Ломбардный кредит: что это такое, как получить займ в ломбарде, каковы условия и требования

Содержание

• 1 Особенности
• 2 Суть
  • 2.1 Кто и для чего их берет
  • 2.2 Правовая основа деятельности
• 3 Плюсы и минусы
• 4 Под недвижимость
• 5 Виды
• 6 Условия и ставки
  • 6.1 Процентные ставки и условия ломбардных кредитов
• 7 Чистый
• 8 Кредиты Центрального банка Российской Федерации
• 9 Порядок получения
  • 9.1 Необходимые документы
  • 9.2 Порядок действий
  • 9.3 Подводные камни
• 10 Нюансы
• 11 Суть договора
• 12 Что можно заложить
• 13 Условия предоставления
  • 13.1 Хитрая уловка договора займа
  • 13.2 Сравнительная оценка ломбарда и банковского кредитования
• 14 Какие банки предоставляют
• 15 График погашения
• 16 Требования к заёмщикам
• 17 Возможные варианты
• 18 Советы

Особенности

Вначале ответим на вопрос, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от банковской ссуды. Можно дать такое определение: ломбардный кредит – финансовый продукт для населения и бизнеса, краткосрочный заем под залог имущества. Его предоставляют организации, имеющие лицензии на ведение финансовой деятельности.

Обеспечением займа могут выступать ценные вещи, находящиеся в собственности заемщика. Варианты залога: машины, дома и квартиры, антиквариат и драгоценности. Некоторые ломбарды выдают ссуды под залог ценных бумаг. Сделка оформляется документально: обязательно заключение договора займа и составление закладной. При выдаче ссуды под недвижимость требуется государственная регистрация договора.

Почему ломбардное кредитование является альтернативой банковским займам? Здесь стоит рассказать об особенностях услуги:

• оперативность рассмотрения заявки. В отличие от банков, в ломбардах и микрофинансовых организациях простые процедуры: решение принимается сразу же после оценки залога и предварительного аудита документов. Процесс занимает от нескольких часов до двух суток, в зависимости от суммы кредита и вида залогового имущества;
• упрощенный перечень документов. Для оформления кредита в ломбарде достаточно двух документов: паспорта заемщика и свидетельства о праве собственности на залог (автомобиля или недвижимости);
• отсутствие высоких требований к заемщику. Еще одним отличием ломбардов от банков является отсутствие высоких барьеров для клиентов. Например, нет запрета на выдачу ссуды клиентам с отрицательным рейтингом или текущими обязательствами перед банками. Как правило, не требуется подтверждение доходов. Гарантией возврата долга является залог.
• нецелевой характер кредита. Договоры ломбардного кредитования не ограничивают заемщика в целях использования денег. Полученным займом можно распоряжаться по своему усмотрению. Это преимущество перед целевыми банковскими ссудами.

Суть

Ломбардный кредит -это одна из форм краткосрочного кредитования, в согласии с кредитным соглашением и, благодаря ему предусматривается предоставление обеспечения. Банк по этому
соглашению, соответственно приобретает в свое управление некоторое имущество залогодателя, и, чтобы покрывать задолженность по кредиту на случай его невыплаты, не потребуется вмешательство органов власти.

Приобретя в свое распоряжение залоговое имущество, теперь банк может свободно сам определить условия его реализации. Вместе с предоставлением залога, клиенты обязуются выполнять и указанные требования, согласно условиям кредитного договора.

Если ломбардный кредит предоставляется под залог ценных бумаг (а не товаров), залогодатель передает кредитору не право на ценные бумаги, а сами ценные бумаги. При этом при залоге именных ценных бумаг в договоре о залоге указываются условия и момент перехода собственности на эти ценные бумаги от должника к кредитору. Известно, что банк всегда даёт кредит главным образом под залог, например если используются ценные бумаги, которые ценны официальной котировкой на фондовых биржах и (или) которые принимают к учету или в качестве залога в Центральном банке. Конечно, это бумаги прежде всего — государственные ценные бумаги и ценные бумаги, законность которых признаётся государством, так и как
первоклассные коммерческие векселя и банковские акцепты с установленным сроком погашения не более трех месяцев, вращающиеся на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и банков, сберегательные и депозитные сертификаты, а также сертификаты инвестиционных фондов.

