Где малому бизнесу взять деньги на развитие

Содержание

• 1 Виды кредитов для малого бизнеса
• 2 Личные средства
• 3 Деньги инвестора
• 4 Вам может понадобиться
  • • 4.0.1 Банки
    • 4.0.2 Фонды
    • 4.0.3 Краудфандинг и краудинвестинг
    • 4.0.4 Региональная поддержка МСБ
    • 4.0.5 Государственные субсидии
• 5 Венчурное финансирование
• 6 Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
• 7 Продажа доли в бизнесе
• 8 Ищем инвестора
  • 8.1 Краудфандинг
• 9 Привлекаем в бизнес партнеров
• 10 Фонды
• 11 Взять кредит или заём
  • 11.1 Кредит в банке
  • 11.2 Заём для малого бизнеса
• 12 Получаем государственную поддержку
  • 12.1 Субсидия от центра занятости
  • 12.2 Гранты
• 13 Краудфандинг и краудинвестинг
• 14 Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
• 15 Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
• 16 Оптимизация статей доходов и расходов

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.

• Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании. Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени. Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления. – В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы. Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».  

Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он. – Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке. Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

Вам может понадобиться

Вы планируете начать свой бизнес-проект. Как искать стартовый капитал, чтобы запустить бизнес? Как получить деньги на развитие бизнеса? Об этих темах, которые обычно заботят ИП или владельца ООО на начальном этапе, мы расскажем ниже.

Банки

Как получить деньги на развитие малого бизнеса в банке? Выбирайте банк, предлагающий оптимальные кредитные программы для малого бизнеса

Например, в «Открытии» есть несколько кредитов для начинающих, позволяющих получить деньги на развитие бизнеса. Эти кредитные программы подходят для старта и развития собственного дела и могут быть оформлены без залога:

• «Молодые предприниматели»: кредит на открытие своего бизнеса. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.
• «Франшиза»: кредит на покупку франшизы. Срок — до 5 лет, сумма — от 300 тыс. до 10 млн руб.
• «Женщина в бизнесе»: специальная программа для бизнесвумен. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.

Оформление кредита начните с заполнения заявки.

Фонды

Попробуйте получить поддержку в «Сколково» или найти другой фонд и попробовать выиграть грант, чтобы у вас были деньги на развитие малого бизнеса. Что для этого нужно?

• быть уверенным в себе и своей бизнес-идее
• подготовить качественную и наглядную презентацию о своем бизнесе

В какие фонды можно обратиться, чтобы получить деньги на развитие бизнеса?

• ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив): инвестирует более 1 млн рублей за долю 7%, предоставляет места в коворкинге. Узнайте подробности на сайте фонда
• Фонд «Сколково»: подходит для инновационных проектов; инвестирует от 1 млн до 50 млн рублей (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Узнайте подробности на сайте фонда
• Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы: посевные инвестиции в размере 0,5–8 млн рублей на 3 года под 12% годовых. Узнайте подробности на сайте фонда

Краудфандинг и краудинвестинг

Способы бизнес-финансирования, когда люди перечисляют начинающим бизнесменам десятки, сотни, тысячи рублей. Эти способы коллективного финансирования отличаются друг от друга:

• краудфандинг основан на добровольных «пожертвованиях»
• краудинвестинг предполагает, что каждый инвестор рассчитывает на получение прибыли от своих вложений

Каким проектам подходит такое финансирование?

• творческим проектам в сфере музыки, литературы
• проектам из медиасферы

Региональная поддержка МСБ

Деньги на развитие малого бизнеса выделяют в администрациях городов, поселков, областей. На какую поддержку могут рассчитывать начинающие предприниматели:

• государственные гранты
• имущественная поддержка на региональном уровне
• субсидирование процентных ставок по привлеченным кредитам и по договорам лизинга
• компенсация затрат на участие в выставках
• возмещение расходов на подготовку кадров
• частичная компенсация издержек на реализацию программ энергосбережения
• финансирование других госпрограмм

Чтобы узнать, как получить деньги на развитие малого бизнеса, ищите информацию на сайте Минэкономразвития и его региональных отделений. Там можно найти много полезной информации обо всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления.

