Закон о коллекторах: права коллекторов по новому закону 2021

Содержание

• 1 Что такое ФЗ № 230 о коллекторах
• 2 Требования к коллекторским компаниям
• 3 Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы
  • 3.1 В какое время могут звонить коллекторы?
  • 3.2 Законность передачи задолженности коллекторам
  • 3.3 Могут ли коллекторы звонить родственникам?
• 4 Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб
• 5 Права кредиторов и коллекторов в России
• 6 Минусы федерального закона 230 о коллекторах
• 7 Изменения в новом законе о коллекторах: запреты и возможности
  • 7.1 Что запрещено коллекторам по новому закону?
  • 7.2 На что имеют право коллекторы по закону?
• 8 Что нового появилось в законе в 2020 году
• 9 Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
• 10 Какие нововведения ждут коллекторскую деятельность
• 11 Права коллекторов по новому закону: что нужно знать должникам
  • 11.1 Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник
  • 11.2 Сколько раз могут звонить коллекторы и что об этом говорит 230-ФЗ
• 12 Какие запреты и ограничения для работы коллекторов есть в Законе 230-ФЗ
• 13 Очередное ужесточение ответственности?
• 14 Права должников по новому закону: учимся защищать интересы
• 15 Как коллекторы могут общаться с должником?
• 16 Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник
• 17 Кто регулирует действия коллекторов?
  • 17.1 Как пожаловаться на коллекторов?

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

До 2016 года к работе коллекторских компаний применялись только положения ГК РФ, что фактически развязывало руки недобросовестным сборщикам долгов. Ежегодно фиксировалось огромное количество противоправных действий по отношению к должникам, от угроз и оскорблений до применения физической силы и умышленного повреждения имущества.

230-ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году. Он определяет:

• правовое определение профессиональной деятельности, связанной с взысканием задолженностей;
• требования к коллекторским фирмам, их руководству и сотрудникам;
• правила регистрации компаний, чьим основным видом деятельность является сбор долгов;
• обязанности, полномочия и запреты, которые распространяются на всех коллекторов в России.

Официальный текст 230-ФЗ не содержит понятия «коллектор». Но компании, которые профессионально занимаются взысканием долгов с граждан, вправе указывать термин «коллекторская» в своем названии.

Требования к коллекторским компаниям

1. Заниматься сбором долгов по 230-ФЗ может только юридическое лицо, у которых такой вид деятельности указан основным в ЕГРЮЛ.
2. Все легальные коллекторские фирмы должны пройти обязательную регистрацию в ФССП, получить свидетельство.
3. Коллекторские агентства не привлекаются для сбора долгов по квартплате, за пользование услугами ЖКХ, по взносам на капремонт.

Банки и микрофинансовые организации тоже занимаются взысканием, они не относятся к коллекторам, так как их основным видом работы является кредитование и финансы. Основными «клиентами» коллекторских фирм являются заемщики кредитных учреждений и МФО.

Закон № 230-ФЗ не применяется при взыскании с юридических лиц, а также по просроченным обязательствам ИП. Также отметим, что в законе нет таких определений, как коллекторские агентства, бюро, фирмы. Эти обозначения можно включать в название организации, но суть работы от этого не меняется.

У компаний, фирм, бюро и агентств абсолютно равные обязанности, полномочия и ответственность.

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы.

В какое время могут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:

• с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
• с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.

В рамках работы коллекторы могут:

• сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
• приходить к заемщику домой и на работу;
• подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
• сопровождать дело в суде;
• способствовать работе судебных приставов.

Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений. Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:

• угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
• требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
• угрожать конфискацией любого вида имущества.

В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.

Законность передачи задолженности коллекторам

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:

• агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
• договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.

Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Коллекторы имеют право звонить только по номерам телефонов, записанных заемщиком в кредитном договоре. Это могут быть его личный или домашний номер, номер близкого родственника или поручителя по кредиту. При этом исключаются звонки:

• лицам с инвалидностью I группы;
• беременным женщинам;
• детям до 18 лет и людям старше 70 лет;
• лицам, находящимся на стационарном лечении.

