Как правильно вернуть долг по расписке с физического лица?

Содержание

• 1 Юридическая сила расписки, регулируемые нормы законы
• 2 Полезные советы при взыскании по расписке
• 3 Подаем заявление в суд
• 4 Какую роль играет расписка при возврате займа
• 5 Этапы сотрудничества
• 6 Досудебное урегулирование взыскания долга 
• 7 Стоимость услуг по возврату долга
• 8 Что представляет собой расписка, предназначенная для возврата долга с физического лица 
• 9 Порядок взыскания задолженности с физических лиц
  • 9.1 Возбуждение исполнительного производства
  • 9.2 Сводное исполнительное производство
  • 9.3 Взыскание со счетов и зарплаты должника
  • 9.4 Взыскание имущества должника
  • 9.5 Взыскание денег из казны
  • 9.6 Почему могут не взыскать долг
• 10 Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
• 11 В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
• 12 Методы судебного урегулирования спора
• 13 Оспаривание расписки по безденежности
• 14 Правила составления иска о взыскании долга
• 15 Как вернуть деньги по расписке через суд?
• 16 Когда не стоит обращаться в судебные органы

Юридическая сила расписки, регулируемые нормы законы

По ст. 808 ГК РФ расписка, написанная от руки, служит доказательством совершения сделки. Документ приравнивается к договору займа либо оказания услуг.

Полезные советы при взыскании по расписке

• После получения исполнительного листа попробуйте снова договориться с должников, а не идти сразу к приставам. Возможно, он вернет долг, узнав, что взыскание занимает много времени.
• Проверяйте данные в расписке и в паспорте.
• Заверьте расписку у нотариуса.
• Отправьте минимум одно письмо должнику, сообщив о своих намерениях подавать в суд.
• Не оскорбляйте и не давите на кредитуемого
• Лучше денежные средства передавать не лично, а перевести на счет заемщика.

Если у вас остались вопросы по взысканию средств по расписке, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Подаем заявление в суд

Для взыскания долга по расписке наиболее предпочтительным является вариант приказного производства. В соответствии статьей 23 ГПК РФ дело о вынесении судебного приказа рассматривается мировым судьей. Подать заявление нужно мировому судье по месту жительства ответчика. Приказное производство можно инициировать по требованиям на сумму до 500 тысяч рублей (Статья 121 ГПК РФ). В течение 10 дней суд рассмотрит ваше требования, но для этого приказ должен соответсововать установленным ГПК требованиям.

Требования к форме и содержанию заявления о вынесении судебного приказа содержатся в статье 124 ГПК:

• В “шапке” заявления должно быть указано наименование суда
• ФИО взыскателя и его место жительства или нахождения
• Должны быть указаны сведения о должнике — ФИО, место жительства, один из идентификаторов (например, инн или снилс), дата и место рождения и работы, если они известны взыскателя.

В описательной части приказа следует указать обстоятельства, на которые ссылается взыскатель. В случае с распиской нужно указать обстоятельства, при которых она была составлена, ее реквизиты, а также указание на отсутствие исполнения должника.

В просительной части попросить вынести судебный приказ о взыскании денежных средств.

Далее следует составить список приложений. В случае направления претензии потребуется приложить опись вложений письма с претензией, подтверждение отправки заявления сторонам по делу и квитанцию об оплате госпошлины, а также копию расписки. Можно также приложить другие документы, например переписку с должником.

Совет юриста: Вместе с заявлением рекомендуется подать ходатайство о наложении обеспечительных мер. В случае его удовлетворения суд наложит арест на счета и имущество должника, что тот не спрятал его. В противном случае разыскать денежные средства будет непросто, как и оспорить сделки по его передаче.

Какую роль играет расписка при возврате займа

Расписка станет доказательством, если должник не отдает деньги. На нее можно ссылаться при оформлении иска в суде.

Судебная практика допускает взыскание без расписки, но это всегда риск. Должник может настаивать, что не получал никаких денег. Взыскателю придется ссылаться на косвенные доказательства — аудиозаписи, показания свидетелей, переписку о займе. Примет ли суд такие доказательства? Зависит от их полноты и ясности.

Этапы сотрудничества

• Вы оставляете заявку, мы связываемся с вами и уточняем все детали проблемы.
• Наши специалисты изучают всю доступную информацию о заемщике, включая его платежеспособность.
• Мы решаем вопрос взыскания долга с физического лица, не составляя иск в суд – направляем заемщику письма с требованием добровольно вернуть сумму и пытаемся договориться с ним по телефону.
• В случае, если должник отказывается идти навстречу без судебного решения, наши специалисты составляют юридически грамотное заявление и подают его в суд.
• После положительного решения суда происходит возврат долга при нашем взаимодействии с ФССП.

