Где и как получить кредит в биткоинах в России в 2021 году
Особенности кредитования криптовалютой
Технология блокчейн завоёвывает мир. Почему? Потому что её невозможно обмануть, она “прозрачна” и со стороны кредитора, и со стороны заёмщиков. Многие крупные банки, например, Альфа-Банк и Сбербанк уже используют технологию блокчейн и соответственно криптовалюту. Альфа-банк для сделок В2В -сегмента использует Эфириум и признаёт, что это максимально удобные и быстрые технологии для сферы обслуживания бизнеса.
Электронные платёжные средства давно вошли в оборот. Системы пай пал и эппл плей используются повсеместно, так и система блокчейн постепенно входит в жизнь современного человека. На некоторых сайтах уже давно можно совершать покупки расплачиваясь биткоином.
Лидирует же криптовалюта в теневых сферах, так как крипто-кошельки, биржи и сами токены не контролируется государством и имеют мощную защиту или пользуются для расплаты за незаконные покупки и услуги. В биткоинах дают взятки и прочее другое. Но это не значит, что криптовалюта существует только для мошенников и криминальных элементов. На самом деле многие аналитики и экономисты считают, что именно за технологией блокчейн будущее.
Самые популярные монеты это биткоин и эфириум. Именно у них самая высокая капитализация и доказанная безопасность. Учитывая их ликвидность и устоявшуюся цену, именно их лучше использовать при оформлении займа.
Кредит в биткоинах, это не совсем тот заём, который представляет себе обычный обыватель, речь идёт о Р2Р или В2В кредитовании. Подобные площадки стали появляться ещё в 2013 году. Это сервисы, где частный пользователь или фирма может получить финансовую поддержку от такого же пользователя или фирмы.
Определённо у данного способа кредитования есть множество плюсов:
- Возможность получить кредит на развитие бизнеса, который ещё не зарегистрирован и не имеет официального статуса;
- Не нужно предоставлять отчётности и уставные документы;
- Не нужно каждый квартал отчитываться перед банком;
- Возможность самостоятельно составить график платежей;
- Не важна кредитная история в банках и МФО, инвесторы руководствуются только кредитным рейтингом на сервисе.
В первую очередь, это возможность привлечения зарубежных средств (на площадках много американцев и европейцев). А также моментальное получение денег без каких-либо комиссий.
EthLend
EthLend является полностью децентрализованной платформой P2P на блокчейне для кредитования в ETH. Платформа может использовать любой токен ERC20. Все кредитование на платформе ведется через смарт-контракты Ethereum. Лента компании в Twitter от 3 января сообщает, что они достигли почти 600 тысяч долларов по объемам кредитования. Компания предлагает кредиты в криптовалюте без посредников, гарантируя, что никто, даже EthLend, не сможет остановить взятие денег в долг. Проект еще в бета-версии. Согласно дорожной карте до четвертного квартала 2019 года команда планирует создание кредитного рейтинга (в том числе для других dApps), добавить биткоин и другие альткоины, интеграция с uPort и Civic.
На ICO продано 62,5 млн токенов LEND по цене 1 ETH = 25K LEND, компания привлекла $17,86 млн долларов. В конце 2017 года открыто кредитование и рассрочка в долларах. Есть некоторые недостатки: функции доступны только в токенах LEND, например, списки доступных кредитов и электронный маркетинг для новых запросов на получение кредита. Также доступна только через поисковую систему Eidoo ICO.
Одноранговые платформы могут быть вариантом, если вы хотите получить кредит в криптовалюте, а онлайн-кредиторы больше подходят, если вы ищете кредит с криптовалютным обеспечением.
Хотя оба варианта доступны заемщикам с плохим кредитным рейтингом и нестабильными личными финансами, они рискованны, особенно если учесть волатильность на криптовалютном рынке.
Чтобы получить больше информации о более безопасных вариантах получения персональных кредитов, начните с нашего комплексного руководства по персональным кредитам.
Инструкции и сервисы, где можно взять кредит в биткоине
В самой платежной системе не предусмотрена выдача кредита, здесь возможно только хранение и перевод средств. Но для предоставления кредитов в этой валюте было создано несколько сервисов, которые называются кредитными площадками.
Пользователи таких сервисов делятся на ростовщиков (кредиторов, инвестирующих биткоин в займы), и заемщики, берущие такие кредиты под проценты. Выдать одному заемщику кредит может как один, так и несколько пользователей сразу.
