Оформить кредитную карту Альфа банк без головной боли

Содержание

• 1 Немного о самом банке
• 2 Как и когда происходит перевыпуск
• 3 Общие условия по кредитным картам
  • 3.1 Условия в зависимости от типа
  • 3.2 Приятные дополнения
• 4 Лимит снятия наличных
• 5 Перечень документов для оформления
• 6 Преимущества и недостатки
• 7 3 проверенных способа оформления кредитки
  • 7.1 Способ 1. В отделении банка
  • 7.2 Способ 2. Через Интернет
  • 7.3 Способ 3. По телефону
• 8 Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте
• 9 Требования к получателю
• 10 Таблица с описанием условий и тарифами
• 11 Инструкция по оформлению, получению, активации кредитной карты
  • 11.1 Как оформить карту?
  • 11.2 Как получить карту?
  • 11.3 Как активировать карту?
• 12 Как оформить кредитную карту в Альфа-банке — 3 простых шага
  • 12.1 Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку
  • 12.2 Шаг 2. Ожидаем принятия решения
  • 12.3 Шаг 3. Заключаем кредитный договор и получаем карту
• 13 Как правильно пользоваться?
  • 13.1 Условия пользования картами
  • 13.2 Минимальный платёж
  • 13.3 Просрочка
  • 13.4 Как оформить и получить?
  • 13.5 Условия и требования для получения
  • 13.6 Как подать заявку
  • 13.7 Почему Альфа-банк может отказать
• 14 Способы пополнения без комиссии
• 15 Самые свежие предложения по картам Альфа Банка
  • 15.1 Альфа-Банк «100 дней без %»
  • 15.2 Карта Cashback
  • 15.3 Кредитная карта «Перекресток»
  • 15.4 Кредитная карта Miles
  • 15.5 Кредитная карта Аэрофлот
• 16 Самые честные 100 дней

Немного о самом банке

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно четко понимать, в какой банк вы обратились. Поскольку в нашем случае за пластиком мы идем в Альфа Банк, вам стоит знать, что это один из крупнейших российских банков и самый крупный частный банк, который входит в состав ССВ. Основан он был еще в далеком 1990 году в размах консорциума «Альфа-Групп».

Сегодня Альфа Банк гордо носит звание универсального банка, работающего как с юридическими, так и с физическими лицами, и имеющего очень сильные позиции во всех сегментах банковского рынка. Несомненным достоинством компании можно считать то, что она обслуживает физических лиц не только в своих отделениях, но и при помощи интернет-банкинга, которое носит название «Альфа-Клик».

На сегодняшний день Альфа Банк имеет порядка 400 офисов, а также дочерние предприятия на территории Украины, Белоруссии, Казахстана и Нидерландов. Представительства банка можно найти в Великобритании, в Соединенных Штатах Америки и даже на Кипре. Своим клиентам компания предлагает широкий ассортимент кредитных и депозитных карт, всевозможные потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, депозиты, а также кредиты и депозиты для малого и среднего бизнеса. Если изучить отзывы клиентов Альфа Банка, то становится понятно, что мы имеем дело с серьезным гигантом, флагманом банковской индустрии.

Как и когда происходит перевыпуск

Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.

В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.

Общие условия по кредитным картам

Кредитные карты, выпускаемые Альфа Банком, могут смело использоваться вами как в пределах России, так и за рубежом. От того, в какие страны вы чаще всего ездите, будет зависеть и выбор международной платежной системы для вашего пластика. К примеру, если вы являетесь частым гостем Соединенных Штатов Америки, то ваша кредитка должна быть выпущена в системе Visa. Если же вы путешествуете в европейском направлении, то вам необходима карта MasterCard.

И в одной, и в другой платежной системе имеются карты трех форматов: классического, золотого и платинового, что напрямую влияет на размер лимита, стоимость обслуживания и величину процентной ставки. Кроме того, выбор определенного типа карты влияет и на ее функционал. В зависимости от того, каким пластиком вы пользуетесь, его возможности могут быть ограничены банальной выдачей вам заемных средств, а могут – предоставить в ваше распоряжение различные дополнительные привилегии и поощрения от партнеров Альфа Банка.

