Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?
Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей
Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.
Банки
Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.
Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке
Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:
- Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
- Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками. Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.
- Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
- Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода. Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.
- Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
- Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
- Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».
Микрофинансовые организации
В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2020 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы. При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.
Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.
Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.
Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю .
Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереальноНо если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.
Кaк пoлyчить зaйм c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй
Нa caмoм дeлe людям, кpeдитнaя иcтopия кoтopыx ocтaвляeт жeлaть лyчшeгo, пoлyчить зaйм нe тaк-тo cлoжнo. B кpyпныx финaнcoвыx yчpeждeнияx, тaкиx кaк «Cбepбaнк» или «BTБ», кpeдит выдaдyт c oчeнь низкoй вepoятнocтью. Oднaкo вo мнoгиx кoммepчecкиx финaнcoвo-кpeдитныx opгaнизaцияx пoлyчить cpeдcтвa вoзмoжнo. Cyщecтвyeт pяд зaкoнныx и эффeктивныx cпocoбoв, пoмoгaющиx в тoм, кaк взять кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй. Paccмoтpим иx пoдpoбнee.
Cпocoб 1
Дocтaтoчнo пpocтoй и в тo жe вpeмя cepьeзнo пoвышaющий шaнcы пoлyчить зaйм cпocoб. Eгo cyть зaключaeтcя в пpивлeчeнии пopyчитeлeй. Mнoгиe бaнки и тaк тpeбyют иx нaличия, oднaкo ecли этo нe oбязaтeльнoe пpaвилo, нo вы пpивлeчeтe coзaeмщикa, этo cyщecтвeннo cнижaeт pиcки для кpeдитopa. Для зaeмщикa жe вepoятнocть пoлyчить нyжнyю cyммy yвeличитcя. Пpи этoм вce зaкoннo, бeзoпacнo и oчeнь пpocтo.
Cпocoб 2
Этo дocтaтoчнo cлoжный cпocoб для тex, кoмy тpeбyeтcя бoльшaя cyммa. Eгo cyть в пocтeпeннoм иcпpaвлeнии cвoeй кpeдитнoй иcтopии, чтo в peзyльтaтe дacт вoзмoжнocть вepнyть лoяльнocть бaнкoв к вaм кaк к зaeмщикy. Нyжнo бpaть нeбoльшиe кpeдиты и cвoeвpeмeннo иx oтдaвaть. Чeм дoльшe вы бyдeтe дeмoнcтpиpoвaть, чтo внocитe плaтeжи чeткo в cooтвeтcтвии c гpaфикoм, тeм бoльшe шaнcoв пoлyчить дaльнeйший зaйм нa бoлee выгoдныx ycлoвияx.
В чем причины плохой кредитной истории
Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:
- ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
- не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
- ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
- ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.
Бaнки, кoтopыe выдaют зaймы c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй
Oптимaльный cпocoб – пoиcкaть бaнки, выдaющиe кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй. B тaкиx opгaнизaцияx шaнcы пoлyчить пoлoжитeльнoe peшeниe пo зaявкe нa зaйм вышe, нeжeли в дpyгиx. Пoэтoмy пpи нaличии пpocpoчeк peкoмeндoвaнo oбpaщaтьcя имeннo к ним. Для бaнкoв фeдepaльнoгo ypoвня иcпopчeнный кpeдитный peйтинг – вecкoe ocнoвaниe для oткaзa. A чтoбы пoлyчить зaйм нaличными или кpeдитнyю кapтy, мoжнo пoпpoбoвaть oбpaтитьcя в тaкиe финaнcoвo-кpeдитныe yчpeждeния:
- «Tинькoфф»;
- «Pyccкий cтaндapт»;
- «Xoyм Кpeдит Бaнк»;
- «Peнeccaнc кpeдит»;
- «Лoкo Бaнк»;
- «Пoчтa Бaнк»;
Нa пpaктикe oбpaщeниe в мeлкиe бaнки, дaющиe кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй — этo пpaктичecки cтoпpoцeнтнaя гapaнтия eгo пoлyчeния. Пpичинa в тoм, чтo y тaкиx opгaнизaций нeмнoгo клиeнтoв. Для yвeличeния клиeнтcкoй бaзы и, cooтвeтcтвeннo, cвoй пpибыли, oни мoгyт выдaвaть ccyды, нe пpoвepяя кpeдитный peйтинг.
