Что такое расчетно-кассовое обслуживание в банке (РКО)

Содержание

• 1 Что такое и кому это нужно
• 2 Что включает в себя РКО
• 3 Функции расчетно-кассового обслуживания
• 4 Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
• 5 Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
• 6 Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
• 7 Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?
• 8 Когда нужно открывать счет
• 9 Процедура открытия счета
  • 9.1 Нюансы, о которых нужно знать при открытии расчетного счета
• 10 Как обналичить деньги с расчетного счета ООО
• 11 Как пользоваться деньгами с расчетного счета
• 12 Как пополнить расчётный счет
• 13 Стоимость кассового обслуживания для бизнеса
• 14 РКО для юридических лиц и ИП
  • 14.1 Как рассчитать кассовый лимит
• 15 Как выбрать банк
• 16 Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц
  • 16.1 Сбербанк
  • 16.2 Тинькофф
  • 16.3 Альфабанк
  • 16.4 Локо-Банк
  • 16.5 Банк Восточный
  • 16.6 Веста Банк
  • 16.7 Банк Открытие
• 17 Достоинства
• 18 Онлайн
• 19 Почему клиенты предпочитают РКО онлайн?
• 20 Как выбрать тарифный план
• 21 Необходимые документы
• 22 Правовое регулирование

Что такое и кому это нужно

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие).

Что включает в себя РКО

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает целый комплекс финансовых операций:

• Обслуживание расчетного счета. Предполагает множество различных операций, в числе которых — открытие и ведение р/с в банке, формирование отчетных документов, предоставление выписок по результатам транзакций и пр.
• Ведение кассовых операций с наличными. Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести денежные средства на банковский счет, снять определенную сумму. Такие операции осуществляются через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финучреждения. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, которая принадлежит юридическому лицу.
• Осуществление безналичных транзакций. Сюда входят различные процессы, связанные с движением финансов компании: денежные переводы между своими счетами, получение оплаты от клиентов, начисление заработной платы, страховые и социальные взносы, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключают интернет-банк. В этом случае есть возможность осуществлять и отслеживать финансовые операции в том числе и вне офиса.
• Эквайринг. Выгодно использовать, если компания занимается торговлей и ее клиенты пользуются пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение суток. Аналогичным образом действует система интернет-эквайринга, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
• Самоинкассация. Клиент может использовать банкомат для пополнения расчетного счета, что может сэкономить время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
• Валютные операции. Используются теми компаниями, которым удобно осуществлять транзакции не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно заботиться о том, чтобы пройти валютный контроль — за него эту функцию выполняет банк.
• Выпуск корпоративной пластиковой карты. Собственный платежный инструмент удобно использовать тем компаниям, представители которых часто совершают командировки. В этом случае все финансовые операции с использованием средств расчетного счета происходят дистанционно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, для которых оформлен пластик.
• Интернет-банкинг. С помощью этой системы компания может осуществлять финансовые операции онлайн, отслеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
• Кредитные операции. Некоторые компании могут объединить расчетно-кассовое обслуживание с получением денежных займов. Такой вариант сотрудничества бывает выгодным как для банка, так и для клиентской организации. Финучреждение получает гарантии возврата займа, компания, которая пользуется его услугами — кредит на выгодных условиях.

Пакет услуг в рамках той или иной программы клиент-юрлицо выбирает в зависимости от специфики своего бизнеса. Банковский тарифный план дает возможность компании управлять своими финансами, взаимодействовать с контрагентами, начислять сотрудникам заработную плату, используя средства своего расчетного счета. Некоторые финучреждения предлагают своим клиентам оформлять кредиты на выгодных условиях.

По времени подключение РКО занимает от одного до пяти дней.

Обратите внимание! Тем компаниям, которые уже начали работать на рынке, вопрос с расчетно-кассовым обслуживанием следует решить как можно раньше, т. к. в противном случае предприятие может упустить прибыль или быть оштрафовано.