Звонки поручителям, наследникам, вступившим в права, или супруге/супругу клиента имеют только информирующий характер.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации.

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

При нарушении запретов и ограничений, указанных в законе № 230-ФЗ должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

• обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);
• подать обращение в прокуратуру;
• направить жалобу в СРО «НАПКА»;
• обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Можно обратиться сразу по всем фронтам — сообщить о проблеме в НАПКА онлайн через сайт и и сделать письменную жалобу приставам. В случае агрессивных действий или даже предупреждений, например, колотят в дверь, написали что-то в подъезде, подкараулили на улице - звонить в полицию, и потом дополнить жалобу этим фактом. Если приставы течение 30 дней не ответят, обратиться в прокуратуру.

Если вы проверили, что фирма «белая» и есть в реестре ФССП, но коллектор ведет себя некорректно, допускает оскорбления, рекомендуем обратиться к руководителю агентства. Нередко рядовые специалисты нарушают закон по собственной инициативе, о чем руководство не в курсе. Прямое обращение в центральный офис может быть эффективнее, чем подача жалобы в ФССП или иной орган.

Если вы столкнулись с нарушением прав со стороны взыскателей долга, обращайтесь к нашим юристам . Чем быстрее вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Права кредиторов и коллекторов в России

Согласно главе 2, ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право совершать взаимодействия с должниками на государственном (русском) или языке составления просроченного должностного обязательства.

Кредиторы или их агенты могут передавать персональные данные должников при переговорах и заключении договоров. Это актуально только в случаях, когда получателем данных является:

• Центральный банк РФ;
• «Агентство по страхованию вкладов»;
• АО «ДОМ.РФ»;
• операторы связи;
• управляющие компании различных фондов (в их числе инвестиционный, пенсионный и паевой);
• кредитующие организации;
• ипотечные агенты;
• ПКО,
• иные случаи, установленные законодательством РФ.

Согласно главе 2, ст. 7 законопроекта № 230-ФЗ коллекторы имеют право встречи с должниками лично, вести переговоры по телефону, использовать ПО «роботов – коллекторов», использовать рассылку текстовых, аудио- и прочих сообщений, писем. Дополнительные способы взаимодействия могут предусматриваться по соглашениям коллекторских агентств и должников в письменном виде. Это, например, деятельность, вовлекающая родственников, коллег или знакомых просрочившего задолженность лица. Важно отметить, что такое соглашение зачастую подписывается при оформлении должностного обязательства, как часть процесса получения займа.

Согласно главе 2 статье 9 законопроекта кредиторы, агентства и ПБО могут взаимодействовать с лицами, просрочившими задолженность с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздники. Имеют право проводить личные встречи с должником один раз в неделю, звонить или использовать ПО «робот – коллектор» один раз за день (до 8 за месяц), слать сообщения любого типа два раза за день (до 16 за месяц).

За коллекторами законом закрепляется право на реструктуризацию взаимодействий, изменение их частоты (обязательно при согласии должника).

Законом закрепляется право деятельности коллекторов на протяжении 4 календарных месяцев и более с просроченной даты задолженности. Деятельность по возвращению долга после истечения четырёх месяцев может быть окончена только по решению кредитора или при подаче должником письменного отказа, оформленного соответственно требованиям законодательства России.

Коллекторы имеют право обращаться в органы суда для получения решения о взыскании долга, принятого в судебном порядке. По новому закону перед обращением в суд коллектору – кредитору необходимо направить требование о возмещении долга непосредственно должнику. Требование должно быть отправлено в виде заказного письма с уведомлением о его вручении, электронным письмом, или любым другим предварительно оговорённым способом. В течение тридцати дней коллектор ожидает ответа должника или его отсутствия, после чего может обращаться в суд (если долг не был возмещён).