Teм нe мeнee, кpeдитoвaниe в тaкиx opгaнизaцияx чpeвaтo pиcкaми тoгo, чтo co вpeмeнeм y ниx мoгyт oтoзвaть лицeнзию. Пoэтoмy пpи нaличии вoзмoжнocти cнaчaлa cтoит пoпpoбoвaть oбpaтитьcя в фeдepaльныe лoяльныe бaнки. Peкoмeндyeтcя пoдaвaть зaявки cpaзy в нecкoлькo opгaнизaций, чтoбы в дaльнeйшeм имeть вoзмoжнocть выбpaть caмoe выгoднoe пpeдлoжeниe.
«Пoчтa Бaнк»
Этoт бaнк, имeющий бoльшyю дoлю гocyдapcтвeннoгo кaпитaлa, cтoит paccмoтpeть oтдeльнo. Кoличecтвo eгo клиeнтoв ceгoдня aктивнo pacтeт. Нo ввидy тoгo, чтo клиeнтcкaя бaзa тyт вce paвнo мeньшe, чeм в иныx бaнкax гocyдapcтвeннoгo мacштaбa, пpoцeнт oдoбpeния зaявoк нa пoлyчeниe кpeдитa дoвoльнo выcoкий. Ecли вaм тpeбyeтcя oтнocитeльнo выгoдный зaйм нa гoд c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, мoжнo пoпытaтьcя oбpaтитьcя имeннo cюдa.
Кaк yжe гoвopилocь, y бaнкa ecть oпpeдeлeнный дeфицит в клиeнтax. Пoэтoмy пoтeнциaльныe зaeмщики нe пoдвepгaютcя жecтким пpoвepкaм. Cлyжбa экoнoмичecкoй бeзoпacнocти пpoвepяeт кoнтaкты и yкaзaнныe в aнкeтe дaнныe, нo ocoбo нe aнaлизиpyeт кpeдитнyю иcтopию. Teм нe мeнee, ecли y клиeнтa ecть тeкyщиe нeзaкpытыe пpocpoчки, oн мoжeт пoлyчить oткaз, ecли peчь нe идeт o пpoгpaммe peфинaнcиpoвaния.
Baжнo oтмeтить, чтo дaнный бaнк пpeдлaгaeт нe cлишкoм низкиe пpoцeнтныe cтaвки. Mнoгиe кoммepчecкиe финaнcoвыe cтpyктypы пpeдлaгaют бoлee выгoдныe ycлoвия. Oднaкo cтaтyc «гocyдapcтвeнный» знaчит тo, чтo в бyдyщeм y вac бyдyт вoзмoжнocти пoлyчить ccyдy в иныx кpeдитныx yчpeждeнияx c дoлeй гocyдapcтвeннoгo кaпитaлa, тaкиx кaк «Cбepбaнк», «Гaзпpoмбaнк», «BTБ-24».
Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам
Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.
Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.
Как восстановить качество кредитной истории
- Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
- Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
- Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
- Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
- Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.
При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.
Лучшие кредиты с плохой кредитной историей без отказа
К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить онлайн, для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.
Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка
Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:
- возраст от 21 года;
- постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
- стаж от 6 месяцев;
- сумма до 5 млн рублей;
- ставка от 5,5% до 20,99% в год.
Плюсы:
- низкий порог дохода для подтверждения
- внушительная сумма
- низкая ставка
Минусы:
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка
- обязательное наличие мобильного/стационарного телефона
УРАЛСИБ — деньги для клиентов с низкой КИ
Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ— у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:
- сумма от 100 тыс до 1,5 млн рублей;
- ставка в год от 7,5 до 18,6%;
- сроки кредита 13 мес до 7 лет;
- возраст от 23 до 70 лет;
- стаж от 3 месяцев.
