Как инвестировать с Yammi Яндекс: обзор сервиса и отзывы

Содержание

• 1 Особенности Yammi
• 2 Как работает сервис: технические особенности
  • 2.1 Основные принципы
• 3 Нововведения
• 4 Как вывести деньги
• 5 Тарифы от Ямми
• 6 Как научиться инвестировать через приложение
• 7 Отзывы вложившихся в Яндекс Инвестиции
• 8 Инвестиционный консультант Yammi
• 9 Условия и тарифы
• 10 Гарантированный доход
• 11 Почему Яндекс работает через БКС
  • 11.1 Брокерская комиссия и тарифы Яндекс Инвестиции
  • 11.2 Научиться инвестировать через Яндекс
• 12 Принципы работы сервиса
• 13 Тарифы и комиссии Яндекс.Инвестиции 2021
• 14 Преимущества
• 15 Как зарегистрироваться
• 16 Процесс инвестирования
• 17 Как стать инвестором

Особенности Yammi

ETF – отличный вариант вложения средств для начинающих инвесторов. Почему – я написал подробную статью об ETF, рекомендую с ней ознакомиться. Здесь же выделю ключевые моменты:

• ETF – это биржевой фонд, следующий за индексом;
• индекс в долгосрочной перспективе растет, обгоняя по показателю доходности активное управление;
• в одной акции ETF находятся как бы кусочки множества другие (в активах фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF находится, например, более 600 американских акций);
• ETF спокойно можно купить и продать на бирже.

Учитывая растущий интерес к ETF, Яндекс решил пойти впереди планеты всей и придумал онлайн сервис микроинвестирования Yammi. Зарегистрировавшись в ней, можно вложиться в один из 12 биржевых инвестиционных фондов, 8 из которых являются долларовыми. Все они торгуются на Московской бирже.

«Хейдлайнером» проекта Яндекс Ямми стал брокер FinEx – торги ведутся именно через этого провайдера. Официальный сайт конторы http://finex-etf.ru. Вы можете предварительно посмотреть там, какие фонды участвуют в торговле, какова их стоимость, состав, доходность, а также проверить лицензию брокера и прочие юридические моменты.

Ну, вводная дана, пошли изучать матчасть.

Как работает сервис: технические особенности

В основе деятельности Yammi использован принцип самых крупных онлайн сервисов в сфере инвестирования, вложения осуществляются исключительно в акции ETF. В отличии от стандартных акций в ETF-активы входят ценные бумаги не одной инвестиционной компании, а сразу нескольких.

Процесс управления вложенными в сервис средствами осуществляется с использованием следующих технологий:

• портфельная теория от нобелевских лауреатов в области экономики Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
• автоматический режим контроля рисков и предельно точное отслеживание ситуации фондовых рынков;
• кошелек «Яндекс.Деньги», позволяющий на бесплатной основе в любой момент вводить или выводить средства.

В процессе планирования инвестиций Yammi предусматривает максимальную выгоду на долгосрочную перспективу и минимизирует возможные риски для при временном удешевлении акций.

Основные принципы

Чтобы стать инвестором необходимо зарегистрироваться в системе, через электронный кошелек «Яндекс Деньги» пополнить счет (минимальная сумма первого взноса составляет 5 тыс. руб., последующих пополнений – 2 тыс. руб.), выбрать оптимальную для себя программу инвестирования и получать прибыль.Портфель открыть можно в рублевом или долларовом эквиваленте, или же сразу открыть два портфеля.

Важно! Минимальный период инвестирования составляет один год, но при необходимости владелец в любой момент может частично вывести деньги или же полностью закрыть портфель.

Нововведения

Новинкой в среде сервисов приложения Яндекс.Деньги является особая группа инструментов, так называемые структурные продукты. Они созданы специально для тех, у кого есть желание попробовать себя на поприще финансиста, но нет много времени чтобы разбираться в биржевых тонкостях и отсутствует желание рисковать. 

Отличительная особенность таких продуктов – их разветвлённая структура. Каждая составляющая часть реализует защитную функцию. В состав продукта могут быть включены драгметаллы, ценные бумаги, валюта, депозиты и иные активы. Другая особенность новых продуктов – строго обозначенная срочность. 

Как вывести деньги

Вывести средства с брокерского счета можно в любое время. При выводе финансов на кошелек системы Яндекс.Деньги комиссии нет.Вывод осуществляется с помощью соответствующей кнопки. Операцию необходимо подтвердить кодом из сообщения.

Средства  поступают на счет кошелька в течение суток.

Функционал БКС на данный момент доступен только в мобильном приложении. Для жителей других стран инвестирование невозможно.