Функции расчетно-кассового обслуживания

Главная функция РКО – обслуживание расчетного счета, помощь банка в его ведении.

Еще одна распространенная функция, пользующаяся популярностью у клиентов – содействие в регистрации статуса индивидуального предпринимателя. Банки дают пошаговую инструкцию и помогают заполнить необходимые документы.

Еще одна функция – упрощение ведения бизнеса с помощью дополнительных услуг и мобильных приложений (таких, как, например, онлайн-бухгалтерия).

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

(РКО) для юридических лиц  – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью (РКО) для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

• транзитный;
• текущий;
• счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

• покупка и продажа (по поручению организации);
• продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
• конверсии;
• регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

• закрытие и открытие счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
• выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
• выдача процентов по вкладам;
• осуществление денежных переводов;
• перевод по поручению;
• осуществление операций по доверенности;
• создание и выдача справок по проведенным операциям;
• прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

• получать заработную плату, пенсию или стипендию;
• осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
• снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
• совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
• вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления (РКО) населению.

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности.

Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата, перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

Когда нужно открывать счет

Теоретически юрлица не обязаны открывать расчетный счет. Формально организация или ИП может работать и без РКО. Так, индивидуальный предприниматель имеет право осуществлять финансовые операции с использованием л/с физического лица. Но в этом случае велик риск ошибиться в налоговой декларации и получить штраф со стороны контролирующих органов.

Для юрлиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформление расчетного счета. ФЗ № 14 не обязывает компании открывать банковские счета на территории РФ или за ее пределами. В законе говорится только о праве предпринимателя использовать р/с, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть определенные трудности:

• По закону организация не может использовать для расчета наличные средства, если речь идет о сумме более 100 тысяч рублей. Если ИП зачастую осуществляют финансовые операции с меньшими объемами средств, то для ООО и других физлиц такое ограничение может стать серьезным препятствием в работе.
• Юрлица могут тратить наличные, которые поступили в кассу, только на определенные цели (к ним относятся выдача заработной платы, страховые взносы и пр.). За нецелевое расходование компания может быть оштрафована.
• Определенные сделки могут осуществляться только с использованием безналичной формы расчета.

В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обратиться в банк для оформления РКО. Отказаться от нее могут только небольшие компании, которые осуществляют транзакции, допускающие использование наличных.

Важно! Следует учесть, что без р/с компания не может принимать оплату от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, каждые три дня необходимо зачислять вырученные средства на счет.

Процедура открытия счета

Сейчас большинство банков идут навстречу своим клиентам и все необходимые документы и заявления заполняют менеджеры. Также во многих ФКО предусмотрена возможность дистанционной подачи заявки. Сделать это можно на сайте банковской организации после ознакомления с тарифами и условиями обслуживания.

Процедура открытия расчетного счета во всех организациях примерно одинакова. Сотрудники проверяют документы, консультируют относительно расчетно-кассового обслуживания вашей компании, составляют договор РКО. После его подписания вы можете полноценно работать со счетом.

Кстати, зарезервировать счет можно сразу после подачи онлайн-заявки. Банк вышлет его реквизиты и данные для входа в учетную запись в течение 5-10 минут после обработки заявки. С этого момента вы уже сможете принимать оплату от контрагентов. Другие операции — обналичивание, переводы и платежи — можно будет осуществлять только после заключения договора.

Если говорить о сроках, то потребуется от 1 до 5 дней в зависимости от того, насколько полный пакет документов подготовил клиент. Уведомлять госорганы об открытии расчетного счета не нужно, банк это сделает автоматически.

Нюансы, о которых нужно знать при открытии расчетного счета

Согласно действующему законодательству юридические лица осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны открыть в банке расчетный счет для проведения расчетов с контрагентами.

Хотя Минэкономразвития указало, что открытие счета в банке является правом, а не обязанностью компании, Минфин, в свою очередь, в своем Письме высказал мнение, согласно которому возможность уплаты налогов компаниями без открытия счета в банке не возможна.

