы расходов), выберите способ получения (в ближайшем отделении или курьером по Москве и Санкт-Петербургу) и получите карту (банк сообщит о ее готовности).

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами позволяет получать зарплату, кэшбек до 2%, бонусы и скидки, бесплатно снимать наличность в банкоматах, а также совершать денежные переводы без комиссии по номеру телефона и реквизитам.

Плата за обслуживание (100 рублей в месяц) не взимается при ежемесячной сумме покупок более 10000 рублей либо поддержании остатка на счете от 30000 рублей. Оформить Альфа-Карту online можно за 3 шага: заполните поля анкеты на сайте (достаточно паспорта), ожидайте звонка оператора или SMS-уведомления о готовности «пластика», заберите его бесплатно у курьера или в офисе.

Банк «Открытие»

На сегодняшний день свою популярную дебетовую карточку Opencard банк «Открытие» бесплатно доставляет в 28 городах страны. Преимуществами карты являются бесплатное обслуживание и пополнение с БПК других финучреждений, начисление 6% годовых на остаток на счете «Моя копилка», переводы на карты сторонних банков и оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Валютой карты могут быть рубли, евро или доллары. В банк «Открытие» можно перевести зарплату.

Клиентам доступно 2 варианта начисления Cash Back, которые можно менять ежемесячно:

• до 11% в выбранной владельцем карты категории и 1% – за остальные покупки;
• до 3% за все покупки.

Райффайзенбанк

Подав онлайн-заявку на дебетовую карту #всёсразу, клиент может получить ее бесплатно у курьера в любое удобное время. Вместе с картой можно открыть накопительный счет и получать на остаток до 5,5% годовых. Райффайзенбанк начисляет кэшбэк за любые покупки, вернуть можно до 3,9% от потраченной суммы. Вознаграждение возможно получить рублями или обменять на сертификат от партнера.

Ак Барс Банк

Своим лучшим предложением Ак Барс Банк считает дебетовую карту Evolution. Пока бесплатная курьерская доставка заказанных дистанционно карт доступна в 19 городах нашей страны. За каждые 100 рублей покупок клиенту начисляются 2 мили (при условии подключения к программе лояльности на портале points.akbars.ru). По версии MARC, этот карточный продукт является самым выгодным для полетов по РФ.

При желании можно выбрать выплату вознаграждения рублями – в зависимости от потраченной в течение месяца суммы на счет будет возвращаться 1% или 1,25%. На остаток на счете банк начисляет 3-7% годовых.

Газпромбанк

К дистанционному оформлению доступна и новая «Умная карта» Газпромбанка. Ее особенностью является «умный кэшбек», благодаря которому клиенту возвращается до 10% в категории, в которой было потрачено больше всего в текущем месяце. За оплату остальных покупок ГПБ начисляет 1%. Клиент также может выбрать начисление бонусов по программе «Газпромбанк – Travel» и получать до 10 миль за покупки (программу лояльности можно сменить раз в месяц).

По остаток Накопительному счету будет начислено до 5,8% годовых. Стоимость обслуживания при невыполнении условий составит 99 рублей в месяц. Бесплатную доставку карты могут заказать жители Москвы, Санкт-Петербурга, Воронежа, Волгограда, Краснодара, Казани, Красноярска, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Омска, Перми, Ростова-на-Дону, Самары и Уфы.

Рокетбанк

Своим клиентам банк предлагает доходную мультивалютную карту, на остаток на которой начисляется 5% годовых в рублях. Доставка и обслуживание «пластика» осуществляются бесплатно (курьерская доставка доступна в 29 городах РФ). За покупки в «Любимых местах» в рокетрублях вернется до 10% от суммы, за остальные покупки – 1%. Владельцам карты также доступна зарплатная опция с повышенным лимитом на снятие наличных.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Данная карта обрадует своих владельцев большим количеством бонусов и плюшек, что позволит не только пользоваться данным продуктом с удовольствием, но и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты весьма проста:

1. Заполните анкету на сайте.

2. Примите звонок от сотрудника банка.

3. Как только карта будет готова – заберите её в отделении банка.

4. Платить за выпуск не нужно.

Обслуживание карты будет бесплатным только лишь при соблюдении одного из перечисленных ниже условий, а именно:

1. дебетовая карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);

2. остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;

3. сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

Иначе, 99 рублей – стоимость обслуживания в месяц.

