Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банк – Оформить кредитку с льготным периодом
Требования к заемщику
Чтобы заказать карту «100 дней без процентов» потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам и правилам:
- наличие гражданства РФ,
- возраст от 18 лет,
- стабильный ежемесячный доход от 5000 рублей,
- наличие мобильного телефона, включая рабочий номер,
- прописка, место проживания или рабочее место должно быть на территории, где есть отделение Альфа-Банка.
Прочие комиссии
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы) для Classic/Standart - 5,9%, минимум 500 рублей.
В каких случаях могут отказать?
Отказы в получении кредитки Альфа-Банка происходят часто. Причинами могут стать:
- неудовлетворительная платежеспособность претендента;
- предоставлены неактуальные или ложные сведения;
- есть оформленные кредиты, по которым не соблюдаются обязательства, неудовлетворительное кредитное прошлое;
- соискатель имел или потенциально может иметь проблемы с законом: судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по налогам.
Срок действия зарплатных справок — 30 дней. Не допускается оформление документов самому себе или сотрудником, состоящим в близком родстве.
Как работает льготный период: расчет
Каждому держателю кредитной карты Альфа-Банка предоставляется беспроцентный период, в течение которого можно совершать покупки, снимать наличные и производить платежи, не уплачивая при этом проценты за пользование заемными средствами.
Длится льготный период в течение 100 дней. Причем его отчет считается с дня совершения первой покупки или любой другой расходной операции по кредитной карте.
Для того, чтобы держатель карточки мог пользоваться беспроцентным периодом, он должен выполнить следующие условия:
- В течение 20 дней (с момента получения уведомления из банка) произвести указанный минимальный платеж.
- В дальнейшем каждый месяц вносить деньги в сумме не меньше, указанной кредитором. Советуем рассчитать свои финансы так, чтобы вносить ежемесячный платеж заранее, до даты завершения очередного платежного периода.
- Полностью закрыть задолженность до окончания 100 дней с момента ее образования.
Внимание. Следует иметь в виду, что проценты после завершения стодневного льготного периода рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
Льготный период по карте «100 дней без процентов» является возобновляемым. Это означает, что он снова начнет действовать после того, как заемщик вернет свой долг.
Способы пополнения карты для погашения задолженности
Карта Альфа-Банка пополняется традиционными способами:
- наличными через банкомат;
- в отделении, через кассу;
- перечислив с карточного носителя Альфа-Банка или альтернативного банка.
Внесение до 50 тыс. руб. через кассу банка сопровождается комиссией в сумме 250 руб.
Особенности льготного периода
Как и указано в условиях, банк предоставляет клиентам период без начисления процентов продолжительностью 100 дней. Отсчёт стартует с момента совершения первой покупки. Для возобновления грейс-периода необходимо погасить всю задолженность полностью.
Предположим, условный клиент оплатил покупку на сумму 10 000 руб. С этого момента у него есть 100 дней на погашение долга. Также он заплатил 100 000 руб. на 50-й день с даты первой покупки. Чтобы и дальше пользоваться лояльностью банка, придётся положить на счёт 110 000 руб. в течение последующих 50 дней.
В течение беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платёж.
Он составляет от 3 до 10% суммы долга, но не может быть меньше 300 руб. Если деньги не поступят вовремя, льготный период завершится досрочно, и банк начислит проценты за весь срок пользования заёмными средствами. Такое же правило действует, если держатель карты не закрыл долг в течение 100 дней – придётся уплатить проценты за все покупки и снятия наличных, начиная с 1-го дня беспроцентного периода.
Как заказать карту?
Длительный беспроцентный период — отличный рекламный ход, который стимулирует заказать кредитный носитель.
Основные способы
Альфа-Банк предлагает разные возможности оформления:
- в ближайшем офисе, где подают заявку на бумажном носителе, с приложением требуемых документов;
- можно оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», воспользовавшись онлайн-заявкой.
Заявление и пакет документов рассматривают в течении 5 рабочих дней. О результатах по телефону сообщит оператор колл-центра. Также информацию получают в центре самообслуживания «Альфа-Консультант».
Кому выдают?
Теперь о требованиях к претендентам, чтобы открыть носитель:
- соискатель должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию проживания в населенном пункте, где размещается офис банка;
- возрастные требования — от 21 года;
- ежемесячный чистый доход для московского региона — от 9 тыс. руб./месяц, для других — от 5 тыс.;
- наличие телефонной связи с соискателем.
Банк заинтересован в претендентах, имеющих постоянное место работы и источники доходов, что подтверждается предоставлением документов о трудовых отношениях, справкой 2-НДФЛ.
