Что такое финансовая пирамида, её признаки и как она работает?

Содержание

• 1 Что такое финансовая пирамида и как она работает
• 2 Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же
• 3 Жизненный цикл хайп-проекта
• 4 Как развивались финансовые пирамиды в России
  • 4.1 Хопёр Инвест
  • 4.2 МММ
• 5 Как лопаются финансовые мыльные пузыри
• 6 Интересные примеры
  • 6.1 Финансовая пирамида МММ
  • 6.2 Афера Мейдоффа
  • 6.3 Финансовая пирамида с iPhone
  • 6.4 Финансовая пирамида лекарств от СПИДа
• 7 Если вы уже попались на удочку…
• 8 Схемы финансовых пирамид
• 9 Что привлекает в пирамидах и как их распознать?
• 10 Самые крупные финансовые пирамиды России
  • 10.1 «Кэшбери»
  • 10.2 «МММ»
• 11 Признаки финансовой пирамиды
• 12 Что делать, если вы вложились в пирамиду

Что такое финансовая пирамида и как она работает

По своей сути финансовая пирамида это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода. Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. Финансовая пирамида простыми словами это бизнес, который существует только за счёт денежных взносов новых клиентов. Они оплачивают доходы участников первого уровня и сами привлекают новых людей, чтобы заработать. Рано или поздно поток свежих денег в пирамиду заканчивается и вся система рушится.

Финансовая пирамида в Интернете может выглядеть как инвестиционный проект с вполне привычной для нас легендой: доверительное управление на финансовых рынках, инвестирование в крутых трейдеров, современный IT-бизнес и многое другое. Однако по сути перед нами будет хайп (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой доходностью). И они встречаются буквально на каждом шагу, начинающий инвестор без подсказок опытных коллег почти наверняка сначала наткнётся именно на такую пирамиду.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что основной принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

На картинке вы видите, как работает финансовая пирамида — схематически показан рост количества участников пирамиды, необходимый для её функционирования, в виде геометрической прогрессии. Если на первом уровне 6 человек, а на втором уже нужно 36, чтобы вернуть вклады и получить сотню-другую процентов прибыли (обещанные «золотые горы»), то дальше требуемое количество участников растет невероятно быстро! На 13 уровне для поддержания схемы уже нужно 13 миллиардов участников, такого населения нет на планете в принципе 🙂 Так что финансовая пирамида как бизнес-модель всегда обречена на неизбежный провал в будущем (кстати, очень напоминает торговую стратегию Мартингейл) с неприятными последствиями для большинства её участников.

Стоит сказать, что обычный бизнес тоже может превратиться в подобие пирамиды, если доходы от продажи товаров и услуг не перекрывают затраты. Приходится брать кредиты, и если ситуация не улучшается, за счёт новых кредитов приходится отдавать старые, и так по кругу. Даже некоторые страны так живут… Однако, кредиты берутся под залог и в случае проблем кредитор получит компенсацию, а вот в пирамидах возврат вложений не гарантируется (де-факто, обещать конечно могут что угодно) и поэтому большинство участников просто теряют деньги.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Многоуровневые пирамиды очень напоминают распространенную бизнес-модель — сетевой маркетинг (multilevel marketing, MLM). Сетевые компании тоже имеют подобную иерархию, в которой представители продают товар напрямую потребителю и активно пытаются привлекать новых сотрудников. Так в чем разница?

Самый очевидный критерий, который поможет отличить сетевой маркетинг от пирамиды, — источник дохода. Если участники зарабатывают на том, что продают товары и услуги, а не ищут новых сотрудников, вероятно, это не пирамида в традиционном или юридическом смысле.

Хороший пример — компания Avon. Она существует более ста лет и постоянно привлекает представителей для распространения своей продукции. Сотрудники компании могут зарабатывать на косметике Avon, но никто не гарантирует им финансовый успех.

При этом участники пирамиды быстро понимают, что их товары не несут особой ценности: завышенная цена, низкое качество, а продукт не пользуется спросом. Они платят за право продавать товары и могут только надеяться, что окупят инвестиции, привлекая новых людей.

Жизненный цикл хайп-проекта

Открывается. Команда авантюристов-мошенников регистрирует проект на какого-нибудь случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве. Там и слова-то такого не знают — «пирамида» — поэтому законодательных ограничений для запуска нет.

Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Шумит. Чтобы привлечь вкладчиков, пирамида запускает агрессивную медийную компанию: покупает интеграции у блогеров, организует съезды вкладчиков в роскошных небоскрёбах, например, ОАЭ. Всё это — для того, чтобы люди почувствовали: «уже все вокруг вложились в этот суперкрутой проект, один я, дурак, всё ещё раздумываю».

Зарабатывает. Через пирамиду начинают протекать огромные суммы денег. Всё по классике: приходят новые вкладчики, их деньгами выплачивают процент «старичкам».

Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯_(ツ)_/¯

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.

МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.

Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.

Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.

Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Как лопаются финансовые мыльные пузыри

На районе Василия Петровича творится какое-то безумие. Из последних новостей – Григорий отказался менять редкую бутылку «Тархуна» на почти новый УАЗ Патриот соседа с первого этажа. Требует, чтобы вместе с машиной ему дали и комплект новой зимней резины. Уже каждый житель занял в банке денег, чтобы выкупать редкие бутылки.Но тут наконец-то вышел из запоя владелец пункта по приему стеклотары.

Увидев, что творится, он пожал плечами и сказал, что, мол, все равно ему эти бутылки уже не нужны. Завод по производству советского Тархуна так и не открылся.

Задумчивый Григорий сразу пошел к соседу на первом этаже и сказал, что согласен на машину без зимней резины. Но сосед уже почему-то передумал меняться.

Тогда Григорий побежал к Василию Петровичу, надеясь выменять на свои редкие бутылки хоть что-то. Потому что Григорий взял у банка кредит в миллион рублей, и надо было их как-то отдавать, а бутылки почему-то вдруг перестали расти в цене.

На площадке между четвертым и пятым этажом в голову Григорию чуть не угодила пустая бутылка из-под Тархуна. Нетрезвый Василий Петрович сидел в одной тельняшке перед своей квартирой и швырял бесполезные бутылки в стену.

Вечером ошарашенные и разоренные жители района вышли во двор. Спотыкаясь о бутылки Тархуна, которые валялись под ногами, они спрашивали друг друга – кто виноват и что делать.

Но виноватых не было, потому что виновны были все. И подать заявление в прокуратуру тоже было не на кого. Только если самого себя начать лупить по затылку за грех стяжательства.

Хорошо, что кто-то в толпе сказал, что мол недавно какой-то дурачок у кого-то другого дурачка купил старые советские 10 копеек, за десять настоящих российских рублей. На районе Василия Петровича забрезжила надежда…

Интересные примеры

Финансовая пирамида МММ

Пожалуй, самой нашумевшей может считаться финансовая пирамида МММ. Создал эту финансовую пирамиду, работающую по схеме Понци - Сергей Мавроди. Финансовая пирамида МММ проработала почти год и закончилась тем, что Мавроди арестовали из-за неуплаты налогов.

Присвоил ли сам Мавроди все средства вкладчиков? Я думаю нет. Проследить настоящего автора МММ пирамиды очень сложно, так как цепочка от изрядно обогатившегося человека до индивидуума, потерявшего все, оказывается слишком длинной.

Лично я считаю, что Мавроди был всего лишь правильным исполнителем, а сама финансовая пирамида МММ - ширма для перераспределения средств и власти в постсоветской России. Также стоит отметить, что Мавроди оказал огромную услугу российскому правительству изъяв у населения не подкрепленные деньги, тем самым уменьшив инфляцию. То есть если говорить о макроэкономике, то финансовая пирамида Мавроди сыграла на руку России, как государству в целом.

Афера Мейдоффа

В США, например, финансовые пирамиды организовывались не однажды, и естественно, в самые неподходящие моменты они лопались. Наиболее нашумевшая финансовая пирамида США – это так называемая афера Бернарда Мейдоффа, в обороте которой было 17 млрд. долларов. Сам Мейдофф признался, что опирался на модель схемы итальянца Понци.

До определенного времени (а именно с 1990 по 1995) его инвестиционный фонд реально работал и был ТОП-1 среди инвестиционных фондов США. Мейдофф был также со-основателем NASDAQ. Этот авторитет как раз и позволил фонду нарастить такие большие объемы. Многие боялись выводить с инвест-фонда Мейдоффа, так как желающих инвестировать было настолько много, что потом, чтобы снова вложиться, пришлось бы ждать очереди.

