Досудебное взыскание долгов – возврат задолженности за 5 шагов

Содержание

Что представляет собой досудебное взыскание долгов?

Дать деньги в долг гораздо легче, чем вернуть кредит своевременно и в полном объёме. Против недобросовестных должников займодатели используют самые разные методы – уговоры, угрозы, увещевания и, наконец, привлечение третьих лиц – юристов, коллекторов, представителей судебных органов.

Обращение в суд – весьма действенная процедура. Если есть веские доказательства передачи денег в долг в виде расписки или договора, у вас есть неплохие шансы выиграть дело, особенно, если будете действовать через профессиональных юристов.

Однако и кредиторы, и должники понимают, что обращение в судебные инстанции – мероприятие хлопотное и долгое. Иногда разбирательства затягиваются на месяцы, и это не считая исполнительной стадии, длительность которой не в силах определить ни один юрист.

Вот почему досудебное взыскание становится всё более востребованной процедурой в долговых спорах между физическими и юридическими лицами.

Досудебное взыскание долгов – комплекс процедур, позволяющих кредитору вернуть средства без привлечения суда. Такие мероприятия позволяют сторонам спора уладить долговой конфликт на удовлетворяющих друг друга условиях.

Досудебное урегулирование споров не обязательно означает немедленный возврат средств. Иногда стороны пересматривают условия соглашения и назначают другие сроки возврата долга либо проводят реструктуризацию кредита с отменой штрафов и пени за просрочку.

Что регламентирует закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

В 2016 году в РФ принято новое положение законодательства – о взыскании долгов по кредитам банковскими организациями во внесудебном порядке.

Для вынесения решения нужна исполнительная запись нотариуса. Такая запись делается уполномоченным лицом на копии договора или иного документа, подтверждающего наличие долга.

Новый закон даёт кредиторам больше свободы действий. Теперь им не обязательно обращаться в суд и ждать окончания разбирательств, а также срока, за который решение может быть обжаловано.

Время с момента возникновения просрочки по кредиту и до появления исполнительного документа сокращается до минимума. Правда, за 2 недели до похода к нотариусу банковские работники обязаны уведомить об образовании просрочки должника.

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Возбуждение исполнительного производства

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

Взыскание со счетов и зарплаты должника

Судебные приставы могут обратить взыскание на заработную плату и иные доходы должника, если это предписывают исполнительные документы. При этом они должны учитывать сумму прожиточного минимума. Удерживать деньги с зарплаты приставы могут, если финансов и другого имущества должника не хватает для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.

Взыскание имущества должника

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Взыскание денег из казны

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда не получается вернуть долг, потому что бездействуют судебные приставы, например, из-за большой нагрузки. В таком случае можно сначала написать жалобу руководителю ФССП или обратиться в суд с заявлением о признании незаконным бездействия должностного лица. Если удастся доказать этот факт, то убытки, согласно Бюджетному кодексу, могут быть взысканы из казны РФ.

Перед обращением в суд нужно будет описать, какие действия сотрудник ФССП не предпринял. Например, не направил в банк запрос о счетах заемщика, не получил сведения о наличии у должника недвижимости и т.д. Взыскание убытков в таком случае будет эффективным, если заемщик обладал имуществом во время исполнительного производства, а взыскатель подавал необходимые сведения или обращался с жалобой в ФССП.

Почему могут не взыскать долг

Взыскать долг с физического лица не смогут, если у заимодавца недостаточно доказательств того, что он давал деньги в долг, если у должника на счетах нет средств, имущества и официальной заработной платы. В таком случае исполнительное производство закрывают. Также одна из причин — невозможность доказать бездействие судебных приставов и взыскать средства из казны.

Какие плюсы досудебного взыскания долгов – 3 главных преимущества

У процедуры досудебного взыскания долгов есть несомненные плюсы. Самый главный из них – экономия времени и ресурсов. Кредитор вовремя получает свои деньги назад, а должник не превращается в ответчика на судебном процессе и отделывается «лёгким испугом».

Преимущество 1. Быстрое получение денежных средств

Когда кредитор принимает решение инициировать судебный процесс по возврату долга, он запускает регламентированный по времени и стадиям исполнения механизм, который может длиться месяцами, а иногда и годами.

Должник наверняка воспользуется всеми правами, положенными ему по закону, и сделает так, чтобы судебные разбирательства продолжались как можно дольше.

За это время заемщик успеет распорядиться своими деньгами и имуществом таким образом, чтобы они не достались «врагу», то есть кредитору. К тому же у него есть право на обжалование решения, на апелляцию, на объявление себя банкротом. Досудебное взыскание существенно ограничивает возможности должника. У него остаётся гораздо меньше пространства для маневра.