Чтобы свести к минимуму риски, на каждой площадке есть рейтинг лучших заемщиков и кредиторов, где показан уровень их репутации, а соответственно и надежности.
Loanbase
Несмотря на то, что сам ресурс иностранный, его интерфейс очень удобный, а в качестве переводчика можно использовать браузерный, поэтому ознакомление с сайтом не составит труда.
Для возможности получить кредит здесь сначала нужно зарегистрироваться. При этом потребуется указывать точные личные данные, включая адрес проживания, e-mail, телефон и сканы документов.
Величина процента составляет 6-10%. Прочие условия и срок кредитования зависит от надежности, то есть репутации пользователя в системе.
BTCJam
Самая новая и надежная кредитная площадка. По рейтингу она сегодня и самая продвинутая, и интуитивно понятная. Ее интерфейс очень удобный, есть русская версия и подсказки – эти преимущества многого стоят.
Здесь очень важна репутация. Чтобы получить минимальный для заемщика рейтинг, нужно указать ФИО, физический адрес и размер зарплаты.
Затем для более высокого рейтинга стоит вписать и подтвердить следующие данные:
- Номер карты, которую нужно привязать к аккаунту;
- Мобильный телефон и e-mail;
- Пройти полную верификацию со сканами документов;
- Указать профили в социальных сетях.
Именно BTCJam следует использовать новичкам для получения кредита, так как здесь можно поднять рейтинг еще до совершения сделок.
Разблокировка неиспользованных андеррайтеров
Предоставление кредитов без залога - только первый шаг.
Второй шаг - сделать это через децентрализованную сеть так, чтобы каждый имел возможность участвовать. Это будет способствовать совершенно новому уровню кредитования, который не может быть профинансирован на текущий момент.Традиционно банкам дорого обходится андеррайтинг, так как они не знают заемщиков. Таким образом устанавливается барьер для кредиторов и отсекается львиная доля возможностей.
Живой пример из Боготы: человек хочет профинансировать покупку мотоциклов для людей, которые занимаются пешей доставкой, а другой человек из Найроби планирует выдавать микрозаймы внутри свой общины. Им необходимы 50 тысяч или даже 5 тысяч долларов для того, чтобы начать. Но у ни одно, ни у другого нет капитала, а банку слишком дорого тратить на них время.
Почему не развиваются сервисы кредитования в битконинах
Достоинства P2P кредитования в криптовалюте уже описывались выше. И хотя идея открывает большие перспективы, она до сих пор не получила широкого распространения. Главная причина этого кроется в высоком проценте невозврата. Несмотря на сложную систему верификации и подтверждения личности, возможность получения легких денег привлекает мошенников со всего мира.
Они готовы тратиться на пакет поддельных документов для прохождения верификации и оплату процентов по нескольким первым небольшим кредитам. Чтобы заработать хорошую кредитную историю на сервисе, мошенники берут и добросовестно выплачивают 1-2 кредита. Следующий займ берут и пропадают. Возникает парадоксальная ситуация, надежнее выдавать кредит в биткоинах заемщику без репутации, чем человеку, закрывшему успешно несколько кредитов. Действенных и эффективных методов повлиять на должника нет.
Банки и МФО, работающие в России, имеют коллекторские службы и штат профессиональных юристов. Эти сотрудники главная опора финансовой организации в борьбе с просрочками и неплатежами по кредитам. Должник познакомится со всей мощью карательных служб банка.
Учитывая российские реалии и несовершенство законодательства в этой области, вероятность агрессивных действий коллекторов растет пропорционально долгу перед банком или МФО. Судебные тяжбы и бесконечные звонки домой и на работу покажутся безобидной проделкой.
А что предпримет для возврата выданных в долг биткоинов сервис кредитования, который к тому же находится в другой стране? Фактически ничего. Возможность без труда взять кредит в биткоинах и безнаказанность в случае неуплаты — главные проблемы развития кредитования в криптовалюте.
Стоит ли брать кредит на Биткоин
Получить кредит в биткоинах теперь может каждый пользователь интернета. Предварительно стоит выявить преимущества от данной услуги:
- курс BTC активно увеличивается, что позволяет получить хорошую прибыль при длительном хранении такого типа валюты;
- возможность оплаты товаров и услуг в некоторых сервисах;
- создание хорошей платформы для начала торгов на специализированных биржах.