В 2008 году в распоряжении инвест-фонда Мейдоффа находилось около 17 млрд. долларов США. Мейдоффа сдали его ж сыновья, которым он рассказал, что уже как 13 лет его инвестиционный фонд - это финансовая пирамида. Если бы не сыновья, то кто знает сколько бы еще прожила его пирамида.

Финансовая пирамида с iPhone

Финансовая пирамида может строится и на любви российских граждан к модным "гаджетам". В 2011 году житель Москвы распространил слухи о своих связях на таможне. Утверждая, что имеет доступ к конфискату, мужчина предлагал клиентам новейшие модели iPhone по очень низким ценам.

Главное условие сделки – 100% предоплата. Получив деньги с первых клиентов, он приобрел на рынке телефоны по нормальной цене и продал их покупателям по заниженной. С молниеносной скоростью по Москве распространились слухи о таком "аттракционе неслыханной щедрости", клиенты стояли в очереди за "Айфонами". Один из клиентов "Айфоновой" пирамиды сделал заказ на 5 млн. рублей. Создатель этой финансовой пирамиды скрылся с деньгами и она рухнула. Но спустя год его нашли и арестовали.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Финансовые пирамиды порой организовывают и известные люди. Одну из них придумал Барри Танненбаум – внук основателя фирмы Adcock-Ingram (фармацевтическая компания). Предлагая клиентам сумасшедшую доходность от инвестиций в лекарства по борьбе со СПИДом, он собрал порядка 1.5 млрд. долларов и скрылся в Австралии. Естественно, финансовая пирамида рухнула. К слову, он так и не понес наказания за аферу и все обвинения в свой адрес категорически отвергает.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых, успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых, потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих, если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Схемы финансовых пирамид

В примере выше мы посмотрели на классическую многоуровневую финансовую пирамиду, которую характеризует распределение денег «новичка» между пригласившим его участником, тем, кто пригласил пригласившего и так далее:

Ничего не напоминает? Сетевой маркетинг (multilevel marketing, сокращённо МЛМ) имеет много общего с подобной схемой, хоть и не является пирамидой. Основной принцип МЛМ — продажи «из рук в руки», когда дистрибьютор лично передаёт товар покупателю, а не в специализированном магазине.

Как уже говорилось в начале, отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды — в источнике дохода. Дистрибьюторы получают прибыль от продаж товара и процент от прибыли участников, которых они привлекают в «сеть». Это позволяет владельцам бизнеса существенно экономить на рекламе и аренде торговых площадей, а сетевая система увеличивает обороты бизнеса за счет постоянного привлечения новых клиентов по принципу «сарафанного радио». Однако, даже если приток «свежей крови» прекратится, бизнес всё равно сможет работать, ведь основной доход идёт от продажи товаров, а не от взносов.

Впрочем, финансовую пирамиду легко замаскировать под МЛМ, иногда их отличить очень сложно. Большой первоначальный взнос и неоправданно высокая цена на продаваемые товары могут служить сигналом, что в схеме не всё чисто.

Второй известный тип финансовых пирамид назван по имени одного «талантливого» итальянца Чарльза Понци. Именно он создал первую финансовую пирамиду в США, которая работала по такому принципу — участнику для получения прибыли нужно сделать взнос обмен на вексель с обещанием 50% прибыли уже через 45 дней или 100% через 90 дней. Естественно, поток желающих был огромным, и за счёт постоянных вливаний в пирамиду вкладчики какое-то время получали свои проценты. Пока всё не рухнуло.

В схеме Понци участникам пирамиды нет необходимости строить свою сеть клиентов для получения прибыли. Все взносы идут к владельцу проекта, и «доход» распределяется равномерно между всеми участниками:

Если мы посмотрим на то, как работают финансовые пирамиды в наше время, то их подход объединяет схему сбора средств по Понци и многоуровневую систему выплат, которая поощряет участников привлекать новых людей. Людям обещают гигантские проценты годовых и даже платят их какое-то время, но в определенный момент притока новых клиентов уже не достаточно, чтобы исправно платить проценты — это четкий сигнал, что пирамида скоро рухнет.

Расторопный владелец проекта скрывается в неизвестном направлении с оставшимися деньгами вкладчиков. Если видно, что конец близко, последние деньги с вкладчиков собирают при помощи акций вроде «бонус 20% на депозит», именно так было с известными для читателей Вебинвеста псевдо-брокерами Forex Trend и Panteon Finance.Как же понять, что организация по сути является финансовой пирамидой? Нужно внимательно проверить её по некоторым признакам.

