Кто такой ипотечный брокер, какие услуги предоставляет этот специалист и когда он нужен

Содержание

• 1 Кто такой ипотечный брокер по недвижимости
• 2 Что это за брокер и чем он занимается
  • 2.1 Краткая история появления профессии
  • 2.2 Права и обязанности
  • 2.3 Почему востребованы
  • 2.4 Плюсы и минусы сотрудничества
    • 2.4.1 Преимущества ипотечного брокера
• 3 Чем поможет ипотечный брокер
• 4 Как работает
  • 4.1 Перечень предлагаемых услуг
  • 4.2 Обязанности
  • 4.3 Возможности брокерских услуг
  • 4.4 Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером
  • 4.5 Какими знаниями должен владеть
  • 4.6 Что входит в сферу деятельности и может ли он повлиять на решение банка о выдаче ипотеки
  • 4.7 Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России
• 5 На чем зарабатывает
  • 5.1 Условия работы и доходы
  • 5.2 Карьерный рост
• 6 Когда нужен
  • 6.1 Советы и консультации
  • 6.2 Неустойчивое финансовое положение
  • 6.3 Наличие долгов и обязательств
  • 6.4 «Неликвидное» жилье
  • 6.5 Экономия средств и времени
• 7 Как избежать ошибок при выборе специалиста
  • 7.1 «Гарантия ипотеки – 100%»
  • 7.2 «Мы вам сделаем справку»
  • 7.3 Рейтинг лучших
  • 7.4 Как заключить договор оказания услуг, какие нужны документы
  • 7.5 Стоимость услуг и минимальная сумма для работы
    • 7.5.1 Процент кредитного брокера
  • 7.6 Подводные камни при работе с ипотечным брокером
  • 7.7 Какие документы запросит представитель
• 8 Вопрос предоплаты
• 9 Особенности работы ипотечных брокеров в России
• 10 Что нужно, чтобы стать
• 11 Для начала станьте кредитным агентом
  • 11.1 Научиться оценивать кредитоспособность
  • 11.2 Изучить кредиторов в регионе работы
  • 11.3 Найти место для встречи с клиентами
  • 11.4 Организовать поток клиентов
• 12 По окончании обучения выдается

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке. Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита.

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Что это за брокер и чем он занимается

Брокер — это посредник между банковской организацией и клиентом. Он предоставляет услуги по выбору подходящей заемщику ипотечной программы, учитывая его пожелания и возможности, и помогает с оформлением документации. Личные консультанты содействуют принятию положительного решения по кредитной заявке, даже если клиент не отвечает условиям банка.

Цели и задачи брокера:

• экономия времени и денег заемщика;
• увеличение шансов на получение ипотеки;
• сокращение времени рассмотрения заявки.

Краткая история появления профессии

Пару десятилетий назад в нашей стране мало кто знал, кто такой ипотечный брокер и какой деятельностью занимается. Спрос на услуги консультантов, разбирающихся в законах рынка недвижимости и знающих тонкости выдачи ипотеки привел к образованию этого вида посреднических услуг.

Причины возникновения профессии:

• увеличение объемов кредитования под залог приобретаемого жилья;
• рост числа заемщиков;
• сложная процедура оформления ипотеки;
• риск отказа в получении кредита.

Права и обязанности

Кредитный консультант имеет право:

• узнавать финансовое положение клиента, размер и источник дохода, величину средств для первоначального взноса по ипотечному займу;
• принимать от заемщика документы, требуемые кредитной организацией;
• заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
• подписывать партнерские соглашения с кредитными организациями, выдающими ипотеку.
  В обязанности посредника входит:
• подбор для клиента подходящей ипотечной программы;
• передача в банк документов заемщика, необходимых для оформления ипотеки;
• выполнение договорных обязательств перед клиентом.

Потенциальный заемщик должен знать, за что отдает деньги.

Почему востребованы

При помощи третьей стороны легче найти взаимоприемлемые решения для осуществления сделки.