На сумму кредита сильно влияет “качество” обеспечения: вида ценных бумаг, или сложности, которые могли бы возникнуть при их реализации на рынке, а также сроков погашения, возможности их переучета или приобретения под их залог кредита в Центральном государственном банке. К примеру, что касается государственных ценных бумаг, а также первоклассных коммерческих векселей, то такой ломбардный кредит реально могут предоставить на сумму до восьмидесяти процентов, рыночной (или номинальной) стоимости ценных бумаг. А вот что касается акций и облигаций промышленных компаний и банков, которые вращаются на бирже, размер кредита как правило не выше шестидесяти процентов их рыночной стоимости. А если имеется ввиду сберегательные сертификаты по кредиту, их возможно получить на всю сумму их номинальной стоимости. Этот вопрос очень многогранный, важно обращаться за его решением к профессионалам.

Ломбардный кредит — на сегодняшний день одна из самых простых форм кредита, так как оформляется почти мгновенно и средства выдаются сразу на руки.

Обязательным условием ломбардного кредита есть предоставление легко реализуемого залога (например, ценные бумаги, изделия из драгоценных металлов и камней, техника,недвижимость). В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, чем окончание договора ломбардного кредита.

Если у клиента есть дорогостоящий и ликвидный (то есть легкореализованный) залог, то это позволит без больших затрат времени (на изучение кредитной истории и решение банка) получить необходимый кредит. Сначала оценщик должен установить стоимость залога, а затем уже банк сообщает условия по кредиту.

Кто и для чего их берет

К услугам ломбардного кредитования в первую очередь прибегают люди, которым деньги необходимы срочно, при этом они точно знают, что в скором времени возможность вернуть взятую сумму с процентами. Чаще всего коммерческие банки не хотят связываться с выдачей небольших кредитов, необходимых людям на бытовые нужды.

И функцию выдачи мелких займов охотно берут на себя ломбарды. Однако они же способны выдавать и более крупные суммы в сотни тысяч рублей владельцам малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны средства для преодоления сложной ситуации или совершения выгодной сделки. Банковские учреждения с тщательными изучениями заявок, проверками платежеспособности заемщика и его прочих данных сильно проигрывают ломбардам в скорости кредитования.

Также в список клиентов ломбардов попадают граждане:

• работающие без официального оформления в штате и поэтому не имеющие возможность предоставить документальное подтверждение размера своего заработка;
• не желающие разглашать свои доходы;
• обладающие имуществом, но не способные привлечь поручителей для получения банковского кредита;
• имеющие неидеальную кредитную историю в банковских учреждениях.

Правовая основа деятельности

Ломбардное кредитование более 20 лет процветало в стране без всякого правового регулирования. Конец вольнице был положен лишь в 2007 году — 19 июля 2007 г. был принят Федеральный закон №196-Ф3 «О ломбардах», в котором четко регламентирована деятельность этих организаций и обеспечена защита прав заемщиков.

Например, ломбардам вменяется в обязанность создание условий для надлежащего хранения сданных в залог вещей, при этом запрещается пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами до истечения срока действия залога.

Важно. Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны недобросовестных заимодавцев, рекомендуем ознакомиться с документами ломбарда, которые бы подтверждали постановку компании на учет в регулирующих органах.

Плюсы и минусы

У каждого кредитного продукта, имеются свои нюансы, а также положительные и отрицательные стороны и ломбардное кредитование не осталось в стороне в этом вопросе.

- Как правило, ответ на заявку в получении такого кредита имеет не продолжительный характер, и составляет 1 день.

- Стоимость имущества предоставляемого под залог, может составлять до 80% от его реальной (рыночной) цены.

- В случае выдачи такого кредита ломбардом, оценка материальных ценностей заемщика производится по средствам договоренности между сторонами.

- Отсутствует требования подтверждать свой доход и представлять другие справки, которые могут требовать при предоставлении другого вида кредитования.

- Предоставляется только документ удостоверяющий личность и документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.

- Присутствует наличная и безналичная форма получения данного вида кредита.

- Не является кредитным продуктом, который можно использовать только под четко определенные цели.

Минусы данного кредитования

- Короткий срок использования кредитных денежных средств (от 3 месяцев до 1 года), вследствие чего момент наступления выплаты также, наступает очень быстро. А у кредитора есть права реализовать предмет залога в случае наступления задолженности.

- Оценочная стоимость залогового имущества существенно отличается от его реальной цены в меньшую сторону.

- Процентная ставка по кредиту, если сравнивать с другими видами кредитования намного выше.

