Мобильный эквайринг — что это такое?

Содержание

• 1 Что это такое
  • 1.1 Кому подойдёт
  • 1.2 Механизм работы
  • 1.3 Виды мобильных терминалов
• 2 Преимущество перед другими видами
  • 2.1 Доступность
  • 2.2 Сертификация
• 3 Разновидности
  • 3.1 По способу использования
  • 3.2 По виду канала связи
  • 3.3 По устройству для ввода ПИН-кода
  • 3.4 По типу обслуживаемых карт
  • 3.5 Портативные mPOS-терминалы
  • 3.6 SMART-терминалы
  • 3.7 Терминалы для вендинга
• 4 Как выбрать терминал для магазина
  • 4.1 Небольшой розничный магазин
  • 4.2 Торговля вне помещения
  • 4.3 Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком
• 5 Чем мобильный эквайринг отличается от торгового
• 6 Мобильная касса для ИП
• 7 С помощью смартфона
• 8 Помощь в выборе
  • 8.1 Что лучше мобильный или торговый эквайринг
  • 8.2 Преимущества мобильного эквайринга
  • 8.3 Минусы мобильного эквайринга
  • 8.4 Где лучше мобильный эквайринг для ИП и ООО
  • 8.5 Стоимость терминала для мобильного эквайринга
• 9 Договор
  • 9.1 Обязанности банка при эквайринге
  • 9.2 Обязанности торговой точки, оснащённой терминалом для эквайринга
• 10 Критерии
• 11 Размер комиссии
• 12 Какие банки предлагают подключение
  • 12.1 Альфа Банк
  • 12.2 Точка
  • 12.3 УБРиР
  • 12.4 ВТБ
  • 12.5 Сбербанк
• 13 Виды терминалов
• 14 Как ИП и юридическому лицу выбрать банк
• 15 Порядок подключения
• 16 Как пользоваться аппаратом
• 17 Безопасность
• 18 Перспективы развития услуги
• 19 Заключение

Что это такое

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Кому подойдёт

Подходит эта услуга для юридических лиц и ИП:

• киосков-кофеен, точек общественного питания, уличных закусочных;
• таксистов, частного извоза и таксопарков;
• курьерских служб;
• страховых агентов и брокеров;
• парикмахеров, массажистов, мастеров маникюра, оказывающих услуги на дому или на выезде, и салонов красоты;
• репетиторов, тренеров, мастеров по ремонту, работающих в частном порядке;
• маленьких интернет-магазинов или небольших домашних точек продаж.

Механизм работы

Общий механизм проведения платежа — это, в целом, схема взаимодействия между банком-эквайером и банком-эмитентом (выпустившим карту покупателя). Суть её заключается в следующих действиях:

1. Клиент собирается оплатить приобретение безналичным способом.
2. Продавец подключает кардридер к смартфону или планшету и запускает платёжное приложение.
3. Далее, продавец вручную вводит сумму к оплате и указывает назначение платежа.
4. Покупатель проверяет корректность информации и проводит карту через mPOS-терминал. Может понадобиться указать последние цифры номера карты в приложении (для обеспечения безопасности).
5. Далее, начинает работу стандартная схема эквайринговой транзакции: банк-эквайер запрашивает авторизацию у банка-эмитента через платёжную систему.
6. В случае успеха, в приложении появится окно для подписи клиента, а деньги в течение нескольких рабочих дней (по закону — до 30) поступят на счёт продавца.
7. Чек покупатель получает в коротком сообщении на мобильный телефон или по электронной почте, которую указывает при совершении покупки.
8. Продавец сможет найти операцию в истории платежей в приложении.

Виды мобильных терминалов

Все mPOS-терминалы похожи по своему основному назначению, но отличаются по некоторым параметрам.

