Обзор брокера Interactive Brokers: отзывы от реальных пользователей

Содержание

• 1 Обзор брокера Interactive Brokers
• 2 Как вывести деньги
• 3 Как купить акции
• 4 Обзор процесса регистрации на официальном сайте interactivebrokers.com
• 5 Обзор верификации на interactivebrokers.com
• 6 Покупка акций и ETF
• 7 Обзор дополнительных мер безопасности на сайте interactivebrokers.com
• 8 Частые вопросы о брокере
• 9 Отзывы о Interactive Brokers
• 10 Налоги
• 11 С какой суммы выгодно открывать счет
• 12 Комиссия за неактивность
• 13 Немного статистики
• 14 Какие суммы денег нельзя переводить в Interactive Brokers?
• 15 Как пополнить счет
• 16 Плюсы открытия счета в Interactive Brokers
• 17 Как открыть счет в IB?
• 18 Минусы открытия счета в Interactive Brokers
• 19 Как быстро нужно пополнить брокерский счет
• 20 Тарифы и комиссии
• 21 Пополнение и вывод средств
• 22 Обзор торговых условий и инструментов брокера Interactive Brokers
• 23 Обзор технической поддержки на сайте interactivebrokers.com
• 24 Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers?
• 25 Какой минимальный депозит для открытия счета
• 26 Несколько слов о депозите и выводе средств

Обзор брокера Interactive Brokers

Interactive Brokers Group, Inc. была основана одним человеком — Томасом Петтерффи. В то время он работал маркет-мейкером компании AMEX. В 1979 году Петтерффи принял на работу четверых работников и начал разрабатывать план дальнейшего развития. 

Сначала основная работа компании велась через клиринговую компанию Spear, Leeds & Kellogg. В 1987 году “Интерактив Брокерс” начал проводить клиринг акций самостоятельно. Как говорят клиенты, эта тенденция сохранилась до наших дней в первозданном виде.

Генеральный штаб был основан в Гринвиче (США). Затем Interactive Brokers начал свою работу в Германии, потом в Швейцарии. К 2001 году был основан бренд Interactive Brokers LLC. Брокер одним из первых предложил клиентам использовать фьючерсы для торговли ВТС.Официальный сайт interactivebrokers.com переведен на 9 языков, в число которых входит русский.Деятельность CFD-брокера контролируется многими авторитетными регуляторами:

• FCA — управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании;
• FINRA (США) — служба регулирования отрасли финансовых услуг;
• NYSE (США) — Нью-Йоркская фондовая биржа;
• SEC (США) — комиссия по ценным бумагам и биржам.

Interactive Brokers содержит британский компенсационный фонд на каждого зарегистрированного трейдера. Сумма страховки составляет £50 000. Также есть американский фонд. Он предоставляет “подушку безопасности” в размере $500 000 (250 000 долларов для наличных), но только в том случае, если вы торгуете продуктами предоставленными IB US. Из фондов возвращаются средства, утерянные по ошибке брокера или из-за сбоя торговой площадки.

Как вывести деньги

Вывести деньги можно один раз в месяц бесплатно, второй вывод платный – 10$. Такой подход очень дисциплинирует и заставляет не гонять деньги туда-сюда по сто раз. Деньги до России доходят очень быстро, у меня в среднем занимает 4 часа.

Внимание: вывести деньги можно только на банковский счет с которого было пополнение. Если вы хотите вывести в другой банк, то для этого сначала пополните с него брокерский счёт на любую сумму.

Внимание, деньги выводятся на ваш банковский счёт, не на карту. (справедливости  ради,  в банке к счету практически всегда привязана карта)

Как купить акции

Есть 3 способа покупки акций, ETF и других инструментов:

1. Мобильное приложение для телефона;
2. Web интерфейс;
3. Собственная программа-терминал Trader Workstation (TWS);

Самый удобный способ покупки через приложение, также очень удобен сайт, а вот терминал полюбят только трейдеры так как он уж очень перегружен лишними разделами.