Расчетный счет открывается только в том случае, если деятельность компании не противоречит действующему законодательству и банком получены все предусмотренные инструкцией ЦБ документы.

Получить отказ рискуют любая коммерческая организация, имеющая в совокупности ряд признаков:

• минимальный уставной капитал (как правило, с подозрением относятся к организация с уставным капиталом в размере 10 000 рублей, которые зачастую являются фирмами-однодневками);
• отсутствие главного бухгалтера;
• зачисления на счет организации денежных средств от многочисленных контрагентов;
• обналичивание денежных средств;
• совершение транзитных операций;
• выведение средств за границу.

Сегодня большинство компаний сотрудничают с иностранными партнерами и открывают счета. Перед обращением в банк необходимо определиться, в какой валюте будут проводится операции, а также в какой объеме. Уточните, с какими валютами работает банковская организация, во сколько обойдется ее конвертация и валютный контроль.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

Когда организации нужны наличные, их выводят одним из семи способов:

• На хозяйственные нужды до 100 000 рублей. Обычно отчитываться о расходах не приходится, но желательно сохранить документы, которые подтверждают расходы.
• На зарплаты. Вывод денег подтверждается приказом о принятии сотрудника на работу, заполненной трудовой книжкой или трудовым договором, табелем учета рабочего времени и зарплатной ведомостью.
• На дивиденды. Выводить дивиденды учредители ООО могут раз в квартал. Дивиденды выплачиваются с чистой прибыли.
• На командировочные. Подтверждаются бронью билетов и гостиниц.
• На представительские расходы, например, проведение мероприятий.
• На займы учредителям или сотрудникам с любым временем возврата. Долг потом можно простить, но получатель тогда оплачивает 13% подоходного налога с суммы.
• На подотчетные траты. Например, офис-менеджер пошел ремонтировать кулер для воды за наличные. ООО подтверждает расход чеком.

Чтобы получить наличные, юрлицо заводит чековую книжку. Когда решит обналичить, в банке в книжку запишут:

• дату операции;
• сумму денег;
• ФИО и паспортные данные получателя;
• подпись;
• назначение денег.

Комиссия за обналичивание разная и зависит от банка.

Как пользоваться деньгами с расчетного счета

Чтобы получать деньги от бизнеса, учредители ООО назначают себе зарплаты и получают дивиденды с прибыли раз в квартал. Также они берут у своей же компании беспроцентные займы.

Можно выводить деньги через ИП — учредитель регистрируется как индивидуальный предприниматель и оказывает услуги по управлению компанией. Если выбрать упрощенную систему налогообложения, то налог составит 6% с доходов.

ИП свободно тратят с расчетного счета на личные нужды. Чтобы в налоговой отчетности не было путаницы, лучше привязать к счету корпоративную карту. По ней ИП оплачивают покупки и снимают наличные. Ограничения накладываются только тогда, когда у ИП есть задолженности перед государством.

Как пополнить расчётный счет

У организаций два основных способа отправить деньги:

• Займ — учредитель дает своей организации в долг. В установленный срок организация возвращает деньги обратно.
• Дарение — учредитель безвозмездно передает деньги организации. Если учредитель — это коммерческая организация, способ не работает.

Индивидуальные предприниматели кладут на счет наличные в любом банке или банкомате, отправляют безналичным банковским переводом или пользуются электронными платежными системами. Пополнение своими деньгами не считается доходом и налогом не облагается.

Стоимость кассового обслуживания для бизнеса

РКО – это довольно обобщающий термин, который включает в себя не только банковские операции и обслуживание счета, но и ряд дополнительных услуг, таких как, эквайринг, онлайн-касса, инкассация, хранение драгоценных металлов и камней, зарплатный проект и многое другое.

Стандартный набор для среднего бизнеса - это:

• Открытий р/с;
• Подключенный эквайринг;
• Подключенный зарплатный проект.

