Банки вошедшие в систему страхования вкладов

Содержание

• 1 Описание системы
  • 1.1 Как устроена система
• 2 Функции Агентства
• 3 Что такое реестр банков-участников системы
  • 3.1 Преимущества и недостатки системы страхования вкладов в РФ
• 4 Как проверить, является ли банк участником
• 5 8 крупных банков, которые входят в систему страхования
• 6 Как выбрать для открытия вклада
• 7 Причины создания системы
• 8 Самые популярные виды инвестиций:
• 9 Особенности процедуры
  • 9.1 Перечень документов
  • 9.2 Какая сумма возмещения при страховании вкладов
• 10 Когда физическим лицам необходимо страховать
  • 10.1 Условия страхования вкладов физических лиц в банках
  • 10.2 Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России
• 11 Как убедиться в юридической чистоте
• 12 Сколько можно получить
• 13 Все ли подлежат возмещению
• 14 ТОП банков, входящих в ССВ
  • 14.1 ВТБ24
  • 14.2 ВТБ
  • 14.3 Русский стандарт
  • 14.4 Хоум Кредит энд Финанс Банк
  • 14.5 БИН банк
  • 14.6 Возрождение
  • 14.7 Альфа банк
• 15 Как происходит выплата
  • 15.1 Максимальная застрахованная сумма
  • 15.2 Советы по получению страхового возмещения
• 16 Рекомендации по страхованию

Описание системы

Для обеспечения безопасности вложенных средств граждан в Российской Федерации было создано государственное агентство по страхованию вкладов, обеспечивающее полный или частичный возврат инвестиций в случае банкротства банковских учреждений. На официальном сайте организации по адресу www.asv.org.ru размещена вся необходимая информация о страховании вкладов для организаций и физлиц, а также здесь есть перечень банков, участвующих в системе «ССВ».

Важно понимать, что для совершения крупных вкладов не стоит связываться с малоизвестными кредитными учреждениями, даже если они являются участниками «ССВ», так как в случае банкротства вернуть свои деньги можно не ранее, чем через полгода.

Как устроена система

Результаты опросов показывают, что россияне опасаются размещать свои средства на сберегательных и накопительных счетах, так как немало банков за последние десятилетия лишились лицензии и увлекли с собой в небытие вложения клиентов. Чтобы ситуация не выходила из-под контроля, теперь каждая организация, занимающаяся привлечением средств физических лиц, должна входить в систему страхования вкладов, или ССВ. Она защищает банковских клиентов от непредвиденной потери их вкладов/депозитов. Такого рода системы регулируют кредитно-финансовые институты в более чем ста государствах. За ее обеспечение и функционирование в России отвечает правительственная корпорация, основанная в 2004 году – «Агентство по страхованию вкладов».

Зная, какие банки входят в систему страхования вкладов, человек больше доверяет выбранной кредитной организации и может быть спокоен за вверенные ей денежные ресурсы. Ведь даже если она обанкротится, государственный фонд возместит ему сбережения (пусть и с определенными ограничениями).

Формально каждый банк обязан входить в систему страхования вкладов, но некоторые небольшие финансовые учреждения избегают этого. А ведь именно они в первую очередь рискуют потерять лицензию. Планируя открытие счета, следует обезопасить себя от риска невозвращения ваших вложений и заглянуть в реестр, который ведет «Агентство по страхованию вкладов». Он содержит следующие данные:

• Какие банки входят в систему страхования вкладов и осуществляют взносы по предписанному проценту. Так формируется ее фонд обеспечения. Полное название – Фонд обязательного страхования вкладов, сокращенное – ФОСВ. Из него возвращаются средства клиентам разорившихся организаций.
• В перечне учреждений указываются не только их наименования, но также статус. Если банку грозит скорая ликвидация, статус будет гласить: «На устранении».
• Когда банк, который входит в систему страхования вкладов, подвергается ликвидации, в реестре прописывается причина.