Плюсы:
- низкая ставка
- стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
- можно иметь другой действующий кредит
Минусы:
- по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)
Хоум Кредит Банк — до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ
Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).
Условия:
- ставка от 7,9% до 29,7% в год;
- срок от 1 мес до 7 лет;
- сумма от 10 тыс до 3 млн рублей;
- регистрация или проживание в регионе банка.
Плюсы:
- низкая ставка
- удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев
Минусы:
- нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
- требуется постоянный источник дохода
СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями
Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:
- стаж работы от 3 месяцев;
- возраст от 23 до 70 лет;
- ставка от 6,1% до 17,6% годовых;
- срок до 5 лет;
- из документов нужен только паспорт;
- сумма до 1 500 000 рублей;
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка.
Плюсы:
- минимальный стаж всего 3 месяца
- выдача по одному документу
Минусы:
- необходимо жить в том городе, где есть офис банка
Простой и удобный (СКБ-Банк)
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от СКБ-Банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.
УсловияБанк предлагает удобные условия для разных клиентовУдобствоВы можете привлечь созаемщика, чтобы повысить вероятность одобренияОформлениеБанк быстро рассматривает все заявкиНадежностьСКБ-Банк поддерживает высокий уровень надежностиДоступностьДля оформления потребуется справка о доходах
| Сумма кредита | до 1 500 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 6,1% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом |
| Способ выплаты | наличными или на карту банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Преимущества:
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Кредит доступен неработающим пенсионерам
- Не требуется оформление страховки
Недостатки:
- Высокая ставка без подтверждения дохода
Как получить свой ПКР
После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.
ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.
Сколько хранится плохая история
Как бы вам ни хотелось, а держать финансовые сведения втайне не получится, особенно когда условия соглашения были нарушены с вашей стороны. Прежде чем искать, какой банк вам даст кредит, если у вас плохая так называемая кредитная история, учитывается и её давность. И хотя официально нет никаких сроков её хранения, в Бюро сказано, что она сохраняется в течение 10 лет. Это говорит о постепенном восстановлении имени заёмщика, то есть о том, что плохая репутация не может быть навсегда.
Банки, выдающие реальный займ с неудовлетворительной кредитной историей, тоже имеют доступ к информации Бюро, но далеко не всегда ею руководствуются. Поэтому в них можно получить деньги даже с низким рейтингом.
6 способов, как можно улучшить кредитный рейтинг
Кредитную историю можно проверить, для этого надо подать запрос в Бюро. Это платная услуга, но зато можно точно понять, каким именно является рейтинг и требуются ли меры для его улучшения. Сделать это не так сложно, основные пути улучшения кредитной истории:
- Закрыть имеющиеся просрочки. Надо по возможности погасить активные просрочки или выйти на нормальный уровень платежей.
- Погасить займы. Если есть действующие кредиты, надо погасить их частично или полностью. Даже один полностью выплаченный заем положительно сказывается на КИ.
- Оформить рефинансирование. Это позволяет получить заем для выплаты уже имеющегося, но на более выгодных условиях.
- Воспользоваться такими программами, как Кредитный Фитнес, Кредитный Доктор и другие. Они выдаются на небольшие сроки, погасить такие суммы достаточно легко, так как они небольшие и рассчитаны специально для повышения рейтинга.
- Взять в любом магазине недорогой товар в рассрочку и своевременно выплачивать его.
- Взять автокредит, ипотеку или любой другой заем на большой срок и выплачивает его в соответствии с требованиями банка.
Эти способы подходят для улучшения истории, при этом от заемщика особых усилий в большинстве случаев не требуется.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:
- наличие задолженностей, штрафов, открытых судебных производств и судимостей;
- количество принятых и отклоненных запросов на получение денег;
- пакет предоставленных документов;
- семейное положение, в частности, наличие иждивенцев;
- возможные риски невыплаты кредита, например, преклонный возраст заемщика.
Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.
Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.