От выбора кредитной карты будут зависеть и условия ее использования. Так, по любому пластику в Альфа Банке может быть достигнут льготный период использования кредитных средств до 100 дней. Вне этого периода по стандартной кредитке вам будет начислено от 11,99% годовых за использование банковских средств, на привилегированных картах проценты могут быть немного ниже.

Условия в зависимости от типа

Условия разнятся в зависимости от тарифа. На примере кредитки 100 дней без процентов:

• Classic/Standart – до 500 000 руб. под годовой процент от 11,99%. За год обслуживания придется заплатить от 590 руб.;
• Gold – лимит растет до 700 000 руб. процент тот же. Увеличивается стоимость обслуживания – от 2990 руб./год.;
• Platinum – лимит до 1 000 000 руб. с тем же годовым процентом. Обслуживание увеличивается до 5490 руб. в год.

По всем типам тарифов бесплатно можно снимать до 50 000 руб./мес. Сверх этого комиссия составляет 5,9%, 4,9% и 3,9%.

Приятные дополнения

Вне зависимости от того, какую вы решитесь оформить кредитку, все они будут иметь одни и те же параметры:

• вы сможете оформить онлайн дополнительную виртуальную карту в системе интернет-банкинга Альфа-Клик;
• Альфа Банк не устанавливает суточные лимиты на снятие наличных с кредитной карты;
• условия погашения задолженности по кредитке предусматривают бесплатное пополнение карты через банкоматы Альфа Банка или в кассах банковских отделений.

Лимит снятия наличных

Использование кредитных карт всегда связано с лимитом наличности, который пользователи могут снимать. О лимитах было сказано выше при описании типов пластика Classic – 150 000.00 рублей, Gold – 300 000.00 рублей, Platinum – 750 000.00 рублей. Также важно помнить и периоде использования без начисления процентов –  60 – 100 дней.

Перечень документов для оформления

Если в Альфа Банк подаётся заявка на кредитную карту, к ней нужно приложить требуемый финучреждением перечень документов:

1. Удостоверение личности.
2. На выбор:

• ИНН;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение.

Этого набора будет достаточно, если предполагается заявка на кредитную карту с небольшим кредитом. Когда речь идёт о крупных суммах, дополнительно нужно предоставить на выбор:

• справку о доходах, полученных в течение последних 3-х месяцев;
• копию свидетельства о регистрации транспортного средства на имя соискателя;
• копию ДМС;
• копию заграничного паспорта с отметками о выездах за рубеж в последний год.

Кредитное учреждение всегда может затребовать дополнительные документы. В линейке его продуктов по величине кредитования можно выделить 3 вида карточек:

1. Classic – классический вариант, доступный для большинства клиентов финучреждения. Требования к получающим минимальны. Предельная сумма – 150 000.00 рублей. Предусмотрена комиссия за обслуживание в размере 875.00 рублей в год.
2. Gold – карта для более надёжных проверенных клиентов с кредитным лимитом 300 000.00 рублей. За годовое обслуживание снимается 3 000.00 рублей.
3. Platinum – для вип-клиентов. Можно получить до 750 000.00 рублей. Обслуживание обходится в 5 500.00 рублей в год.

Для первой карты достаточно предоставление 2-х документов. Если вы намерены получить кредитную карту серии Gold или Platinum, нужно предоставить третий документ на выбор из предложенного выше списка.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Альфа-Банка – одно из самых конкурентоспособных предложений на рынке, к ключевым плюсам линейки относятся:

• низкие процентные ставки и бесплатный выпуск;
• длительный льготный период кредитной карты;
• возможность получения средств наличными – в некоторых случаях комиссия не взимается;
• оформление по паспорту – справки не нужны;
• осуществляется бесплатная доставка на дом уже в день подачи онлайн заявки;
• кредитный лимит по карте Альфа-Банка – до 1 млн. руб.;
• решение принимают за две минуты;
• предусмотрена неплохая программа лояльности – держатель получает бонусы, мили, скидки за покупки.

Не обошлось без минусов – обслуживание платное, а для оформления кредитки Альфа с выгодой придется подтвердить доходы, тогда проценты по кредитной карте будут выше, можно рассчитывать на одобрение сразу большого лимита!

