Как стать инвестором с нуля: с чего начать, можно ли инвестировать без вложений

Содержание

• 1 Как стать инвестором и с чего начать бизнес?
• 2 11 идей для умеренно агрессивного инвестора
• 3 Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?
• 4 В чем заключается выгода инвестирования?
• 5 Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования
• 6 С чего начинать инвестировать?
• 7 С чего начать: инструменты инвестирования начинающим бизнесменам
  • 7.1 Прежде чем стать инвестором: изучаем базовые понятия и законы экономики
  • 7.2 Готовимся психологически
  • 7.3 Собираем стартовый капитал для инвестирования
  • 7.4 Изучаем словарь инвестора
  • 7.5 Выбираем стиль, который интересен
• 8 Собираем сумму инвестиций
• 9 Оптимизируем расходы
• 10 Несколько секретов успеха
  • 10.1 Диверсифицируйте риски
  • 10.2 Ставьте четкую цель
  • 10.3 Ищите единомышленников
  • 10.4 Не останавливайтесь после потери
  • 10.5 Постоянно обучайтесь
• 11 Недвижимость
  • 11.1 Жилая недвижимость
• 12 Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?
• 13 Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?
• 14 Ошибки начинающих: как не наступить на чужие грабли
  • 14.1 Нехватка стартового капитала
  • 14.2 Погоня за быстрыми деньгами
  • 14.3 Недостаток знаний о выбранном инструменте инвестирования
  • 14.4 Использование резервных или заемных средств
• 15 Где торгуются финансовые инструменты?
• 16 Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса
• 17 Резюмируя: как начать инвестиционный бизнес с нуля?

Как стать инвестором и с чего начать бизнес?

Инвестор у многих ассоциируется с богатым человеком, обладающим виллами, яхтами и автопарком. На самом деле это стереотипное представление. Доля правды присутствует, если учитывать, что на грамотном инвестировании можно сколотить хороший капитал. Но по факту, инвестор – человек, размещающий денежные средства в активы с целью получения прибыли.

Депозит в банке на 1 тысячу рублей – это уже инвестиция. Любое финансовое вложение на перспективу подходит под это определение. На практике используется несколько популярных инструментов:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• валютные фонды;
• стартапы;
• торговля бинарными опционами;
• криптовалюта;
• недвижимость.

Некоторые предпочитают более эксклюзивные капиталовложения, например, в ставки на спорт, таксопарк или антиквариат. Нет выгодных и невыгодных инвестиций, есть только правильная или неправильная стратегия. И даже профильное финансовое образование не всегда является залогом успеха.

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?

Облигации – это долговые ценные бумаги. Государство и компании, которые их выпускают, называют эмитентами. С помощью таких ценных бумаг эмитент занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется вернуть их с процентами. В результате человек получает купонный доход, т.е. проценты по облигациям. Также можно выиграть на разнице между ценой покупки и последующей продажи облигаций. Цена в свою очередь может вырасти ввиду изменения рыночных факторов, например, при снижении ставок по аналогичным облигациям ваша облигация будет выгоднее, так как будет приносить больший доход.

Наиболее надежными представляются гособлигации. Их покупатель фактически становится кредитором государства. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ. Среди них выделяется эмитируемая с апреля 2017 г. ОФЗ-Н. Она распространяется среди физических лиц по номиналу в 1 тыс. руб. со сроком размещения в три года. Минимальный пакет – 30 штук.

Популярными сейчас являются еврооблигации, которые выпускают российские эмитенты на рынках стран Европы в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что извлечение «валютной выручки» с еврооблигаций (при росте ее курса к рублю) тоже облагается 13-процентным налогом.

Наконец, нужно иметь в виду, что реальная доходность облигаций падает с повышением инфляции или, например, снижением ключевой ставки, однако стоимость самой облигации при этом возрастает. Это объясняется тем, что с повышением инфляции покупательная способность денег падает, а если темпы роста инфляции превысят доходность по облигации, то ваши инвестиции будут в фактическом убытке, несмотря на формальное получение процентов.

В чем заключается выгода инвестирования?