1. Бывают терминалы, считывающие отдельно магнитную полосу пластиковой карты, а также чип или и то, и другое. В России наибольшей популярностью до недавнего времени пользовались ридеры магнитной полосы, потому что она есть абсолютно на всех пластиковых картах. Однако с июля 2015 года ЦБ РФ предписывает все пластиковые карты оснащать чипом для повышения их надёжности. Так что можно смело пользоваться и ридером чипов.
2. Терминалы отличаются по типу соединения с планшетом или смартфоном. Так, есть модели, подключающиеся по USB, Bluetooth или аудио. USB-подключение такого рода аппаратуры может поддерживаться не каждым гаджетом: смартфон или планшет его просто «не увидят».
3. По типу сигнала бывают аналоговые и цифровые терминалы. Цифровые ридеры гораздо более устойчивы к помехам и сбоям передачи данных.

Блютуз есть практически на всех современных устройствах, и он универсален: ридер соединяется с гаджетом и происходит быстрый обмен данными. Тем же, у кого более ранняя версия блютуза, подойдёт ридер, подключаемый в разъём для наушников: это универсальный тип подключения.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Разновидности

Рассмотрим виды терминалов для эквайринга. Выбор типа устройства зависит от индивидуальных особенностей торговой точки, характера клиентуры и финансовых возможностей организации. Классификация построена на нескольких основных признаках.

По способу использования

POS-терминал может быть стационарным или мобильным, в зависимости от характера торговли или деятельности по предоставлению услуг.

Если оплата производится в помещении, связь осуществляется по выделенной проводной линии, а устройство оснащено непосредственной гальванической связью с EKAM-BOX (микрокомпьютером, согласующим работу контрольно-кассовой машины, сканера штрих-кода, принтера чеков и банковского аппаратного комплекса). Для работы необходима сеть электропитания.

Те же функции выполняет беспроводной эквайринговый терминал. Как ясно из названия, разница со стационарным аналогом состоит в возможности оплаты в любой точке, охваченной сотовой телефонной связью. К мобильному девайсу (планшету или смартфону) подключается так называемый ридер (считывающее устройство для карты). Программный интерфейс, предоставляемый организацией-эквайером, обеспечивает выполнение платежной функции и контроля наличия средств на счете. Все остальное работает точно так же, как и при стационарном способе принятия денег.

Мобильный эквайринг используется бизнесом, функционирующим в удаленном режиме (таксистами, службами доставки, курьерами, точками общественного питания), если клиент расплачивается картой, то вместе со счетом официант приносит терминал. Все большее распространение получают даже безналичные расчеты на рынках. Возможно подключение периферийных устройств, в частности, чек-принтера, через EKAM.BOX посредством Wi-Fi-роутера или кабельного соединения.

Автономный эквайринговый терминал имеет выход непосредственно на банковский интерфейс. В отличие от него, интегрированный прибор включен в систему кассового учета торгующей организации.

Независимо от способа использования, в одной точке могут работать несколько терминалов.

По виду канала связи

Способы, которыми аппарат эквайринга может связываться с банком, аналогичны другим популярным средствам коммуникации.

• Ethernet работает так же, как обычный кабельный интернет. Необходим модем (роутер, хаб), через который посредством выделенной линии («витой пары») торгующая организация осуществляет информационный обмен с эквайером. Этот способ связи типичен для крупных розничных сетей и характеризуется высокой надежностью.
• 2G, 3G, 4G – яркий пример мобильного интернета, предоставляющего возможность удаленной оплаты, но зависящего от качества сигнала и близости ретранслятора. Полезен организациям, вынужденным «все свое носить с собой» по причине частой смены адреса локации. Каждый раз проводить линию стационарного интернета им невыгодно. Незаменим при выездном характере услуг и товарных продаж.
• Wi-Fi. Так же, как любой информационный девайс, терминал может выходить в интернет не напрямую (посредством мобильного или проводного канала), а через стационарный роутер, установленный в организации. Радиус действия меньше, чем при использовании сотовой связи, но его вполне достаточно для обслуживания клиентов кафе и ресторанов, сидящих за столиками на летних площадках. Главное преимущество – относительная дешевизна (по сравнению с оплатой услуг оператора GPRS). Есть и другое достоинство – высокая стабильность сигнала в зоне устойчивой работы роутера. Если магазин располагается в полуподвале или другом помещении, имеющем конструктивную экранировку (арматуру), сигнал мобильного ретранслятора может туда не доходить.
• Bluetooth. Характеристики у этого способа коммуникации аналогичны Wi-Fi, но радиус действия меньше. Правда, скорость передачи выше, но в данном случае это не имеет решающего значения. Принцип тот же самый: устанавливается база, соединенная с кассовым оборудованием.
• Dial-Up. Устаревший способ выхода в интернет через телефонную линию. В настоящее время используется как резервный канал, для чего POS-терминалы снабжены соответствующими электронными схемами (на всякий случай).