Некоторые кредитные организации, у которых отозвали лицензию, желают извлечь пользу даже из этой ситуации. Они не спешат публиковать информацию о своем банкротстве, тянут время, насколько это возможно. Из-за этого ряд новых клиентов успевают сделать вклады, не зная, что банк уже прекратил свою деятельность и они не получат свои средства обратно. Это говорит о том, насколько важно знать, какие банки входят в систему страхования вкладов, и следить за их статусом.

Стабильность работы кредитно-финансового механизма на глобальном уровне важна для экономики страны. Появление системы страхования вкладов дало населению возможность получать поддержку от государства, когда банки не выполняют своих обязательств. С ее помощью удалось повысить рейтинг доверия граждан кредитным организациям, что в свою очередь стимулирует сотрудничество новых учреждений с опытными «гигантами» рынка. Система страхования вкладов постоянно совершенствуется, стремясь не ликвидировать банки, оказавшиеся на грани банкротства, а проводить их санацию – комплекс мер по реабилитации. Размеры компенсаций вкладчикам периодически подвергаются пересмотру.

Деятельность ССВ базируется на следующих федеральных законах РФ:

№ 127-ФЗ	«О несостоятельности (банкротстве)»
№ 177-ФЗ (гл. 1, ст. 6)	«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
№ 395-1-ФЗ	«О банках и банковской деятельности на территории России»

Что требуется от учреждений, которые входят в систему страхования вкладов:

• Перечисление установленных страховых платежей в ФОСВ.
• Доступное размещение сведений о депозитах в отделениях/офисах банка.
• Должное оповещение клиентов о том, что они входят в систему, и о порядке возмещения средств (включая объемы) при страховом случае.
• Прописывание в договорах по вкладам/депозитам обязательств учреждения при страховом случае и условий защиты вклада.
• Следование иным предписанным законодательством требованиям.

Функции Агентства

С целью управления и контроля над работой системы страхования вкладов в 2004 году была основана специализированная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Главными функциями данного агентства являются:

• учет банков-участников системы и составление соответствующего реестра;
• контроль над поступлением страховых взносов в фонд;
• осуществление сбора взносов по страхованию;
• регламентирование порядка расчета страховых взносов.

Именно данная государственная организация осуществляет выплаты гражданам при наступлении страховых случаев в банках. Получение страховых возмещений возможно не ранее, чем через 2 недели со дня вступления в силу страхового случая.

Алгоритм формирования и осуществления страховых компенсаций вкладчикам:

• в течение 7-ми дней временная администрация составляет реестр задолженностей банковской организации перед вкладчиками и передает его в Агентство;
• Агентство в течение 7-ми дней распространяет информацию для вкладчиков о порядке и форме предоставления заявлений на получение страховых компенсаций;
• Выдача компенсаций гражданам должна быть начата в течение трех рабочих дней с момента подачи заявлений в Агентство.

Получить страховые компенсации можно непосредственно в офисе Агентства либо в офисах уполномоченных банковских организаций.

Что такое реестр банков-участников системы

Среди участников системы страхования вкладов – более 700 российских банков. Среди них такие крупные кредитные организации нашей страны, как:

• Нордеа Банк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• ЮниКредит Банк;
• Абсолют Банк;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Росбанк;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Возрождение;
• Росгосстрах Банк и другие.

Полный перечень банков-участников системы страхования вкладов можно найти на страницах Интернет-портала Агентства по страхованию вкладов в разделе «Списки банков». Там же размещен и перечень организаций, которые были исключены из данной программы.

Преимущества и недостатки системы страхования вкладов в РФ

Система страхования депозитов позволила значительно снизить риски для населения нашей страны, связанные с возможностью потери банковских вкладов. Благодаря внедрению данной системы доверие вкладчиков к банкам значительно возросло, а как следствие – стабилизировалась и вся экономика государства в целом.