Обращение к посреднику выгодно для клиента и банка:

• для заемщика — это увеличение шансов на одобрение ипотеки;
• банкам выгодно сотрудничать с брокерами для повышения количества выданных кредитов, не снижая планку требований к клиентам.

Плюсы и минусы сотрудничества

К плюсам сотрудничества относятся:

• экономия средств при положительном решении по ипотеке;
• помощь в получении жилищного кредита заемщикам с неофициальным заработком;
• уменьшение времени, потраченного на оформление бумаг;
• работа с копиями документов;
• возможность для клиента отправить сканированные документы брокеру;
• подбор программы под требования клиента;
• подсчет расходов по сделке.

Минусы работы брокера:

• не предоставляет гарантию 100% одобрения;
• сотрудничает с банками, предлагающими выгодные условия для брокера;
• посредник, ведущий самостоятельную деятельность, не предоставит подходящих вариантов для клиента.

Предпочтение лучше отдать специалисту из брокерского или риэлторского агентства.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

1. Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае. Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
2. Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
3. Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы, так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
4. Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени, так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
5. Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком, что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
6. Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком. К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
7. Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита, но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Чем поможет ипотечный брокер

Давайте представим, что вы – занятой человек, и просто не имеете времени на поиск оптимальной программы ипотечного кредитования. Или вы уже выбрали несколько предложений, но все они вызывают некоторые сомнения. А, может, вы вообще никогда не занимались покупкой недвижимости, и все эти проценты и расчеты для вас – «темный лес».

Тогда вам пригодится помощь профессионала, который проведет анализ вашего финансового положения, изучит предложения от банков, и поможет выбрать оптимальный вариант. Конечно, услуги ипотечного брокера не бесплатны. Но за счет экономии времени и будущей суммы выплат, они очень быстро окупаются.

По статистике покупатели недвижимости Краснодара используют разные методы поиска лучшей ипотечной программы:

1. Занимаются обзвоном банков для получения ипотеки – 40%.
2. Слушают рекомендацией друзей и знакомых – 22%.
3. Занимаются поиском информации в Internet – 6%.
4. Обращаются к специалистам или получают информацию другим путем – 32%.

Процент людей, пользующихся услугами ипотечных брокеров, пока не впечатляет. Основная причина – отсутствие у людей знаний о существовании такой профессии или отсутствие понимания, зачем платить кому-то за информацию, которую можно собрать и самому.

Но давайте представим, что вам предстоит:

1. Собрать данные по ипотечным программам в регионе. Часть информации вы получите на сайтах банков, другая доступна только после телефонного звонка или посещения отделения.
2. Сравнить процентные ставки, возможные сроки ипотечных выплат, рассчитать сумму переплаты. Ипотечные калькуляторы помогают в этом вопросе, но они далеко не точны, и часто там не учитываются какие-то платежи, комиссии, обязательные страховки и т.д.
3. Изучить собственные финансовые возможности. Исключить из списка программ те, где сумма ежемесячного платежа будет для вас слишком высокой. В принципе, здесь справиться можно и самому. Но процесс это – трудоемкий. Да и при расчете платежа вы можете ошибиться, так как на предыдущем этапе не узнали о страховке или других сопутствующих выплатах.
4. Оценить, стоит ли обращаться в выбранный банк, высок ли риск получения отказа. Здесь без специалиста справиться практически невозможно. Придется просто обращаться в кредитные организации и ждать решения.

Но есть и другой путь. Вы обращаетесь к ипотечному консультанту, и опытный профессионал проводит всю описанную работу быстро и точно. А потом еще и помогает получить положительное решение.

Как работает

Итак, вы решили – нужен ипотечный брокер и обратились к специалисту. Что происходит дальше? От вас потребуются честные ответы на множество вопросов, также на консультацию брокер может попросить взять с собой те или иные документы.

