Виды денег: эволюция от древнейших ракушек до цифровой криптовалюты

Содержание

• 1 Что такое деньги – определение и сущность
  • 1.1 Плюсы
  • 1.2 Минусы
• 2 История развития
  • 2.1 Металлические деньги
  • 2.2 Бумажные деньги
  • 2.3 Появление центральных банков и создание Всемирного банка
  • 2.4 Появление первых кредитных карт
  • 2.5 Электронные деньги
• 3 Предназначение
• 4 Золото в качестве мировых денег
• 5 Понятие и свойства
• 6 Процесс эволюции
• 7 Основные функции
  • 7.1 Мера стоимости
  • 7.2 Средство обращения
  • 7.3 Средство платежа
  • 7.4 Средство накопления стоимости
  • 7.5 Мировые деньги
• 8 Типы
  • 8.1 Товарные
  • 8.2 Обеспеченные
  • 8.3 Необеспеченные или фиатные
  • 8.4 Кредитные
• 9 Какие бывают формы
• 10 Для чего нужны
• 11 Инфляция
• 12 Интересные факты
• 13 Заключение

Что такое деньги – определение и сущность

Тема денег волнует огромное количество людей. Однако далеко не все стремятся разобраться подробно, что это такое и каковы их особенности. При этом деньги являются основополагающим понятием в финансовой экономике. Если рассматривать понятие с энциклопедической точки зрения, определение деньгам будет следующее:

Деньги – это особый вид товара, который имеет максимальную ликвидность. При этом специфичность денег заключается в том, что они не несут какой-либо потребительской ценности. Зато они являются универсальным средством обмена – на них можно купить всё необходимое.

На самом деле деньги являются товаром, который необходим каждому. При этом большинство желает иметь его в как можно больших количествах.

Основные характеристики денег следующие:

• являются инструментом для обмена товаров и услуг;
• позволяют измерить ценность, то есть стоимость любых продаваемых предметов;
• являются мерой измерения труда, а также измерения материальной ценности производимых товаров, а также услуг.

Плюсы

• Такие деньги несут в себе полезность обществу, так как средством платежа выступает товар.
• Полностью отсутствует риск возникновения инфляции.
• Никакие финансовые сложности или кризисы не могут повлиять на товарные деньги.
• Появляется возможность самостоятельно создавать такие деньги (заняться земледелием, скотоводством и прочие);

Минусы

• Сложности в хранении и накоплении таких денег, так как в основном такие товары относятся к категории скоропортящихся или требующих особых условий хранения.
• Сложности в транспортировке больших заказов.
• Различный курс обмена таких денег в зависимости от погодных условий и других факторов.

Стоит сказать о том, что понятие «товара» произошло от понятия «скота». В древности существовали скотники – люди, занимающиеся взиманием податей. В разных странах существовали свои товарные деньги: например, в Германии существовали коровьи, на севере преобладали меха, олени, на Руси – шкурки белок, куниц, в Никарагуа — какао, в Перу – чилийские перцы, в Америке – табачные листья, в Монголии – чай, в странах Африки – ром.

Каждый вид денег был присущ конкретной территории и не являлся общепризнанным. Такие деньги никогда не обесценивались и могли свободно обмениваться во всех странах мира. В процессе обмена выяснялось, что каждый товар должен быть качественным, износостойким, полезным, делимым, общепризнанным другими странами.

Позднее такими деньгами были признаны золотые изделия и другие драгоценные металлы. Они были признаны наиболее привлекательными и перспективными для использования их в качестве платежной валюты.

Впервые о подобных денежных знаках заговорили в Китае в 1 000 – 500 годах до нашей эры. Этими денежными знаками считались орудия, которые были сделаны из металла (плуг, нож, мотыга и прочие).

Для каждой страны были присущи металлы, которые добывались на этой территории. В целом, деньгами из металла признавали первоначально орудия труда из медных сплавов. Затем стали делать и различные украшения, как из сплавов меди, так и других драгоценных металлов и только потом появилось средство платежа, такое как золото.