Практикуются также комбинации перечисленных средств передачи данных в разных сочетаниях.

По устройству для ввода ПИН-кода

Для введения секретного кода используется устройство, называемое PIN-падом. Касса может быть снабжена одной такой клавиатурой, но в этом случае ее приходится постоянно поворачивать в сторону покупателя. В результате соединительный кабель заламывается в местах сгиба. Для повышения долговечности оборудования рекомендуется устанавливать еще один PIN-пад, направленный лицевой стороной в сторону плательщика.

Кроме этого, некоторые устройства поддерживают бесконтактную идентификацию, что соответствует наиболее современным технологиям эквайринга.

По типу обслуживаемых карт

Согласно планам системы MasterCard, к 2020 году все оплаты, совершенные держателями ее карт, должны проходить в бесконтактном режиме. В настоящее время наиболее распространенной технологией считывания информации является магнитная запись. Также используются электронные ЧИПы (встроенные в карту специальные микросхемы), работающие по двум принципам (контактному и бесконтактному).

В идеале, с учетом технических тенденций, терминал для эквайринга должен «брать» любую карту, но такие устройства пока не все торговые организации себе могут позволить. Наиболее актуальным способом, получающим быстрое распространение, считается оплата смартфоном, на который установлено специальное приложение. Мобильный девайс фактически заменяет привычный «пластик». Возможно, классические банковские карты в перспективе будут вытеснены с рынка эквайринга. При выборе терминала полезно заглядывать в будущее.

Портативные mPOS-терминалы

Латинскую букву m в этой аббревиатуре можно расшифровать как «мобильный», но правильное ее значение – «мини». Терминалы mPOS действительно имеют небольшие размеры, они легко помещаются в карман или сумочку. Это модуль, который в совокупности со смартфоном или планшетом позволяет принимать оплату за товары и услуги. Соединение девайсов может быть беспроводным или кабельным.

Образованная система из двух устройств используется как мобильный POS-терминал. Ее достоинство в небольшой стоимости дополнительного модуля, превращающего обычный телефон в средство эквайринга. По этой причине такие мини-терминалы пользуются популярностью у выездных менеджеров по сбыту (например, продавцов металлопластиковых окон, бронированных дверей и т. д.), парикмахеров, оказывающих услуги на дому, и представителей других профессий, обычно принимающих оплату наличными.

Принцип действия mPOS-терминала сходен с тем, как используется интернет-эквайринг. Плательщик вводит сумму, пароль или CVV-код, и деньги списываются с его счета, а затем поступают на р/с продавца.

Есть у этого полезного устройства и недостатки:

• Низкая скорость проведения трансакции по сравнению с терминалами других типов.
• Для печати фискальных чеков приспособлены не все конструкции модулей.
• Цены на эквайринг устанавливаются по мобильным тарифам, а они выше.
• Надежность работы mPOS-терминала зависит от условий приема радиосигнала. Впрочем, это касается всех переносных технических средств связи.

Перед покупкой модуля следует тщательно взвесить его преимущества и недостатки и учесть, как именно он будет эксплуатироваться.

SMART-терминалы

SMART-терминал – это единое портативное кассовое устройство, соответствующее минимальным требованиям российского законодательства в области эквайринга. Он принимает оплату пластиковыми картами и в автоматическом режиме отправляет фискальные отчеты в налоговый орган.

Набор SMART-кассы состоит из самого терминала (годится mPOS), фискального регистратора и мобильного девайса (планшета или смартфона), на который установлено специализированное программное обеспечение.

