Как управлять деньгами
ТОП-5 ошибок:
1. Спонтанные покупки
Когда у человека много денег, он может сделать спонтанную покупку, не задумываясь о завтрашнем финансовом положении. Как правило, спонтанными являются покупки товаров по акции. Ты вроде бы и не хотел покупать эту вещь, но так как увидел акцию, то у тебя сразу же загорелись глаза.
2. Отсутствие экономии
В течение двух дней после получения зарплаты человек покупает дорогостоящие продукты или «запасные» вещи, которые в будущем не используются. В дальнейшем траты продолжаются, в результате чего деньги заканчиваются.
3. Отсутствие накоплений
Ошибка большинства людей заключается в отсутствии денег на «черный день».
Даже если заработок не позволяет делать большие накопления, можно ограничиться небольшими суммами. Иногда 5 тысяч рублей, собранные за лето, могут выручить осенью, когда неожиданно порвется куртка.
4. Тратить больше, чем зарабатываешь
Большинство людей стесняется своего скромного финансового положения, поэтому приобретают дорогие вещи или дорогостоящий автомобиль в кредит. Делать этого категорически нельзя.
5. Следовать чужим советам
На этот счет я придерживаюсь правила: не слушать советы тех, на кого я не хочу быть похожим. Приведенные выше моменты далеко не единственные проблемы, которые встречаются в малообеспеченных и даже обеспеченных семьях. Все-таки от ошибок никто не застрахован.
Навыки, необходимые для заработка
Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент. Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту.
ТОП-5 навыков:
1. Креативное мышление
Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.
Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).
2. Коммуникации
Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.
3. Эмоциональный интеллект
Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.
4. Технические навыки
Гаджеты плотно входят в жизнь людей. Речь идет о возможности пользоваться программами и приложениями.
5. Лидерские навыки
Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.
Накопления
Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.
После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то - 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется "класть в конверт" не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.
Обязательно ли открывать расчётный счёт?
Работа ИП — эта категория малого бизнеса, где наличие расчётного счёта в банке не обязательно. Предприниматель вполне может работать без расчётного счёта, принимая наличные от клиентов и расплачиваясь наличными с контрагентами. Налоги и все необходимые платежи можно оплачивать через операциониста в банке или с личного счёта, например, с банковской карты. Но в этом случае нужно кое что знать об использовании наличных в расчётах.
Как же тратить деньги со счёта?
Деньги на расчётном счёте ИП — его собственность. Он может тратить их по собственному усмотрению, главное — вовремя платить налоги и не нарушать закон. Удобнее всего, если к расчётному счёту предпринимателя привязана отдельная банковская карта. Ею можно везде расплачиваться без всяких проблем.
При снятии наличных со счёта банки берут комиссию и устанавливают лимиты. Расходы на комиссии можно минимизировать, например, если переводить деньги с карты ИП на свою личную карту в том же банке, а потом снимать в банкомате.
Как научиться управлять деньгами
Управлять деньгами нужно сразу же по мере их поступления. Запрещено устраивать себе «праздник живота», который выражается не только в вопросах вкусно покушать, но и просто «пожить на широкую ногу». Придерживаться необходимо следующей последовательности действий:
Шаг 1. Распределение доходов
Важно сделать себе несколько конвертов с пометкой, на что будут тратиться денежные средства. А далее распределить деньги в соответствии с назначением – в один конверт больше, в другой меньше.
Шаг 2. Конверты для форс-мажора
Создания отдельного конверта для форс-мажора обезопасит от непредвиденных расходов.
Совет: Запрещено брать деньги из других конвертов, если в одном из них средства закончились. Рекомендуется сделать 30 конвертов – на каждый день месяца.
Шаг 3. Конверт для накоплений
Необходимо взять пустой конверт или копилку, куда будут отправляться сэкономленные деньги.
К примеру, на приобретение сезонной обуви из бюджета было выделено 3000 рублей. В итоге выбранная модель была приобретена за 2890 рублей. Остаток в 110 рублей нужно убрать в конверт или копилку.
Шаг 4. Контроль доходов и расходов
Для этого необходимо завести тетрадь или создать таблицу в Excel, куда будут заноситься доходы и расходы, произведенные за день.
Шаг 5. Забываем о кредитах
Покупки в кредит оформляют только в тех случаях, когда техника неожиданно ломается, но она нужна для ежедневного применения. Микроволновая печь или телевизор не являются средствами первой необходимости в случае поломки. Им можно найти альтернативу.