Под недвижимость

Заемщикам стоит знать, что ломбардный кредит в банке называют ипотекой, и в залог принимают только недвижимость, гаражи и земельные участки. Как уже отмечалось выше, оформление в банке потребует больше документов и времени, но стоимость кредита привлекательнее: от 12% годовых для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. При наличии просрочек и невозможности подтвердить свои доходы, на ипотеку в банке не приходится рассчитывать.

Нюансы оформления: банки потребуют согласия супруга(и) на передачу в залог совместного имущества. В некоторых случаях кредиторы настаивают на привлечении супругов в качестве созаемщиков.

Обращаясь в ломбард или МФО, владелец недвижимости может гарантированно получить заем в размере до 70% стоимости имущества. Для оформления потребуются документы:

• копия паспорта заемщика;
• технический паспорт и кадастровый план на недвижимое имущество;
• свидетельство о собственности, справка об отсутствии обременения.

После оценки залога и одобрения сделки составляется договор, в котором прописываются обязательства сторон и процесс оплаты долга.  Деньги заемщику выдаются наличными или переводом.

Виды

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Условия и ставки

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

• чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
• оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
• проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
• срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

Важно! Обязательно пересчитайте дневной процент, умножив ставку на 365 дней, чтобы узнать годовую переплату и сравнить с банковской.

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры. Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования. С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

Важно! Одобренная сумма не будет превышать 80% от стоимости товара. Зависит от предполагаемых сроков реализации товара, а также рисков. То есть на руки получить полную стоимость, не получится.

Условия:

• срок до года, но можно продлить;
• процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
• залог застрахован.

В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.

Для сравнения: условия пяти банков, где можно взять срочный кредит без отказа.

Процентные ставки и условия ломбардных кредитов

Все ломбардные кредиты подразумевают следующие условия:

1. Оценка предоставленных вещей в качестве залогового обеспечения выполняется прямо в ломбарде специально аккредитованным специалистом.
2. Оценочная стоимость, как правило, намного ниже, чем рыночная. Но максимум на 50%.
3. Проценты начисляются за каждый день использования кредитных средств в размере намного больше банковских. Расчет их производится на весь размер кредита.
4. Срок ломбардного кредита обычно не превышает одного года. Но при необходимости его можно пролонгировать.

Отдельно отметим, что если ломбардный кредит берется под залог ценных бумаг, то период предоставления денежных средств по бумагам не может быть исполнен раньше, чем срок окончания действия этой ссуды. То есть, если по ним деньги должны быть выданы через 5 месяцев, то и период кредитования не может превышать тоже 5 месяцев.

В ломбардах практически невозможно найти приемлемые процентные ставки. За год обычно получается примерно 100%.

Для сравнения переплаты по ломбардному кредиту с банковской умножьте дневную ставку на 365 дней.

Для примера приведем условия ООО «Денежный ломбард». Он выдает ссуды под залог ювелирных украшений жителям Москвы. Процент устанавливается от 6% до 10,13% в месяц. В качестве залогового обеспечения он принимает швейцарские часы, драгоценные камни и украшения.

Сеть фирм «Мосгорломбард» в качестве залога может взять больше видов вещей. Если в наличии нет драгоценностей, то ломбарду можно предложить натуральную шубу или другую дорогую одежду, а также офисную, видео или фототехнику, смартфоны, планшеты, компьютеры, ноутбуки, телевизоры.

На сайте конкретных ставок не отображено, так как ломбарды не являются кредитными организациями и только по своему усмотрению могут принимать решение о публикации или не публикации условий кредитования. Договор они предоставляют уже непосредственно обратившимся к ним заемщикам.

Однако, как и микрофинансовые учреждения, ломбарды чаще всего предоставляют возможность направить им заявку для получения денег в долг через официальный сайт. К примеру такую услугу предлагает ломбард «Ваши деньги». От других подобных сервисов он отличается быстрой онлайн-заявкой. Вся информация отправляется в электронном виде и залог остается у заемщика. Изымается он только в том случае, если не вносятся кредитные платеж своевременно.

Эта фирма требует сделать фотографию того, что будет использовано в качестве обременения и отправить фото для проверки. Работники предложат конкретную сумму займа, срок и процентную ставку только после оценки товара.

Обратите внимание! Предложенная сумма ломбардного кредита не будет больше 80% от рыночной стоимость. А чаще всего она будет гораздо меньше. Сумма зависит от предположенного срока реализации товара и рисков.