ВАЖНО: иногда задержки возникают не по вине заемщика, а из-за срока зачисления денег в банке — по договору банковского обслуживания он составляет от 1 до 5 дней. Чтобы избежать просрочки, следует вносить платежи заранее — за 5 дней до даты, установленной в графике выплат кредита.
Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.
Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.
Неактуальная информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек сменил паспорт, фамилию, прописку или другую информацию в документах. Если новые и старые личные данные отличаются, у кредитного специалиста может возникнуть подозрение в мошенничестве.
Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта есть информация о старом — она подтверждает достоверность представленных сведений.
Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.
Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.
ПРИМЕР: Официальная зарплата человека, который обратился в банк за кредитом — 45 000 ₽. Он выплачивает потребительский кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, плюс открыта кредитная карта с лимитом 250 000 ₽. С карты он тратит не более 5000 ₽ в месяц и погашает их в день зарплаты. Однако 5% от лимита карты — это 12 500 ₽, и общий размер долговой нагрузки, по мнению банка, составляет 24 500 ₽. Поскольку эта сумма больше половины зарплаты, банк откажет в выдаче нового кредита, потому что выплаты станут непосильными.
Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.
Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.
Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.
Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей
В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.
Под залог недвижимости (Ак Барс)
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
УсловияАк Барс предлагает крупную сумму под залог жильяУдобствоКредит доступен разнообразным категориям клиентовОформлениеНа рассмотрение заявки уходит несколько днейНадежностьКрупный и надежный татарский банкДоступностьДля оформления потребуется справка о доходах
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Процентная ставка | от 11,4% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 3 дней |
Преимущества:
- Учитывается основной и дополнительный доход
- Принимается жилая и коммерческая недвижимость
- Разнообразные способы подтверждения дохода
Недостатки:
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Список банковских учреждений
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:
- банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
- каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
- кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.
Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:
- финансовое положение заемщика;
- возраст;
- период работы на одном месте;
- запрашиваемая сумма;
- закрыт просроченный заем или нет;
- период времени после последней просрочки.
Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:
- запрашивает сумму до 50 000 руб.;
- имеет регулярный доход;
- работает на одном месте;
- допускал просрочки больше двух лет назад;
Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.
Большие банки
Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк.
Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.
| Этап | Суть | Условия |
| 1 | Оформление кредита | 4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33% |
| 2 | Деньги на карту | 10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33% |
| 3 | Оформление кредита | 30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9% |
После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.
Молодые банки
Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:
- Восточный экспресс;
- ОТП-банк;
- Ренессанс Кредит;
- Русский стандарт;
- Ситибанк;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Локо-Банк;
- Европа Банк;
- Уральский банк реконструкции и развития и др.
При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:
- Ак-Барс Банк;
- Почта Банк;
- Связь Банк;
- Дальневосточный банк;
- Точка.
В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.
Кредитные карты
Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться. Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:
| Банк | Название карты | Ставка, от % | Размер лимита, руб. | Период без процентов, дней |
| Тинькофф | «Платинум» | 12 | 300 000 | 55 |
| Альфа-Банк | «100 дней» | 14,99 | 500 000 | 100 |
| Русский стандарт | «Платинум» | 21,9 | 300 000 | 55 |
| УБРиР | «Максимум» | 27 | 300 000 | 120 |
| Райффайзенбанк | — | 29 | 600 000 | 52 |
| Восточный Экспресс | — | 29,99 | 300 000 | 56 |
| Touch Bank | — | 12 | 300 000 | 61 |
При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.
Под залог недвижимости (Восточный Банк)
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно получить кредит на большую сумму под залог жилья. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.
УсловияКредит предлагает крупные сумму и срокУдобствоДля получения кредита потребуется залог имуществаОформлениеВсе заявки рассматриваются достаточно быстроНадежностьНадежность Восточного Банка заметно снизиласьДоступностьДля оформления не нужно подтверждение дохода
| Сумма кредита | до 30 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Процентная ставка | от 8,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | до 4 дней |
Преимущества:
- Крупная сумма под залог жилья
- Принимается жилая и нежилая недвижимость
- Низкие требования к заемщику
Недостатки:
- Банк может потребовать поручительство
- Требуется страхование залога
- Большой разброс процентных ставок
Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля
Обладателям значимой собственности отказывают реже. Банки, выдающие деньги лицам с плохой историей, более благосклонны при оформлении займа под залог ценного имущества. Среди наиболее популярных вариантов залог недвижимости и автомобиля.
