Способы заработать на банковских картах

Содержание

• 1 Получать больше кэшбэка
• 2 Определитесь с платежной системой
• 3 Решите, для чего вам карта
• 4 Заработок без вложений на обналичивании кредитки
• 5 Сколько можно заработать на картах
• 6 Какую кредитную карту лучше выбрать?
  • 6.1 Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
  • 6.2 Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
• 7 Зарабатываем на кешбэке
• 8 Лучшие зарплатные карты
  • 8.1 Мультикарта от ВТБ
  • 8.2 Классическая дебетовая карта от Сбербанка
  • 8.3 Cash Back от Альфа-Банка
  • 8.4 Карта номер один от Восточного Банка
  • 8.5 Карта Все сразу от Райффайзенбанка
• 9 Карты с высокой категорией кэшбэк
• 10 В чём выгода банка
• 11 Выбрать карту с программой лояльности
• 12 На что еще обратить внимание
• 13 Какие карты используются в качестве зарплатных
• 14 Какие доходные карты лучше использовать?
  • 14.1 Дебетовая карта Рокетбанка
  • 14.2 Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
• 15 Зарабатываем на процентах
• 16 Сделать карту бесплатной

Получать больше кэшбэка

Кэшбэк — возврат части денег после оплаты банковской картой. Банк дает кэшбэк, чтобы привлекать новых клиентов и стимулировать их пользоваться финансовыми продуктами: вкладами, кредитами и кредитными картами. Обычно кэшбэк — это процент от трат, который приходит на карту в конце месяца.

Кэшбэк — способ заработка. Ничего не нужно делать специально: вы платите картой и в конце месяца получаете на счет определенную сумму. Но есть способы заработать на кэшбэке больше.

Выбрать карту с повышенным кэшбэком в нужной категории. Есть карты с усредненным кэшбэком. Пользуясь ими, вы возвращаете 1–2% вне зависимости от того, что покупаете: продукты, бензин или детские товары. Это удобно, если у вас равномерные траты.
Но, бывает, что вы много тратите на что-то одно, например, на спортивные товары или поездки в общественном транспорте. В таком случае выгоднее выбрать карту с повышенным кэшбэком в отдельных категориях.

У Олега свой автомобиль и он много ездит: добирается на работу, возит детей на кружки, путешествует по России. С обычной картой он мог бы получать только 1–2% кэшбэка, но, например, с картой Ак Барс Generation получает кэшбэк 10% в категории «транспорт». Кэшбэк распространяется на покупку бензина, оплату автосервиса и паркинга.

За счет этого Олег возвращает 10% своих расходов на машину. К примеру, за месяц он потратил на бензин 5 000 ₽, на парковку — 1 000 ₽, на автосервис — 4 000 ₽. Общие расходы — 10 000 ₽, в конце месяца банк вернул Олегу 1 000₽.Использовать несколько дебетовых карт. Можно завести несколько дебетовых карт и платить ими за покупки в разных категориях. Например, вы платите картой Ак Барс Generation в категориях «транспорт» и «развлечения», а картой Ак Барс Evolution — во всех остальных случаях.

Так вы получите кэшбэк 10% в двух категориях и 1,25% — за остальные покупки. Если бы пользовались только картой Generation, то за остальные покупки банк возвращал бы только 1%.Постоянную оплату покупок только в категориях повышенного кэшбека банки могут признать коммерцией и не зачислить положенные бонусные деньги клиенту. Поэтому старайтесь равномерно распределить расходы между картами.

Антон заплатил за бензин 5 000 ₽ и 4500 ₽ за коммуналку с карты Generation, а продукты оплатил картой Evolution — 22 000 ₽. В итоге кэшбэк составил 820 ₽: 545 ₽ по карте Generation и 275 ₽ — по Evolution.

Если бы Антон пользовался только картой Generation, то кэшбэк бы составил 765 ₽: за бензин — 500 ₽, 265 ₽ — за все остальные траты. Пользуясь только Evotution, Антон заработал бы еще меньше — 393,75 ₽. Для некоторых банковских карт можно установить категорию месяца с повышенным кэшбэком — иногда он доходит до 10%. Если у вас две карты, можно выбрать больше категорий, платить разными картами и, таким способом вернуть 10% практически со всех трат.