Процент на остаток

Что предлагает нам банк? Начисление до 10% годовых на остаток. Весьма заманчивое предложение, но на деле это выглядит следующим образом: самый высокий процент начисления будет только при условии, что баланс карты не будет превышать 300 тыс. рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Для этого есть одно условие: необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей.

Кэшбэк

Возвращается 1% от всех оплаченных картой покупок, в том числе от оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи. Если оплата картой производилась на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах — кэшбек составит 3%. Максимальный процент кэшбека можно получить от покупок у партнёров (до 20%). Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение, снятие наличных, переводы

Держатель карты получает ряд выгодных условий, а именно:

1. бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;

2. бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Недостатки

1. платное СМС-информирование;

2. отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;

3. повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;

4. комиссия за перевод денег на карту другого банка.

Молодежная

Карточка может быть выпущена двумя платежными системами Visa и Mastercard. Держателем может стать любой гражданин не старше 25 лет.

Выпуск данного банковского продукта позволяет:

• расплачиваться безналичным способом;
• пополнять счет через терминалы/банкоматы банка, получать переводы от родителей с помощью СМС, Сбербанк Онлайн, мобильного приложения;
• получать стипендию или заработную плату (для организации переводов достаточно сообщить реквизиты карточки в бухгалтерию);
• перевод стипендии с карточек, выпущенных другими банками-эмитентами.

Обслуживание карты - всего 12,5 рублей в месяц, что значительно ниже, чем у других пластиковых карточек. Держатель может воспользоваться возможностью участия в различных партнерских программах, копить бонусы при оплате покупок безналичным способом, участвовать в клубных акциях.

Цифровая Мультикарта ВТБ

• Моментальный выпуск в ВТБ Онлайн
• Бесплатное обслуживание карты
• Кешбэк до 1,5%

Особенности использования социальной

Выпускаемая с поддержкой платежной системы Mastercard пластиковая карточка «Социальная» обладает целым рядом достоинств:

1. Снятие наличных и пополнение в банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка.
2. Безналичные расходные операции (переводы физическим лицам, платежи в адрес юридических лиц, оплата ЖКХ, погашение кредитов, настройка автоматических платежей).
3. Использование интернет-сервиса Сбербанк Онлайн для проведения различных расчетов.
4. Смс-информирование о производимых списаниях и зачислениях с помощью Мобильного банка.
5. Получение дохода на остаток средств на счете в размере 3,5% в год.

Для клиентов, которым важно, сколько стоит завести карту Сбербанка, данный вид станет оптимальным вариантом, т.к. выпуск и обслуживание предоставляется банком бесплатно. Срок действия – 3 года.

Карточка рассчитана на проведение операций с рублями. Владельцем может стать любой совершеннолетний гражданин РФ и других государств, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также любое физическое лицо, получающее пенсионные выплаты. Возраст владельца дополнительной карты снижен до 7 лет, при наличии письменного согласия родителей, опекунов, других взрослых представителей интересов ребенка.

Преимущества и выгоды различных типов

Чем больше стоимость обслуживания карты, тем больше преимуществ она дает:

1. Банковские продукты Momentum (MasterCard Standard, Visa) позволяют оперировать в трех основных видах валют, а также пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми партнерами Сбербанка.
2. Visa Platinum/Premier c годовой платой 4,9 тысяч рублей позволяет пользоваться различными дисконтными программами, участвовать в акциях, получать бонусы от партнеров банка, пользоваться услугой приобретения авиабилетов, билетов на Ж/Д транспорт, оплачивать туристические услуги.
3. Аэрофлот Visa Classic с абонентским обслуживанием 900 рублей позволяет свободно приобретать билеты на самолет, поезд.
4. Аэрофлот Голд (Visa Gold) обслуживаются Сбербанком за 3,5 тысячи в год. Карта обладает тем же функционалом, что и остальные карты Голд.
5. Бесконтактная карта (Visa Classic/Mastercard Standard) позволяет накапливать и использовать бонусы от партнеров, участвовать в акциях, получать скидки на продукцию с годовым обслуживанием 900 рублей.
6. Виртуальная карточка Visa/Mastercard используется только для расчетов за рубли. Обслуживание стоит всего 60 рублей. При этом владелец не имеет возможности пользоваться бонусами и участвовать в акциях.