Вывод денежных средств

Содержание

Способы вывода средств с брокерского счета

С брокерского счета Сбербанк возможен вывод следующими способами:

  • с помощью рабочего кабинета;
  • через call центр.

Через рабочий кабинет брокера

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор для iOS3

В личном брокерском кабинете потребуется зарегистрироваться для совершения операций на разных площадках и перевода денежных средств. Необходимо скачать подходящую программу (мобильную версию либо вариант для браузера). После установки ПО на устройство следует сохранить автоматически подготовленные пароль и логин. Данные вводятся при входе в аккаунт, обеспечивая безопасность проведения финансовых операций.

При использовании личного кабинета для вывода средствучитываются следующие нюансы:

  1. Перевод денег разрешен только на счет, записанный в анкетных данных инвестора. Вывод средств на другие вклады запрещен, согласно стандартам деятельности Сбербанка. Для обеспечения безопасности сделки будет запрошен код из СМС.
  2. Вывод денег со счета брокера возможен не ранее чем на 4 день с даты реализации ценных бумаг . Правило предусмотрено для комфортного расчета брокера, вычета налога и оформления необходимой документации.
  3. Переводить на счет средства для финансовых операций на валютной бирже можно с помощью специальной опции «Переводы».

Через телефон call центра

Подача голосовой заявки на снятие денежных средств возможна через call центр. Потребуется позвонить по телефону: 8 800 3337776. Неторговое поручение на выведение необходимой суммы выполняется после прохождения идентификации. Следует точно указать номер соглашения с банком и пароль из таблицы инвестора. Необходимо учитывать, что заявки разрешено подавать в период с 09:30 до 17:55 мск.

Реально ли вернуть деньги у брокера мошенника

Вывод денежных средств

Не всегда удается найти брокера, который честно выполняет свои обязательства. В связи с этим часто возникает вопрос, можно ли вернуть деньги переданные мошенникам. Допустимо осуществить возврат при следующих условиях:

  1. Перевод был осуществлен с банковской карты виза или мастеркард.
  2. С момент перевода прошло не более пятисот сорока дней.

Не удастся сделать возврат, если деньги переводились на карточку физического лица. А также при условии, что использовался платежный шлюз.

Полезно! Под платежным шлюзом понимаются различные электронные кошельки — вебмани, киви, яндекс деньги и так далее.

В каких случаях можно подать декларацию, чтобы уменьшить налог

  1. У вас в предыдущие годы был убыток, и вы хотите его зачесть в этом году. Если вы получили убыток по брокерскому счёту по итогам года, сразу запросите у брокера справку об убытках. В следующие 10 лет сможете уменьшать налооблагаемый доход по счёту на размер этого убытка. В декларации есть отдельная страница для записей убытков прошлых лет. К декларации нужно будет приложить справки об убытках.
  2. Вы работаете с несколькими брокерами, и хотите зачесть (сальдировать) прибыль у одного брокера с убытком у другого. Берёте у «убыточного» справку об убытках, у «прибыльного» — 2-НДФЛ. Переносите доходы и расходы по обоим брокерам в декларацию. Непогашенный убыток можно перенести на следующие годы. Если «убыточный» брокер — иностранный, то вместо справки об убытках у вас будет брокерский отчёт и ваши расчёты. ВНИМАНИЕ! Убытки по ИИС любого типа рассчитываются только в момент его закрытия, совокупно за всё время его существования.
  3. Вы по какой-то причине не подали брокеру заявление об освобождении от налога прибыли от продажи ценных бумаг, бывших в собственности больше трёх лет. Её можно рассчитать самостоятельно (по правилам ниже + п. 2 ст. 219.1 НК РФ) и вписать в декларацию, приложив подтверждающие документы и расчёт. Но лучше не зевать и проводить этот вычет через брокера. Не работает для ИИС.
  4. Вы внесли деньги на ИИС и хотите получить за них вычет.
  5. Декларацию можно подать когда угодно, хоть через несколько лет, но лучше как можно раньше: деньги у нас со временем обесцениваются.
  6. У налоговой будет 3 месяца на проверку и подтверждение вычетов, потом ещё 1 месяц на возврат переплаты (если она есть).