При первом посещении специалист должен выяснить:

• вашу финансовую ситуацию и кредитоспособность;
• сведения о вашем трудоустройстве (где вы работаете, как долго, есть ли риск увольнения в обозримом будущем и т.д.);
• наличие уже имеющихся кредитных обязательств;
• возможность привлечения созаемщиков;
• ваши пожелания, т.е. какое жилье вы хотите получить и т.д.
  Кроме того, кредитный брокер проверит вашу кредитную историю, убедится, что вам, в принципе, могут предоставить кредит. Если существуют какие-то критически важные проблемы, вы об этом узнаете, и получите советы, как можно улучшить ситуацию.

В случае, если собранные сведения позволяют претендовать на ипотеку, брокер переходит к выбору кредитной программы.

Что должен далее выполнить специалист:

1. Выбрать для вас программу, максимально соответствующую вашим пожеланиям, требованиям и возможностям.
2. Помочь собрать и составить документы таким образом, чтобы максимально повысить ваши шансы на одобрение кредита. Это может быть привлечение созаемщиков, грамотное оформление справок, составление заявления и т.д.
3. Собрать все документы и оформить ипотечное досье.

Далее ипотечный брокер лично передает пакет документов и составленное досье в выбранный банк. Вам остается только ждать решения, которое в случае помощи специалиста почти всегда оказывается положительным.

Как только будет принято положительное решение по вашему вопросу, ипотечный консультант связывается с вами, а также помогает оформить страховку, получить документы на приобретаемое жилье в оценочной компании. Специалист обеспечивает вам полное юридическое сопровождения до момента подписания вами ипотечного договора с банком. Он становится вашим представителем на всех этапах приобретения жилья, а потому очень важно выбрать лучшего ипотечного брокера, которого вы сможете себе позволить.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

• тонкости обслуживания заемщиков банками;
• свойства кредитных банковских продуктов;
• специфику оформления договоров по ипотеке;
• характеристики объектов жилья;
• характер работы посредника.

Что входит в сферу деятельности и может ли он повлиять на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не гарантирует клиенту принятие положительного решения по ипотеке, он только рекомендует банку одобрить заявку на кредит. Решение остается за кредитной организацией. Как показывает практика, количество одобрений по заявкам на получение ипотеки, поданным через профессиональных брокеров, составляет две третьих от числа положительных решений.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

В России в данное время отсутствует надзорный орган, контролирующий работу брокеров. На посредников между банками и заемщиками полномочия финансового регулятора — ЦБ РФ — не распространяются. Федеральный закон о правах и обязанностях ипотечных консультантов отсутствует. Соответствующий законопроект до сих пор не принят.

В стране работают белые брокеры, деятельность которых не нарушает Гражданский и Уголовный кодексы. Черные специалисты умеют обходить законы, пользуясь юридической неграмотностью населения.

В интересах заемщиков выбрать консультанта из списка членов АКБР — Ассоциации кредитных брокеров России, которая содействует развитию рынка посреднических услуг в стране.

На чем зарабатывает

Доход кредитного консультанта равняется установленному проценту от суммы ипотеки, полученной клиентом.

Посредник берет фиксированную оплату:

• за услуги по подбору программы кредитования;
• оформлению документации;
• сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

График работы консультанта совпадает с часами обслуживания клиентов банками. У консультантов нормированные день и неделя.

Доход кредитного брокера, работающего как индивидуальный предприниматель, зависит:

• от количества клиентов;
• суммы каждого заключенного договора о предоставлении услуг;
• прочих результатов работы.

Оплата труда наемного специалиста состоит из оклада и процента от сделки.

Карьерный рост

В любой сфере юридических и финансовых услуг существует возможность карьерного роста. Шансы дорасти до руководителя в профессии кредитного брокера есть у любого консультанта. Возможен переход на повышение в престижную финансовую или юридическую компанию.

Когда нужен

Как вы уже поняли, ипотечный брокер – это просто квалифицированный посредник между вами, человеком, желающим оформить ипотечный кредит, и банком. Он прекрасно ориентируется на рынке банковских услуг вашего региона, знает все «подводные камни» рынка недвижимости. От него вы всегда своевременно сможете получить исчерпывающую информацию о размерах займа, сроках его выплат, основных условиях и штрафных санкциях в случае нарушения вами условий предоставления ипотеки.

