Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Содержание

• 1 Коллекторы – кто они?!
  • 1.1 Зачем банки прибегают к услугам агентств?!
• 2 Какие права коллекторам дает закон и как он их ограничивает?  
• 3 Что проверить у взыскателя
• 4 С черными коллекторами все сложнее
• 5 Оплата
• 6 Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм
  • 6.1 Досудебный порядок
• 7 Как узнать, что долг действительно продан?
• 8 Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
• 9 Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами
• 10 Куда обратиться при грубых нарушениях?
• 11 Как обеспечить себе защиту?!
• 12 Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы
• 13 Что делать, если коллекторы нарушают закон?
  • 13.1 Обращение в офис
  • 13.2 Обращение в банк
  • 13.3 Жалоба в НАПКА
  • 13.4 Жалоба в госорганы
  • 13.5 Объявить себя банкротом
• 14 Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?
  • 14.1 Что делать, если коллекторы вам звонят?
  • 14.2 Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?
  • 14.3 Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?
• 15 Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
• 16 Как вести себя с коллекторами?!
• 17 Количество звонков и писем от коллекторов
• 18 Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Коллекторы – кто они?!

По-другому представители данной отрасли именуются долговыми агентами. Они представляют собой самостоятельные организации, осуществляющие досудебное взыскание долговых обязательств.

По сути, они выступают в качестве посреднического звена между клиентами, не желающими возвращать кредит, и банковскими структурами, стремящимися избежать обращения в суд.

Их цель сводится к стимулированию должника нести ответственность по взятым обязательствам. Работа сотрудников таких контор находится под регулированием гражданского и уголовного кодекса страны.

Зачем банки прибегают к услугам агентств?!

Обращаясь к представителям таких профессий, банковские организации как бы «продают» долги. В российских финансовых институтах сегодня наблюдается проблематичная процедура, по которой происходит списание «безнадежных» долгов.

Даже если заимодавец делал бесконечные попытки взыскать долг и понял, что сделать это законно не в его силах, обязательство аннулированию не подлежит.

По итогу Советом этого учреждения составляется протокол, на его основании происходит списание задолженности с баланса за счет резерва, а недостающая часть уходит в убытки.

В течение пятилетнего периода эта долговая сумма будет числиться на счетах вне балансового характера, и банк уже освобождается от обязательства работать с должником.

Когда происходит истечение определенного временного периода, кредит в полной мере может быть списан.

Если учесть невероятно большое количество заемщиков у одного банка и ограниченность резервного фонда, то положение банковской структуры на рыночном пространстве может стать весьма нестабильным.

Поэтому в финансовых организациях и функционирует собственная служба по взысканию долговых обязательств, имеющая целью вернуть как можно большую долю обязательства. А там, где такое мероприятие провести нереально, необходимо хотя бы сократить убытки.

Но общая тенденция такова, что ключевой банковской проблемой сегодня выступает неумение сотрудников заведения вести работу с должниками. В настоящее время только одна структура может гордиться тем, что никогда не прибегала к подобным посредническим сервисам – это Сбербанк России.

Проблема усугубляется еще и тем, что люди спрашивают, как избавиться от звонков коллекторов, если не брал кредит. Здесь речь идет о некой ошибке или о том, что кредит был взят родственниками «пострадавших». Об этом и многом другом речь пойдет далее по материалу.

Какие права коллекторам дает закон и как он их ограничивает?  

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности3. Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

• разговаривать по телефону;
• встречаться лично;
• отправлять голосовые и текстовые сообщения по телефону, электронной почте, телеграммы;
• отправлять письма по месту постоянного или временного проживания должника. 

От первых трех способов взаимодействия с коллекторами должник может отказаться, даже если они не нарушают закон. Однако это возможно только через четыре месяца с момента возникновения просрочки. 

Также можно прибегнуть к помощи адвоката, после чего нужно уведомить коллекторов, что теперь им следует общаться с ним. Для этого необходимо направить заявление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить заявление под расписку.

Закон устанавливает и ограничения для коллекторов:

1. Запрещено звонить и встречаться с должником, если:

• в отношении должника введена процедура банкротства (при долгах более 500 тыс. руб. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, после чего суд может списать задолженность. Кредитор также может подать в суд и обанкротить должника при условии задолженности больше 500 тыс. руб. и просрочке три месяца);
• стало известно, что должник недееспособный, ограниченно дееспособный, несовершеннолетний, инвалид I группы, находится в стационаре (в этом случае необходимо направить кредитору или коллектору подтверждающие документы заказным письмом или вручить лично под расписку).