Как удерживаются налоги

У российского брокера

  1. На дивиденды по российским акциям — в момент выплаты.
  2. На дивиденды по иностранным акциям — в момент выплаты в иностранном государстве. Доплата российских налогов или в момент выплаты, или в конце года, а чаще самостоятельно.
  3. На купоны по облигациям. При выплате на брокерский счёт — в момент выплаты или в конце года. При выплате на банковский счёт — в момент выплаты.
  4. При выводе денег с брокерского счёта. Брокер рассчитает налог на дату вывода денег и вычтет уже удержанную в этом году сумму. Если остаток налога больше суммы вывода, удержат 13% от суммы вывода. Если меньше — всю. Т.е. если вы захотели вывести с брокерского счёта 10Кр, а брокер насчитал вам налогов на 10Кр или больше — вы получите 8700р, а если налог оказался пусть даже 9999р — на ваш банковский счёт дойдёт 1 рубль.
  5. В начале года. Брокер рассчитывает налог за год по состоянию на конец 31 декабря. Если он успел удержать больше, чем оказалась итоговая сумма — он вернёт вам лишнее, если меньше, то до 1 февраля попытается забрать недоимку с брокерского счёта (когда и сколько раз будет пытаться — зависит от брокера). Если там сумма меньше, чем недоимка, некоторые брокеры всё списывают, некоторые всё оставляют.
  6. Если брокер не смог полностью заплатить за вас налог, он отправит уведомление в налоговую, а та включит эту сумму в расчёт ваших налогов к уплате до 1 декабря.

Как вывести деньги со счета ИИС или брокерского на карту?

Открытие брокер вывод средств на карту с брокерского счета позволяет провести в любой момент. Для этого достаточно оформить заявку на перевод. Подать ее можно через личный кабинет или приложение. Инструкция, как заказать вывод денег:

  1. Запустить приложение. Для этого достаточно щелкнуть по значку на рабочем столе и пройти авторизацию.Запуск приложения
  2. Выбрать счет для списания денег. Нужно нажать на него в списке на главном экране.
  3. Кликнуть на кнопку «Перевести». Она находится под графиком с информацией об изменении портфеля на счету.Перевести
  4. В списке действий выбрать «На банковский счет». Все переводы идут на реквизиты банковского счета, он может быть как привязан к карте, так и нет.
  5. Указать реквизиты и сумму к выводу. Если раньше не были указаны, нужно предварительно добавить их в личном кабинете на сайте.
  6. Ознакомиться с информацией о комиссии и НДФЛ. Они будут рассчитаны автоматически.НДФЛ и комиссия при выводе
  7. Подтвердить операцию кодом из СМС. Он поступит в течение нескольких секунд.

Поручение сразу передается в обработку. Его исполнят в соответствии с действующим регламентом. Если указаны реквизиты счета, привязанного к банковской карте, они поступят сразу на нее.

Важно! Вывод по номеру карты недоступен. Нужно указать реквизиты банковского счета. Если они неизвестны, их всегда можно уточнить в службе поддержке, офисе или интернет-банке. Все реквизиты должны быть указаны правильно. Иначе перевод средств не будет исполнен или уйдет некорректно. В последнем случае возврат денег придется ждать несколько дней.

Сложнее ситуация с ИИС. Подать заявку на вывод средств с него через дистанционные каналы нельзя. А при обращении в офис брокера придется учитывать, что при выводе с ИИС любой суммы происходит автоматическое расторжение договора. Банк Открытие [credits][sale]
Пошаговая инструкция по выводу денег с ИИС в Открытие Брокер:

  1. Реализация активов. Это можно сделать как за один, так и за несколько дней. Если есть возможность не спешить, рекомендуется тщательно выбирать время для продажи бумаг и реализовывать их по максимальной цене, чтобы получить прибыль или снизить убытки.
  2. Подготовить заявление на закрытие счета. Форму документа можно получить в офисе брокера. В нем обязательно надо указать реквизиты для перечисления средств.
  3. Подать документы агенту. Заявление примут в любом офисе компании.
Читайте также:  Как открыть счет у американского брокера Interactive Brokers

Сразу после оформления заявления брокер заблокирует операции по ИИС. После этого будет произведен расчет накопленных вычетов и налогов по дивидендам, а затем средства поступят на указанные реквизиты.