В случае с недвижимостью обычно выдаётся сумма, равная 70% от рыночной стоимости залогового объекта. При этом не возьмут в залог недвижимость, если:
- объект ветхий, аварийный;
- имущество не приватизировано;
- на жилплощади прописаны несовершеннолетние, престарелые, инвалиды;
- недвижимость арестована, уже под залогом;
- представлен не полный пакет документов.
Кредит заявителям с имеющейся плохой кредитной историей выдаётся и под залог автотранспорта, что более выгодно. Банки, даже при подаче заявки онлайн через интернет, не требуют наличия поручителей, не обращают внимания на репутацию клиента, не запрашивают большого пакета бумаг и выдают займ в размере от 60 до 80% стоимости авто.
9 банков, где можно получить кредит с плохой кредитной историей
| Название | Сумма | Ставка | Рассмотрение |
| Восточный по паспорту | До 3 млн. руб. | От 9% | 1 день |
| Ренессанс Кредит лучший | До 700 000 | От 7,5% | 1 день |
| ХоумКредит | До 3 000 000 | От 7,9% | 1 минута |
| «Пойдем» | До 500 000 | От 5,55% | онлайн |
| СКБ-банк | До 100 000 | От 6,1% | 2 дня |
| Ситибанк | До 2 500 000 | От 12% | 1 день |
| Тинькофф с 18 лет | До 2 000 000 | От 8,9% | 1 день |
| ОТП быстрый | До 1 000 000 | От 8,5% | 1 день |
| Совкомбанк пенсионерам | До 100 000 | От 8,9% | До 5 дней |
Далеко не все банки работают с клиентами, имеющими плохой рейтинг. Но есть некоторые компании, которые кредитую подобных заемщиков, предлагая достаточно интересные условия. Предлагаем ТОП 9 банков, где можно получить кредит без отказа при плохом рейтинге:
- Восточный – кредитует под 9%, доступно до 3 млн. рублей, срок рассмотрения заявки – до 1 дня, нужен только паспорт;
- Ренессанс Кредит – выдает до 700 тысяч рублей под 7,5%, сроки рассмотрения – до 1 дня;
- Хоум Кредит – можно получить ссуду до 3 млн. под 7,9%, рассмотрение заявки занимает всего 1 минуту;
- Пойдем – выдает займы до 500 тысяч под 5,55%, подача заявки онлайн, решение принимается сразу;
- СКБ-банк – выдает небольшие ссуды до 100 тысяч под 6,1%, рассмотрение заявки занимает 2 дня;
- Ситибанк – выдает до 2,5 млн. под 12%, для принятия решения необходимо до 1 дня;
- Тинькофф – выдает кредиты до 2 млн. под 8,9%, заявка подается онлайн, на принятие решение обычно уходит до 1 дня;
- ОТП – можно получить ссуду до 1 млн. рублей под 8,5%, на получение ответа нужен 1 день;
- Совкомбанк – выдает небольшие ссуды до 100 тысяч под 9%, сроки принятия заявки при плохой КИ достаточно большие – до 5 дней.
Дополнительное обеспечение
Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:
- залог недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
- поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя.
Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.
МФО
Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:
- кредит с просроченной задолженностью закрыт;
- заем нужен для погашения просроченного займа в банке.
- https://fcbg.ru/vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey
- https://J.Etagi.com/ps/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-istoriey/
- https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/kredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
- https://MicroZaymy.online/kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/
- https://VseZaimyOnline.ru/ratings/kredity-plohaja-ki.html
- https://snowcredit.ru/banki-dayushhie-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/
- https://UsloviyaKredita.ru/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-ki
- https://life.akbars.ru/pf/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/1
- https://sovcombank.ru/apply/credit/kredit-plohoj-kreditnoj-istoriej/
- https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-dayut-kredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
