ТОП 10 инвестиционных фондов РФ 2021
Что такое инвестиционный фонд простыми словами
Инвестиционный фонд РФ – это объединение людей и организаций, которые решили вложиться в какой-либо проект и получить доход.
Если еще непонятно, то рассмотрим пример. Некий гражданин решил купить квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. Но своих средств у него для покупки не хватает. Он, конечно, может взять кредит в банке, но финансовой организации придется возвращать долг, да еще и с процентами. То есть на аренде первое время прибыль не сделаешь.
Тогда гражданин идет другим путем: он приглашает своего знакомого, у которого есть недостающая сумма, они создают вместе инвестиционный фонд, покупают квартиру и уже с первого месяца сдачи ее в аренду начинают зарабатывать. Но каждый с дохода получает долю, пропорциональную вложенной сумме.
Полученные лишние деньги можно теперь вкладывать снова, например, в совместную покупку акций, и получать дивиденды.
Зачем он нужен
Инвестиционный фонд помогает людям, которые сомневаются в том, куда вложить деньги, их заработать. Как правило, ИФ покупает акции компаний.
В инвестиционном фонде существуют специалисты, которые отслеживают ситуацию на рынке и вкладываются только в проверенные ценные бумаги. Если же активы становятся невыгодными, инвестпортфель пересматривается. В итоге все вкладчики в той или иной мере получают доход.
Функции
Основные функции инвестиционного фонда в РФ:
- Сохранение и приумножение вкладов частных инвесторов.
- Эффективная работа органов управления с целью получения дохода.
- Привлечение новых вкладчиков на определенных условиях.
Как работают ИФ
Работа ИФ регулируется законами РФ, а также международным правом. Это ФЗ «Об инвестиционных компаниях» и «О ценных бумагах». Специальные правовые акты есть в странах Европы и США: документы защищают вкладчиков от мошенничества.
Деятельность инвестиционного фонда строится следующим образом:
- Инвестор вкладывает свои деньги и больше ими не распоряжается, кроме последнего этапа – их вывода.
- Портфелем инвестиционной организации руководит управляющая компания, которая работает с ценными бумагами, валютой, недвижимостью и кредитами. УК заинтересована в увеличении прибыли, так как получает комиссию со всех сделок.
Пример
Сбербанк – организатор нескольких инвестиционных фондов с разными активами и доходностью, например фонд акций «Добрыня Никитич». Он вкладывает средства в российские компании. Акции выбирают аналитики.
Структура вложения сбережений инвестиционного фонда.
| Ресурсы | Процент активов | Акции компаний | Процент акций в фонде |
| Энергоносители | 47 | Лукойл | 14 |
| Финансы | 18 | Сбербанк | 14 |
| Природные ресурсы | 15 | Газпром | 11 |
| Денежные средства | 7 | Сургутнефтегаз | 6 |
| Электроэнергетика | 6 | Норильский никель | 6 |
| Промышленность | 2 | Татнефть | 6 |
| Коммуникации | 2 | Роснефть | 5 |
| Товары повседневного спроса | 2 | Банк ВТБ | 4 |
| Товары длительного спроса | 0,5 | Интер РАО ЕС | 3 |
Под руководством управляющей компании за 3 года активы «Добрыни Никитича» выросли на 42 %. Это довольно хорошая доходность на территории РФ.
Кого могут заинтересовать инвестиции в ИФ
Интерес к инвестиционным фондам могут проявить будущие вкладчики, если:
- У них отсутствуют кредиты и займы, даже у друзей и родственников.
- Есть свободные сбережения, которые можно спокойно держать на балансе инвестиционного фонда и они не понадобятся в ближайшее время.
- Вызывает интерес финансовая сфера, в частности инвестиции в ценные бумаги.
По способу размещения
С публичным размещением – сообщения о продаже ценных бумаг и долей фонда поступают в открытый доступ через СМИ. Сделать свой вклад в фонд может любой человек.
С частным размещением – ценные бумаги предлагаются ограниченному кругу лиц, без поступления информации о них в публичный доступ.
Типы ИФ
Классификация инвестиционных фондов в РФ и мире различна в зависимости от их структуры, целей и задач.
ПИФ
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. В нем все, что имеет фонд, делится между инвесторами в виде паев. УК такой организации обязана вложить накопления в какой-либо проект.
В таком инвестиционном фонде общее имущество распределяется между вкладчиками в виде паев. Пай подтверждает, что инвестор обладает правом собственности на определенную часть средств. Суть паевого ИФ в том, что коллектив инвестирует средства в конкретный проект. Например, акции, облигации, депозитарий, займы, аренда недвижимости. Действие ПИФа закреплено в законах РФ.
Вкладчик заключает договор с управляющей компанией на доверительное управление, за которое УК получает комиссию со сделок.
Управление может быть коллективным и индивидуальным. При коллективном управленческие органы инвестиционного фонда объединяют сбережения пайщиков в один портфель, затем распределяют их согласно паю. При индивидуальном средства каждого инвестора аккумулируются отдельно.