Взыскание долга после принятия судебного решения предоставляет кредиторам право на погашение задолженности средствами с личных счетов должника, а также блокирование его карточек. Коллекторы имеют право на присутствие при описи имущества должника по решению суда, если в суд подано от их имени и они являются кредитором.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Изменения в новом законе о коллекторах: запреты и возможности

С 1 января 2017 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Согласно законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Новый закон «О коллекторах» определил для профессиональных взыскателей ряд запретов и ограничений, за нарушение которых грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление деятельности на срок до 90 суток.

В соответствии с поправками в законодательстве коллекторы не имеют права на:

• угрозы расправой или причинения вреда имуществу;
• применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи;
• причинение вреда имуществу;
• унижение чести и достоинства всеми возможными способами;
• передачу персональных данных должника и его семьи третьим лицам;
• взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.

В случае выявления факта нарушения данных запретов, должнику следует предпринять следующие шаги:

• зафиксировать правонарушения с помощью аудио- или видеозаписи, сохранить письма от взыскателей и взять распечатку поступающих звонков у оператора сотовой связи;
• составить жалобу на адрес одного из уполномоченных ведомств;
• передать заявление и доказательства нарушения закона.

На что имеют право коллекторы по закону?

В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы имеют право на использование следующих форм взаимодействия:

• почтовых отправлений;
• личных встреч;
• сообщений;
• телефонных переговоров.

Любое общение с должником допустимо только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные. При этом допускается проведение одной встречи и двух звонков в неделю.

В посылаемых обращениях обязательно должна быть указана сумма и структура долга. Коллекторы не могут самостоятельно завышать сумму долга.

Новый закон содержит важное уточнение – теперь по истечении четырех месяцев просрочки должник может отказаться от общения с коллекторами или воспользоваться услугами адвоката, назначив его собственным представителем для переговоров со взыскателями.

Что нового появилось в законе в 2020 году

В 2020 году закон был дополнен рядом важных поправок. В частности, был подробно описан алгоритм уведомления неплательщика о передаче долга коллекторам. Для этого кредитор обязан опубликовать сведения на Федресурсе.

В открытой части сайта публикуются только общие данные о продаже задолженности. В закрытой части (личный кабинет) доступны персональные данные должника, размер и вид долга. Разместить публикацию кредитор обязан не позже 30 дней после заключения договора с коллекторской фирмой.

Отметим, что закон не запрещает коллекторам начинать работу по взысканию в пределах 30 дней, отведенных на уведомление. Поэтому, даже регулярно проверяя сведения на Федресурсе, должник может неожиданно столкнуться со звонками, визитами домой и иными видами воздействия со стороны коллекторов.

Совет: если образовалась просрочка перед банком или МФО, лучше заранее подготовиться к взысканию и общению со сборщиками долгов.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

• с беременных женщин;
• с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
• с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
• с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Какие нововведения ждут коллекторскую деятельность

На данный момент в Госдуме РФ на рассмотрении есть сразу два законопроекта, напрямую связанных с коллекторской сферой. Возможно, они будут объединены в один документ.

Вот несколько интересных нововведений, которые пока не вступили в законную силу:

• закон о коллекторах планируется распространить на взыскание долгов ЖКХ, но для них будет введен специальный реестр;
• взыскание по коммуналке будет разрешено без соблюдения претензионного порядка;
• будут введены специальные составы в КоАП РФ и УК РФ, предусматривающие наказание за незаконные действия коллекторов (сейчас такие нарушения рассматриваются по общим нормам).

Права коллекторов по новому закону: что нужно знать должникам

Мы подготовили обзор по самым важным нормам, которые могут применяться при взыскании. Если возникнут вопросы, наши юристы готовы ответить на них по телефону, либо через форму обратной связи.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

В Законе № 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, нет упоминания о судебном взыскании. Однако такие права автоматически переходят по цессии, если первоначальный кредитор не обращался за судебной защитой.