Условия кредитования у «Ваши деньги» следующие:

1. Период – 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации.
2. Величина процентной ставки устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке, но в год она не может превышать 160%.
3. Залог должен быть обязательно застрахован.

В качестве залогового обеспечения допускается предоставление техники, мобильных устройств и компьютеров.

Чистый

“Чистый” ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, со сроком погашения до года (в основном он предоставляется сроком на три месяца). Клиенты обращаются в банк за получением кредита под залог ценных бумаг обычно, когда они испытывают временную потребность в кредитных ресурсах и совсем не заинтересованы в продаже на бирже находящихся у них в портфеле ценных бумаг.

При изменении ломбардной процентной ставки начисление и взыскание процентов за ломбардный кредит по этой ставке осуществляется только по вновь выдаваемым кредитам. За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит Банку России проценты в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов. При выдаче кредита договаривающимися сторонами должно быть заключено кредитное соглашение, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора.

За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит государственному Банку проценты в размере процентной ставки, установленной государственным Банком для просроченных централизованных кредитов.

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации предоставляет ломбардные кредиты на срок от трех до тридцати календарных дней включительно.

Ломбардные кредиты предоставляются по заявлениям банков. В этом случае, ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России.

Срок кредита определяется в заявлении банка.

Размер процентной ставки не подлежит изменению и действует до даты возврата банком ссудной долга, указанной в заявлении.

Погашение банком задолженности по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в этом заявлении. В других случаях, изменение срока пользования кредитом Банка России не допускается.

Днём предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

Порядок получения

Хоть в ломбарде получить деньги проще, но документы нужны практически такие же: паспорт и свидетельство права на имущество (если предусмотрено). Конечно, на ювелирные изделия никто не попросит документы, но на квартиру, машину, землю и т. д. нужно предоставить полный пакет. Причем придется доказывать, что недвижимость (или другое) не находится в залоге у других фирм.

Требования к заемщику:

• возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
• гражданин РФ;
• прописка на территории РФ.

Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.

Важно! Срок кредита при залоге ценных бумаг не может быть дольше, чем по самим бумагам. То есть если деньги по ценным бумагам к выдаче через 3 месяца, то срок будет до 3 месяцев.

Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ при предоставлении в качестве залога недвижимого имущества и автотранспорта необходимо предъявить документы, подтверждающие принадлежность залога заемщику.

Порядок действий

Предъявленные заемщиком документы проверяются сотрудником ломбарда, после чего происходит оценка залогового имущества, исходя из его состояния и прочих критериев, о которых говорилось выше. Полученная в результате оценки стоимость озвучивается, и если заемщик с ней соглашается, он расписывается в залоговом билете. В этом же билете присутствует и подпись представителя ломбарда.

Билет содержит в себе одновременно три договора:

• собственно о кредитовании;
• акт согласования цены залога;
• залоговый договор.

В билете обязательно указываются:

• паспортные данные заемщика;
• юридические реквизиты ломбарда;
• размер выдаваемых денежных средств;
• название и точное описание залогового имущества;
• оценочная стоимость залога;
• дата подписания документа и выдачи денежных средств;
• дата окончательного погашения кредита;
• размер процентной ставки за оказанную услугу;
• банковские реквизиты для перевода кредитных платежей и процентов по ним.

Как правило, процесс получения ломбардного кредита не превышает получаса. В случае сдачи в качестве залога золота или ювелирных украшений процесс занимает еще меньше времени, поскольку в этом случае не требуются подтверждающие собственность документы.

Подводные камни

Однако при отсутствии форс-мажорных или иных обстоятельств, делающих ломбардный кредит привлекательным, на первый план выходят отрицательные стороны этого вида кредитования.

В их числе:

• высокая стоимость кредитования;
• неблагоприятное для заемщика соотношение размера займа и реальной цены залогового имущества;
• небольшие сроки кредитования;
• невозможность получить в долг серьезную сумму.

Перед заключением договора о получении ломбардного кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями Федерального закона №196-Ф3 «О ломбардах», дабы не стать жертвой недобросовестных кредиторов.

Нюансы

Особенности выдачи ломбардного кредита не ограничиваются скоростью оформления и возможностью взять небольшой заем.

Суть договора

Банковское кредитование накладывает определённые требования к заёмщикам для одобрения выдачи им ссуды. Эти требования призваны снизить риски кредитного учреждения, связанные с невозвратом заёмных средств и начисленных на них процентов в полном объёме или частично. В банковских организациях существует также ограничения по времени выдачи денег в долг: процесс одобрения заявки на кредит может занимать несколько дней, раньше этого срока денежные средства заёмщик не получит.

