Как забрать деньги у должника (вернуть долг) – законные способы
Какие есть способы забрать долг у должника?
В законодательной плоскости существуют определённые инструменты и условия, при помощи которых можно в конечном счёте вернуть долг наиболее оптимальным, а главное, законным способом.
В современной законодательной практике правозащитники выделяют три инструмента, как можно заставить человека вернуть долг:
- возможность заявления в полицию о мошенничестве с составлением соответствующего официального заявления;
- судебные разбирательства;
- заключение мирового соглашения между сторонами.
Именно эти способы возврата долга рекомендованы современными юристами и считаются наиболее эффективными и целесообразными в соответствии с конкретной ситуацией. Эти средства не только законны, но и в целом безопасны для здоровья и жизнедеятельности стороны-заёмщика (в отличие от привлечения сотрудников коллекторских служб, например).
Каков срок давности возврата долгов?
Исковая давность – это время, в течение которого взыскатель может обратится в суд, чтобы вернуть деньги. В Казахстане определены следующие правила:
- Срок исковой давности составляет три года. Он начинается с того дня, когда должник обязался вернуть средства.
- Если срок возврата не указан в расписке, взыскатель может обратиться с письмом к должнику и указать в нём сумму и срок возврата. С этого момента будет исчисляться срок исковой давности.
Закон в помощь
Мирно не договорились? Придётся воспользоваться статьями КоАП, УК и другими законами. Всего 2 варианта есть у кредитора – обратиться в полицию или в суд.
Если у вас есть расписка, можно смело обращаться в эти учреждения. Но я рассматриваю более сложный случай, когда никаких расписок нет, да и с доказательствами слабовато.
Идем в суд
Суд без расписки!? Очень трудно, придётся постараться и как-то доказать факт вашей доброты к окружающим. Обращаться надо в районный суд при сумме долга свыше 50000 рублей.
Если сумма меньше, рассматривать дело будет мировой судья. Адвокат поможет решить дело в пользу кредитора (если разница между долгом и гонораром – положительная).
Часто информация о выплате компенсации по решению суда приводит заемщика в чувство, и он загорается желанием отдать все и сразу. Кстати, ему нельзя тоже забывать о расписке от кредитора.
При вынесении судебного решения о выплате долга дело поступит к судебным приставам, откроется исполнительное производство, приставы начнут работать с должником.
Полицейский допрос как стимул
Имея какие-либо доказательства, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Будет возбуждено дело, заёмщика вызовут на допрос, для многих людей это уже сильный стресс. Если же заемщик отрицает сам факт займа, полиция передаст дело в суд для разбирательства.
Иногда полиция отклоняет прошение, например, при отсутствии серьезных доказательств, тогда останется только подать исковое заявление в суд, заплатив госпошлину. Всё зависит от качества доказательств, рассмотрим этот вопрос подробнее.
Процедура возврата денежных средств при наличии расписки
Поняв суть разных разновидностей долга, можно приступить к рассмотрению возврата каждого из них. Начнем, пожалуй, с самого простого – получения средств с должника при наличии доказательств против него. Последними будут выступать все бумаги, которые были составлены в процессе выдачи займа и подтверждают обязанность неплательщика вернуть предоставленные ему денежные средства.
К подобным, юридически значимым доказательствам в полной мере относятся:
- все виды расписок (которые, к слову, часто используются при выдаче займов между гражданами);
- все виды соглашений, составленные юридически верно и в рамках действующего законодательства;
- прочие виды доказательств, подтверждающие факт наличия долга со стороны конкретного лица (к примеру, видеозапись, на которой четко видно, как деньги передаются гражданину, и тот говорит, что вернет их в конкретные сроки).
Возврат займа с должника по расписке и подобным бумагам, естественно, возможен, если таковые имеются. Действия, предпринимаемые займодателем при их наличии, могут иметь разный характер. В большинстве случаев с должника «выбивают» долг в следующем порядке:
- Займодатель пытается договориться с должником «полюбовно», указывая ему на его обязательства, которые имеются у него согласно заключенным ранее соглашениям.