ИФ России
Инвестиционный фонд Российской Федерации создан, чтобы наше государство могло проводить инвестирование различных проектов.
Бюджет инвестиционного фонда РФ формируется из средств фондов внешнего долга и Стабилизационного, четверть бюджета состоит из вкладов частных инвесторов.
Проекты инвестирования подбираются по следующей схеме:
- Происходит оформление части собственности инвестируемого проекта в пользу государства.
- Средства направляются из ИФ в уставной капитал отобранной для инвестиций организации.
- Коммерческие инвесторы заключают договор с ИФ РФ сроком не более чем на 5 лет, оплачивают участие в проекте.
- Проекты должны быть экономически и социально выгодны государству, отвечать его требованиям и, если не могут быть осуществлены без господдержки.
- Стоимость проекта более 5 000 000 000 руб.
- Определяются и другие показатели.
Выбор проекта проходит на конкурсной основе комиссией при Министерстве экономического развития РФ.
Взаимный ИФ
Взаимный инвестиционный фонд привлекает огромное число вкладчиков за счет дешевых акций, что позволяет вносить небольшие депозиты. И при этом снижены потери.
Хеджевый
В РФ таких очень мало, так как они привлекают только профессиональных инвесторов с крупными вложениями. Пытаются получить максимум выгоды за свои вклады и за короткий срок, чем подвергают себя неоправданным рискам. Инвестфонды очень быстро покупают ценные бумаги и так же быстро их продают. По большей части распространены в Северной Америке.
Чековый
Чековые инвестиционные фонды были Активно создавались в РФ в начале 90- х годов 20 века и на сегодняшний день упразднены.
Их целью был переход от государственной собственности к частной. Они собирали ваучеры, которые имели хождение в РФ, а затем на них приобретали в собственность акции предприятий у государства.
Торгуемый на бирже
Такой ИФ имеет свои акции, которые также участвуют в сделках на биржевых рынках РФ. Их котировки меняются от открытия до закрытия биржи. Ежедневно подсчитывается пай после окончания торгов.
В чем отличие венчурного фонда от прямых инвестиций.
ФПИ обычно пытается получить быстрый результат, вкладывась в компании, которые давно на рынке и где риск минимален. Причем инвестиции вносятся на небольшой период, но сразу большие суммы.
Венчурный фонд вкладывается в различные предприятия РФ, включая многочисленные стартапы, которые могут и не развиться, следовательно, деньги будут потеряны.
Такие инвестиционные организации должны иметь большой доход, венчурный фонд получает его от менее рискованных проектов.
В чем отличие частного фонда от нечастного
| Свойства | Частный | Не частный |
| Владельцы | Частные инвесторы и юридические лица в пределах ограниченной группы лиц | Вкладчики как физические, так и юридические лица, без ограничения |
| Задачи | Управляет вкладами в интересах частных лиц и компаний, например, для одной семьи или близких друзей | Выход на рынок ценных бумаг, привлечение инвесторов и умножение их прибыли |
| Вид | Закрытый | Открытый |
| Регистрация | Не согласовывается в госструктурах РФ | В ЦБ РФ и налоговой, в качестве юридического лица |
| Контроль активов | Производится учредителем, который представлен в единственном лице | Ведется управляющей компанией |
| Анонимность | Данные об инвестиционном фонде не находятся в общем доступе. Имя владельца может не указываться в документах | В бумагах прописываются реквизиты юрлица, данные о пайщиках нигде не указываются |
| Распределение активов | Не все средства могут идти на инвестирование, часть можно пускать на свои личные нужды | Активы полностью находятся в инвестиционном фонде и не могут быть использованы иначе, кроме как на действия в рамках проектов |
| Непрерывность работы | С уходом из жизни учредителя организация продолжает свою работу. | Не зависит от смерти одного из членов УК, работает до окончания действия лицензии |
| Схема наследования | Владелец сам определяет правила распределения активов и наследника | Наследуются только паи ИФ, каждый вкладчик определяет сам правила наследования. Если нет завещания – действие происходит в рамках законодательства РФ. |
| Состав инвестиционного фонда | Могут быть: учредитель, совет директоров, гарант, акционеры | Управляющая компания, пайщики |
Особенности иностранных фондов
Иностранные ИФ помогают вкладывать средства в международные проекты и экономику других стран.
Делятся на:
- Инвестиционные фонды одной страны. Инвестирование только в пределах одного государства.
- Региональные. Могут захватывать один материк, например, Европу или Азию.
- Международные. Вложение в несколько стран.
- Развитых стран. Сбережения аккумулируются в конкретных странах со стабильной экономикой.
- Глобальные. Вкладываются не только в другие государства, но и в предприятия РФ.
