Кредитные карты банка Открытие с кэшбэком и льготным периодом

Содержание

• 1 Как оформить
• 2 Виды
• 3 Плюсы и минусы
• 4 Преимущества банка
• 5 Требования к заемщику
• 6 Обзор тарифов и условий
  • 6.1 120 дней
  • 6.2 Opencard
  • 6.3 Travel
• 7 Выгодные дебетовые карты
• 8 Зачем нужна
  • 8.1 Стоимость обслуживания
  • 8.2 Какие карты предлагает банк?
  • 8.3 Как получить дебетовую карту Открытие?
  • 8.4 Способы получения
• 9 На что обращать внимание
• 10 Условия оформления
• 11 Отзывы
• 12 Заключение

Как оформить

Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:

1. Оформить онлайн-заявку на сайте. Процедура стандартная. Вы заполняете сведения о себе (Ф. И. О., паспортные данные, информация о регистрации, работе и пр.). Ждете предварительного решения. Получить готовую кредитку можно в отделении банка. Сервиса доставки курьером нет.
2. Заказать в мобильном и интернет-банке. Способ подходит для текущих клиентов “Открытия”, у которых уже установлено приложение на телефон или компьютер. В разделе “Мои деньги” на смартфоне или “Мои продукты” на компьютере надо найти сообщение об одобренной кредитной карте, оставить контактные данные и дождаться звонка сотрудника.
3. Открыть в отделении банка. Анкету заполняете непосредственно на месте, там же предоставляете необходимые документы и ждете решения.

В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.

Активировать карточку можно через интернет:

• в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
• на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
• минимум 3 месяца на текущем месте работы;
• не является ИП;
• доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.

Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).

Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:

1. Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
2. ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.

Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:

1. Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
2. Пенсионное удостоверение.
3. СНИЛС.

Виды

1. Карта OpenCard кредитная. Кредитный лимит по карте – от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка от 19,9% до 29,9% в зависимости от проводимой операции. Есть льготный период 55 дней. Выпуск карты стоит 500 рублей, однако после общих расходов по карте на сумму от 10 000 рублей, деньги за выпуск возвращаются на бонусный счет клиента. Бонусная программа в виде кэшбека предоставляется на усмотрение клиента: можно получать повышенный кэшбэк до 11% в выбранной категории и 1% за остальные категории, или получать кэшбек 3% за все траты. Изменять вариант получения бонусов и выбранную категорию можно в личном кабинете клиента.
2. Карта Travel. Продукт создан специально для путешественников. Карта выпускается в трех вариантах, кредитный лимит и условия по ним отличаются. Стандартная и золотая карты – до 500 000 рублей, премиальная – до 1 000 000 рублей. Процентные ставки по стандартной карте – от 19,9%, золотой – от 18,9%, премиальной – от 17,9%. Льготный беспроцентный период до 55 дней по всем картам. Бонусная программа предполагает получение бонусных рублей за траты по карте. Начисляется за каждые 100 рублей по стандартной карте – 2 рубля, золотой – 3 рубля, премиальной – 4 рубля. Есть приветственные бонусы после первой покупки: 200 – по стандартной, 300 – по золотой и 600 по премиальной карте. Годовое обслуживание стоит 990, 2 990 и 5 990 рублей соответственно.
3. Карта «ЛУКОЙЛ». Создана для автомобилистов. Льготный беспроцентный период до 55 дней. Также выпускается в трех вариантах. Лимит по стандартной и золотой картам – до 500 000 рублей, 1 000 000 – по премиальной. Процентные ставки по стандартной карте – от 19,9%, золотой – от 18,9%, премиальной – от 17,9%. по всем картам. Бонусная программа: получение баллов за расходы по карте. По 1 рублю начисляется за каждые 100 рублей по стандартной, 75 – по золотой, и 60 – по премиальной карте. На АЗС Лукойл и в минимаркетах сети начисляется по 1 рублю за каждые 50 рублей по всем картам. Приветственные бонусы: 200 – по стандартной, 300 – по золотой и 600 по премиальной карте. Годовое обслуживание стоит 990, 2 990 и 5 990 рублей.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• выгодный беспроцентный период;
• высокий кредитный лимит;
• продукты для разных категорий клиентов с учетом их интересов.

Недостатки:

• дорогое годовое обслуживание золотой и премиальной карточек;
• высокий штраф за просрочку;
• необходимость подтверждать платежеспособность дополнительным документом (кроме паспорта).

Преимущества банка

Выбрать дебетовую карту можно на сайте банка: там представили подробные условия и параметры для каждого банковского продукта. Подбор подходящего варианта будет простым и приятным.