- При игнорировании мирного решения проблемы со стороны неплательщика займодатель прибегает к помощи правоохранительных органов, прося их в неофициальном порядке поговорить с должником и объяснить ему, что по закону он не прав.
- Если же гражданин и в этом случае игнорирует возврат долга, у займодателя остается один, но уже гарантированный метод восстановления справедливости, — обращение в суд с соответствующим иском на своего обидчика.
При возврате займа через расписку и подобные бумаги необходимо знать некоторые нюансы данной процедуры. Общий их перечень представлен ниже:
- Во-первых, обратите внимание на дату возврата, указанную в документе. Если она имеется, то по истечению трех лет после ее наступления долг «сгорает» и деньги требовать с должника нельзя. При отсутствии даты возврата его порядок определяется либо другими условиями договора, либо законом. Последний гласит, что отсутствие даты возврата займа налагает на должника ответственность вернуть деньги по первому требованию займодателя. В противном случае, гражданин имеет полное право обратиться в суд с иском на неплательщика.
- Во-вторых, помните о процентах, которые определяются при займе. Если они указаны в самом договоре, то исходя из этих данных и рассчитываются. В остальных случаях увеличение суммы долга происходит на 8, 25 % за каждый месяц просрочки, не иначе.
- В-третьих, перед подачей иска в судебный орган обязательно подробно изучите личность должника. Иметь данные о его ФИО и адресе недостаточно, желательно узнать, где и кем он работает, каков его доход и где он фактически проживает. При отсутствии такой информации у истца (займодателя), суду придется устанавливать ее самому, что в разы удлиняет течение судебных прений.
В целом, возврат денег с должника при наличии расписки – не столь сложная процедура, если подойти к ее проведению грамотно и со знанием дела. Главное в данном процессе – действовать в представленном выше порядке и в рамках действующего законодательства.
Важные советы что делать, если должник не отдает долг
Прежде всего важно учесть моральную составляющую в той или иной ситуации. Первым делом нужно идти на мировую и пытаться уговорить заёмщика вернуть долг. Случается так, что у заёмщика действительно очень сложное материальное положение, и он не может достать средства на текущий момент, чтобы отдать долг за один раз.
В таких ситуациях можно договориться о покрытии долга по частям, разбив общую сумму долга на разные временные промежутки. Например, для заёмщика вполне реально и по силам возвращать долг частями по 1000 рублей каждый месяц, нежели отдать разом сумму в 5000 рублей.
Если кредит доверия к заёмщику исчерпан и должник не возвращает деньги на протяжении длительного срока, лучшим решением будет обратиться к третьей стороне, которую чаще всего в таких ситуациях представляет нотариус. Эта сторона сможет задокументировать договор о последующей выплате долгов на основе мирной договорённости по частям.
Таким образом, оптимальное решение – обращение к нотариусу для составления мирового соглашения с указанием обязанностей и прав для каждой из сторон. В данном случае документально должны быть обозначены следующие аспекты:
- сумма долга;
- срок возврата займа;
- возможные последствия и ответственность при отказе от дальнейших выплат по задолженности.
Что надо знать, когда просят дать взаймы
Как давать денег в долг без расписки? Следует пользоваться упомянутым советом выше. Передача средств безналичным способом является хорошей страховкой.
Дополнительно можно прописать свои обязательства и обязательства кредитуемого в договоре займа. Все условия должны быть отмечены. Кроме этого для утверждения такой сделки по правилам её необходимо закрепит нотариально. Без этого действия признания факта передачи средств через суд не добиться, а значит, и взыскать законно задолженность будет нельзя.
Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция
Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей. Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.
Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком
Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.
Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.
Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег
Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.
Таковыми могут выступать:
- аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
- файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.
Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.
Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества
Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.
В заявление включаем:
- данные должника;
- время и место передачи денег должнику;
- срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
- описание всех обстоятельств.
В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.
Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.
Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.
Пример
Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.
Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.
Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.
Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса
Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола. После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.
Шаг 5. Составляем заявление в суд
Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.