Что привлекает в пирамидах и как их распознать?

Создатели финансовых пирамид пользуются слабой финансовой грамотностью населения, пробелами в законодательстве и жаждой легких денег. Предлагая высокие доходы, организаторы пирамид привлекают средства граждан, объясняя предлагаемые доходы новым проектом или успешными инвестициями. Причём информация представляется таким образом, что на финансовых рынках участники проекта зарабатывают в разы или даже десятки раз больше, чем профессиональные управляющие. Приводятся реальные примеры взлёта котировок тех или иных ценных бумаг, хотя в действительности никаких инвестиций не было и прибыли соответственно тоже. Но понимают это вкладчики в финансовую пирамиду только тогда, когда не могут вернуть свои деньги….

Центробанк назвал  признаки финансовых пирамид , которые должны насторожить вкладчиков:

• Отсутствие лицензии Банка России на инвестиционную или брокерскую деятельность
• Обещанная доходность – в разы выше депозитных ставок
• Обещание гарантированного дохода
• Много рекламы
• Отсутствие информации об имуществе, обязательствах, доходах и расходах
• Размытое описание деятельности

Наличие подобных признаков не означает автоматически, что организация – финансовая пирамида, но уже повод насторожиться.Можно выделить и еще несколько типичных признаков:

• отсутствие офиса и устава;
• сотрудники часто используют финансовые термины: фьючерс, трейдинг и т.д;
• расположение головного офиса – иностранная юрисдикция.

Самые крупные финансовые пирамиды России

«Кэшбери»

19 января 2017 года некто по имени Артур Варданян открыл компанию «Кэшбери». Идея была следующая: сводить инвесторов и заёмщиков, а также выдавать микрокредиты под 2% в день. С этой суммы и должны были выплачивать проценты вкладчикам. 

«Кэшберри» создавала видимость активной деятельности: открыла офисы по всей стране, проводила офлайн-встречи и вебинары. Но по-настоящему микрокредитованием компания не занималась — у неё не было лицензии Центробанка РФ. 

При этом она активно привлекала новых вкладчиков и выплачивала проценты за счет их взносов. «Кэшберри» обещала бонусы за приглашение людей по реферальной ссылке и доходность до 600% годовых. Это помогло пирамиде привлечь почти 100 тыс. человек. 

Осенью 2018 года Центробанк объявил компанию финансовой пирамидой. Начались судебные разбирательства. Артур Варданян объявил, что деятельность «Кэшберри» невозможна из-за давления со стороны властей, и закрыл её. По данным ЦБ, люди потеряли около ₽1 млрд. 

Артур Варданян покинул Россию. После этого он основал новую организацию — Global Decentralized Community, однако и она закрылась в 2020 году. 

«МММ»

«МММ» — самая крупная в СНГ финансовая пирамида. Из-за её деятельности люди потеряли около $2 млрд. Компанию основал Сергей Мавроди в 1989 году. Сначала она работала честно: продавала офисную технику. Однако в феврале 1994 года Мавроди решил выпустить собственные акции. Сначала их номинал составлял ₽1000, однако стоимость росла с каждым днем. Объективных причин для этого не было: владелец компании поднимал цену по собственному желанию. 

Пирамида обещала доходы в 1000%-3000%, чем привлекала огромное количество вкладчиков. За все время стоимость акций выросла в 127 раз. 

27 июля 1994 года пирамида «МММ» рухнула — не хватало денег от новых вкладчиков. Акции снова подешевели до цены номинала, то есть ₽1000. От «МММ» пострадало порядка 15 млн человек, 50 человек покончили с собой сразу после новости о ее закрытии. 

Признаки финансовой пирамиды

Мы уже знаем, что такое финансовая пирамида — это схема обогащения её организаторов за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.

Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:

• Большой (но не слишком) первоначальный взнос, как правило, между от 100$ до 5000$. Если для участия с вас сразу требуют внос, это уже повод насторожиться, а если сумма достаточно большая, возникает резонный вопрос — а на какие цели идут эти деньги и зачем так много?