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал, инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду, что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

• прибыль, не зависящую от временных затрат;
• финансовую независимость;
• свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
• стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным.

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования

Инвестором может стать каждый, независимо от социального положения и профессии. Начинать бизнес можно с простых и понятных вещей, постепенно развиваясь и совершенствуясь в выбранной области.

Главное, не забывать, что инвестирование, как и любое частное дело, таит в себе некоторые сложности.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются новички:

Возможная проблема	Пояснение
Полное отсутствие начального капитала	Как известно, ноль, умноженный на ноль, остается нулем и никак иначе
Получение информации исключительно из интернета	Базовые принципы, действительно, доступны онлайн, но глубокое понимание ситуации приходит благодаря собственному практическому опыту
Отсутствие значимого навара, частые финансовые потери	Такой расклад вещей абсолютно нормальный, доходность предполагает отложенную выгоду на перспективу и вероятные риски
Случайные вложения	Без постоянного плана они приносят минимум выгоды, никак не повышая общее благосостояние

Перечитайте внимательно эти пункты, чтобы не допустить ошибок и не разочароваться в собственных желаниях уже на первом этапе.

С чего начинать инвестировать?

1. Самообразование. Без понимания азов того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, можно воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору и он без вашего активного вмешательства их вкладывает, — но она, как правило, довольно дорогостоящая. Так что если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, придется разбираться самому.
2. Определите сумму, которую готовы вложить в инвестиции, — первоначальный бюджет и сколько готовы потом регулярно тратить на это, если готовы в принципе. 
3. Сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и т.п. Новичкам советуют обозначить конкретную цель — не просто "хочу заработать", а "накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенку на обучение / себе на пенсию" и т.п. При этом консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф" Анна Заикина считает, что первые цели должны быть на срок хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиции, тем меньше риски. При этом под разные цели можно собирать разные портфели.
4. Оцените собственную готовность к риску. Для этого, например, можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской биржи. Крупные брокеры тоже перед открытием брокерского счета или сразу после предлагают пройти похожие тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить. От готовности к потерям также зависит выбор активов. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск, напомнил руководитель департамента интернет-брокер "БКС Мир инвестиций" Игорь Пимонов. 
5. Выберете брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно — для этого как раз нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и вот уже с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.

С чего начать: инструменты инвестирования начинающим бизнесменам

Несмотря на фактическую пассивность инвестирования, способ требует некоторых знаний и времени. Деятельность в качестве инвестора всегда связана с рисками, поэтому к ней важно подготовиться заранее. Начать следует с базовых моментов, необходимых каждому без исключения новичку. Рассмотрим пять главных шагов.

Прежде чем стать инвестором: изучаем базовые понятия и законы экономики

Знание – это сила, помогающая сформировать необходимую базу любого бизнес-проекта. Без понимания основ инвестирования и законов рынка далеко не уедешь. Не пугайтесь – идти в библиотеку и читать 10-томник по экономике не придется. Изучить узкоспециальную терминологию и почерпнуть базовые знания можно из:

• специальной литературы – работы Э. Шредера, Р. Кийосаки, Б. Шефера;
• вебинаров и тренингов;
• консультаций финансистов;
• блогов и сайтов состоявшихся инвесторов.

Главное, фильтруйте полученную информацию, включайте логику и не воспринимайте все на веру.

«Инвестиционный рынок – вещь цикличная. Для него характерны как спады, так и подъемы. Ни один из инструментов не пребывает на пике или в упадке бесконечно. Отсюда выплывает, что, чем выше доходность, тем больше риск. Это два основных закона рынка, которые должен выучить назубок каждый потенциальный инвестор».Савелий Никодимов, гендиректор холдинга «Инвест Плюс»

Готовимся психологически

Психоэмоциональное состояние человека, планирующего вложить капитал в какой-нибудь актив, очень важно. Инвестиционный рынок довольно переменчивый. Предугадать развитие событий на 100% неспособен даже профессиональный финансист, что уж говорить о новичке. Пытаться это сделать – неблагодарная затея. Гораздо важнее сформировать правильный внутренний настрой.