Терминалы для вендинга

Продажа товаров и продуктов через автоматы может быть существенно активизирована, если вместе с приемником монет и купюр в них будут вмонтированы устройства для оплаты пластиковой картой. Кроме того, у предпринимателя снижаются расходы на инкассацию.

Затраты на переоборудование вендинга составляют немалую сумму, поэтому целесообразность модернизации оборудования следует тщательно оценить на основе анализа потребительской активности в данной торговой точке.

Как выбрать терминал для магазина

Выбор аппаратной части кассовой системы обусловлен экономическими соображениями. Если обслуживающая компания предлагает эквайринг-терминал бесплатно, следует прислушаться к рекомендациям ее штатных специалистов. В других ситуациях необходимо учитывать характеристики торговой точки.

Небольшой розничный магазин

При скромных оборотах подойдет самый простой вариант, то есть недорогой стационарный POS-терминал с подключением к интернету через выделенную линию. Имеет значение совместимость устройства с онлайн-кассой.

Торговля вне помещения

Если выездные продажи и услуги предполагают возможность безналичной оплаты, необходим мобильный эквайринг, который обеспечивается использованием mPOS-терминалов совместно с портативными девайсами.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

При высоком уровне покупательской активности возрастают требование к производительности техники и ее интеграционным возможностям по отношению к разветвленной POS-системе. Терминалы для супермаркетов имеют расширенный набор опций и резервные каналы обмена данными. Эти устройства стоят дорого, но крупные розничные сети в состоянии их приобретать.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

• прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
• транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
• для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
• не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Мобильная касса для ИП

Для индивидуальных предпринимателей МЭ имеет ряд преимуществ:

• Доступность услуги и устройства: легко оформить, просто приобрести оборудование и пользоваться для МЭ.
• Быстрый рост выручки за счет увеличения оборота путем расчетов пластиковыми картами.
• МЭ используется в любом месте, необходим только выход в интернет.
• Используется совместно с другими услугами для АХД.
• Сервис предоставляет возможность работать с расчетными счетами любых банков.
• Покупателям удобно расплачиваться по безналу, растет доверие клиентов.

С помощью смартфона

Кому подходит услуга МЭ с помощью гаджета:

• уличных киосков «фаст-фуд», кофеен;
• такси;
• брокеров, небольших страховых компаний, агентов;
• ИП сферы косметических услуг: парикмахеров, косметологов, массажистов, занимающихся деятельностью на дому;
• репетиторов;
• мастеров, ремонтников, сантехников;
• тренеров;
• небольших интернет-магазинов.

Как происходит эквайринг с помощью смартфона:

• Покупатель собирается оплатить товар, услугу по безналу.
• После подключения ридера продавец запускает специальное приложение на смартфоне.
• Вводится сумма, указывается назначение платежной операции.
• Покупатель проверяет информацию, проводит пластиковую карту через mPOS. В некоторых видах программного обеспечения требуется ввести две последние цифры номера карты для усиления безопасности.
• Далее платеж происходит по стандартной эквайринговой схеме: банк-эквайер запрашивает авторизацию у эмитента через платежную систему.
• При успешной авторизации (наличии средств на счете покупателя) на экране гаджета появится окно подписи. По закону денежные средства должны в течение 30 дней поступить на р/с продавца.
• Покупателю приходит чек на мобильный или e-mail.
• Операция остается в архиве, продавец может в любой момент просмотреть данные по платежу.

Подключить услугу МЭ просто. Основная задача предпринимателя заключается в поиске банка-эквайера, выгодного тарифа для микробизнеса, ИП. Процедура подключения сводится к посещению банковского учреждения, организации, заполнению анкеты, заявления на подключение услуги, заявки на регистрацию устройства. Далее клиент получает картридер для МЭ, может полноценно принимать платежи по безналичному расчету.

Помощь в выборе

Что лучше мобильный или торговый эквайринг

Мобильный эквайринг от торгового отличается только тем, что у первого терминал подключается к мобильному телефону. Но ставка на мобильный эквайринг чуть выше, чем на торговый.