• Основная прибыль — за счёт привлечения других людей. Особенно, если прибыль идет как процент от их взносов и увеличивается от количества привлеченных участников. Вдвойне особенно, если без привлеченных знакомых вы не сможете получить свои деньги назад. Так-то я тоже занимаюсь привлечением клиентов для Форекс-брокеров через партнёрские программы, но получаю доход, только если они сами получают прибыль или показывают большой торговый оборот (капает % от комиссии брокера). И это не основной источник дохода для большинства клиентов компании (основной — торговля на Форекс), только для рекламных агентов. Разница существенная, хотя отличия невелики.

• Обещания сверхдоходности. Что-то вроде 600% годовых без большой удачи получить невозможно. Даже если это крутой стартап или новый чудо-продукт, по статистике вероятность успеха будет ниже 10%, не говоря уже о вероятности сверхприбылей. А если речь идёт о каких-либо торгах на бирже — это явный обман, при грамотном подходе такая доходность бывает только, если трейдер идёт ва-банк и рискует всеми деньгами сразу. В общем, кое-кто явно пытается сыграть на вашей жадности, поэтому не забывайте, что бесплатный сыр — только в мышеловке.

• Гарантия доходности. Любая гарантия доходности — это явный сигнал пирамидальной схемы (банковские депозиты не в счёт), потому что ни один бизнес не может получать стабильную прибыль, когда-то она будет выше, а когда-то ниже. Гарантии на словах выглядят очень хорошо, инвестор точно знает сколько и когда получит денег, но на самом деле он получит прибыль из взносов новых участников, или не получит совсем — пирамида рухнет.

• Отсутствие продукта. Если вы хотите принять участие в сетевом маркетинге, что вполне нормально, но товара для продажи нет или он продаётся по баснословной цене (аналоги в разы дешевле), вы рискуете попасть в замаскированную под МЛМ финансовую пирамиду. Также может быть товар, не имеющий никакой ценности вне компании, как было с «акциями» МММ.

• Проект — «ноу-хау». Технологические новинки, чудо-продукты или нестандартно-прогрессивные схемы работы в относительно небольших проектах должны сразу же настораживать. Рассуждаем логически — вот если действительно изобрели что-то такое, что может иметь большой успех, зачем создавать сайты, заниматься рекламой и собирать гроши у мелких инвесторов, если можно пойти к «денежным мешкам» и заручиться их поддержкой? Или запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе, сейчас это даже модно. В конце концов, создать компанию и выпустить акции для продажи? Если владельцам новинки не подошел ни один из этих вариантов, возникает вопрос — а что не так, где подвох?

• Мотивация, мотивация, еще раз мотивация. Разговоры об успехе и финансовой свободе, наполеоновские планы и большие обещания, бесконечные семинары/вебинары/конференции, на которых выступают лучшие спикеры — это всё постоянно мотивирует участников привлекать новичков в бизнес, а это и нужно финансовой пирамиде для жизни. Когда тебе красиво рассказывают о безоблачном будущем и богатстве, легко потерять бдительность и поддаться эмоциям…

• «Инвестируйте сегодня!», «Спешите заработать!», «Не упустите свой шанс!» и так далее — типичные психологические «крючки», которые цепляют людей за живое и заставляют их расстаться со своими деньгами. Их активно используют в рекламе финансовых пирамид.

• Регистрация в офшоре. Необязательно это плохо, например Форекс-брокеры регистрируются именно там. Правда, это связано с отсутствием законодательной базы по валютному рынку и сложностью получения Форекс-лицензии в России. Что мешает представителям других сфер зарегистрироваться поближе к потенциальным клиентам? Есть повод насторожиться.

• Кто владелец? Настораживает, если нет возможности узнать, кому принадлежит компания или хотя бы имена из топ-менеджмента. Либо если сайт явно ориентирован на русскоязычную аудиторию, а в документах непонятные иностранцы.

• Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Это просто означает, что компания не имеет права принимать вклады и работает незаконно.

• Нет уведомления о рисках. В любой финансовой компании, хотя бы мелким шрифтом прописано, что инвестирование — это рискованно и есть вероятность потерять часть или все вложения. Если вам говорят, что рисков нет — это очевидный обман и признак финансовой пирамиды.

• Нюансы договора. Некоторые компании подстраховываются очень интересным образом — просто прописывают пункт, что они имеют право не возвращать деньги (естественно, пользуются потом этим правом). Совет простой — всегда внимательно читайте, что подписываете или с чем соглашаетесь на сайте!

Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше, или придется учесть возможность скама (банкротства).

В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать отзывы на форумах (на блогах смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.

Что делать, если вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду - что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они вам их вернут.

В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.