Для того чтобы обратиться за помощью, вам следует предоставить документы, подтверждающие наличие у заемщика долга перед вами:

• расписка;
• договор займа.

Досудебное урегулирование взыскания долга 

Вернуть долг по расписке с физического лица можно без обращения в судебные инстанции. Урегулировать спор могут стороны путем добровольного соглашения. Кредитор вправе договориться с заемщиком о рассрочке платежей или о полном погашении долга в оговоренный срок. При этом юридические инстанции привлекать нет необходимости.

Стоимость услуг по возврату долга

Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

1. Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
2. Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
3. Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Что представляет собой расписка, предназначенная для возврата долга с физического лица 

Если изучить законодательство, то такой термин как «расписка» встречается только в ст. 808 ГК РФ. В частности, в данном документе идет речь о том, что составлять договор займа обязаны юридические лица, а физические лица, если заем превышает 10 МРОТ. Также в документе обозначено, что расписку можно составить при передаче денежных средств или имущества.  

Относительно составляющих расписки в законодательстве нет упоминаний, однако юристы рекомендуют обязательно вносить существенные сведения о сделке, а также правильно формулировать фразы. Например, расписка обязательно должна быть носителем такой фразы как «я получил», а не «прошу выдать». Кроме этого она должна составляться и подписываться заемщиком (физическим лицом) и иметь дату составления. Если в ней будут подписи свидетелей, это только усилит ее юридическую значимость. 

Кроме этого в расписку следует внести информацию:

• О месте проживания физического лица и его паспортные данные;
• О форме одалживания – безвозмездная или под проценты;
• О сумме долга (цифрами и прописью), обозначить срок возврата.

При крупном займе расписку лучше заверить у нотариуса.

Важно знать: расписку можно распечатать и далее только подписать, в таком случае из-за небольшого количества букв, внесенных лично заемщиком, ее обязательно лучше заверить у нотариуса. В идеале, лучшим вариантом является закладная, составленная от руки, так как будет носителем достаточного материала для графологической экспертизы. 

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Возбуждение исполнительного производства

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

Взыскание со счетов и зарплаты должника

Судебные приставы могут обратить взыскание на заработную плату и иные доходы должника, если это предписывают исполнительные документы. При этом они должны учитывать сумму прожиточного минимума. Удерживать деньги с зарплаты приставы могут, если финансов и другого имущества должника не хватает для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме. 

Взыскание имущества должника

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Взыскание денег из казны

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда не получается вернуть долг, потому что бездействуют судебные приставы, например, из-за большой нагрузки. В таком случае можно сначала написать жалобу руководителю ФССП или обратиться в суд с заявлением о признании незаконным бездействия должностного лица. Если удастся доказать этот факт, то убытки, согласно Бюджетному кодексу, могут быть взысканы из казны РФ. Перед обращением в суд нужно будет описать, какие действия сотрудник ФССП не предпринял. Например, не направил в банк запрос о счетах заемщика, не получил сведения о наличии у должника недвижимости и т.д. Взыскание убытков в таком случае будет эффективным, если заемщик обладал имуществом во время исполнительного производства, а взыскатель подавал необходимые сведения или обращался с жалобой в ФССП.

Почему могут не взыскать долг

Взыскать долг с физического лица не смогут, если у заимодавца недостаточно доказательств того, что он давал деньги в долг, если у должника на счетах нет средств, имущества и официальной заработной платы. В таком случае исполнительное производство закрывают. Также одна из причин — невозможность доказать бездействие судебных приставов и взыскать средства из казны.

Взыскание долга по расписке с физического лица через суд

Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.

Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).

Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.

В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?

Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.

При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Методы судебного урегулирования спора

Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.

Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:

• Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
• Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.

Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.

При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.

Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:

• Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
• Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
• Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
• Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.

В большинстве случаев суд удовлетворяет иск, но на этом проблему рано считать решенной. Должник может подать апелляцию, тем самым отсрочив вступление в силу судебного решения. Даже получение на руки исполнительного листа не гарантирует быстрый возврат долга, ведь работа ФССП не всегда эффективна. Рекомендуем обратиться к нам за предварительной консультацией и заключить договор о сотрудничестве. Если сумма задолженности вместе с процентами велика, это значительно повысит шансы на успех. Мы не только добьемся удовлетворения иска, но и возьмем на контроль исполнительное производство!