Предварительно стоит изучить список доступных кредиторов и отследить актуальные отзывы о предоставляемых услугах. Сделать это можно на соответствующих сервисах, таких как Bestchange и его аналоги. Сегодня можно выделить несколько платформ для оформления кредита в BTC, обладающих положительной репутацией:
- BTCJam;
- Bitlendingclub.
Ваш выбор может зависеть от процентной ставки, срока оформления займа и предоставления необходимой конфиденциальной информации для гарантированного подтверждения заявки. Каждый из сервисов требует отдельного рассмотрения, так использует разный принцип функционирования.
BTCJam
BTCJam – популярный сервис, предлагающий кредит в биткоинах всем подавшим заявку пользователям. Работа с системой требует обязательного прохождения процесса регистрации и дальнейшей авторизации. Процентная ставка здесь зависит от суммы и срока кредитования, варьируясь от 6% до 10%. В качестве преимущества можно отметить наличие русификации интерфейса, что упрощает использование сервиса.
Пользовательская заявка требует заполнения содержания следующих форм:
- ФИО;
- адрес проживания;
- средний уровень дохода за определенный промежуток времени;
- привязка банковской карты, номера мобильного телефона и e-mail;
- активация с использованием социальной сети.
Вышеуказанные меры дают кредитору гарантию финансовой безопасности. Процесс регистрации и авторизации не отнимет много времени, а получить свои биткоины вы сможете уже в день обращения.
Преимущества и недостатки системы
Для возможности взятия кредита без проблем, сначала стоит изучить свойства биткоина как можно подробнее.
Плюсами биткоина являются:
- Конфиденциальность. При любой сделке или платеже обе стороны могут быть уверенными, что они останутся анонимными для широкой общественности. То есть сделка будет касаться исключительно их двоих, и об этом никто не узнает. Из этого свойства вытекает следующее.
- Независимость. Система Bitcoin, чтобы там ни происходило, не может заблокировать счет или самого пользователя, и не применяет санкций. Во многих официальных платежных система кошельки могут заблокировать даже после простой жалобы или по не совсем понятным причинам. Если же говорить о биткоине, то здесь можно быть уверенным в безопасности хранения средств, даже если кредит не вернуть вовремя.
- Комиссия. Размер комиссии за перевод средств (монет) довольно относительный. Причем он зависит от самого пользователя, желающего отправить перевод в течение определенного времени. Но чем меньше комиссия, тем дольше длится перевод (обработка транзакции), что неприемлемо при проведении платежей. Нулевая комиссия подразумевает долгое ожидание перевода.
Кроме вышеописанных преимуществ, здесь имеются и недостатки:
- Отсутствие гарантий. Система защиты Bitcoin хорошо продумана и завладеть чужими монетами здесь практически невозможно, но с другой стороны, в случае форс-мажора обратиться за помощью тоже некуда. Этим невнимательные пользователи платятся за секретность и отсутствие контроля третьей стороной.
- Ограничения по сумме. Стоит не забывать, что максимальное число монет в системе не может превышать 21 млн. В валюте BTC огромные кредиты не берут.
Это главные точки преткновения на рынке криптовалют, но преимуществ все равно больше. Теперь рассмотрим особенности кредитования через биткоин.
Нужен ли вам криптовалютный кредит
Получение кредита в криптовалюте будет хорошим решением, если вы хотите
- Получить доступ к стоимости ваших криптовалютных активов. Вы можете использовать стоимость ваших криптовалютных активов, не продавая их.
- Избежать налогов. Кредитование под залог вашей криптовалюты поможет вам избежать налогов, которые вы заплатили бы, если бы просто обменяли криптовалюту на доллары.
- Избежать хлопот с улучшением кредитной истории. Кредитный рейтинг в случае криптовалютных займов часто не принимается во внимание. Многие кредиторы интересуются только наличием активов для залога.
- Кредитование на международном уровне. Многие криптовалютные кредитные организации базируются за пределами США, а некоторые предлагают средства в нескольких фиатных и криптографических валютах.
- Взять кредит можно не один раз. Как правило, чем больше криптокредитов вы берёте в одной организации, тем более конкурентоспособные ставки и условия вы получаете. Кроме того, ваша личность уже проверена, поэтому зачисление средств во второй раз произойдёт намного быстрее, чем при стандартном кредитовании.
А что будет, если налог не заплатить?
Будут штрафы — тоже общие, как за неуплату налога с продажи квартиры или сдачи в аренду, например. Как правило, это 20% от суммы налога за неумышленное уклонение и 40% — за уклонение с умыслом.