ТОП-10 инвестиционных фондов России
Примечание: Данная таблица представляет собой не рейтинг ИФ, а обзор наиболее известных компаний.
| № п/п | Название ИФ | Краткая характеристика |
| 1 | Финам | Предлагает услуги брокеров и услуги по управлению капиталом. Размер минимальной ставки 18% |
| 2 | Телетрейд | Стабильная и крупная компания, которой более 20 лет. Специализируется на инвестировании в Forex. У клиентов есть возможность пассивно инвестировать в торги |
| 3 | БКС Брокер | Оказывают проф. помощь в управлении финансовыми средствами. У каждого инвестора есть возможность получать консультации личного советника. Компания – лидер по оборотному капиталу |
| 4 | FinPro | Специализация компании – инвестиции в недвижимость. Консультируют и обучают клиентов платно и бесплатно. Для каждого вкладчика разрабатывается личный инвестиционный план |
| 5 | Финанс-Инвест | Компания, работающая с 1995 года. В штате компании профессионалы из зарубежных и российских банков |
| 6 | СоцАгроФинанс | Инвестирует в драгметаллы и полезные ископаемые. Также осуществляет розничную продажу драгоценностей. Для физлиц действует фикс. процентная ставка по договорам инвестирования |
| 7 | Adfincom | Вклады в акции и облигации высокой ликвидности. Является членом Швейцарско-Российской Бизнес Ассоциации |
| 8 | ВТБ Капитал | Является фондом открытого типа. Минимальная сумма средств для инвестирования – 5000 р. |
| 9 | Газпромбанк Управление активами | Инвестирует в ценные бумаги, на рынке действует с 2007 года. Минимальная сумма для первой покупки — 5000 р. |
| 10 | Сбербанк Электроэнергетика | ПИФ открытого типа. Действует с 2006 года, больший % средств вкладывает в акции энергетических компаний. Минимальная сумма для инвестиций – 15000 р. |
В РФ работает несколько сотен различных инвестиционных фондов. У них разная структура управления и доходность. У многих из них есть возможность удаленного инвестирования и вывода средств на счета клиента.
Особенности деятельности ПИФов
Паевой инвестиционный фонд приобретает активы по определенной стоимости, а спустя время продает их по более высокой стоимости. Таким образом формируется капитал.
ВАЖНО! Деятельность ПИФа предполагает проведение расчетов годового процента. Однако эти расчеты достаточно условны. Участник фонда не получает процент на свой вклад. Доход предполагает увеличение стоимости пая. Информация о стоимости доли обновляется каждый день. Если это интервальный фонд, данные обновляются раз в месяц. Рассчитать стоимость долей достаточно просто. Нужно просто разделить общую стоимость активов на число долей.
Налогообложение
Рассмотрим основные особенности налогообложения паевого фонда:
- Налоги начисляются только тогда, когда участник забирает свои средства из фонда. Долей в ПИФ можно владеть в течение нескольких лет. В этот период налоги уплачивать не нужно. Налогообложение происходит один раз – в момент реализации доли.
- Ставка налогов зависит от статуса плательщика. Если это резидент страны, ставка составляет 13% от дохода. Если это нерезидент страны, ставка будет равна 30%.
- Если участник не получил никакой прибыли от вклада средств в ПИФ, то и налогообложения не происходит.
Ответственность за расчет подоходного налога и его уплату несет управляющая компания.
Принцип работы ПИФов
ПИФы объединяют деньги инвесторов для коллективного вложения в облигации, акции, недвижимость и другие финансовые инструменты. Право распоряжаться средствами принадлежит управляющей компании. Именно она принимает решения о приобретении и продаже активов для поддержания оптимального баланса портфеля.
У ПИФов есть несколько преимуществ:
- невысокий порог вхождения;
- деньгами инвесторов управляют профессионалы;
- деньги фонда распределяются между разными активами, что снижает зависимость портфеля от ситуации на рынке;
- деятельность управляющей компании строго регулируется Банком России;
- при владении паями более трех лет вам не придется платить НДФЛ с дохода от их продажи.
В числе недостатков фондов:
- вложения не застрахованы государством;
- доходность не гарантирована.
Кого могут заинтересовать инвестиции в ИФ
- Людей с отсутствием кредитов и не имеющих проблем со средствами. Если же такие проблемы есть, то заниматься вложением в ИФ точно не стоит, а уж тем более оформлять для этого кредит;
- Тех, у кого в наличии свободные средства;
- Тех, кто уже пробовал другие варианты инвестиций;
- Тех, кому в принципе интересен фондовый рынок и все, что с ним связано.
Создание паевого фонда
Особенности создания ПИФа зависят от его типа. Однако различия незначительны. Рассмотрим этапы создания фонда на примере закрытого ПИФа:
- Подача заявления, ПДУ и документов об учредителях в ФСФР в целях государственной регистрации. Регистрация займет месяц.
- Утверждение бумаг, регламентирующих деятельность фонда.
- Аккредитация, если в фонде участвуют квалифицированные инвесторы.
- Открытие транзитного, расчетного, лицевого и текущего счета.
- Открытия счета компании под хранение ценных бумаг.
- Прием вкладов в состав фонда.
- Передача паев инвесторам-вкладчикам.
- Утверждение отчета об окончании создания ПИФ. Нужно сделать это не позже 5 суток с даты выдачи паев вкладчикам.