Часто возникает вопрос, могут ли дать карточный кредит в Альфа-Банке «безработному». Ведь сегодняшние реалии таковы, что не все имеют официальное трудоустройство. Проблема решается индивидуально. Предпочтение отдается держателям дебетовых карт, владельцам депозитных и сберегательных счетов.
Индивидуально решается вопрос с выдачей кредитки и пенсионеру: преимущество имеют держатели пенсионного и других дебетовых счетов. Предельный возраст для оформления — 65 лет на момент окончания срока действия носителя.
Необходимые документы
Список документов, подаваемых в банк, стандартный:
- паспорт;
- один из документов перечня: водительское удостоверение, документ о присвоение идентификационного кода, справку СНИЛС или любую карту альтернативного банка;
Кредитор будет благосклонен при предоставлении дополнительно: свидетельства о регистрации относительно нового транспортного средства; загранпаспорта с отметкой о недавней поездке; справки о доходах за последние 3 месяца в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
Сколько делается карта, как и где ее получить?
Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.
Сравнительный анализ отзывов
Анализ отзывов пользователей о «100-дневке» позволил сформировать следующие замечания.
- Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
- Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку «отсечь» заемщиков с небольшими доходами.
- Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
- Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах — сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.
Тарифы и условия обслуживания
Карта «100 дней без процентов» выпускается трех видов: Классик, Голд и Платинум. Отличие – установленный денежный лимит.
Чтобы выбрать и оформить пластик, уточните условия предоставления заемных средств.
| Стоимость выпуска пластика | бесплатно | ||
| Кредитный лимит, тыс. руб. | до 500 | до 700 | до 1 млн. |
| Начисляемые проценты | от 11,99% | ||
| Годовое обслуживание | от 590 р. | от 2990 руб. | от 5490 рублей |
| Получение до 50 тыс. руб. наличными | Без комиссий | ||
| Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес. | 5.9% | 4.9% | 3.9% |
Одно из главных правил пользования картой «100 дней без процентов» — соблюдение условия своевременного возврата займа. Программа после активизации кредитки начинает льготный период. Чтобы не попасть на начисления свыше долга, необходимо своевременно вносить: минимальный взнос, 3 до 10% от суммы долга, но не меньше 300 рублей и погашение общей суммы.
Прекращение льготного периода влечет наложение процентов за пользование денежными средствами. Проценты по карте приравнены к ставке 11,99%.
Требования к заёмщику
Получить карту «100 дней без %» может совершеннолетний заёмщик с регулярным доходом минимум 9000 руб., если он проживает в столице. Для регионов действует другая величина – 5000 руб. в месяц.
Также к условиям выдачи карты относится наличие минимум двух номеров телефона: мобильного и стационарного. Постоянная регистрация клиента, проживание и место работы должны относиться к территории присутствия Альфа-Банка.
Экспертное мнение
Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.
Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»
Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:
- наличие интернет-банкинга;
- удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
- отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
- хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
- курьерская доставка карты;
- широкий выбор способов погашения задолженности.
Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»
- комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
- нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
- платное обслуживание карты;
- недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
- скрытое навязывание страховых услуг.
Нюансы использования
Платежное средство для оплаты покупок применяют стандартным способом. Это относится и к выполнению операций через приложение или онлайн-банкинг.
Снятие наличных средств
Снимать деньги можно в фирменных или сторонних банкоматах. Процедуру выполняют так:
- Вводят карту в слот банкомата. Указывают ПИН-код.
- Переходят в раздел «Снятие наличных». Указывают сумму, подтверждают операцию.
Альфа-Банк не списывает комиссии за обналичивание в фирменных терминалах. Однако при использовании сторонних устройств дополнительная плата может быть достаточно большой. Информация о комиссии отображается на экране банкомата.
Способы погашения задолженности
Можно выплачивать кредит минимальными взносами или вносить всю сумму сразу. Ежемесячный платеж состоит из начисленных процентов и части основного долга. Погашать заем можно путем перевода денег с других карт или счетов. Допускается внесение средств через банковские кассы, платежные системы, фирменные или сторонние терминалы.
Отзывы пользователей
Ирина, 45 лет, Омск:
Недавно понадобились деньги на ремонт, поскольку своих средств не хватало, решила оформить карту «100 дней» от Альфа-Банка. Перед подписанием договора внимательно изучила условия, каких-либо отрицательных моментов не нашла. Пользуюсь продуктом уже полгода, снимаю небольшие суммы, которые возвращаю в течение льготного периода. Обслуживанием довольна, карта помогает пользоваться заемными средствами без переплаты. Главное — не забывать о необходимости внесения минимального платежа даже в случае полного погашения долга.