Тарифы от Ямми

Доступно для тарифа:

• базовый − когда на счете менее 100 тыс. рублей, доступен исключительно данный тариф. На этом тарифе робот предложит добавить два ETF: золото и облигации, остальные инструменты доступны на премиум;
• премиум − доступен автоматически, когда на балансе клиента свыше 100 тыс. рублей.

На базовом тарифе получить нормальный диверсифицированный портфель сложно, что считается не самым удобным моментом для новичков.

Как научиться инвестировать через приложение

Как уже было отмечено ранее, у сервиса Яндекс. Инвестиции нет полноценной мобильной платформы. Однако весь его интерфейс доступен в приложении Яндекс.Деньги в разделе «Сервисы»/«Инвестиции»/«БКС брокер».

Для наглядности можно рассмотреть порядок совершения основных операций с ценными бумагами через Яндекс.Инвестиции:

• Покупка – для этого необходимо выбрать интересующую бумагу и нажать на нее, затем кликнуть на кнопку «Купить» (слева под названием), указать количество приобретаемых ценных бумаг, внимательно изучить данные из таблицы (количество, брокерская комиссия, купонный доход, общая сумма к уплате) и нажать кнопку «Оплатить».
• Продажа – перейти во вкладку «Счет» и выбрать интересующую ценную бумагу, нажать на кнопку «Продать» (слева), указать количество отчуждаемых финансовых инструментов, а затем кликнуть на слово «Продать».

В целом, в сервисе Яндекс.Инвестиции для новичков предусмотрен отдельный раздел https://invest.yandex.ru/school/ с большим количеством информации об инвестировании. Здесь подробно написано, как работать с разными видами ценных бумаг, описан порядок формирования доходности по каждому из инструментов, рассказано о том, что такое дивиденды, привилегированные и непривилегированные акции и много другой полезной информации.

Отзывы вложившихся в Яндекс Инвестиции

В настоящее время в сети достаточно мало отзывов о Яндекс.Инвестиции. Главная причина – отсутствие мобильного приложения сервиса.

Если же проанализировать те комментарии, которые имеются в интернете, то можно сделать вывод, что данная платформа в больше степени подходит для начинающих инвесторов.

Инвестиционный консультант Yammi

Ямми – это сервис по доверительному управлению активами. Его запустили Яндекс.Деньги и Финэкс плюс, чтобы помочь своим клиентам вкладывать деньги в ETF «Финэкса».

Его называют робоэдвайзер (автоматизированная система инвестиционных рекомендаций) – он стал невероятно популярен за рубежом. Когда вы выбираете классическое брокерское обслуживание, то вы сами решаете, какие акции продавать или покупать, когда это выгоднее сделать.Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если же вы пользуетесь услугами Yammi, то ваш портфель будет формироваться компьютерным алгоритмом. Он оценит вашу готовность к риску, составит ваш портрет инвестора, и на основании этого будет самостоятельно определять подходящие активы.

У многих пользователей возникают вопросы относительно работы этого помощника, ведь он не всегда адекватно оценивает риск-портфель инвестора. По сути, из 15 фондов только 2 являются консервативными, и обладают малыми рисками, и чтобы их получить в свой портфель, мало давать соответствующие ответы в анкете, Ямми все равно определит вашу готовность к риску более высокой, чем она есть на самом деле.

Конечно, вы можете самостоятельно определить свой портфель, такой вариант подходит для более опытных инвесторов. Если же речь идет о новичках, то портфель ETF за них будет собирать компьютер, и вы не всегда сможете оценить, правильно ли он это делает или нет.

Интересно, что у Финекс также есть свой сервис доверительного управления, называется он «Финансовый автопилот». Он работает по тому же принципу, инвестирует в те же фонды, и при крупных вложениях от 400000 в год может быть даже выгоднее за счет своих тарифов.

Условия и тарифы

В настоящий момент отзывов о Yammi очень мало. Поэтому я решил сам разобраться в том, что же предлагает Яндекс и Ямми и насколько это полезно рядовому инвестору. Оставим за бортом риски инвестирования в ETF и потенциальную доходность – посчитаем, что доходность клевая, а риски минимальные.

Обратимся к сухой статистике касаемо обслуживания наших вложений.

Что предлагает Yammi io:

• доверительное управление – вы не сами покупаете ETF, а за вас это делает система;
• роботизированного помощника, который и осуществляет это управление, исходя из рискового профиля инвестора;
• 12 фондов, в том числе 8 – в долларах;
• инвестиции без ограничений по времени снятия (но рекомендованный срок вложения – от 1 года).

