Деньги под залог квартиры — как и где срочно взять за 5 шагов

Содержание

• 1 Деньги под залог квартиры — если банки не идут навстречу
• 2 Какие банки дают кредиты под залог недвижимости
• 3 Для проведения сделки вам потребуется предъявить минимум документов:
• 4 В небольшом банке получить залоговый кредит проще
• 5 Почему стоит рассмотретьТинькофф Банк?
• 6 Залоговый кредит хорош для больших покупок
• 7 Требования к заемщику
  • 7.1 Требования к недвижимости
• 8 Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита
  • 8.1 Могут ли забрать квартиру?
  • 8.2 Как лучше себя вести в данной ситуации
• 9 Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

Деньги под залог квартиры — если банки не идут навстречу

Закредитованность, низкая платежеспособность большей части населения РФ, рост просроченной задолженности — всё это заставляет банки ужесточать условия кредитования.

Плохая кредитная история, отсутствие достаточного и стабильного дохода — наиболее частые причины отказа в предоставление займа.

В таких условиях выходом становятся залоговые кредиты. Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают деньги под залог дома, квартиры, коммерческой недвижимости. При такой схеме риски кредитора минимальны, так как обеспечиваются высоколиквидным залогом.

Финучреждения могут принять в залог и часть недвижимости, например, долю в квартире.

Важно! Чтобы часть квартиры стала залогом, собственник должен обладать документами на долю, иметь отдельный лицевой счет на выделенные квадратные метры. Такую недвижимость при необходимости банк или сам собственник реализует в счет погашения долга.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.

Банки охотно выдают деньги под залог недвижимости, т.к. они полностью защищены от убытков в случае не выплаты кредита.

Для проведения сделки вам потребуется предъявить минимум документов:

Одним из гарантировано надежных способов получения займа является кредит под залог квартиры. Такой вид финансирования может быть оптимальным при срочной необходимости в средствах для развития бизнеса, для погашения долгов или рефинансирования других займов, или иных личных целей.

Финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ предлагают оптимальные условия помощи в получии кредита под залог квартиры в Москве и Московской области для всех типов объектов:

• квартиры в новостройках
• квартиры в вторичного жилья
• квартиры с прописанными детьми
• квартиры в таунхаусах
• квартиры в домах под реновацию

Получение денег под залог квартиры через консультантов ПФК РЕШЕНИЕ происходит по упрощенной схеме кредитования. Для такой сделки не требуется выписывать прописанных членов семьи, в том числе детей. Даже если у жилого имущества имеются долги по коммунальным платежам, то это все равно не является поводом для отказа в кредитовании. В течение всего срока погашения займа вы будете оставаться полноправным владельцем недвижимости с единственным ограничением в обмене или продаже квартиры до погашения основного долга.

В небольшом банке получить залоговый кредит проще

• Индивидуальный подход к рассмотрению заявки
• Каждый клиент занимает большую долю портфеля, как следствие, банк идти навстречу клиенту
• Высока вероятность договориться о выгодных условиях кредитования

Почему стоит рассмотретьТинькофф Банк?

• Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
• Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
• Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС.
• Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
• Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость.

Залоговый кредит хорош для больших покупок

Залоговое кредитование может стать выгодным решением для целого ряда финансовых задач

• Понижение кредитной нагрузки и исправление кредитной истории
• Совершение крупных покупок
• Инвестирование
• Расширение и улучшение вашего жилья

Требования к заемщику

1. Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
2. Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
3. Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
4. Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
5. Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки, все же одобрят кредит под большой процент, но это невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

На что обращают внимание банки:

• Состояние жилого помещения;
• Месторасположение объекта недвижимости;
• Есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
• Проводились ли изменения планировки;
• Является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.В целом банки предпочитают квартиры, которые легко реализовать.

Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита

Не возврат долга – нарушение условия договора.Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

Какими методами пользуются банки для возврата долга:

1. Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
2. Начисление пеней и штрафов.
3. Требование к погашению всего долга сразу.
4. Обращение к коллекторам и в судебные органы.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.

Как лучше себя вести в данной ситуации

• Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
• Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
• Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:

1. Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
2. При таком займе предоставляется большая сумма денег.
3. Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
4. Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
5. Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.

Что касается недостатков, то важно учесть следующее:

• Есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
• Квартиру нельзя продать в период кредитования;
• Устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.

Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.