Грамотно составленный документ содержит:
- данные заемщика и кредитора;
- сумму долга с процентами;
- обстоятельства дела;
- описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
- перечень прилагаемых доказательств;
- дату написания заявления и подпись.
Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.
Шаг 6. Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.
Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.
Например:
- информация от свидетелей сделки;
- сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.
Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.
Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги
Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.
Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.
Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.
Психологическое воздействие
Если должник не подтверждает долг ни в какой форме, вам надо искать другие пути. Есть несколько приёмов, которые помогут вернуть деньги:
- Психологическое воздействие на должника. Юристы советуют поговорить с ним, с его родными, соседями, друзьями. Если должник верующий, то стоит обратиться к священнослужителям, рассказать о поведении заёмщика и попросить, чтобы представитель духовенства побеседовал с ним;
- Пригласите в суд родственников должника и своих близких. Сможет ли заёмщик лгать, что не может вернуть долг или отрицать его при большом количестве родных и близких? В большинстве случаев нет, говорят юристы;
- Сообщите заёмщику, что если он проиграет суд, то должен будет оплатить все расходы кредитора по делу – на адвоката, экспертизу, услуги частного судебного исполнителя. Добровольная выплата долга покажется ему более привлекательным исходом спора;
- Полиграф. Кредитор может пройти проверку на детекторе лжи (можно как в суде, так и до него), где расскажет, что давал взаймы деньги, а потом предложить и должнику пройти испытание. Если тот откажется, это могут расценить как аргумент в пользу кредитора. Если заёмщик согласится, полиграф покажет реальное положение дел.
Возврат займа при отсутствии расписки
Отсутствие расписки и подобных документов может в разы усложнить процесс возврата средств с должника, а иногда и вовсе сделать осуществление этой процедуры невозможным. Во многом подобное явление связано с тем, что неимение доказательств исключает возможность займодателя обратиться в суд для решения проблемы.
Безусловно, запрета на обращение в судебный орган в такой ситуации на займодателя не накладывается, но важно понимать, что при отсутствии весомых доказательств рассмотрением иска заниматься никто не будет. Несмотря на это, при отсутствии расписки и прочих доказательств передачи средств с долг унывать и опускать руки не стоит.
Вернуть долг с неплательщика в такой ситуации можно хорошим отношением к нему, как бы это тяжело не было, и использованием некоторых хитростей. Наиболее важные особенности при возврате средств таким способом представлены следующим перечнем:
- Первоочередно не вздумайте портить отношения с должником. Постарайтесь сохранить спокойствие и мягко намекните ему на возврат средств.
- Если неплательщик продолжает игнорировать возвращение денег, то постарайтесь какой-либо хитростью получить с него расписку, которая подтвердит факт наличия у него долга и сможет быть использована в будущем в суде.
- При невозможности использовать представленные ранее способы воздействовать на должника можно попробовать надавить на него, но не преступая при этом рамки закона. Например, попросите участкового поговорить с должником.
Используя представленные ранее методы, вполне реально воздействовать на некоторых недобросовестных должников. Однако при игнорировании с их стороны ваших манипуляций и отсутствии доказательств того, что неплательщик брал у вас деньги в займы, остается лишь ждать, когда у должника проснется совесть. В подобных случаях воздействовать на гражданина через суд не получится.
Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?
Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.
Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников. В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.
Как вернуть долг, если нет расписки
Как заставить человека вернуть долг, в частности если вы не брали с него расписок, не составляли с ним договоров и не заручились поддержкой свидетелей? Ведь если сделка между кредитором и заёмщиком не была никак зафиксирована документально при участии третьей стороны, дело может приобрести самый неприятный оборот.
В отсутствии доказательной базы очень сложно засвидетельствовать, какую сумму и в какое время вы одолжили. Тем не менее, при грамотном подходе и поддержке юридически грамотных специалистов можно с высокой долей вероятности не только забрать долг у заёмщика, но также взыскать с него моральный ущерб (в случае, если вы действуете через суд).