Важно! После закрытия ИИС рекомендуется получить соответствующую справку. Это поможет быстро решить вопрос, если в будущем возникнут спорные ситуации с ФНС или агентом.

Инструкция по выводу денег

Описание, как вывести деньги с брокерского счета , есть в инструкциях, которые приводятся после подключения к программному продукту:

  • система QUIK;
  • онлайн сервис WebQUIK;
  • приложение Сбербанк Инвестор.

В системе QUIK

Вывести средства брокера через систему QUIK можно с соблюдением такой последовательности действий:

  1. Прохождение 2 этапов аутентификации.
  2. Затем требуется открыть вкладку в верхней панели «Расширения» — «Не торговые поручения» — «Вывод ДС».
  3. Заполняются поля платежного поручения, указываются номер соглашения, площадка для финансовых операций, валюта для сделки, размер перевода.
  4. Нажимается кнопка «Подать».
  5. После подтверждения заявка регистрируется в системе, потребуется ожидать исполнения платежного поручения.
  6. После одобрения заявки финансовой организацией деньги поступают на счет.
  7. При возникновении сложностей рекомендуется обращаться в службу поддержки Сбербанка.

Мобильный вариант программы QUIK обеспечивает комфортный доступ к личному кабинету с мобильного телефона. Доступны аналитические данные и котировки. Предусмотрена возможность контролировать баланс вывода и внесения денег.

Компьютерная версия торгового терминала для установки предназначена для трейдеров-профессионалов, осуществляющих аналитическую деятельность и проведение торгов.

Через онлайн-сервис WebQUIK

С помощью программы webQUIK можно подавать поручение на вывод средств после прохождения поэтапной авторизации. Сначала вводятся пароль и логин, затем требуется выполнить подтверждение с помощью СМС-кода. Для подачи платежного поручения следует нажать на кнопку в верхнем меню. Затем заполняется заявка, указывается тип поручения, номер соглашения с банком, площадка, сумма, выбранная валюта и нажимается кнопка «Подать».

Через приложение Сбербанк Инвестор

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор для iOS2

Средства с брокерского счета можно перевести с помощью приложения Сбербанк Инвестор. Потребуется с помощью кода и логина войти в приложение, перейти в раздел «Прочее» и нажать блок «Выводы и переводы», затем на кнопку «Вывести».

Следует подтвердить финансовую операцию с помощью ввода кода из СМС. В блок вводится необходимая для вывода сумма, нажимается «Отправить». Доступна опция автоматического вывода свободного (доступного) остатка при постановке галочки у одноименного блока.

Мобильное приложение оптимально для начинающих специалистов в сфере инвестирования и трейдинга . Программа отличается лаконичным и понятным для новичков интерфейсом. С помощью программного обеспечения можно приобретать ценные бумаги.

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор для Android

Приложение помогает рассчитать подходящую для брокера стратегию инвестиционной деятельности. В нем представлены варианты выгодных вложений денег, подготовленные аналитиками, новые данные на рынке ценной документации.

После регистрации в программе можно будет осуществлять следующие брокерские операции:

  • отправка либо отмена заявок на вывод денег;
  • возможность отслеживать статус брокерской заявки;
  • контроль за операциями и итоговой суммы на счете в рамках портфеля;
  • просмотр выполнения текущих финансовых сделок;
  • возможность подготовки графиков для аналитики эффективности собственных финансовых операций.

Как платить налоги

Согласно налоговому кодексу России, брокер является налоговым агентом при выполнении финансовых сделок с ценными бумагами на фондовых рынках. Полномочия по расчету и вычету налога на доходы физических лиц возложены на брокерское предприятие. Налоговый вычет рассчитывается при продаже ценных документов и удерживается при перечислении денег на счет.

Налоговый вычет при операциях с ценными бумагами рассчитывается по следующим ставкам:

  • 13% — для физлиц — резидентов России;
  • 30% — ставка для граждан, не являющихся резидентами РФ.

Налог при выведении денег со счета, выплате дивидендов осуществляется с учетом следующих ставок:

  • 13% — для физлиц (резидентов России);
  • 15% — для граждан, не являющихся резидентами РФ.