2. Запрещено по своей инициативе:

• звонить и встречаться с должником, отправлять текстовые и голосовые сообщения, телеграммы: в рабочие дни – с 22:00 до 8:00;  в выходные – с 20:00 до 9:00;
• встречаться лично более 1 раза в неделю;
• звонить более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
• отправлять телеграммы, текстовые и голосовые сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

Ограничения действуют в отношении каждого договора. Например, вы заключили три договора займа. Каждый из них дает кредитору право встретиться с вами 1 раз в неделю. Кредитор может предложить подписать соглашение, в котором разрешается большее количество встреч и звонков. Вы можете отказаться от этого соглашения в любое время. Направьте свой отказ заказным письмом с описью вложений.

3. Звонки и письма родственникам, соседям, коллегам, друзьям, встречи с ними коллекторов возможны только при наличии двух условий.

• должник дал письменное согласие в виде отдельного документа при заключении кредитного договора или позже.

Такое согласие можно отозвать в любое время. Для этого нужно направить кредитору или коллектору, которому было дано согласие, уведомление через нотариуса или заказное письмо с уведомлением о вручении, можно также вручить заявление об отказе от согласия лично под расписку;

• третьи лица, например родственники, не сообщили, что не хотят общаться с коллекторами. 

В законе не установлены способы отказа от взаимодействия: можно и по телефону, но лучше направить заказное письмо с уведомлением.

Что проверить у взыскателя

Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.
Попросите коллектора предъявить следующие документы:

• удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;
• данные агентства — его полное название, контакты и адрес, реквизиты — обычно они указаны на фирменном бланке компании;
• уведомление о переходе права требования задолженности от кредитора к коллекторскому агентству.

Убедитесь, что имеете дело с компанией, которая вправе взыскивать долги. Уточните название коллекторского агентства, должность и ФИО сотрудника. А также данные кредитора: название банка или микрофинансовой организации, номер телефона. Коллектор обязан предоставить эту информацию. Проверьте вправе ли эта компания заниматься сбором долгов. Сведения о легальных коллекторах находятся на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти данные в открытом и бесплатном доступе.

Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.  После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

• если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
• если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
• всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Оплата

Существует два способа оплаты проданного долга

1. Напрямую по реквизитам нового собственника.
2. Если был суд, то через службу судебных приставов.

Мы рекомендуем оплачивать непосредственно коллекторам (по договору цессии), чтобы деньги быстрее поступали на счета.

Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм

Выбор организации для подачи жалобы на коллекторов будет зависеть от того, какую цель преследует должник: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прекратить общение с сотрудниками подобных организаций. В любом случае, для того чтобы избавиться от коллекторов и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действиям:

1. Узнать в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают размер задолженности, чтобы получить больший процент от сделки.
2. Выяснить, на каких основаниях работает фирма – по договору цессии или по агентскому соглашению. От этого будет зависеть круг полномочий сотрудников организации.
3. Изучить нормы закона 230-ФЗ с целью дальнейшего выявления нарушений со стороны коллекторов. Все нарушения рекомендуется фиксировать: телефонные разговоры записывать, встречи снимать на камеру, письма сохранять.
4. Если есть хоть какая-то возможность выплачивать кредит, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства – они также заинтересованы в погашении задолженности и вполне возможно пойдут на уступки.

Досудебный порядок

Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.

Многие, даже весьма законопослушные фирмы по сбору долгов, очень часто халатно относятся к оформлению документации, соответственно, боятся всяческих проверок. На этом можно сыграть, пригрозив обращением в Роспотребнадзор.

Итак, обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если коллекторы не нарушали статьи УК, но в своей деятельности вышли за рамки 230-ФЗ. Круг полномочий у данных организаций достаточно широк, поэтому после проведения проверки, агентству может грозить штраф или даже приказ о приостановлении деятельности.

Прокуратура и ОБЭП помогут тогда, когда коллекторы нарушили рамки УК и применили в адрес должника угрозы, физическую силу, причинили вред имуществу. Также в данные организации стоит обратиться, если действия сотрудников фирмы можно расценить как мошенничество.

Как узнать, что долг действительно продан?