3 проверенных способа оформления кредитки

Кредитные организации стараются максимально упростить различные банковские процедуры. Если раньше, чтобы оформить заявку на карту, нужно было лично посетить офис, то теперь у клиентов есть выбор.Рассмотрим как заказать кредитную карту альфа банка и вообще любых банков РФ.

Способ 1. В отделении банка

Формирование заявки в отделении финучреждения — это классика!Для этого заявитель подготавливает необходимые документы, выбирает наиболее удобный для посещения офис в своём городе, где и оформляет заявку-анкету с помощью кредитного консультанта.

Способ 2. Через Интернет

Подача на сайте заявки с помощью сервиса «кредитная карта альфа банк — онлайн заявка» — самый удобный и популярный на сегодня способ. Сделать это просто: достаточно заполнить специальную форму.Форма обычно содержит следующие данные заявителя:

• Ф.И.О.;
• контактный телефонный номер;
• электронную почту;
• данные паспорта;
• ИНН;
• данные о регистрации/фактическом проживании.

Кроме того, обязательно следует дать согласие на обработку своих персональных данных. После получения и рассмотрения заявки банк примет предварительное решение.

Способ 3. По телефону

Некоторые банковские учреждения принимают заявки на оформление кредитки через многоканальный телефон своих контактных центров.В этом случае данные клиента заносит в заявочную форму сотрудник-оператор.

Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте

Это важная особенность операций с кредитной картой Альфа-Банка за границей, которая совершенно не очевидна. К сожалению, представители Альфа-Банка не постараются вам объяснить ее заранее. А из-за незнания особенностей применения комиссий к таким операциям вы можете взять кредитку с собой в отпуск и там ее активно использовать, и в итоге потратите больше, чем рассчитывали.

Для понимания давайте разберем, как проходит транзакция по кредитной карте, например, в Евро (EUR).

• Сначала сумма транзакции конвертируется из EUR в Доллары США (USD) по курсу платежной системы: 100 EUR * 1,1395 = 113,95 USD
• К получившейся сумме применяется комиссия 3%: 113,95 USD * 1,03 = 117,37 USD
• Затем происходит конвертация из USD в рубли по курсу банка: 117,37 USD * 64,84 = 7 610 руб.
• Сумма в рублях блокируется на счете кредитной карты.
• Спустя какое-то время происходит списание, но сумма при этом еще раз пересчитывается по курсам на дату списания: 100 EUR * 1,1329 * 1,03 * 64,4 = 7 515 руб.

В итоге за покупку в 100 EUR с вас спишется 7 515 руб., в то время как без комиссии списалось бы 7 296 руб., то есть вы заплатите 219 руб. за такую покупку Альфа-Банку, что не очень приятно.

Можете сами проверять, сколько должно списываться денег за покупки с вашей кредитной карты в валюте с помощью специального калькулятора на официальном сайте платежной системы Visa.

Мы советуем для путешествий присмотреть карту иного банка, который не берет комиссию за транзакции в валюте. Но вряд ли кто-то предложит льготный период 100 дней как в Альфа-Банке. А выгоднее всего будет для трат в Евро, например, открыть дебетовую карту в Евро, перед поездкой конвертировать деньги по удобному для вас курсу и класть на ее для последующих трат за границей.

Требования к получателю

Подать заявку на кредитную карту может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Чтобы получить положительный ответ от банка, необходимо выполнить ряд требований:

• официальный ежемесячный доходпревышает сумму в 9000 рублей;
• стаж на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев;
• иметь постоянную регистрацию в городе, в котором оформляется кредитка;
• контактный телефон – стационарный, который либо подведен к фактическому месту проживания, либо к рабочему месту; мобильный.В случае если у вас нет стационарного телефона, вы всегда можете указать в заявке номер своих родственников или друзей, заранее предупредив их о том, что им могут перезвонить из банка относительно вашего запроса;
• не быть держателем любой другой кредитки Альфа Банка.

Те, кто желают оформить кредитную карту без справок, могут сделать это в любом банковском отделении буквально за 30-40 минут. Однако, для получения такого продукта вам придется иметь идеальную кредитную историю. Кроме того, не рассчитывайте на то, что моментальный пластик даст вам доступ к большим лимитам и предложит самые выгодные условия по использованию и обслуживанию. Будьте готовы к тому, что такая карта будет иметь минимальный льготный период, огромные проценты за использование заемных средств и просто гигантские штрафы за просрочку по платежам.