Чарджбэк как инструмент вывода денег с брокера

Чарджбэк – услуга, предоставляемая международными платежными системами (МПС) Visa, MasterCard, МИР в рамках сотрудничества с банковскими учреждениями для защиты держателей пластиковых карт от мошенничества. Процедура отмены транзакции – универсальный инструмент возврата безналичных денежных средств, украденных аферистами. Чарджбэк не имеет границ и предоставляется держателям банковских карт, которые обслуживаются международными платежными системами.

Процедура возвратного платежа работает даже в том случае, если в местном законодательстве нет соответствующих норм. Чарджбэк выполняется исключительно по внутренним регламентам МПС:

  • МИР — «Диспут.Плюс»;
  • Visa — «Dispute Management Guidelines for Visa Merchants»;
  • MasterCard — «Chargeback Guide».

Банки обязаны следовать этим документам. В противном случае платежная система расторгнет договор сотрудничества, что повлечет серьезные последствия для банковского учреждения.

Налоги на депозиты с 1 января 2021г

  1. Банки сообщают в налоговую сумму начисленных процентов по итогам года (т.е. начиная с 2022 по итогам 21-го) по всем вкладам и счетам со ставкой выше 1%г.
  2. Налоговая из этой суммы вычитает 1Мр × (ключевую ставку ЦБ на 1 января года в котором начислены проценты).
  3. На оставшуюся сумму начисляются 13%.
  4. Налоговая присылает уведомление о налоге со сроком уплаты до 1 декабря.

Что такое Chargeback

Самым простым способом возврата денежных средств, перечисленных мошенникам, является применение процедуры Chargeback. Под чарджбеком понимается возврат платежа. По сути, это процедура оспаривания безналичной транзакции, совершенной банком-эмитентом на счет банка-эквайера, с последующим возвратом плательщику. Обязанность по доказыванию правомерности перевода возлагается на получателя.

Как проводится возврат финансов по процедуре chargeback

Профессиональный юрист осуществляет возврат денег по следующей схеме:

  1. Брокеру направляется письменная претензия с требованием расторгнуть соглашение и вернуть средства. Данный этап носит формальный характер.
  2. Далее подается заявка в банк. Все случаи рассматриваются индивидуально.
  3. Ожидание ответа. В среднем рассмотрение заявления занимает от 30 до 60 дней.
  4. Получение решения от банка. Тут может быть четыре варианта: возвращается вся сумма, частичный возврат, запрос на уточнение данных или отказ в отмене транзакций.

Даже если банк отказал, его решение можно обжаловать в судебном порядке.

Как правильно подать заявление на чарджбек

Перед подачей заявки на возврат денежных средств необходимо убедиться, что процедура возможна. То есть, соблюдены базовые условия. Если все в порядке, можно последовательно приступать к чарджбэку по описанной выше схеме.

Подводные камни процедуры чарджбэк

Основная сложность, с которой сталкиваются клиенты, желающие вернуть деньги посредством процедуры чарджбэк — нежелание банков. Во-первых, многие кредитные организации ссылаются, что по внутренним правилам они не могут инициировать возврат. Во-вторых, всестороннее придираются к составленному заявлению.

Преимущества сотрудничества со специалистами

Самостоятельный возврат денежных средств возможен, но требует от гражданина серьезных временных затрат. Но при отсутствии юридического образования это сделать непросто, поэтому стоит обращаться к специалистам.

К основным преимуществам работы с профессионалами относятся:

  1. Можно не отвлекаться на решение финансового вопроса, направив внимание на решение других задач.
  2. Сотрудники компании юридически подкованы и хорошо ориентируются в современном законодательстве.
  3. Все этапы возврата происходят в сопровождении специалистов.
  4. Специалисты компании имеют обширный опыт в данном направлении и действуют по четко разработанной схеме.
  5. Все, что нужно от трейдера — дать достоверные сведения. В частности, переписку с брокером, скриншоты с балансом из торговой платформы, записи телефонных звонков с мошенниками и так далее.

В среднем потребуется подождать около трех месяцев. При наличии уважительных и доказуемых аспектов, перевод будет возвращен.

Вывод денежных средств

Какие сложности при возврате, при договоре публичной оферты

Важной особенностью является то, что информация, изложенная исполнителем услуг, не является офертой. Чтобы она стала таковой, в предложении должны содержаться все значимые условия соглашения.