Однако в функционировании системы вкладов в России специалисты находят и некоторые недостатки:

• недостаточная эффективность систем контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций;
• наличие ограничения в размере максимальной суммы страховых выплат;
• несовершенство законодательного регулирования.

В целом, система страхования вкладов в России стала позитивным новшеством, которое значительно снизило риски для потенциальных вкладчиков и значительно укрепило доверие населения к банковской системе страны.

Как проверить, является ли банк участником

К сожалению, даже когда обанкротившийся банк входит в систему страхования вкладов, государство не всегда может вернуть гражданину все средства полностью. Компенсационные выплаты ограничены суммой в 1 400 000 руб. В нее могут входить несколько вкладов/депозитов, оформленные в банке на одно лицо. Но, вне зависимости от их совокупного объема, сумма возмещения не превзойдет обозначенную выше. При этом учитывается как размер первоначальных взносов, так и накопившиеся проценты. Не имеет особого значения, был ли у вкладчика валютный счет – таковой компенсируется в национальной валюте по действующему на момент страхового случая курсу рубля.

Нужно заметить, что иногда рассматриваются в особом порядке случаи, когда вложения клиента составляли больше 1 400 000 руб. Существуют списки таких вкладчиков, и если системе государственного страхования удается извлечь средства за счет реализации имущества и активов ликвидированного банковского учреждения, человек может получить дополнение к компенсации. Но эти случаи скорее входят в разряд исключений.

Рассмотрим, наконец, по каким же причинам Центральный банк РФ отзывает у кредитных организаций лицензию:

• При падении до 2 % обеспеченности капиталом.
• При снижении объемов собственных банковских активов настолько, что они не достигают минимально допустимого размера уставного капитала.
• При отсутствии оперативной реакции банка на нарушение баланса собственных активов и уставного капитала.
• При выявлении Центробанком РФ обмана со стороны учреждения с целью приобретения лицензии.
• При отсутствии полной достоверности в банковской отчетности.
• При задержке месячных отчетов на более чем 15 дней.
• При ведении банком деятельности, на которую не распространяется лицензия.
• При уклонении от требований суда касательно взыскания средств с клиентских счетов или при нарушении сроков взыскания.
• На иных законных основаниях.

По всей стране действуют некрупные финансовые организации, которые не входят в систему страхования вкладов, поскольку решили сэкономить на взносах в ее фонд. Зато они старательно привлекают деньги граждан на свои счета, сулят щедрые процентные ставки. Такие учреждения, как показал опыт, быстро разоряются. И жертвами в этих ситуациях зачастую выступают люди, которые не интересовались, какие банки входят в систему страхования вкладов.

Сведения по статусу банка можно получить так:

• Набрать номер горячей линии и дождаться ответа специалиста.
• Подойти в отделение. Скорее всего, достаточно будет взгляда на информационные панели.
• Зайти в соответствующий раздел на официальном сайте кредитной организации.

Лучшим вариантом станет звонок напрямую в «Агентство по страхованию вкладов» по тел. 8-800-200-08-05. У данной организации есть и весьма содержательный официальный интернет-сайт. Помимо перечня банков, которые входят в систему страхования, и возможности поиска по названию, на сайте публикуются списки обанкротившихся организаций.

Но все же самой релевантной и достоверной считается инфобаза Центрального банка РФ. Как в ней ориентироваться:

1. Сначала нужно перейти по адресу https://www.cbr.ru
2. Затем выбрать раздел меню под названием «Информация по кредитным организациям».
3. В самом разделе открыть «Справочник по кредитным организациям».
4. Ввести в строку поиска рег. номер либо название интересующего банка. Кликнуть «Найти».
5. В справочную сводку входят буквенные коды (кириллица). Если имеется код «С» в графе «примечания», это значит, что банк входит в систему страхования вкладов.

Ресурс имеет удобную навигацию, работает без перебоев, а самое главное – данные на нем обновляются каждый день. Кроме того, он наполняется интересными и полезными материалами на экономическую тематику.

Стоит добавить, что работа банков, которые входят в систему страхования вкладов, достаточно хорошо отражается в печатных СМИ (например, в «Вестнике Банка России», «Российской газете»). Но это стоит воспринимать скорее как дополнение к той необходимой информации, рекомендации по поиску которой даны выше.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования

Банки представляют собой учреждения кредитно-финансового профиля, услугами которых пользуется как правительство страны, так и физические/юридические лица.

Такова их классификация по оказываемым услугам:

• для физических/юридических лиц;
• неспецифические/специфические услуги;
• пассивные/активные операции;
• бесплатные/платные услуги;
• чистые/связанные с движением материального продукта.

Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами. Сомнения граждан в безопасности инвестирования своих сбережений могут сильно сказаться на благосостоянии банковской системы в целом, ведь оборот денег вкладчиков участвует во многих глобальных задачах. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» выполняет крайне важную миссию. Она заключается не только в выдаче компенсаций клиентам уже закрывшихся банков, но и в придании решительности потенциальным вкладчикам.

Теперь о том, какие банки входят в систему страхования вкладов и чем отличаются по условиям. Речь пойдет о крупных организациях, уже располагающих высокой степенью доверия населения.

1. Сбербанк.

«Сбербанк» имеет № 417 в реестре ССВ, входит в который с 2005 года. Размер компенсации при страховом случае – 100 %, но ограничивается 1 400 000 руб. Для каких видов вкладов в Сбербанке актуально страхование:

• привязанные к дебетовым картам зарплатные счета;
• счета с дистанционным управлением (онлайн-доступом);
• депозиты/вклады до востребования;
• срочные вклады;
• номинальные счета попечителей/опекунов (бенефициары – подопечные);

Если застрахованный счет является валютным, возмещение происходит с конвертацией в рубль, (учитывается релевантный курс обмена).

Страхованию не подлежат:

• обезличенные счета для учета драгоценных металлов;
• деньги на счетах, открытых для проф. деятельности адвокатов и нотариусов;
• сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя (вышли из обращения);
• средства в доверительном управлении банком.

2. ВТБ.

В банке «ВТБ» (входит в реестр системы под № 408) страхованию подлежат депозиты и вклады из списка, сформированного федеральными законами:

• срочные и до востребования (в том числе валютные);
• номинальные вклады для передачи средств от опекунов подопечным;
• текущие счета для начисления заработной платы и социальных выплат, в том числе привязанные к дебетовым картам;
• принадлежащие ИП счета;
• счета эскроу для совершения транзакций по недвижимости.

Следующие средства не входят в программу страхования банка:

• те, что переводятся без участия счетов;
• размещенные на обезличенных счетах (металлических);
• на счетах в зарубежных подразделениях;
• находящиеся в доверительном управлении банком;
• на счетах, оформленных в виде сберегательных сертификатов и книжек на предъявителя.

3. Газпромбанк.

Акционерное общество «Газпромбанк» (№ 629 в реестре) является гигантом кредитно-финансового рынка. Учитывая сферу деятельности группы «Газпром», несложно догадаться, что банк такого уровня, конечно же, входит в систему страхования вкладов. Его клиенты могут оформить защиту вклада/депозита на законных условиях, универсальных для всех кредитных организаций.

4. Финансовая корпорация «Открытие».

Банк «Открытие» был занесен в реестр под № 498 в 2005 году. Своим вкладчикам он обещает 100 % компенсацию, если когда-либо столкнется с отзывом лицензии.

Страховка доступна для:

• вкладов до востребования и срочных;
• счетов, оформленных на ИП;
• текущих счетов для получения заработной платы и соц. выплат на карты.

5. Альфа-Банк.