Советы и консультации

В принципе, помощь такого специалиста будет не лишней даже если вы – постоянный клиент какого-то банка, и уже определились с ипотечной программой. Консультация у брокера поможет вам понять, что вас ждет на самом деле. Профессионал проведет анализ выбранной программы, расскажет о дополнительных расходах, подберет альтернативные варианты, если в этом будет смысл.

Неустойчивое финансовое положение

Кроме того, ипотечный брокер нужен, когда банк на словах может относится к вам самым лучшим образом, но на деле вы попали в категорию клиентов, с которыми организация кредитор сотрудничает весьма неохотно. При этом совсем не обязательно быть злостным неплательщиком по кредитам или еще как-то «проштрафиться» перед банками.

В такие категории нередко попадают:

• фрилансеры и самозанятые;
• индивидуальные предприниматели (владельцы небольшого бизнеса);
• люди, работающие по одноразовым контактам или часто меняющие место работы.

Во многих случаях брокер сможет убедить банк предоставить вам ипотеку, даже если вы не соответствуете требованиям идеального клиента и не сможете на 100% подтвердить свою платежеспособность или официальный доход.

Наличие долгов и обязательств

Часто заемщик, пытаясь произвести на кредитора более выгодное впечатление, недоговаривает о своем реальном положении:

• текущих обязательствах;
• просроченных платежах;
• судимостях;
• долгах по алиментам;
• штрафах и т.д.

Банки быстро выявляют несоответствия, и это становится причиной отказа в ипотеке. Задача брокера в подобных случаях заключается в том, чтобы заранее закрыть все возможные вопросы, и превратить в «глазах банка» вас в желанного клиента.

«Неликвидное» жилье

Еще одна проблема – выбор объекта недвижимости. В случае новостроек банки охотно идут навстречу покупателям. Но приобретение квартиры на вторичном рынке может вызвать проблемы. Например, если вы хотите купить квартиру со сложной перепланировкой, банк будет смотреть на подобную сделку с неохотой. Хороший специалист сможет вам помочь в получении ипотечного кредита даже в таких сложных случаях.

Экономия средств и времени

С помощью ипотечного брокера, которые работают, в том числе в Краснодаре, вы, в первую очередь, экономите время и деньги. Брокер сможет добиться для вас не просто предоставления ипотеки, но выбрать самую выгодную программу, а нередко – еще и добиться льготной ставки.
Нанятый вами специалист также расскажет вам, о чем в таких случаях банкиры умалчивают:

• как уменьшить переплаты по ипотеке;
• где храниться закладная;
• как снизить ставку по существующей ипотеке;
• как перенести ипотеку в другой банк или сменить программу внутри банка;
• как получить льготы на имеющуюся ипотеку;
• как продать или сдать в аренду жилье, находящееся в ипотеке и т.д.

Кроме того, от своего брокера вы узнаете, как банк поступает с заемщиками, которые просрочили платеж по тем или иным причинам. Подскажет, как можно избежать проблем и даже в случае форс-мажора договориться с банком об отсрочке или реструктуризации.

В случае, если заявка на получение ипотеки поступает в банк поступает от агентства, рассмотрение заявления сокращается в разы. Многие агентства недвижимости и брокеры сотрудничают с крупными банками на постоянной основе, в результате могут предложить вам более выгодные условия, чем при прямом обращении в банк. Если ваш ипотечный брокер сумеет снизить процентную ставку даже на 1%, это сэкономит вам сотни тысяч рублей.

Как избежать ошибок при выборе специалиста

При выборе ипотечного брокера обязательно изучите его репутацию, поищите о нем информацию в интернете. Хорошо, если у брокера или агентства есть свой сайт, где представлены официальные документы, а также перечень банков, с которыми организация сотрудничает. С другой стороны, репутация – вопрос времени, и начинающий брокер может оказаться отличным специалистом. Готовы ли вы доверить свою репутацию новичку на рынке услуг, каждый решает сам.