На практике, задолженность передается коллекторским компаниям после того, как банки или МФО исчерпают доступные способы взыскания, либо утратят право на обращение в суд.

Или если у банка или МФО нет желания содержать большой штат специалистов по взысканию просрочек. Также полномочия на подачу исков могут возникать при агентировании, если по такому договору кредитор привлекает коллекторов к взысканию.

Если сборщики долгов обращаются в суд, должник может использовать варианты защиты:

• подать заявление о прекращении дела, если ранее с иском уже обращался основной кредитор (повторное обращение в суд по тем же основаниям не допускается);
• подать заявление о прекращении дела в связи с пропуском срока давности (при цессии срок давности не продлевается);
• заявить о несоразмерности процентов и основной суммы долга, чтобы уменьшить размер взыскания;
• попросить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если другие способы защиты оказались неэффективными.

Коллекторские фирмы не выдают кредиты и микрозаймы, поэтому могут приобрести право на обращение в суд только по цессии или агентированию. В обоих случаях исходное обязательство не меняется.

В частности, коллекторы не смогут произвольно восстановить или продлить срок давности, увеличить размер процентов на основной долг. Внимательно изучите иск и материалы дела, чтобы своевременно выявить такие моменты, указать на них судье.

В суде защищаться от коллекторов намного проще, чем при личном взаимодействии. К ведению дела можно привлечь юриста или адвоката, которые выступят представителем должника по доверенности. Еще одним вариантом судебной защиты для должника является банкротство.

Получив права кредитора, коллекторская фирма может обращаться в арбитраж, требовать возбуждения банкротного дела. Должник тоже может списывать долги через банкротную процедуру, даже если они уже проданы новому кредитору. Как только арбитраж примет заявление, коллекторы будут обязаны прекратить любые формы взыскания.

Сколько раз могут звонить коллекторы и что об этом говорит 230-ФЗ

Излюбленными вариантами давления на должников являются звонки и личные встречи. Именно при таком взаимодействии можно столкнуться с угрозами и оскорблениями, физическим насилием, нарушением права на неприкосновенность жилища.

Коллекторы могут звонить не чаще 1 раза в день.

Мы подготовили таблицу, где указаны допустимые варианты общения коллекторов с должниками.

Форма взаимодействияКак и когда разрешено

Звонки по телефону. Неплательщику могут звонить только с одного телефонного номера. Запрещены звонки с разглашением персональных сведений любым лицам (кроме созаемщиков, поручителей).	Не более 1 раза в день, 2 раз в неделю, 4 раз в месяц. Разрешено звонить в рабочие дни с 8:00 до 22:00. По выходными и праздникам время ограничено с 9:00 до 20:00.
СМС, телеграммы, голосовые сообщения. В каждом СМС указываются данные о кредиторе или коллекторской фирме, информация о размере и составе задолженности, номер телефона сборщика долгов.	Не чаще 2 раз в день, 8 раз в неделю, 16 раз в месяц. Разрешено отправлять сообщения в рабочие дни с 8:00 до 22:00. По выходными и праздникам время ограничено с 9:00 до 20:00.
Личные встречи. При личных встречах нельзя нарушать право на неприкосновенность жилища. Допускается организация встреч в офисе, по месту работы, в ином общественном месте.	Не более 1 раза в неделю. Разрешено встречаться в рабочие дни с 8:00 до 22:00. По выходными и праздникам время ограничено с 9:00 до 20:00.
Уведомления и письма. В ст. 7 Закона № 230-ФЗ указан состав информации, которую обязаны указывать в каждом письме или претензии. Сюда входят данные о должнике и коллекторской фирме, основания для взыскания, точная сумма задолженности и процентов.	Без ограничений.

Но если они исчерпали недельную или месячную квоту, звонки будут под запретом. Ответственность коллекторов за превышение количества и несоблюдение разрешенного времени звонков, встреч или других форматов взаимодействия наступит по жалобе должника.