Сейчас есть большое количество терминалов торгового эквайринга, которые работают автономно, с использованием сим-карты, имеют небольшой размер и продолжительное время работы без подзарядки. Они удобны для курьеров служб доставки.

Поэтому мы рекомендуем вам обратить внимание именно на торговый эквайринг, а не пользоваться мобильным.

Преимущества мобильного эквайринга

Только компактность и возможность подключить маленький ридер к мобильному телефону. Также стоимость терминалов немного ниже, чем у торгового. Больше плюсов нет.

Минусы мобильного эквайринга

Ставка выше, чем у торгового, что на дистанции становится менее выгодным. Поэтому лучше изначально немного переплатить за компактный терминал для торгового эквайринга, чем пользоваться мобильным.

Где лучше мобильный эквайринг для ИП и ООО

Самые дешевые тарифы на мобильный эквайринг для ИП и юридических лиц:

1. Точка;
2. Модульбанк;
3. LifePay;
4. Яндекс;
5. 2Can.

В данный момент это лучшие условия по мобильному эквайрингу, если брать в учет стоимость терминала и процентную ставку.

Стоимость терминала для мобильного эквайринга

Цены на покупку терминалов во всех банках +- одинаковые: от 5 000 р. до 15 000 р. за MPOS терминалы. Но средняя цена в районе 8500 р.

Договор

Документ отражает все варианты взаимодействия между банком и фирмой или предпринимателем, включая сроки зачисления, варианты использования, техническую поддержку и так далее.

Также важно и дополнение к договору эквайринга, так как в нём должно содержаться описание оборудования.

Обязанности банка при эквайринге

• Стабильность действия оборудования.
• Обучение сотрудников.
• Своевременное перечисление денег.
• Сервисное обслуживание.

Обязанности торговой точки, оснащённой терминалом для эквайринга

• Требуется обеспечить безопасное использование терминалов.
• Обязанность принимать банковские карты.
• Обязуется выплачивать банку комиссию за использование терминала.

Критерии

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

• Размер комиссии по транзакциям;
• Полную цену оборудования;
• Цену аренды оборудования;
• Цену на обслуживание расчетного счета;
• Тарифный план;
• Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного  доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

Банк	Комиссия
Альфа	2,5-2,75%
Сбербанк	0,5-3%
ВТБ банк	2,1-2,7%
Модуль	1,5-1,9%
Тинькофф	2,3-2,79%
Точка	2,7%

Какие банки предлагают подключение

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 - 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой - 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства - 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции - до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента - в течение трех дней.

УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже - 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей - 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 - 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод - по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме - за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Виды терминалов

При выборе партнера учитывают и тип оборудования, и качество Интернет-сервиса.

Терминалы отличаются друг от друга ценой и рядом технических параметров. Учитывают:

• Предназначенные для считывания информации с магнитной полосы и (или) чипа. Вторые более современные;
• Способ соединения со смартфоном – USB (подходит не всем гаджетам), Bluetooth, аудио;
• Цифровые, аналоговые: первые более устойчивы, реже создают помехи, сбои в передаче сведений случаются не часто.

Среди всех существующих разработок для приема платежей в онлайн режиме отличились сервисы Альфа-Банка – PayMe и Точка Банка – LifePay.

Как ИП и юридическому лицу выбрать банк

Сегодня многие банки предоставляют мобильный эквайринг для ИП и ООО. Но не спешите сразу выбрать самое дешевое предложение. Для принятия правильного решения необходимо учесть следующие моменты:

• Какое оборудование предлагает банк.
• Совместимо ли оно с вашим смартфоном/планшетом.
• Как оно подключается к мобильному устройству.
• Легко ли им пользоваться.
• С какими картами работает устройство.
• В какую сумму обойдется его покупка/аренда.
• Каков размер комиссии за каждую операцию, есть ли минимальная сумма.
• Какие еще платежи возьмет банк для подключения и дальнейшей работы.
• Куда зачисляется выручка, нужно ли открывать счет в том же банке и сколько это стоит.
• В какой срок деньги зачисляются на р/с.
• Есть ли ограничения по суммам или количествам операций.
• Какие дополнительные сервисы может предложить банк.
• Какой пакет документов нужен для подключения и сколько времени это займет?