Рассчитывайте на прибыль от мероприятия, в этом и заключается цель инвестирования. Но не переоценивайте шансы. Сегодня акции компании в цене, а завтра она обанкротилась, и стоимость актива сильно снизилась. В такой ситуации важно сохранять спокойствие и контроль над собой, чтобы принять правильное решение о последующих действиях.

Подобный сценарий – не обязательно личная неудача. Это перманентная составляющая инвестиционного рынка. Будьте готовы к трудностям и непредвиденным обстоятельствам.

Собираем стартовый капитал для инвестирования

Без вложений инвестирование в принципе невозможно. Это не означает, что в сейфе должно лежать 10 млн валюты. Для начала достаточно 1 тыс. рублей., но она должна быть в наличии. Если в карманах по нулям, отчаиваться не стоит. Значит первым шагом на пути к успеху будет формирование капитала.

Получить дивиденды можно только вложив определенную сумму. Деньги делают деньги.

Собрать необходимую сумму не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Предлагаем несколько простых и проверенных способов:

• регулярно откладывайте целевые средства, не обязательно помногу, и 10 руб. в день через полгода превратятся в 1800 руб.;
• увеличьте доходы, например, с помощью подработки или продажи ненужных вещей;
• оптимизируйте расходы, сократив бесполезные траты.

В результате получаете необходимый минимальный капитал без ущерба для качества жизни.

Изучаем словарь инвестора

Специалисты своего дела, инвесторы, финансисты, экономисты, оперируют множеством узкоспециальных терминов. Без их понимания сложно будет воспринимать материал. Поэтому перед чтением профильных книг и участием в тренингах, изучите базовую терминологию:

• инвестиционный портфель;
• фондовая биржа;
• трейдер, брокер;
• Форекс;
• дилинговый центр;
• диверсификация;
• активы;
• волатильность;
• ликвидность;
• котировка.

Содержание словаря инвестора зависит от выбранной области вложений, все узкоспециальные термины перечислить невозможно.

Многие понятия изучаются в ходе обработки материала по теме. Для удобства восприятия выписывайте их и просматривайте по необходимости. Знание инвестиционной терминологии существенно повышает эффективность полученной информации.

Выбираем стиль, который интересен

Направлений для капитальных вложений великое множество. Они различаются по доходности, надежности, уровню риска, окупаемости, ликвидности. Кроме выбора по данному критерию новичок обязан определиться со стратегией действий.

Если нет готовности к потере денег, выбирайте консервативную модель поведения. Например, купите облигации крупной и стабильной компании – Газпрома, Сбербанка – на среднесрочную перспективу.

При ставке на стабильность и невысокие риски можно инвестировать в недвижимость.

Стремление к высокой прибыли влечет за собой повышенные риски по вкладу. Если присутствует четкая уверенность в своих силах, пользуйтесь агрессивным стилем инвестирования. Как вариант, приобретите акции молодой и развивающейся компании.

На пробу можно выбрать любой вариант. Главное, не вкладывайте все сбережения сразу в одно предприятие, чтобы не прогореть. Консультация специалиста в данном вопросе не будет лишней.

Собираем сумму инвестиций

Для начала инвестиционной деятельности не требуются большие финансы. Но стартовый капитал должен быть в любом случае. Какая именно нужна сумма, определяет вид вложений. На ПИФ достаточно и 5-10 тыс. рублей, облигации и того дешевле – от 1 тыс. руб. Приобретение недвижимости предполагает уже более значительные траты. Хотя, если в собственности находится пустующая квартира или коммерческое помещение, зарабатывать можно прямо сейчас на аренде.

Чтобы минимизировать потери, специалисты рекомендуют диверсифицировать портфель – приобрести несколько не связанных между собой активов. С такой стратегией придется немного подкопить – 50-80 тыс. рублей хватит для успешного старта. На протяжении года откладывайте минимум по 10% от дохода. Если отложить деньги не получается, но вы уверены в себе, то можно воспользоваться услугами кредитования.

