Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет

Содержание

• 1 Разбираемся с терминологией
  • 1.1 Страхование инвестсчетов
• 2 Куда вложить деньги?
• 3 Где лучше открыть ИИС?
  • 3.1 Практика открытия инвестсчетов в мире
• 4 Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?
  • 4.1 Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:
• 5 Большая пятерка, или где открыть ИИС
• 6 Плюсы и минусы ИИС с вычетом на доходы
  • 6.1 Как это работает:
  • 6.2 Какой тип налогового вычета выбрать?
• 7 Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?
  • 7.1 Сколько нужно ждать?
• 8 А какой вы инвестор, пассивный или активный!?
  • 8.1 Первая схема
  • 8.2 Вторая схема
• 9 Ограничения ИИС
• 10 Рейтинг брокеров для открытия ИИС
  • 10.1 №7 − Атон
  • 10.2 №6 − Газпромбанк
  • 10.3 №5 − Сбербанк
  • 10.4 №4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк
  • 10.5 №2 − Уралсиб
  • 10.6 №1 − Альфа Капитал
• 11 Кому нужен индивидуальный инвестиционный счёт?
• 12 Какой налоговый вычет лучше?
• 13 Какие налоговые вычеты может получить инвестор?
• 14 Как выбрать нужный тип ИИС?
• 15 На что стоит обратить внимание при выборе
• 16 Финам
  • 16.1 Комиссионные
• 17 Что можно купить с помощью ИИС
• 18 Отзыв об ИИС в Сбербанке
• 19 Что выгоднее – вычет на взнос или на доход?
• 20 Налоговый вычет по ИИС: какие бывают и чем отличаются
  • 20.1 Есть два вида ИИС – они отличаются по типу вычета:
• 21 БКС

Разбираемся с терминологией

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, просто у него есть налоговые льготы. Открывать его может любой человек, не только резидент РФ.

Выделяют 2 типа ИИС в зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

• тип А – в нем компенсируется налог, который инвестор уплатил со своих доходов за определенный временной промежуток. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Предположим, ваша заработная плата составляет 25 000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39 000 (ставка 13%). При инвестировании в ИИС эту сумму вам и компенсируют. Нужно учитывать, что максимальная сумма инвестирования за год с которой можно получить вычет – 400 000 рублей, так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма, которую можно внести на ИИС, ограничена 1 000 000 рублей/год.
• тип Б – отличие от предыдущего заключается в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом, то есть уплаченные налоги ему никто не компенсирует. С другой стороны, при закрытии счета прибыль налогом не облагается. Так что если на протяжении счета вы активно реинвестируете (этой теме посвящена отдельная статья по реинвестированию), то есть смысл выбрать именно этот тип счета. При его закрытии обязательно предоставляется справка о том, что налоговым вычетом инвестор не пользовался.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае с дополнительного дохода придется отдать 13% в виде налога. Чтобы максимально эффективно пользоваться преимуществами ИИС первого типа, желательно инвестировать регулярно. Что касается того, какой тип счета предпочтительнее, то тут универсального ответа нет. Всё зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке предполагается активная работа, и ожидаемый доход превысит 100% от инвестированной суммы, то есть смысл воспользоваться ИИС типа Б.

Страхование инвестсчетов

Вопрос сохранности средств при инвестициях всегда стоит особенно остро. Если вы переживаете об ИИС – застрахован государством или нет ваш вклад, то вынужден вас расстроить, страховка вклада не предоставляется. Сейчас в государственной думе рассматривают варианты для страхования ИИС счетов, но сроки принятия закона и суммы, которые будут застрахованы, на данный момент не известны.

С 2015 года процедура была сильно упрощена, так что открыть ИИС можно даже удаленно. Это и спровоцировало рост количества открытых счетов такого типа в последнее время. Открыть ИИС можно самостоятельно через госуслуги. Процесс занимает от силы несколько минут.

Куда вложить деньги?

Частному инвестору доступны различные инструменты фондового рынка. Он может вложить деньги в:

• Акции — ценные бумаги, которые используются предприятиями для привлечения дополнительного финансирования. Покупая акции, инвестор получает право на долю в имуществе компании. Он также разделяет риски с другими владельцами предприятия соответственно его вложениям. По некоторым акциям могут выплачиваться дивиденды.
• Облигации — долговые финансовые инструменты. Частные компании, местные органы власти, а также Министерство финансов используют такие ценные бумаги для привлечения кредитных средств. Инвестор, который покупает облигации, даёт деньги взаймы эмитенту. Эти средства возвращаются согласно графику погашения ценной бумаги. За предоставление кредитных средств инвестор получает доход в виде процентов.
• Паи ПИФов. Паевые инвестиционные фонды используют средства инвесторов для вложения в различные финансовые инструменты, включая акции и облигации. Если эти инвестиции будут успешными, инвестор получит доход соответственно его доли в ПИФе. С помощью ИИС можно приобрести паи биржевых паевых инвестиционных фондов.