В отличие от банка, быстрота выдачи ломбардного займа обусловлена тем, что он даётся под залог ценностей, обладающих высокой ликвидностью и временно переходящих в собственность кредитора, пока заёмщик не выкупит их, уплатив дополнительно процент за предоставленную услугу займа.

Договор заключается мгновенно без проверки доходов и кредитной истории желающего получить деньги в долг. Это делает ломбардный займ одной из простейших форм кредита. Срок договора обычно не превышает года. Имущество, предлагаемое в качестве залога должно находиться в собственности заёмщика, что подтверждается документами, и не иметь обременений.

Подобные кредиты выдают кредитные ломбарды, действующие самостоятельно или работающие при банке. Во втором случае в ломбарде оценивают стоимость залога, а банк сообщает условия кредита.

Что можно заложить

Для того, чтобы взять кредит в ломбарде, необходимо предоставить залог, в качестве которого могут выступать следующие ценности:

• Ювелирные изделия, часы, причём серебро не пользуется спросом: при невысокой цене его легко подделать, могут возникнуть проблемы с перепродажей, и его зачастую сдают только на лом;
• Драгоценные металлы и камни;
• Редкие монеты;
• Ценные бумаги;
• Антиквариат;
• Меховые изделия: при условии, что вещи в хорошем виде и не слишком старомодны;
• Автомобили: забираются кредитором на свою стоянку и временно не доступны для пользования;
• Техника, в том числе и бытовая: за неё в ломбардах много не дают по причине быстрого устаревания, особенно если период нахождения в залоге длительный. Обязательно наличие необходимых аксессуаров, комплектующих или зарядки для использования.

Условия предоставления

Процедура получения ломбардной ссуды происходит проще и быстрее, чем банковской, но имеет свои особенности. Работник ломбарда оценивает залоговое имущество исходя из критериев, установленных своей организацией, но не может дать менее 50% его рыночной стоимости. Конечная цена залога устанавливается по соглашению сторон, также возможен торг.

При обращении за кредитом клиент должен предоставить документы, кроме тех, что удостоверяют право собственности:

• Акт оценки, если закладывается квартира, земельный участок;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства, его паспорт;
• Сертификаты подлинности для предметов искусства.

К заёмщику предъявляются минимальные требования: он должен быть гражданином РФ и совершеннолетним. Некоторые ломбарды работают с лицами без гражданства России, но имеющими временную прописку.

Процентная ставка ломбардного кредита также может варьироваться от срока залога и составлять значения, указанные в таблице:

Срок залога	Процентная ставка
до 1 месяца	до 30%
1-3 месяца	20-30%
до 6 месяцев	до 20%
до 1 года	до 10%

Хитрая уловка договора займа

ВАЖНО: Необходимо отметить, что частные ломбарды иногда могут практиковать хитрую уловку, которая таится в договоре займа под залог. Обозначенный пункт может подразумевать, что вы можете вообще лишиться заложенной ценности, если не отдадите оговоренную сумму в обозначенный срок. Будьте внимательны, уточняйте условия договора и не соглашайтесь на такого рода требования. В большинстве случаев лучше переплатить проценты, нежели вовсе утратить возможность вернуть дорогую вещь.

Сравнительная оценка ломбарда и банковского кредитования

Заем в ломбарде в принципе похож на потребительский кредит в банке, но есть и важные различия. Список плюсов и минусов ломбарда по сравнению с банком поможет сделать вам правильный выбор.

К плюсам ломбарда можно отнести:

• кредит вы получите очень быстро, буквально через несколько минут;
• не требуется ни поручителей, ни документов (кроме паспорта); не нужно заполнять сложные формы документов;
• есть возможность получить кредит на очень маленькую сумму и очень короткий срок;
• нет санкций за досрочное погашение кредита;
• ломбард обеспечивает надежное хранение принятых в залог вещей, и им можно пользоваться как аналогом сейфовой ячейки в банке, причем при коротком сроке хранения плата за него может оказаться даже ниже аренды ячейки в банке. цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

К минусам ломбарда относятся:

• не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость, например ювелирные украшения оцениваются чаще всего очень дешево, так как принимают их по цене лома;
• получить кредит на очень большую сумму в ломбарде практически невозможно;
• достаточно высокие процентные ставки;
• невозможно получить долгосрочный кредит. так как ломбардный кредит является краткосрочным, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.