Оптимизируем расходы

Оптимизация расходов предполагает четкое планирование трат. Они не должны превышать доход, иначе попросту не будет свободных денег. Финансы требуют постоянного счета и контроля.

Не нужно забирать последнее из семьи и голодать – это плохой старт для инвестора.

Важные рекомендации:

• изучите все направления и выберите проект с большим потенциалом;
• реинвестируйте полученные проценты в новое дело;
• не спешите тратить дивиденды на приятные плюшки, распорядитесь ими с умом.

«Не вкладывайте сразу все накопления, тем более в один инструмент. Начните с малого, инвестируйте небольшие суммы в три направления. Когда подберете оптимальный вариант и почувствуете себя уверенно, повышайте объемы».Тимур Сомов, инвестор

Несколько секретов успеха

Чудодейственного способа для достижения успеха в инвестировании не существует. Страховки от потерь нет даже у опытных трейдеров. Но есть несколько важных правил инвестора, которые помогут обосноваться в бизнесе и получать стабильный доход.

Диверсифицируйте риски

Без рисков в инвестиционной сфере никак, но их можно и нужно минимизировать. С этой целью придумана стратегия диверсификации – распределения вложения между несколькими разными направлениями. Простыми словами, если потратить весь капитал на акции компании, то падение рынка приведет к убытку.

В портфеле успешного инвестора должны быть как минимум 3-4 инструмента. Выбирайте их правильно. Не покупайте акции, облигации и векселя, например, Сбербанка. В сумме получится 3 актива, но они принадлежат одному эмитенту. При неэффективности его работы доходность получится отрицательной по всем направлениям.

Отрасли инвестирования не должны быть смежными. Пример: облигации Сбербанка, коммерческая недвижимость, майнинговый интернет-проектDominant Finance. Прогорание по одному из них не так критично. Прибыль от других может перекрыть потери.

Ставьте четкую цель

Не вкладывайтесь в первый попавшийся проект и не рассчитывайте на несметные богатства. Ставьте перед собой четкую цель и прогнозируйте реальные инвестиционные результаты. Не забывайте, задача должна быть достижимой, привязанной к определенному временному и цифровому ориентиру.

Обязательно пропишите все шаги на пути к достижению поставленной цели. Вот просто возьмите лист бумаги и нумерованным списком обозначьте план. Периодически сверяйтесь с записями, анализируя расхождения. При необходимости вносите корректировки. Так будет понятно реальное положение вещей.

Простой пример: при стартовом капитале в 500 тыс. руб. хотите получать 150 тыс. в год, в среднем 12-15 тыс. в месяц. Распишите реальные инструменты для достижения такого результата.

Ищите единомышленников

Инвестирование, по сути своей, единоличный проект. Но и здесь необходимо общение. Знакомства с успешными и опытными инвесторами – хороший способ восполнить знания. Для этого необязательно организовывать личные встречи. Общайтесь на форумах, в тематических группах, участвуйте в вебинарах.

Обмен знаниями однозначно полезен и это обязательно двухсторонний процесс. Не только впитывайте информацию, но и делитесь своими мыслями и достижениями.

Кроме теоретической пользы, общение с инвесторами предоставляет дополнительные шансы. Предложения об участии в общем деле часто поступают именно в результате таких контактов, если единомышленников заинтересует ваша персона и ваши идеи.

Не останавливайтесь после потери

Много раз упоминалось, что без убытков в инвестиционной деятельности не обойтись. К этому готовьтесь сразу. Прогорание сделок неизбежно, но это не причина бросать начатое дело. Наоборот, проанализируйте сложившуюся ситуацию и вынесите из нее пользу на будущее. Подобный опыт важен для дальнейшего успеха.

Если взялись за работу, не останавливайтесь. Делайте выводы и двигайтесь дальше. Вкладывайтесь в другие активы или поменяйте стратегию. При правильном подходе в конце обязательно ждет успех.

Постоянно обучайтесь

Не останавливайтесь на достигнутом, даже если выбранный проект приносит хорошую прибыль. Постоянно совершенствуйтесь в отрасли, пополняйте свои знания. Рынок быстро меняется и развивается, всегда держите руку на пульсе.