Существуют известные в профессиональной среде признаки недобросовестных брокеров и агентств, с которыми лучше не иметь дела. Обращайте внимание на описанные ниже ситуации.

«Гарантия ипотеки – 100%»

Если вам обещают 100% получение кредита, стоит задуматься. Важно понимать, что даже самый лучший ипотечный брокер не может гарантировать вам положительное решение банка. Грамотный специалист всегда об этом предупреждает.

Иначе ведет себя недобросовестный брокер или низкоквалифицированный специалист. Такой консультант возьмет с вас деньги за работу, а затем просто извинится за то, что с получением ипотеки не получилось. При этом в договоре, скорей всего, будут указаны «консультационные» или «информационные» услуги, никаких гарантий получения ипотеки там не окажется. В результате вы просто потеряете деньги.

«Мы вам сделаем справку»

Еще один способ понять с кем вы имеете дело – это, так называемый, провокационный вопрос. Если на просьбу сделать вам справку о доходах или трудоустройстве вам ответят согласием, можете смело уходить и не жалеть о «потере» консультанта.

Брокеры не имеют права самостоятельно делать такие документы, это незаконно. Более того, подобные организации давно известны банкам. А потому лучшее, на что вы можете рассчитывать после того, как ваша «справка» попадет в банк, это появление вашей фамилии в «черных списках» всех банковских организаций.

В худшем, на пороге банка вас встретят сотрудники полиции с обвинением в мошенничестве и подделке документов. Банки имеют возможность проверить на подлинность предоставленную вами справку 2-НДФЛ, а потому раскрытие подлога — это только вопрос времени.

Рейтинг лучших

Топ-10 российских кредитных брокеров:
МБК Кредит;

• Кредит Консалтинг Брокеридж;
• ЦФК-Финанс;
• Royal Finance;
• Финанс Кредит;
• МСК Кредит;
• СЦК (Столичный центр кредитования);
• ПрофФинанс;
• Премиум-Финанс;
• ССК (Служба Содействию Кредитования).

Как заключить договор оказания услуг, какие нужны документы

Для подачи заявления в несколько кредитных организаций достаточно принести оригиналы документов консультанту. Ипотечный брокер сделает необходимые копии и сканы.

Список документации необходимый для оформления кредита:

• анкета — заявление на получение ипотечного займа;
• копия страниц паспорта;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• документы, подтверждающие дополнительный доход;
• трудовые договоры, заверенные работодателем;
• копии всех страниц трудовой книжки;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• для владельцев компании — ЕГРЮЛ;
• дополнительно для мужчин до 27 лет — военный билет или приписное удостоверение;
• справки о действующих кредитах при проблемах с платежами;
• документы о наличии имущества — квартиры, автомобиля, дома.

Стоимость услуг и минимальная сумма для работы

Услуги ипотечного брокера стоят не меньше 10 тыс. рублей. Первоначальную консультацию можно получить бесплатно. Дальше вносится предоплата 50 % от тарифа. После одобрения ипотеки клиент платит 1 — 2 % суммы кредита.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Вопрос предоплаты

В случае, если специалист по ипотечному кредитованию требует у вас 100% предоплаты, не поленитесь более тщательно навести о нем справки. Профессиональный брокер также работает на условиях предоплаты, но в этом случае вы оплачиваете сумму, необходимую, чтобы покрыть расходы на составление ипотечного досье, далее может потребоваться компенсация каких-то других расходов. Но оплата комиссии взимается только в случае успешного получения ипотеки.

И самое главное, никогда не работайте «на доверии». Всегда заключайте договор об оказании услуг. Ипотечный брокер будет представлять вас в банке, он должен быть официально вашим доверенным лицом.

Даже если вы просто хотите получить консультацию, договор – обязателен. Защищайте доступ к вашей конфиденциальной информации и собственные расходы. Профессионалы сами предложат вам грамотное оформление всех документов. Во всех остальных случаях лучше не рисковать.