- Направление в СФР ЦБ отчетности и изменений в правилах доверительного управления. Сделать это требуется не позже 5 суток с даты выдачи паев вкладчикам.
- Регистрация изменений в правилах. Проводится в течение 5 суток с даты подачи документации ФСФР.
- Заключительный этап – публикация сведений об изменениях в правилах. Сделать это нужно на протяжении 10 суток с даты подачи документов на регистрацию в СФР.
Виды ПИФ
Виды ПИФов разделяются на три основных, которые, в свою очередь, имеют еще более мелкое деление.
- Открытого типа. В такие ИФ можно вкладывать средства и забирать из них постоянно. Необходимо только написать заявление или заключить договор, который будет рассмотрен в течение нескольких дней.
- Закрытые. Как правило, созданные в самом начале проекта с огромными денежными поступлениями, вывести средства можно только после его завершения. В такие организации вкладываются крупнейшие компании.
- Интервальные. Что-то среднее между открытым и закрытым. В отличие от обоих, вкладывать сбережения и выводить их можно, как правило, ежеквартально, определенное число дней. Это позволяет управляющей компании максимально вкладывать паи и не держать их у себя.
Акций
Создается для вложения средств в акции различных организаций для привлечения дохода. УК, как правило, инвестирует средства в акции наиболее перспективных компаний. Перед внесением инвестиций проводится тщательный анализ экономики РФ профессионалами.
ИФ может быть открытого, закрытого и интервального типа. Сегодня фонд акций встречается чаще по сравнению с другими.
Облигаций
Доход инвестиционного фонда образуется от вложения средств в облигации. Организуются, как правило, сроком до 3 лет. В связи с колебанием курса доллара инвестирование в российские облигации менее выгодны, чем в иностранные.
Торговля происходит на российских и международных биржевых рынках.
При больших рисках за последние 3 года фонды облигаций увеличили свой доход в 1,5 раза, что гораздо больше фондов акций.
Недвижимости
Создаются для вложения средств в строительство и управление недвижимым имуществом. Чаще всего закрытые. Сюда привлекаются крупные компании.
Бывают нескольких видов:
- Строительные. Занимаются строительством зданий, которые в дальнейшем могут продаваться или сдаваться в аренду.
- Земельные. Проводят действия с земельными участками, увеличивающие их стоимость.
- Девелоперские. Осваивают купленные в РФ земли, застраивают их, ремонтируют объекты недвижимости, переоформляют.
- Рентные. Сдают жилые и нежилые строения в аренду, получая с этого прибыль.
Собственность инвестфонда – только объекты и ценные бумаги, связанные с недвижимостью. Вложиться, например, в энергетический сектор ПИФ не может.
Денежного рынка
Фонд денежного рынка вкладывает свои средства в специфические активы, то есть не покупает акции и облигации. Действует путем выдачи займов, предоставляет депозиты.
Виды ИФ денежного рынка:
- Розничные. Среди вкладчиков в основном частные лица, таких более 30%. Прибыль такого инвестиционного фонда выше, чем просто вклад в банке, но и больше риски.
- Институционные. Минимальные вложения очень высоки и рассчитаны на компании и государство. Они работают по автоматическому принципу. Деньги поступают периодически через электронный перевод со счета корпорации.
Проекты инвестирования рассчитаны на срок не более 1 года. На рынке покупаются казначейские векселя, депозитные сертификаты.
Сбалансированные смешанные фонды
Такой инвестфонд может менять свои вложения в зависимости от ситуации на рынке. Если дешевеют акции, то можно перевести инвестиции в другие ценные бумаги или недвижимость. Главное, чтобы УК тщательно отслеживала изменения на биржевых рынках.
Хотя доход таких ПИФов ниже, чем вложение только в определенный вид.
Советы, которые пригодятся при выборе ПИФа
Если смотреть в целом, то фонды являются устойчивыми, безопасными и доступными инструментами для вложения активов. Функционирование их понятно и очевидно, обеспечивается требованиями законов и всегда ориентировано на пайщиков.
Выбирая инвестиционные фонды необходимо обратить внимание на такие критерии как:
- степень риска. Она может быть высокой, средней или низкой;
- долго ли фонд работает на рынке;
- наименьшая доля пая;
- предоставляются ли какие-нибудь скидки, льготы, надбавки для дольщиков;
- совокупность средств, которые можно привлечь;
- реальная стоимость имущества фонда, которая определяется ежегодно после вычета долгов;
- какую доходность имеют на большом отрезке времени;
- требования к обмену и выполнению паев.
Знатоки дают такую рекомендацию – примените метод исключения: начните с типа управляющей компании и фонда, и закончите разбором экономических коэффициентов.
Залог вашего успеха в инвестировании будет тем выше, чем больше сведений вы добудете и проанализируете о финансовой деятельности организации.
Функционирование
В основном для работы инвестиционного фонда необходимо наличие следующих сторон:
- Инвесторы. Их функция состоит в создании фонда и предоставлении начального капитала. Последний выступает в качестве инвестиции, поэтому инвесторы имеют право вкладывать или выводить средства.