Не бойтесь вкладывать финансы в свое обучение. Они обязательно вернутся с лихвой в качестве выгоды от ваших прогрессивных идей. Но будьте осторожны: далеко не все тренинги, особенно бесплатные, несут реальную пользу. Некоторые блогеры знакомы с инвестированием только в теории, подают бесполезную, а иногда вредную информацию. Фильтруйте материал.

«Найдите хорошего наставника, человека с прибыльным портфелем. Он способен не только научить новому, но и предложить готовые варианты для партнерства».Ольга Немова, финансовый консультант

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два: 

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи. 

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве. 

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?

Многие кредитные организации предлагают своим клиентам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (особый вид брокерского счета), прибыль по которым значительно превышает проценты по вкладам. Возможность их открытия сейчас предусмотрена во многих банковских мобильных приложениях. С помощью таких счетов клиент может торговать на бирже через банк или профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера. То есть, пополняя инвестиционный счет, вы предоставляете в доверительное управление банку или брокеру деньги, которые он инвестирует в ценные бумаги.

Стоит обратить внимание на то, что, хотя многие брокеры функционируют совместно с кредитными организациями, а управляющие компании, которые занимаются управлением инвестиционными средствами, нередко являются дочерними организациями банков, осуществляемая ими инвестиционная деятельность с вашими денежными средствами не подлежит обязательному страхованию.

Как и любой доход, выручка от инвестиций подлежит налогообложению. В целях стимулирования инвестиционной деятельности граждан государство установило налоговые льготы по НДФЛ для таких доходов, а именно налоговый вычет по двум моделям: первый – в размере 13% от вложенной суммы, но не более уплаченного НДФЛ и не больше 52 тыс. руб. в год; второй – освобождение дохода от инвестиций от 13-процентного налога. Таким образом, первая модель позволяет получить от государства налоговый вычет из уплаченного по другим доходам налога вне зависимости от успешности инвестиционной деятельности, а вторая более подходит для инвесторов, чья деятельность приносит значительный доход.

Налоговые льготы предоставляются только плательщикам НДФЛ, т.е. работающим гражданам. Для их получения срок инвестирования должен составлять не менее трех лет, а максимальный размер взноса ограничен 1 млн руб. в год. Также нельзя забывать, что деньги на инвестиционных счетах не подлежат обязательному страхованию, а неэффективные решения, касающиеся купли-продажи ценных бумаг, могут привести к потере накоплений.

Получается, без специальных знаний о рынке ценных бумаг можно получить доход в размере 13% годовых лишь при помощи использования налоговой льготы. Такой способ инвестирования выгоднее открытия обычного вклада или простого брокерского счета, так как последний функционирует по тем же правилам, но не предусматривает налоговые льготы.

Кроме того, многие кредитные организации и брокеры предлагают уже готовые «пакетные» инвестиционные решения, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков или в мобильном приложении. Их доходность может составлять 20–30% при покупке низкорисковых ценных бумаг, которые обычно выпускают государство или крупные организации, и от 40% при инвестировании в высокорисковые активы.

Похожие инвестиционные решения предлагают и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые используют денежные средства инвесторов для покупки ценных бумаг или инвестиций в недвижимость. В таких фондах инвесторы являются собственниками долей (паев), а управляющая компания распоряжается их денежными средствами и инвестирует в ценные бумаги, стоимость которых может увеличиваться или уменьшаться, а также в недвижимость и иные активы. Но доход в данном случае можно получить лишь при реализации собственного пая, если его стоимость за время владения возросла. Денежные средства в ПИФах не подлежат страхованию, а налоговые льготы действуют лишь в случае владения ценными бумагами более пяти лет.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

По сути, портфель — это все та же долгосрочная стратегия, которая предполагает инвестиции в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы — недвижимость, автомобиль, валюту, драгоценные металлы и т.д.

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность к риску: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот — чем больше облигаций, тем он консервативнее. 