На этом базируется основная проблема для жертвы мошенничества. Исполнитель услуг может внести в текст публичной оферты не только базовые обязательные условия, но и конкретизировать свои обязанности так, что акцептанту будет сложно в последующем доказать факт ненадлежащего исполнения обязательств брокером.

Внимание! Все особенность договора публичной оферты указаны в Гражданском кодексе РФ.

Когда можно вывести деньги с брокерского или ИИС счета в Открытие?

Подать заявку на вывод средств можно в любой момент. При этом нужно учитывать следующие нюансы:

  • заявки обрабатываются в течение рабочего дня;
  • если запрос подан после 17.30, он будет обработан на следующий рабочий день;
  • средства приходят на счет в банке через несколько часов после обработки заявки.

Ситуация с ИИС сложнее. Клиент действительно может закрыть счет и подать заявление на вывод в рабочий день, обратившись в офис брокера. Но ему нужно учитывать, что если с момента открытия инвестиционного счета прошло меньше 3 лет, он теряет право на вычеты по налогу на доходы физических лиц.

Если клиент при открытии ИИС выбрал вычет типа A (за взнос) и уже успел получить возврат денег из бюджета, ему придется вернуть эти средства. Плюс ко всему налоговая может доначислить пени и штрафы. Рекомендуется заранее просчитывать этот момент и не выводить деньги до истечения срока в 3 года без крайней необходимости.

Важно! Если человек добровольно не вернет полученный вычет в бюджет, хотя был обязан это сделать, налоговая служба будет взыскивать долг в принудительном порядке. Для этого ФНС может привлечь приставов.

Если был выбран вычет типа B (на доход) или клиент еще не пользовался возвратом средств, ситуация будет проще. Ему не придется ничего возвращать в бюджет. Но при закрытии индивидуального инвестиционного счета брокер будет обязан рассчитать НДФЛ, удержать его и перечислить в бюджет.

Читайте также:  Куда инвестировать 1000–5000 рублей, чтобы получить прибыль: ТОП-5 инструментов для начинающих инвесторов

Можно ли выводить валюту с брокерского или ИИС счета?

Вывод средств с брокерского счета в Открытие Брокер возможен не только в рублях, но и в валюте. При этом на операцию будут распространяться стандартные правила. Принимается в течение 1 рабочего дня. Но зачисление средств может занять немного больше времени, особенно если переводить не в банк ФК Открытие.

Важно! При выводе валюты стоит учитывать комиссию за эту операцию, если перечислить небольшую сумму, например, 100 долларов в другой банк, она окажется существенной. Для того, чтобы выгодно пользоваться платформой Открытие Брокер закажите дебетовую карту от Банка Открытие, с бесплатным годовым обслуживанием.

Во избежание потерь рекомендуется указывать для вывода реквизиты счета, открытого в той же валюте, что указана в заявлении. Открытие Брокер умеет переводить деньги не только в долларах и евро, но и, например, юанях или иенах. Но далеко не все банки позволяют открывать счета в них.

С ИИС ситуация иная. С него можно вывести только рубли. Перед осуществлением операции придется продать валюту на бирже.

Открытие Брокер вывод денег с обычного брокерского счета осуществляет обычно в течение 1 дня. Комиссия за перевод будет зависеть от валюты. Перечислить средства можно только на банковский счет. Но допустимо использовать счета, привязанные к картам. Ситуация с ИИС сложнее. Вывести с него деньги можно только при закрытии счета. При этом могут возникнуть проблемы с налоговой, если ИИС меньше 3 лет.

Пополнение брокерского счета через Сбербанк

Граждане для работы с брокерскими счетами используют Сбербанк. Преимущество в том, что можно использовать как онлайн банк, так и лично посещать отделения. Работа с ресурсом проста и удобна.

Пополнение в офисе банка

Вывод денежных средств

При посещении банка внести денежные средства может только собственник счета, то есть пополнить счет третьего лица невозможно. Такой вариант предпочитают несколько категорий граждан:

  1. Не желают или не могут использовать мобильный банк или приложение.
  2. Хотят внести свыше одного миллиона рублей в рамках суток.

Клиенту достаточно сообщить код своего счет и платформу, на которой будут идти торги. Все остальные действия производит операционист.