Иван, 34 года, Нижний Новгород:
Платежным средством пользовался в течение года. Каких-либо спорных ситуаций не возникало. Долг всегда возвращал в течение льготного периода в полном объеме. Несколько месяцев картой не пользовался, при проверке баланса обнаружил списание страхового взноса. Обратился на горячую линию, где сказали, что данная особенность прописывается в договоре. Пришлось выплачивать долг с процентами. Такие скрытые комиссии считаю главным недостатком кредитного продукта.
Правила оформления
Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн. В первом случае обращаются к свободному сотруднику, предоставляют требуемые документы, заполняют бумажную анкету.
Чтобы оформить карту онлайн, следует заполнить заявку на официальном сайте Альфа-Банка.Онлайн-заявку подают так:
- Переходят на сайт alfabank.ru. Открывают раздел с кредитными продуктами. Нажимают кнопку «Оформить» возле нужного названия.
- Заполняют электронную анкету. В нее вписывают личные и контактные данные, сведения о месте работы, реквизиты документов, желаемую сумму займа.
- Отправляют заявку с помощью специальной кнопки. Дожидаются решения по кредиту.
Анкета рассматривается в течение 15 минут. Банк выдает карту в день обращения или на следующие сутки.
Срок изготовления зависит от параметров платежного средства, необходимости предоставления дополнительных бумаг, места жительства заемщика.
Перечень необходимых документов
Для получения банковского продукта с небольшим лимитом достаточно паспорта. Сумма займа и вероятность одобрения увеличиваются при предоставлении:
- справки 2-НДФЛ;
- заграничного паспорта с отметками о поездках;
- водительского удостоверения;
- свидетельства о праве собственности на транспорт или недвижимость;
- выписок по накопительным счетам.
«Сто дней без процентов» – Обзор тарифа
- С 18 лет – Возраст клиентов
- 100 дней – Беспроцентный Грейс-период
- До 50 000Р – Снятие наличных в месяц без комиссии
- 0 % – Перевод без процентов
- От 11,99% – Процентная ставка после
- 2-3 дня — Изготовление и выдача
В чем подвох: хитрости и подводные камни
Несмотря на очевидные преимущества кредитной карты «100 дней без процентов», тут все же есть ряд подводных камней. Выражены они в следующем:
- Ставка в виде 11,99% действует далеко не для всех клиентов. Зачастую ее размер гораздо выше указанного в рекламе.
- Чтобы пользоваться льготным периодом, заемщику необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. При несоблюдении этого условия будут начисляться проценты.
- Нередки случаи, когда Альфа-Банк списывает страховой взнос в размере 1% несмотря на то, что в документах четко написано, что заемщик сам решает, платить ему эту сумму или нет.
| Штрафы и неустойки | Неустойка при допущении просроченной задолженности по оплате минимального платежа | 20% годовых |
| Услуги, подключаемые по инициативе клиента | Альфа-Чек (СМС-банк) | в 1-й месяц – бесплатно, со 2-го месяца – 99 ₽/мес |
| Добровольное страхование жизни и здоровья | 1,2408 % в месяц от суммы задолженности
Бесплатно при отсутствии задолженности |
|
| Оплата услуг ЖКХ со счета кредитной карты | 29 ₽ за каждый перевод | |
| Предоставление выписки в отделении банка за текущий и предшествующий календарные месяцы | Бесплатно |
Рекомендуем всем заемщикам внимательно и полностью прочитать договор и тарифный план карты.
Дополнительные услуги и возможности
Кредитка Альфа-Банка обладает еще одной возможностью, недоступной для носителей других банков: перевод денег. Услуга платная, стоимость зависит от категории носителя:
- по стандартным — 5,9% от переводимой суммы или минимально 500 руб.;
- «золотым» — 4,9% и соответственно 400 руб.;
- «платиновым» — 3,9% от перевода или 300 руб.
Перечисления за услуги ЖКХ, сотовую и стационарную связь, телевидение, штрафов за нарушение ПДД проводятся бесплатно.
Плюсы и минусы карты «100 дней без процентов»
Плюсы
- 100 дней льготного периода. В этот период банк не берет процент за использование денежных средств.
- Льготный период на наличные. Даже на снятие наличных действует льготный период в 100 дней.
- Снятие наличных без комиссии. Абсолютно на любую категорию карты распространяется снятие наличных до 50 000 руб. без комиссии.
- Минимальный платеж. Всего 3-10% от задействованных средств и не менее 300 руб.
- Льготный период возобновляемый. Выплатили всю сумму кредита и 100 дней снова Ваши!
- Снятие денег через банкоматы банков партнеров возможны без комиссии.
- Банк может увеличить кредитный лимит карты в одностороннем порядке.
- Погашение задолженности. Широкий выбор способов пополнения без комиссии.
- Бесконтактная оплата. Поддерживает технологии: PayPass, PayWave, Apple Pay, Samsung Pay.