История развития

Давайте еще раз окунемся в историю денег, чтобы ответить на, казалось бы, такой простой вопрос – как появились деньги?

История возникновения денег берет свое начало с Милетской денежной системы – от богатейшего города Ионии, владевшего десятками колоний. Дата ее возникновения – примерно 7-5 век до нашей эры. Позже, в Фокеях появился свой монетный двор и денежная система. Вышеупомянутые денежные системы были созданы на основе золота и имели деления на более ценные и менее ценные деньги, которые отличались весом монеты.

История происхождения денег достигает своей кульминации с приходом Александра Македонского, Милетская и Фокейская системы были вытеснены возникшей золотомонетной системой. Благодаря монетам Александра Македонского, начался денежный оборот единой валюты по всей Греции. Для сравнения, денежный оборот в Восточной Европе начался только в 7-ом веке нашей эры.

Именно Греция создала необходимый рубикон для перехода от бартерных отношений к привычной нам системе покупки-продажи с применением денег. Нельзя отрицать и вклад других стран в развитие денег, но для нашей цели – а именно, ответа на вопрос "как появились деньги?" – этого достаточно.

История денег: золотые монеты Александра Македонского

Металлические деньги

Золотые монеты фактически имели себестоимость материала, из которого были отчеканены, поэтому такие деньги долго не обесценивались. История денег рассказывает, драгоценный металл ценился во всех странах, что дало возможность золотым монетам стать едиными мировыми деньгами на то время, вплоть до 20 века н.э. Производство фальшивых денег жестоко каралось.
Мы уже упоминали, что Фокейская и Милетская система пользовались именно золотом в чеканке монет. Вместе с ними, существовали и монетные системы, основанные на серебре – это Эгимская и Эвбейская системы. Кроме этого, имела место быть и чеканка денег из электрума – природного и искусственного сплава золота и серебра.

Позднее, появляется чеканка денег из меди, бронзы, сплавов никеля и алюминия. Механизм изготовления монет старался поспевать за нарастающей потребностью в деньгах – сначала литье, затем на смену литью пришла штамповка денег вручную, а затем и машинная чеканка.
Производство денег было привилегией исключительно суверенных государств – эмитентов. Государство на свое усмотрение определяет тип металла для чеканки денег, вес монет, а ценность материалов относительно друг друга определялась рынком и правительством. Это называлось "монетной регалией". Нарушение принятых правил изготовления денег было высочайшим преступлением.

Когда история происхождения денег пополнилась первыми бумажными банкнотами, функция монеты, как единственного платежного средства, резко уменьшилась. Однако, деньги, созданные из драгоценных металлов, оставались средством накопления.

Золотые, серебряные, платиновые монеты выпускаются сегодня редко, в основном это юбилейные или приуроченные к какому-либо событию памятные знаки, которые не используются в качестве денег для платежей.

Бумажные деньги

В Китае впервые появились бумажные деньги. Тысячи лет банкноты ходили лишь в Поднебесной и ее сателлитах. В 15 веке, Иоганн Гутенберг изобрел книгопечатание, тем самым повысив роль бумаги в Европе. Со временем, печатный пресс перешел на производство ассигнаций.

Первые деньги: бумажные банкноты Китая

Но металлические монеты еще пользовались спросом и лишь к 17-18 столетию история происхождения денег могла похвастаться своим новым достоинством – бумажные деньги получили широкий оборот, когда их эмиссия возникла в Англии, США, Франции и других крупнейших экономиках мира.

Помимо очевидных преимуществ бумажных средств (их легче изготовить и проще хранить), история денег знает и их недостатки. Бумажные деньги более подвержены инфляции поскольку лишь обозначают ценность, в отличие от драгметаллов. Но история появления денег и их развития показывает, что массовые подделки банкнот получают свой ответ путем создания более высоких степеней защиты денег.