Преимущество 2. Отсутствие лишних затрат

Сокращаются и денежные расходы кредитора. Даже если он действует полностью самостоятельно, без помощи профессионального юриста, его затраты на судебные издержки будут весьма значительны.

Уже на стадии подачи искового заявления ему придётся уплатить государственную пошлину, размер которой напрямую связан с суммой долга. В среднем этот показатель составляет 5% от задолженности. Если же кредитор привлекает адвокатов или юристов, его расходы увеличиваются ещё на 15-30%.

Преимущества досудебного взыскания долгов

А если истцу понадобится провести дополнительные экспертизы – например, проверку подписи при взыскании долга по расписке? Запишите в расходы ещё несколько тысяч рублей.

Вывод: досудебное урегулирование денежных споров обойдётся гораздо дешевле, чем инициация судебного и исполнительного производства.

Преимущество 3. Удовлетворение обеих сторон

Возврат долгов до суда – более удобная процедура не только для кредитора, но и для заемщика. Согласившись не доводить дело до судебного разбирательства, обе стороны денежного спора приходят к мирному соглашению по поводу сроков и условий возврата.

Должник и кредитор не становятся врагами на всю жизнь, а расходятся полюбовно. Худой мир, гласит народная мудрость, лучше доброй ссоры, в нашем случае – длительной судебной тяжбы.

Таблица поможет оценить преимущества досудебной процедуры более наглядно:

Критерии сравнения Досудебное взыскание Судебный процесс
1 Время От нескольких недель до 1-2 месяцев От 2 месяцев до полугода и более
2 Средства Минимальные От 5% до 70% от суммы долга
3 Человеческий фактор Минимум нервных затрат Участие в суде – это всегда стресс и лишние переживания

Как взыскать долг в досудебном порядке – 5 простых шагов

С теорией разобрались, переходим к практике.

Итак, ваш должник пропустил все сроки погашения долга или вовсе отказался выполнять взятые на себя обязательства. Какие шаги нужно предпринять, чтобы провести досудебное взыскание максимально грамотно и быстро?

Шаг 1. Уведомляем должника о наличии задолженности

Первым делом нужно уведомить должника о его положении. Мало ли, может он действительно забыл о долге, а на звонки не отвечает, потому что загружен на работе или по рассеянности. У каждого человека есть право на ошибку: задача кредитора – вовремя на эту ошибку указать.

Желательно, конечно, встретиться с должником лично, обсудить создавшуюся ситуацию, разъяснить возможные последствия. Если личная встреча невозможна, пишите СМС, сообщения в соцсетях, уведомляйте по электронной почте, проявляйте активность, которую затем можно будет документально подтвердить.

Читайте также:  Составить трехстороннее соглашение о переводе долга в Москве по низкой цене

Даже если вы не получаете ответов, это не значит, что должник не читает ваши послания.

Шаг 2. Составляем и отправляем претензию должнику

Следующий этап – составление официальной письменной претензии. Такое письмо вам понадобится для подачи искового заявления, если дело всё же дойдёт до суда, поэтому писать его нужно грамотно, по всей форме.

В письме укажите обстоятельства займа, напишите о крайнем сроке возврата средств – как правило, это 30 дней с момента предъявления претензии.

Пример

Уважаемый Александр Иванович! 1 ноября 2016 года вы заняли у меня 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на один месяц, о чем свидетельствует оставленная вами расписка. Сроки возвращения прошли, а денег я от Вас до сих пор не получил.

Просьба вернуть долг в течение месяца после получения этого письма. В противном случае я буду вынужден обратиться в судебные инстанции. Мой адвокат уже готовит исковое заявление на случай, если Вы не выполните своих долговых обязательств.

С уважением, Евгений Смирнов.

Последняя фраза – про адвоката – не обязательно должна соответствовать истине. Но пусть ваш должник будет в курсе, что вы не действуете в одиночку, а имеете профессиональную поддержку.

Кстати, если вы и вправду не хотите заниматься досудебным урегулированием спора самостоятельно, вы вправе делегировать этот процесс опытному специалисту из юридической фирмы или частнопрактикующему адвокату. Их услуги стоят денег, но зато процесс будет проведён максимально грамотно и чётко.

Кроме того, есть специальные службы медиации, которые специализируются на переговорах с должниками с целью прийти к мирному соглашению между сторонами.