Обзор процесса регистрации на официальном сайте interactivebrokers.com

На interactivebrokers.com этот процесс гораздо сложнее, нежели у иных брокеров. С главной страницы сайта нужно перейти во вкладку “Частный инвестор или трейдер” раздела “Открыть счет”. Следующим шагом кликаем на “Заполнить заявку”. Первая форма проста:

• электронная почта;
• имя пользователя;
• пароль;
• страна проживания.

По окончанию заполнения на указанный e-mail придет письмо от Interactive Brokers с активационной ссылкой. Перейдя по ней, вам нужно будет авторизоваться на interactivebrokers.com с помощью логина и пароля.

После входа в личный аккаунт система сразу же откроет вторую форму с такими полями:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• семейное положение;
• количество человек на вашем иждивении;
• почтовый индекс и полный адрес проживания;
• рабочий номер телефона.

Обзор верификации на interactivebrokers.com

После заполнения всех данных нужно будет пройти процесс верификации. Он весьма прост. От вас потребуется только:

• скан паспорта или водительского удостоверения;
• фотография счета за квартплату или выписки из банка (не старше трех месяцев).

Весь процесс обычно занимает от 1 до 7 дней. Однако, как говорят клиенты, при использовании загранпаспорта он занимает гораздо меньше времени. Это обуславливается тем, что модераторам удобнее проверять информацию на английском, нежели на русском языке.

Покупка акций и ETF

В чём же главное преимущество американского брокера?

Вы можете купить все акции США торгуемые на NYSE и NASDAQ в количестве более 7000 штук, вам доступны более 2000 ETF с низкими комиссиями (комиссии в 4-5 раз ниже российских ETF и БПИФ) все REIT (фонды недвижимости), все облигации. Также здесь доступны плечевые ETF. Что это значит? Например, если рынок растет на 1%, то такой ETF может вырасти на 3%. Также здесь доступны обратные ETF. Плюс к этому в IB доступны акции практических всех стран мира, например Германии, Сингапура, Австралии и так далее.

При этом для покупки бумаг:

• вам не нужен статус квалифицированного инвестора (такой статус даётся от 6 млн рублей);
• нет ограничения на минимальную сумму покупки (минимальная сумма в Тинькофф-инвестициях 3000$/операция, в ВТБ 10000$/операция);

Из бонусов: можно покупать дробные акции! Что это значит? Чтобы не покупать акцию Amazon за 3200$ (240 тысяч рублей) или Google за 1800$ (137 тысяч рублей) вы можете купить 0,1 или 0,2 акции или просто купить акций на 100$.  Также у брокера можно включить автоматическое реинвестирование дивидендов, все дивиденды которые будут приходить по вашим акция будут автоматически реинвестироваться в те же самые акции.

Обзор дополнительных мер безопасности на сайте interactivebrokers.com

В качестве дополнительной защиты можно использовать систему безопасного входа — Secure Login System. Она представляет собой двухфакторную аутентификацию. По почте CFD-брокер высылает вам пластиковую карту, на которой написаны коды для авторизации на interactivebrokers.com. Система далеко не нова, а потому не считается вполне безопасной. 

Частые вопросы о брокере

Наиболее часто у инвесторов возникают следующие вопросы:

Что будет с брокерским счетом, если Россия попадёт под жёсткие санкции США?

Каждый инвестор боится что его счёт в американском брокере заморозят, арестуют, спишут деньги в пользу США и так далее. Не стоит беспокоиться. Есть пример таких санкций – Иран. Эта страна попала под санкции, Interactive Brokers уведомил всех клиентов из этой страны о невозможности дальнейшей работы и дал время чтобы либо вывести деньги, либо сделать перевод своих акций к другому брокеру.

Налог на наследство США в 40%: применим ли для Россиян?

