Процедура банкротства физических лиц в 2021 году: от адвоката

Содержание

• 1 Банкротство гражданина: общие положения
  • 1.1 Как начать процедуру банкротства?
  • 1.2 Когда кредитор может подать заявление?
• 2 Как проводятся торги в упрощенной процедуре банкротства?
• 3 Этапы банкротства физлица без обращения в суд
  • 3.1 Обращение в МФЦ
  • 3.2 Внесение данных в реестр о банкротстве
  • 3.3 Проведение процедуры внесудебного банкротства
• 4 Финансовое оздоровление
• 5 Написание заявления, сбор документов и оплата госпошлины
• 6 Основные этапы банкротства – цели и взаимосвязи
  • 6.1 Стадия 1. Наблюдение
  • 6.2 Стадия 2. Финансовая санация
  • 6.3 Стадия 3. Внешнее управление
  • 6.4 Стадия 4. Конкурсное производство
  • 6.5 Стадия 5. Мировое соглашение
• 7 Направление заявления о банкротстве физического лица в суд
• 8 Судебное банкротство в 2021 году
  • 8.1 Когда можно объявить себя банкротом
  • 8.2 Условия банкротства физических лиц 2021
  • 8.3 Как объявить себя банкротом
  • 8.4 Процедура банкротства
  • 8.5 Как подать заявление о банкротстве в суд
  • 8.6 Реструктуризация долгов
  • 8.7 Реализация имущества (конкурсной массы)
  • 8.8 Мировое соглашение
  • 8.9 Почему суд может отказать
  • 8.10 Когда физическое лицо признается банкротом
  • 8.11 Сколько стоит судебное банкротство
• 9 Наблюдение
• 10 Во сколько обойдется банкротство
• 11 Плюсы и минусы банкротства
• 12 Формирование списков СРО

Банкротство гражданина: общие положения

Банкротство – это признанная арбитражным судом или наступившая в результате внесудебной процедуры неспособность гражданина полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Когда можно начать процедуру банкротства?

По общему правилу, когда размер всех требования к должнику - не менее 500 000 рублей, а просрочка исполнения – не менее трех месяцев.

Внимание!В указанной сумме не учитываются санкции за нарушение обязательств (пени, штрафы).

Как начать процедуру банкротства?

Процедура может быть инициирована двумя способами:

• по заявлению самого должника,
• по заявлению его кредитора (об этом подробнее здесь).

Когда должник:

обязан подать заявление?	вправе подать заявление?
Не позднее 30 дней с момента, когда он узнал, что он не способен погасить все денежные долги и их совокупный размер 500 тысяч рублей или более.	Когда он понимает, что он имеет признаки неплатежеспособности и не сможет выполнить все требования в установленный срок. В этом случае сумма этих требований значения не имеет.

Вы считаетесь неплатежеспособными, если соответствуете хотя бы одному из перечисленных признаков:

• вы перестали платить по долгам, срок уплаты которых уже наступил;
• просроченные более, чем на месяц платежи по кредитам, иным выплатам составляют 10% всех ваших обязательств;
• размер вашей задолженности больше стоимости вашего имущества;
• судебный пристав-исполнитель окончил исполнительное производство в отношении вас в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Должник должен доказать, свою неплатежеспособность.

Например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20.05.2021 по делу № А46-12039/2020. В удовлетворении требования отказано, дело прекращено, так как общий размер совокупной кредиторской задолженности должника был менее пятисот тысяч рублей. Доказательства предвидения должником своего банкротства в связи с неспособностью исполнения обязательства перед кредитором достоверно не подтверждены, добросовестная цель получения возникновения множественности кредитных обязательств не раскрыта.

Внимание!

Если вы являетесь ИП, то вы должны не менее, чем за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд, опубликовать на сайте www.bankrot.fedresurs.ru извещение о своем намерении подать такое заявление.

Когда кредитор может подать заявление?

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника, когда его денежные требования к должнику подтверждены вступившим в силу решениями суда. Но есть исключения.

Не требуется решение суда для требований:

• об уплате обязательных платежей;
• подтвержденных исполнительной надписью нотариуса либо основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• признанных должником;
• по кредитным договорам с банками;
• о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.

Внимание! Прежде, чем подать заявление в арбитражный суд по требованиям, не основанным на решении суда, кредиторы обязаны опубликовать извещение об этом на сайте www.bankrot.fedresurs.ru

Как проводятся торги в упрощенной процедуре банкротства?