Выбор тут не особо велик, ведь если вы решите прибегнуть к незаконным методам, то рискуете получить и незаконный ответ. Заручившись поддержкой квалифицированных юридических консультантов, вы сможете либо убедить заёмщика пойти на мировую, либо грамотно подготовить будущее судопроизводство в отношении должника.
Как взыскать долг с физического лица
Взыскание долгов может проводиться разными способами:
- досудебным;
- судебным;
- внесудебным.
Взыскание задолженности по договору займа
Договор займа между физлицами — это соглашение между двумя сторонами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на определенный срок. При просрочке по договору займа можно прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов, потому что по закону заемщик обязан вернуть деньги вовремя. Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально.
Взыскание долга по расписке
Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.
Как взыскать долг без расписки
Вернуть долг без расписки довольно сложно, однако можно попробовать некоторые варианты. Во-первых, обратиться в полицию с имеющимися доказательствами. Это могут быть банковская выписка о переводе средств, скриншоты переписки с заемщиком. Силовики обязаны принять заявление и провести проверку. Должника вызовут в полицию для дачи объяснений. Судя по практике, в таком случае скорее всего дело не возбудят, но если должник признал свою вину, то это можно использовать в суде. Во-вторых, следует подать заявление в суд о взыскании долга. Перед этим лучше написать письмо-требование должнику. Даже если договор займа был составлен в устной форме, необходимо приложить все доказательства сделки. Тут могут возникнуть сложности. Например, нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, если использовались аккаунты с никнеймами. Если долг меньше 50 тысяч, то следует обращаться к мировому судье по адресу регистрации должника. Решение будет зависеть от того, насколько хорошо истец соберет доказательства.
Как собрать доказательства существования долга
Сбор доказательств – один из важнейших этапов возврата долга. Без уверенной доказательной базы вернуть нужную денежную сумму через судебные и исполнительные властные законодательные инстанции будет весьма непросто.
В качестве основных доказательств, которые внимательно будут изучены и рассмотрены органами и третьими лицами, к которым вы обращаетесь за помощью во взыскании, можно выделить три основные их разновидности:
- Видео и аудиозаписи разговора с заёмщиком, в котором он сам не отрицает факта существования задолженности с его стороны и обсуждение конкретной суммы;
- Диктофонные записи, подтверждающие неготовность или нежелание должника возвращать средства с озвучиванием причины;
- Переписка в социальных сетях, либо по SMS.
Причём всё это можно собрать вполне естественными методами, ведь бесконечные споры и общение между кредитором и должником, так или иначе, неизбежны. В таком случае кредитор, общаясь с заёмщиком, может фиксировать беседу, в которой последний не отрицает факта взятия долга деньгами, и при этом иной раз пытается что-то яро доказать.
Современная техника в виде обычного смартфона, диктофонов и пр., позволит без проблем, в том числе незаметно для самого заёмщика зафиксировать его слова, которые в последующем составят основу доказательной базы его вины и наличия у него долга.
Кроме того, можно прибегнуть к ещё одному средству коммуникации – сети интернет. Общаясь с должником в социальной сети (Вконтакте, например), вы можете вывести его на откровенную беседу, после чего сохранить переписку и использовать её в виде распечатки и в качестве документальных доказательств.
Безнадежные ситуации
Однако есть в правовом поле и «Чёрные дыры». Не всегда даже если долг действительно есть, суд принимает сторону истца. Необходимо ориентироваться в гражданском законодательстве, так как именно в этом правовом акте указаны все основания, при которых получит обратно средства без расписки вряд ли получиться.
Ниже буду рассмотрены 3 самые распространённые причины, по которым вернуть обратно переданные средства буден уже невозможно.
Истек срок исковой давности
Важно помнить правило у всего есть срок давности. И правовое поле особенно гражданское не исключение. Здесь срок составляет всего 3 года с момента факта передачи денег. Как вернуть средства после его наступление – увы, никак.
Чтобы не затягивать ситуацию максимум должнику следует давать 3 месяца. Если в течение этого срока выплаты не поступали нужно сразу обращаться в судебные органы.