В США налог на наследство 40% и в интернете можно прочитать, что он применяется и к россиянам. Это не так, этот налог применяется только к гражданам США. Наследство брокер выдаёт по внутренним законам каждой из стран в которой он работает, для России в случае получения наследства нужно свидетельство о смерти и документ о праве наследования, после этого деньги будут выведены.

Слышал, что Interactive Brokers закрывают счета россиянам, правда ли это?

Летом 2020 года брокер получил штраф от комиссии по ценным бумагам США и был вынужден закрыть часть подозрительных счетов из различных стран в том числе России, части клиентам разослал запрос SOW (Source of Wealth) о происхождении средств. Это была разовая акция и сейчас всё спокойно.  Стоит отметить что 99% клиентов боятся нечего. Кому стоит переживать: если человек говорит что из России, а заходит из Украины (и наоборот), инвестор часто выводит средства в другие страны, инвестор живет на полуострове Крым, клиент часто заходит с VPN сервисов, на счету долгое время меньше небольшая сумма денег и низкая активность.

Можно ли участвовать в IPO через Interactive Brokers?

Участвовать в IPO через брокера Interactive Brokers гражданам РФ фактически нельзя, такое возможно только для резидентов Гонконга.

Отзывы о Interactive Brokers

В AppStore и Google Play отзывы у приложения довольно низкие, рейтинг 3,4. На мой взгляд заслуженно, в приложении довольно трудно разобраться с ходу.

Важный момент: в России приложение брокера IBKR Mobile удалили из AppStore. Произошло это из-за того, что подобное ПО в России должно получить одобрение Центрального Банка. IB не захотел этим заниматься и приложение удалили.Однако брокер выпустил приложение клон для iOS: Handy Trader и Handy Key, эти приложения полностью аналогичны тем, которые были удалены поэтому можно спокойно пользоваться ими для торговли на iPhone.

Для Android приложение IBKR Mobile осталось.

Налоги

При открытие счета в IB вам сразу предоставят форму W8-BEN. 

Она нужна для избежания двойного налогообложения. Дабы капиталисты не списывали с вас налог, потом еще наша налоговая не забирала налог на прибыль по ставке 13%.

В итоге, с прибыли полученной от инвестиций (дивиденды или при продажи бумаг после роста) в США с вас автоматом удержат 10%. Остатки в 3% вы должны будете самостоятельно заплатить в России.

Для этого нужно подать по истечении года налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Предварительно запросив (сформировав в личном кабинете брокера) отчет.

Всю прибыль нужно перевести в рубли по курсу ЦБ на дату получения прибыли по каждой позиции.Это конечно немного гемморойно. Особенно в первый раз.Но из такой схемы можно тоже извлечь небольшую выгоду.

Приятный бонус. Российские брокеры, являясь налоговыми агентами, рассчитывают и удерживают 13% сразу. При поступлении на счет дивидендов или купонов. Либо при выводе денег со счета.

При торговле через иностранного брокера, у вас есть время до момента подачи декларации (апрель следующего года). Это позволить прокрутить пока еще невыплаченные оставшиеся 3% налогов. И срубить немного дополнительной прибыли.

С какой суммы выгодно открывать счет

За год вы заплатите брокеру минимум 120$, таким образом выгодно открывать счет где-то от 12000$-14000$ тогда комиссии съедят 1% или меньше в год, что терпимо. На мой взгляд если у вас меньше 900 000 руб – 1 000 000 рублей то открывать счет в Интерактив Брокерс смысла нет, выгодней будет пользоваться российскими брокерами.

Комиссия за неактивность

Стандартная минимальная плата - $10 в месяц. Уменьшается на величину понесенных торговых расходов.То есть, если вы потратили на комиссии по операциям 7 баксов, брокер дополнительно удержит $3.При отсутствие сделок плата все равно будет удерживаться.Счета с капиталом более $100 000 - обслуживаются бесплатно.