Да, при досрочном выводе денег из Яндекс Yammi накопленный доход сохраняется, а не аннулируется, как на срочном вкладе.

Теперь по тарифам Yammi:

• минимальная сумма первоначального вложения – 5000 рублей;
• минимальная сумма последующих пополнения – 2000 рублей;
• комиссия – 1,5% от суммы портфеля, но не менее 3,25 рублей в день, списывается раз в квартал;
• комиссия за вывод – на кошелек Яндекс.Денег не взимается, с Яндекс.Денег на карту – 3,5%.

И что мы имеем в сухом остатке? Те, кто в ладах с математикой, уже подсчитали, что использование сервиса в год обойдется минимум в 3,25*365 = 1186,25 рублей. Стоит ли входить в инвестиции на Яндекс Ямми с 5000 рублей? Не думаю.

Допустим, вы получите доходность 10% – т.е. заработаете 500 рублей. Но будете в минусе на 686 рублей за счет комиссии. Кто пойдет на это?

Имеет смысл вкладывать в Yammi Yandex, если у вас вот реально нет времени заниматься инвестициями и если вы решили постепенно наращивать ваш капитал. Например, вкладывать по 5000 рублей каждый месяц. В этом случае за год вы пополните счет до 60 000 рублей, получите с них 6000 рублей прибыли и заплатите ту же комиссию 1186 рублей (в реальности доход может быть и меньше, и выше – всё зависит от рынка и не забывайте про сложные проценты).

Так что вооружитесь листком бумаги и калькулятором, если решите совершать инвестиции в Yammi. Полезно сначала составить финансовый план и просчитать все риски, и только потом бросаться на амбразуру.

Гарантированный доход

Заявление о гарантированной доходности звучит очень привлекательно, но многим по этой причине кажется чуть ли не мифом. Однако в случае со структурными продуктами дела обстоят именно так. Даже если они упадут в цене, инвестор не останется в минусе.

К примеру, человек впервые решил вложиться в финансовые инструменты крупной компании Apple с целью получения дополнительного заработка. Но у него отсутствует необходимый опыт обращения с акциями, что вызывает вполне понятные волнения и неуверенность.

Именно таким гражданам стоит попробовать поработать сначала с приложением. Для взаимодействия с избранной компанией нужно остановиться на продукте «Пороговый на Apple» и спустя три месяца пожинать плоды в зависимости от вариантов развития ситуации:

• Вернуть назад вложенные деньги, увеличенные на 15% годовых в случае роста акций;
• Получить вложенные средства и еще 10% годовых, являющихся гарантированным доходом.

Почему Яндекс работает через БКС

Получение брокерской лицензии дело не самое сложное. Гораздо сложнее соблюдать бесчисленные требования Банка России. Для этого требуется большой штат людей профессионалов в банковской сфере. Позволить нанять себе топ-менеджеров банкиров, выстроить всю инфраструктуру с нуля, обслуживать её сложной бухгалтерией. Являться налоговым агентом для сотен тысяч людей — дело не простое.

Поэтому гораздо проще начинать с партнерства с крупной инвестиционной компанией, у которой более 20 лет брокерского опыта за плечами. По такому же пути пошли и Тинькофф Инвестиции несколько лет назад. Итак, начнём.

Для того, чтобы найти вкладку «Инвестиции» нужно на странице Яндекс.Деньги посмотреть правее. Именно кликнув сюда открывается партнерский проект с BCS — Яндекс Инвестиции.

Брокерская комиссия и тарифы Яндекс Инвестиции

Комиссия сервиса за совершенные сделки — 0,3% от суммы (но не меньше 99 ₽). Тариф не самый дешевый, но у ряда российских брокеров есть эти же 0,3% для начинающих инвесторов. Зато нет депозитарной комиссии. Из удобной фичи — комиссия отображается заранее, до самой сделки. Также, БКС является налоговым агентом для клиентов, которые инвестируют через Яндекс Деньги.

Научиться инвестировать через Яндекс

Для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь — рекомендую статью про бесплатные курсы. После изучения материалов у Вас появится база знаний, необходимая для извлечения профита с фондового рынка. В данный момент времени в России наконец-то становится обычнй привычкой иметь свой инвестиционный портфель. Пусть он пока и не большой, но это важный этап развития культуры держать часть сбережений в ценных бумагах.

Инвестиционный консультант Yammi по-прежнему остался в интерфейсе приложения и продолжает работать. Но по моему мнению, народ хочет видеть динамику, драйв и экшен. Именно, поэтому начинающие инвесторы предпочитаю отслеживать динамичный портфель, постоянно что-то покупать и продавать.