Отсутствие материальной возможности вернуть долг
В случае если заёмщик не имеет средств и материально собственности получить с него долг будет также невозможно. Из этого следует, что всегда нужно оценивать риски. Как себя обезопасить?
Помимо расписки следует предложить залог. На момент выдачи денег пуска должник передаст на хранение равную по стоимости вещь обязательно, чтобы это была его материальная собственность.
Должник признан банкротом
Если гражданин признан банкротом в судебном порядке, то в порядке установленной очереди арбитражным управляющим получить с него деньги будет практически нереально. Признание банкротом указывает на то, что у гражданина накопилось достаточно долгов и займов и на суму более 500 000 рублей.
Кредиторы уже обращались в суд, и для выхода из такого положения гражданин был признан банкротом. При таком статусе исполнительные производства другие требования кредиторов останавливаются до полного финансового оздоровления лица.
Что делать в случае бездействия приставов?
Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).
Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи.
Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.
Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.
Как забрать деньги у должника по расписке
Если вы заключаете соглашение о займе, то должны помнить о статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускающей передачу денег от одного физического лица другому по расписке.
Чтобы вернуть деньги, если устные убеждения не помогают, можно пробовать направлять должнику соответствующие требования в письменной форме. Подобные претензии следует дополнять упоминанием статьи 395 ГК РФ, в которой говорится, что в случае невозврата денежных средств в срок, на сумму долга будут начисляться проценты по размерам рефинансируемой ставки. Порядок начисления этих процентов, соответственно, указан в той же статье.
Бывает, что в расписке не содержится срок долгового возврата. Но даже при этом следует обозначить условие, при котором долг должен быть возмещён в течение 30 суток с момента первого предъявления кредитором требования о возврате. Это значит, что такое требование нужно предъявить и зафиксировать.
В письменном предупреждении, как правило, указывается, что в случае невозврата долга добровольным путём, кредитор может обратиться в суд, и в случае успешного исходя для кредитора ответчик должен будет возместить дополнительно моральный ущерб и понесенные затраты (госпошлины и прочие судебные расходы).
Возвращая долг по расписке, кредитор имеет право заявить в суде о желании провести процедуру индексации имеющихся долгов. Грамотно составленная письменная претензия, чаще всего становится убедительным и оптимально-нейтральным способом вернуть долг у заёмщика.
Последствия обращения в органы защиты
Такой вариант следует рассматривать, когда мирным путём решить конфликт не удалось.
Сначала нужно понять, куда необходимо обращаться: районный суд, мировой суд. Организации должны обращаться в арбитражный суд.
Важно знать, что теперь при общей сумме иска менее 500000 рублей сначала подаётся заявление для составления судебного приказа. А если судья отказывает в этом, то можно подавать иск.
Если долг был обеспечен залогом, то об этом необходимо оповестить в заявлении. Желательно создать заявление по принятию мер по обеспечению риска. На его основе будет создан отдельный исполнительный лист, а судебный пристав накладывает арест на имущество должника, чтобы он не смог им распоряжаться во время судебного процесса.
Крутые «разборки» и запретные меры
В отчаянных случаях люди обращаются к коллекторам. А они бывают разные, немало есть людей, готовых не ограничивать себя в средствах по выбиванию долгов.Прежде чем решиться на обращение к ним, стоит подумать и, конечно, предупредить должника.Коллекторы могут купить долг за полцены, но покупают они только официально оформленные (с документами) чистые долги.
Что недопустимо
Ни при каких обстоятельствах и суммах долгов нельзя:
- угрожать должнику и семье расправой, портить имущество;
- обращаться к магам и колдунам (если конечно не хотите еще больше денег потерять).
Все это обернется против вас и отнимет драгоценное время.
Можно ли продать долг по расписке коллекторам
Часто возникает желание заставить заёмщика вернуть долг побыстрее или наказать должника. При этом важно понимать, что услуги коллекторов в принципе считаются наиболее опасным выходом из ситуации, причём для обеих сторон вопроса. Специально обученный коллекторский персонал за деньги готов в буквальном смысле выбивать деньги из заёмщиков.