Для инвесторов младше 25 лет - обязательный платеж снижен до 3 долларов. Уменьшается на величину комиссий.Для счетов менее $2 000 - ежемесячная плата увеличивается до $20.Первые 3 месяца брокер не взимает обязательный платеж.

Немного статистики

• Interactive Brokers работает более 40 лет;
• капитал IB превышает 7 млрд. долларов;
• в фирме работает всего 1400 сотрудников;
• акции IB торгуются на бирже Nasdaq под тикером - IBKR. И даже дивиденды выплачивают.)))
• более 600 тысяч открытых брокерских счетов;
• клиенты из 200 стран;
• суммарная стоимость всех счетов клиентов превышает 128 миллиардов долларов;
• клиенты совершают 800-900 тысяч сделок ежедневно;
• годовая прибыль от брокерской деятельности (до вычета налогов) - 1,2 млрд. долларов.

Какие суммы денег нельзя переводить в Interactive Brokers?

Интересный факт, но в Interactive Brokers нежелательно переводить суммы немного меньше чем 10000 $, особенно если вы их переводите часто. Такой платеж с большой вероятностью вызовет подозрение у службы проверки клиентов Interactive Brokers так как сумма в 10000$ во многих  странах является пограничной суммой после которой перевод считается крупным и включается валютный контроль. В IB это знают и тщательно следят.Также нежелательно делать много платежей мелкими суммами, они аналогично вызывают подозрения у брокера.

Как пополнить счет

Пополнить счет можно банковским переводом почти во всех валютах включая доллары, евро и рубли.

Важные моменты:

• Внести депозит с банковской карты или Paypal нельзя;
• Пополнять нужно с банковского счета своей страны;
• В рублях пополнять гораздо выгоднее, нет комиссий за SWIFT-перевод.

Чтобы создать перевод средств брокеру нужно создавать инвойс в интерфейсе брокера, получить реквизиты и перевести деньги в своём интернет-банке.

При первом переводе в вашем банке попросят приложить договор с брокером для обоснования перевода.  Прикладываете  PDF договор который вам предоставит брокер. Далее к остальным платежам обычно договор прикладывать не нужно.С каких банков нет проблем и деньги доходят быстро: Тинькофф  Банк, Альфа-Банк, Райффайзен-Банк.Лично у меня доллары с Тинькова доходят за 4 часа.Проблемы с платежами могут возникнуть банков Открытие, Авангард, Сбербанк.

Какие комиссии за долларовый перевод в российских банках? У банка Тиньков перевод в долларах стоит 15 USD, однако если у вас премиум тариф то перевод бесплатен. Если вы делаете перевод в рублях то он в Тинькове бесплатен от любой суммы, комиссии вашего банка можно уточнить в его колл-центре или на сайте.

Плюсы открытия счета в Interactive Brokers

Когда я открывала счет в IBKR, порог входа для тех, кому более 25 лет, был $10 тыс. В мае 2018 года брокер снял ограничения на минимальный депозит для открытия наличного счета (Cash Account) и снизил до $2 тыс. для маржинального счета (Margin Account).

Раньше в IBKR была т.н. плата за неактивность. Она составляла $10 для счетов менее $100 тыс. и взималась в те месяцы, когда вы не торгуете. Такая комиссия делала инвестирование через Interactive Brokers при небольшом капитале невыгодным. В июле 2021 года плата за неактивность была отменена.

Сейчас при работе через IBKR удерживаются только брокерские комиссии, которые составляют в среднем $0,38- $1 за сделку в зависимости от тарифного плана. Для иностранного брокера это очень низкие комиссии.

Теперь сайт IBKR переведен на русский язык и у брокера есть русскоязычная поддержка. Писать и звонить можно по-русски. Все отчеты и документы предоставляются также на русском, так что разобраться в них не составит труда.

Как открыть счет в IB?