Стоимость обслуживания расчетного счета варьируется в пределах от 0 до 9 000 рублей, в зависимости от тарифного плана. Эквайринг бывает разный, если это торговый эквайринг, то помимо комиссии за каждую операцию, вам придется платить за аренду или приобретение терминала. Существуют банки с бесплатным терминалом, например Тинькофф Банк.

Зарплатный проект, который включает в себя не только подписание договора, но и выпуск определенного количества карт, также является не бесплатным. Однако во многих банках проводятся различные акции, где первый год обслуживания бесплатный, а при оплате за 9 месяцев, три вы получите в подарок.

Для малого бизнеса будет достаточно открыть счет. Если обороты будут достаточно большими, то можно приобрести терминал или онлайн-кассу 54-ФЗ. Если у вас интернет-бизнес, то на помощь вам придет интернет-эквайринг.

В любом случае, у вас всегда есть возможность выбрать необходимый продукт в удобном для вас банке.

РКО для юридических лиц и ИП

По закону предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, если только сумма расчетов с другими ИП и ООО не превышает 100 000 рублей по одному договору. Если вы заключаете сделки на большие суммы, по закону обязаны открыть р/с.

Здесь обратите внимание на такой нюанс. Если вы арендуете помещение и заключаете договор с арендодателем на срок, к примеру, 12 месяцев, то вы должны уложиться в 100 000 рублей исходя из арендной платы на весь срок аренды, а не в месяц.

Наличие банковского счета значительно упрощает расчеты с контрагентами. К тому же не все юридические лица согласны сотрудничать с ИП без расчетного счета, поскольку это грозит блокировкой счета. Кроме того, к предпринимателю, имеющему расчетный счет, не столь пристальное внимание со стороны налоговой.

Вообще, современный бизнес сложно представить без взаимодействия с банковскими организациями. РКО и дополнительные услуги для юридических лиц и ИП, которые вы можете получить в рамках банковского обслуживания, значительно облегчают жизнь предпринимателя, позволяют автоматизировать многие бизнес-процессы и обеспечивает среде для комфортного развития.

Например, ведение отчетности с помощью сервиса онлайн-бухгалтерии, который предоставляют банки, получение юридической и бухгалтерской поддержки. Взять, к примеру, тот же зарплатный проект, когда не нужно ехать в банк, снимать деньги со счета, оплачивать комиссию, а потом переживать за их сохранность при транспортировке. Достаточно отправить зарплатную ведомость в банк, который в последующем переведет деньги на карты сотрудникам.

С расчетного счета можно уплачивать налоги и делать взносы в Фонд ОМС, соцстрах, Пенсионный фонд. Также он обеспечивает надежное хранение выручки, позволяет совершать операции по обмену валюты. Стоит учесть, что при подключении к РКО вы можете арендовать сейф.

Также стоит учесть, что без расчетного счета вы не сможете открывать электронные кошельки (Яндекс.Деньги и Вебмани), принимать оплату по банковским картам от своих клиентов. Кроме того выручку сверх кассового лимита необходимо вносить на расчетный счет каждые 3 дня.

Как рассчитать кассовый лимит

Для каждой компании установлен свой лимит, который рассчитывается исходя из объема выручки.

Формула расчета: Л = п / рп × дс, где:

Л – расчетная сумма лимита в рублях.;
П – объем денежных поступлений за расчетный период (фирмы, которые только начинают вести хозяйственную деятельность, указывают размер ожидаемой выручки) в рублях;
РП – расчетный период, за который определяется объем выручки (может составлять не более 92 рабочих дней) в днях;
ДС – количество рабочих дней между днями сдачи выручки в финансовое учреждение (не больше 7 дней, или 14 дней, если в населенном пункте, в котором компания осуществляет деятельность, нет банка) в днях.

Полученный результат и будет кассовым лимитом.