Шаг 3. Собираем материалы, подтверждающие факт наличия задолженности

Письмо с претензией отправлено, копию вы сохранили, оригинал переслали должнику. Далее вам нужно собрать как можно больше материалов, подтверждающих факт задолженности.

Доказательствами выступают:

  • расписка, составленная по всей форме;
  • показания свидетелей;
  • переписка по электронной почте, обмен сообщениями в соцсетях;
  • СМС-переписка;
  • аудио- и видеозаписи соответствующего содержания.

Чем больше таких доказательств у вас имеется, тем лучше.

Желательно также собрать информацию из открытых источников о финансовых делах и имуществе должника: это поможет правильно оценить его возможности.

Шаг 4. Проводим переговоры с должником

Должник получил претензию, осознал, что досудебное урегулирование лучше судебного процесса, и решил пойти с вами на контакт.

В переговорах по телефону и при личных встречах нужно обсудить с ним процесс погашения долга, назначить новые условия и сроки, оформить соглашение документально.

Если вы действуете через посредника, этот этап возьмёт на себя профессиональный юрист. Специалист знает, как вести переговоры грамотно, и поможет добиться максимально выгодных для вас условий возврата средств.

Шаг 5. Получаем денежные средства

Итак, ваш оппонент согласился вернуть деньги «без суда и следствия», нашёл возможность собрать нужную сумму и полностью рассчитался с долгами. Стороны довольные расходятся по домам – дело сделано.

Если же должник всё-таки не вернул деньги, что ж – остаётся только «выйти на тропу войны» и попытаться взыскать средства в судебном порядке. 

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется.

ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Обжалование (оспаривание) действий/бездействий судебного пристава-исполнителя

Для побуждения к совершению исполнительских действий можно обжаловать или оспорить действия (бездействия) судебного пристава исполнителя. Закон об исполнительном производстве детально описывает порядок и сроки подачи жалобы, устанавливают требования к форме и содержанию жалобы.

Обжалование это процедура, которая заключатся в подачи жалобы в порядке подчиненности вышестоящему, по отношению к судебному приставу-исполнителю должностному лицу.

Так же действия (бездействия) судебного пристава-исполнителя могут быть оспорены.

Оспаривание - это та же самая процедура только вопрос о законности действия (бездействия) решается не вышестоящим должностным лицом, а судом.

Оспаривание отличается от обжалования тем, что осуществляется посредством судебных органов. Примечательно, но сроки оспаривания отличаются в зависимости от того в каком суде оспариваются действия (бездействия) судебного пристава-исполнителя. Срок для оспаривания действий (бездействий) судебного пристава-исполнителя в Арбитражном суде составляет 3 месяца. Срок для оспаривания действий (бездействий) судебного пристава-исполнителя в суде общей юрисдикции составляет 10 дней.

Для повышения эффективности работы приставов по вашему исполнительному листу, пренебрегать таким инструментом как оспаривание (обжалование) нельзя. Как правило, после подачи жалобы судебные приставы-исполнители самостоятельно устраняют допущенные нарушения.

Профессиональная помощь в досудебном взыскании долга – обзор ТОП-3 юридических компаний

У вас нет времени возвращать долги самостоятельно? Вы никогда не занимались подобными делами и боитесь совершить ошибку? Не беда – профессиональные специалисты займутся досудебным урегулированием спора за вас.

Мы подготовили обзор трёх наиболее компетентных в этой сфере компаний.

1) АКМ

Организация предлагает пользователям широкий ассортимент юридических услуг: возврат долгов в досудебном порядке, представление интересов клиентов в судах, поддержка на стадии исполнительного производства, взыскание дебиторской задолженности, взыскание с родственников и наследников должника.

За помощь в решении споров компания берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Возврат задолженности проводится без предоплаты. Поскольку сотрудники лично заинтересованы в положительном результате, урегулирование происходит максимально оперативно.

Компания разработала собственные технологии по досудебному возврату средств и успешно использует их на практике. Сроки внесудебного взыскания – от нескольких недель до 2 месяцев. После заключения соглашения с должником фирма контролирует возврат долга до его полного погашения.

2) Леонакс

Фирма занимается взысканием долгов с юридических лиц и рядовых граждан, работает без предоплаты, оказывает коллекторские услуги, проводит переговоры с должниками и гарантирует полное юридическое сопровождение клиента на всех этапах досудебного урегулирования.

В числе мероприятий по возврату средств – выезд к должнику, обращение к руководителям компаний, в которых он работает. При необходимости «Леонакс» может выкупить ваш долг за 50% от его суммы.

