Профессия актуарий (кто такой, как стать), должностные обязанности актуария, требования к должности

Содержание

• 1 Кто такой
• 2 История профессии
• 3 Особенности
  • 3.1 Преимущества
  • 3.2 Недостатки
• 4 Актуарий является сертифицированным специалистом
• 5 Страховая компания не может обойтись без такого специалиста
• 6 Места работы
• 7 Обязанности
• 8 Требования
• 9 Какими личностными качествами должен обладать
• 10 Знания, навыки
• 11 Какие задачи ставятся
• 12 Саморегулируемые организации
• 13 Какие функции
• 14 Каким требованиям должна соответствовать
• 15 Обучение
  • 15.1 Вузы
• 16 Заработная плата

Кто такой

Актуарий – высококвалифицированный специалист, занимающийся методологической разработкой и исчислением страховых тарифов на основе актуарных расчетов. Определение страховых взносов в долгосрочных видах страхования, а также сумм выплат по договорам страхования жизни и пенсий – тоже обязанность актуария.

Актуарные расчеты тарифных ставок основаны не только на методах математической статистики, но и на теории вероятностей (с использованием закона больших чисел), и демографических методах вычисления:

• с помощью теории вероятности рассчитывается вероятность наступления страхового случая;
• демографическая статистика необходима для дифференцированного определения страховых тарифов, с учетов возраста и других биометрических параметров застрахованного.

С опорой на перечисленные критерии страховщиком определяется экономическая выгода и определяется ежемесячный тариф, с учетом как доходов застрахованного, так и аккумулирования взносов.

Развитие основ теории актуарных расчетов, как особой отрасли математической и экономической науки, началось в XVIII веке. Ее основоположниками стали английский родоначальник демографии Д. Граунт, астроном Э. Галлей, математики Л.Эйлер, Н. Фусс, С. Лакруа. Позже работу над теорией актуарных расчетов продолжил А. Линдштедт.

Теория актуарных расчетов продолжает развиваться и в наши дни на основе новейших достижений статистики и математики. Так что, будущим специалистам по актуарным расчетам нужно иметь учитывать, что освоение профессии будет сопряжено с постоянным совершенствованием образования.

Основные должностные обязанности актуария включают в себя:

• разработку методов по исчислению страховых тарифов;
• расчет резервных страховых взносов для долгосрочных договоров страхования;
• определение редуцированных и выкупных страховых сумм</strong>;
• вычисление размеров ссуд по пенсионному страхованию, страхованию жизни и здоровья.

Если актуарий работает в инвестиционных компаниях, то в его должностные обязанности входит разработка методов оценки риска и определение резервов инвестиционного фонда.

История профессии

Актуарии появились при Петре I в 1703 году. Современное значение профессия получила в конце XVIII веке в Великобритании, когда в первых организациях по страхованию жизни возникла необходимость в точных научных расчетах страховых сумм. Сегодня актуарная деятельность в России регулируется федеральным и международным законодательством и подлежит обязательной сертификации.

Особенности

Актуарий занимается разработкой методов и исчислением страховых тарифов. Ведёт расчёты, связанные с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

Преимущества

На сегодняшний день Российская Гильдия актуариев признана лучшей в Международной актуарной ассоциации. Это означает, что первое и главное преимущество профессии – качественное отечественное образование, которое даст возможность беспрепятственно трудоустроиться в любой стране мира, при условии владения иностранными языками.

Ценность специалиста в страховой или инвестиционной компании, как в материальном выражении, так и в продвижении по карьерной лестнице, зависит исключительно от его способностей и уровня квалификации. В актуарных отделах, как правило, работает небольшой коллектив, так что особых препятствий для карьерного роста не возникает.

Самая приятная новость: максимальная зарплата менеджера (руководителя актуарного отдела) достигает 500 000 рублей. Впрочем, средний уровень – 50 000 рублей – вполне достойный заработок для начинающего специалиста в регионах.

Недостатки

Психологи обоснованно считают, что профессия накладывает отпечаток на характер человека. Поскольку половина ежедневных обязанностей актуария – повседневная рутина, со временем специалисты теряют интерес к жизни за пределами офиса. Поэтому специалисту по актуарным расчетам непременно нужно находить время и силы для того, чтобы отвлечься от работы. Для снятия стрессов, вызванных высокой ответственностью, помогут психологические разгрузки и хобби, не связанное с профессией.

Актуарию крайне необходим активный отдых, так как в рабочее время ему приходится часами просиживать за компьютером в неподвижной позе. Кроме того, прогулки на свежем воздухе работникам умственного труда полезны еще и потому, что они стимулируют приток кислорода к клеткам головного мозга, что повышает умственную работоспособность.

То есть, несмотря на высокую степень занятости и усталость в конце рабочего дня, специалисты этой профессии должны выделять время для снятия нервного и умственного напряжения, уметь правильно организовывать свой отдых.