«Альфа-Банк» (№ 309 по реестру), согласно статистике является самым крупным коммерческим банком в нашей стране, а также стоит на 7 месте по объема активов. Условия страхования вложений стандартные и отвечают законодательным требованиям, распространяющимся на все кредитные организации.

6. Россельхозбанк.

В систему страхования вкладов «Российский Сельскохозяйственный Банк» входит с 2005 года и занимает позицию № 760 в ее реестре.

Возможность страхования предоставляется для:

• вкладов до востребования и срочных (валютных в том числе);
• номинальных счетов для выплат подопечным;
• счетов ИП.

Не входят в страховую программу «Россельхозбанка»:

• счета для совершения исключительно электронных платежей;

• счета в зарубежных подразделениях;
• денежные переводы без счетов;
• сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя.

7. ЮниКредит Банк.

Позиция «ЮниКредит Банка» в реестре – № 306. Он стал входить в систему страхования вкладов в 2004 году. Клиенты могут оформить страхование депозитов и вкладов на законных условиях, актуальных для всех кредитных организаций.

8. Райффайзенбанк.

«Райффайзенбанк» (№ 574) входит в европейскую группу “Raiffeisen” – для некоторых вкладчиков это дополнительный показатель надежности. Если банк придет к банкротству, средства клиентов возместятся в полном объеме. Перечень страхуемых счетов в данной организации универсальный, а исключения из него таковы:

• вклады по устаревшей схеме «на предъявителя»;
• средства, которые предоставили банку в доверительное управление;
• деньги на счетах в зарубежных подразделениях учреждения.

Как выбрать для открытия вклада

На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции, но и позволяет получить дополнительный заработок.

Причины создания системы

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на 2021 год участниками ССВ в России являются 1014 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	Сумма ~ 1 млн.руб. 4-6% годовых
2	Недвижимость надежно	Сумма ~ 3-5 млн.руб. 6-8% годовых
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	От 100000 руб. 5%-15% годовых
5	Свой бизнес нужна идея	но, конечно, не сразу До 300%

Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки, и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.

Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.

К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.

Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье.

Особенности процедуры

После прекращения деятельности организации Агентство по страхованию в течение одной недели представляет информацию для клиентов в СМИ и на официальном сайте. Можно позвонить по телефону горячей линии и получить подробную информацию, куда обращаться для возврата денег. Обычно Агентство назначает другой банк, в отделениях которого будут обслуживать клиентов банкрота.

Обратиться за средствами следует в течение двух недель с момента объявления о ликвидации. С собой необходимо иметь минимальный пакет документов и реквизиты, если планируется перевод денег, а не обналичивание. После подачи заявления, образец которого находится на сайте Агентства, организация должна ответить в период двух дней с момента обращения.

Если сумма к возврату небольшая, ее могут выдать сразу в кассе. В противном случае деньги можно получить через 1–2 дня. С деньгами клиент получит справку о выплате положенных средств.

В случае когда вкладчик не имеет возможности обратиться в отделение банка-партнера, можно направить заверенное нотариусом заявление непосредственно в Агентство по почте. Деньги будут возвращены почтовым переводом или зачислены на заявленные реквизиты.

Перечень документов

После лишения банка лицензии объявляются банки-партнеры, в отделениях которых будут принимать вкладчиков. Для обращения необходимо подготовить список документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие наличие сбережений, — договор, квитанции;
• заявление по образцу.

Какая сумма возмещения при страховании вкладов

Согласно законодательству максимальная сумма, которая будет выдана, — 1 400 000 руб. Если в 2013 году эта сумма не превышала 700 000 руб., то теперь она выросла в два раза. Суммы, равные указанному лимиту или меньше его, полностью возвращаются владельцу. Владелец получит не только внесенные деньги, но и проценты.

Если в одном учреждении клиент держал несколько счетов, то их общая сумма выплаты не должна превышать указанный лимит.

Если сумма больше лимита, вернуть его полностью не удастся, стоит рассчитывать лишь на 1 400 000 руб. Из ситуации есть выход: достаточно держать крупные средства в разных фирмах.

