Кредит на образование, оформить и взять кредит на обучения для студентов на льготных условиях

Содержание

• 1 Образовательные займы в цифрах
• 2 Требования к пакету документов
• 3 Полезные услуги
• 4 Как выплачивать образовательный кредит
• 5 Кредит для студентов на обучение
• 6 Что еще нужно знать заемщику
• 7 Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
• 8 Финансовая защита
• 9 На какие цели можно взять образовательный кредит?
• 10 Образовательный кредит в банке «Восточный»
• 11 Условия и требования для займа

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски.Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

	«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение	нет	нет
Страхование кредита	да	нет
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка	28,9 %
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.	До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Требования к пакету документов

• Паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России.
• Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя.
• Договор с учебным заведением (требуется после получения решения по заявке на кредит)

Полезные услуги

Чтобы ежемесячный платеж по кредиту списывался регулярно и без опозданий, вы можете подключить услугу «Автопогашение». При наличии задолженности платежи будут списываться автоматически с вашей карты другого банка. Вы забудете о поиске банкоматов и терминалов, разменных деньгах, и не будете тратить личное время на погашение кредита.

Уезжаете в отпуск или командировку? Подключите заранее услугу «Разовое погашение», это позволит внести платеж по кредиту вовремя, без просрочки. Сумму и дату платежа вы определяете сами.

Комиссия за каждую разовую операцию погашения кредита с карты составляет 1,9% от суммы перевода (но не менее 49 рублей). Комиссия за каждую регулярную операцию погашения кредита с карты составляет 29 рублей.

Услуга «Меняю дату платежа» Возможность изменить дату платежа
в диапазоне от 4 по 28 число.

Мы с пониманием подходим к возможным жизненным ситуациям, позволяя вам самостоятельно управлять кредитом. 1 раз каждые 2 месяца вы можете сделать дату платежа удобной, изменив её в диапазоне с 4 по 28 число и не более чем на 15 дней от даты текущего платежа.

Услуга доступна при отсутствии неоплаченных в срок платежей. Комиссия за подключение — 300 рублей.

Как выплачивать образовательный кредит

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

• в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
• во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
• с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
• после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.
Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Кредит для студентов на обучение

Инвестиции в образование – перспектива хорошей карьеры, работы в престижной компании, достойной заработной платы. Не все семьи располагают возможностью выделить средства на учебу детей из семейного бюджета. Рациональное решение вопроса – льготный студенческий кредит на обучение в нашем банке с базовой процентной ставкой от 9 % годовых.

Что еще нужно знать заемщику

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении. Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза. Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления. Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург	Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
Казань	ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
Уфа	ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
Челябинск	ул. Энгельса, д. 44 Д
Ростов-на-Дону	ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
Краснодар	ул. Северная-Базовская, д. 349/204
Екатеринбург	ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
Тюмень	ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
Новосибирск	ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Финансовая защита

Преимущества:

• Увеличенная страховая выплата
• Сумма покрытия действует постоянно и не уменьшается в течение всего срока действия страхового полиса
• По любому риску выгодоприобретателем всегда является Клиент или его наследники
• Расширенная программа защиты жизни и здоровья, в том числе по болезни
• Включена дополнительная защита по недобровольной потере работы

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательный кредит в банке «Восточный»

Кредит на образование – нецелевой потребительский заем, который можно истратить на оплату обучения в высших учебных заведениях и специализированных курсах. Воспользоваться предложением могут студенты академий, колледжей, техникумов и курсов.

Студент, имеющий официальный доход, лично оформляет ссуду на себя, если соответствует требованиям по возрасту. В отдельных случаях финансовое учреждение может затребовать обеспечение, поручительство.

После одобрения заявки деньги перечисляются на карту Visa с бесплатными выпуском и годовым обслуживанием. Зачисление средств из других банков, переводы, запрос выписки – операции с нулевой комиссией.

Условия и требования для займа

Мы разработали условия кредитования, максимально подходящие работающим студентам, аспирантам, выпускникам техникумов, планирующим получить высшее образование. Нижняя возрастная граница для заемщиков – 21 год. В числе требований:

• гражданство РФ;
• стаж работы не менее года. Многие студенты предпочитают совмещать учебу и трудовую деятельность, поэтому данное условие не является препятствием для получения кредита на оплату обучения.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ. Поручительство и залог обязательными не являются.