Актуарий является сертифицированным специалистом

Актуарии – это специалисты, который имеют высшее экономическое либо техническое образование, а также владеют соответствующим сертификатом актуария. В России деятельность их не является такой, которую необходимо лицензировать, поэтому сертификат выдаётся на основании специальных экзаменов. Такой вид проверки значений проходят далеко не все кандидаты. Но по их успешной сдаче можно смело сказать, что актуарии – это специалисты высшей пробы. Их проводит государственный орган надзора.

Можно сказать, что актуарии – это специалисты в области математики, которые обладают определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков. Кроме этого, актуарии могут произвести расчёты, которые позволяют делать выводы об успешности инвестирования в те или иные активы.

Страховая компания не может обойтись без такого специалиста

Актуарий в страховании - это такой специалист, который выполняет расчёты страховых тарифов и страховых премий. Наверное, больше всего востребованы такие специалисты в сфере предоставления страховых услуг, стоимость которых и определяется на основании расчётов актуария. Кроме того, что актуарии - это такие профессиональные работники, которые вычисляют необходимые резервы страховщика, они могут провести оценку инвестиционного проекта, а также остальные расчеты, связанные с добровольным либо обязательным страхованием.

Такие специалисты являются незаменимыми для страховых компаний. Так как актуарий в страховании - это работник, который должен обладать высокой квалификацией, в компании к ним относятся с особым вниманием, так как найти профессионала достаточно трудно.

Также, согласно законодательству Российской Федерации, страховые компании должны предоставлять в орган, осуществляющий надзор за их деятельностью, отчёты по принятым на себя обязательствам. Такие отчёты выполняются на основании расчетов, которые выполняют актуарии.

Страховой актуарий — это не та профессия, которую стоит выбирать, если не знаешь на "отлично" математику и остальные точные науки. Специфика работы такого сотрудника, как раз и заключается в точных подсчётах, которые нужно выполнять изо дня в день. Ведь страховой актуарий — это очень ответственная профессия: из-за неправильных расчётов страховых тарифов у такой компании могут просто отобрать право заниматься страховой деятельностью.

Места работы

Должность актуария есть практически в каждой организации сферы страхования — в банках, страховых компаниях и пенсионных фондах.

Обязанности

Основные должностные обязанности актуария таковы:

• анализ страхового портфеля;
• расчеты страховых тарифов и взносов по продуктам компании;
• формирование актуарных отчетов (расчет основных показателей страховой деятельности в различных разрезах);
• подготовка нормативной отчетности в соответствии с РСБУ и МСФО;
• расчет финансовых резервов и оценка требуемого компании капитала;
• сравнительный анализ конкурентов с актуарной точки зрения.

Иногда функции актуария включают в себя разработку новых продуктов и модификацию существующих.

Требования

К актуарию предъявляются следующие требования:

• высшее образование (математическое или экономическое);
• отличное знание математики (теории вероятностей, математической статистики);
• опыт актуарных расчетов и построения эконометрических и актуарных моделей;
• знание основных законов, регламентирующих актуарную и страховую деятельность;
• знание английского языка для чтения технической литературы;
• отличное знание ПК (Excel и VBA, также некоторые статистические программы).

Иногда от специалиста требуется:

• навыки работы с базами данных (написание SQL-запросов);
• наличие сертификата (аттестата) актуария;
• разговорный английский язык;
• опыт работы в страховой компании от 1 года.

Какими личностными качествами должен обладать

Работа специалиста по актуарным расчетам неразрывно связана с напряженным умственным трудом, который потребует:

• внимательности;
• сосредоточенности;
• усидчивости;
• огромного терпения.

От результатов профессиональной деятельности актуария напрямую зависит процветание страховой или инвестиционной компании, на нем же лежит и финансовая ответственность. Поэтому актуарий должен обладать незаурядными математическими способностями. Более того, он должен любить работу с цифрами настолько, чтобы трудовая деятельность не казалась ему чересчур утомительной.

Поскольку при расчете долгосрочных договоров актуарию приходится работать с почти астрономическими цифрами, ему необходим аналитический склад ума и системное мышление.

На протяжении всей карьеры страховщику нужно будет постоянно совершенствовать свои знания по теоретической и прикладной математике, которая до сих пор продолжает развиваться. При этом учеба потребует от специалиста по расчетам не только дополнительного умственного напряжения, но и времени. Готовность к повышению квалификации – обязательное условие, предъявляемое актуарию при приеме на работу.

Поскольку в обязанности специалиста входит работа с клиентами, помимо профессиональных навыков и знаний актуарию понадобится освоить и постоянно развивать коммуникативные навыки.

Знания, навыки

Актуарию необходимы математические способности, системное мышление,
аналитический склад ума, умение работать с большими объемами цифровой информации.

Какие задачи ставятся

Задачи актуария состоят в проведении расчётов, с целью вычисления подходящих тарифов на страховые услуги. Под подходящими тарифами понимается такая стоимость услуг компании, которая позволит покрыть все риски её деятельности, чтобы уровень платежеспособности и финансовой устойчивости были на должном уровне, обеспечивая стабильность работы и своевременный расчёт по взятым на себя обязательствам.