За однократное грубое нарушение Закона № 230-ФЗ, либо за иные неоднократные проступки, коллекторская компания может быть исключена из реестра, а ее свидетельство будет аннулировано. Но на практике из реестра ФССП коллекторов исключают за совсем уж уголовные проступки. За хамство и угрозы их обычно штрафуют на довольно крупные суммы.

Закон о защите прав должника при взыскании принято называть законом о коллекторахВ законе прописаны права и обязанности сборщиков долгов, определены временные рамки для их звонков и визитов. Также коллекторы обязаны записывать переговоры с должниками. Записи хранятся три года.

Какие запреты и ограничения для работы коллекторов есть в Законе 230-ФЗ

Об ограничениях на количество и время способов взаимодействия мы рассказали выше. Но есть ряд дополнительных запретов, которые коллекторы обязаны соблюдать в процессе взыскания:

• запрещено разглашать персональную информацию о неплательщике, в том числе через интернет;
• нельзя использовать противозаконные действия и методы (угрозы, шантаж, оскорбления, насилие, вымогательство, хищение или повреждение имущества);
• нельзя обращаться для взыскания к другим лицам, кроме самого неплательщика (кроме созаемщиков и поручителей);
• запрещено работать по сбору долгов без свидетельства, либо после исключения из реестра ФССП;
• не разрешается продолжать взыскание, если неплательщик подал на банкротство, либо заявил об отказе от взаимодействия.

На практике часто случается так, что должник сообщает коллекторам о том, что он подал документы на банкротство, но они продолжает звонить, писать письма и слать смс-сообщения.

Дело в том, что такое требование прописано не в законе о коллекторах, а в законе о банкротстве. Что уж греха таить, норму — не тревожить должника и не списывать у него со счетов средства — часто нарушают и судебные приставы.

С этой точки зрения спокойнее проходить банкротство в судебном порядке, когда за все финансы гражданина отвечает его финансовый управляющий, а не он сам. Более того, во время процедуры все запросы коллекторам можно смело переадресовать управляющему. Отвечать на запросы приставов, коллекторов и кредиторов — его работа.

Понять, нарушают ли коллекторы эти запреты, не всегда просто. Например, если сборщики долгов открыто угрожают или совершают очевидные противозаконные действия, нужно незамедлительно подавать жалобу, обращаться в ФССП или МВД. Однако нередко угрозы и давление носят скрытый характер.

Чтобы определить, насколько действия коллекторов соответствуют закону, вы можете проконсультироваться у наших юристов. Мы проанализируем ситуацию, дадим рекомендации и советы по дальнейшим действиям.

Очередное ужесточение ответственности?

Сейчас для взыскателей долгов действуют такие жесткие правила, что легальные агентства точно не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать всю сумму через судебных приставов – не совсем угроза). Но все равно коллекторы порой переступают черту дозволенного и ведут себя с должником неподобающим образом.

Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2020 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов. Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы.

Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно. И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются. Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Сейчас ФССП проходит сложный этап реформирования, и, как ожидается, будет еще более жестко контролировать коллекторов. Сейчас ФССП только ведет реестр и выявляет факты нарушения законодательства. Но разработанный еще в 2019 году законопроект может возложить на приставов еще и рассмотрение дел об административных правонарушениях по вопросам нарушения правил взыскания. Другими словами, приставы будут сами выявлять факты нарушения, сами выносить протоколы и назначать административное наказание.

Пока это все осложняется отсутствием соответствующего бюджета и кадров – для новых полномочий службе нужно еще хотя бы 400 компетентных сотрудников (а вообще проблема с персоналом – одна из основных в ФССП). Как рассказывает Самвел Меграбян, у инициативы есть несколько проблем:

В Кодекс об административных правонарушениях могут быть внесены поправки относительно деятельности отделов взыскания и коллекторов – несколько таких предложений в рабочую группу и Госдуму уже поступило. Например, предполагается, что пристав сможет блокировать телефоны тех взыскателей, кто переходит рамки этики в разговоре, сроком до 60 дней.