Шаг 6. Улучшаем качество жизни
Ежемесячно ищем способы экономии, лайфхаки, которые помогут сохранить денежные средства, дать новую жизнь старым вещам и прочее. Нужно каждый день находить по 2-3 способа и внедрять их в повседневную жизнь.
Шаг 7. Увеличение собственных доходов
Важно находить способы, которые помогают получить новый заработок. Это может быть оказание дополнительных услуг на основной работе или поиск нового источника заработка. Следует увеличивать ежемесячный заработок регулярно на 10%.
Шаг 8. Составление плана на год
Можно начать составлять план расходов с ближайшего месяца. Если откладывать деньги ежемесячно в размере 3 тыс. рублей, через полгода можно накопить приличные 18 тыс. рублей.
Шаг 9. Живем на 90% от полученных доходов
Важно в течение месяца сокращать расходы, чтобы укладываться в 90% от имеющихся возможностей. Оставшиеся 10% будут идти в копилку.
Шаг 10. Учимся приумножать заработок
Наличие небольшого собственного капитала приводит к возможности его приумножения. Поэтому нужно решить, куда лучше вкладывать деньги.
Если нет соответствующих познаний, можно проконсультироваться с юристом. Если есть страх потерять накопления, лучше ограничиться вкладом в банке. Сегодня его можно открыть через приложение телефона.
Совет: Ежедневно по 30 минут в день нужно совершенствоваться и учиться финансовой грамотности, к примеру, читать книги.
Будьте прагматиком
Финансово успешный человек всегда разумно распоряжается деньгами, невзирая на то, сколько зарабатывает. Он всегда отдает предпочтение бюджетным решениям и никогда не переплачивает. Ни за марки, ни за бренды. Но не забывайте известную истину — «Скупой платит дважды», которая предупреждает нас, что экономить надо с умом. Гоняясь только за дешевизной товара, можно сильно проиграть в качестве, что повлечет за собой дополнительные расходы.
Прагматическое отношение к жизни – это то, чему вам необходимо научиться. Не вести себя в магазине, как ребенок, крича «хочу! хочу! хочу!», а уметь останавливаться и концентрироваться на текущих целях (раз мне нужна кофта, значит, сегодня я куплю только кофту, невзирая на то, что в обувном отделе распродажа в 30%). Несмотря на то, что покупка обуви по сниженной цене кажется весьма резонной, в действительности, если у вас и так валом туфель, ботинок и сапог, вы просто выбросите деньги на ветер.
Попробуйте в течение месяца записывать абсолютно все покупки. По прошествии 30 дней сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время.
Не идите на поводу
Как метко выразился Уилл Роджерс: «Слишком многие люди тратят деньги, которые они не зарабатывают, на вещи, которые им ни к чему, и все это – чтобы впечатлить людей, которых они терпеть не могут».
Очень часто в своих тратах мы идем у кого-то на поводу. Подруга купила новую сумку? Значит, и мне надо! Соседи съездили на Гоа – и я хочу! Двоюродный брат катается на новеньком джипе, а когда мы перестанем ездить на стареньком «БМВ»? Равнение на других и желание им понравиться очень сильно мешает нашим планам и представляет опасность для семейного бюджета.
9 правил управления деньгами
Существуют правила в русском языке, и мы их учим, чтобы грамотно писать. Так и в мире денег тоже есть свои правила управления:
- ведение бюджета доходов и расходов
- планирование всех своих расходов с делением их по статьям
- поиск новых источников дохода
- совершение покупок за наличные деньги
- накопление подушки безопасности
- инвестиции
- повышение финансовой грамотности (чтение специальной литературы и обучение)
- постановка и планирование финансовых целей
1. Ведение бюджета
Ранее в статье «Как составить таблицу расходов и доходов» мы предложили несколько вариантов ведения бюджета как семьи, так и одного человека. Там разные варианты: и ручным способом, и в специальных таблицах, можно купить платные ресурсы, или пользоваться мобильными приложениями на своем телефоне.
2. Планирование расходов
Лучше всего начать вести свои расходы в обычной тетради и начать группировать их по статьям. Напишите список всех ваших трат в месяц, которые вы планируете сделать. Внесите сумму денег по этим тратам. И вперед, производить эти траты. Вам в помощь наш онлайн калькулятор личного и семейного бюджета.
К концу месяца вы поймете сколько у вас этих статей расхода набралось, сколько денег ушло на каждую из них. И еще рекомендую эту информацию сравнить с информацией из личного кабинета в Сбербанке, там все ваши расходы тоже сгруппированы и деньги все подсчитаны. Сразу увидите не закралась ли где-то ошибка.