Государственные субсидии

Например, безвозмездную субсидию от государства для ООО можно получить в случае приобретения:

• коммерческой недвижимости (либо при ее аренде)
• производственно-технологического оборудования (основных средств)
• товара для последующей реализации
• нематериальных активов

В 2021 году государство будет особенно интенсивно поддерживать следующие виды бизнеса:

• туристические проекты
• агробизнес
• инновационные проекты

Подробнее о государственных субсидиях можно узнать на сайте «Корпорации МСП». Там же много информации о льготах и грантах, на которые могут рассчитывать начинающие ООО или ИП.

Венчурное финансирование

Продать долю в бизнесе можно венчурному фонду (организации) или бизнес-ангелу (частному лицу). Это инвесторы, которые ориентированы на работу с инновационными, рискованными предприятиями и проектами. Венчурный инвестор рассчитывает на продажу доли в бизнесе по более высокой цене через несколько лет. Выкуп производит либо основной владелец, либо третьи лица.
Внимание: шанс получить финансирование таких организаций больше у IT и научных проектов.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.

Продажа доли в бизнесе

Найдите инвестора и продайте ему свою долю в бизнесе. Так вы быстро получите средства на развитие бизнеса, а также партнера, который поможет вывести бизнес на новый уровень.

Внимание: отношения между совладельцами могут не сложиться. Разный взгляд на ведение бизнеса может стать причиной непродуктивных конфликтов. Чтобы избежать проблем, обсудите все нюансы сделки перед продажей. Разграничьте права и обязанности каждой стороны. Партнер – не наемный работник, а равноправный компаньон.

Найти партнера можно на бизнес-конференции, форуме или в интернете. Подойдите к выбору партнера ответственно. Изучите информацию об этом человеке в социальных сетях, прессе, свяжитесь с его друзьями и коллегами по бизнесу. Мы оказываем помощь в получении кредита для малого бизнеса при нехватке собственных денежных средств.

Ищем инвестора

Инвестор — это тот, кто может дать вам деньги, ресурсы или оборудование на развитие бизнеса. Не путайте его с партнёром. Инвестор финансирует ваш проект за долю в бизнесе, при этом управлением он не занимается. По сути, выходить с вами на связь он будет только при делении прибыли. У инвестора есть доля в компании или прибыли, поэтому его нужно будет держать в курсе событий, советоваться с ним по важным управленческим решениям и стратегии развития.

Инвестором могут выступать венчурный фонд, частное лицо или государственный фонд. 

Венчурный фонд — это компания, которая занимается рискованными вложениями в инновационные предприятия и стартапы. Фонд стремится вложить в бизнес деньги и отбить их за счет быстрого и взрывного роста стартапа. Инвестициями занимаются RunaCapital и фонды imi.vc.

Государственные фонды поддерживают только предприятия, приносящие выгоду экономике России. Например, Фонд развития промышленности поддерживает только промышленников.

Частные инвесторы — это бизнес-ангелы, которые вкладываются в стартапы. Их цель аналогична цели венчурных фондов — приумножение вложенного капитала. В интернете много площадок-агрегаторов, где можно найти своего покровителя, например, бизнесангелы.рф, start.biznes-angel.online.

Чтобы убедить фонд или инвестора вам нужен бизнес-план и «горящие глаза». Если ваша идея заинтересует их, вы получите деньги.

Преимущества

Недостатки

Не нужно платить проценты за пользование деньгами — инвестору интересна только прибыль. Связи — у инвесторов есть много других проектов, связи с которыми вам могут пригодиться, возможно, кто-то из них станет вашим поставщиком или покупателем.   Опыт — в сложных ситуациях инвестор может помочь советом или даже делом

Потеря контроля — инвестор получит долю в вашем бизнесе. Чем она крупнее, тем больше вероятность потерять контроль. Не каждый бизнес интересен инвестору — маловероятно, что кто-то профинансирует обувной магазин, бизнес должен быть прорывной. Инвестор — это не помощник, помогать вам с решением каждой проблемы он не будет. Часть прибыли будет забирать инвестор, на первых порах, возможно, даже большую

Внимательно читайте условия сотрудничества с инвестором. Если делать это сквозь пальцы, то ваш бизнес очень быстро перестанет приносить вам доход и будет работать только на инвестора.