Большинство стран для защиты валюты используют метод нанесения на деньги водяных знаков, видимых лишь при просвете. Помимо водяных знаков, появились и рельефные знаки – изображения, специальные переливающиеся рисунки, меняющие цвет при разном угле наклона денежной купюры.

История развития денег не стояла на месте, и появление телеграфа в 19 веке стало плацдармом для новой эры экономики.

Появление центральных банков и создание Всемирного банка

История денег не завершилась с появлением бумажных банкнот. Логично, что для функционирования денег и их эмиссии необходимы были центральные органы, которые бы взяли на себя не только функцию их производства, но и контроля денежного оборота. Именно такими организациями стали центральные банки.

Изначально разграничения между коммерческими и государственными банками не было, но по мере формирования денежно-кредитной системы, возникает централизация денежной эмиссии и главную роль в ней начинают играть центральные банки. На ранних этапах развитие банковской системы, центральными называли только банки в больших городах (чаще в столицах), которые имели свои филиалы в городах поменьше. Только в XIX веке центральным банком начинают называть специально уполномоченный на эмиссию денег орган.

Первый центральный банк появился в Швейцарии и носил название Риксбанк, случилось это в 1668 году. Постепенно подобные организации начали появляться и в других странах Западной Европы. Что касается России, то история денег рассказывает, что произошло это не ранее середины XVIII века. Причиной такого запоздалого развития денежной системы на территории Российской империи был низко развитый уровень капиталистических отношений, ведь платеж безналичными деньгами практически полностью отсутствовал.

Интересно, что роль центральных банков на протяжении всей истории их существования играли не только государственные учреждения, но и коммерческие. Например, в Англии первый центробанк возник в XVII веке и основали его несколько купцов.

Дело в том, что во время войны Вильяма III с Францией, корона очень нуждалась в деньгах и, получив от щедрых купцов ссуду, правитель удостоил их чести выпускать бумажные деньги. Что и говорить, даже сегодня коммерческие банки неплохо себя чувствуют в роли центробанков. Ходить далеко за примерами не нужно – в США в состав ФРС, которая выпускает деньги, входят коммерческие банки.

История денег: здание Всемирного банка

Многие ошибочно считают, что центральные банки находятся под управлением Всемирного банка, но это не так. На самом деле, на протяжении всей своей истории, этот банк лишь выполняет функцию помощи развивающимся странам – говоря проще, он выдает заемные деньги.
Возник Всемирный банк в послевоенное время, будучи органом, на который международным сообществом была возложена задача в восстановлении мировой экономики после разрушительной Второй мировой войны. Сегодня банк выдает деньги для устранения голода и нищеты, решения экологических проблем, борьбы с ВИЧ/СПИДом и даже обеспечения равноправия между мужчинами и женщинами.

Появление первых кредитных карт

История денег в XX-XXI столетия развивается в направлении безналичных расчетов и важным шагом на этом этапе стало возникновение банковских карточек, которые постепенно начали вытеснять бумажные деньги.

Впервые пластиковая карта под названием Diners Club появилась в 50-х и выпустил ее не банк – цель ее была в оплате услуг ресторанов. Спустя пару лет подобную карту выпустил один из американских банков, после чего началась их массовая эмиссия. Мир осознал, что совершать покупки, особенно крупные, гораздо удобнее не деньгами, а с помощью карты и, постепенно, наличный расчет начал уходить в прошлое.

Первые виды кредитных карт в истории развития денег

Сегодня банковской картой никого не удивишь и даже дети знают, для чего она предназначена и как выглядит. Первые карты представляли собой кусочек картона и не имели никаких защитных элементов. Позже способом тиснения на них начали наносить номера и имена владельцев, в 70-х появилась магнитная полоска и только в 90-х в пластик начали интегрировать микросхемы.

Электронные деньги

Электронные деньги относятся к отдельной категории наравне с традиционными бумажными денежными знаками и ценными бумагами.