- Правление фонда. Выполняет тщательный контроль над осуществлением инвестиционной деятельности. В правление должны входить подходящие лица.
- Инвестиционный менеджер. Обеспечивает осуществление инвестиционной деятельности в соответствии со стратегией, согласованной с инвесторами.
- Банки. Осуществляют контроль над администрированием и активами. С подходящим финансовым учреждением заключаются партнерские отношения.
- Центральный агент. Совершает подсчет стоимости долей учреждения и ведет реестр инвесторов.
Рассматриваемые участники инвестиционного фонда могут изменяться в зависимости от особенностей конкретной компании и установленных в ней правил.
Плюсы и минусы
Положительные моменты ИФ:
- Вкладчики не отслеживают ситуацию на рынке, все действия предоставлены профессионалам.
- Цена одного пая привлекательна и может составлять всего 1000 рублей.
- Вложения во многих ПИФах производятся в разные активы, что уменьшает уровень потери средств.
- Средства инвестиционного фонда не облагаются налогом.
- Контроль осуществляет государство.
Минусы деятельности инвесткомпаний:
- При плохом управлении доход не гарантируется.
- Дополнительно из средств инвестиционного фонда оплачиваются услуги УК.
- Могут быть наложены ограничения на инвестиции в определенные секторы экономики.
Советы по выбору ИФ
Если вкладчик решил вложить средства в инвестиционный фонд на территории РФ, то необходимо определить параметры и провести действия:
- Какой фонд необходим.
- Прочитать открытые документы инвестиционного фонда, его отчетность. В этом поможет официальный сайт.
- Выяснить количество лет работы на рынке.
- Узнать эффективность работы УК, ее финансовые инструменты, проверить по доходности.
- Понять, сколько вложить первоначально.
- Прочитать отзывы о ПИФе.
Признаки мошенничества
При выборе инвестиционного фонда в РФ также стоит избегать мошеннических действий. Признаки организации, которой не стоит доверять:
- Фиксированный доход. Если называется конкретная сумма дохода, стоит обойти инвестиционный фонд стороной. Ни один аналитик не может с точностью утверждать такое, ведь условия ежедневно меняются.
- «Уникальное предложение». Такая фраза – попытка завладеть сознанием инвестора. На самом деле все структуры, виды и деятельность ИФ известна.
- Убытки. Ответственность за них должна быть прописана в договоре. Следует остерегаться фразы «Не несет ответственности за убытки».
- Срочное вложение. Предложение «Срочно вложить» тоже должно быть воспринято как признак мошенничества: вкладчику необходимо время, чтобы разобраться с ситуацией и узнать сведения о компании.
- Формулировки в договоре и рекламе. Должны быть четкими, не надо поддаваться на слова: примерно, ориентировочно, приблизительно, от и до.
- Старые схемы. Большинство методов облапошивания клиентов уже известны. Поэтому, если предлагаются такие схемы вложения денег, необходимо держаться от них подальше.
- Понятная деятельность. Если инвестор не улавливает схему работы инвестиционного фонда, лучше избегать его. В хороших ИФ все четко и ясно.
- Ноу-хау и нанотехнологии. Инвестировать можно только в те проекты, которые существуют реально, даже если эта вещь только что создана. Но, если убеждают вложиться в какое-то новое изобретение, которого еще не существует в природе, стоит отклонить такое предложение, сколь бы заманчивым оно ни было.
- Брокерские услуги. Подписывать бумаги на оказание брокерских услуг и личное управление сделками не стоит: всем этим должна заниматься УК.
Стоит ли покупать паи самых доходных ПИФов?
Рассматривать такие паи надо с осторожностью: ситуация на рынке меняется ежечасно, на нее влияет развитие экономики стран, санкции государств, политическая ситуация, курс валюты. Поэтому, чтобы остаться на плаву, надо рассматривать доход ПИФа за несколько лет, а не за последние месяцы.
Плюс ко всему необходимо узнать, почему выросла прибыль. Если правильно вкладами распоряжалась управляющая компания, то это прекрасно, а если инвестиционному фонду повезло, то закрепить успех, а тем более развить его, может и не выйти.
Что сделать, чтобы стать инвестором
Прежде чем вкладывать сбережения необходимо определить и сделать:
- Какой денежный капитал есть у будущего инвестора. Это те средства, которые не нужны вкладчику, и он спокойно может их отдать на какое-то время.
- Инвестирование в какой сектор экономики предпочтительнее.
- Какую прибыль получить в итоге.
- Готов ли вкладчик к потере денег.
- Изучить экономические понятия, относящиеся к инвестиционному фонду РФ и других видов.
- Настроить себя, чтобы начать инвестиции.
- Подобрать портфель, а не одно направление вложений. Можно попробовать сразу несколько инвестиционных фондов с разным направлением деятельности.