Определитесь с платежной системой

Платежная система, по сути, обеспечивает перевод денег безналичным путем от одного субъекта экономики другому. Иными словами, платежные системы — это способ оплатить услуги и товары с помощью банковской карты или электронных денег. 

Наиболее распространенные в мире платежные системы — Visa и MasterCard. Их опережает только национальная китайская UnionPay, но потому, что занимает больше 90% как раз таки китайского рынка.

В России чаще всего используют карты Visa, MasterCard и национальной системы "Мир". При этом "пластик" первых двух принимают практически по всему миру, "Мир" — главным образом в России и в некоторых странах СНГ. Кроме того, у "Мира" есть совместные карты с другими международными системами — Maestro, JCB и UnionPay, которые работают в международной сети приема этих систем.

Подумайте, насколько часто планируются покупки за границей или в зарубежных интернет-магазинах, советует Анна Харнас. Дело в особенностях конвертации валют.

При конвертации в процессе участвуют валюта покупки, валюта, которой рассчитываются между собой платежная система и банк, а также валюта карты. Если с расчетной валютой между платежной системой и банком совпадает только одна валюта — покупки или карты, то происходит одна конвертация. Если все валюты разные, то две. Если все валюты совпадают, то конвертировать ничего и не придется.

Так, Visa лучше подойдет для стран, где в качестве основной валюты используется доллар, так как расчетная валюта системы — он, отметила Харнас. MasterСard удобен для Европы, так как использует и доллары, и евро — при нахождении в еврозоне.

Некоторые банки предлагают мультивалютные счета, и тогда для каждой валюты можно выпустить отдельную карту. Что упростит процесс расчета за границей. 

Каждый банк сам выбирает, с какой платежной системой работать. Но при оформлении карты могут спросить, какую вы предпочитаете. Скорее всего, это будет даже пункт в заявлении на выпуск карты. Но если не спросили, сделайте это сами.

У платежных систем есть собственные бонусные или программы лояльности — вне зависимости от банка. Например, в 2019 году поездка в московском метро стоила по карте MasterCard (любого банка) дешевле, чем по картам других систем. Или в этом сезоне обладатели карт "Мир" могут получить 20% кешбэка на путешествия по стране. Для этого нужно выбрать туристическую услугу на сайте мирпутешествий.рф, зарегистрировать карту "Мир" в программе лояльности и оплатить тур.

Решите, для чего вам карта

Основное различие карт состоит в том, кому принадлежат деньги на счету: банку или самому владельцу карты.

С дебетовыми картами понятно — они дают доступ только к собственным деньгам клиента. Больше этого потратить не получится.Только если это не дебетовая карта с овердрафтом. По сути, овердрафт — это тот же кредит, которым клиент может воспользоваться, если на счету закончились средства.

Пример. У вас на карте осталось 5 тыс. рублей, а банк предоставил овердрафт на 15 тыс. рублей. Тогда вы сможете совершить покупку максимум на 20 тыс. рублей.

Овердрафтные карты — это нечто среднее между дебетовыми и кредитными. Размер овердрафта, как правило, определяет сам банк. Так же как и процент по нему — он традиционно выше, чем у потребительских займов.

Также он больше и у классических кредитных карт. Это уже полноценный кредитный продукт, который дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка.

Главное, что нужно выяснить: 

• льготный период (или грейс-период), в течение которого деньги можно вернуть без процентов. Чем он дольше, тем выше конкурентное преимущество банка перед другими организациями. При этом не всегда он начинается со дня непосредственно покупки, в договоре могут быть прописаны и альтернативные условия, напомнила Анна Харнас;
• процент после льготного периода. Традиционно он гораздо больше, чем при обыкновенном кредите наличными. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в первом квартале 2021 года полная стоимость займа по кредитным картам в среднем составила 24,9%. Против 16,1% по потребительским необеспеченным кредитам ("кредиты наличными") в начале года. Плюс процент по карте с длительным грейс-периодом, скорее всего, будет выше, чем у карты с коротким временем льготного погашения долга, отмечает Анна Харнас. Так что первая будет полезна для совершения крупных покупок, а вторая — для мелких ежедневных трат. 
• годовое обслуживание карты. Анна Харнас напоминает, что банк может списать сумму за годовое обслуживание сразу после выдачи карты. Таким образом, после оформления продукта сразу начнется льготный период, о котором клиента "забудут" предупредить;
• процент за снятие наличных и переводы. Кредитными картами выгодно расплачиваться за покупки, а вот за снятие наличных в банкомате или перевод на чей-нибудь счет, скорее всего, придется заплатить. Впрочем, некоторые банки предлагают лимит, до которого и снимать, и переводить деньги с кредитки можно без дополнительной комиссии;
• размер минимального платежа. Напомним, что долговая нагрузка на бюджет считается высокой, если человек тратит на выплаты по займам и кредитам больше 50% ежемесячного дохода.

Нередко эксперты по личным финансам предлагают следующую схему, как заработать с помощью льготного периода по кредитной карте. Для этого нужно: 

• часть зарплатных денег положить на депозит под максимальный процент;
• а ежемесячные траты оплачивать с кредитной карты. Они не должны превышать той суммы, что лежит на депозите; 
• после получения очередной зарплаты потраченные деньги требуется вернуть на кредитку. Таким образом зарплатные средства будут "зарабатывать" процент. 

Пример. Зарплата клиента банка — 50 тыс. рублей в месяц. На отдельный депозит он отправляет 25 тыс. рублей под 4,5%. Дальше оформляет кредитную карту с грейс-периодом не меньше 30 дней и в течение месяца тратит с нее не больше тех же 25 тыс. рублей. И в конце месяца после получения зарплаты закрывает долг.

На депозит за этот месяц банк начислит около 100 рублей, или 1125 рублей по итогам года. В зависимости от условий по кредитной карте, депозиту и размеров последнего, цифры могут меняться. Но прежде чем пробовать схему на себе, стоит посчитать, а будет ли она для вас выгодна? Кроме того, здесь потребуется стабильный доход — вы должны знать, что всегда погасите кредит вовремя. 

И наконец, кредитная карта — это все-таки продукт, который отражается в кредитной истории. Так что задержка выплаты рискует испортить кредитный рейтинг. Что может помешать взять уже действительно нужный заем.

Для безопасных покупок в интернете или карманных расходов ребенка Анна Харнас рекомендует завести виртуальную карту. У нее нет материального носителя и ПИН-кода, только номер, срок  действия и код CVV-2. Как правило, оформить ее можно дистанционно и очень быстро, если у вас уже есть любая другая карта выбранного банка. Главное преимущество виртуального "пластика" — отдельный от основного счет, на который можно переводить небольшие суммы для онлайн-шопинга. Если данные такой карты попадут к мошенникам, они не получат доступ к основному счету, а значит, ваши средства останутся в безопасности. 

Заработок без вложений на обналичивании кредитки

Схема со снятием наличных тоже пользуется популярностью. Самая сложная часть — найти банк, разрешающий свободно пользоваться кредитными средствами без дополнительных комиссий.

В большинстве случаев владельцу карты придётся отстегнуть процент за обналичку или перевод. Некоторые банки в этом случае также досрочно останавливают льготный период.

Но есть банки, которые позволяют клиентам распоряжаться взятыми в долг деньгами как им угодно. Лучший пример — карта от Альфа-Банка со 100 днями льготного периода и возможностью обналичить в месяц до 50К рублей без процентов.

Чтобы заработать, нужно снять деньги с кредитки и поместить их на накопительный счёт под процент. К окончанию льготного периода погашаем долг. Процент — наша законная добыча.

Вот вся схема, для тех кто не понял:

1. Берем 3 кредитки с льготным лимитом.
2. Снимаем деньги, перекладываем на депозитнакопилку.
3. Закрываем кредит, проценты по накоплению остаются у вас.

Теперь детально и на примере.

Берем 3 кредитки того же Альфа банка (снятие до 50 000 без процента, льготный период 100 дней (3+ месяца)).Снимаем 150 тысяч в первый месяц (по 50 с каждой карты), перекладываем на накопительный счетдепозит с пополнением и частичным снятием. Как вариант просто на дебетовую карту Тинькофф (начисляет 6% на остаток по счету).

Вы понимаете масштаб схемы что мы провернули? Мы зарабатываем 6% от не наших денег!На второй месяц снимаем с Альфы еще 150 000. Снова перекладываем на Тинькофф.И потом третий раз снова так же. Получается в обороте 450 000 рулей не наших денег (3 месяца * 3 карты * 50 рублей). На 6% это примерно 25 000 в год.

Потом на 3-й месяц переводите с Тинькофф на кредитку Альфы, чтобы закрыть долг. И так по кругу. Затраты на обслуживание кредиток 3*590=1770р. Остальные 23 270 чистая прибыль.

Сколько можно заработать на картах

Самый большой заработок поступает с кэшбэка. При правильном подходе можно возвращать до 5% с каждой зарплаты. Более реальная цифра — 3% от зарплаты каждый месяц.

Если ваши семейные траты каждый месяц составят в районе 100 000 рублей, то вы сможете получать 3 000 рублей. Это 36 000 рублей дохода от покупок в год.

Если вы делаете покупки через интернет, то воспользовавшись специальными кэшбэк-сервисами, можно зарабатывать еще большее.

Далее идут проценты с зарплаты и кредитной карты. Средние проценты по картам сейчас — 6 годовых. То есть вы будете получать 0,5% в месяц от вашей зарплаты и 0,5% в месяц от кредитного лимита.

К примеру, ваш семейный бюджет на месяц — 100 000 рублей. Значит, вы будете получать каждый месяц 500 рублей — это 6 000 рублей в год. Если вам одобрят кредитный лимит в 150 000 рублей, то вы сможете получать 750 рублей каждый месяц или 9 000 рублей в год. На двух кредитных картах — 18 000 рублей в год, соответственно.

Если класть полученную прибыль в банк на депозитный счет при текущих ставках в 7%, то при доходе в 100 000 рублей в месяц вы получите 170 000 рублей. И для этого вам не придется ничего делать.

Доходность по таким операциям сильно зависит от экономической ситуации. Чем нестабильнее экономика, тем выше ставки по депозитам. К примеру, карты Рокетбанка полтора года назад давали около 8% годовых на остаток, сейчас уже — 5,5%.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Как было сказано выше, для получения максимального дохода необходимо иметь несколько карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы применить все схемы заработка, рекомендуется оформить 2 кредитки — одну с беспроцентным снятием наличных, а вторую — с выгодным кэшбэком.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

В рамках данного предложения кэшбэк не начисляется, поэтому кредитка интересна только для снятия наличных. Она лучше всего подходит для реализации 3-го способа заработка на картах, описанного выше. По продукту действуют следующие условия:

• годовое обслуживание — от 590 рублей;
• льготный период — до 100 дней (распространяется на операции безналичных покупок и выдачу наличных);
• снятие наличных — бесплатно в любом банкомате при условии, что сумма не превышает 50 000 рублей в месяц (в иных случаях комиссия составит 5,9% или не менее 500 рублей).

Чтобы избежать комиссионных расходов, клиент в начале льготного периода снимает 50 000 рублей и размещает их под проценты на доходную карту. В последующие 2 месяца он снимает ещё по 50 000 рублей и добавляет их на дебетовку. В конце грейс-периода необходимо вернуть всю сумму обратно на кредитку.

Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка

Кредитка интересна продолжительным льготным периодом, который действует на все расходные операции. К особенностям карты относится:

• максимальный кредитный лимит — 150 000 рублей;
• комиссия за использование кредитных средств — 30 рублей в день;
• льготный период длительностью до 1 100 дней;
• наличие кэшбэка в размере до 8% на оплату услуг клиник МЕДСИ.

Комиссия начисляется только за те дни, в которые клиент пользовался кредитным лимитом.

Зарабатываем на кешбэке

Каждый банк делает возврат по-разному:

• деньгами с каждой покупки,
• деньгами по определенной категории платежей,
• бонусами с каждой покупки (ими можно рассчитаться с продавцами-партнерами),
• бонусами или деньгами в зависимости от того, что оплачиваешь.

Казалось бы, самое привлекательное, получить возврат деньгами, но это не всегда так ― главное, по какой ставке, за что и какова структура расходов у держателя карты.

Опять пример из жизни. Я расплачиваюсь только Кукурузой и как уже говорила, расходую ежемесячно около 50 тысяч рублей, в том числе:

• на бензин ―6 тыс.
• на продукты―28 тыс.
• за квартиру―5 тыс.
• за свет, газ,телефон-3 тыс.
• на кафе и рестораны―3 тыс.
• прочие расходы―5 тыс.