Особенности работы ипотечных брокеров в России

В США и странах Европы специалисты этого сектора давно уже стали обыденностью.  Ипотечное кредитование, а также посредники-консультанты на этом рынке, известны со Средних веков. В России до революции также существовали ипотечные брокеры, но при СССР банковский сектор был крайне ограничен, и эта профессия исчезла за ненадобностью. Потому современный институт ипотечных брокеров, как и само ипотечное кредитование, Россия позаимствовала в странах Запада.

Главным отличием таких специалистов в РФ от коллег в Европе заключается в том, что в России они работают преимущественно с риэлтерскими компаниями. Впрочем, подобный вариант принят в США, там брокеры также активно сотрудничают с риелторами и банками. В то же время в Европе такие специалисты объединяются в независимые компании, сотрудничество с другими игроками рынка кредитования или недвижимости там считается минусом.

В любом случае, современный ипотечный брокер – это специалист, который является посредником между банком, риелтором и клиентом, а также страховщиками и оценочными компаниями. Человек выбравший эту профессию совмещает в себе несколько специальностей и должен обладать для этого достаточно высокой квалификацией.

Идеальный ипотечный брокер должен быть одновременно:

• экономистом и маркетологом, знающим конкретный сегмент рынка недвижимости;
• немного банкиром, который рассчитает процент риска при сделке;
• специалистом по недвижимости региона, который обладает большим опытом заключения ипотечных сделок;
• немного юристом, способным разобраться в договорах и тонкостях предоставления ипотеки.

Лучшие брокеры сочетают все перечисленные навыки. Потому с их помощью вы сможете получить не только консультацию, но и профессиональное сопровождение сделки на всех этапах, от выбора ипотеки и сбора документов до заключения договора купли-продажи и оформлению всех документов.

Что нужно, чтобы стать

Работать брокером можно при наличии образования по специальности «Финансы», «Банковское дело» или «Менеджмент». В некоторых вузах готовят «Кредитных брокеров» с выдачей выпускнику диплома. Пока такая специальность для России редкость.

Для организации частной конторы по брокериджу необходимо открыть ИП или ООО с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Для начала станьте кредитным агентом

Прежде, чем прийти к решению, мол, «я стану кредитным донором», станьте кредитным агентом. По сути своей, это тот же самый кредитный брокер, но действующий исключительно от имени конкретного банка. Это своего рода менеджер по продажам банковских продуктов, который за свою работу получает агентское вознаграждение. Такие программы существуют у многих крупных российских банков.

Выгода от такого сотрудничества очевидна – банки хотят, чтобы вы приводили им клиентов. Для этого вас снабжают всеми необходимыми рекламными материалами и знакомят со всеми существующими кредитными продуктами. Задачи перед кредитным агентом стоит всего две: найти клиента, который хочет получить кредит, и уговорить его оформить заявку. В среднем за каждую одобренную заявку агент получает 150-200 рублей.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога — в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин первые сделки заключал в Макдональдсе, а уже упомянутый Павел Бабушкин отказался от офиса, чтобы сократить издержки.

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило — транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем — когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Контекстная реклама кредитных брокеров

Также брокеры покупают готовые онлайн-заявки. Такие заявки еще называют лидами. В ЭБК system работа с лидами выглядит так: брокер вносит депозит от 10 000 рублей на счет и на внесенную сумму получает заявки. Заявки настраиваются по городам, размеру кредита и возрасту. Например, брокеру удобно работать с потребительскими кредитами для екатеринбуржцев от 25 до 30 лет. С помощью сайта так тонко сегментировать заявки почти невозможно. А покупать готовые — легко.

Наружная реклама: билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин потратил 25 000 рублей, чтобы разместить объявления на 230 остановках. Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио — приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов платит 10% комиссии рекомендателю, от которого пришел клиент.

По окончании обучения выдается

Диплом о проф переподготовке
Приложение к диплому
Приложение к диплому с расчасовкой