Следует отметить, что деньги на счету можно также использовать для инвестиций в депозиты, но не более 15% от общей суммы. Это возможно сделать только через управляющего и такой вклад не будет защищен АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

• у брокера;
• в банке с лицензией на брокерскую деятельность;
• у управляющей компании.

Что касается того, где лучше открыть брокерский счет, то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом. А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

1. Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
2. Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
3. Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

Опираясь на собственный опыт, рекомендую работать с БКС. Это один из самых надежных брокеров, дающих доступ и к российскому, и к зарубежным рынкам. Основные условия приведу в табличной форме.

	БКС
Минимальный депозит	от 30 000 руб.
Комиссия за сделку	На тарифе «Инвестор» – 0,1% от суммы сделок	На тарифе «Инвестор ПРО» – 0,035% от суммы сделок, при сумме депозита от 900 000 рублей
Дополнительные сборы	Если на счету меньше 30 000 рублей. 300 руб./мес. за доступ к QUIK и 200 руб./мес. за доступ к мобильной версии QUIK, Ведение счета Депо - бесплатно. Ввод/вывод рублей - бесплатно
Стоимость обслуживания счёта	0 руб./мес. на тарифе «Инвестор», на других тарифах, средства списываются только если по счету была активность в этом месяце.	299 руб./мес. на тарифе «Инвестор ПРО», если сделок в месяце не было - бесплатно
Кредитное плечо	Рассчитывается для каждой акции, в пределах 1 к 2 – 1 к 5
Маржин колл	Рассчитывается на основе риска для каждой бумаги
Торговые терминалы	Мой брокер, QUIK, WebQUIK, мобильный QUIK, MetaTrader5
Доступные рынки для торговли	Валютный, фондовый, товарный рынок, есть возможность подключить площадки США (Nyse и Nasdaq) - 1$/мес
Лицензия	ЦБ РФ
	Открыть счёт в БКС	Открыть счёт в БКС

Практика открытия инвестсчетов в мире

ИИС – не уникальное предложение для России. В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в Канаде – RRSP, то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие, это и объясняет популярность ИИС среди населения.

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательное условие для того, чтобы получить вычет от государства, как мы уже выяснили, это ваш постоянный доход, который облагается налогом в 13%.

Давайте считать, сколько можно получить с ИИС, учитывая все условия этой государственной программы.Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог 13%.И, допустим, некоторые сбережения. Вы думаете, куда их можно вложить, и выбираете ИИС.Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год и два пополнили его еще на 100 000 руб.

Ограничения, о которых важно помнить: в год можно положить на счёт не более 1 млн рублей, но вычет вы можете получить максимум с суммы в 400 000 руб.

Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:

В первый год у вас на счёте 100 000 рублей, и вы имеете право на налоговый вычет — 13 000. Подать на него документы можно в начале следующего года.

На второй год вы также вносите 100 000 рублей и также получаете с них 13 000. На третий год сценарий повторяется, и вы снова получаете 13 000 рублей. Таким образом, внеся на три года 300 000 рублей, вы получили 39 000 в виде налоговых вычетов.

Большая пятерка, или где открыть ИИС

По данным Московской Биржи из 200 000 действующих индивидуальных инвестиционных счетов больше половины открыты в брокерских компаниях, входящих в так называемую большую пятерку.

Ниже в таблице представлены данные по открытым ИИС на май 2017 года:

БрокерКоличество открытых ИИС

Сбербанк	66 045
Финам	38 180
Открытие	35 183
БКС	30 889
ВТБ	13 069

Где открыть ИИС – решать вам. Мы рекомендуем открывать счет в одной из брокерских компаний, входящих в топ-10 брокеров фондового рынка России. Помимо пяти перечисленных компаний в это число также входят зарекомендовавшие себя брокеры Альфа-Капитал, а также брокерские компании крупных банков с государственным участием — Промсвязьбанка и Газпромбанка.

