Профессия кредитный инспектор: где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Содержание

• 1 История профессии
• 2 Особенности
  • 2.1 Плюсы
  • 2.2 Минусы
• 3 Важные качества
• 4 Требования
• 5 Должностные обязанности
• 6 Основы создания инструкции
  • 6.1 Общие характеристики
  • 6.2 Функции
  • 6.3 Ответственность
  • 6.4 Права
• 7 Как стать
• 8 Где пройти обучение
  • 8.1 Курсы
  • 8.2 Вузы
• 9 Заработная плата
• 10 Место работы
• 11 Ступеньки карьеры и перспективы
  • 11.1 Карьерные возможности
• 12 Отзывы о профессии

История профессии

Можно считать, что профессия кредитного инспектора появилась еще в VIII веке до н.э. в Вавилонии, правда называлась она тогда по-другому. Именно в это время зародилось банковское дело, в котором уже существовало кредитование. Взять деньги в долг под процент можно было у ростовщиков. Во II веке до н.э. в Месопотамии уже была разработана система кредитных отношений. Прошли века, а люди по-прежнему заинтересованы в получении кредитов — помогают им в этом кредитные инспекторы.

Особенности

Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:

• консультирует потенциальных заемщиков;
• проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
• оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
• формирует кредитное дело;
• осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
• осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.

Плюсы

Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.

Минусы

Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.

Важные качества

Внимательность, ответственность, собранность, четкость, дисциплинированность, хорошая интуиция.

Требования

Занять должность кредитного инспектора может соискатель, отвечающий таким требованиям:

• высшее образование (иногда требуется экономическое);
• знание финансового анализа;
• владение ПК;
• аналитические способности.

Иногда может требоваться знание бухгалтерского учета, стандартов международной отчетности и английского языка.

Должностные обязанности

На начальном этапе оформления займов в обязанности кредитного инспектора входит общение с претендентами на получение заемных средств, предоставление соответствующей консультации, принятие кредитной заявки и пакета документов. После чего кредитный инспектор должен подготовить дело потенциального заемщика для его рассмотрения кредитным комитетом. Кстати, хотелось бы отметить, что на данном этапе инспектор должен самостоятельно проанализировать внешний вид, поведение и платежеспособность кандидата на заем. При этом в его полномочия входит и принятие предварительного решения стоит ли иметь дело с подобным клиентом. В случае, если банковский вердикт по поданной заявке будет положительным, он (инспектор) должен продолжить оформление займа. По большому счету даже сам термин «инспектирование» подразумевает какой-то особый контроль. Поэтому эта должность, как правило, встречается не во всех банковских учреждениях, а только в тех, которые очень тщательно относятся к выбору своих заемщиков. Вот и получается, что кредитный инспектор нужен для того, чтобы не просто поговорить с клиентом и принять от него документы, но взять ситуацию под личный контроль.

Основы создания инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

• Общие характеристики.
• Функции специалиста.
• Его должностные полномочия.
• Возможную ответственность за нарушения.

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

• Правила изменения инструкции.
• Основы взаимодействия с другими служащими.
• Условия труда.
• Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

• основы кадровых перемещений,
• документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
• ожидаемые от него знания и умения;
• требуемые уровень образования и опыт работы.

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

• Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
• Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
• Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
• Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Как стать

Чтобы стать кредитным инспектором, достаточно иметь незаконченное высшее образование. Если же претендовать на работу в банке или ином кредитном учреждении, то необходимо экономическое или финансовое образование и опыт работы в кредитовании от полугода.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления «Финансы и кредит».

Курсы

Российский институт профессионального образования "ИПО"

Российский институт профессионального образования "ИПО" - проводит набор учащихся на получение специальности "Финансы и кредит" по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО - это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки.

Вузы

• Российский новый университет Корпоративные финансы (Институт экономики, управления и финансов РосНОУ)
• Российский университет дружбы народов Современные финансовые технологии в инвестировании и банковском бизнесе (Экономический факультет РУДН)
• Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова Международная корпоративная отчетность и аудит (Экономический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова)
• Оренбургский государственный университет Финансы и кредит (Финансово-экономический факультет)
• Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина Финансы и кредит (Высшая школа экономики и менеджмента УрФУ)

Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:

• Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ),
• Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
• Финансовая академия при Правительстве РФ,
• Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА).

Заработная плата

30.000–50.000 руб

Место работы

Банки, финансовые организации.

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный инспектор - стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.

Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.

Карьерные возможности

Можно задержаться на этой должности несколько лет, однако, успешные сотрудники быстро продвигаются по карьерной лестнице. Через полгода могут открыться перспективы стать менеджером или старшим кредитным экспертом и взять на себя руководство рядовыми специалистами или стажерами. Для этого нужна склонность к управленческой работе и лидерству , придется в совершенстве изучить нюансы кредитования физических лиц, уметь организовать работу подчиненных, находить общий язык с клиентами и с членами коллектива, проявлять инициативность.

Следующим этапом карьеры для толкового сотрудника в розничном кредитовании станет назначение в отдел кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов. Карьерные возможности эксперта по работе с частными лицами ограничены горизонтальным продвижением, например, из направления потребительских займов в ипотечный сектор. В отделе кредитования юридических лиц можно дорасти до эксперта по оценке и анализу финансирования бизнес-проектов.

Вершиной роста для кредитного эксперта становится должность руководителя отдела кредитования отдельных категорий клиентов, либо начальника сектора кредитования в отдельном подразделении или региональном представительстве банка. Есть еще вариант развития – уйти в компанию, выполняющую функции кредитного брокера, либо создать свою фирму.

Если целью изначально является работа в сфере кредитного брокерства, лучше предварительно поработать в нескольких банках, обзавестись в профессиональной среде знакомствами и связи, чтобы упростить дальнейший мониторинг рынка и построение партнерских соглашений.

Отзывы о профессии

«Тонкость работы кредитного инспектора заключается в ответственности за судьбу оформляемых им ссуд, что, в свою очередь, отражается на предъявляемых к заемщику требованиях и качестве кредитного портфеля банка. Но клиентов с благими намерениями не должно отпугивать слово «инспектор» на бэйдже или табличке на столе работника кредитного отдела. Оно означает лишь то, что к Вашему делу отнесутся бережно и не позволят Вам испортить себе кредитную историю из-за банальной забывчивости».