Таблица с описанием условий и тарифами

Ниже представлена подробная таблица, по которой вы сможете изучить условия кредитных карт Альфа-Банка: 100 дней без процентов, Alfa Travel, Аэрофлот, РЖД, Cash Back и Перекресток.

Альфа-Банк с завидной регулярностью обновляет условия обслуживания в своих правилах, при этом не во всех остальных документах на официальном сайте информация обновляется вовремя. Последний раз обновление правил на стороне банка было 17 июля 2019 года. Наша таблица содержит актуальные данные с учетом всех последних обновлений.

Вы наверняка заметите, что стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, указанная у нас, выше, чем на страницах этих карт на официальном сайте. Поясняем – Альфа-Банк может выпустить кредитную карту на основании Анкеты-Заявления (и для тех, кто уже является клиентом Альфа-Банка, и тех, кто еще нет) или Кредитного предложения (возможно только для текущих клиентов). Если кредитная карта выпускается на основании Кредитного предложения, то стоимость обслуживания может быть минимальна и как раз соответствовать той, что указана на официальном сайте.

Но Кредитное предложение Альфа-Банк делает сам и только текущим клиентам по своему усмотрению. И факт того, что вы уже являетесь клиентом банка, не дает вам права на гарантированное получение более выгодных условий, если сами просите банк сделать вам кредитку. Поэтому чтобы сориентироваться, сколько стоит кредитная карта Альфа-Банка в 2019 году, смотрите таблицу или читайте оригинальный документ на 200+ страниц с тарифами. У нас указаны только те условия, которые можно получить на основании Анкеты-Заявления.

Обращаем внимание, что кредитные карты Близнецы Альфа-Банк не выдает начиная с 25 июня 2018 г. Данные по этим картам удалены из таблицы описания тарифов.