Плюсы и минусы ИИС с вычетом на доходы

Как это работает:

Вы открыли счёт, пополнили его на 800 тысяч, вложили половину в облигации ОФЗ, а половину – в акции. К концу года акции выросли в цене в 2 раза. Вы их продали. Покупка была за 400 тысяч, продажа – за 800 тысяч. Прибыль – 400 тысяч рублей.По умолчанию с этих 400 тысяч должны взять 13% налога, то есть 52 тысячи. Но вы выбираете тип вычета Б и не платите его.

Преимущество: не нужно платить налог на прибыль, какой бы большой она ни была.

Минус: надо успешно инвестировать. В типе А можно просто держать деньги на счёте и получать дополнительные деньги от ФНС. Здесь такое невозможно.

Какой тип налогового вычета выбрать?

• Вычет на взносы – для новичка и пассивного инвестора. Он снижает влияние инфляции. Можно вообще не покупать ценные бумаги, а хранить деньги на счёте, и получать вычет. Но лучше инвестировать, пусть даже в самые консервативные бумаги – облигации ОФЗ. Тогда прибыль по ИИС может превысить доходность по банковскому вкладу.

• Вычет на доходы – для опытного инвестора, который много зарабатывает на ценных бумагах.

Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?

Начинать инвестировать можно с любой суммы. И добавлять деньги на счёт тоже можно в любой момент, как в копилку.ИИС похож на депозит в банке — вложения делать так же просто и достаточно надежно. Но есть и ограничения, и о них важно помнить. Сумма, которую вы добавляете на счет в течение одного календарного года, не может быть больше 1 миллиона рублей, но налоговый вычет вы можете вернуть максимум с 400 000 руб.

Сколько нужно ждать?

Важно использовать ваш ИИС именно как копилку — положили в нее какую-нибудь сумму и забыли о ней на три года. Почему именно три года? Таковы условия государственной программы. Через три года вы сможете закрыть счет и забрать с него все деньги, а до тех пор в вашем распоряжении только налоговые вычеты.

А какой вы инвестор, пассивный или активный!?

Пассивный инвестор вносит деньги и передает их в доверительное управление. Схем налогообложения две.

Первая схема

Подходит людям с «белой» зарплатой, доходом не менее 33 333 руб. в месяц до уплаты налогов.Алгоритм действий при таком инвестировании:

• открыли счет;
• внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
• в течение всего срока можно пополнять до максимума;
• получаете в течение года зарплату и платите с нее 13% налог;
• в конце года принесли справку с места работы, в которой четко указана сумма дохода за прошедший год и сумму уплаченного налога;
• вам возвращают 13% с 400 000 руб.

Максимальный доход равен 52 тыс. руб.: 400 * 13% = 33333 *12 *13%. Внесли меньше максимальной суммы — доход меньше. Доход меньше → меньше  налогов — вернут только то, что уплатили, даже при максимально вложенной сумме. Заработали больше — возвратят только 52 тыс.

Но вы все равно получите процент доходности выше, чем при вкладе. Но 400 000 рублей нельзя будет трогать 36 месяцев. Дополнительно получите и доход за 3 года, если вашими деньгами управляли правильно. С дохода налог платить придется. Доход не будет большим, так как при такой схеме деньги вкладываются в облигации: небольшой уровень риска и небольшой уровень доходности. Расчет на прибыль при таком вложении только на возврат 13%.

Важно: даная схема недоступна пенсионерам, безработным и ИП, работающим по «упрощенке».

Возвращать деньги будет налоговая служба, которой уже КУА сообщила об открытии вами ИИС.

Для оформления возврата потребуется:

1. Справки: 2-НДФЛ (с работы) и 3-НДФЛ (из КУА).
2. Договор с КУА об управлении ИИС.
3. Документ, свидетельствующий о внесении средств.
4. Заявление о возврате НДФЛ.

Документы должны быть собраны и представлены в налоговую до 30 апреля года, следующего за истекшим.

Вторая схема

Подойдет активным инвесторам, надеющимся на большие доходы, тем, кто планирует управлять счетом самостоятельно и верит в свои знания и интуицию. И тем, кто не платит НДФЛ на регулярной основе. Последние рискуют от безысходности: использовать первую схему они не могут.

При повышенном риске такого инвестора ждет полное освобождение от налогов с доходов по ИИС, если только они будут.Алгоритм действий при таком инвестировании:

• открыли счет;
• внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
• в течение  срока можно пополнять до максимума;
• пустили их в оборот;
• через 36 месяцев получили назад свои оставшиеся деньги и плюсом полученную прибыль — доход, с которого вы не будете платить налог;
• оформите справку, что за период действия договора не использовали налоговую льготу. А дальше в налоговую.