А также нелишним будет просмотреть рейтинг банков и отзывы клиентов, чтобы убедиться в правильности своего решения.

Сравнительная таблица тарифов на мобильный эквайринг

Банки	Мобильный эквайринг (наличие и %)
Точка	до 2,5%
Тинькофф	нет
Модульбанк	комиссия рассчитывается индивидуально
Открытие	нет
ВТБ	от 2,1 до 2,7%
Альфа-Банк	от 2,5 до 2,75%
Сбербанк	от 2,5%
Уралсиб	нет
Промсвязьбанк	нет
МТС-Банк	нет
Росбанк	комиссия рассчитывается индивидуально
ДелоБанк	нет
Локо-Банк	нет
Сфера	нет
Совкомбанк	нет
Райффайзенбанк	нет
УБРиР	от 1,95%
Ак Барс Банк	нет

Порядок подключения

Для подключения мобильного эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Подать заявку через сайт или в мобильном приложении выбранного банка. В заявке указать данные организации, планируемый оборот, желаемое оборудование и его количество.
2. Дождаться звонка специалиста банка, чтобы получить консультацию по условиям и необходимым документам. Договориться о дате подписания договора.
3. Подписать соглашение с банком.
4. Получить оборудование и инструктаж по его использованию.

Как пользоваться аппаратом

Провести оплату, сделать отмену, проверить связь с банком, сверить итоги и сделать отчеты по операциям — вопросов возникает множество. И хотя при сотрудничестве с банком вас всему должны научить — узнать это сейчас будет не лишним.

1. Самый первый шаг, который потребуется выполнять ежедневно — проверять связь терминала с банком перед началом рабочего дня. У каждого терминала разный способ — где-то при включении сразу на мониторе отражается информация, в других случаях нужно набрать комбинацию или выбрать соответствующую опцию.

2. Оплата. Покупатель вставляет карту (либо прикладывает, если она бесконтактная). Вы вбиваете сумму для снятия средств, после чего клиент подтверждает проведение операции пин-кодом. После успешной транзакции вам придет уведомление о завершении операции. Сам терминал выдаст два слипа. Один для вас, второй — для покупателя.

Важно! Если карта с чипом, ваша подпись на чеке не требуется. Если карта с магнитной полосой, клиент должен подписать ваш экземпляр чека. Слип не может заменить фискальный чек.

3. Отмена. Если внутри рабочей смены пришлось отменить проведение покупки или оплаты — попросите покупателя предоставить слип и фискальный чек. Вставьте карту, введите 4 цифры, указанные внизу на слипе, после чего подтвердите действие. Здесь подпись от покупателя обязательна вне зависимости от типа пластиковой карты.

4. Сверка итогов. В конце каждого рабочего дня такая операция требуется для подведения итогов работы. Во вкладке выберите «Отчеты», и вам будет выдан распечатанный чек со всеми проведенными операциями. После выдачи такого отчета — смена у терминала считается закрытой.

При заключении договора эквайринга с банком необходимо учитывать комиссию, которую вы будете выплачивать либо за каждую операцию, либо фиксировано за месяц. В среднем комиссия составляет не менее 1,6%. Аренда может предоставляться бесплатно либо с платой от 200 рублей в месяц, либо с покупкой оборудования в рассрочку.

Безопасность

Торговый эквайринг считается самым безопасным и защищённым. Наименее – мобильный эквайринг из-за того, что при его осуществлении используется смартфон и прямое подключение к интернету. Поэтому банки часто ставят лимиты на размеры сумм, которые можно оплатить через этот вид эквайринга за один раз.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг — отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Заключение

При выборе банка для МЭ нужно учитывать стоимость услуги для ИП, ООО. Тарификация мобильного эквайринга более высокая, чем у торгового из-за небольших оборотов. Однако с помощью МЭ выручка торговых точек увеличивается, появляется возможность перейти на стандартный торговый эквайринг с другой тарифной сеткой.