	Visa Classic / MasterCard Standard / MasterCard World / Visa Green	Visa Gold / MasterCard Gold / Visa Signature Light	Visa Platinum / MasterCard Platinum / Visa Signature / Visa Platinum Black / MasterCard World Black Edition
Валюта	Рубли РФ/Доллары США/Евро
Лимит кредитной карты Альфа-Банка в рублях:
Москва и регионы	5 000 – 500 000	5 000 – 700 000	150 000 – 1 000 000
Льготный беспроцентный период на оплату покупок и выдачу наличных зависит от типа карты:
100 дней без процентов	100 дней
РЖД Аэрофлот Alfa Travel Cash Back Перекресток	60 дней
Проценты по кредитной карте Альфа-Банка	23,99% — 38,99% (определяется индивидуально по предоставленным документам)
Стоимость обслуживания основной кредитной карты за год:
100 дней без процентов	1290	2990	6490
РЖД	990	2990	6490
Аэрофлот	1290	2990	7990
Аlfa Travel — с пакетом услуг — без пакета услуг	990 1290	2490 2990	4990 6990
Cash Back	—	3990	—
Перекресток	490	—	—
Стоимость годового обслуживания дополнительной второй кредитной карты Альфа-Банка:
100 дней без процентов	990	2490	4990
РЖД	790	2490	4990
Аэрофлот	990	2490	7990
Аlfa Travel — с пакетом услуг — без пакета услуг	990 1290	2490 2990	4990 6990
Cash Back	—	—	—
Перекресток	490	—	—
Стоимость перевыпуска кредитной карты в случае утраты	290
Стоимость экстренного перевыпуска кредитной карты (за 72 часа)	6750	включено в стоимость обслуживания	включено в стоимость обслуживания
Выпуск виртуальной кредитной карты Альфа-Банка к любому счету	49
Бонусная программа:
100 дней без процентов	нет
РЖД (баллы «РЖД Бонус»)	1,25 баллов за 30 руб.	1,75 баллов за 30 руб.	2 балла за 30 руб.
— 1000 приветственных баллов — бесплатная страховка выезжающих за рубеж
Аэрофлот (мили «Аэрофлот Бонус»)	— 1,1 мили за 60 руб. — 500 миль в подарок	— 1,5 мили за 60 руб. — 1000 миль в подарок	— 1,75 мили за 60 руб. — 1000 миль в подарок
Alfa Travel (мили «Альфа Тревел»)	— за оплату на travel.alfabank.ru: 4,5% за авиабилеты, 7% за ЖД билеты, 8% за отели. — 2% за все остальные покупки	— за оплату на travel.alfabank.ru: 5,5% за авиабилеты, 8% за ЖД билеты, 9% за отели. — 3% за все остальные покупки	— за оплату на travel.alfabank.ru: 7,5% за авиабилеты, 10% за ЖД билеты, 11% за отели. — 5% за все остальные покупки
1000 приветственных миль в подарок
Cash Back	—	— 10% за оплату на АЗС — 5% за кафе и рестораны — 1% прочие покупки (до 36 000 в год)	—
Перекресток (баллы «Перекресток»)	— 3 балла за 10 руб. покупки в Перекресток — 2 балла за 10 руб. других покупок — 5000 баллов в подарок	—	—
Лимит на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка БЕЗ КОМИССИИ:
100 дней без процентов   прочие карты	50 000 в месяц   0 (не предусмотрено)
Комиссия за снятие наличных СВЕРХ УКАЗАННОГО ВЫШЕ ЛИМИТА через банкоматы или кассу Альфа-Банка, банкоматы или пункты выдачи наличных банков партнеров:
100 дней без процентов РЖД Аэрофлот Alfa Travel Cash Back Перекресток	5,9%, min 500	4,9%, min 400	3,9%, min 300
Комиссия за выдачу наличных  СВЫШЕ УКАЗАННОГО ВЫШЕ ЛИМИТА через банкоматы или пункты выдачи наличных сторонних банков (кроме банков-партнеров):
100 дней без процентов РЖД Аэрофлот Alfa Travel Cash Back Перекресток	5,9% от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 500	4,9%, от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 400	3,9%, от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 300
Если сторонний банк берет комиссию 2%, тогда: Комиссия за операцию = Комиссия Альфа-Банка * Сумма * 1,02 Пример при снятии 10 000 руб. с кредитной карты Аэрофлот Classic: 5,9% * 10000 * (1+2%) = 5,9% * 10200 = 601,8 руб., а суммарная комиссия 801,8 руб.
Комиссия за квази-кэш операции, которые приравниваются к снятию денег:	5,9%, min 500	4,9%, min 400	3,9%, min 300
Переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, казино, лотерейных билетов и прочие согласно MCC-кодам из Приложения № 2
Снятие наличных, лимит в месяц:
100дней без процентов Alfa Travel	300 000	300 000	300 000
РЖД	60 000	120 000	200 000
Аэрофлот	60 000	120 000	200 000
Cash Back	—	120 000	—
Перекресток	200 000	—	—
Экстренная (за 72 часа) выдача денег при утрате карты за пределами РФ (только один раз по одной карте):	5400	включено в стоимость обслуживания	включено в стоимость обслуживания
Примечание: сумма не более 70% от остатка на счете потерянной карты, но не более 5 000 долларов США / 5 000 евро / 150 000 руб.
Комиссия за транзакции в валюте отличной от валюты кредитной карты	3% от суммы транзакции (смотрите подробнее в соответствующем разделе ниже)
Стоимость услуги «Альфа-Чек» — уведомления об операциях	59 руб. ежемесячно, со второго месяца, по каждой карте
Стоимость страхования Жизни и Здоровья	0,84% без НДС от суммы задолженности ежемесячно рассчитывается на дату определения Минимального платежа при условии, что клиент написал заявление на страхование при открытии карты
Переводы за оплату штрафов и коммуналки через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»	29 руб. за перевод
Плата за перевод денег с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую	5,9%, min 100
Лимиты на переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую:
— за один перевод — в сутки — за месяц	100 000 200 000 1 500 000 (но не более лимита на снятие наличных в месяц)
Сроки перевода:
— на карты Альфа-Банка — на карты других банков	моментально 5-60 минут (в некоторых случаях до 3 дней)
Услуга «Альфа-Клик»	входит в стоимость обслуживания
Услуга «Альфа-Мобайл»	входит в стоимость обслуживания
Предоставление услуги «Мой контроль»	входит в стоимость обслуживания

Инструкция по оформлению, получению, активации кредитной карты

Пожалуй важнейшим этапом оформления кредитки в Альфа Банке является заполнение и подача заявки на ее получение. В заявке вам непременно нужно будет сообщить банку все сведения о себе, показать свою платежеспособность и убедить компанию в том, что вы являетесь надежным заемщиком. В том случае, если вы, решая какую карту лучше оформить, выбрали для приобретения этого пластика именно Альфа Банк, вы вполне можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность получить кредитку по льготным условиям. Держатели зарплатных карт вполне могут получить карту с лимитом в 400% от суммы ежемесячного заработка.