Полезно! Пополнить брокерский счет можно через различные кредитные организации, но нужно будет знать все реквизиты. Они выдаются Сбербанком при открытии счета.

Пополнение через мобильный банк и приложение

При использовании мобильного банка необходимо иметь стабильный доступ в интернет, так как при слабом сигнале ресурс не функционирует. Для реализации надо выполнить следующие шаги:

  • авторизироваться в системе, введя логин и пароль от личного кабинета;
  • в разделе переводы и платежи найти пункт «брокерские счета»;
  • пополнить счет можно посредством банковской карты или иного счета.

На одном из финальных этапов необходимо вводить номер договора. Все перечисления подтверждаются смс кодом. Отметим, что в рамках двадцати четырех часов можно внести до одного миллиона рублей.

При использовании мобильного приложения легче использовать поисковую строку для поиска брокерского счета. Обычные счета начинаются с цифрового кода, а инвестиционные с латинских букв.

Внимание! Карточный счет выбирается после ввода суммы планируемой транзакции.

Комиссия и лимиты

При пополнении через мобильный банк допустимо внесение не более одного миллиона в день, как отмечалось выше, что касается внесений через отделения, то сумма не ограничена. А начать работать со счетом можно на следующий день после его оформления.

Что касается комиссий, то при осуществлении онлайн платежей они не предусмотрены, а при обращении в банк — до двух процентов от суммы. Сторонние банки вправе взимать большие комиссионные, рекомендуется заранее выяснить, какие проценты будут взиматься.

Важно знать! При работе со счетом взимаются дополнительные комиссии, они, как правило, связаны с торговыми операциями. Подробнее обо всех нюансах расскажет сотрудник банка при открытии счета.

Время зачисления

Максимальное время зачисления денежных средств — двое суток. На практике это происходит значительно быстрее. Отслеживать движение финансов можно посредством специального приложения для инвесторов, разработанного Сбербанком.

Как действовать при столкновении с недобросовестным брокером

Не существует универсального ответа на вопрос, как забрать деньги у мошенника. Как правило, выделяется два пути:

  • самостоятельная инициация возврата денежных средств;
  • обращение в юридическую компанию.

Первый вариант требует меньше финансовых затрат, но надо будет серьезно разбираться с особенностями взаимодействия на брокерском рынке. При обращении к юристам важно грамотно выбирать контору, можно повторно попасть на мошенников.

Причины блокировки вывода денег брокером

Проблемы с выводом денег возникают и при работе с легальным брокером. Прежде чем бить тревогу, разберитесь, в чем проблема: напишите в службу поддержки компании, позвоните на горячую линию.

Существуют объективные причины, почему брокер не выводит деньги:

  • после подачи заявления на вывод средств трейдер сделал неудачные ставки и требуемой для перевода суммы не оказалось на депозите;
  • из-за ошибки сотрудника брокерской компании или технического сбоя не завершена процедура верификации, без прохождения которой брокер не имеет права переводить средства;
  • трейдер не выполнил взятые на себя обязательства по условиям бонусной или программы лояльности;
  • указанные реквизиты счета, куда должен выполнятся вывод, отличаются от использованных при пополнении депозита.

У легитимных брокеров подобны ситуации решаются в течение дня. Добросовестные компании следят за репутацией. Согласно исследованиям MOZ, даже один негативный отзыв в адрес брокера приводит к потере 22% потенциальных клиентов. Если их будет четыре и более, 70% заказчиков пройдут мимо компании.

В случае с мошенниками ситуация выглядит иначе. Псевдоброкерам главное побольше урвать и скрыться, им не важна репутация сайта или компании-однодневки. Если на один проект накапливается чересчур много негативных откликов, мошенники закрывают его и создают новый.

Аферисты используют отговорки, чтобы не отдавать деньги жертве, да еще дополнительно «подняться». В интернете встречается ряд причин, почему псевдоброкер отказывается отдавать средства инвестору:

  • деньги отправлены, но платежный оператор заблокировал транзакцию по причине санкций, неуплаты комиссии, налогов и т.д.;
  • средства нельзя отправить напрямую, нужно открывать оффшорный счет;
  • трейдер не выполнил условия клиентского соглашения, например, не внес сумму на депозит по требованию представителя псевдоброкера;
  • возникли непреодолимые технические проблемы, брокер не может выполнить транзакцию.