По кукурузине возврат ― 1,5% от стоимости покупки и 3% при подключении опции «двойная выгода», но не деньгами, а бонусами, ими можно расплатиться на определенных АЗС и в магазинах― партнерах и это меня устраивает, поскольку приходится много ездить. «Двойная выгода» обошлась в 900 рублей и ее я в первый же месяц окупила.

За месяц получаю:

• по коммуналке (1,5%, двойная ставка не распространяется) ―75 бон.,
• по всему остальному (3%) ―1350 бон.

На бонусы я с удовольствием заливаю около 40 литров дармового бензина.

Для сравнения, по карте Альфа-Банка «Cashbac» возврат идет деньгами по ставке 10% при покупке бензина и 5% при расчетах в кафе и ресторанах. На выходе с бензина получилось бы вернуть ―600 рублей, с общепита―150 рублей, итого ― 750 рублей.

Получается, по Кукурузе кэшбэк больше на 675 рублей, притом, что ставка возврата у Альфы выше и отдает он деньгами, а не фантиками.

Выбираем стратегию

Я люблю путешествовать на автомобиле и задумалась, не выгоднее ли будет карта Альфа-Банка в отпуске, ведь структура расходов поменяется ― больше денег будет уходить на бензин, а питаться придется только в общепите. Давайте считать.

Расходы	Кэшбэк
Бензин – 15 000 руб.	1 500 руб.
Кафе и рестораны- 20 000 руб.	1 000 руб.
Коммуналка и прочие расходы – 8 000 руб.
Прочие – 7000
Итого	2 500 руб.

По Кукурузе кэшбэк остался бы прежним ―1425 рублей.В этом варианте преимущество карты Альфа ― 1075 рублей.Однако если я поеду на машине в отпуск за границу, кто победит― еще вопрос.

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

• Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
• Начисление процентов на остаток — до 10%.
• Выбор бонусной программы.

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

• Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
• Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
• Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

• Платежная система — Mastercard World.
• Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
• Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
• Программа Реверсивный Cashback.

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Карта номер один от Восточного Банка

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

• Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
• Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
• Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
• Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

• Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
• Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
• Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Стоимость от	0Р
Кэшбек	До 3.9%
% на остаток	4%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	До 10 дней

Карты с высокой категорией кэшбэк

Вам этого мало? Хотите больше денег?

Есть карты, имеющие определенные категории, по которым банк наливает повышенный процент (3-5 и даже 10%) за покупки. Это могут быть продукты питания, Транспорт и АЗС, ЖКХ, развлечения, интернет-покупки, кафе и рестораны.Выбираем карту с категорией, по которой уходит большая часть вашего бюджета.Наверняка у большинства - это продукты питания и покупки в супермаркетах.

Есть карта "Отличная от РГС", наливающая 5% за все супермаркеты. И 1% за все остальное.Считаем. Тратим 20 тысяч на продукты в месяц. 5% cash back дают 1 тысячу. Или 12 тысяч в год. За остальные покупки получим 1%. Это плюс примерно 250 рублей каждый месяц.

В итоге: в годовом выражении мы получаем  15 тысяч в виде кэшбэк. Добавим процент на остаток. 16-17 тысяч в год.

Для любителей Пятерочки и Перекрестка - есть карта Халва. За покупки в этих магазинах, возвращает 12% за оплату телефоном. И 3%, если рассчитываться обычным пластиком.Здесь только за 1 месяц можно накешбечить уже около 2-3 тысячи.

В чём выгода банка

Почему несмотря ни на что, эта «читерская» схема продолжает существовать?

Разгадка проста — большинству банков выгодно работать даже в таком режиме. Прибыль банка складывается из нескольких пунктов, а именно:

• плата за обслуживание карт;
• проценты по кредиту;
• использование клиентских средств для раздачи новых долгов под проценты.

Тем или иным способом, они в любом случае получат свою выгоду.

Выбрать карту с программой лояльности

Кэшбэк бывает не деньгами, а баллами или милями — на карту начисляют особую валюту, которую можно обменять на бонусы. Например, мили дают скидку на авиабилеты, баллы — на автозаправку. Такие программы не позволяют заработать деньги, но часто выгоднее классического кэшбэка, поскольку милями или баллами банк возвращает больше, чем деньгами.
кейс Александр раз в два месяца покупает билеты на самолет туда и обратно. Он пользуется картой Ак Барс Evolution, на которой можно выбрать кэшбэк деньгами или милями. Деньгами Александр получит 1%, потратив с карты до 20 000 ₽ в месяц, и 1,25% — потратив больше. Другой вариант — получать две мили с каждых 100 ₽, то есть 2%.