Предлагаются:

• большие проценты на остаток по счету «Моя копилка», высокий кэшбэк, бонусы за покупки, перелёты и другие способы использования
• бесплатное оформление, быстрый выпуск с доставкой и передачей в руки клиенту
• удобный интернет-банкинг, простое мобильное приложение
• большой выбор партнёрских программ, действующих в крупнейших городах страны
• прозрачные условия сотрудничества, отсутствие скрытых платежей
• быстрый и удобный обмен валюты по выгодному курсу в интернет-банке и мобильном приложении, по телефону или в офисе банка

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты банка Открытие клиент должен подходить по требованиям. Банк установил следующие критерии:

1. Возраст от 21 до 68 лет на момент оформления карточки.
2. Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
3. Стаж службы на последнем месте не менее 3 месяцев.
4. Ежемесячный доход после вычета налогов – от 15 000 рублей.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

• До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

• До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Тарифы	Премиальная	Золотая	Стандартная
Кредитный лимит, руб.	1 000 000	500 000	500 000
Льготный период, дн.	55	55	55
Процентная ставка, %	17,9–30,9	18,9–31,9	19,9–32,9
Годовая стоимость обслуживания, руб.	5 990	2 990	990

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Выгодные дебетовые карты

Выбор дебетовой банковской карты зависит от нескольких факторов: привычного формата использования этого инструмента, образа жизни и просто предпочтений. К примеру, для путешественников наш банк подготовил выгодные условия полётов самолётами авиакомпании UTair, а для водителей — скидки на бензин и возврат средств, потраченных на дополнительные услуги. Любители шопинга могут подобрать дебетовую программу со специальными бонусами от интернет-магазинов или с кэшбэк от каждой покупки.

Если дебетовая карта банка будет использоваться как копилка, оптимальным станет вариант с начислением процентов на остаток. Это очень выгодно и удобно: завести карту можно для накоплений по собственному плану без ограничений с нашей стороны. Мы предлагаем высокие ставки и не взимаем скрытую банковскую комиссию за снятие такого дополнительного дохода. Для клиентов-пенсионеров предусмотрены решения с возможностью беспроцентного снятия наличных в любых банкоматах. Тем, кто не определился с выбором, но хочет получать бонусы со своих средств, подойдёт универсальная карточка с 5% кэшбэк с любых покупок в зависимости от размера остатка на счёте.

Наши клиенты также могут заказать выгодные именные дебетовые карты с персонализированным дизайном, соответствующим увлечениям, целям и другим личным пожеланиям.

Зачем нужна

Банковская карта Открытие позволяет:

• получать заработную плату и другие начисления на пластик;
• производить расчеты через терминалы и через Интернет;
• снимать средства в банкоматах;
• хранить деньги;
• получать бонусы за операции;
• рассчитываться за границей по выгодному курсу.

Стоимость обслуживания

Условия обслуживания карт Открытие зависит от конкретного продукта. Оплата предусмотрена по:

• Лукойл – 299 рублей в месяц;
• Карте Гладиатора – 299 рублей в месяц.

В 2020 году можно пользоваться перечисленными картами бесплатно при соблюдении одного из требований:

• остатке по счету свыше 300 тысяч;
• поступлениях от 50 тысяч в месяц;
• обороте от 150 тысяч рублей в месяц.

По некоторым картам предполагается платный выпуск – 500 рублей списываются разово после первой покупки.

Какие карты предлагает банк?

Виды карт, доступные для оформления, в банке Открытие:

• для путешествий со скидками в дьюти фри, бесплатной парковкой и др.;
• для удаленных расчетов
• для зарплаты
• с бонусами на АЗС Лукойл
• для фанатов ФК Спартак
• для получения пенсии
• социальная, для получения пособий.

Как получить дебетовую карту Открытие?

Чтобы сделать карту, следует:

• выбрать подходящий пластик на сайте банка;
• нажать на кнопку «Оформить карту»;
• заполнить анкету и направить запрос в банк.

После отправки заявки позвонит менеджер для уточнения информации и подтверждения выпуска.

Способы получения

Пластик можно получить:

• лично в отделении;
• заказав доставку на адрес (услуга доступна в 28 городах РФ).

На что обращать внимание

Перед тем, как оформить онлайн-заявку на кредитную карту в Открытии, внимательно изучите следующие параметры:

• беспроцентный (льготный) период – 55 дней;
• процентная ставка – от 14% в год;
• размер кредитного лимита – для карточек банка Открытие составляет до 500000 рублей;
• категории начисления кэшбэка и других бонусов.

Заказать и получить кредитную карту банка Открытие с льготным периодом может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий регулярный доход.

Условия оформления

Чтобы банковская кредитная карта банка Открытие стала вашей, достаточно сделать 4 шага.

1. Изучить условия предложений – в списке выше или на банковских сайтах.
2. Выбрать подходящий вариант для ваших нужд.
3. Оформить заявку на официальном сайте банка.
4. Дождаться ее рассмотрения и ответа. При одобрении банк сообщит вам о дальнейших действиях.

К примеру, карточка «Кредитная карта Opencard с кэшбэком» позволяет установить кредитный лимит до 500000 рублей. Ее льготный период – до 55 дней, а процентная ставка составляет от 14% годовых.

Отзывы

Клиенты положительно отзываются о картах банка Открытие. По их отзывам, начисление бонусов выгодно по всем кредитным продуктам банка. Если соблюдать условия льготного кредитования и погашать задолженность в срок, пользоваться деньгами банка можно без какой-либо переплаты, так как у банка нет скрытых комиссий и процентов. Дополнительно отмечают удобные дистанционные сервисы – мобильное приложение и интернет-банк, а также качественно обслуживание по горячей линии банка.

Заключение

Еще раз призываю читать договор на обслуживание очень внимательно. Отзывы показывают, что льготным периодом многие заемщики так и не научились пользоваться, хоть он до 120 дней. А проблема оплаты страховки стала обязательной частью моих статей с обзором банковских предложений.

Тарифы и условия по кредиткам “Открытия” вполне конкурентоспособные: беспроцентный период большой, кредитный лимит тоже. А это основные параметры, на которые заемщики обращают внимание при выборе кредитной карты.