Как рассчитываются налоги от операций на брокерском счёте

Покупка, продажа и погашение ценных бумаг, НКД и купоны

  1. Стоимость продажи/погашения минус стоимость покупки минус комиссии за сделки. Пока вы не продали бумагу — никакой прибыли/убытка по ней не возникает.
  2. ФИФО. Если вы одну и ту же бумагу покупали в несколько сделок по разной стоимости, то прибыль/убыток будет рассчитываться начиная с более ранних сделок. Т.е. положим вы сперва купили 1 акцию за 1000р, потом 2 того же предприятия за 2000р, потом продали 1 за 1300. Ваша прибыль 1300-1000=300р. Если вы продадите 2 за 1300, то прибыль будет считаться так (1300-1000) + (1300-2000) = -400р убыток.
  3. В рублях. Если вас угораздило купить ценную бумагу за 100$ при курсе ЦБ РФ на день покупки 1$=60р, а продать за 90$ при курсе 1$=70р, то у вас облагаемая налогом прибыль в размере 90×70 - 100×60 = 300р, а не убыток (90-100)×70=-700р, как вам могло показаться. Однако! Если этой ценной бумагой оказалась номинированная в долларах облигация Минфина РФ, то у вас таки убыток (90-100)×70=-700р.
  4. При частичном погашении облигаций налог учитывается пропорционально. Т.е. если облигация номиналом 1000р была куплена за 900р, потом эмитент выплатил в счёт погашения 250р (25% номинала), то налог будет на 25%×(1000р-900р)=25р.
  5. С 1 января 2021г индексация номинала, НКД и купоны по всем облигациям облагаются 13% НДФЛ.

Выплата дивидендов по акциям

  1. Дивиденды по акциям облагаются налогом в 13% и, по факту, это не НДФЛ, а налог на дивиденды (который раньше был 9%). Никакие льготы и вычеты на него не распространяются.
  2. По российским акциям 13% удерживается в момент выплаты.
  3. Иностранный эмитент при выплате дивидендов удерживает налог в соответствии с собственным законодательством, также в момент выплаты. Чтобы избежать излишнего и двойного налогообложения, нужно у брокера заполнить специальную форму. Например, американские эмитенты по умолчанию удерживают налог 30%, при заполнении формы W8-BEN в америке будет удержано 10%, а в России нужно будет доплатить 3%. Но не для всех стран это работает.

Комиссии брокера

Вывод денег с помощью неторговых поручений осуществляется без взимания комиссионных выплат. При совершении финансовых операций в брокерской программе с помощью службы трей-деск комиссия не взимается при отправке до 20 поручений, за последующие заявки — плата в размере 150 руб. за 1 операцию.

При выводе большой суммы и превышении лимита в размере 100 тыс. руб. для последующих операций необходимо позвонить в контакт-центр и подтвердить личность владельца брокерского сберегательного счета. Ограничение введено банком для предотвращения мошенничества.

Причины отказа чарджбэка

Чаще всего отказ в чарджбэк связан с особенностями договора оферты. К другим причинам могут относиться:

  1. Клиентский договор. Это базовый документ, регламентирующий правоотношения с брокером. Важно внимательно изучать условия соглашения перед его подписанием.
  2. Участие в акциях, проводимых брокерами с целью привлечения клиентов, где условия заведомо невыполнимы.

Дополнительное время на получение денежных средств может потребоваться, если у брокера на счету недостаточно финансов.

Источники

  • https://www.alfadirect.ru/obuchenie/instrukcii/7
  • https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/kak-vyvesti-dengi-s-brokerskogo-scheta.html
  • https://zakonoved.su/%E2%80%8B%E2%80%8B%E2%80%8B%E2%80%8B%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D1%8B%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8-%D1%81-%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BA.html
  • https://onfin.github.io/literacy/taxes
  • https://ecofinans.ru/investment/otkrytie-broker-vyvod-deneg-s-brokerskogo-scheta-na-kartu/
  • https://alfainvestor.ru/kak-vyvesti-dengi-ot-nedobrosovestnogo-brokera/
[свернуть]
Поделиться:

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *