ТОП-5 карт с кэшбэк за ЖКХ (МСС 4900) в 2021 году

Содержание

• 1 Мое видение идеальной карты
• 2 Пример оплаты через ЛК Тинькофф
  • 2.1 Особенности
• 3 МТС-банк и сайт payments.mts.ru (МТС-деньги)
• 4 Лучшие карты с кэшбэком за коммунальные платежи
  • 4.1 «Большой cashback» от ОТП Банка
    • 4.1.1 Условия
    • 4.1.2 Как начисляется
    • 4.1.3 Как потратить
• 5 Как получить кэшбэк
• 6 Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ
• 7 Сервисы, которые принимают карты для оплаты ЖКХ
• 8 Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой - это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку - сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск "в тайгу на месяц" - трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен - получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории и 10 000 в обычной. Итого - 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно. 600 рублей за оборот в 20 000 - получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более менее известный (надежный) банк.  Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д.  И как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков - только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

Остальные параметры меня не сильно волнует: лимиты на снятия / переводы, процент на остаток. Если и будет что-то полезное, то восприму это как приятный бонус.

Естественно я понимаю, что идеальной картой не существует.  И придется выбирать с принятием каких-то недостатков. Вопрос будет только в том, насколько они критичные.

Пример оплаты через ЛК Тинькофф

Оплачиваем ЖКУ картой Кэшбэк банка Восточный в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 5%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ. Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты Восточного. При оплате ЖКУ, вы получите MCC 4900 и 5% кэшбэка бонусами от банка Восточный.

В итоге, кэшбэк начислит, как обычно, банк Восточный. Но теперь я вижу что объединены все 3 операции и кэшбэк 5% просуммирован:

Особенности

При оплате платежа через Тинькофф надо быть внимательным. Операция в основном проходит с MCC4900, но может быть и MCC 6538 — это код для перевода средств, тогда не будет кэшбэка, а при оплате кредиткой можно попасть на комиссию и вылет из грейса. Внимательно читать полученное СМС-сообщение о подтверждении платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то будет MCC 4900.

Примеры:

ОПЛАТА ЖКУ через Тинькофф 
«Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения.
===Магазин: Tinkoff Bank 
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ===
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Tinkoff Bank (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда это перевод Tinkoff Bank МСС 6538

Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения
===Магазин: Ergosbyt. TINKOFF
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ====
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Ergosbyt. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда покупка в магазине Ergosbyt. TINKOFF MCC 4900

Для ЕПД Москвы это смс вида —
===Никому не сообщайте! ZhKU Moscow. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Это покупка и MCC 4900. Если смс поступает с указанием Вашего поставщика услуг (управляющей компании), то это правильный платеж с мсс 4900.

Итак, какого посредника выбрать, МТС или Тинькофф? В Тинькофф удобно, т.к. по коду плательщика подтягивается информация о сумме платежа. На сайте МТС-деньги такая фишка тоже есть, а в приложении МТС-банк — нет. Поэтому платить через приложение и вбивать сумму вручную я больше не буду.

МТС-банк и сайт payments.mts.ru (МТС-деньги)

В ноябре 2020 года ввели комиссию за оплату всех услуг, если платить через этот сервис или приложение картами любых банков, кроме МТС:

И только при оплате картой МТС-банка комиссии не будет. Но ей платить не интересно, она дает всего 1% кэшбэка на ЖКХ, итого 2% — негусто. Поэтому по-прежнему плачу картой Восточного — 5% кэшбэка. Посредник — МТС или сервис Тинькофф, получается что без комиссии. Если вашего поставщика там нет, значит надо искать другой сервис, и там уже будет комиссия.

Тем не менее, дополнительный 1% кэшбэка баллами МТС — остается.

Чтобы его получать, нужно сначала зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback. Платить нужно через приложение «МТС-банк», залогинившись в него или через сайт payment.mts.ru. Если зарегистрироваться с промокодом  GEgbZL2Y и , совершить сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто переходите по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y

Интересно, что 1 рубль кэшбэка можно получить не со 100 рублей, а с 50, округление идет вверх. Например, при оплате 350 рублей получается 4 рубля кэшбэка, т.е. может выйти чуть более 1%:

В любом случае, рекомендуется сначала проверить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику, они могут меняться и быть разные. И будьте очень внимательны при вводе реквизитов оплаты, если ошибетесь, придется брать бумажную платежку, а в банке «Восточный» они платные, за них просят 800 рублей(!):

«Заказала квитанцию или платежку в подтверждение оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и водоканал московской области). Написала заявление в офисе. Сейчас пришло письмо на эл. почту — 800 р за квитанцию. Немного ошалела «

Лучшие карты с кэшбэком за коммунальные платежи

Далее мы собрали лучшие, на наш взгляд, предложения банковского кэшбэка за оплату коммунальных услуг.Сделаем подробный анализ плюсов и минусов каждого продукта, с учетом правил, озвученных ранее.

«Большой cashback» от ОТП Банка

Условия

Самое выгодное предложение по оплате за ЖКХ — кэшбэк 7% для всех пользователей.При оформлении карты нужно выбрать категорию «Семейная» и получать 7% от трат:

• в гипермаркетах и сетевых магазинах на продукты, детские товары, товары для беременных;
• в аптеках;
• в частных и государственных клиниках;
• за услуги коммунальных служб.

Часть желающих все же не подойдет под обязательные требования:

• высокий доход не ниже 50 тыс. руб. в месяц;
• нет плохой кредитной истории;
• клиент не может быть ИП.

Как начисляется

Единицами измерения кэшбэка в ОТП являются бонусы, рассчитанные по курсу 1 бонус = 1 рубль.Схема получения возврата простая: получаете карту, расплачиваетесь ей по счету за коммунальное обслуживание на сумму не менее 100 руб., получаете кэшбэк 7% на бонусный счет. Не забудьте только погасить образовавшуюся задолженность по кредитке пока не кончился льготный период, иначе придется платить годовые проценты и экономии не получится.Бонусы можно копить. Сумма накоплений за 1 календарный месяц не может превышать 3000 руб.

Как потратить

Еще один весомый плюс карты ОТП — отсутствие ограничений по расходованию бонусов, кроме текущей просрочки.Каждого 10 числа на карточный счет клиента зачисляется сумма в рублях, эквивалентная количеству бонусов, накопленных за прошлый месяц.

Тратьте полученные денежки куда хотите и ни в чем себе не отказывайте. Не забудьте только, что карта кредитная и обналичивание с нее облагается комиссией, делайте покупки безналом.

Как получить кэшбэк

Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.

Обращают внимание на условия по кэшбэку:

• бонусный лимит;
• размер минимальных расходов для получения возврата;
• период действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.

Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ

Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии.На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, и уже прошла первое чтение.

В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной.

Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.

Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ. Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.

Сервисы, которые принимают карты для оплаты ЖКХ

Поставщиков коммунальных услуг, принимающих оплату картами напрямую, немного. Многие из них предпочитают получать только банковские переводы на расчетный счет. Решить проблему помогает использование сторонних сервисов, наиболее известные из которых:

• ГИС ЖКХ. Единая информационная система, созданная для сбора информации о предоставленных коммунальных услугах и приема платежей по ним. Создана она государством.
• Квартплата.ру. Известный сервис по оплате практически любых коммунальных и других услуг от Федеральной системы Город. Платежным центром выступает Газпромбанк. Клиентам доступен как сайт системы, так и фирменное приложение для смартфонов.
• Региональные порталы государственных услуг. Жители Татарстана могут внести платежи на сайте uslugi.tatarstan.ru, а владельцы квартир в Москве – на портале Mos.ru. Возможность доступна не во всех субъектах РФ.
• Сторонние сервисы. Их довольно много: Frisbee24, CityCard. Некоторые банки также запускают собственные сервисы для оплаты коммунальных услуг, в т. ч. и со сторонних банковских карт. Расчетные центры также запускают иногда сервисы по приему платежей картами в адрес поставщиков-партнеров.

Нередко приходится использовать сразу несколько сервисов, чтобы избежать комиссии. Это не очень удобно, но если экономия важнее, то стоит потратить немного времени и подобрать оптимальные схемы внесения коммунальных платежей.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг

При выборе банка и продукта с кэшбэком не стоит ориентироваться только на размер процента возврата. Нужно внимательно изучать все условия программы лояльности.

Правила выбора:

1. Самоокупаемость превыше всего. Уточняйте заранее, во сколько вам обойдется изготовление и обслуживание карты, и сможете ли вы покрыть их возвратом за оплату коммунальных услуг. Иначе получите не прибыль, а убыток.
2. Лучшие условия не для всех. Банк выпускает такие карты с целью привлечь на обслуживание определенную категорию клиентов (пенсионеры, люди с высокими доходами, потенциальные заемщики). Именно для этих категорий условия программы лояльности будут максимально привлекательными. Посмотрите как начисляется кэшбэк, относитесь ли вы к льготной группе, иначе доход для вас будет чисто символическим
3. Грош цена бонусам, которые нельзя потратить. Очень часто накопленные баллы или бонусы разрешается тратить только на одну, очень ограниченную и редкую группу товаров или услуг. Или существует лимит по размеру ежемесячных списаний бонусов. Смотрите и изучайте заранее. Может и не стоит заморачиваться?
4. Нет ничего более временного, чем постоянное. Все программы лояльности краткосрочные. Как только банк заманит нужное количество клиентов, лавочку тут же прикроют. Вы можете заплатить за годовое пользование картой, а через месяц условия кэшбэка значительно ухудшатся. Тут уж каждый сам решает брать или не брать, в меру своей жадности.

Теперь вы знаете как получить назад процент за коммунальное обслуживание и не прогадать.