Важно: клиент перед открытием счета определяется, какую схему налогообложения выбрать, а в течение срока действия договора менять одну схему на другую нельзя.

Индивидуальный инвестиционный счёт — особый тип брокерского счёта с финансовыми привилегиями от государства. Он позволяет получить гарантированный возврат налога до 52 тыс. руб. в год или не платить налог с инвестиционного дохода.

Недостатком ИИС является необходимость держать средства на счету 3 года и ограничение по сумме инвестиций в 1 млн руб. в год.

Инвестор может торговать на фондовой бирже самостоятельно или передать средства в доверительное управление. ИИС позволяет покупать ОФЗ, облигации компаний, акции, паи ПИФов и другие инструменты фондового рынка.

Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!

Ограничения ИИС

Основные достоинства ИИС я уже расписал. Упомяну еще раз о самом жирном плюсе ИИС – налоговом вычете. Используя его, можно реализовать несколько интересных стратегий, позволяющих практически без риска получать доходность выше риска.

Другие достоинства индивидуального инвестиционного счета – легко открыть и нелегко закрыть, большой выбор инструментов. Многие брокеры предлагают готовые стратегии на ИИС. Это как в банке структурный продукт – выбираете объект вложений, сумму, определяете риск. Далее управляющие управляют, а инвесторы – инвестируют.

Но и поговорим об ограничениях ИИС – индивидуальный инвестиционный счет не был бы индивидуальным, если бы его можно было открывать много. Нет, его можно открыть только один ИИС на одного человека. Даже если у того шизофрения.

Другие ограничения:

• чтобы получить плюшки в виде налоговых преференций придется ждать 3 года – т.е. положили деньги на счет и на 3 года про них забыли (Финхак: можно не класть деньги. Главное, чтобы с момента открытия счета прошло 3 года.);
• максимальная сумма вычета – 400 000 рублей в год, при том на счет можно положить до 1 млн деревянных;
• валюта – только рубль, что, впрочем, не мешает купить доллары и на них – уже другие акции (но счет можно пополнять только рублями, что исключает возможность поместить на него ваши доллары, купленные в 2013 году по 30 рублей);
• нельзя купить активы, которые где-то там, за рубежом – только ассортимент Московской и С-Петербургской бирж.

Ну вроде об особенностях счета всё. Теперь перейдем к разбору налоговых вычетов.

Рейтинг брокеров для открытия ИИС

Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.

№7 − Атон

Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.

№6 − Газпромбанк

Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой.  Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.

№5 − Сбербанк

Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание.  Дивиденды и купоны можно перечислять.

№4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк

Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.

№2 − Уралсиб

Комиссия 0,057%, и кстати здесь можно покупать иностранные акции, и вывод дивидендов и купонов доступен на банковский счет. Условия один из самых лучших на рынке, но про брокера редко когда пишут, говорят. Минус − отсутствует приложение, но можно поставить мобильный КВИК.

№1 − Альфа Капитал

Согласно официальным данным комиссия 0,057%, но информации о том, что брокер открывает ИИС без доверительного управления нет. Соответственно возникает вопрос, будет ли это выгодно для обычных инвесторов.

Получается, что из представленных компаний можно выделить ВТБ и Уралсиб, условия похожи, у двух брокеров можно покупать иностранные валюты, акции и выводить купоны/дивиденды. Если выбирать из двух компаний, лучше сделать ставку на ВТБ, поскольку это системообразующий банк.  В любой ситуации государство будет поддерживать этот банк, а не Уралсиб. ВТБ предлагает отличные условия, функционал, есть приложение, которое работает стабильно.  Относительно софта нареканий нет никаких, функционал, удобный кабинет.

С другой стороны, если у вас нет пункта относительно приобретения иностранных акций, и вам достаточно российского рынка, хотите приобрести облигации федерального займа, обратите внимание на Сбербанк. Особенно этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта. У Сбербанка хорошие комиссии, приложение рабочее, планируется обновление, доступен перевод дивидендов и купонов на банковский счет, но нельзя покупать иностранные активы. Как вариант можно рассмотреть Промсвязьбанк, но там нет иностранных активов, отсутствует приложение и поддержка хромает, если верить отзывам клиентов. Если выбирать из стабильных банков, лучше остановится на Сбербанке.

В целом, в процессе выбора важно отталкиваться от ваших планов и личных предпочтений. Кроме этого не стоит забывать о существующих критериях выбора брокеров.

Кому нужен индивидуальный инвестиционный счёт?

ИИС подойдёт не всем инвесторам. Он будет хорошим выбором, если:

• нет необходимости инвестировать более 1 млн руб. в год;
• есть возможность держать средства на счету 3 года;
• инвестор получает доход официально;
• вычет на взнос рассматривается как альтернатива депозиту.

При необходимости инвестор может открыть ИИС и дополнительно — счёт у брокера.

Какой налоговый вычет лучше?

Как вычет по взносам, так и вычет на полученную прибыль имеют преимущества и недостатки. Каждый инвестор должен сам определить, что для него в приоритете.

Преимущества вычета по взносам:

• гарантированный возврат налога даже без прибыли от инвестиций;
• деньги от возврата НДФЛ можно получить уже на следующий год после открытия счёта;
• для получения максимального вычета достаточно вложить 400 000 рублей;
• можно не инвестировать деньги, а просто хранить их на счету.

Недостаток вычета по взносам:

• инвестор не может получить больше средств, чем сумма уплаченного НДФЛ в год.

Инвестору также следует учитывать, что для получения такого вычета необходимо подать соответствующее заявление в налоговую и подготовить следующий пакет документов:

• Договор об открытии ИИС;
• Справку 3-НДФЛ;
• Реквизиты счёта в банке;
• Заявление на возврат налога;
• Подтверждение внесения средств на счёт (например, квитанция).

Налоговый вычет на прибыль от инвестиций подходит инвесторам, которые готовы активно торговать на бирже и рассчитывают на высокую доходность своих вложений. Среди его основных преимуществ:

• отсутствие НДФЛ в размере 13% на инвестиционный доход;
• нет необходимости указывать официальный доход.

Недостатки вычета на доход от инвестиций:

• размер налогового вычета зависит от результата ваших инвестиций;
• вычет можно получить только через 3 года.

В большинстве случаев инвесторы выбирают первый тип налогового вычета. Это связано с возможностью получить деньги от государства даже без инвестиций. Тем не менее вычет на доход от вложений также используется инвесторами. Он выгоден, когда налог на прибыль от инвестиций превышает 52 тыс. руб. в год.

Какие налоговые вычеты может получить инвестор?

Основная цель налоговых вычетов — стимулировать инвестиции в фондовый рынок. Они делают такие вложения более привлекательными для широкого круга инвесторов. Есть два типа налоговых вычетов:

• вычет по взносам на счёт;
• вычет на прибыль от инвестиционной деятельности.

Первый тип вычета наиболее популярен среди инвесторов. Он гарантирует возврат НДФЛ до 52 тыс. рублей в год. Чтобы получить от государства максимальную сумму, нужно пополнять счёт на 400 тыс. рублей в год. Следует учитывать, что такой вычет напрямую связан с уплаченным в этот же период НДФЛ, и он не может превышать сумму налога.

Налоговый вычет на прибыль подразумевает совсем другой подход к стимулированию инвестиций в фондовый рынок. Он позволяет инвестору не платить 13% НДФЛ с дохода от инвестиционной деятельности. Инвестор получает такой вычет лишь через 3 года после открытия ИИС.

Как выбрать нужный тип ИИС?

Если вы собираетесь использовать ИИС, вам нужно будет выбрать, каким типом пользоваться. Их всего два. Для того, чтобы понять, какой подходит именно вам, нужно ответить для себя всего на один вопрос: достаточно ли у вас опыта в инвестировании?Если опыта у вас нет, то вам подойдет ИИС типа А. Он позволяет получать налоговый вычет 13% с внесенной на ИИС суммы раз в год.

Если вы опытный инвестор и открываете ИИС для того, чтобы завести на него деньги и покупать ценные бумаги, прочие финансовые продукты, и заработать на этом, выбирайте тип Б.

Выбирая его, можно избавить себя от налога на прибыль, которую вы получили от инвестиционный деятельности на вашем ИИС. Чтобы воспользоваться этой льготой, иметь официальный доход необязательно.Дальше речь пойдет про ИИС по типу А. Именно он кажется нам полезным для тех, кто начинает свой путь в инвестировании.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались. В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

• собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета. Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;
• возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;
• ограничение по минимальной сумме;
• комиссию с оборота;
• ежемесячную плату;
• качество работы техподдержки. Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
• какие рынки доступны для ИИС. Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
• предлагаемые продукты и условия работы по ним. По этим параметрами наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие — наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС. Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий.