Как правильно выбирать инвестиционный фонд
Для начала следует определиться с типом ИФ. Задачу выбора подходящего конкретно для вас типа фонда следует решать исходя из следующих начальных условий:
- Сумма средств которой вы располагаете для инвестиций;
- Сроки на которые вы готовы расстаться со своими деньгами не испытывая при этом серьёзных финансовых затруднений;
- Цель ваших инвестиций и уровень риска который вы готовы при этом принять.
Если в вашем распоряжении находятся достаточно большие средства (суммы исчисляемые в сотнях тысяч долларов), то перед вами открываются практически все дороги. Вы можете вкладывать деньги в любой фонд, который не требует от инвесторов официального подтверждения квалификации. А при наличии ещё и определённого опыта инвестирования, вы можете получить статус квалифицированного инвестора и работать с такими потенциально высокоприбыльными фондами как венчурные и хеджевые.
Касательно сроков инвестирования можно сказать следующее: чем больше времени вы даёте своим деньгам на работу, тем больше новых денег они для вас в итоге зарабатывают. Но не у всех есть возможность инвестировать свои деньги на достаточно большие сроки. Многие люди рассматривают вложения в инвестиционные фонды как стадию сбережения денег для покупки квартиры, машины и т.п. В этом случае деньги могут потребоваться в любой момент, когда подвернётся хороший вариант. То есть в данном случае вклад должен быть максимально ликвидным, для того чтобы его можно было изъять из фонда в любой момент. Здесь конечно придётся поступиться прибылью, но, как говорится, за двумя зайцами сразу не угонишься.
Если вы располагаете достаточным количеством времени для инвестирования, то есть смысл обратить внимание на закрытые ИФ такие, например, как фонды недвижимости (менее рискованно и менее прибыльно) или фонды венчурных инвестиций (более рискованно и потенциально более прибыльно). Здесь вы вкладываетесь всерьёз и надолго (как правило, на несколько лет), но можете рассчитывать и на относительно большие проценты.
В том случае, когда деньги могут понадобиться вам в течение года, квартала и т.п. следует рассмотреть возможность вложения в фонды интервального типа. В них предусмотрена возможность вывода денежных средств через заранее определённые интервалы времени (раз в месяц, квартал, год и т.п.).
Если же вам нужна максимально возможная ликвидность, то есть деньги могут срочно потребоваться буквально в любую минуту (например для заключения какой-либо выгодной сделки), то инвестировать нужно в торгуемые на бирже фонды. В этом случае вы сможете продать свою долю (в виде акций ETF) в любое удобное для вас время в течение биржевой сессии (т.е. каждый рабочий день примерно с 9:00 до 16:00).
Наконец в контексте цели ваших инвестиций, можно выделить следующие стратегии инвестирования:
- Агрессивная;
- Консервативная;
- Умеренная.
Агрессивная стратегия инвестирования сопряжена со значительными рисками которые инвестор готов принять на себя в обмен на возможность достаточно быстрого приумножения своего капитала. Если ваша основная цель состоит в том, чтобы не столько сохранить, сколько приумножить свой капитал, то вам подойдут фонды венчурных инвестиций и хедж-фонды.
Обычно к данной стратегии прибегают на стадии формирования инвестиционного капитала, когда денег ещё не так много, а прибыль с них хочется получать более-менее приличную. В дальнейшем, если конечно удаётся в этой стратегии преуспеть, обычно переходят на менее рискованные способы инвестирования.
Консервативная стратегия, напротив, подразумевает минимально возможный риск и главной своей целью ставит не столько приумножение, сколько сохранение капитала. Такая стратегия актуальна, например, в том случае, когда в ваши руки попадают огромные деньги (в виде выигрыша в лотерею или наследства) и, таким образом, отпадает нужда в необходимости их зарабатывать, но появляется острая необходимость сохранить их в целости и сохранности. Самый очевидный в данном случае вариант — положить деньги под подушку и держать там под строгим присмотром, на деле оказывается убыточным.
Если деньги не работают, то их постепенно съедает инфляция. В этом смысле они напоминают хорошо смазанный работающий механизм, стоит который остановить и оставить без работы, как его начнёт разъедать ржавчина.
Самыми консервативными являются ПИФы вкладывающие свои средства в облигации, можно также рассмотреть и индексные фонды (как ПИФы, так и ETF) которые вкладываются в бумаги составляющие тот или иной биржевой индекс, а потому являющиеся относительно надёжными. Также здесь есть смысл подумать над инвестициями в фонды недвижимости.
Умеренная стратегия инвестирования представляет собой нечто среднее между двумя вышеперечисленными. Она применяется для относительно безрискового заработка, однако следует понимать, что риск здесь всё же присутствует и заработок будет не таким стремительным, каким он мог бы быть при агрессивном управлении своим капиталом.
Большинство инвесторов выбирают именно эту стратегию, предпочитая идти к финансовой независимости постепенно, но по относительно надёжной тропе, а не семимильными шагами, но ежеминутно рискуя сорваться в пропасть.
Для данной стратегии отлично подойдут фонды инвестирующие в акции, драгоценные металлы и недвижимость (паевые, взаимные, общие фонды банковского инвестирования и ETF).