Как получить ссуду в биткойнах или криптовалюту: объясняем
Практически каждая программа крипто-кредитования следует простому плану, который позволяет получить мгновенный заем. Получение кредита в криптовалюте и кредита в биткойнах - это две простые процедуры.
Шаг 1. Выберите платформу и зарегистрируйтесь.
Найдите платформу для криптокредитования с подходящими процентными ставками, прочтите условия и отправьте регистрационную форму. Подтвердите свой адрес электронной почты и номер телефона.
Шаг 2. Попросите ссуду.
Физическое лицо должно подписать условия получения интересующей ссуды (сумма ссуды, срок, залоговые активы) и отправить запрос.
Сравнение организаций, которые предлагают криптовалютные кредиты
| Кредитная организация | Тип займа | Примечательные особенности | |
| BlockFi | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт BlockFi |
| Bitbond | Возможность получить кредит в криптовалюте или с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт Bitbond |
| BTCPOP | Займы в криптовалюте |
|
Перейти на сайт BTCPOP |
| Helio | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт Helio |
| Nexo | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Полный обзор |
| SALT Lending | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт SALT Lending |
| CRED | Кредиты в криптовалюте и с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт CRED |
| Celsius Network | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт Celsius Network |
| Unchained Capital | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт Unchained Capital |
| Credible Friends | Займы в криптовалюте |
|
Перейти на сайт Credible Friends |
| LendingBlock | Займы в криптовалюте |
|
Перейти на сайт LendingBlock |
| CoinLoan | Кредиты с криптовалютным обеспечением |
|
Перейти на сайт CoinLoan |
Особенности и условия площадок кредитования под залог криптовалюты
Следующие платформы, выдающие кредиты под залог криптовалюты, проверены тысячами людей и работают без обмана.
Biterest Instant
Biterest Instant (сайт: instant.biterest.com) – новая платформа (кредитная линия + кошелек), недавно открывшаяся на базе p2p площадки Biterest для кредитования. Получить кредит можно без согласования и под минимальную процентную ставку.
Характеристики:
- Процентная ставка 0,33% в день.
- В качестве залога используется биткоин.
- Получать и отдавать кредит можно в RUB, UAH, BTC или ETH.
- Сумма кредита фиксируется в USD.
- Способы получения средств - QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, банковские карты, криптовалютные кошельки.
- Минимальная сумма займа - $50, максимальная ограничена только кредитным лимитом (объемом средств на балансе).
- Залог рассчитывается так: сумма кредита + 20%.
- Нет комиссии.
- Не нужно предоставлять личные данные.
- Можно взять биткоин под залог биткоина, чтобы не терять инвестиции и в то же время пускать средства в оборот.
- Кредит поступает в течение 8 часов, но обычно значительно раньше.
- Ограничений по срокам нет, нужно только соблюдать уровень LTV 50-70%.
Коэффициент LTV нужен контроля над Margin Call. Он наступает по достижении 90% LTV. Расчет осуществляется делением суммы использованного кредитного лимита на суммарную стоимость BTC на балансе по рыночному курсу. Margin Call наступает в том случае, если сумма на балансе на 10% выше использованного кредитного лимита.
Nebeus
Nebeus (nebeus.com) – платформа, объединяющая возможности криптовалюты и банковских сервисов. Позволяет работать с цифровыми активами – покупать, продавать, хранить, брать или отдавать в долг. Работает с 2014 года.
Характеристики:
- Процентная ставка 6,12% или 16,25% годовых. Зависит от выбранной кредитной программы.
- В качестве залога используется биткоин, эфир или токены Nebeus.
- Минимальный залог 0.006 BTC, 0.3 ETH.
- Максимальный залог 30 BT, 1500 ETH.
- Средства поступают на счет в EUR в течение 30 секунд. Если в течение суток деньги на пришли по вине Nebeus или платежной системы, то срок кредита будет продлен на это время.
- Залоги пользователей хранятся на холодных кошельках.
- Не нужно подтверждать личность.
- Доступный кредит – 72% от залога при процентной ставке 6,12%, и 85% при процентной ставке 16,25%.
Coinloan
Coinloan (coinloan.io) – одна из крупнейших в отрасли платформ p2p-кредитования под залог криптовалюты. Позволяет частным лицам занимать средства, оставляя в залог криптовалютные инвестиции с LTV до 70%. Проект выдает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты (от недели до трех лет).
Характеристики:
- Участник рынка может сам отрегулировать условия кредита – срок, сумму, процентную ставку, валюту получения и залога.
- Работа возможна после прохождения проверки KYC.
- Можно взять одновременно неограниченное количество кредитов.
- Минимальный срок кредита 7 дней, максимальный 36 месяцев.
- LTV можно регулировать в диапазоне от 5 до 70%.
- Поддерживаются криптовалюты BTC, ETH, XMR, BCH, CLT, ONT, LTC, а также некоторые стейблкоины.
- Поддерживаются фиатные валюты – USD, EUR, RUB, GBP. Возвращать кредит необходимо в той же валюте, в которой и занимали.
- Доступные пути получения средств – ADVcash, Альфа-Банк, SWIFT, SEPA.
Coinloan – интересный вариант как для заемщиков, так и для кредиторов. Здесь каждый может подобрать кредит под свои условия, если найдется подходящий контрагент. В этом и суть p2p платформ.
Как можно получить биткоин-кредит
Итак, мы уже выяснили, что кредиты в биткоинах, оформляются без участия банка, на специальных площадках. Обе стороны это обычные люди, желающие получить деньги или отправить деньги “на работу”.
Чтобы получить ссуду в криптовалюте, заёмщику нужно зарегистрироваться на сервисе, самостоятельно ввести нужную сумму и срок. Заёмщик устанавливает и величину процентов и график платежей, которым ему будет удобно погашать задолженность. Кредитор рассматривает предложение и принимает его если оно его устраивает. Инвестор оставляет за собой право предложить заёмщику другие условия, например, уменьшить или увеличить запрашиваемую сумму.
Нередки случаи, когда кредит финансируют сразу несколько инвесторов. Это позволяет инвесторам с небольшими сумами диверсифицировать риски, разложив её на несколько разны заёмщиков.
На сайте присутствует внутренний кредитный рейтинг для того, чтобы инвесторам было удобнее принимать решения. Рейтинг составляется другими кредиторами и зависит от уровня доверия к заёмщику. То есть он есть только у тех, кто ранее уже использовал сервис, у новичков он будет нулевой.
Последние 5 лет подобные сайты активно развиваются и пришли к нам из-за границы. Первый русскоговорящий сайт был BTCJam.com за время существования сервиса была выдана сума на 13 миллионов долларов. Площадка объединила у себя 100 пользователей, однако в 2017 году была закрыта.
Действующие площадки по биткоин кредитованию:
| Сайт | Особенности |
| StemFund.com | Отличительная черта сервиса, что можно сначала ввести предварительные данные, найти кредиторов и только затем, пройти идентификацию. Пользователь не получит денег пока не подтвердит данные, так что кредиторы защищены. Но заёмщик может проверить свои силы и узнать потенциальный размер кредита. |
| BTCpop.co | На сервисе пользователь получает широкий спектр услуг. Вы можете как купить биткоины, так и получить из в заём. Сервис позиционирует себя как полноценный криптовалютный банк. |
| BitBond.com | С помощью блокчейн-технологий крупнейший маркетплейс кредитует малый бизнес на своей площадке. В общей сложности на сервисе 100 тысяч пользователей, 2 тысячи выданных займов на сумму 3 500 000 долларов. |
| Ripio | Блокчейн компания из Аргентины, которая вышла на российский рынок. Ранее компания ориентировалась на В2В, а сейчас всё больше на частных клиентов. |
На практике, получить частному заёмщику кредит в биткоине сложно, но в сфере В2В это вполне реально. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения лучше зарегистрироваться сразу на нескольких сайтах.
Nebeus
Nebeus (nebeus.com) – платформа, объединяющая возможности криптовалюты и банковских сервисов. Позволяет работать с криптовалютными средствами – покупать, продавать, хранить, брать или отдавать в долг. Работает с 2014 года, предоставляя удобный клиентоориентированный сервис и следуя тенденциям развивающегося крипторынка.
Особенности площадки:
- Процентная ставка 6,12% или 16,25% годовых в зависиомсти от выбранной кредитной программы.
- В качестве залога используется биткоин, эфир или токены Nebeus.
- Минимальный залог 0.006 BTC, 0.3 ETH.
- Максимальный залог 30 BT, 1500 ETH.
- Средства поступают на счет в EUR в течение 30 секунд. Если в течение суток деньги на пришли по вине Nebeus или платежной системы, то срок кредита будет продлен на это время.
- Залоги пользователей хранятся на холодных кошельках.
- Не требуется подтверждать личность и не имеет значения, из какой вы страны или какая у вас кредитная история.
- Доступный кредит – 72% от залога при процентной ставке 6,12%, и 85% при процентной ставке 16,25%.
Условия Nebeus считаются одними из самых комфортных в индустрии и предоставляют много возможностей контроля над своими криптовалютными активами. Одно из основных преимуществ – мгновенное поступление евро на счет.
Где в России можно купить криптовалюту?
На биржах и в криптовалютных обменниках. Например, есть биржи Binance, BitFinex, Poloniex — но все они иностранные. Российских пока нет. Дело в том, что люди боятся пробовать: ну, зарегистрировался ты в качестве оператора, а дальше-то что? И новый закон ничего не проясняет: не объясняет, например, как такой площадке платить налоги. А кто же в здравом уме захочет регистрировать свой бизнес в таких условиях? Это всё равно, что повесить табличку «Приходите ко мне с обыском».
Для эксперимента мы выбрали крипто-биржу Binance — одну из крупнейших в мире. Чтобы купить там криптовалюту, нужно зарегистрировать аккаунт и пройти простую процедуру верификации (подтвердить электронную почту и номер телефона, отправить скан паспорта и покивать головой перед веб-камерой).Оплатить покупку можно любой картой международных платёжных систем. Мы выбрали Dogecoin — одну из наиболее недорогих криптовалют, которую и потерять будет не жалко.
Проекты, выдающие кредиты в криптовалюте
SALT, Secured Automated Lending Technology, — кредиты, поддержанные криптовалютами. Проект собирается резко снизить сложность и стоимость кредитования. Подходит для тех, кто хочет отдать в кредит криптовалюту, поскольку банки не признают такие активы как ваши средства (например, для визы). Есть разные пакеты услуг и ставки: суммы кредитования от 10 000 до >1 млн долларов. Возможно кредитование в долларах США, евро, фунтах стерлингов, йене и юанях. Проверка по борьбе с отмыванием денег (AML) и Знай своего клиента (KYC).
Bitbond
bitbond — другая платформа для p2p-кредитования. Она основана и легализована в Германии для малых и средних предприятий и предпринимателей. Зарегистрировано, одобрено и регулируется правительством Германии, доступно между государствами. Объем более 1 млн долларов, база клиентов более 73 тысяч. Есть выгодная реферальная система.
BTCPOP
btcpop.co — p2p биткоин-банкинг с мгновенными кредитами, инвест-пулами, залогами и прочим. Находится в Великобритании. Для платежей используется биткоин. Монеты клиентов хранятся в автономном хранилище, то есть холодном кошельке. Компания предлагают 5% держателям счетов только за вклад в биткоинах на своих счетах. Мнговенные кредиты выдаются под 15%. Кроме того, BTCPOP предлагает индивидуальные займы: от 0,01 BTC до 500BTC с возможностью установить свой собственный лимит процентов и выплаты в месяц. Для владельцев счетов предлагается возможность инвестировать в проект посредством IPO. Также есть реферальная система.
Виды кредитов под залог криптовалюты
В основном устройство платформ кредитования можно разделить на две больших группы:
- Более централизованное, депозитарное. Имеется в виду хранение залога у доверенной третьей стороны, имеющей некоторый диапазон полномочий для контроля над активами пользователя. Эта же сторона устанавливает процентную ставку и выполнение функцию контрагента при сделках. Пример такой платформы - Salt Lending.
- Более децентрализованное, привлекает одиночных трейдеров и мелких инвесторов. Зачастую такие проекты основываются на блокчейне Ethereum. Благодаря использованию смарт-контрактов формируется система, в которой пользователям не нужно доверяться третьей стороне, всё происходит автоматически. Пример такой платформы – Nexo.
Чтобы выбрать правильную платформу для кредита под залог биткоина, нужно учесть несколько моментов. Во-первых, не рискуйте связываться с малоизвестными платформами, предлагающими слишком выгодные на первый взгляд условия. Эксперты в этой области подтвердят, что такие схемы чаще всего мошеннические.
Далее нужно найти такие крипто-кредитные компании, условия которых вас устраивают по всем параметрам – то есть которые дают справедливую сумму кредита исходя из суммы залога. Таким образом вы и получите необходимый кредит для удовлетворения своих потребностей, и в то же время сохраните выгоду от возможного увеличения стоимость криптоактивов.