Финам

Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовом, срочном и валютном рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет, с которого инвестор и получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно начинать уже с 5000 рублей, впрочем, рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счету не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться как на минимум. На сайте есть примеры расчета, ориентируйтесь по ним на уровень потенциального дохода.

Отмечу, что помимо компенсации НДФЛ от государства брокер добавляет бонус от себя. На остаток начисляется процент, равный ½ от ставки ЦБ. На момент подготовки обзора этот бонус равен 3%.

Комиссионные

Чуть подробнее о комиссиях:

• фондовая секция МОЕХ – при обороте до 1 млн. рублей комиссия равна 0,0354%;
• валютная секция – при обороте до 1 млн. рублей 0,03386%;
• срочная секция (фьючерсы и опционы) – 0,45 руб. за контракт;
• фондовый рынок США – при обороте до $17 000 комиссия составляет 0,0354%.

На рынке представлена и управляющая компания «Финам менеджмент». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 рублей.Средства на счет зачисляются без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие ИИС без пени со стороны брокера. При этом вычет с инвестиционного дохода составляет 10%.

Что можно купить с помощью ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно приобрести огромное количество активов:

• акции на Московской и Санкт-Петербургской бирже (если ваш брокер имеет выход на нее);
• зарубежные акции, имеющие листинг на Санкт-Петербургской бирже (доступ зависит от брокера);
• облигации – как корпоративные, так и федеральные, муниципальные и прочие государственные;
• ETF – акции биржевых фондов, похожих на ПИФы, но не подразумевающих активного управления;
• валюту.

Словом, открываете счет ИИС – и перед вам открываются все доступные инструменты. Вперед, к покорению финансовых вершин!

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Я являюсь клиентом Сбербанка, поэтому свой брокерский счет открыл там. Открытие ИИС заняло около 20 минут, правда для этого пришлось приехать в банковский офис лично, в то время как другие брокеры позволяют открыть ИИС дистанционно – через портал Госуслуг. Каждый месяц Сбербанк берет абонентскую плату в размере 150 рублей за обслуживание брокерского счета, если вы совершили хотя бы одну сделку на фондовом рынке. Если в течение календарного месяца вы не совершали сделок, абонентскую плату не возьмут. С лета 2017 все клиенты Сбербанка могут осуществлять сделки на фондовом рынке через приложение «Сбербанк Инвестор» (доступно на iOS и Android). Приложение имеет удобный графический интерфейс. Наряду с приложениями «Тинькофф Инвестиции» и «Мой брокер», «Сбербанк Инвестор» является наиболее удобным способом работы на фондовом рынке для начинающих инвесторов.

Что выгоднее – вычет на взнос или на доход?

Для большинства начинающих инвесторов более выгодным будет первый вариант — возврат НДФЛ. Это гарантированный доход, даже если купленные вами акции потеряют в стоимости. Для наглядности мы посчитали разницу между двумя вариантами налогового вычета и проиллюстрировали для вас.

Налоговый вычет по ИИС: какие бывают и чем отличаются

Есть два вида ИИС – они отличаются по типу вычета:

• Тип А – вычет на взносы. ФНС возвращает НДФЛ, уплаченный за год. Вычет составляет 13% от положенной на ИИС суммы, но не больше 400 тысяч рублей.

• Тип Б – вычет на доходы. ФНС не берёт налог на прибыль, которую получили от инвестирования с ИИС. Сумма вычета ничем не ограничена.

Тип не устанавливается заранее – владелец может определиться в любое время, пока счёт не закрыт.Вычет получают только те, кто платит НДФЛ: с зарплаты, продажи имущества, выигрышей в лотереях. ИП и самозанятые платят другие налоги, на которые эта льгота не распространяется.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей. Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальное кредитование, плечо зависит от типа инструмента.

По базовому тарифу «Инвестор»:

• установлена комиссия 0,3% от суммы сделки независимо от оборота;
• есть абонплата в размере 99 руб./мес., если по счету делалась хотя бы одна операция в месяц. В противном случае абонентская плата не взимается;
• тариф больше подходит для пассивного инвестирования с низкой частотой торговли. Услуги депозитария бесплатны.

Ограничений по торговым площадкам нет, работать можно и с российскими акциями на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже, и с акциями зарубежных эмитентов. Если предполагается активная торговля, можно выбрать тарифный план «Трейдер» с комиссией, сниженной до 0,0155%