Но это в том случае, если вы связались с коллекторской конторой, работающей нелегально. Поэтому к выбору покупателя долга в лице коллектора следует подходить максимально внимательно и прибегать к этому способу возмещения только в крайнем случае.
Существуют определённые типы долгов, которые могут быть проданы в соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ:
- кредитные долги;
- по договорам поставок;
- по договорам займов;
- по договорам подрядов.
При этом сами коллекторы, действующие чётко в рамках действующего законодательства, могут отказаться от покупки долга в случае, когда у заёмщиков имеется низкий уровень дохода, тяжёлое материальное положение либо отсутствует имущество.
Если вы, как кредитор, нашли коллектора-покупателя, то вам придётся заключить цессионный договор. На основании этого договора права требования долга переходят к коллекторскому агентству. При этом изначальный договор кредитора и заёмщика утрачивает законную силу.
Приведём перечень долгов, которые продать коллекторским агентствам нельзя:
- возмещение морального ущерба;
- выплата алиментов;
- компенсация вреда, нанесённого здоровью.
Вопросы
На часто задаваемые вопросы РИА Новости ответил руководитель банкротного отдела Юридическая компании "ЮСТ.АС" Александр Бедункевич.
Можно ли взыскать долг с родственников должника?
С точки зрения гражданского законодательства, если родственник лица не является поручителем или его созаемщиком, то родственники не отвечают совместно по обязательствам должника. Однако есть различного рода юридические конструкции, позволяющие привлечь родственников, например, в случае подачи заявления на банкротство физического лица, когда задолженность более 500 тыс. руб, можно установить долю должника в общем имуществе с родственниками или супругой и наложить на него взыскание. Допустим, установить принадлежащую должнику долю на автомобиль, недвижимость, иное имущество, приобретенное в браке и оформленное на другого супруга.
Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица? Можно ли подать заявление в суд не по месту прописки?
По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту постоянной регистрации должника. Статья 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает возможность подачи искового заявления к должнику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.Если возникшие правоотношения попадают под регулирование Закона о защите прав потребителей, иск может быть предъявлен в суд по месту жительства или месту пребывания истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора.
Куда подается исковое заявление в зависимости от суммы иска?
Если должник — физическое лицо, то истец подает исковое заявление либо в мировой суд, либо в районный суд общей юрисдикции.Исковые заявления в мировой суд по имущественным спорам подаются в случае если:
- цена иска не превышает 50 тысяч рублей;
- по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей 100 тысяч рублей;
- по делам о выдаче судебного приказа, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.
Что делать, если приставы не могут взыскать долг?
Достаточно распространенная ситуация, связанная как с загруженностью судебных приставов, так и неэффективностью их работы. Можно предложить несколько вариантов разрешения данной ситуации:
- 1Жалобы вышестоящему должностному лицу на действие (бездействие) судебного пристава-исполнителя, а в случае, если некачественная и несвоевременная работа пристава-исполнителя привела к убыткам взыскателя, то возможна подача искового заявления в суд о взыскании убытков с Федеральной службы судебных приставов.
- 2Определение через инспекцию Федеральной налоговой службы расчетных счетов должника и предъявление исполнительного листа ко взысканию напрямую в банк. В случае отсутствие денежных средств исполнительный лист будет находиться в картотеке у банка на исполнении. При поступлении денег на расчетный счет они сразу спишутся в пользу взыскателя.
- 3Подача заявления о признании должника банкротом. Такая практика является современным трендом, так как позволяет привлечь на коммерческих условиях арбитражного управляющего, который функционально наделен большим перечнем полномочий по выявлению имущества должника, а также обладает правом на оспаривание сделок.
Как вернуть свои деньги без суда
Можно ли заставить должника вернуть долг без суда, при этом не обидев человека и не рассорившись с ним, если учесть, что нередко должниками выступают люди из вашего ближайшего окружения?