Краудфандинг

Деньги для ИП или ООО на развитие бизнес можно собрать через краудфандинг — сбор денег от небезразличных идей на специальной площадке в интернете. Например, вы хотите запустить фабрику по производству шоколада, работающую на солнечных батареях. Такой ЭКО-бизнес. Вы размещаете на интернет-площадке информацию о своём проекте и указываете необходимую сумму. Каждый заинтересовавшийся может пожертвовать вам любую сумму от копейки до рубля. 

Долю в бизнесе жертвователи не получают, но обычно бизнесмены дают им какие-то преимущества: скидки на продукцию или бесплатные образцы. Площадок для краудфандинга очень много: Kickstarter (кстати, идея про шоколадную фабрику отсюда!), Boomstarter, Я.Соберу и так далее.

Преимущества	Недостатки
Без лишних трат — платить проценты или делится прибылью не нужно, достаточно заплатить комиссию краудфандинговой площадке. С миру по нитке — деньги можно привлекать со всех уголков мира.     Вы сразу привлекаете клиентов — вероятно, ваши инвесторы станут вашими первыми покупателями. Никто не претендует на долю в вашем бизнесе.	Не каждый бизнес привлекает достаточное количество средств. Идея должна понравиться людям. Если проект не запустится, деньги придется вернуть. Нужны вложения для пиара своей краудфандинговой страницы, иначе о вас никто и не узнает.

Прежде чем попробовать краудфандинг, проведите предварительные расчеты. Помните, что все собранные деньги вы не получите — площадки берут комиссии, бюджет собирает налоги, а самих спонсоров надо чем-то наградить.

Привлекаем в бизнес партнеров

Подумайте, может у вас есть друзья, знакомые или просто единомышленники, которые тоже мечтают о собственном деле. Создать бизнес в складчину проще — каждый внесёт часть своих накоплений. К тому же партнёр — это не инвестор, а человек, который будет работать наравне с вами. Вам не придется регулярно отдавать деньги постороннему человеку, который не вложил в бизнес ничего, кроме денег для старта.

Преимущества	Недостатки
У вас будет человек, на которого можно положиться — так как часть бизнеса принадлежит партнеру, он будет вкладывать время и деньги в его развитие. Проще накопить — совместно найти деньги на развитие проще. Доверительные отношения — если партнер ваш хороший друг или родственник, меньше вероятность, что он попытается вас обмануть	Меньше прибыли — ею придется делиться с партнером. Испорченные отношения — вести бизнес с хорошим знакомым, другом или даже родственником сложно. Будьте готовы к личным конфликтам. Лучше сразу обозначить, что есть личные моменты, а есть рабочие

Чтобы упростить работу с партнёром, заранее обговорите все условия: как делить прибыль, кто общается с клиентами, кто занимается продвижением, кто производит товар и так далее. И сразу установите порядок дележа имущества после ликвидации бизнеса — на всякий случай. Лучшая форма для совместного бизнеса ООО или кооператив. 

Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию. По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб. за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.).

Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал. Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются). Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

Взять кредит или заём

Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.

Кредит в банке

Кредит — самый первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит. 

Потребительский получить легче, но условия у него хуже — меньше сроки и сумма кредита, выше проценты. В бизнес-кредите ставка ниже и срок кредитования длиннее, но нужен уже устойчивый бизнес, залог и поручительство. Новый бизнес банки кредитуют с неохотой.

Чтобы повысить шанс на одобрения кредита пригодятся:

• бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;
• бизнес-план, про то, как его составить мы писали в статье;
• иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;
• поручительство, например, Корпорации МСП или другой компании;
• залог;
• опыт управленческой работы учредителя;
• отличная кредитная история.