Стоит очень жестко подойти к планированию расходов. Это не всегда приятно «на всем экономить», но именно разумная и осознанная экономия приведет вас к тому, что у вас всегда будут деньги и при этом вы не будете отказывать себе в том, что вам действительно нужно и хочется иметь.
Позже, через 2-3 месяца можно подключить мобильное приложение, которое все за вас посчитает и выдаст результат перерасхода или экономии денег.
3. Новые источники дохода
Сколько себя помню всегда были проекты, которые я вела параллельно. Это не мешало основному делу и всегда придавало уверенность в завтрашнем дне.
Главное, что у меня всегда было желание развиваться, узнавать что-то новое, а за мои навыки работодатели были готовы платить мне деньги. И этот дополнительный источник дохода всегда меня выручал и радовал.
Всегда можно найти то, что может принести вам дополнительный доход. Это и сдача в аренду свободного жилья, и вязание с шитьем, может у вас есть какие-то навыки, за которые вам готовы платить деньги.
4. Наличные деньги
Необходимо рассчитываться своими наличными деньгами за покупки, и об этом говорят на всех денежных тренингах. Когда вы не держите в руках деньги, и не видите их, то вам очень легко с ними расстаться.А иногда и по карточке можно купить не очень нужные для вас вещи, о которых вы потом жалеете, но деньги-то уже потрачены.
Оплачивая все покупки наличными, вы точно будете знать сумму ваших расходов и на что потрачены ваши деньги. Оплата по банковской карте часто толкает вас на то, что вы перестаете себе в чем-то отказывать.
5. Отложенные деньги – сэкономленные деньги
Подушка безопасности в деньгах играет такую же важную роль, как и подушка безопасности в машине. Это ваша помощь и защита в трудные времена.
Одна из моих подруг так и сказала, что «только благодаря этой подушке безопасности мы спокойно пережили карантин и ни в чем себе не" отказывали".
Откладывать стоит от тех денег, которые занимают самую большую нишу в вашей таблице ежемесячных расходов. Вы не почувствуете нехватку этих денег, а ваш капитал начнет расти, если вы по 10-30% начнете откладывать в разных вариантах: в валюте, на депозите, а может покупать акции. Деньги всегда должны делать деньги.
6. Учитесь инвестировать деньги
Стоит начинать учиться инвестированию всегда, даже тогда, когда вы только хотите что-то вложить из денег и получить назад с большей прибылью.
Первые шаги по инвестированию можно пройти на сайте Инвестиции.Доходчиво от Сбербанка.
7. Финансовая грамотность
Это, пожалуй, самая большая проблема нашего поколения. Нас никто не учил копить деньги, правильно ими распоряжаться, накапливать их. Очень немногие люди делают это.
А многие и по сей день говорят, что «хотят жить сегодня», «что опять можно все потерять в этих кризисах».
Откладывать деньги, а потом с их помощью получать дополнительный доход или пассивный доход очень высокое искусство, и этому стоит учиться.
Многие иностранцы знают, как инвестировать деньги, какие акции покупать, они умеют откладывать. У многих людей в России складывается мнение что, получив одно образование нужно просто жить и работать.
А время идет вперед, появляются новые технологии, и нужно постоянно заниматься самообразованием, причем в любом возрасте. Стоит все время учиться на платных и бесплатных тренингах, использовать и другие образовательные площадки.
Например, очень интересный блог у Евстегнеева по деньгам или у Наталии Закхайм.
Пусть это будет даже мобильное приложение на телефоне, но их много разных, все время стоит повышать свою финансовую грамотность даже с их помощью. Выгодно начинать заниматься инвестированием и вкладывать в акции отечественных компаний, например, в новые предприятия и заводы фармацевтической отрасли.
8. Ставьте финансовые цели
Это, пожалуй, самое главное. Без целей сложно планировать свое будущее. Нужно всегда понимать, к чему вы хотите прийти:
- финансовая стабильность
- финансовая свобода
- финансовая независимость
Нельзя ставить цели относительно закрытия кредита или отдачи долга. В математическом смысле вы просто приходите к нулевой отметке своих финансов, что вы никому и ничего не должны.
Финансовые цели обычно связаны с получением пассивного дохода. Это и будет называться «финансовой свободой».
Как в идеале может выглядеть финансовая цель?