Таким образом, подведя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что ломбардный заем хоть и не может заменить в полной мере банковский кредит, но в некоторых случаях может оказаться более удобной и дешевой альтернативой. К сожалению, сегодня не многие банки предоставляют ломбардный кредит, но статистика показывает, что примерно пятая часть кредитов – это именно ломбардные.

В наше время спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет буквально за считанные минуты получить необходимые деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется долго и нудно собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Некоторые до сих пор горячо спорят, какой же кредит все-таки лучше, ломбардный или потребительский. Конечно, у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Чтобы взять потребительский кредит. не требуется залог, а ломбардный кредит можно получить без дополнительных хлопот и без сбора документов.

Срок кредитования и допустимая сумма у ломбардного кредита напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита.

Процентная ставка у этих видов кредитов примерно одинакова (за исключением, если ломбардный кредит берется на срок до четырнадцати дней).

Какие банки предоставляют

Банк	Условия
Сбербанк	Заёмщик может оформить кредит под залог следующих ценных бумаг: ·        Обычные акции Сбербанка; ·        Привилегированные акции сбербанка; ·        Облигации сбербанка. Так же кредитор может принять акции и облигации компаний: Лукойл, РусГидро, Роснефть, ВТБ и Газпром. Максимально возможная сумма ссуды 400 000 рублей; Срок кредитования от 35 дней до 10 лет.
ВТБ	Принимаются акции и облигации российских голубых фишек, векселя; Сумма, которая предоставляется в кредит не больше 60% от стоимости ценных бумаг на момент оформления; Срок выплат не больше 3 лет; Ставка от 14 % годовых.
Открытие	Сумма до 5 000 000 рублей; Срок до 5 лет; Ставка от 9 % годовых.
Промсвязьбанк	Срок кредита от 1 дня до 1 года; В залог принимаются акции, облигации и депозитарные расписки; Выгодная процентная ставка предоставляется при индивидуальном рассмотрении.
Гарант Инвест	Максимально возможная сумму 30 000 000 рублей; Ставка от 12 % годовых; Максимальный срок выплат 1 год.
Металлинвестбанк	Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица; Максимальная доступная сумма до 1 500 000 рублей; Максимальный срок выплат 1 год.
Финанс бизнес банк	Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица; Максимальный срок выплат 2 года; Ставка по проценту от 15 % годовых.
Эргобанк	Можно одолжить до 170 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 5 лет; Ставка от 11 % годовых.

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

• Тип ценной бумаги;
• Эмитент;
• Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
• Ликвидность;
• Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными.

График погашения

• Ежемесячный / ежеквартальный.
  Составляется таким образом, чтобы соотношение чистого операционного дохода (ЧОДа) к погашению (проценты и основной долг по кредиту) составляло не менее 1,2 в каждом отчетном периоде.
• Допустимо погашение части кредита в конце срока кредитования (баллон) в размере не более 50 % от рыночной стоимости заложенного объекта.

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Белая зарплата;
• Стаж по месту трудоустройства от полугода;
• Гражданство РФ;
• Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

• Компания работает от 1 года;
• Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
• Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Возможные варианты

• Залог (последующий залог) объекта недвижимости (ипотека) с одновременным оформлением в залог земельного участка, либо прав аренды на земельный участок с одновременным оформлением основных средств, коммуникаций и оборудования, функционально обеспечивающего данный объект недвижимости.
• Залог акций (долей) балансодержателя объекта.
• Поручительства собственников (физические и юридические лица), операторов по сдаче объектов недвижимости в аренду, генерирующих арендный поток.

Советы

Прежде чем идти в ломбард за кредитом настоятельно рекомендуется изучить закон №196-ФЗ от 19 июля 2007 года, чтобы уже быть подкованным в этой деятельности и при чтении договора видеть, что указано правильно, а что нет.

Не бойтесь еще просить предоставить документацию, в которой числится информация о постановке фирмы на учет в регулирующий орган. Это поможет избежать мошеннических действий от незарегистрированных в официальном порядке фирм. Если сразу этого не выявить, а уже после подписания кредитного договора и предъявить недобросовестному кредитору претензию, то можно лишиться своего залогового имущества. А учитывая, что залоговая стоимость чаще всего намного меньше рыночной, то часть средств будет утеряна.