Критерии выбора инвестиционного фонда
После того как вы определились с типом фонда, вам необходимо выбрать конкретный ИФ из всего многообразия однотипных фондов представленных на рынке. К этому вопросу следует подходить основательно, не стоит доверять свои деньги, что называется, первому встречному. Не спешите. Заведите специальный блокнот или тетрадь, впишите в неё все возможные доступные вам варианты, а после этого подробно распишите достоинства и недостатки каждого из них.
При осуществлении выбора я рекомендую вам руководствоваться следующими основными критериями:
- Обратите внимание на рейтинги фондов составленные независимыми агентствами. Здесь всё просто — чем выше рейтинг, тем надёжнее фонд;
- Узнайте как давно основан ИФ и насколько стабильно он всё это время работал;
- Обязательно ознакомьтесь с графиками прибыльности фонда за весь период его деятельности;
- Каковы условия работы фонда (минимальный взнос, комиссии, возможные скидки и льготы, условия выплаты вознаграждения управляющей компании).
Наконец обязательно проверьте наличие лицензии. В нашей стране все ИФ обязаны иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг выдаваемую Центробанком.
Пять несложных этапов в выборе инвестиционного фонда
От того, насколько верно будет выбран инвестиционный фонд, вкладчик сможет рассчитывать на максимальную прибыль и целостность средств.
Прежде чем приступить к выбору ПИФа, ответьте на вопросы:
- какова цель инвестиций;
- ожидаемые типы дохода – быстро, надёжно, постоянно;
- на какой срок будет вклад;
- какую сумму будете вкладывать в актив;
- согласны ли вы на риск.
От ответов на эти вопросы и определяйте инвестиционные фонды. И помните, ни один паевой фонд не даст гарантии на закреплённую ставку прибыли.
На получение дохода влияет положение дел на экономическом рынке, уровень мастерства управляющей организации и рыночные взаимодействия субъектов во временной период жизни страны.
Далее представлена инструкция для дебютантов в инвестировании. Этапы и первые шаги:
Шаг 1. Определитесь с количеством вкладываемых средств и сроком вклада
Это самый важный шаг для начинающего пайщика.
Если ваша сумма мала, то количество доступных инвестиций не велико. Чем больше вкладываемые средства, тем шире спектр предложений.
Временные рамки имеют важное значение, так как периоды оборота капитала в фондах отличаются друг от друга. Например, фонды недвижимости требуют длительных вложений, а в фондах акций обращение средств идёт быстрее, но возрастает риск потерь.
Шаг 2. Определитесь с типом ПИФа
По мнению экспертов для тех пайщиков, у которых нет опыта инвестирования, самый лучший вариант – вложиться в открытый паевой инвестиционный фонд и обязательно, чтобы ликвидность пая была высока.
Тогда вы сможете в любой момент вывести активы. Для начала присмотритесь к интервальным фондам. Есть такие, которые продают доли либо каждый год, либо каждый месяц.
Для более опытных вкладчиков, которые понимают степень риска и уровень дохода, существуют более совершенные инструменты. Это может быть вложение в венчурный, смешанный фонды или фонд недвижимости.
Шаг 3. Подберите управляющую компанию
Как правило, компании, осуществляющие управление паевыми вкладами, не обманывают инвесторов. Причина лежит на поверхности: есть закон, запрещающий вводить инвесторов в заблуждение необоснованными обещаниями.
Управляющая организация может вам предложить сделать активный или пассивный вклад. Если доля вклада активна и находится в открытом фонде, то можно осуществлять личный контроль за портфолио своих инвестиций.
Например, добавлять или снимать деньги в любое время, просматривать баланс и тому подобные действия для получения максимальной прибыли.
Если вас интересует только доход, то выбирайте закрытые либо интервальные фонды. Все заботы по развитию средств лягут на плечи управленцев.
Шаг 4. Сопоставьте рейтинг фондов
Показатели инвестиционных фондов есть на разных уведомительных ресурсах и открыты для всех. Найдите несколько информационных площадок и сравните данные, опубликованные на них.
Максимальный авторитет удерживает официальный сайт финансовых подразделений, а также сайты органов государства. Рейтинги указывают по разным показателям.
Например, объём средств, привлечённых фондом, ликвидность, применение финансовых коэффициентов.
Шаг 5. Сделайте заключение в пользу какого-либо фонда
Проведя мониторинг, проанализировав собранную информацию как о фондах, так и управляющих компаниях, можно придти к окончательному выводу.
Если у вас всё-таки остались сомнения и опасения, то всегда можно поинтересоваться мнением экспертов или почитать отзывы на форумах, посвящённых данной тематике. Было бы неплохо прочитать другие статьи по подобной теме.
Новенький инвест чаще всего смотрит на сколько стабильны и популярны паевые инвестиционные фонды у вкладчиков. Запомните, точка зрения большого количества людей не всегда приводит к успеху.
Список лучших инвестфондов
Ниже находятся списки лучших ИФ как в РФ, так и в мире, представленные с учетом различных параметров.