Оспаривание расписки по безденежности

   В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.

   Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.

   Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

   В частности, приводятся доказательства:

• отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
• наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.

Правила составления иска о взыскании долга

При составлении иска о взыскании долга с физического лица по расписке необходимо указать:

1. Наименование и адрес суда.
2. Полные сведения об ответчике, заявителе.
3. Информация о том, когда и при каких обстоятельствах, свидетелях (если есть) были переданы денежные средства физическому лицу.
4. Сведения о том, что сроки исполнения обязательства нарушены заемщиком. Если были выплаты по расписке, указывают их дату и размер.
5. Сумму, которая подлежит взысканию.
6. Ссылки на ГК РФ.
7. Нормы по расчету суммы долга (проценты, пени).

Исковое заявление заканчивают обращением к суду с просьбой взыскать долг с оппонента. 

Истец имеет право включить в документ требования по выплате займа с учетом процентов. При этом во внимание берется ставка рефинансирования Центрального банка. Чтобы рассчитать окончательный размер выплаты, нужно воспользоваться формулой:

1. Разделить сумму долга на 360 дней.
2. Умножить на число дней фактической просрочки и ставку ЦБ.

Например, задолженность составляет 15 000 руб. Просрочено 30 дней.

Сумма к выплате составит: 15 000/360*30*8,25% (приблизительная ставка рефинансирования) = 103 руб. в день. 

Чтобы подать иск о взыскании долга с физического лица, нужно заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы, подлежащей возврату:

1. При иске до 20 тыс. руб. оплата составляет 4% от цены иска, но не меньше 400 руб.
2. При сумме, превышающей 20 тыс., но не более 100 тыс. руб. госпошлина составит 3%+800 руб.
3. Долг более 100 тыс., но менее 200 тыс. руб. — 2% + 3 200 руб.
4. При иске на сумму более 200 тыс., но менее 1 млн руб., к оплате подлежит 1% + 5 200 руб.
5. Долг более 1 млн руб. – 0,5% + 13 200 руб.

Во всех случаях процент берут на сумму, которая превышает минимально допустимую. Например, при взыскании с физлица суммы в размере 80 000 руб. госпошлина будет рассчитана следующим образом:

1. 80 000 – 20 000 = 60 000.
2. 60 000 * 3% = 1 800.
3. 800 + 1 800 = 2 600 руб.

Внимание! При удовлетворении иска расходы по оплате госпошлины возлагаются на ответчика.

Составление документа для подачи в суд должно быть корректным. При нарушении правил, отсутствии подробных данных о сторонах дела, ошибок иск не рассматривается.

Как вернуть деньги по расписке через суд?

   Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания.

   Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.

   Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.

   Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.

Исковое производство

   Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:

• адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
• отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
• отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
• указывает на просрочку возврата денежных средств;
• отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
• составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
• рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
• делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).

   В случае, если для подготовки искового заявления Вы пользовались юридической помощью, дополнительно можно заявить и о взыскании данных расходов. Все потраченные деньги на адвоката оцениваются судом с учетом принципа разумности и целесообразности и подлежат взысканию со стороны должника, по чьей вине Вы вынуждены судиться и заключать соглашению о юридической помощи.

   К исковому заявлению прикладывается в обязательном порядке документ в оригинале, подтверждающий сделку, в данном случае расписка, в случае если взыскание долга без расписки и готовился полноценный договор займа, прикладывается данный документ. Он хранится вместе с делом и уже не подлежит возврату займодавцу для исключения с его стороны повторного предъявления долга.

   На основании поданного искового заявления проводиться судебное разбирательство, после которого судом выноситься решение о взыскании в пользу заимодавца денежных средств.

   Таким образом, в случае передачи крупной денежной суммы и при наличии отказа со стороны должника возвращать данные денежные средства взыскание долга по расписке исковое заявление просто необходимо.

    После вступления судебного акта в силу, взыскателю необходимо получить исполнительный лист, а затем взыскание производиться через службу судебных приставов.

Когда не стоит обращаться в судебные органы

Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:

1. Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.
2. Отсутствие подписи заемщика в расписке.
3. Неправильно составленный договор займа.
4. Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.
5. Кредит менее 5 000 руб.

В этих ситуациях имеет смысл составления добровольного соглашения. Стороны могут найти компромиссное решение, пойдя на некоторые уступки.