Главным мероприятием конкурсного производства является реализация имущества должника. Обычно за счет вырученных средств частично или полностью удовлетворяются требования кредиторов.

Реализация имущества проводится с помощью торгов на электронной площадке. Принимать участие в покупке имущества могут все желающие.

Исключение составляет собственность, ограниченная в обороте (например, оружие).

Организацией торгов занимается арбитражный управляющий. На практике они могут проходит в три этапа:

1. Первичный аукцион. После утверждения на собрании кредиторов положения о продаже имущества должника и начальной стоимости объекта управляющий организовывает аукцион. Сообщение о торгах публикуется на портале ЕФРСБ. В нем предлагается всем желающим подать заявку на участие в аукционе. Если к назначенной дате ни одной заявки не поступило, торги признаются несостоявшимися. Результаты аукциона публикуются на портале ЕФРСБ.
2. Повторный аукцион. Если первичный аукцион не состоялся, конкурсный управляющий организовывает и проводит повторные торги. Начальная стоимость имущества уменьшается на 10 %. Заявки на участие в аукционе подаются аналогичным образом. Если снова никто не принял участие в торгах, они признаются несостоявшимися.
3. Публичное предложение. В случае, когда первичный и вторичный аукцион не состоялись, конкурсный управляющий проводит торги в виде публичного предложения. В сообщении о торгах указывается начальная цена имущества, величина снижения цены и срок, по истечении которого начальная цена будет снижаться. В результате участники могут приобрести имущество должника по значительно сниженной стоимости. Итоги публичного предложения публикуются на портале ЕФРСБ.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

• подача заявления в МФЦ;
• внесение записи в ЕФРСБ;
• проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

• указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
• пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
• завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

• в ФССП;
• суд по месту жительства заявителя;
• банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

• занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
• скрыл какое-либо имущество;
• не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление имеет реабилитационный характер. Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника и погашение требований кредиторов в соответствии с графиком.

Процедура финансового оздоровления вводится только в том случае, когда кем-то предоставлено обеспечение погашения требований кредиторов. Обеспечение осуществляется в виде залога имущества, банковской гарантии, государственной или муниципальной гарантии, поручительства и т.д.

Максимальный срок проведения процедуры финансового оздоровления — два года.

Лицо, желающее ввести финансовое оздоровление в отношении должника, направляет арбитражному управляющему и в суд план финансового оздоровления и график погашения долгов. Арбитражный управляющий проводит собрание, и если собранием принимается соответствующее решение, суд вводит процедуру. После этого предприятие продолжает работать по плану и графику, отчитываясь арбитражному управляющему. Важно отметить, что работа продолжается без арестов, блокировок, исполнительных производств, пеней и штрафов.

Руководитель компании сохраняет свои полномочия. Ограничения на деятельность предприятия и его органов управления незначительны (также, как и в процедуре наблюдения).

В процедуре финансового оздоровления арбитражного управляющего называют административным управляющим. Его кандидатура утверждается арбитражным судом.

Как и в наблюдении, роль арбитражного управляющего в этой процедуре скорее «созерцательная». Он не принимает большого участия в работе должника.

Административный управляющий рассматривает отчеты органов управления, осуществляет контроль над выполнением графика погашения задолженности, предоставляет информацию собранию кредиторов. В случае неисполнения графика погашения задолженности он требует от лиц, предоставивших обеспечение, исполнения обязанностей.

На первый взгляд, процедура интересная, но на практике она применяется крайне редко. Фактически все упирается в обеспечение. Возникает естественный вопрос: если кто-то готов поручиться за должника и заинтересован в восстановлении его платежеспособности, зачем ему вносить обеспечение и входить в процедуру банкротства? В этом случае компаниям проще договориться между собой напрямую и рассчитаться с кредиторами. Это сэкономит время и деньги на процедуру банкротства.

Чтобы процедура финансового оздоровления использовалась чаще, законодатели сейчас работают над повышением ее привлекательности.

Написание заявления, сбор документов и оплата госпошлины

Первым этапом процедуры банкротства физического лица выступает подготовка к самому процессу – должник занимается подготовкой и сбором различных документов, подтверждающих его несостоятельность, оплачивает госпошлину, нанимает финансового управляющего, делает специальную публикацию в газете.

Заявление для процедуры банкротства физ лица должно включать:

1. Данные о кредиторах, самом должнике, финансовом управляющем.
2. Информацию обо всем имуществе, которое находится в собственности должника, указать доли в недвижимости.
3. Причины, по которым должник вправе быть признанным финансово несостоятельным и причины, что привели лицо к состоянию разорения.
4. Сведения про все открытые кредиты и другие долги – высчитать и вписать полную сумму долга.
5. Перечисление любых существующих открытых производств в отношении гражданина.

После подготовки основных бумаг требуется оплатить госпошлину, прикрепить к собранным документам квитанцию платежа.

Основные этапы банкротства – цели и взаимосвязи

Каждый из этапов признания фирмы несостоятельной тесно взаимосвязан друг с другом и проводится ради достижения поставленных целей. Сроки мероприятий, их цели и задачи перечислены в Законе № 127-ФЗ. Рассмотрим подробнее все пять процедур:

Стадия 1. Наблюдение

Анализ текущего материального положения должника проводится на предварительном наблюдательном этапе (стат. 62—75 № 127-ФЗ). Для независимой оценки финсостояния назначается временный управляющий, который публикует уведомление о введении наблюдения. Эта стадия назначается также для обеспечения неприкосновенности активов предприятия, уведомления кредиторов, составления реестра требований. Руководство компании сохраняет свои полномочия, но с некоторыми (весьма существенными) ограничениями.

Максимальная продолжительность наблюдения составляет 7 мес. За этот период управляющий проводит полный сбор сведений о должнике, его финансово-хозяйственной деятельности, величине активов и обязательств, возможности восстановления нормального функционирования хозяйствующего субъекта. По итогам управляющий подготавливает сводный отчет, который наряду с протоколом первого кредиторского собрания, представляется в арбитраж. Затем судом принимается решение о целесообразности дальнейшего рассмотрения банкротства или прекращении дела в связи с возможностью оздоровления организации с целью погашения долгов в полных объемах. Также возможно подписание мирового соглашения и реструктуризация обязательств.

Стадия 2. Финансовая санация

Целью оздоровления должника становится восстановление финансовой платежеспособности юрлица и, соответственно, погашение образовавшихся долгов. Процедура проводится по законодательным нормам согласно стат. 76—92 Закона № 127-ФЗ. Этап назначается не во всех случаях, а только при выявлении скрытых потенциалов реанимации бизнеса. Решение о применении утверждается на первом кредиторском собрании совместно с разработкой предварительного графика погашения долгов.
Среди последствий санации нужно выделить следующие шаги:

• Отмена абсолютно всех досудебных действий по погашению долгов, включая уже выпущенные приказы о взыскании.
• Приостановление выдачи дивидендов, запрет на выплату процентов по акциям.
• Запрет на проведение любых операций с обязательствами (бартеры, зачеты и т.д.).
• Снятие арестов с активов должника, приостановление начисления санкций на суммы долгов.

Ответственным за выполнение принятого плана финоздоровления назначается независимый управляющий. Максимальный срок проведения составляет 2 года (календарных). Если же предпринятые меры не принесли ожидаемых результатов в виде улучшения финсостояния юрлица, осуществляется переход к внешнему управлению или сразу к конкурсному производству, то есть к распродаже активов.

Стадия 3. Внешнее управление

В соответствии с требованиями стат. 93—123 Закона № 127-ФЗ этап внешнего управления вводится по итогам санации при невозможности возврата к успешной жизнедеятельности должника. Или же применяется как единственная альтернатива при отсутствии резервов восстановления нормального материального положения компании. План управления разрабатывается экспертом-управляющим и в том числе включает в себя:

• Закрытие убыточных направлений бизнеса.
• Смену стратегии деятельности и перепрофилирование производственных проектов.
• Реализацию имущественных объектов организации.
• Взыскание дебиторских обязательств.
• Получение займов от третьих лиц, увеличение размеров вкладов участников.
• Дополнительный выпуск собственных акций для обращения на фондовом рынке.
• Проведение инвентаризации всех активов, выявление внутренних резервов бизнеса.

План управления может включать самые радикальные меры, необходимые для оздоровления должника, вплоть до массового сокращения персонала, прекращения выпуска продукции и привлечения сторонних квалифицированных управленцев. Максимальный период проведения равен полутора годам, в виде исключения пролонгируется до 2 лет. Если никакие действия не приносят результатов, долги не погашаются, судом выносится решение о внедрении конкурсного производства, а точнее свободной реализации активов юрлица.

Стадия 4. Конкурсное производство

Завершением признания несостоятельности должника выступает введение конкурсного производства. Сама процедура проводится строго по регламенту Закона № 127-ФЗ (стат. 124—149) и означает неизбежность банкротства бизнеса. По-прежнему и на этом этапе сторонам разрешается заключать мировое соглашение. Основная цель производства – максимально полное погашение кредиторских требований через продажу активов компании на свободных торгах. Руководством занимается назначаемый арбитражным судом конкурсный управляющий, на которого возлагаются следующие функции:

• Проведение инвентаризационных действий для определения перечня активов и их стоимости путем независимой оценки.
• Создание конкурсной массы с включением в специальный фонд расчетов с кредиторами всех ТМЦ должника, основных фондов и других видов активов, выявленных в ходе инвентаризации.
• Прием кредиторских требований для проведения торгов в целях соразмерного погашения совокупных обязательств.

По завершении этапа конкурсного производства и в случае нехватки активов для осуществления полных расчетов все непогашенные долги признаются удовлетворенными, а должник считается ликвидированным. По судебному решению органами ИФНС вносится запись в единый реестр (ЕГРЮЛ), деятельность юрлица прекращается.

Стадия 5. Мировое соглашение

Составление по обоюдному взаимному согласию мирового договора допускается на любом этапе рассмотрения банкротства. Первоначальное предложение может исходить от должника или кредиторов, но в действие соглашение вступает только, если никто из участников процесса не возражает. Если инициатором выступают кредиторы, соответствующее решение необходимо единогласно утвердить на собрании. Автоматически подписание согласия подразумевает полное прекращение процедуры неплатежеспособности.
Какая информация отражается в соглашении?

В первую очередь, это точный порядок погашения обязательств кредиторов; также обозначается формат расчетов, включая сроки и процентные ставки. Дополнительно в документ могут включаться и другие условия, не противоречащие законодательным требованиям. Нередко в заключении соглашения участвуют третьи лица – заинтересованные в погашении долгов инвесторы, в роли которых разрешается выступать как физлицам, так и предприятиям, в т.ч. иностранным. Нарушение исполнения условий соглашения со стороны должника служит поводом для возобновления процедуры банкротства компании.

Направление заявления о банкротстве физического лица в суд

После того, как документы подготовлены Вы направляете заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту вашего жительства.
Вы можете подать указанные документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать статус своего дела.

В течение 5-10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт — определение арбитражного суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас несостоятельным (или несостоятельной).

Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не полный перечень документов.

В этом случае Вам нужно донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.

Судебное банкротство в 2021 году

Когда можно объявить себя банкротом

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства, согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Условия банкротства физических лиц 2021

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

• суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

• должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.

Процедура банкротства

Этапы процедуры банкротства:1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Как подать заявление о банкротстве в суд

- Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

Список документов для оформления банкротстваЛичные документы для процедуры:

• копия паспорта;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
• копия паспорта супруга;
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности:

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т.п.;
• расписки о займах у физических лиц;
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
• претензии, исковые заявления от кредиторов;
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• выписка с индивидуального лицевого счета;
• справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
• копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

• справка о нетрудоспособности, инвалидности;
• сведения о понесенных убытках;

Также для подачи обращения понадобятся:

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
• квитанция об оплате госпошлины;
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
• заявление о признании гражданина банкротом.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация - это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, - пояснила Лилия Ших. Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
• он отвечает признакам неплатежеспособности;
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
• не быть судимым за экономические преступления;
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
• План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, - пояснила юрист.

Реализация имущества (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, - отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:

• на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
• на земельный участок, где расположено единственное жилье;
• на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• на алименты на детей;
•  на пенсию и пособия;
• доход в размере прожиточного минимума.

Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:

• если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
• если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
• если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Весь процесс продажи собственности гражданина должен занимать не более чем 6 месяцев.

Мировое соглашение

Мировое соглашение - это удостоверенный судом документ, который завершает производство по делу о банкротстве из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Оно может быть заключено на любой стадии банкротства.- Такой документ останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга и производство по делу в суде прекращается, - рассказала юрист.Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.

Почему суд может отказать

Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство.