Минусы
- Смс информирование платное (59 руб. возможно отказаться);
- Кэшбек отсутствует;
- Снятие наличных ограничивается суммой в 50 000 руб.;
- Процентная ставка у каждого своя. Она может составить от 14,99 -39,99%;
- Если не уложились в 100 дней, проценты начистят даже за беспроцентный период;
- Штрафы за просрочку.
Снятие наличных с карты
Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.
- Найдите ближайший банкомат любого банка.
- Вставьте карту в терминал.
- Укажите пин-код.
- Запросите выдачу наличных.
- Укажите требуемую сумму.
Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.
Снятие наличных:
- бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
- от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.
Получение и активация пластика
Карту забирают в банковском отделении после предоставления паспорта и подписания договора. Возможна курьерская доставка продукта на дом. Способ получения указывают при подаче заявки. Карту доставляют не во все города, этот момент нужно уточнить заранее.
Активацию платежного инструмента выполняют так:
- Скачивают приложение «Альфа-Мобайл». Его можно найти в каталоге программ App Store или Play Market.
- Указывают номер телефона, вводившийся при подаче заявки. Открывают раздел «Карты и счета». Выбирают название нужного продукта, нажимают клавишу «Активировать».
- Придумывают ПИН-код, в соответствующее поле вводят пароль из короткого сообщения. После этого можно начинать пользоваться картой.
Как закрыть карту альфа банка «100 дней»
Аннулирование кредитного договора происходит автоматически, если активации карты не произошло в течение 5 суток после вручения владельцу.
Когда карта уже активна, то не получится закрыть договор простым ее неиспользованием. Клиенту необходимо прийти в отделение банка, сдать карту сотруднику и оформить заявление на специальном банковском бланке о закрытии счета. К моменту визита заемщик обязан оплатить все возникшие заложенности перед кредитором, а также открепить от счета, привязанные к нему, карты.
Договор невозможно расторгнуть по телефону или через интернет-банк. Находясь в форс-мажорных обстоятельствах недоступности личного контакта с указанной финансовой организацией, владелец карты может избавиться от кредитки только следующим способом:
|
Соответствующие службы кредитора проверят заявителя на предмет наличия препятствующих закрытию счета причин. Главное внимание здесь направляется на выявление невозвращенных денег. Если владелец был добросовестным клиентом и не имеет долга перед Банком, договор расторгается.
Как правильно пользоваться в течение 100 дней
Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.
Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.
Покажем, как пользоваться носителем:
- дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
- 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
- 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
- 01 — стартуют грейс и платежный период;
- 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
- 03 — сняли наличности 40 тыс.;
- 11-21.03 — очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
- 09-19.04 — уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
- 04 — льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.
Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.
Минимальный платёж
По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.
Рассчитаем санкции:
- пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
- плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
- штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.
Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.
При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом — «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.
Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?
Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный — от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:
- обратившись в обслуживающее отделение;
- воспользовавшись информационными системами банка.
Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:
- неустойка — 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
- плата за кредит — (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.
Общая задолженность — 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.
Пример пользования займом
Рассмотрим на выдуманную ситуацию. Допустим, после активирования Classic, снято 50 000 наличных. Теперь долг кредитору составляет 51 190 рублей. Из них 1 190 – стоимость обслуживания карты. Начался льготный период. Далее нужно действовать примерно по следующей схеме:
|
При условии, когда потраченные деньги возвращены банку частично, тогда на разницу начнут начислять проценты за пользование кредитом по назначенной ставке.
На счете карты можно разместить собственные финансы, тогда, при снятии дебетовых наличных, также взимается комиссия согласно тарифу. В таком случае клиенту удобнее рассчитываться кредиткой на кассах торговых точек.
- https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/100-days/
- https://alfabanktut.ru/karty/karta-alfa-banka-100-dnej-bez-protsentov/
- https://for-credit.ru/banki/alfa-bank/credit-card/100-dnej-bez-procentov.html
- https://CardsBanking.ru/card/credits/karta-alfa-100-dnei-bez-protsentov.html
- https://credits-on-line.ru/rating-kreditnyh-kart/alfa-bank-100-dney-bez-procentov/
- https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/stat_obzor_kreditnoj_karty_alfa_banka_100_dnej_bez
- https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/land/100-days-social/
- https://alfa-help.com/karty/100-dney-bez-protsentov
- https://proalfabank.ru/100-dnej-bez-protsentov/
- https://alfabankpro.ru/karta-100-dney-bez-protsentov/
- https://bankiki.ru/alfa-100-dney-bez-procentov
- https://FinSpravka.ru/alfa-bank-kreditnaja-karta-100-dnei-bez-prosentov/
- https://AlfaBank-24.ru/100dnej
- https://KreditVed.ru/bankovskie-karty/alfabank/karta-100-dney-bez-protsentov