Первый вариант может подойти на длительных сроках инвестиций, ведь исторически в долгосрочной перспективе рынок акций показывает больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на сравнительно короткий срок, в которых вы не хотите рисковать.

Можно воспользоваться "правилом возраста", которое гласит, что облигаций в вашем портфеле должно быть столько, сколько вам лет. Акций, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть если инвестору 30 лет, то акций в портфеле должно быть 70%, а облигаций — 30%. Встречаются и другие формулы расчета, но смысл правила один — чем инвестор младше и чем больше у него времени  для достижения цели, тем больше он может себе позволить рисковых, но более доходных в долгосрочной перспективе активов — акций и меньше более надежных, но менее доходных — облигаций. С возрастом это соотношение должно меняться. 

Это правило нередко критикуется, поскольку не учитывает склонности инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда — долгосрочная (например, обеспечение безбедной старости). Но общий принцип можно модифицировать на любом горизонте событий — с приближением к цели снижайте долю акций в портфеле.

Ошибки начинающих: как не наступить на чужие грабли

Тропа инвестирования проторена многими поколениями успешных инвесторов. Воспользуйтесь их опытом и проведите работу над ошибками еще до начала реализации плана. Какие главные ошибки допускают новички?

Нехватка стартового капитала

Очевидно, что на тысяче рублей миллион не заработать, но это тоже стартовый капитал. Вложите его в небольшие активы для пробы пера, а параллельно выбирайте более выгодный и прибыльный инструмент. Но с этим этапом не затягивайте. Длительные поиски могут увенчаться успехом, но хватит ли сбережений на тот момент.

Возможна и обратная ситуация. Желаемая отрасль вложений потеряет инвестиционную привлекательность, пока будет идти процесс формирования капитала. Пропорционально распределяйте время и финансы.

Погоня за быстрыми деньгами

Вторая распространенная ошибка – желание получить высокий доход здесь и сейчас. Такое тоже возможно, но обычно с проектами-однодневками. Если вложились в подобный стартап, не медлите с выводом дивидендов.

Твердое решение стать инвестором сопряжено с долгосрочными перспективами. Поэтому инструменты должны быть надежными. Чтобы не прогореть в начале пути, лучше сформировать четкую стратегию, распределить грамотно финансы. Такой подход обеспечит регулярный доход на протяжении длительного времени.

Недостаток знаний о выбранном инструменте инвестирования

Не вкладывайте денежные активы в неизвестную отрасль. Сначала:

• изучите ее полностью;
• разберитесь в принципах работы;
• используйте опыт бывалых игроков.

Переходите к действиям только в тот момент, когда полностью разберетесь в инструменте и сможете оперативно реагировать на переменчивость рынка.

Не торопитесь принимать окончательное решение. Необдуманные инвестиции с 99% вероятностью приносят убыток.

Использование резервных или заемных средств

Основная рекомендация специалистов: тратьте на инвестиции собственные сбережения. При этом в расход направляйте только часть целевых средств, обязательно оставляйте базовый капитал на всякий пожарный. Вложение всех активов в случае прогорания пошатнет финансовое положение и отсрочит достижение намеченных целей.

Кредитное инвестирование – не самый хороший вариант. Прибыльность низкая, а долговая кабала близкая.

Многие проекты предлагают так называемое инвестиционное плечо – кредитные средства при отсутствии собственных для повышения ставок. Воспользоваться предложением можно, но с осторожностью, ведь заем в любом случае придется возвращать.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса

Заниматься инвестициями – такая же работа, как и все остальные. Она требует знаний, сил, времени и, конечно, финансов. Проблемы на пути тоже будут встречаться. Главное, не впадать в панику и принимать взвешенные решения.

Резюмируя: как начать инвестиционный бизнес с нуля?

Инвестором может стать каждый желающий, даже обладатель небольшого капитала. Инструментов для прибыльного вложения множество, выбор есть на любой вкус. Главное, правильно подойти к вопросу: изучить тему, проанализировать риски, настроиться психологически и финансово, выбрать стратегию, минимизировать ошибочные ожидания. С грамотным стартом потери будут минимальные, а доходность будет постоянно расти.