Что необходимо для получения криптозайма
Для того чтобы получить займ в криптовалюте, необходимо зарегистрироваться на площадке, которая предлагает подобные программы. Затем от заёмщика потребуется пройти процедуру идентификации.
Так как у сервисов нет доступа к БКИ они просят наиболее полную информацию о клиенте. Необходимо заполнить профиль, пройти верификацию и затем сайт присвоит кредитный рейтинг (А, В, С и так далее). Именно полностью заполненный профиль — это 99% успеха. Нужно загрузить на сайт сканы документов подтверждающие следующие данные:
- Фамилию, имя и отчество;
- Фото банковской карточки;
- Место регистрации и фактического проживания;
- Ссылки на социальные сети;
- Контактные данные (номер мобильного телефона, адрес электронной почты);
- Заработная плата;
- Паспортные данные.
Важно! Иностранные площадки могут потребовать пароль от интернет-банка, для зарубежного рынка кредитования данная процедура является в рамках нормы. Данные банка помогают сервису проверить правильность введённых данных.
Сотрудники сервиса тщательно проверяют каждый пункт. На указанный номер телефона придёт смс с кодом, которое нужно будет ввести в специальное окно. Только после того, как верификация пройдена можно начать составлять заявку, хотя некоторые сервисы позволят составить заявку и получить предварительное одобрение ещё до того, как данные будут подтверждены. Если заёмщик не возвращает кредит, то вся информация собранная собирается в отдельный файл и передаётся инвесторам.
Станут ли банки и МФО в будущем выдавать кредиты в биткоинах
Банковский бизнес переживает серьезную трансформацию бизнес-процессов. Современные средства коммуникации через 5-10 лет превратят банки из классических финансовых корпораций в высокотехнологичные интернет-компании. Очевиден тренд на диджитализацию банков: все разрабатывают мобильные приложения, создают удобные интернет-банки, одобряют и даже выдают кредиты без посещения офисов. Уже сейчас средний клиент посещает банк в офлайне меньше 10 раз за год. Всё взаимодействие переместилось в интернет.
На этом фоне финтех стартапы уже сейчас создают серьезную конкуренцию банкам. В том числе блокчейн технологии в ближайшем будущем угрожают лишить доминирующего положения на рынке финансовых услуг. Однако до полноценной конкуренции на рынке кредитования далеко. Скорее всего, получить кредит в биткоинах в банке еще очень долго будет невозможно. Есть несколько очень серьезных причин, почему банки не будут выдавать кредиты в криптовалюте:
- Высокая волатильность биткоина. Для биткоина, как и большинства остальных криптовалют, уже стало нормой падение или рост в течение дня на 10 и более процентов. Сумма кредита, выданного в биткоинах, также изменяется на эту величину. Для крупных финансовых организаций неприемлемы такие риски. К тому же резкий рост долга в фиате гарантированно приведет к тому, что часть заемщиков перестанет обслуживать долг. Очень показателен пример «валютных ипотечников». Доллар вырос всего в два раза, а заемщики уже начали писать петиции в правительство, проводить митинги и голодовки, требуя пересчитать долг по старому курсу. Это помимо прямых потерь ввиду неизбежных просрочек, наносит к тому же огромные имиджевые риски банкам. И если для традиционных валют девальвация в два раза довольно редкое явление, то биткоин вполне способен в 5 раз вырасти за год.
- Необходимость обмена биткоина на рубли или доллары. Банки выдают кредиты под самые разные нужды, начиная покупкой очередного айфона и заканчивая строительством загородного дома. Но пока еще очень ограниченный список товаров можно купить непосредственно за биткоины. Это приводит к необходимости обменивать полученные в кредит биткоины на обычную валюту. Тогда возникает вопрос, а зачем получать в банке кредит в биткоинах, если можно взять его в рублях? Исключением являются потребители, которые тратят и зарабатывают в криптовалюте. Но это очень ограниченный круг лиц, который сводится к майнерам и трейдерам. Ну и, возможно, участникам проектов подобных «Silk Road».
- Неясный правовой статус криптовалюты. Это самая важная причина, которая сдерживает развитие и рост капитализации криптовалют. Еще ни одно государство мира не написало законов, которые эффективно регулировали бы криптовалюты. В России помимо отсутствия законодательства нет устойчивых взглядов власти на новые валюты. Еще недавно генпрокуратура и ЦБ называли криптовалюты «денежным суррогатом» и предупреждали о приравнивании покупки или продажи биткоинов чуть ли не к финансированию терроризма. А спустя несколько месяцев президент страны в присутствии иностранных гостей на международном форуме рассуждает о ценности блокчейн технологии с Бутериным. Всерьез говорить о создании банковского кредитного продукта на основе криптовалют в таких непонятных условиях пока рано.