Топ 10 ИФ России
| № | Инвестиционный фонд | Описание | Прирост (%) |
| 1. | Сбербанк – Глобальный интернет | Управление активами | 38,5 |
| 2. | Альфа-Капитал технологии | Фонды акций | 32,1 |
| 3. | РАЙФФАЙЗЕН – Информационные технологии | Фонды акций | 30,4 |
| 4. | Управление сбережениями – Азия | Управление сбережениями фондов | 30,3 |
| 5. | ВТБ – БРИК | Управление активами, фонды акций | 27,5 |
| 6. | ОТКРЫТИЕ – Китай | Фонды Открытия | 25,9 |
| 7. | Апрель Капитал | Акции компаний по добыче сырья | 25,4 |
| 8. | Открытие – Развивающиеся рынки | Фонды Открытия | 24,4 |
| 9. | РГС – Мировые технологии | Управление сбережениями | 23,5 |
| 10. | Райффайзен – Фонд активного управления | Фонды смешанных инвестиций | 23,3 |
Самые надежные в мире фонды
Среди лучших и инвестиционных организаций по всем параметрам находятся преимущественно иностранные компании.
| Инвестиционный фонд | Где находится | Активы (миллиардов долларов) |
| Fannie Mae | Вашингтон, США | 3 250 |
| Freddie Mac | Маклин, США | 1 946 |
| Credit Suiss | Цюрих, Швейцария | 927 |
| Goldman Sachs Group | Нью-Йорк, США | 856 |
| Morgan Stanley | Нью-Йорк, США | 803 |
| London Stock Exchange | Лондон, Англия | 777 |
| Berkshire Hathaway | Омаха, США | 535 |
| Nomura Holdings, Inc | Токио, Япония | 368 |
| Shinhan Financial Group | Сеул, Корея | 308 |
| State Street Corporation | Бостон, США | 274 |
| BlackRock, Inc. | Нью-Йорк, США | 240 |
| Voya Financial | Нью-Йорк, США | 231 |
Лучшие европейские фонды
| Название | Месторасположение |
| High-Tech Grunderfonds | Германия |
| SpeedInvest | Австрия |
| PMV | Бельгия |
| LocalGlobe | Великобритания |
| Mangrove Capital Partners | Люксембург |
| Alven Capital | Франция |
| Swisscom Ventures | Швейцария |
Рейтинг самых доходных ПИФов 2019
| № | Инвестиционный фонд | Описание, владельцы | Прирост (%) |
| 1 | ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора | ВТБ Капитал Управление активами | 30 |
| 2 | САН – Смешанные инвестиции | САН | 28 |
| 3 | Сбербанк – Природные ресурсы | Сбербанк Управление Активами | 28 |
| 4 | Ингосстрах пенсионный | Ингосстрах — Инвестиции | 27.4 |
| 5 | БКС Драгоценные металлы | Брокеркредитсервис | 26,5 |
| 6 | ВТБ – Индекс МосБиржи | ВТБ Капитал Управление активами | 25,8 |
| 7 | ВТБ – Фонд Акций | ВТБ Капитал Управление активами | 25,4 |
| 8 | Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек | Райффайзен Капитал | 25,3 |
| 9 | Солид – Индекс МосБиржи | СОЛИД Менеджмент | 25,2 |
| 10 | Лидер – Акции | Лидер | 24,6 |
Рейтинг ПИФ по стоимости чистых активов
| № | Инвестиционный фонд | Описание, владельцы | СЧА, МЛН RUB |
| 1 | ВТБ – Фонд Казначейский | ВТБ Капитал Управление активами | 28 322,73 |
| 2 | Газпромбанк – Облигации плюс | Газпромбанк — Управление активами | 23 733,55 |
| 3 | Рублевые облигации | Пенсионные накопления | 23 410,70 |
| 4 | Райффайзен – Облигации | Райффайзен Капитал | 18 468,40 |
| 5 | Альфа-Капитал Облигации плюс | Альфа-Капитал | 17 909,66 |
| 6 | Сбербанк – Фонд перспективных облигаций | Сбербанк Управление активами | 17 809,31 |
| 7 | Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец | Сбербанк Управление активами | 14 464,58 |
| 8 | ВТБ – Фонд Сбалансированный | ВТБ Капитал Управление активами | 13 314,65 |
| 9 | Альфа-Капитал Еврооблигации | Альфа-Капитал | 9 40 |
| 10 | Еврооблигации | Пенсионные накопления | 7 785,54 |
- https://fonda.pro/investitsionniy-fond.html
- https://investment-school.ru/investicionnyj-fond-sut-i-klassifikaciya/
- https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicionnye-fondy/
- https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/paevyj-investicionnyj-fond/
- https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/chto-takoe-investicionnye-fondy-i-kak-oni-ustroeny/
- https://foxidea.ru/finansy/investitsii/investitsionnye-fondy
- https://BusinessMan.ru/new-investicionnye-fondy.html
- https://www.AzbukaTreydera.ru/investicionnye-fondy.html