По форме эмиссии денежных знаков электронные деньги существуют трех видов:

• Фиатные электронные деньги – электронные деньги, которые являются одним из видов денежных единиц платежной системы государства. Например, международные платежные системы Visa, PayPal. Фиатные деньги лежат у каждого из нас в кармане – это наши пластиковые карты.
• Нефиатные электронные деньги – выражены в единицах стоимости негосударственных платежных систем. Эмиссия, обращение и погашение таких денег происходят по внутренним правилам платежной системы. К нефиатным относятся такие платёжные системы как Yandex.Money, Qiwi, а также недавно появившаяся криптовалюта – Bitcoin, Litecoin и другие.
• Виртуальные деньги – это внутренняя электронная валюта сетевых сообществ. Сфера их использования ограничена этими сообществами.

Электронные деньги, как и любая цифровая информация, основаны на виртуальном ключе – этот ключ можно скопировать и использовать несколько раз. В 2008 году произошло знаменательное событие в истории появления денег: Сатоши Накамото, японский математик, создает электронную платёжную систему, которая работает децентрализовано с помощью цепочки блоков, и не контролируется Центральным Банком.

История развития денег и появление криптовалюты

Криптовалюта создается специализированными платами, объединенными в биткоин-фермы. Процесс «появления» монет называется "майнингом", пик популярности которого прошел буквально год назад. На тот период, майнить можно было дома и получать прибыль. Сейчас, к сожалению, игра не стоит свеч и денег майнинг не приносит, а вот убытки от такой затеи появятся.

Идея любой криптовалюты – полная анонимность и защищенность денежных операций. Заработок через распределенные вычисления – побочная функция. Из целей поддержания биткоин-экономики, эмиссия проводится по пропорционально усложненной формуле, а потому заработок на биткоине в домашних условиях усложнился.

Предназначение

С точки зрения своего предназначения, мировые деньги имеют важное значение:

• всеобщего платежного средства при расчетах по международным стандартам (в основном по платежному балансу);
• международного покупательного средства при прямых покупках продукции за рубежом и оплате их наличными;
• средства материализации международного общественного богатства — перемещение национального достояния из одного государства в другое (при взимании контрибуций или предоставлении займов).

Золото в качестве мировых денег

В условиях металлического денежного обращения задачи мировых денег выполнялись прежде золотом и серебром, а после — только золотом.

Золото как мировые деньги выполняет три функции:

• как всеобщее платежное средство;
• как всеобщее покупательное средство;
• как абсолютное общественное материализация богатства.

Основным действием была функция всеобщего платежного средства, где деньги применялись для покрытия сальдо платежного баланса, то есть фактически сложившегося соотношения международных требований и положения государства. Выравнивание платежного баланса проводилось при помощи стихийного, автоматического движения золота между государствами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за рубежа) погашается через вывоз, а активное — посредством ввоза золота.

Золото в качестве всеобщего покупательного средства применялось на тех этапах, когда только развивалась внешняя торговля. Уже в четырнадцатом  веке  во внешнеэкономических расчетах
активное использование приобретают векселя. В следствии постепенного развития международного кредита, золото всегда исполняло функцию международного покупательного средства, но лишь в особенных ситуациях, когда были стихийные бедствия, неурожаи. В настоящее время, золото уже не применяют как мировые деньги, но по прежнему оно является международным ликвидным активом.

На протяжении долгих веков, мировые деньги были как основа в международном обмене, золотом или серебром. Зачастую из монет деньги превращались в простые слитки, то есть функционировали как настоящие деньги в их натуральной форме товар-золото или товар-серебро.

Международные деньги подчинены закону всеобщего разделения труда в международной форме его применения, а также различным количественным и качественным факторам, которые присущи международным экономическим отношениям.

В современной системе экономики, систематически подверженной действию инфляционных факторов, деньги предназначаются для:

• роли посредника при обмене товарами и услугами (они движутся навстречу потоку товаров и навстречу потоку факторов производства);
• роли единицы счета, то есть с помощью их проводится оценка всей продукции и услуги, и соответственно национальный объем производства, экономическое положение населения.

Между экономическими категориями «деньги» и «цена товаров и услуг» есть обратная взаимосвязь: если покупательная способность денег падает, то цены поднимаются и наоборот.

В современной жизни мировые деньги никоим образом не связаны с золотом, на их покупательную способность в первую очередь может оказывать влияние объём находящихся в настоящее время в обращении денег. Средство накопления богатства, по причине того, что деньги более удобны в хранении, чем, допустим, другие товары (но лишь в той ситуации, когда их покупательная способность не снижается). В условиях инфляции, если накапливать деньги, это может принести убытки, поэтому лучше всего  найти возможные способы их материализации.

Понятие и свойства

Деньги – это специфический товар, который является мерой стоимости всех существующих в мире товаров и услуг. А сами они считаются товаром, потому что имеют характерные для последнего свойства:

• могут удовлетворить какую-то потребность человека, т. е. обладают потребительской стоимостью;
• могут обмениваться на другой товар, т. е. обладать меновой стоимостью.

Какой-то физической ценности для владельца деньги не несут. Их нельзя съесть, надеть в качестве одежды, использовать как жилье и прочее. Но они обладают большим – это универсальная способность обмениваться на все, что человеку угодно.

До появления денег существовал прямой безденежный обмен товарами или услугами. Одни племена обменивали все, что собрали, сделали, добыли на недостающие предметы у другого племени. Но постепенно производство росло, появились его излишки. Возникла потребность их отдавать в обмен на что-то другое. Это привело к необходимости создания какого-то эквивалента, который измерил бы стоимость обмениваемых товаров. Так появились деньги.

Они позволили разделить товарообмен на два разных процесса и развести их во времени:

1. Продажа товара или услуги.
2. Покупка другого товара или услуги. И сделать это стало возможным у разных продавцов, на разных рынках и в любое время.

В качестве всеобщего эквивалента выступали ценимые в разные времена товары: скот, шкуры, специи, драгоценности, ракушки, чай и кофе, зерно и пр. Постепенно их вытеснили золото и серебро, потому что, кроме перечисленных двух товарных свойств, у них есть и свои специфические:

1. Ликвидность – это скорость и легкость, с которой один товар может обмениваться на другой. Считается, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
2. Долговечность – в качестве эквивалента целесообразно использовать товар, который не портится, не разрушается, не меняет своих свойств длительное время.
3. Транспортабельность. Согласитесь, неудобно постоянно иметь при себе животных, металлические слитки или зерно для обмена на нужные товары. Деньги должны быть компактны, чтобы каждый человек мог носить с собой необходимое количество.
4. Защищенность. Для завоевания доверия к эквиваленту со стороны всех участников товарообменной операции необходимо, чтобы он был надежно защищен от подделки.
5. Ограниченность. Если доступ к деньгам будут иметь все желающие, в любое время и в неограниченном количестве, то ценность их сведется к 0.

Рассмотрим еще несколько важных определений.

Номинальная или нарицательная стоимость – это цифра, указанная на бумажной банкноте или металлической монете.

Реальная стоимость – стоимость, которая сложилась при производстве денежной купюры или монеты (затраты на сырье, материал, труд и прочее).

Эти два вида могут совпадать (так было ранее с золотыми и серебряными монетами), тогда мы имеем дело с полноценными деньгами. Или не совпадать. В этом случае деньги неполноценные (картина современности). Но об этом мы еще поговорим в статье.

Эмиссия – это процедура выпуска денег в обращение. В России эту функцию выполняет Центробанк. Никто, кроме него, не имеет права печатать денежные знаки и производить металлические монеты.

Процесс эволюции

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
2. Средство обращения.
3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
4. Средство распределения.
5. Средство накопления.
6. Валютный обмен.

Постепенное развитие

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Основные функции

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство платежа;
• средство накопления стоимости;
• мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

• продажа товара за деньги;
• покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

1. Платежи в финансовые фонды.
2. Дарение.
3. Страхование имущества.
4. Оплата труда работников предприятиями.
5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

• быть уверенным в надежности вложения;
• получать доход от накоплений;
• убедиться, что риск минимален;
• иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Мировые финансы

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

• защитить от кражи;
• предотвратить обесценивание;
• иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Типы

В истории и современности выделяют разные типы денег. Их можно объединить в 3 большие группы, которые существовали ранее и продолжают существовать сегодня. Но со временем произошло разветвление этих типов на виды и подвиды. Одно появление криптовалюты чего стоит.

Товарные

Первый тип – товарные деньги или натуральные, настоящие, действительные, полноценные. Их номинальная стоимость равна реальной. В древности это были золото и серебро, меха, жемчуг, скот и другое ценное имущество, признаваемое таковым всеми участниками торгового процесса.

Их особенность в том, что они не только выступали эквивалентом стоимости других товаров, но и сами удовлетворяли определенные потребности человека, а также обладали полезностью. Например, меха согревали зимой, жемчуг определял статус человека в обществе и служил украшением, зерно кормило.

Сегодня товарных денег практически не осталось. Только некоторые драгоценные монеты, которые выпускает время от времени Центробанк. Но люди постарше помнят время, когда заработная плата выплачивалась продукцией предприятия (строительные материалы, ткань и другие товары). Иногда совершался обмен между работниками разных предприятий, если не удавалось выгодно продать полученный в виде зарплаты товар.

Моя коллега по университету в 90-е годы работала в компании, которая занималась компьютеризацией на промышленных предприятиях. Им однажды за работу передали автокран “Ивановец”. Или другой пример. Моему мужу в 2000 году выделили путевку в санаторий города Сочи в обмен на его услуги по настройке там медицинского оборудования, которое производило его предприятие. Это было наше свадебное путешествие.

Обеспеченные

Появились, когда стало небезопасно и неудобно носить золотые или серебряные монеты с собой. Их заменили сертификатами, ассигнациями, которые подтверждали, что у владельца есть указанное на бумаге количество монет. Существующая система “золотого стандарта” позволяла в любой момент обменять бумажки на золото.

Но не только банкноты относились к обеспеченным деньгам. Например, фигурки животных позволяли обменять их на реальных при необходимости.

После отмены золотого стандарта обеспеченные превратились в фиатные или необеспеченные деньги.

Необеспеченные или фиатные

Фиатные или ненастоящие, необеспеченные, неполноценные, заменители действительных денег. Их номинальная стоимость выше реальной. Ценности они не имеют, а гарантия обмена на товар или услугу дается государством. В первую очередь к фиатным относятся бумажные и безналичные деньги.

Такие деньги в любой момент могут обесцениться. Например, если государство увеличит объем выпуска ничем не обеспеченных банкнот. А это, в свою очередь, спровоцирует рост инфляции. Или население утратит доверие к правительству и начнет менять национальную валюту на иностранную. Обесцениванию может способствовать и неблагоприятная международная обстановка или мировой экономический кризис.

Кредитные

Кредитные деньги – особая разновидность, с помощью которой на физическое или юридическое лицо оформляется долг. Преимуществом такой формы расчета является то, что человек или организация получает товары и услуги сейчас, но оплачивает их потом. Основные виды кредитных денег: чеки и векселя, облигации. Характерными чертами являются:

• срочность, т. е. долг возвращается через определенный срок, но иногда бывает и по первому требованию кредитора;
• возвратность – кредит в обязательном порядке погашается тому, кто его выдал, или любому, кто выкупил права требования;
• платность – заемщик возвращает долг в полном объеме, плюс выплачивает вознаграждение (проценты, купоны) кредитору.