Банки нередко обманывают должников, что продали долг. Таким образом, они запугивают людей. Ведь связываться с коллекторами никто не хочет.Основная идея такого развода, это получить хоть какие деньги в максимально сжатые сроки.

Диалог строится таким образом:

«Мы продали ваш договор и в течение трех дней передадим его агентству, и тогда вы узнаете, как работают коллекторы. Но если поторопитесь и найдете деньги (часть долга) мы, так уж и быть, оставим вас в банке».

Люди соглашаются и находят средства, чтобы долг не был продан. Но парадокс заключается в том, что если заемщик не погасил хотя бы рубль от заключительного требования кредитора, его все равно продадут.

Важно! Если вам доносят подобную мысль, не спешите соглашаться. Необходимо выяснить, а действительно ли долг был продан, а не переуступлен на время по агентскому договору.

Сделать это очень легко. При продаже кредитного соглашения, счет должника закрывают. Если прийти в офис своего банка и попросить оператора предоставить информацию по задолженности, то вам ничего не ответят. Счета нет, а значит, нет и сведений.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

• оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
• направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
• обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
• после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

Куда обратиться при грубых нарушениях?

Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:

• Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
• Подать жалобу в Центробанк или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
• В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.

Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.

Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод. Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

Как обеспечить себе защиту?!

Данная мера представляет собой целый комплекс направлений, есть мирные способы, а есть более агрессивные варианты взаимодействия.

1. Детальный анализ ситуации. Без полноценной оценки сложившихся обстоятельств обойтись будет трудно. Для рационального выстраивания дальнейшей тактики мероприятий необходимо получить сведения о том, есть ли долг, и перед кем он числится – перед банком или агентством. Детально изучите составленный кредитный договор, а при необходимости – сделайте обращение к технически подкованному юристу. Определите, являются ли действия этих сотрудников законными (об этом говорит наличие/отсутствие в договоре соответствующего пункта о возможности передачи дела третьим лицам). Если такой пункт отсутствует, все действия не законны, поэтому можно обращаться в вышестоящие инстанции (полицию) без зазрения совести.
2. Общение с представителями компании. Не зависимо от времени поступления звонка и общих условий, нужно взять за правило и записывать все переговоры, которые ведутся с этими лицами. Не стоит забывать о том, что нужно предупредить об этом моменте человека, находящегося на другом конце провода. Все данные при дальнейших разбирательствах послужат вам оптимальным подспорьем. Это вынудит недоброжелателя «сбавить обороты речи» и перейти на более лояльное общение, без угроз и грубости. Важно держаться сдержанно и корректно, не сообщая лишней информации.
3. Обращение в агентство. Необходимо в адрес этих структур создать письмо, в котором будет содержаться требование о сугубо письменном общении с ними, то есть с помощью переписки по почте или сети. Получается, что после получения такой записки представители агентства лишатся законного правомочия звонить вам или являться лично. Данный подход имеет неоспоримое преимущество: все козыри остаются на руках у заемщика, что делает задачу при судебных разборках максимально простой и комфортной. Да и нервы остаются целыми и невредимыми, ведь в переписке они не станут дерзить и грубить.
4. Поход в банк. Какие бы меры избавления от этих назойливых писем, звонков и личных посещений вы ни принимали, сумма долговых обязательств от этого не уменьшится. Поэтому, пока внимание коллекторов отвлечено, стоит поискать реальные способы возврата долга. Лучшее направление действий – обращение в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если вы будете вести себя предусмотрительно, сотрудники обязательно придут вам на помощь, предложив написать соответствующее заявление, связанное с реструктуризацией. Возможно, часть обязательства будет списана, или изменится его размер, сроки, проценты.
5. Обращение в суд. Этот способ нельзя отнести к мирным разбирательствам, тем не менее, он существует. Чтобы предпринять такой шаг, необходимо тщательно проанализировать договор. Если в нем отсутствует пункт о праве банка на передачу «выбивания» долга третьим лицам, вы никому ничего не должны. В суде вы можете требовать не только избавления от штрафов и пени, но и компенсации морального вреда, ведь банк нарушил закон, разгласив ваши конфиденциальные данные и оклеветав вас.

Но как избавиться от коллекторов, если не брал кредит? Если его взяли родственники/друзья, указав ваш адрес? Здесь нужно обязательно сходить в банк, изложив всю ситуацию, а затем, если эта мера не поможет, подать иск в суд.

Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы

Ниже мы перечислим ряд нюансов, которые обязан знать должник, собирающийся вступить на тропу войны.