- Первоначально стоит начать откладывать по 10% со всех поступлений денег
- Потом через 3-6 месяцев старайтесь начать откладывать 30% со всех поступлений, пусть это будет депозитный счет
- Через 10-12 месяцев, когда вы научитесь откладывать деньги и это войдет у вас в привычку, стоит начать откладывать 50% денег на депозит и начинать их инвестировать, либо покупать на них разную валюту, в том числе и фунты.
- Не спешите вкладывать все в акции одной компании, стоит разделить финансовые потоки и покупать акции других компаний. Обязательно оставлять запас денег, в том числе и на депозитном счете. Государственные облигации, а может просто сдача в аренду своего гаража или квартиры тоже принесет вам доход.
9. Воспитывайте в себе уважение к деньгам
Меняйте свое мышление. Людей нельзя оценивать по финансовым возможностям.
Многие из них никогда не будут хвастаться своим материальным положением и возможностями. При этом это могут быть очень состоятельные люди. И не всегда у них будет элитное жилье, дорогая машина и брендовые вещи, но они уверены в завтрашнем дне, спокойны и имеют чувство свободы, а деньги в этом играют немаловажную роль.
Деньги не терпят, когда ими «бросаются», тратят их на всякие безделушки или ненужные вещи. Осознанно подходите к своим деньгам. Научившись откладывать по 100 рублей, у вас есть возможность со временем откладывать гораздо большие суммы. «Деньги всегда идут к деньгам», так гласит поговорка про них.
И еще… «Деньги любят счет» … статья вот об этом!
Кредиты и займы
Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.
В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.
Расчёты наличными с контрагентами
Если вы работаете с ООО, АО или другими ИП, то для расчётов наличными законом установлен лимит — 100 000 рублей на один договор. Если сумма сделки больше, то придётся использовать безналичные расчёты.
Предположим, что мы очень находчивые предприниматели, и придумали заключить несколько договоров по 90 000 рублей. Но если налоговая увидит, что между одними и теми же контрагентами проходят одинаковые суммы по однотипными договорам, мало вам не покажется: налоговая может наложить на организацию штраф в размере от 40000 до 50000, а на должностное лицо (а ИП тоже является таковым) — от 4000 до 5000 рублей.
Расчёты наличными с физлицами
Если вы принимаете платежи наличными от физических лиц, не будет лишним ещё раз уточнить, не пора ли вам использовать онлайн-кассу. Право на отсрочку на использование онлайн-касс до 1 июля 2019 года имеют те ИП, которые соответствуют одному из условий:
- Если вы не работаете в рознице или общепите и платите ЕНВД, либо работаете на патенте;
- Если вы работаете в рознице или общепите, платите ЕНВД либо работаете на патенте, но не имеете наёмных работников;
- Если вы работаете на любом режиме и для торговли используете только вендинговые автоматы;
- Если вы работаете на любом режиме и оказываете услуги населению.
Траты - важные и нет
Первое, что можно сделать, - проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.
Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные - покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория "желанные" - это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.
Уважительное отношение
Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.
Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.
Избавтесь от долгов и не влезайте в них
Долги – это страшная вещь. И потому, что они давят на нас психологически, и потому, что мы вынуждены работать на долги вместо того, чтобы наслаждаться жизнью. Поэтому берите в долг только в самых крайних случаях, оформляйте кредиты, только тщательно взвесив и проанализировав свои возможности (кредит – это тоже долг, только перед банком) и только в особых ситуациях (например, покупка квартиры – без кредита вам придется собирать на нее около 20 лет).
Во всех остальных случаях отказывайтесь от кредитов и любых займов, справляясь собственными силами. Хотите новую машину? Копите. Задумали обновить компьютерное обеспечение? Копите. Ремонт в квартире? Копите. Заграничный отпуск? Копите, копите и еще раз копите.
Как повысить финансовую грамотность
Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.
Планируйте бюджет
Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.
Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».
Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50-30-20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.
Делайте сбережения
Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.
Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.
«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.
Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.
Измените отношение к покупкам
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.
Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.
Будьте осторожны с кредитами
Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.
Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.
Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 300 до 850 баллов. Заявления заемщиков с ПКР 800-850 баллов одобряются в 71% случаев, а до 600 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.
Следите за своими эмоциями
Самый главный враг, способный нанести вашим финансам значительный ущерб, — это эмоции. Когда много работаешь, а положение дел не меняется, единственной радостью становится приобретение себе вещей, которые могут внести разнообразие в повседневность.