При применении угроз в адрес должника, кредитная организация будет наказываться штрафом от 50 до 500 тысяч рублей. Не через суд, а все теми же приставами.

Удалось запретить работу коллекторов только в Кемеровской области. В 2016 году после одного резонансного случая местный губернатор распорядился вообще прекратить работу таких компаний в регионе. Однако таких полномочий у главы региона быть не может, поэтому позже запрет оспорила прокуратура и фактически он утратил силу. Сейчас в Кемеровской области коллекторы работают, как и по всем остальным регионам.

Права должников по новому закону: учимся защищать интересы

В Законе № 230-ФЗ не прописаны права должников. Но исходя из требований к коллекторской деятельности, для защиты интересов неплательщик вправе:

• заявлять об отказе от взаимодействия (такой отказ нужно направить письменно по почте);
• защищаться путем подачи возражений в судах, обращений и жалоб в надзорные органы;
• подавать на банкротство, чтобы вообще списать долги и избавиться от претензий коллекторов;
• нанимать представителя для ведения дел, общения со сборщиками долгов;
• подавать заявления о привлечении к уголовной или административной ответственности.

Комментарий юриста. Можно использовать и самые простые способы защиты — не отвечать на звонки, не открывать дверь квартиры, отказываться от личных встреч. Коллекторы наверняка продолжат давление и попытки связаться с должников. Но при должной выдержке и крепких нервах можно игнорировать сборщиков долгов достаточно долго.

Намного сложнее защищаться, если взысканием занимаются нелегальные коллекторские агентства. Их обычно нанимают сомнительные микрофинансовые организации, чья цель заключается в начислении максимально больших процентов и быстром выбивании долга.

Вот что могут сделать коллекторы с должником:

• заставить подписать договоры и соглашения, существенно увеличивающие сумму долга или продлевающие сроки давности;
• принудительно забрать вещи и предметы, требовать переоформления прав на автомобили и недвижимость;
• распространять конфиденциальные сведения о должнике в интернете, в подъезде дома, по месту работы;
• наносить побои, угрожать примирением силы к родственникам и близким людям.

Для нелегальных коллекторов никаких запретов нет. Самостоятельно справиться с ними невозможно. Если вы не увидели в реестре ФССП данных о коллекторской компании, которая предъявляет вам требования, сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в отношении непогашенных долгов составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть инициировать судебное разбирательство. Данное правило касается следующих категорий взыскателей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать иск в суд о взыскании просроченной задолженности. Сделать они это могут в следующих случаях:

• при покупке проблемных долгов у кредитора по договору цессии (переуступка права требования),
• при наличии такого полномочия в тексте агентского договора, заключенного с кредитором.

ВАЖНО. На практике чаще всего обращение в суд для коллекторов выступает крайней мерой воздействия на неплательщика. Обычно прибегают к ней в том случае, если другие методы взыскания не помогли.

В случае, если коллекторы инициировали судебное разбирательство должник может поступить следующим образом:

• ходатайствовать в суде об отмене или снижении начисленной пени,
• просить получение отсрочки по возврату долга,
• настаивать на предоставлении более удобных условий погашения задолженности в виду своего тяжелого материального положения и т.д.

Кто регулирует действия коллекторов?

Деятельность служб по взысканию просрочек регулируется сразу несколькими государственными органами:

• главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
• Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
• Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

Как пожаловаться на коллекторов?

Чтобы привлечь к ответственности коллекторов или осадить не в меру рьяных работников службы взыскания, вы вправе обратиться в надзорные органы:

• Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;
• в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
• в НАПКА или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;
• в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.

НАПКА — «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»

Жаловаться на коллекторов лучше в письменном виде, путем подачи соответствующего заявления. И при возможности фиксировать все разговоры с представительствами агентств.