При грамотном подходе и должном стечении обстоятельств это вполне реально. В данном случае целесообразно прислушаться к советам психологов, которые рекомендуют прежде всего установить истинную причину возникшей ситуации:
- у должника могли возникнуть непредвиденные жизненные обстоятельства;
- ситуация с долгом могла быть преднамеренно сфабрикована;
- заёмщик мог воспользоваться вашими средствами исходя из желания извлечь какую-то выгоду.
Если вам удастся выяснить истинную причину, следует хорошо продумать план действий по возвращению задолженности:
- можно предложить отсрочку уплаты, вариант оплаты частями, погашение не денежными, а, к примеру, материальными средствами либо услугами;
- использовать любые чётко аргументированные убеждения;
- предать положение дел огласке среди общих друзей, родственников и знакомых. иной раз должник настолько дорожит своей репутацией среди близких, что едва ли решится ей рисковать;
- можно попробовать воздействие на должника через другое лицо, которое имеет на него более авторитетное влияние и может помочь вам урегулировать вопрос.
Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа
Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки. Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.
Способ 1. Решение проблемы мирным путем
Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.
О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:
- перенести срок выплаты;
- предложить выплату частями;
- согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.
Пример
Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.
Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия. Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.
Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.
Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.
Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?
В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.
Способ 3. Судебное разбирательство
Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.
В этой ситуации составляется иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.
Способ 4. Привлечение коллекторов
Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.
К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.
Подведем итоги, оформив данные в таблицу:
| № | Способ возврата долга без расписки | Вероятность успеха |
| 1 | Решение вопроса мирным, досудебным путем | Невысокая, часто очень низкая |
| 2 | Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества | Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом |
| 3 | Суд | Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств |
| 4 | Услуги коллекторов | Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину |
Как оценить материальное положение заёмщика?
Конечно, такую процедуру нужно проводить до момента выдачи денег должнику. Но раз уж вы уже отдали свои кровные, а тот не спешил их отдавать, то проверьте его финансовое состояние.
Убедитесь, нет ли у заёмщика ещё долгов.
Оптимальный вариант — осуществить проверку на сайте Службы Судебных Приставов. А также это можно сделать на сайте районного суда и мировых судей. Подробную информацию вы тут не сможете получить, но будете знать, имеются ли в отношении него исполнительные производства. Все сведения предоставляются в открытом доступе. Для этого необходимо внести фамилию, имя и отчество должника, укажите дату его рождения. Сервис сможет выдать информацию по вашему запросу. Так, вы точно будете представлять о нём общую картину.
Затем вам нужно будет уточнить, какое имущество находится у него в собственности, где он работает и какие ещё источники дохода имеет. Как правило, такая информация носит закрытый характер. Её можно получить только по запросу у судебных приставов при наличии соответствующего постановления суда.
Составив полный финансовый портрет заёмщика, вы будете понимать, стоит ли вообще инициировать судебное разбирательство. Ведь это стоит денег: оплата государственной пошлины и услуг адвоката.
- https://gidbankrot.ru/dolzhniki/kak-zabrat-deng
- https://zavedeno.com/zagovoryi/bystryy-vozvrat-dolga.html
- https://informburo.kz/cards/dolg-est-a-raspiski-net-9-poleznyh-sovetov-o-tom-kak-vernut-svoi-dengi.html
- http://capitalgains.ru/dolgi/dolzhen-deneg-i-ne-otdaet-proverennaya-shema-vernut-svoe-po-horoshemu-i-po-plohomu.html
- https://JuristPomog.com/civil/deal/kak-zastavit-dolzhnika-vernut-dolg.html
- https://oraspiske.ru/vozvrat_dolga/kak-vernut-dolgi-bez-raspiski
- https://hiterbober.ru/legal-assistance/kak-vernut-dolg-bez-raspiski.html
- https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kak-poluchit-dengi-esli-vam-ne-vernuli-dolg/
- https://ria.ru/20210225/vzyskanie-1599007423.html
- https://advotrust.ru/dolgi/kak-zastavit-cheloveka-vernut-dolg/