Актуарием является такой работник, который способен предоставить ответы управленческому персоналу на все вопросы, связанные со стоимостью тарифов. К примеру, он должен знать ответ на вопрос о том, как изменится страховая премия, если увеличить франшизу до определённого уровня, а также убрать из перечня страхуемых рисков «ущерб, вследствие прочих обстоятельств». При этом он должен обладать таким уровнем знаний, который позволит ему чётко до копеек пересчитать тарифы на любые услуги организации, связанные со страховой деятельностью.

Саморегулируемые организации

Для того чтобы следить за деятельностью этих специалистов, создаются некоммерческие организации, который осуществляют надзор за их работой, а также могут совершать регулирование взаимоотношений на рынке актуарных услуг. Другими словами, саморегулируемые организации актуариев, созданные как рабочие объединения, следят за деятельностью таких специалистов.

Любой подобный специалист для совершения своей профессиональной деятельности должен являться членом такой организации.

Какие функции

Можно выделить следующие основные функции:

1. Разработка, утверждение и внедрение стандартов и правил, которыми должны руководствоваться актуарии, осуществляя профессиональную деятельность.
2. Установление требований и условий принятия новых членов, размеров членских взносов, штрафов.
3. Защита интересов, а также прав членов организации перед органами государственной власти, судами и другими разбирательствами.
4. Осуществление контроля над профессиональной деятельностью членов организации, соблюдением ими всех норм и порядков, предусмотренных законодательством.
5. Обеспечение полного информативного сопровождения членов.

Каким требованиям должна соответствовать

Деятельность актуариев в России сопровождается не до конца проработанной системой нормативно-правовых документов. Именно поэтому сейчас на рассмотрении Государственной думы РФ рассматривают законопроект, который будет регулировать деятельность актуариев. Данный нормативно-правовой документ подразумевает, что саморегулируемая организация актуариев должна соответствовать следующим требованиям:

1. В составе организации насчитывается не менее 100 физических лиц, которые соответствуют всем требованиям, установленным законом.
2. Должен быть создан компенсационный фонд для выплат по предъявлению претензий заказчиками. Такой фонд формируется исключительно из денежных средств. При этом все члены организации должны сделать в него обязательный взнос. Минимальный взнос должен быть равен 30 000 рублей. Максимальный размер выплаты по претензиям заказчиков из компенсационного фонда должен быть не более 600 000 рублей.
3. В такой организации должна быть чёткая структура, подразделения, а также коллегиальный орган управления. Управленческим органом может выступать наблюдательный совет.
4. Организация должна в работе применять те стандарты актуарной деятельности, которые соответствуют и не противоречат законодательству Российской Федерации.

Быть специалистом и уметь рассчитывать стоимость тех или иных рисков – это сложная профессия. Актуарий должен обладать хорошими знаниями в точных науках и уметь решать сложные задачи, связанные с большим количеством неизвестных.

Обучение

Будущие специалисты получают высшее образование в области страхования или экономики.

Вузы

Московский открытый институт Экономика (Филиал в г. Оренбурге Московского технологического института)Московская Академия предпринимательства при Правительстве Москвы Экономика (Московская Академия предпринимательства при Правительстве Москвы)Московский гуманитарный университет, МосГУ Экономика предприятия (Факультет экономики, управления и международных отношений)Национальный исследовательский технологический университет «МИСиС» Экономика (Институт экономики и управления промышленными предприятиями)Национальный исследовательский университет «МЭИ» Экономика (Инженерно-экономический институт НИУ «МЭИ»

Заработная плата

От опыта, умений, навыков и способностей актуария напрямую зависит то, какой доход у него будет. Заработная плата в среднем варьируется от 25 до 120 тысяч рублей в месяц. Стоит отметить, что часто заработок зависит от места работы, т. к. в каждой страховой организации — свои уставы и внутренние распорядки. Доход может быть нефиксированным.

Примечательно, что, спросив множество людей на улице, кто такие актуарии, ни одного действительно грамотного ответа не будет. Однако если спросить у опытного и ответственного актуария об этом множестве людей, то он с легкостью составит по каждому из них схему и просчитает его положение в старости, всевозможные риски, идеальные варианты страхования жизни и прочее. Опытный специалист способен бегло взглянуть на человека, чтобы многое понять о нем.

Развитие финансовых рынков, рынка страхования создает спрос на профессию актуариев. Востребованность профессии велика в последнее время. Анализ статистики, страховые риски, сохранение бюджета организации — все это в руках актуария. Эти люди — мозг страховой организации, поэтому они часто идут рука об руку с директорами. Современные граждане все чаще прибегают к услугам страхования жизни, имущества, недвижимости.

Хороший специалист знает свое дело и всегда может доказать собственную правоту. Он способен убедить человека и заинтересовать его в сделке.