Недавно исследовал тарифы и условия российских брокеров. И выявил закономерность: для открытия счета (если ты не действующий клиент банка), большинство брокеров требуют личного присутствия.

У IB все проще. Онлайн-регистрация на сайте. Заполнение анкеты (занимает примерно полчаса времени). И отправка необходимых документов: обязательно скан паспорта + банковская выписка о движении средств по твоему счету или квитанция по коммунальным платежам.

В течение 2-3 рабочих дней счет будет открыт. Останется только пополнить его и начать инвестировать.

Минусы открытия счета в Interactive Brokers

Если говорить о минусах инвестирования и торговли через Interactive Brokers, то они заключаются в следующем. В связи с тем, что IBKR – иностранный брокер, он не является налоговым агентом и вся отчетность перед российской налоговой лежит на нас. Говоря проще, ежегодно вам понадобится самостоятельно делать расчеты по сделкам, заполнять декларацию и сдавать отчет о движении денежных средств.

Кроме этого, при открытии счета в Interactive Brokers (а также его закрытии и смене реквизитов) необходимо в течение 1 (одного) месяца уведомить об этом российскую налоговую. Как это сделать, читайте здесь.

Также при работе через IBKR (и любого другого иностранного брокера) нет возможности воспользоваться налоговой льготой от долгосрочного владения бумагами и получить налоговый вычет, который дает открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в России.

Что касается подготовки налоговой отчетности, то, если сделок не много, сделать расчет не составит труда. При большом числе сделок будет сложней. В свою очередь уведомления об открытии (закрытии) счета подаются единоразово. Но все это однозначно добавляет забот, поэтому взвесьте все “за” и “против”.

Как быстро нужно пополнить брокерский счет

После открытия счета, вам дается 3 месяца на перевод денег. По истечении срока - счет автоматически закрывается брокером.

Тарифы и комиссии

Интерактив брокерс предлагает 2 тарифа:

• Fixed;
• Tiered.

Fixed -  тариф с фиксированной платой за операции. Больше подойдет для долгосрочных инвесторов или тех, кто вполне будет укладываться в минимальную месячную плату 10 долларов.Комиссия зависит от фондового рынка страны, на котором будет вестись торговля. Самые низкие тарифы будут на американские ценные бумаги.

Комиссия за покупку-продажу ценных бумаг - 1 доллар.

Плата за сделку - 0,05$ за акцию, но не менее 1 доллара или 1% от суммы сделки.Для сравнения. За покупку на Европейских биржах придется выложить минимум 4-5 евро за сделку.

Тариф Tiered.

Плата взимается в зависимости от месячного оборота.

На первый взгляд (особенно при сравнении с некоторыми российскими брокерами) может показаться, что тарифы на брокерские услуги кусаются. Плата за сделку 1 доллар + обязательная плата в 10 баксов. В итоге минимальные расходы (если укладываться в минимальный месячный лимит $10) в год для инвестора составят 120 долларов.

Но на Западе уровень расценок сопоставим с их уровнем жизни. А сам IB относится к дисконтным брокерам. То есть с минимальные торговыми издержками. По сравнению с конкурентами.

На сайте IB есть табличка со сравнением комиссий с другими топовыми игроками. И сравнение не в пользу других.

Правда, думается брокер сравнивает только с теми, с кем ему удобно сравнивать. Но все равно, разница в комиссиях впечатляет.

Пополнение и вывод средств

1 раз в месяц IB дает возможность бесплатного вывода денег со счета. В любой банк.Главное, чтобы владельцем банковского и брокерского счета был один человек.Пополнять счет можно в 21 валюте. Основные конечно будут рубли, доллары и евро.Деньги брокер принимает бесплатно. А вот за сам перевод возможны комиссии банка-отправителя.

Валютные переводы обойдутся в среднем от 15 долларов за транзакцию. Независимо от от суммы.