Покупая новые товары, Вы делает себе своеобразную эмоциональную инъекцию, время действия которой ограничено. Вот что советовал по этому поводу Мигель де Сервантес: «Пусть делом твоим станет познание себя – самая трудная наука в мире». Познайте себя и то, что влечет вас к любым тратам – будь то машины, модные наряды, фасонистые безделушки. Это самый главный шаг, который поможет вам научиться распоряжаться своими финансами. Кроме того, очень помогает мысль о разнице между миллионом долларов, отложенным на пенсию, и полнейшим, круглым нулем сбережений.
Чаще всего покупки, которые мы делаем под влиянием минутного порыва, доставляют нам мало радости и никаким образом не улучшают и не обогащают нашу жизнь. Достаточно немножко подумать об этом – и вы уже не совершите подобной ошибки.
История из жизни одной девушки
1. Я начала искать подработку в интернете
Выйти на работу на полный день мне было сложно, поскольку нужно было постоянно посещать специалистов с ребенком. На мужа надежды не было – он работал посменно, и выстроить график с ним было невозможно.
Я нашла заработок в интернете, это был копирайтинг. Кто не знает, копирайтинг – это написание текстов и статей на заказ. Благодаря этому я стала получать дополнительные 4-5 тысяч рублей в месяц, что уже облегчило нашу жизнь. Опыт набирался, поэтому заработок увеличился до 14-15 тысяч рублей в месяц.
Преимущество такого заработка заключался в возможности самостоятельно выстраивать график работы. В большинстве случаев приходилось работать ночью, что меня вполне устраивало.
2. Я рассчитала сумму денег, нужную нам на продукты
Я приучила мужа к тому обстоятельству, что готовлю один раз и сразу на 2 дня. На плите всегда будет первое блюдо, второе и выпечка к чаю. В итоге получилось, что на 2 дня нам нужны продукты на 800 рублей. А в месяц на семью из двух человек с ребенком 12 тысяч рублей.
Большинство решит, что это нереально. Но давайте посмотрим примерный список продуктов. Итак, на 800 рублей можно купить:
- Курица – 180 рублей;
- Свиное рагу на супы – 120 рублей;
- Капуста и морковка – 60 рублей;
- Картофель – 50 рублей;
- Хлеб и молоко – 100 рублей;
- Тесто слоено-дрожжевое – 50 рублей;
- Фрукты: 6 яблок и связка бананов – 200 рублей.
В итоге выходит 770 рублей.
3. Я начала рукодельничать
Я стала вязать шапки, свитера мужу и ребенку. Отличной экономией был связанный мною кардиган крючком, на который ушло 800 рублей на пряжу. Подобный можно было купить за 1600 рублей в магазине.
Онлайн курс по кройке и шитью.
Преимущество вязаных вещей в том, что в дальнейшем их можно распустить и связать новую вещь. С ребенком так и получается, так как он быстро растет.
В итоге я поняла одно – управлять деньгами легче, когда они имеются в достатке. А для этого нужно постоянно искать новые заработки или способы экономии. Муж это тоже понял, поэтому теперь дополнительно занимается ремонтом компьютеров.
Можно ли пользоваться личной банковской картой?
Налоговый кодекс РФ не содержит явного запрета на использование ИП личных банковских карт. Но банки в условиях обслуживания, как правило, отдельно оговаривают запрет использовать личные счета для ведения предпринимательской деятельности. И в случаях, когда на счёт физического лица начинают поступать регулярные переводы от граждан и, тем более, юридических лиц, банк обращает на это внимание.
Полученный таким образом доход от другого физлица налоговая может обложить НДФЛ по ставке 13% (вместо УСН 6%), а если перевод был от юрлица, то уже его могут заставить заплатить за вас НДФЛ.
Работа
Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких "золотых жил" будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.
Если есть "лишняя" квартира, можно сдавать ее в аренду - это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.
В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей - на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры - отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.
Планирование
Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.
Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.
Вложения в себя
Процесс зарабатывания денег - это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.
Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.
Как оценить свою финансовую грамотность
Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.
Цели
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.
Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.
- https://creator-arseny.site/finance/kak-upravlyat-dengami
- https://ladycase.ru/dengi/kak-upravlyat-svoimi-dengami.html
- https://BusinessMan.ru/kak-upravlyat-dengami-kak-ekonomit-dengi-pri-malenkoy-zarplate-kak-pravilno-rasporyajatsya-dengami.html
- https://biz.unicredit.ru/articles/kak-pravilno-rasporyazhatsya-dengami-esli-vy-ip/
- https://constructorus.ru/finansy/kak-pravilno-rasporyazhatsya-dengami.html
- https://trends.rbc.ru/trends/education/60abb47c9a79470e6482d2b7