3) Юрколлегия

Компания занимается возвратом долгов уже 15 лет. За этот срок «Юрколлегия» прошла путь от небольшой частной фирмы до крупного игрока на рынке юридических услуг РФ. Теперь это известное агентство с безупречной репутацией. Организация работает во всех регионах России, а также в странах СНГ.

Только за ноябрь 16 года компанией возвращено долгов на сумму 17 млн рублей. Приоритетное направление деятельности фирмы в рамках досудебного взыскания – грамотное проведение переговоров с должником с целью его мотивации к скорейшему погашению долга.

Как понять, можете ли вы обратиться в суд для взыскания задолженности?

Если вы одолжили заемные средства, но вам их не возвращают в срок, а на руках у вас есть все доказательства передачи денег – смело обращайтесь в суд.

В качестве истца могут выступать:

  • физические лица;
  • финансовые структуры и банки;
  • индивидуальные предприниматели;
  • все юридические лица.

Судебное взыскание задолженности доступно каждому лицу, подвергшемуся невыплате заемных средств.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Фото:Андрей Любимов / РБК

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Предъявление исполнительного листа в службу судебных приставов

Вы будете обречены на определенную волокиту, но в тоже время, вы получите весь предусмотренный законом инструментарий принудительного исполнения исполнительного листа.

Исполнительное производство возбуждается в срок не позднее 6-ти дней с момента поступления исполнительного листа в службу судебных приставов. Должнику, как правило, предоставляется 5-ти дневный срок на добровольное исполнение. То есть, по прошествие 11 дней по вашему листу должна начаться активная работа.

Функциональное наполнение такой работы зависит от вас и конкретной ситуации. Судебный пристав же, на практике, скорее всего, ограничится запросами в ЕГРПН о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и информацией о счетах должника.

ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства на исполнение содержащихся в исполнительном документе требований. Срок не является пресекательным, но в его рамках, судебный пристав-исполнитель должен выполнить минимальный объем работы направленный на исполнение судебного акта.

Если у вас есть информация о наличии в собственности должника имущества, на которое можно обратить взыскание, не забудьте в заявлении о возбуждении исполнительно производства указать на необходимость его ареста. Должники с целью предотвращения обращения взыскания на имущество, крайне часто «распродают» все свое имущество, оставаясь при этом его фактическим владельцем.

Вопросы

На часто задаваемые вопросы РИА Новости ответил руководитель банкротного отдела Юридическая компании "ЮСТ.АС" Александр Бедункевич.

Можно ли взыскать долг с родственников должника?

— С точки зрения гражданского законодательства, если родственник лица не является поручителем или его созаемщиком, то родственники не отвечают совместно по обязательствам должника. Однако есть различного рода юридические конструкции, позволяющие привлечь родственников, например, в случае подачи заявления на банкротство физического лица, когда задолженность более 500 тыс. руб, можно установить долю должника в общем имуществе с родственниками или супругой и наложить на него взыскание. Допустим, установить принадлежащую должнику долю на автомобиль, недвижимость, иное имущество, приобретенное в браке и оформленное на другого супруга.

Читайте также:  Как и когда лучше отдавать долг, в какой день: приметы, можно ли вернуть вечером

Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица? Можно ли подать заявление в суд не по месту прописки?

— По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту постоянной регистрации должника. Статья 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает возможность подачи искового заявления к должнику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.Если возникшие правоотношения попадают под регулирование Закона о защите прав потребителей, иск может быть предъявлен в суд по месту жительства или месту пребывания истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Куда подается исковое заявление в зависимости от суммы иска?

— Если должник — физическое лицо, то истец подает исковое заявление либо в мировой суд, либо в районный суд общей юрисдикции.Исковые заявления в мировой суд по имущественным спорам подаются в случае если:

  • —цена иска не превышает 50 тысяч рублей;
  • —по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей 100 тысяч рублей;
  • —по делам о выдаче судебного приказа, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.

Что делать, если приставы не могут взыскать долг?