Деньги Александр может потратить куда угодно, но он часто покупает билеты на самолет, так что в итоге экономит больше. Например, за месяц Александр потратил с карты Evolution 60 000 ₽. Ему вернули 1 200 миль — он отложил их на покупку авиабилета. А деньгами он получил бы всего 750 ₽.
Программа с баллами или милями выгоднее, если вам есть, куда эти баллы и мили потратить. Если же вы тратите деньги в основном на разные покупки, лучше выбирать кэшбэк деньгами — иначе бонусные баллы и мили сгорят.

На что еще обратить внимание

Кешбэк. Это возврат части денег, которые вы потратили на покупки. Такие программы помогают банкам привлекать клиентов и мотивируют последних чаще пользоваться картой. 

Какая выгода банку возвращать деньги? Продавец за каждую транзакцию по карте платит комиссию. Дальше эта комиссия делится между банком продавца, платежной системой и вашим банком. Частью этой прибыли банк с вами и делится, чтобы стимулировать тратить деньги дальше и именно с его картой.

Размер кешбэка меняется от банка к банку. Кроме того, он часто зависит от суммы расходов — чем больше вы потратите, тем больше вернется. Некоторые организации предлагают повышенный процент на отдельные категории товаров. В одном месяце — это, например, аптеки, такси и развлечения, а в следующем что-то другое.

Бонусные программы. Часто это своего рода разновидность кешбэка. Но не всегда клиента интересует или удобен возврат денег, тогда банк начисляет бонусы или баллы, которые клиент тратит потом на покупку товаров в конкретных магазинах-партнерах. 

Для заядлых путешественников интерес часто представляют карты, позволяющие копить мили у авиакомпаний-партнеров или предоставляющие скидки на покупку авиа- и ж/д билетов, бронь отелей и т.п.

Процент на остаток. Если банк предоставляет такую услугу — значит, он начислит процент на остаток денег на вашей карте. Удобно, но есть нюансы. Как правило, процент опять же зависит от трат: чем они больше, тем больше процент. Но и денег на счету тогда остается меньше. Плюс процент зависит не только от трат, но и как раз от того, сколько денег останется. То есть банк может установить, что начислит процент только на остаток до определенного лимита.

Здесь же важно обратить внимание на оплату годового обслуживания. Банки чаще предлагают бесплатное обслуживание карт, но для такой оно может быть высоким — убедитесь, что процент не только покроет траты на обслуживание, но и принесет доход. В принципе, чем больше функций и возможностей или чем больше процент по тем или иным программам предлагает карта, тем вероятнее, что за обслуживание придется заплатить. 

Программы лояльности. Иногда банки выпускают брендированные карты вместе с другими компаниями. И за покупку товаров или услуг этого партнера клиент получает дополнительные баллы. Если вы и без того регулярно пользуетесь услугами этого партнера банка, возможно, стоит обратить внимание и на такую карту.

Комиссии за переводы и снятие наличных. Внутри одного банка переводы, как правило, бесплатные. А вот чтобы отправить деньги на счет другой организации, надо заплатить. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за переводы между счетами, открытыми в разных филиалах. На это тоже стоит обратить внимание.

Здесь на помощь приходит работающая в России Система быстрых платежей (СБП). В ней переводы до 100 тыс. рублей бесплатные, но банки могут ограничивать лимит на перевод в день, и он может быть ниже этих 100 тыс.

Что касается снятия наличных, то преимуществом для банка станет либо большая сеть собственных банкоматов, либо партнерское соглашение с другими банками, которое позволит снимать деньги в их банкоматах без комиссии.

Стоимость уведомления. Если хотите получать от банка уведомления по операциям, опять же придется заплатить. Пренебрегать этой функцией опасно — тогда можете не получить вовремя сообщение о мошеннической операции и не успеть защитить средства. Альтернативой СМС могут стать push-уведомления в приложении банка. Вот они, как правило, бесплатны, но некоторые банки вводят плату уже и за них. 