1. Если в договоре прописаны условия перепродажи долга, в особенности — запрет на оформление договора цессии без согласия должника, вы должны знать об этом. Как правило, банковский договор содержит положение, что перепродажа возможна без уведомления должника. И это совершенно законно.
2. Коллекторы будут постоянно говорить о подаче заявления в суд, и расписывать страшные последствия, которые якобы ждут должника в таком случае. Это пустые угрозы. На самом деле судебные приставы не могут забрать последнее, их действия строго регламентируются законодательными нормами. Кроме того, коллекторы очень редко обращаются в суд. Причина банальная отсутствие выгоды: для инициирования процедуры они обязаны представить договор; а поскольку они часто приобретают кредитные договоры «за копейки», то суд может принять решение вернуть только обозначенную сумму. Таким образом, суд с коллекторами — это явление из раздела фантастики.
3. Ваши коллекторы не могут иметь уголовное прошлое, у них не должно быть непогашенных или неснятых судимостей.
4. Агентство должно иметь лицензию и номер регистрации. Деятельность по взысканию долгов должна являться основной.

Сведения о коллекторском агентстве можно проверить на сайте ФССП. Вы должны фиксировать любые нарушения законодательства со стороны коллекторов. Вооружитесь диктофонами и камерами (даже на телефоне). Записывайте любое взаимодействие.Еще важно не прятаться. Отвечайте на звонки, открывайте двери, но записывайте каждое слово и каждый шаг взыскателей.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

• звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
• угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
• преследуют вашу семью;
• разглашают данные о кредите третьим лицам;
• забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Обращение в офис

Если у вас действительно есть просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности (образец представлен выше). После получения письма коллекторы обязаны прекратить общение с должником, и звонить ему или посещать его не имеют права.

Отправлять лучше заказным письмом, чтобы сохранить квитанцию и опись — тогда у вас на руках будет переписка. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это будет дополнительным доказательством к жалобе на коллекторов.

Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то способом избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно попытаться мирным путем решить вопрос — договориться о графике выплаты долга посильными платежами.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке, если кредитная история еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны прекратить взаимодействие с должником. Если долг продан коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

Жалоба в НАПКА

Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственная организация, которая контролирует деятельность коллекторов, следит за ними и при нарушениях применяет меры взыскания. Плюс в том, что вопрос в НАПКа решают за 7 дней — агентству выдадут предписание, и чересчур агрессивного взыскателя руководство быстро поставит на место.

Что делать, если коллекторы звонят по несколько раз в день и завалили сообщениями? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

• распечатки звонков;
• распечатки СМС-сообщений;
• аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

Пожаловаться на коллекторов можно, заполнив форму на сайте.

НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из членов СРО.

Жалоба в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Логичным и правильным выходом станет обращение в ФССП, полицию или непосредственно в суд.

ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов, поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

Если ситуация становится опасной — вам реально угрожают, долбят в дверь, разбили машину, намекнули на детей — звоните в полицию. Это совершенно нормальный способ самозащиты, полиция обязана защищать граждан, а наличие кредита не лишает вас права на безопасность и уважение.

Что можно указывать в жалобе:

• шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами в ночное время, частыми звонками и визитами;
• разглашены персональные данные должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача ее третьим лицам и т. д.

Перед тем как обратиться в государственные органы желательно собрать доказательную базу: распечатку поступавших звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина — это законный способ списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, поговорите с нашим юристом по банкротству физлиц.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

Помните, коллекторы могут применять самые разные методы давления: сегодня они с вами будут разговаривать спокойно, а завтра — трехэтажным матом. Они применят все возможное оружие, чтобы заставить вас платить: игры в хорошего и плохого коллектора, обещания и угрозы жестокой расправы.

Стоит ли скрываться? Однозначно — нет. Не стоит терять возможность защитить свои права и подставлять под угрозу спокойствие семьи. Законодатели предоставили возможности, которые позволят вам эффективно защититься от несанкционированного взыскания.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

1. Включайте диктофон или запись разговоров при каждом звонке из неизвестного номера. Кстати, коллекторы не вправе терроризировать вас звонками из номеров, которые не зарегистрированы на фирму. Записывайте все.
2. Если в разговорах были допущены нарушения, обратитесь к кредитному юристу или к нотариусу для превращения записей в доказательство.
3. Составьте претензию по адресу коллекторского агентства (можно у юриста).
4. Обратитесь в прокуратуру, правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Порядок действий остается тем же, только в данном случае лучше все фиксировать посредством видеозаписей. Далее вы можете обжаловать слова и действия коллекторов:

• в правоохранительных органах;
• в Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
• в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которым подчиняются коллекторские агентства.

Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?

Вы должны:

• зафиксировать нарушение;
• составить жалобы;
• направить жалобы в соответствующие инстанции;
• ждать реакции.

Что может ждать коллекторов?

1. Штрафы и другие взыскания.
2. Приостановка деятельности.
3. Лишение лицензии.
4. Административная и уголовная ответственность отдельных коллекторов.

Помните, эти меры помогут лишь потянуть время, но не избавят вас от долгов.

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве

Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.

Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.

Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.

Как вести себя с коллекторами?!

1. Если вы не готовы погасить долг, можно прятаться от коллекторов или, например, перемещаться с одного места жительства на другое. Но помните о том, что такие меры способствуют лишь выигрышу определенного времени и не освобождают вас от обязательства.
2. Важно также принять оборонительную позицию, предупредив друзей и родственников о возможных звонках. Это позволит им правильно настроиться на общение с «недоброжелателями» и легче воспринимать их звонки с угрозами.
3. Старайтесь общаться с коллекторами так, чтобы они потеряли бдительность и сбились со своей линии общения. Это избавит вас от лишней нервотрепки и позволит выиграть время.
4. Отдайте долг. Если вы планируете сделать это, просто выиграйте немного времени на сбор денег и отправляйтесь в банк гасить задолженность. Если средств нет, во время каждого общения предупреждайте собеседника о записи разговора.
5. Обязательно уточните, с кем вы имеете честь общаться. Узнайте ФИО представителя агентства, это позволит разговору пойти в другом русле. Предупредите человека на другом конце провода о том, что знаете все законы и не советуете ему грубить и тем более – звонить вашим друзьям и родственникам.
6. Если угрозы носят явный характер и поступают даже в ночное время, а также сопровождаются физическим воздействием, можно смело обращаться к участковому. То, что у вас накопился долг, не является поводом для противоправных действий со стороны третьих лиц. То же самое необходимо сделать, если коллекторы пытаются конфисковать ваше имущество.

Количество звонков и писем от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, закон четко определяет временные рамки, когда разрешается звонить должнику:

• с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;

• с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки — один звонок, и не более двух раз в неделю.

Коллекторы могут отправлять вам не более 16 смс, голосовых и обычных сообщений в мессенджерах и соцсетях и электронных писем в месяц. Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Коллекторы могут назначать встречи с должником. А также могут встречаться должником без предупреждения один раз в неделю в дневное время, не позже 9 вечера — например, прийти домой. Приходить должен один человек (не группа братков), общаться вежливо и по делу, он обязан представиться и показать документы. Вы можете:

• пригласить свидетелей — соседей, родственников, просто прохожих;
• попросить документы, проверить и записать данные;
• не открывать дверь, не пускать человека в подъезд, отказаться от общения;
• вызвать полицию, если незваные гости ведут себя агрессивно, угрожают, шумят в подъезде, долбят в дверь и т.д.

В случае угроз, насильственных действий, порчи имущества совершенно нормально обращаться в полицию. Не надо терпеть и бояться, никто не вправе вламываться к вам домой и применять силу. В дальнейшем о вызове полиции вы укажете в жалобе на коллекторов, и это поможет наказать коллекторов или возбудить уголовное дело в отношении черных взыскателей.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В действующем законодательстве вполне однозначно говорится, что обращаться в суд для принудительного взыскания проблемного долга может только лицо, наделенное правом требования. К нему относится сам кредитор — банк или МФО, физическое или юридическое лицо, которое дало деньги под расписку.

Кредитор имеет право передать проблемный заем третьим лицам, если в кредитном договоре отсутствует прямой запрет на это. Как правило, банки и МФО включают пункт о переуступке права требования в стандартный договор.

Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:

1. Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
2. Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.

В обоих случаях согласие должника не требуется. По сути, его попросту ставят перед фактом продажи долга банком. Но при обращении в суд коллекторы обязаны приложить к исковому заявлению документ, на основании которого они получили права требования по займу. К примеру, это договор, подтверждающий, что они выкупили долг по договору цессии. А кредитор обязан уведомить должника о продаже долга.