Когда физическое лицо признается банкротом

После поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Сколько стоит судебное банкротство

Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста.

Наблюдение

Данная процедура применяется к организации-должнику, ее основная задача – обеспечить сохранность принадлежащего ей имущества, анализ ее финансового положения, формирование полного реестра требований кредиторов, организация и проведение первоначального собрания кредиторов. Наблюдение является обязательной процедурой, которая проводится при банкротстве любых юридических лиц.

Для введения процедуры наблюдения анализируются требования кредиторов, определяется их обоснованность. Исключение составляют ситуации, когда должник самостоятельно подает заявление о признании себя банкротом – при этом условии стадия наблюдения начинается со дня принятия заявления арбитражным судом.

На время проведения процедуры наблюдения назначается временный управляющий, действующий параллельно с основным руководителем компании, который на этом этапе не сохраняет все свои полномочия.

К основным ограничениям и обязанностям, которые вводит процедура наблюдения, относятся следующие:

• возможность проведения сделок, касающихся приобретения либо отчуждения имущества стоимостью свыше 5% оценки активов компании, только при получении письменного согласия управляющего;
• аналогичное ограничение на выдачу и получение кредитов/займов, гарантий и поручительств, организацию доверительного управления имуществом компании-должника, перевод задолженности и уступку права требования;
• запрет на принятие управленческих и организационных решений.

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется без взимания платы (ст. 223.7 127-ФЗ).

Стоимость услуг юриста зависит от их состава. Если это разовая юридическая консультация, будет одна цена, а если полное сопровождение с начала и до конца процедуры банкротства (оценка перспектив, разработка плана действий, сбор документов, составление и подача заявления в арбитражный суд, представление интересов доверителя в суде, взаимодействие с финансовым управляющим и иные действия) – другая, во много раз больше. По оценкам экспертов, стоимость банкротства физического лица «под ключ» потребует минимум 100-150 тыс руб.

Плюсы и минусы банкротства

• избавитесь от долгов навсегда;
• требования банков и коллекторов прекращаются с первого заседания суда,
• приставы сначала приостанавливают взыскание, снимают аресты, а после банкротства закрывают дела;
• суд не оставит вас без единственного жилья и основного дохода.

• процедура длится больше полугода;
• банкротство через суд платное, нужно иметь хотя бы 26 000 рублей для запуска (но затем возможна рассрочка);
• если есть ипотека или другой залог, вы его потеряете;
• бесплатное банкротство рискованно, сложно соответствовать его критериям.

Не ждите кредитной амнистии, помощи Путина или банковского коллапса. Избавиться от проблем с банками легально можно через банкротство. Если вы никогда ранее не были в суде — юрист проведет процедуру, и вам спишут кредиты, займы и долги. Нужна помощь квалифицированных специалистов? Обращайтесь, мы рады помочь.

Формирование списков СРО

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО, содержащих указание на возможность представлять во всех субъектах Российской Федерации кандидатуры арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства стратегических предприятий и организаций, субъектов естественных монополий или должников первой группы, формирует федеральный список СРО по Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами стратегических предприятий и организаций, субъектов естественных монополий и должников первой группы.

В федеральном списке в отношении каждой СРО отдельно указывается на возможность представления кандидатур арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства должников первой группы, стратегических предприятий и организаций или субъектов естественных монополий.

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО формирует региональные списки СРО по субъектам Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами финансовых организаций, должников второй и третьей групп, отсутствующих должников в соответствии с указанными СРО субъектами Российской Федерации, в которых они готовы представлять кандидатуры арбитражных управляющих - своих членов.

При формировании региональных списков для подачи заявлений уполномоченного органа о признании банкротами отсутствующих должников уполномоченный орган вправе учитывать эффективность реализации процедур банкротства отсутствующих должников, в том числе в части понесенных расходов на проведение соответствующих процедур и результатов завершения соответствующих процедур, и иные критерии для включения СРО в соответствующий региональный список по соответствующему субъекту Российской Федерации.

СРО включается в соответствующие федеральный и (или) региональные списки с присвоением СРО очередного порядкового (регистрационного) номера в соответствии с датой регистрации заявления СРО в ФНС России.

Изменения в федеральный и региональные списки вносятся ФНС России с первого числа первого месяца каждого квартала на основании уведомлений СРО, поступивших в ФНС России не позднее первого числа последнего месяца предыдущего квартала.