Программа по обязательному страхованию средств физических лиц оздоровила банковскую систему России. Деятельность банков стала более стабильной, повысилось доверие населения к депозитам как организаций с государственным участием, так и частных. Это дало новый толчок развитию экономики за счет вливания денег частных лиц.

Когда физическим лицам необходимо страховать

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177. Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут:

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

• 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
• 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
• 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

• депозиты на предъявителя;
• деньги на РС юр. лиц;
• средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
• счета в электронной валюте;
• доходные и накопительные депозиты;
• депозиты в заграничных филиалах российских банков;
• деньги на металлических счетах;
• переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

• Ренессанс Кредит;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• СитиБанк;
• Уралсиббанк;
• Восточный Экспресс и пр.

Как убедиться в юридической чистоте

Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:

• Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
• Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
• Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.

Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Нужно выбрать пункт «Перечень участников ССВ». Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ. Необходимо действовать согласно следующей инструкции:

1. Зайти на официальный сайт Центробанка.
2. Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» в меню справа.
   
3. Выбрать в разделе вкладку «Справочник по кредитным организациям».
   
4. Указать в поисковой строке наименование/регномер выбранного банка и нажать кнопку «Найти».
   
5. Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов.
   

Работать с данным сайтом довольно легко: на главную страницу можно зайти в любое время суток, к информации обеспечен круглосуточный доступ. Благодаря непрерывному ежедневному обновлению пользователь остается в курсе самых последних событий. Здесь представлены сведения наиболее востребованных разделов: финансовые рынки, кредитные истории, экономические исследования и прочее.

Сколько можно получить

Денежная выплата происходит в строго ограниченном размере, в текущем 2021 году сумма выплат составляет не более 1,4 миллиона рублей на одного человека, куда входят все счета и вклады, открытые в одной банковской компании.

При этом получить можно не только ту сумму, которая была внесена первоначально, но и начисленные на нее проценты. Дополнительно предлагаем ознакомиться со статьей, где рассказываем о компенсациях по вкладам для жителей Крыма.

Примечательно, что страхованию подлежат не только рублевые, но и валютные счета. Стоит заметить, что компенсационные выплаты осуществляются исключительно в российских рублях, конвертация происходит по курсу, который действовал в день наступления страхового случая.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В том случае, если объем депозитных счетов превышал сумму в размере 1,4 млн. рубл., то из таких вкладчиков составлялся список, туда же относились денежные средства от ИП. После того, как реализовывалось имущество и активы банковской компании, то на вырученные деньги назначали дополнительные компенсации, однако происходит это крайне редко.

Все ли подлежат возмещению

Отметим, что не все вклады считаются застрахованными, есть некоторые исключения:

• Сберегательные книжки;
• Сберегательные сертификаты;
• Счета на доверительном управлении;
• Депозиты, оформленные в иностранных филиалах;
• Металлические обезличенные счета, т.е. ОМС.

Все остальные банковские предложения, в том числе и оформляемые через интернет-банкинг и иные дистанционные средства, подлежат страхованию. Однако же, далеко не все банковские организации участвуют в данной системе.

Итак, если вы решили оформить банковский депозит в небольшой и малоизвестной компании, то первым делом вы должны поинтересоваться у работника данной организации – работают ли они по системе страхования вкладов от государственной компании АСВ?

Дело в том, что небольшие фирмы предпочитают не затрачивать на эти соглашения дополнительные средства, и предлагают своим клиентам гарантирование от какой-нибудь коммерческой компании, которая не имеет к АСВ никакого отношения.

Хотим вас заверить, что такие организации не должны внушать вам доверия, т.к. чаще всего они привлекают клиентом обещанием высоких ставок, а потом просто исчезают с деньгами своих клиентов, и получить что-то назад будет почти невозможно.