Тинькофф Инвестиции тоже были интегрированы с БКС, но потом их дороги разошлись. Вполне вероятно, что и для Яндекс Деньги этот проект является песочницей, а впереди большое самостоятельное плавание. По регламенту клиенту не запрещено пользоваться брокерскими услугами у БрокерКредитСервис напрямую. Генеральных соглашений может быть несколько, например если хотите более выгодный тарифный план.

Принципы работы сервиса

Относительно реализации и удобства для клиента, Яндекс предлагает удобный сервис. Регистрация доступна онлайн, для входа нужно минимум 5 тыс. рублей. Ежемесячно можно пополнять на сумму от 2 тыс. рублей, при этом максимальной суммы пополнения нет.

По сути знания для вложений не требуются, сервис представлен в качестве робоэдвайзер − советником, который сам исходя из склонности риска, подбирает активы и составляет портфель. В дальнейшем контролирует портфель, докупая нужные активы.

Чтобы определить риск-профиль попросят пройти небольшой тест. Сама идея отличная, только набирает обороты популярности на западе. Но, к таким тестам многие относятся с осторожностью. Поскольку исходя из десяти вопросов, сложно понять какие действительно риски готов взять на себя человек.

В тесте вопросы из серии − как вы будете реагировать, когда просядет портфель на 10%. Исходя из теории можно говорить что просадки не пугают. Тому пример финансовый кризис 2008-2009 годов, когда многие продали свои активы, и больше не вернулись на рынок. Ведь для многих пережить крах, снижение ставок и потери сложно.

Нужно понимать, так как Ямми является партнером с Финексом, предлагает вкладывать деньги в  ETF от Финекса. Для этого можно открыть ИИС и получить налоговый вычет, или купить акции по обычному договору ДУ. Нужно понимать, что  через этот сервис вы не сможете вложить деньги в другие ETF, акции, облигации и т.д. Выбор ограничен инструментами, представленными компанией Финекс.  Нужно отметить, что ассортимент активов разнообразный и пополняется.

Тарифы и комиссии Яндекс.Инвестиции 2021

В Яндекс.Инвестиции на выбор пользователей представлены два вида тарифных планов: «Базовый» и «Продвинутый».

Первый тариф предназначен для начинающих инвесторов, которые только недавно открыли счет и делают свои первые шаги в мире инвестиций. Основное преимущество тарифа «Базовый» заключается в отсутствии ежемесячной платы за обслуживание. При этом за совершение сделок с ценными бумагами взимается комиссия в размере 0,300%.

Как быть в курсе всех подводных камней в Инвестициях? Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Пакет «Продвинутый» предназначен для опытных инвесторов, регулярно совершающий большой объем операций. При его выборе за каждую сделку будет сниматься комиссия в размере всего лишь 0,025%. Однако придется вносить ежемесячную плату – 650 рублей.

Если в течение определенного времени инвестор не совершал какие-либо операции, то независимо от выбранного тарифа, плата за обслуживание взиматься не будет.

В Яндекс.Инвестиции также взимаются комиссии за пополнение и вывод денег с брокерского счета:

• Банковским переводом – с владельцев тарифа «Базовый» в обоих случаях комиссия не взимается. Для пользователей, выбравших пакет «Продвинутый», вывод также производится бесплатно, а за пополнение может взиматься от 0 до 0,2% (в зависимости от суммы).
• Картой ВТБ – на сумму до 600 000 рублей пополнение производится бесплатно. При этом вывод средств на карту недоступен.
• Картой любого другого банка – от 10 рублей до 0,35% (в зависимости от суммы). Вывод денег на карту недоступен.

При желании пользователь в любой момент может подать заявку на смену тарифа в Яндекс.Инвестиции. Операция будет выполнена после 19:00 этого же дня.

Преимущества

Если говорить о том, какие плюсы вам может предложить данный сервис, то мы отметим следующие важные моменты:

• Бесплатное пополнение. Вам обещают бесплатные переводы на брокерский счет с кошелька и обратно, за это не взимается комиссия.
• Удобство. Все находится в одном приложении – вы можете работать с акциями, облигациями и валютами через Яндекс.Деньги, дополнительно ничего устанавливать не нужно.
• Прозрачные тарифы. Вы заранее видите комиссию, еще до совершения сделки – она будет составлять 0,3% от суммы, но не менее 99 руб.
• Работа с надежным брокером – Яндекс сотрудничает с ООО «Компания БКС», который обладает высоким рейтингом надежности на МосБирже.
• Вам дают готовый портфель инвестиций. Все инвестиционные идеи находятся в одном месте, вы сразу видите потенциальную доходность, а значит, экономите свое время.
• Свобода и комфорт. Вы можете заниматься инвестициями где угодно, создавать и управлять счетами на работе или в свободное время.