Совет.Лучше пополнять брокерский счет в рублях. Через банки, не взимающие комиссию за переводы. А дальше конвертировать рубли в нужную вам валюту (те же доллара) по биржевому курсу. IB возьмет за конвертацию 2 доллара. 

Обзор торговых условий и инструментов брокера Interactive Brokers

“Интерактив Брокерс” предлагает клиентам использовать такие торговые инструменты:

• CFD;
• опционы;
• фьючерсные опционы;
• SSF;
• индексы.

Помимо этого, брокер предлагает торговлю большим разнообразием активов:

• акции;
• ETF;
• фонды;
• структурированные товары;
• металлы;
• варранты;
• фиатная валюта.

Пользоваться всеми активами и инструментами можно на самых разных рынках в странах по всему миру. Так, futures option доступен на американских ECBOT, GLOBEX, NYBOT, NYMEX и NYSELIFE, а также мексиканском MEXDER.

Размер комиссионных сборов за совершение сделок сильно варьируется в зависимости от: выбранного инструмента, биржи, объема торгов за месяц и др. Ознакомиться с информацией о комиссиях можно в “Расценки” — “Ставки” — “Комиссии”.

Для трейдинга доступны 125 фондовых рынков в 31 стране мира. Работая с контрактами, клиент может пользоваться 13 индексами, торговать более 80 валютными парами и около 6 000 акциями.

Обзор технической поддержки на сайте interactivebrokers.com

Саппорт CFD-брокера работает на высочайшем уровне. Все сотрудники компетентны во всех вопросах, связанных с торговлей и финансовой сферой. Для обратной связи доступны:

• 16 номеров телефона в 9 странах (Российская Федерация, в том числе);
• онлайн-чат (работает круглосуточно в будни и с 13:00 до 19:00 по восточному поясному времени в выходные);
• электронная почта;
• загрузка/факс/почта.

Также есть раздел FAQ с ответами на часто задаваемые вопросы и решениями простых проблем.

Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers?

Открыть счет в Interactive Brokers – не проблема, но стоит подумать, нужно ли это именно вам. При выборе данного брокера, помимо доступа к необходимым инструментам, у меня стояла задача получить страновую диверсификацию размещения капитала и страховую защиту от банкротства брокера, которой в России нет.

IBKR является членом SIPC и FINRA и предоставляет инвесторам страховое покрытие на сумму в $500 тыс., включая $250 тыс. для наличных. Также у IBKR есть страховое покрытие от Lloyd’s на $30 млн. на случай, если исчерпаны пределы страховки SIPC. 

Если вы хотите диверсифицировать капитал по странам и иметь страховку от банкротства брокера, наряду с доступом к большому числу рынков и инструментов, то, вероятно, открытие счета в Interactive Brokers вам подойдет. Тем более, что с того времени, когда я начинала, многое изменилось в лучшую сторону. Судите сами.

Какой минимальный депозит для открытия счета

Ранее (до 2018 года) брокер открывал счета новым клиентам от 10 тысяч долларов. Сейчас это ограничение снято. И можно входить с любой суммы.Но стоит помнить про минимальную месячную абонентскую плату, которую взимает IB.

Несколько слов о депозите и выводе средств

Количество способов для проведения трансакций между счетами весьма ограничено. Однако их достаточно, чтобы быстро и удобно совершать операции. Исходя из отзывов русскоязычных клиентов, мы выяснили, что лучше всего использовать именно российские банки:

• “Альфа-банк”;
• “ВТБ24”;
• “Открытие”;
• Промсвязьбанк;
• “Русский стандарт”.

До 2018 года включительно сумма ввода денег должна была составлять не менее 10 000 долларов США. На сегодняшний день размер минимального депозита на interactivebrokers.com никак не ограничен. За пополнение счета комиссионные не взимаются. За вывод средств налог присутствует, он сильно варьируется в зависимости от выбранного способа обналичивания. Раз в месяц снять деньги с баланса можно абсолютно без комиссий.