ТОП банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

ВТБ

В данном финансовом учреждении список защищенных счетов немного обширнее, чем у Сбербанка:

• валютные и срочные вклады, включая тип «До востребования»
• открытые балансы для осуществления предпринимательской деятельности
• дебетовые пластиковые карточки
• опекунские счета социальных служб
• депозиты, внесенные для крупных сделок с недвижимым имуществом

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

БИН банк

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Как происходит выплата

Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центробанка, который действовал на дату наступления страх.случая.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения:

• сберкнижки,
• сберегательные сертификаты,
• ОМС,
• счета с доверительным управлением,
• депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.

Что делать в том случае, если банк, в котором вы обслуживались, потерял свою лицензию? Главное, не паниковать. Если ваши денежные средства были размещены на обычном расчетом, депозитном, зарплатном, социальном счетах, то вы сможете получить гарантированную сумму совсем скоро.

АСВ в течение 10-14 дней проводит проверку закрывшегося банка, определяет перечень вкладчиков, и назначает банки-агенты, через отделения которых можно будет получить компенсацию. Сообщение о выбранных компаниях появится на сайте Агентства asv.org.ru.

Вам останется только прийти в отделение указанной компании, предъявить паспорт и договор (при наличии), написать заявление на выплату. В течение еще 10 дней денежные средства будут вам выплачены на счет.

Максимальная застрахованная сумма

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

• Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2021 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
• Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
• Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

Советы по получению страхового возмещения

1. Выбрав организацию для размещения депозита, надо удостовериться в ее надежности. Многие микрофинансовые организации и кредитные кооперативы привлекают деньги населения под процент, но не являются банками, а следовательно, не входят в ССВ. Сайт системы страхования вкладов предоставляет полный реестр участников системы страхования вкладов, который постоянно актуализируется.
2. Если при обращении клиенту сообщают о финансовых трудностях, приостановлении деятельности организации, сумму депозита с процентами ему вернет система страхования вкладов. Официальный сайт АСВ в ближайшие дни размещает информацию о наступлении страхового случая и объявлении конкурса для банков-агентов.
3. В течении 2 недель АСВ выбирает банки-агенты. Это теучастники системы страхования вкладов, кому будет доверена роль посредника при возврате средств вкладчиков. О выборе и условиях компенсации также сообщается на официальном сайте АСВ. Обычно это крупнейшие банки в системе страхования вкладов, имеющие широкую представительскую сеть.
4. Клиент обращается в банк-агент с паспортом. Он пишет заявление на выплату страховки. По закону банк-агент имеет на это 3 дня, на практике расчет часто осуществляется в этот же день.
5. Договор вклада обязательно потребуется, если клиент будет не согласен с суммой возмещения.
6. Если клиент, помимо вклада, имел непогашенный кредит, возмещение может быть уменьшено на его сумму.
7. За страховкой могут обращаться наследники или доверенные лица вкладчика. В этих случаях им надо предоставить документы на право наследования или доверенность (заверенную нотариально для выплат более 1000 рублей).
8. За возвратом вложенных средств можно обратиться, пока ликвидируется участник системы обязательного страхования вкладов. Обычно это не менее полутора-двух лет.

Рекомендации по страхованию

• первым делом следует узнать об участии банка в системе «ССВ», а также необходимо уточнить информацию о попадании конкретного вида вклада под государственное страхование
• после внимательного изучения договора важно корректно заполнить все необходимые данные, а если сумма вклада очень большая, лучше для этого нанять высококвалифицированного практикующего юриста
• если все-таки кредитная организация обанкротилась, то не имеет смысла сразу идти в офис с жалобами и угрозами, так как процедура банкротства занимает не менее шести месяцев, после чего начинается процесс возврата средств инвесторам

Одним из важнейших условий «АСВ» является возможность возврата 100% от вклада, но не больше 1,4 миллиона руб., поэтому при внесении более объемных депозитов целесообразно разбивать их частями для вложения в разные банки.