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Какие доходные карты лучше использовать?

При выборе дебетовой карточки с начислением процентов на остаток в первую очередь следует обратить внимание на уровень доходности, величину кэшбэка и условия бесплатного обслуживания. Исходя из данных параметров, можно выделить две наиболее выгодные доходные карты — дебетовка Рокетбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Дебетовая карта Рокетбанка

Пластик оформляется в онлайн-режиме на сайте банка. Карта бесплатно доставляется курьером по указанному адресу.Условия обслуживания по тарифу «Уютный космос» отражены в следующей таблице.

Размер процента на остаток	4,5% годовых
Стоимость обслуживания	бесплатно
Условия снятия наличных	до 150 000 рублей в месяц — бесплатно (для зарплатных клиентов лимит бескомиссионного снятия увеличивается до 300 000 рублей), в случае превышения лимита — 1,5% (минимум 50 рублей)
Величина кэшбэка	до 10% на покупки в «Любимых местах» и 1% — по остальным операциям
Комиссия за переводы на карты сторонних банков	до 30 000 рублей в месяц — бесплатно, в случае превышения лимита — 1,5% (минимум 50 рублей)

Данная карточка выгодно отличается от других предложений тем, что процент на остаток является фиксированным без каких-либо дополнительных условий. Это же касается и бесплатного обслуживания — по карте нет отдельных критериев по сумме минимального остатка или оборота.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Это предложение характеризуется более привлекательной процентной ставкой и выгодными условиями начисления кэшбэка (подробнее в таблице ниже).

Размер процента на остаток	до 6% годовых при условии, что остаток на счёте не превышает 300 000 рублей, а сумма покупок в месяц составляет более 5 000 рублей
Месячная стоимость обслуживания	бесплатно — если ежедневный баланс карточки составляет более 10 000 рублей (либо сумма ежемесячных покупок превышает 5 000 рублей или на карту зачисляется заработная плата), 99 рублей — в иных случаях
Условия снятия наличных	в банкоматах Хоум Кредит — бесплатно, в сторонних устройствах — 100 тысяч рублей бесплатно, далее — с комиссией в 100 рублей (участники зарплатных проектов могут бесплатно снимать наличные в любых банкоматах без ограничения по сумме)
Величина кэшбэка	10% — за покупки в категории «Одежда и обувь»; 3% — в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки»; 1% — за прочие покупки
Комиссия за переводы на карты сторонних банков	10 рублей

Карту «Польза» рекомендуется использовать для размещения средств под проценты, а также для расчётов в магазинах одежды, в аптеке и на заправке.

Зарабатываем на процентах

Размещенные на карте средства будут потрачены не сразу, а проценты на остаток начисляются каждый день. Размер процентной ставки, как правило, зависит от суммы неснижаемого денежного остатка в течение месяца.

В каждом банке свои условия. На сегодняшний день лидируют платиновая и золотая карты Локо-Банка (11-13,5%), темная лошадка ― ТачБанк предлагает держателям 9%, Черная карта Тинькофф ―8% годовых.

Лично я ―фанат Кукурузы World, она дает 8% годовых, если за месяц сумма на счете ни разу не опускалась ниже 30 тысяч, и 5%, когда это условие не соблюдено.Подключение опции «процент на остаток» обошлось в 156 рублей (платеж разовый).

Сразу на счет я положила 85 тысяч, ежедневно в среднем трачу 1600-1700 рублей, израсходованный за месяц полтинник восстанавливаю в день зарплаты.

За месяц (остаток ниже лимита у меня не опускается) по ставке  8% набегает примерно 400 рублей. Если стартовая сумма будет, например, 50 тысяч при аналогичном режиме трат и пополнения доход составит около 100 рублей. Немного, но, согласитесь, лучше, чем ничего и потом, это еще не все.

Сделать карту бесплатной

Сейчас многие банки позволяют сэкономить на обслуживании банковской карты. Обычно оно обходится в 50–300 ₽ в месяц, но при выполнении определенных условий вы ничего не платите. Например, обслуживание карты Ак Барс Evolution стоит 79 ₽ в месяц. Но если за месяц на карту поступает от 10 000 ₽ или вы тратите более 20 000 ₽, то в этом месяце не платите за обслуживание. В год таким образом можно сэкономить почти 1 000 ₽.