За содержание денег в кассе сверх лимита предусмотрен штраф:

• для ИП и должностных лиц — 4 000-5 000 рублей;
• для ЮЛ — 40 000-50 000 рублей.

Внимание! Кассовый лимит не предусмотрен лишь для тех субъектов малого предпринимательства, средний годовой оборот которых не превышает 800 000 рублей, а численность сотрудников — 100 человек.

Как выбрать банк

В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.

1. Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
2. Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
3. Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.

Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.

Специалисты рекомендуют выбирать надежный и современный банк для работы. Одной из лучших (№1) является эта кредитная организация.

Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридическихлиц.

Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. Что такое лизинг мы писали в нашей прошлой статье.

Тинькофф

Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой» и «Продвинутый», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, интернет-эквайринг и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

Альфабанк

Альфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране.

Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету.

Локо-Банк

Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	0 р.
Ежемесячное обслуживание	0 — 4990 р.
Стоимость платёжного поручения	бесплатно — внутри банка, и от 19 руб за платеж в другой банк
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	от 0,6% (на заработную плату)
Операционный день	с 10:00 до 18:00
Возможности	зарплатный проект; услуги ВЭД; торговый и интернет-эквайринг; интернет-банк.

Банк Восточный

В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	0 р.
Ежемесячное обслуживание	490 — 8990 р.
Стоимость платёжного поручения	до 100 платежей в другие банки — бесплатно, остальные — от 0 до 79 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	от 10 000 до 500 000 рублей без комиссии, далее — от 1,2 до 12%
Операционный день	с 9:00 до 19:00
Возможности	зарплатный проект; услуги ВЭД; интернет-банк.

Веста Банк

Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	0 р.
Ежемесячное обслуживание	0 — 3000 р.
Стоимость платёжного поручения	На тарифах «Базовый» и «Торговый» — 20 рублей, на тарифе «Стартап» — 89 рублей.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	минимальная комиссия составляет 1% для сумм до 100 тыс. руб., при снятии от 100 тыс. до 3 млн комиссия составит 5%, для сумм свыше 3 млн руб. — 10%.
Операционный день	с 9:00 до 20:00
Возможности	зарплатный проект; услуги ВЭД; торговый и мобильный эквайринг; интернет-банкинг.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, эквайринг, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

Достоинства

Необходимо помнить, что РКО – система услуг, необходимая для осуществления предпринимательской деятельности.

Преимущества РКО для предпринимателей:

• персонифицированные и специально подобранные тарифы на хороших условиях;
• обслуживание осуществляется персональным менеджером;
• все расчеты происходят в реальном времени.
• Все это оказывает положительное влияние на работу предприятия в целом, а также быстрота выполнения денежных операций отражается на величине прибыли.

Чем больше спектр услуг, предлагаемых банком, тем большей популярностью он пользуется у клиентов.

Сегодня в РКО входят следующие услуги:

• открытие и ведение расчетного счета;
• различные переводы и платежи;
• внесение на счет наличных средств;
• интернет-банкинг, система оповещений, мобильные приложения;
• валютные операции;
• проведение оплаты по копии счета;
• круглосуточный доступ к удаленному проведению операций внутри банка;
• персональный поход к каждому клиенту.

Онлайн

Относительно недавно в нашу жизнь вихрем ворвался интернет-банк. Для многих он стал настоящим открытием, а для кого-то ненужным дополнением. Но благодаря интернет-банку можно получить почти все те же самые услуги, что и при личном посещении офиса.

Как правило существует два онлайн варианта для входа в личный кабинет:

• Через компьютер, это более развернутая версия и имеет больше функций;
• Через телефон, чуть меньше возможностей, но так как телефон всегда под рукой, позволяет отслеживать финансовые операции, а также осуществлять необходимые переводы.

Некоторые банки стали практиковать также возможность доступа в онлайн-банк посредством умных часов, но ввиду того, что это часы, большинство функций не доступно.