Преимущества	Недостатки
Скорость — получить кредит можно быстро, даже если не дадут бизнес-кредит, можно взять потребительский.   Не нужно делить прибыль — несмотря на участие банка, вы должны платить только проценты, вся прибыль ваша	Дополнительные затраты — за пользование заёмными средствами нужно платить проценты. Риск — если бизнес не пойдёт, кредит вернуть всё равно придётся. При плохом сценарии банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей. Постоянные отчёты — банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и расходовании заёмных средств

Не берите кредит, если предполагаете, что доходов от бизнеса не хватит на погашение долга. Если всю выручку придётся тратить на погашение кредита и процентов, в выдаче кредита откажут. Банки не будут финансировать проекты с высоким риском невозврата из-за нехватки собственных средств, резервов, маленькой прибыли. Выбрать банк Найдите свой банк для ведения счета Выбрать банкНайдите свой банк для ведения счета

Заём для малого бизнеса

Заём — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить заём очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.

Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы было ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых. 

Взяв 1 000 000 рублей на 6 месяцев, вы должны будете еженедельно отдавать 45 260 рублей. Для бизнеса, который только начал свой путь, это непосильная нагрузка.

Аналогичный сервис papafinance.ru. Максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Ставка — от 2,5 % ежемесячно. Срок одобрения — 24 часа.

Займодавец предлагает очень интересную модель погашения долга. Ваши деньги автоматически списываются в момент оплаты товаров и услуг через ваш терминал. То есть идет привязка к вашему эквайрингу. С каждой покупки займодавец будет удерживать 2 %.

Мы крайне не рекомендуем такие сервисы. Основная причина — неподъёмные процентные ставки и слишком короткие сроки. Даже уже состоявшемуся бизнесу обеспечивать такой заём сложно, о начинающем не идёт и речи. Этот продукт подойдёт для покрытия краткосрочного кассового разрыва и только после того, как вы внимательно и несколько раз пересчитаете всю экономику проекта.

Получаем государственную поддержку

Государство взяло цель на поддержку малого и среднего бизнеса. Поэтому начинающий предприниматель может попытать удачу и получить финансирование в различных формах.

Субсидия от центра занятости

Подходит при открытии бизнеса. Программа Минэкономразвития предполагает, что от регионального центра занятости можно получить первоначальное финансирование на открытие бизнеса. Центр единоразово дает 60 000 рублей. Кроме того, он оказывает помощь в регистрации и подготовке документов.

Субсидию выделяют не всем. Для её получения нужно быть безработным и стоять на учёте в центре занятости. Если вы решили стать предпринимателем, нужно написать заявление, собрать документы и подготовить бизнес-план. Перечень документов озвучит центр занятости, а на основании бизнес-плана они определят, стоит ли вам давать субсидию. Читайте нашу статью «Как написать бизнес-план».

Гранты

На уровне местной администрации выдают гранты на развитие малого бизнеса, которому не более 12 месяцев. Условия администрация определяет самостоятельно и форму финансовой поддержки тоже. Но на практике дают не более 500 000 рублей, при этом предприниматель должен внести 30–50 % собственных средств. А сам проект должен продержаться на рынке не менее 3–5 лет.

В частности грантовую помощь оказывает Фонд содействия инновациям. На их официальном сайте вы найдете различные программы по поддержке малого, среднего и крупного бизнеса. Например, действуют программы «Старт» и «Умник».

Узнать про действующие программы финансирования можно в:

1. Администрации города.
2. Торгово-промышленной палате.
3. Фонде поддержки предпринимателя.
4. региональных Бизнес-инкубаторах.
5. Центре занятости населения.

Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог, получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Оптимизация статей доходов и расходов

Деньги на развитие можно выделить из собственных средств компании. Для этого пересмотрите свои статьи расходов и доходов.

Оптимизируйте систему налогообложения. Чтобы сократить налоговые платежи, перейдите на другую систему налогообложения. Проконсультируйтесь по данному вопросу со специалистом, чтобы выбрать наиболее оптимальное решение для вашей компании.

Проанализируйте свои статьи расходов. Для этого ответьте для себя на вопросы: все ли расходы необходимы? можно ли сократить расходы? возможно ли найти новых поставщиков, добиться лучших условий или рассрочки от старых? нет ли компаний, с которыми можно объединиться для закупки услуг или товаров по более привлекательным ценам?

Пересмотрите статьи доходов:

• рассмотрите повышение цен на конечную продукцию, если нынешние не покрывают издержек;
• введите штрафные санкции в работе с клиентами за просрочки платежей.