Вы сможете пополнять баланс счета прямо из кошелька без комиссии. Приложение создано не только для инвестирования, вы можете здесь выполнять множество и других операций, например, оплачивать услуги, налоги, ЖКХ, переводить деньги другим людям, хранить свои дисконтные карточки и т.д.

Сервис спросит у вас нужный тип инвестиций и предложит заполнить анкету, чтобы определить профиль риска инвестора. На основании полученных данных он соберет под вас портфель, используя компьютерные алгоритмы, работающие с глобальными активами.

Как зарегистрироваться

Никакой сложности в том, чтобы зарегистрироваться в Яндекс Yammi нет. У вас же есть почта Яндекса? Следовательно, есть и кошелек. Найти его можно на сервисе Яндекс.Деньги. Просто введите в поиск, Яндекс сам подскажет, где это

Когда убедились, что и почта, и кошелек присутствуют, делаем так:

• переходите на https://yammi.io;
• нажимаете на «Войти» в верхнем левом углу и выбираете свой профиль Яндекса;
• вводите номер телефона и подтверждаете его (внимание: вы будете использовать смс для подписания договора, это эквивалентно подписи на бумажке!);
• читаете надпись, что у вас не создано ни одного портфеля и изменяете эту несправедливость, нажав на соответствующую кнопку;

• проходите тест, в ходе которого Яндекс Yammi определяет вашу склонность к риску;

• читаете результат и переходите к формированию портфеля либо еще раз перепроходите тест (я прошел и заработал 8 из 10 – но учтите, что неправильных вопросов в тесте не бывает, ответы для каждого будут индивидуальны, не повышайте искусственно свою склонность к рискам, иначе потом будете нервничать, если что-то пойдет не так);

А вот еще интересная статья:  Обзор фондов FXWO и FXRW от FinEx: инвестиции в глобальный рынок акций

• изучаете, какой портфель сформировала система, можете побаловаться с настройками (на скринах – два варианта портфеля Ямми от Яндекса, как не трудно заметить – чем выше сумма, тем большая диверсификация предлагается);

• проходите верификацию;
• подписываете документы онлайн;
• вносите на счет сумму – через карточку или Яндекс деньги.

Процесс инвестирования

Для покупки активов через БКС в приложении Яндекс.Деньги пользователю нужно:

• авторизоваться в приложении;
• открыть страницу «Инвестиции БКС» через раздел «Каталог»;
• открыть счет, подав необходимую информацию: телефон, фото страниц паспорта;
• подтвердить действия кодом из сообщения. Брокерский счет будет открыт на следующий день. С 10 утра пользователю станут доступны все операции по счету;
• на счет нужно перевести средства с кошелька Яндекс.Деньги. Минимальная сумма и комиссия не установлены. Деньги поступят в течение нескольких минут.

После активации счета покупка ценных бумаг и валюты будет доступна в рабочее время биржи (с 10 утра до 24 ночи).

Как стать инвестором

Для начала инвестирования вам нужно завести кошелек в Яндекс.Деньги. Он должен быть именной или идентифицированный, от его статуса зависит лимит денежных средств, которыми вы сможете пользоваться. Если у вас сейчас анонимный кошелек, то необходимо заполнить анкету, либо пройти идентификацию.

После этого вам нужно зайти на страницу Яндекс.Деньги, и найти в правой части страницы малозаметную вкладку «Инвестиции». Так откроется партнерский проект с BCS. Нужно отправить документы, подтвердить свои данные при помощи пароля из смс, и уже на следующий день у вас будет зарегистрированный счет.

Мы рекомендуем вам скачать приложение «Яндекс.Деньги», куда встроен весь нужный вам интерфейс. Чтобы открыть счет в БКС, вам понадобится немного свободного времени и скан вашего паспорта. Процедура открытия брокерского счета достаточно простая – вы заполняете анкету, загружаете скан паспорта, и уже через 5 минут БКС Брокер откроет вам пользовательское соглашение.

Вы можете также открыть здесь же пластиковую карту Яндекс. Она стоит всего 399 рублей за 3 года использования, является мультивалютной, позволяет пополнять свой брокерский счет и выводить прибыль на неё.

Из плюсов – кэшбэк до 5%, который начисляется баллами за покупки в определенных категориях, они меняются каждый месяц. Сразу оговоримся о небольшом лимите на снятие наличных – всего 10 тысяч в месяц, поэтому она больше подходит для безналичных платежей и пополнения имеющихся счетов.