Ниже мы расскажем, какие действия можно осуществлять в личном кабинете:

• Различные переводы;
• Проверять контрагентов;
• Выставлять счет;
• Рассчитать налоги;
• Составить и выгрузить все необходимые документы;
• Открывать и закрывать счета;
• Поддерживать связь с менеджером банка;
• Подключать или отключать дополнительные услуги;
• И многое другое.

Все функции сложно описать в двух словах, поэтому мы указали вам лишь малую часть того, что будет вам доступно.

Почему клиенты предпочитают РКО онлайн?

Прежде всего, это обусловлено уменьшением времени на проведение финансовых операций, возможностью контактировать с банком в отдельном, специальном порядке, осуществлением банковских перечислений в онлайн-режиме, что приводит к повышению рентабельности бизнеса.

Дополнительно при осуществлении онлайн операций стоит проявлять повышенное внимание при внесении платежных реквизитов, учитывать возможные технические и технологические сбои в работе системы либо сети Интернет, не зависящие от банка.

Для начала РКО потенциальному клиенту следует представить в банк следующие документы:

• физическому лицу – паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), ИНН, ОГРНИП;
• юридическому лицу – ОГРН, ИНН, Устав (иные документы по учреждению юридического лица), локальный акт учреждения или предприятия о назначении руководителя.

Как выбрать тарифный план

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

• какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
• какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
• количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Исходя из всех перечисленных критериев, уже можно выбирать себе подходящий тариф.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание часто «растут» вместе с организацией. Новичкам можно выбрать самые простые тарифы с минимальным количеством платежных поручений. Если предприятие набирает обороты, и количество операций увеличивается, можно перейти на более подходящий тарифный план банковского обслуживания.

Если в процессе ведения деятельности юридическое лицо решит сменить банковское учреждение, это можно сделать с минимальными потерями, так как другие банки стремятся сделать более выгодное предложение и переманить клиента от конкурента, поэтому сотрудники постараются открыть расчетный счет в кратчайшие сроки. Реквизиты во многих банках выдаются в момент обращения и их можно будет сообщать контрагентам даже до момента заключения договора о кассовом обслуживании.

Более того, законодательно не запрещено иметь несколько расчетных счетов. Поэтому юридическое лицо вправе выбрать несколько тарифных планов в разных банках. Допустим, зарплатный проект выгоднее в одном банке, а проведение валютных операций в другом. Несколько счетов также помогут разграничить денежные потоки и контролировать расходование денежных средств в случае разных источников финансирования. Но необходимо помнить, что и расходы в таком случае повысятся, так как придется платить за ведение каждого расчетного счета.

Необходимые документы

Общий перечень бумаг для оформления договора на РКО выглядит следующим образом:

• Заявление на открытие р/с. Должно быть подписано руководителем компании. Если юрлицо использует печать, ее также необходимо поставить в заявке.
• Заявление на КБО. Требуется для юрлиц и тех ИП, которые занимаются частной практикой.
• Выписка из ЕГРЮЛ (действует один месяц). Некоторые финучреждения заказывают этот документ самостоятельно.
• Учредительные документы компании (ее устав и пр.).
• Карточка с заверенными нотариусом образцами печатей и подписей тех сотрудников, которые имеют право распоряжаться средствами р/с.
• Удостоверения, которые подтверждают соответствующие полномочия исполнительного органа компании.

Банку могут потребоваться оригиналы документов, но в большинстве случаев достаточно копии, заверенной нотариусом.

Правовое регулирование

Ведение счета в банке включает совершение большого числа денежных операций. Благодаря правовому регулированию клиенты могут оставаться уверенными в сохранности средств, их безопасном использовании, перемещении, накоплении прибыли.

Работу финансовых организаций в сфере предоставления РКО регулируют:

• положения Центрального Банка;
• гражданский кодекс;
• федеральное законодательство.

Главная роль регулятора достается договору, который заключается между клиентом и банком. В нем в обязательном порядке указываются обязанности и права сторон, детально прописываются условия сотрудничества.