Какие бывают формы

Деньги классифицируются не только по видам, но и по формам:

1. Металлические. Их номинальная и реальная стоимость соответствуют друг другу. Изначально для расчетов между людьми использовались драгоценные металлы, так как они обладали широкой распространенностью, делимостью, большой ценностью. Первые монеты были изобретены приблизительно в конце 7 века до нашей эры, на территории Малой Азии. Они стали универсальным средством расчета, которым пользовались многие цивилизации Старого Света. Каждое государство с целью демонстрации своего суверенитета стало чеканить собственные монеты.
2. Депозитные. Представляют собой числовые записи, которые отображаются по банковских счетам клиентов. Являются денежным капиталом и одновременно выполняют функции платежного средства.
3. Бумажные. Пришли на смену золотым монетам. Лишены самостоятельной стоимости, но при этом со стороны государства снабжаются принудительным курсом.
4. Кредитные. Выступают в качестве долговых обязательств, которые в указанный срок должны быть погашены. Не обладают собственной стоимостью, выпускаются банками, если они нужны для обеспечения денежного оборота.
5. Безналичные. Записи по счетам в банках, которые не являются платежным средством, но способны трансформироваться в наличность. Безналичные деньги гарантированы кредитными организациями.
6. Банкноты. Разновидность кредитных денег, выпускаются Центральным Банком государства, не всегда обеспечиваются товарами, не размениваются на золото, обладают конкретным достоинством.
7. Векселя. Являются первым видом кредитных денег, представляют собой безусловное обязательство должника, оформленное в письменной форме, на конкретную сумму, заключенное в определенном месте на оговоренный срок.
8. Электронные деньги. Появились в конце XX века и сразу вошли практически во все экономические сферы. Являются денежными обязательствами эмитентов, оформленными в электронном виде. Находятся в распоряжении пользователя, хранятся на электронном носителе.
9. Чеки. Служат инструментом получения в банке денежных средств. Используются при безналичных расчетах. Могут выступать в качестве средства платежа и наличного обращения (содержат приказ владельца выплатить предъявителю указанную сумму).

Для чего нужны

Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.

Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.

Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.

Наличие денег дает людям свободу выбора. Они могут самостоятельно решать, как им проводить досуг, где отдыхать, что надевать. С их помощью они получат возможность удовлетворить свои природные потребности и желания. Сегодня деньги нужны во всех сферах, без них практически невозможно существовать, поэтому каждый человек должен стремиться к обретению свободы, которая будет определяться размером заработанных средств.

Инфляция

Необходимо отметить, что мера стоимости товара – это компонент важнейшей системы, частью которой считается и инфляция (она играет определяющую роль в процессе удешевления денег). Ярким примером данному явлению могут служить цены на проезд в общественном транспорте. Допустим, у вас имеется 100 рублей. По сути, в номинальном плане ничего не меняется, но при реальном рассмотрении ситуации выясняется, что в прошлом году за эти деньги можно было купить 10 талонов на проезд, а в текущем – лишь 8 или 7.

История напоминает о том, что в 90-х годах на территории России имела место гиперинфляция. Тогда деньги подлежали обесценению с бешеной скоростью. Даже студенты в то время старались как можно быстрее потратить собственную стипендию, ведь в течение месячного периода данная сумма запросто могла потерять значительную свою часть. Но уже после 1998 года в стране ежегодно можно наблюдать инфляцию, равную приблизительно 20 %, а кризис 2008-2009 года дал толчок для стабилизации инфляции на уровне 7-8 процентов.

Интересные факты

Первые металлические монеты начали чеканить около 2 500 лет назад в Малой Азии, а бумажные стали делать свыше 1 000 лет назад на территории Китая. Впервые изображение живого человека на монете отпечатали в Древнем Риме. Самой крупной отпечатанной купюрой стала 100 000 американских долларов. Золотой сертификат на эту сумму был выдан в 1934 году. Одной из самых дорогих монет является отчеканенная в 1913 году «Liberty Head».

Заключение

С детства мое отношение к деньгам было очень серьезное. Я умела считать, копить и рационально тратить. В эпоху развития инвестирования этот навык приносит нашей семье хорошие дивиденды. Деньги – это средство, с помощью которого мы достигаем поставленных целей. Поэтому чем больше их будет, тем масштабнее будут и наши достижения. Призываю читателей блога бережно относиться к деньгам, и они ответят вам взаимностью.