Схема работы
С точки зрения формальности, кредит, выдаваемый в биткоине или криптовалюте, не является традиционной финансовой услугой. Это называется P2P-кредитованием. Иными словами, выдача займов между пользователями при помощи специализированных интернет-ресурсов.
Подобные сервисы выступают в качестве гаранта безопасности и проведения сделки, взимая комиссионное вознаграждение за услуги. На законодательном уровне Person2Person-кредитование не является кредитом, а выступает в роли займа, потому как выдается частным лицом, а не финансовым учреждением.
Соответственно, чтобы получить займ в биткоинах, не нужно соответствовать высоким требованиям и и их количество меньше, нежели в традиционном кредитовании.
Сервисы работают по простой схеме:
- Верификация. Заемщик обязан зарегистрироваться в системе сервиса, заполнить по максимуму профайл: свое фото, ссылки на свои социальные сети, паспортные данные, подкрепленные сканами документа, выписки со счета в банке, данные о работе, контактную информацию (номер телефона, адрес электронной почты), фото банковской карточки. После проверки данных, сервис подключает пользователя в систему. Бывают случаи, когда сервис запрашивает данные входа в интернет-банкинг для того, чтобы, в случае невозврата кредита, передать все имеющиеся данные кредиторам.
- Договор об условиях займа. После прохождения регистрации, подтверждения данных и верификации заемщик имеет возможность создать заявку и опубликовать ее в списках на возможное привлечение средств. Получить их можно в биткоинах либо любой, поддерживаемой системой, валюте, самостоятельно определив сумму тела кредита, а также процентную кредитную ставку и сроки погашения. Ежели кредитор, просматривая списки потенциальных претендентов на получение средств, согласен на условия, предлагаемые заемщиком, он может перевести пользователю требуемую сумму. Либо предложить альтеративные условия кредитования. Опираясь на условия, которые оговариваются кредитором и кредитуемым, может быть проведена сделка.
- Распределение рисков. Для того, чтобы застраховать себя от возможных потерь, довольно часто используется схема кредитования заемщика, когда кредит финансирует группа кредиторов. При внушительном запросе кредитных средств, количество пользователей, осуществляющих финансирование, может достигать десятков человек. Помимо всего прочего, каждый из заемщиков имеет собственный рейтинг, сформированный по принципам кредитной истории, применяющейся в банковской сфере, и зависит от количества закрытых и открытых кредитов, соблюдения сроков погашения. У пользователей с более высоким рейтингом открывается больше возможностей на получение большей суммы кредита. В некоторых сервисах предусмотрена возможность страхования сделки от возможного невозврата средств. Подобные сделки обходятся немного дороже, но кредиторы могут спать спокойно.
А что если сообщество сможет помочь?
Что, если предложить эти возможности не банкам, а коллективному суждению? У тысяч, если не миллионов, людей есть потенциал скоринга. Они смогут найти и оценить новые источники кредитования. Децентрализовав процесс скоринга, DeFi позволит любому человеку кредитовать так, как банки сегодня просто не способны.
- https://poluchi-credit.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-v-bitkoinah/
- https://crypto-fox.ru/article/p2p-kreditovanie/
- https://HowToTrade.biz/sravnenie-kriptovalyutnyh-kreditov/
- https://kredit-online.ru/stati/kredit-v-bitkoinah-gde-poluchit
- https://vc.ru/u/642470-teimur-muslim/205450-goldfinch-kredity-v-kriptovalyute-bez-zaloga
- https://investor100.ru/kredit_bitcoin/
- https://bitcoins-mining.ru/vzjat-bitkoiny-v-kredit-momentalno.html
- https://tjournal.ru/promo/391109-hochu-obnalichit-kriptovalyutu-kak-mne-nichego-ne-narushit
- https://ru.u.today/guides/crypto-lending/top-15-best-ways-crypto-lending
- https://blockchain24.pro/gde-i-kak-vzyat-kredit-v-bitkoinakh-v-2021-godu
- https://profinvestment.com/cryptocurrency-loan/
- https://coinpost.ru/p/zajm-v-bitkoinah-kak-poluchit-kredit-v-kriptovalyute