Как оформить карту?

Для оформления кредитки от вас потребуется заполненная анкета, которую вы можете заполнить на официальном сайте Альфа Банка или приехать в ближайшее банковское отделение. Обратите внимание на то, что все данные в ней должны быть достоверными. Все, что вы напишите в заявке, будет тщательно проверено банковским сотрудником. Поэтому любые неточности и расхождения могут стать причиной для того, чтобы банк отказал вам в кредите. Вместе с заявкой вам нужно будет предъявить свой паспорт и один из таких документов на выбор:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• идентификационный код;
• медицинскую страховку;
• пенсионное страховое свидетельство.

Кроме того, хочу обратить ваше внимание на то, что для получения кредитки с повышенным лимитом и наиболее выгодными условиями, вам следует добавить к вышеуказанному перечню бумаг еще и ксерокопии таких документов:

• паспорт на транспортное средство, владельцем которого вы являетесь;
• трудовую книгу, заверенную вашим работодателем;
• справку о доходах (можете воспользоваться формой банка, а можете – формой 2НДФЛ).

Как получить карту?

Получить кредитку Альфа Банка можно несколькими путями:

1. По стандартной схеме. Для этого вам, как будущему держателю карты, нужно будет заполнить анкету-заявление на выпуск пластика и, приложив к нему свой паспорт и любой другой документ, подтверждающий вашу личность, предъявить ее в ближайшем банковском отделении. Или, используя более удобный вариант, заполнить заявку и загрузить документы в электронном виде на сайте банка.
2. По упрощенной схеме. На лояльное оформление могут рассчитывать лишь постоянные клиента банка, имеющие хорошую репутацию, чистую кредитную историю и доступ в системе Альфа-Клик. Чтобы получить кредитку, таким заемщикам достаточно заполнить заявление в личном кабинете интернет-банкинга.
3. По ужесточенной схеме. С этим вариантом придется столкнуться всем, кто ищет, как увеличить лимит по карте. Чтобы получить пластик с повышенным кредитным лимитом, к заявке нужно будет добавить еще и документы, которые будут подтверждать вашу платежеспособность.

После того, как вы подадите заявку на оформление пластика, вам придет сообщение или же последует звонок от сотрудника банка, из которого вы узнаете, одобрили ваш запрос или нет. Если решение будет носить положительный характер, вам сообщат, что карту изготовят для вас в течение 5 рабочих дней, после чего вы сможете забрать ее в банковском отделении.

Как активировать карту?

Если вы успешно прошли процесс подачи заявления, получили одобрение от банка и сумели благополучно оформить кредитку, значит, пришло время поговорить о ее активации. Все мы понимаем, как пользоваться кредитной картой, но, что делать, если пластик после получения в банке не принимают к оплате ни в одном магазине, никакие операции по нему недоступны? Чтобы активировать кредитку, вы можете пойти двумя путями:

• Позвонить на горячую линию по номеру 8-800-2000-000;
• Обратиться в ближайшее банковское отделение с паспортом или любым другим документом, подтверждающим вашу личность.

Активировать свою карту вы можете самостоятельно или поручив это мероприятие своему доверенному лицу, вооружив его нотариальной доверенностью.

Как оформить кредитную карту в Альфа-банке — 3 простых шага

С линейкой кредитных карт Альфа-Банка мы разобрались. Самое время ознакомиться с моей мини-инструкцией, которая за 3 простых шага поможет быстро и грамотно оформить кредитную карту Альфа-Банка.

Алгоритм выбора и получение карты в других финучреждениях практически ничем не отличается от порядка, принятого в Альфа-Банке. Поэтому руководство будет полезно всем!

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Когда у банка много карточных предложений, выбор сделать сложно. Многие ищут ответ через поисковик Яндекс, набирая: «альфа банк как получить кредитную карту.» Я же советую воспользоваться функцией подбора по параметрам на сайте Альфа-Банка.

В разделе «Кредитные карты» нажимаем на стрелку около надписи «Подобрать карту». Устанавливаем подходящие нам параметры в фильтре. Получаем индивидуальную подборку.

Далее внимательно читаем условия по отобранным картам, выбираем самую подходящую, отправляем заявку. Для этого на сайте есть специальная кнопка «Заказать карту». Нажимаем. Переходим в форму заявки.

Шаг 2. Ожидаем принятия решения

Предварительная заявка подана. В течение 5 дней Альфа-Банк её рассмотрит и доведёт принятое решение до клиента, позвонив по контактному телефону либо отправив СМС.При положительном результате заявителю необходимо с документами подойти в офис, указанный в заявке.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор и получаем карту

Собираясь подписывать договор, помните: предварительное решение — это не 100% гарантия получения карты.Сотрудник проверит всю принесенную документацию, проведёт необходимые расчёты и примет окончательное решение. Если заявка получит одобрение, вам предложат ознакомиться с условиями, подписать договорные бумаги, получить карту.

Как правильно пользоваться?

Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.

Условия пользования картами

Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.

В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Минимальный платёж

По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.

Событие и вид транзакцииСумма, руб.

01.04 — покупка мебели; дата активации кредитки	20000
02.04 — начинается отсчет грейс-периода
06.04 — снятие наличных	10000
10.04 — переведено на другую карту	5000
20.04. — стартует платежный период
21.04 — внесен миним. платеж 5% от трат	1750; остаток по кредиту — 33250
30.04 — покупка автозапчастей	15000
15.05 — денежный перевод	10000
18.05 — погашена часть обязательств	16000
19.05 — начало 2-го платежного периода
21.05 — 5%-й платеж	(33250+25000-16000) *5% = 2112,50; осталось — 40137,50
30.05 — окончание льготного периода	Погашается кредит
31.05 — начало очередного грейс-периода

Просрочка

Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.

Как оформить и получить?

Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.

Условия и требования для получения

Прежде всего, требования к соискателям:

• наличие российского гражданства;
• проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
• требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
• постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
• уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.

В пакет документов входят обязательные:

• паспорт;
• заявка-анкета.

Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.

Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.

Как подать заявку

Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:

• в офисе банка;
• online, через официальный сайт.

После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.

Почему Альфа-банк может отказать

Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:

• предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
• доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
• плохая кредитная история.

Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.

Способы пополнения без комиссии

	Банкомат Альфа банка	Комиссия: о руб.	Срок: Моментально
	Приложение Альфа банка	Комиссия: о руб.	Срок: Моментально
	Интернет банк Альфа банка	Комиссия: о руб.	Срок: Моментально
	Карта любого банка	Комиссия: зависит от банка	Срок: Моментально
	Яндекс.Деньги	Комиссия: о руб.	Срок: Моментально
	Евросеть	Комиссия 1%, мин. 50 руб.	Срок: Моментально
	QIWI	Комиссия 1.6%, мин. 50 руб.	Срок: Моментально
	CyberPlat	Комиссия 2%, мин. 20 руб.	Срок: Моментально
	МТС	Комиссия 1%, мин. 50 руб.	Срок: До 2 дней
	Билайн	Комиссия 1%, мин. 50 руб.	Срок: До 2 дней
	Мегафон	Комиссия 1%, мин. 50 руб.	Срок: До 2 дней
	Связной	Комиссия 1%, мин. 50 руб.	Срок: До 2 дней
	Почта России	Комиссия 2%, мин. 40 ₽	Срок: До 5 дней

Самые свежие предложения по картам Альфа Банка

Ну а теперь предлагаю вам познакомиться с последними «пластиковыми» предложениями Альфа Банка.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Кредитка, которую на сегодняшний день можно считать абсолютной рекордсменкой по длительности грейс-периода. Сразу стоит отметить, что беспроцентный период у этого пластика довольно необычный, а потому, если вы уже знакомы с таким продуктом как кредитка, вам придется по-новому взглянуть на работу льготного периода. Все дело в том, беспроцентный период в кредитках Альфа Банка стартует только после того, как вы впервые рассчитываетесь ими за товары или услуги. То есть, если в течение 100 дней с момента первой покупки или снятия наличности вы полностью погасили свою задолженность по карте, то за кредит вам не придется ничего платить. На протяжении 100-дневного грейс-периода банк регулярно присылает уведомления о том, какой минимальный платеж нужно внести в следующие 20 дней.

Обратите особое внимание на то, что, если в течении грейс-периода вы не успеваете погасить долг, то проценты за использование кредитных средств начисляются ежедневно, начиная с момента, когда была образована ваша задолженность. Причем, банк начислит вам проценты не только за период просрочки, а за все время, что вы пользуетесь займом, включая сюда и льготный период тоже.

Максимальный лимит, который вы можете получить в свое распоряжение по карте «100 дней без процентов», достигает 1 000 000 рублей. За пользование банковскими средствами вам придется платить, 11,99% при оплате товаров и услуг, 23,99% – выдача наличных. Кроме того, ежегодное обслуживание этого пластика обойдется от 590 руб. до 5490 руб. (Премиум тариф). Если вы решите снять наличные с карты, то до 50 000 рублей в месяц это бесплатно. При погашении кредита минимальный платеж составляет 3-10% от размера займа, но не меньше 300 руб.

Карта Cashback

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.

Лимит доходит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных. Лучше не допускайте начисления процентов, они стартуют с отметки 25,99%. За обслуживание придется заплатить 3990 руб./год. Компенсацию этой суммы банк не предлагает.

Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб.

Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.

Кредитная карта «Перекресток»

Карта ориентирована на покупки в Перекрестке, за эту категорию расходов дают максимальный кэшбек. Начисляют до 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных в категории «Любимые продукты» в Перекрестке. На обычные покупки в Перекрестке кэшбек составляет 3 балла и 2 балла за остальные покупки по карте. Обменный курс баллов – 10 за 1 рубль.

Из прочих условий отмечу:

• лимит до 700 000 руб.;
• льготный период доходит до 60 дней;
• в подарок дают 5000 баллов, их потом можно потратить;
• процент на кредит стартует с 23,99% годовых, лучше не допускать просрочки и гасить долг в грейс-период;
• обслуживание обойдется всего в 490 руб./год.

Отмечу, что Перекресток можно использовать для погашения долга по другим кредиткам. Такие переводы бесплатны.

Кредитная карта Miles

Карта ориентирована на путешественников. Отлично подходит для оплаты билетов, отелей и прочих расходов, связанных с поездками/авиаперелетами. Лимит по ней может доходит до 1 000 000 руб.

Основная особенность – кэшбек в виде миль за расходы по карте. На стандартном тарифе начисляют 1 милю за потраченные 30 руб. 0,8$/0,8€, на Signature – 1,75 мили за такой же расход. Потом мили можно использовать, например, для оплаты билета или брони номера в отеле.

Из прочих условий отмечу:

• беспроцентный период в 60 дней;
• 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
• обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
• процентная ставка не ниже 23,99%.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Подводных камней здесь нет.

Кредитная карта Аэрофлот

Еще одна кредитка, ориентированная на путешественников, выделяются бонусной программой «Аэрофлот Бонус». Накопленные мили можно потратить на любые товары/услуги партнеров, оплату билетов при перелетах авиакомпаниями, входящими в состав SkyTeam, и для повышения класса обслуживания.

И небольшой обзор условий:

• лимит доходит до 1 000 000 руб. (старший тариф), на обычном – 500 000 руб.;
• начисляется кэшбек от 1,1 до 2,0 миль за потраченные 60 руб. или 1 доллар/евро;
• в подарок начисляются 500-1000 миль в зависимости от выбранного тарифа;
• льготный период стандартный – 60 дней;
• обслуживание по стартовому тарифу составляет 990 руб./год;
• ставка от 23,99% годовых.

Если планируете снимать наличные с этой кредитки, то учитывайте комиссию в 5,9%, но не менее 500 руб. за транзакцию – не самый выгодный вариант. В месяц можно снимать до 60 000 руб. на стартовом тарифе.

Самые честные 100 дней

Всё под вашим контролем — 100 дней начнутся только после первой покупки по карте. Выгодный лайфхак — вы пользуетесь картой, а позже закрываете долг квартальной премией. Вы не пропустите дату внесения денег — мы напомним, когда нужно платить.