— Достаточно распространенная ситуация, связанная как с загруженностью судебных приставов, так и неэффективностью их работы. Можно предложить несколько вариантов разрешения данной ситуации:

  1. 1Жалобы вышестоящему должностному лицу на действие (бездействие) судебного пристава-исполнителя, а в случае, если некачественная и несвоевременная работа пристава-исполнителя привела к убыткам взыскателя, то возможна подача искового заявления в суд о взыскании убытков с Федеральной службы судебных приставов.
  2. 2Определение через инспекцию Федеральной налоговой службы расчетных счетов должника и предъявление исполнительного листа ко взысканию напрямую в банк. В случае отсутствие денежных средств исполнительный лист будет находиться в картотеке у банка на исполнении. При поступлении денег на расчетный счет они сразу спишутся в пользу взыскателя.
  3. 3Подача заявления о признании должника банкротом. Такая практика является современным трендом, так как позволяет привлечь на коммерческих условиях арбитражного управляющего, который функционально наделен большим перечнем полномочий по выявлению имущества должника, а также обладает правом на оспаривание сделок.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Как упростить досудебное взыскание долга – 3 полезных совета

И в заключение – несколько полезных советов, которые помогут упростить и ускорить процедуру досудебного взыскания.

Совет 1. Обращайтесь за помощью к юридическим компаниям

Профессиональная помощь никогда не будет лишней – если, конечно, за дело берётся грамотный специалист. За рубежом без помощи юриста люди не погашают даже штрафы за неправильную парковку. На постсоветском пространстве люди привыкли обходиться собственными силами. А зря.

У хорошего юриста гораздо больше практики в решении долговых вопросов, чем у рядового гражданина. Кроме того, развитие информационных технологий позволяет воспользоваться бесплатными консультациями или платной поддержкой, не вставая из-за стола.

Задача юриста, который берётся за досудебное взыскание, не только возвратить долг полностью, но и вернуть проценты по нему, а в идеале – полностью компенсировать затраты на юридическую поддержку.

Совет 2. Пригрозите должнику исковым заявлением

Должнику нужно дать понять, что ваши намерения – серьёзны и основательны.

Пусть знает, что если средства не будут возвращены в срок, ему придётся иметь дело уже не с вами, а с судебными приставами или, того хуже, коллекторами.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Контроль работы судебного пристава-исполнителя

При предъявлении исполнительного листа в службу судебных приставов необходимо понимать, что для полной проработки ситуации нужно контролировать ход исполнительного производства, в противном случае единственное, что будет сделано, это вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства.

О возбуждении исполнительного производства, аресте имущества должника, передачи его на реализацию, отложении и приостановлении исполнительного производства, прекращении исполнительного производства и его окончании, совершение прочих исполнительных действий должен быть уведомлен взыскатель.

Проще говоря, закон обязывает судебного пристава-исполнителя уведомлять вас о практически любом совершаемом действии в рамках исполнительного производства.

Нарушение данного требования дает возможность обжалования (оспаривания) бездействий судебного пристава.

Кроме того, закон обязывает судебного пристава-исполнителя быть инициативным. Например, когда должник уклоняется от регистрации за собой имущества, на которое может быть обращено взыскание, и других активов у должника нет, судебный пристав – исполнитель имеет право (ст. 66 ФЗ «Об исполнительном производстве») на совершение государственной регистрации прав должника на имущество и последующее обращение взыскания на это имущество. Обратите внимание, что функцию контроля, как и сам процесс взыскания, можно передать коллекторскому агентству.

Не реализация приставом своих прав (бездействие) также может быть оспорено.

Возможно ли отменить приказ о взыскании задолженности?

Полностью отменить судебные взыскания долгов нельзя, но можно предпринять меры для уменьшения суммы иска. Это будет полезно знать ответчикам, чтобы понимать, как правильно отстоять свои права.

Причинами для оспаривания судебного приказа о взыскании задолженности могут выступать:

  • слишком завышенная сумма взыскиваемого платежа;
  • требуется погасить задолженность, у которой уже истек срок давности;
  • приказ не соответствует требованиям действующего законодательства.

Когда ответчик получает судебный приказ, ему незамедлительно следует отправить возражение. Все это нужно сделать до истечения 10 дней с момента получения документа. Это является вашим законным правом. Также вы можете сами рассчитать сумму платежа и предоставить ее на рассмотрение судье.

Источники

  • https://hiterbober.ru/legal-assistance/dosudebnoe-vzyskanie-dolgov.html
  • https://ria.ru/20210225/vzyskanie-1599007423.html
  • https://advokat-malov.ru/yuridicheskie-uslugi/vzyskanie-dolgov9.html
  • https://oooeos.ru/customers/faq/vzyskanie-dolga-v-sudebnom-poryadke/
  • https://CentralDep.ru/priemy/kak-vzyskat-dolg-po-resheniyu-suda-instruktsiya-dlya-kreditorov/
  • https://rykov.pro/publications/vzyskat-dolg-cherez-sud/
  • https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1
  • https://www.leonax.ru/services-and-prices/debt-collection-in-bankruptcy-court/
[свернуть]
Поделиться:

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *