Мошенничество в страховании: виды, наказание, как избежать

Содержание

• 1 Понятие и нормативная основа
• 2 Как работают в сфере страхования
• 3 Виды
• 4 Состав преступления
• 5 Кто чаще всего становится жертвой злоумышленников
• 6 Предотвращение
• 7 Предотвращение автовладельцами
• 8 Схемы преступлений
• 9 Как обманывают
• 10 Каков масштаб проблемы
• 11 Примеры
  • 11.1 С имуществом
  • 11.2 Страхование жизни и здоровья
  • 11.3 ОСАГО и КАСКО
• 12 Мошенничество страхователей
  • 12.1 Подделка полисов
  • 12.2 Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях
  • 12.3 Инсценировка угона
  • 12.4 Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии
• 13 Злоупотребления со стороны
• 14 Ответственность
• 15 Порядок противодействия
• 16 Как пожаловаться
• 17 Тактика действий
  • 17.1 Куда обращаться?
  • 17.2 Заявление
  • 17.3 Судебное урегулирование
  • 17.4 Что можно использовать в качестве доказательств?
• 18 Наказание
• 19 Приведем несколько примеров привлечения лиц к ответственности по ст.159.5 УК РФ
• 20 Как не стать жертвой

Понятие и нормативная основа

Понятие преступлений, относимых к страховой сфере, содержится в статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. К таким преступлениям относятся мошеннические действия, направленные на похищение денежных средств у участников страховых правоотношений, то есть у страхователя или страховщика.

Осуществляться такое хищение может как участниками таких правоотношений, так и лицами, являющимися посторонними в них, например, родственники выгодоприобретателей (страхователей).

В соответствии с положениями статьи 159.5 наказываться мошенничество в сфере страхования может несколькими способами – от штрафа с максимальной суммой выплаты до одного миллиона рублей (может быть как самостоятельным наказанием, так и назначенным в качестве дополнительного к лишению свободы) до непосредственного лишения свободы на срок не более десяти лет (по преступлению о мошенничестве, если будет обнаружен ещё какой-то состав преступления, размер наказания меняется и назначается по совокупности).

Конкретный вид и размер наказания установит суд при изучении всех имеющихся материалов по делу.

Как работают в сфере страхования

По словам адвоката, с 2012 года в российском уголовном законодательстве стало на одну статью больше — «Мошенничество в сфере страхования». Именно тогда подобные действия стали отдельным квалифицированным видом преступления, предусмотренным ст. 159.5 Уголовного кодекса. Конечно, мошеннические схемы в страховой сфере существовали и ранее, однако отдельной статьей уголовного закона, определяющей его субъект и объект, виды и способы совершения, стала только после 2012 года, когда преступные схемы со страховыми компаниями стали более изощренными и более популярными, формально подпадающими под описание гражданско-правовых отношений, не влекущих уголовно-правовых последствий для злоумышленников.

В Уголовном кодексе России мошенничество в сфере страхования определяется как действие, направленное на хищение чужого имущества или денежных средств при наступлении страхового случая. Адвокат помог нам разобрать статью «по полочкам»:

1. Страховое мошенничество — это в первую очередь хищение чужого имущества (в подавляющем числе преступлений это денежные средства страхователя или застрахованного лица), то есть незаконное отчуждение и присвоение чужого имущества в пользу злоумышленника.

2. Во-вторых, уголовным законом предусмотрено, что такое хищение всегда должно быть сопряжено с обманом страхователя или застрахованного лица относительно наступления страхового случая, то есть потерпевший должен наивно заблуждаться в оценке наступления страхового случая, считая его настоящим в то время, когда страховой случай инсценирован или вовсе не наступил, или когда потерпевший убеждается (обманывается) злоумышленником относительно размера страховой выплаты, или вовсе ее невозможности тогда, когда она должна быть.

3. Из вышесказанного следует, что потерпевшим от преступления может быть не только страховая компания, но и другие юридические лица или граждане, что влечет условное разделение мошенничеств в сфере страхования на два основных вида, зависящих от субъекта преступления:

• когда мошенничество совершается страховой компанией или ее сотрудниками в отношении своих клиентов;

• когда преступления совершаются клиентами страховых компаний (застрахованными лицами) в отношении страховой компании.

Виды

Мошенничество, предполагающее махинации с обстоятельствами аварии, можно подразделить на два типа – так называемое «бытовое» и профессиональное. Целью бытового мошенничества обычно является завышение суммы ущерба за счет приписывания автомобилю дополнительных повреждений, возникновение которых не связано с текущим ДТП (ранее полученные повреждения, эксплуатационные повреждения, повреждения, усиленные самим владельцем и т.п.). Например, дорожно-транспортное происшествие состоялось в действительности, но, чтобы увеличить стоимость страховой выплаты, владелец автомобиля нанес дополнительные повреждения в зоне локации удара, чтобы деталь не ремонтировали, а заменили.

Профессиональное мошенничество осуществляется на гораздо более высоком уровне, при этом суммы страхового возмещения, как правило, максимальные по ОСАГО – достигают четырехсот тысяч рублей. В данном случае мошенники целенаправленно создают условия для получения максимально возможного ущерба, и, кроме того, зачастую затягивают сроки рассмотрения дела, что влечет за собой выплату страховой компанией пени за просрочку выплаты.

Обычно для осуществления данной схемы реализуется инсценировка дорожно-транспортного происшествия с привлечением третьих лиц, задействованных в махинациях: подставного второго участника ДТП, инспекторов ГИБДД, которые фиксируют сфальсифицированное ДТП, реже – свидетелей происшествия.

В инсценировке ДТП используют уже поврежденный или полностью разрушенный автомобиль, с участием которого организовывают постановочную фотосъемку в локации, где произошло реальное ДТП и имеются остаточные следы произошедшего, либо имитируют эти следы путем разбрасывания осколков пластиковых деталей, разлива жидкостей и т.п. Сотрудники ГИБДД фиксируют и оформляют происшествие документально, и далее эти документы подаются в страховую компанию.

Вся процедура оформления ДТП – по правилам, продумана каждая деталь «постановки», и увидеть подлог без профессиональной экспертизы невозможно. Ремонт систем безопасности транспортного средства, повреждения моторного отсека, перетяжка или перешивка кожаного салона и многие другие дорогостоящие повреждения страховая компания вынуждена компенсировать, если не докажет несоответствие данных повреждений заявленным обстоятельствам происшествия.

Что касается случаев, когда жертвой мошенников становятся автовладельцы, к самым распространенным видам относятся: использование вторым участником ДТП поддельного полиса и задействование автовладельца в документах по ДТП, в котором он на самом деле участия не принимал.

В последнее время участились случаи, когда виновником дорожно-транспортного происшествия оказывается автомобилист, никак с ним не связанный, за счет неправомерного использования данных его страхового полиса при заполнении извещения о ДТП.

Состав преступления

• Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
• Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
• Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
• Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.

Кто чаще всего становится жертвой злоумышленников

Как оказалось, в страховых преступлениях, которые совершаются сотрудниками страховых компаний в отношении своих клиентов, разумеется, жертвами становятся невнимательные наивные граждане, которые не читают или читают, но невнимательно страховые договоры. Они не проверяют документы, получаемые от страхового агента или представителя страховой компании. Например, злоумышленник, представляющийся страховым агентом (или действительно таковым являющийся), с целью привлечения жертвы устанавливает цену на страховой полис существенно ниже среднего, хотя в действительности такого полиса не существует, он поддельный, хоть и обладает всеми признаками настоящего бланка страхового полиса. В другом случае полис может быть и действительным, настоящим, однако страховой агент, вводя жертву в заблуждение, продает полис якобы на год, но в действительности срок действия полиса составляет значительно более короткий срок, о чем наивной невнимательной жертве не сообщается.

Предотвращение

Для того чтобы выявить факт мошенничества, нужно провести проверку, которая позволяет выяснить, откуда двигались участники происшествия согласно обстоятельствам ДТП, соответствуют ли повреждения данной информации и т.д. Изучается то, каким был удар: блокирующий, скользящий или др. Все осмотры проводятся с применением масштабной линейки, которая позволяет сопоставить высоту контакта, степень повреждений, направления деформаций, смещений. Кроме того, при проведении экспертизы профессиональные трасологи используют 3D-моделирование механизма ДТП.

Эксперт Альянса ЛАТ комментирует:

«Мы во многих случаях сами инициируем проверку обстоятельств ДТП, если находим в материалах какие-либо несоответствия, а не только на основании обращений к нам служб безопасности страховых компаний. Если мы видим вероятность мошеннических действий, то осуществляем тотальную проверку всех представленных материалов. При этом беремся за те дела, в которых можем с уверенностью отстоять свою правоту в суде, в случае такой необходимости.

Наши трасологи используют не только современную систему 3D-моделирования, но и собственное программное обеспечение, которое позволяет определить правдоподобность фотографий: проверить геометки, метаданные, определить время (начало и конец) и место съемки, сопоставить серию фотографий на предмет их намеренного искажения. Мы также проверяем фотоматериалы, предоставленные сторонними независимыми экспертизами на предмет соответствия их заявленным при ДТП обстоятельствам, метаданным, локации, выявляем возможное корректирование фотографий. Если не все сходится, сотрудниками трасологического отдела делается вывод о том, что обстоятельства ДТП и заявленные повреждения требуют проверки. При этом за мошеннические действия, если они будут доказаны, предусмотрена уголовная ответственность.

По нашим наблюдениям мошенники чаще выбирают те страховые компании, в которых наиболее слабая система контроля. Мы рекомендуем страховым компаниям работать с экспертными организациями, имеющими разветвленную сеть представительств. В обязательном порядке необходим контроль за подрядчиками на местах, а также наличие собственного программного обеспечения с функциями анти-фрода. Такие подрядчики способны предотвратить значительные выплаты страховых компаний в адрес мошенников.

Предотвращение автовладельцами

Что касается случаев подставного ДТП, когда виновником дорожно-транспортного происшествия оказывается автомобилист, никак с ним не связанный, здесь также может помочь проведение независимой трасологической экспертизы, которая занимает нейтральную позицию по отношению к участникам происшествия и страховой компании, а заинтересована только в подготовке объективного заключения и готова отстаивать его в суде.

Если же автомобилист на самом деле попал в ДТП, мы рекомендуем, как минимум, проверить, действителен ли страховой полис второго участника происшествия. Это можно сделать на сайте РСА. В противном случае – обязательно вызывать ГИБДД.

Прежде чем оформлять ДТП по Европротоколу, следует убедиться, что сумма повреждений не превышает ста тысяч. Важно четко и корректно заполнить все поля бланка и вовремя загрузить его вместе со всеми фотоматериалами на сайт страховой компании, чтобы исключить вероятность отказа в урегулировании страхового случая.

На месте ДТП нужно осуществить полноценную фотосъемку: зафиксировать на фото не только транспортные средства, но и направления движения, дорогу, дорожные знаки, включив при этом геолокацию, чтобы оппонент не смог оспорить Вашу правоту в случае возможных изменений в данной локации через определенное количество времени. Не лишним будет проверить номер телефона оппонента, позвонив на него на месте ДТП, в связи с тем, что в будущем страховой могут понадобиться дополнительные данные.

Кроме того, важно проверить документы, которые предоставляет ГИБДД. Если копия нечитаемая, вы вправе потребовать четкую копию и сфотографировать оригинал (в разных ракурсах, чтобы было видно, что это не фотомонтаж). Раньше в обязательном порядке сотрудниками ГИБДД должна была ставиться синяя печать. Но сейчас на бланке у сотрудников ГИБДД должен быть штрих-код и номер (бланки – номерные).

Схемы преступлений

Какими же бывают страховые мошенничества? Наш эксперт предложил рассмотреть несколько популярных преступных схем нашего времени:

• выписка страхового полиса задним числом после совершения ДТП. В этом случае заключение договора между физическим лицом и страховой компанией происходит после события аварии, при этом принципиально важно, чтобы датой документа было число, предшествующее времени и дате аварии. Как раз в этот момент совершается переложение финансовой ответственности водителя за совершение ДТП на страховщика (если речь идет об ОСАГО) или получение денежной компенсации (страховой выплаты) за повреждения транспортного средства (здесь уже задействуется КАСКО);

• подмена водителя. Тут все просто — место водителя, виновного в аварии и находившегося в момент ДТП за рулем, занимает совершенно другой человек. Но выбор третьего лица не случаен — его данные должны быть вписаны в страховой полис. Цель этого обмана такая же, как и у предыдущего, — получение денег от страховой компании, умышленная порча автомобиля и его фиктивные повреждения. С целью завышения страховой выплаты после незначительного ДТП, которое в обязательном порядке фиксируется европротоколом или сотрудниками ДПС, следует умышленная порча автомобиля, в результате чего сумма страховой выплаты увеличивается (зачастую в несколько раз);

• инсценировка аварии, фиктивное ДТП. В таком варианте принимают участие несколько злоумышленников, которые действуют по предварительному сговору. Смысл заключается в следующем: целый, не поврежденный, как правило, дорогой автомобиль (который будет потом использован преступниками в качестве пострадавшего) страхуется в установленном законом порядке. Затем аферисты, договорившиеся о совершении преступления, на авторазборках и у частных лиц покупают поврежденные части от точно такого же автомобиля по бросовым ценам (двери, крылья и т. п.), после чего устанавливают их на автомобиль вместо целых. Затем в заранее выбранном месте и в заранее обговоренное время «инсценируют» ДТП с более дешевым и, как правило, уже поврежденным автомобилем, после чего оформляют и фиксируют как случившуюся в действительности аварию, где пострадавшим является более дорогой автомобиль, указывая при этом, что повреждения кузова автомобиля наступили именно от этого ДТП. После чего получают деньги от страховой. Такая схема может повторяться несколько раз с одним и тем же автомобилем.

• обман при составлении страховых документов и других бумаг. По словам эксперта, в наше время «страховщики» не всегда соблюдают закон и, к сожалению, часто прибегают к подделке результатов экспертиз. В них они либо преувеличивают, либо, наоборот, преуменьшают характер повреждений, нанесенных непосредственно во время происшествия. Таким образом, стоимость страховых выплат существенно изменяется, а значит, пострадать могут не только страховые компании, которым придется выплачивать огромные суммы, но и сами физические лица, недополучившие выплат.

Как обманывают

Отличить лжестраховщика от настоящего сразу не получится. Во-первых, у звонящих есть доступ к страховой базе. Собеседник знает все про машину клиента, его водительский стаж, аварийность, данные его действующего полиса, может рассчитать стоимость страхования. Пользователи предполагают, что такая информация продается на черном рынке в Сети. Во-вторых, мошенники очень точно имитируют работу кол-центров: фоновый шум, разговор по скриптам. В-третьих, они настойчиво будут напоминать вам о безопасности. Например, предложат оплачивать услугу после получения полиса от курьера и проверки документа на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса настоящий, в базе РСА он числится. Однако застрахован по нему другой автовладелец.

Каков масштаб проблемы

В комментариях к публикациям в соцсетях многие пользователи жаловались, что столкнулись с аналогичным мошенничеством. В пресс-службе Банка России подтвердили факт подобных обращений от граждан, назвав их «единичными». В Российском союзе автостраховщиков Банки.ру пояснили, что подделать полис не так просто, необходимы данные от страховщиков о страхователях. При проверке документа в базе РСА пользователь видит название страховой компании и сроки действия страхового договора. Эта информация должна совпадать с указанной в подделке, чтобы ввести покупателя в заблуждение. В компании «Ингосстрах» признали, что проблема мошенничества с полисами ОСАГО существует, но добавили: вывод о массовости этого явления не соответствует действительности.

Примеры

Мошенники – страховые компании или частные лица, а также группы аферистов, ежегодно разрабатывают новые схемы, с помощью которых им удается обманным путем получать возмещение или бесплатно ремонтировать застрахованный объект собственности.

С имуществом

На рынке страхования имущества мошенничество тоже не редкость. Самыми распространенными схемами обмана являются следующие:

• Попытка оформить полис на объект, не соответствующий заявленной кадастровой стоимости. Пример: клиенты приносят фальшивые документы на сараи и полуразваленные дома, которые по бумагам соответствуют жилью, пригодному для жизни. Мошенники обманывают страховщика, в расчете на большую прибыль после ущерба (например, в результате пожара недвижимости).  Владельцы полиса не боятся фальсифицировать справки и подделывать информацию о реальной стоимости имущества. Уничтожив объект или причинив ему значительный ущерб, аферисты надеются вскоре получить компенсацию. Но после проверки службой безопасности страховщика их ждет заявление в суд о попытке мошенничества (ст.159 УК РФ).
• Предоставление заведомо ложной информации о наступлении страхового случая. Например, владелец дома Сидоров застраховал свое имущество. Согласно одному из условий страховки, Сидоров имел право получить до 10 000 рублей компенсации в случае причинения незначительного ущерба без осмотра имущества сотрудником компании. Желая получить компенсацию незаконно, страхователь прислал фото другого жилья, похожего на его квартиру, якобы после наступления страхового случая. В процессе тщательного изучения снимка сотрудники страховой компании заподозрили мужчину в мошенничестве, так как увидели на фото отличия в ремонте, которые не были ранее заявлены в полисе. Оказалось, мошенник предоставил фото чужой квартиры. По заявлению Сидорова пришел отказ.

Иные схемы страхового мошенничества часто связаны с участием работников компании. Пример – завышение реального ущерба при наступлении страхового случая. В результате успешного мошенничества заинтересованные лица получают компенсацию от финансовой организации в повышенном размере. Заработанные средства аферисты делят между собой.

Страхование жизни и здоровья

В сфере страхования жизни и здоровья чаще всего мошенниками выступают клиенты.

Пример: Иванов желает приобрести полис защиты жизни и здоровья. Согласно условиям страховки, при наступлении тяжкого вреда здоровью, который приводит к инвалидности, потерпевшему выплачивается крупная сумма.

По таким видам договоров страховые компании требуют, чтобы у клиента не было ранее выявленных случаев хронических заболеваний или травм, которые могли бы стать причиной смерти, инвалидности, потери дееспособности в будущем. Тем более клиенты не должны утаивать, что имеют проблемы со здоровьем в момент покупки полиса.

Иванов знал условия страховки, но скрыл, что полгода назад попал в аварию. У страхователя начались серьезные проблемы со зрением, что привело к получению инвалидности.

Иванов рассчитывал на получение выплаты от страховщика – он стал инвалидом, а это было одним из прописанных в договоре рисков. Но компания проверила медицинскую карту клиента во всех центрах. Сотрудники службы безопасности финансовой организации нашли запись о приеме у офтальмолога в платном центре. В выплате было отказано.

ОСАГО и КАСКО

Страховое мошенничество по ОСАГО и КАСКО встречается чаще всего, так как автострахование является одной из самых популярных областей на рынке РФ. Какие схемы используют мошенники:

• Оформление полиса после ДТП. До 2021 года, когда в закон приняли поправки насчет срока действия е-ОСАГО (электронной обязательной страховки), покупка полиса после совершения ДТП могла принести мошенникам выплату. Но с 2021 года это невозможно: в случае приобретения полиса онлайн он начинает действовать минимум через 3 дня. Но все еще встречаются те, кто не знает о нововведениях: мошенники рассчитывают получить выплату, оформляя страховую защиту онлайн после того, как уже стали виновниками ДТП.
• Уничтожение или причинение значительного ущерба ТС. Ради выгоды от страховщика владельцы авто готовы, в том числе, разбить машину. Пример – владелец легковой машины оформляет полис КАСКО. После этого он договаривается с другом, владельцем КАМАЗа, об умышленном ДТП. Легковой автомобиль клиента с полисом КАСКО терпит значительные убытки, восстановлению не подлежит. Но вскоре страховая узнает, что клиент был в сговоре с другим участником ДТП, и отказывает мошенникам в возмещении.
• Представление ложных документов или информации. Часто владельцы машин имитируют хищение авто, чтобы получить страховку. Такая схема страхового мошенничества приводит к тому, что вскоре авто «всплывает» за границей или у перекупщиков машин, а страховщик в суде добивается возврата ранее уплаченных средств (по риску «Угон/хищение ТС»).

СПРАВКА! С введением натурального возмещения по ОСАГО, то есть отменой выплат за ДТП взамен ремонта за счет средств страховой, объем мошенничества на рынке уменьшился. Однако проблема все еще остается актуальной.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

• перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
• подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
• мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
• подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
• оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Злоупотребления со стороны

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

• инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
• страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
• дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
• использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

• штраф – до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы – до 360 часов;
• принудительные работы – до 2 лет;
• ограничение свободы – до 2 лет;
• арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Порядок противодействия

Как уже говорилось выше, за преступления мошеннического содержания, совершаемые в страховой сфере, ответственность назначается по статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.

Если речь идёт о страхователе как о потерпевшем, то порядок защиты ущемлённых интересов является стандартным для дел о мошенничестве: проведение проверки по факту мошеннических действий проводится сотрудниками полиции в течение тридцати дней с момента подачи заявления потерпевшим в органы полиции по месту жительства.

В случае, если жертвой мошенников стала страховая компания, порядок действий меняется и выглядит следующим образом:

• служба безопасности страховой компании проводит проверку по факту выявленных действий, которые могут быть расценены как мошеннические. При проведении проверки происходит сбор доказательств, которые в дальнейшем могут быть представлены в суде потерпевшей стороной, то есть представителем страховщика;
• по итогам проверки подаётся заявление в полицию по месту юридической регистрации головного подразделения или регионального филиала либо по месту территориального филиала, в котором был обнаружен факт мошенничества. Рассмотрение заявления проводится в течение тридцати дней, в рамках которых осуществляется также и проверка всех предоставленных доказательств;
• в случае, если содержание заявления подтверждается, производится возбуждение уголовного дела по соответствующей статье и его непосредственное уголовное расследование с последующей его передачей в суд.

Страховая сфера, несмотря на то, что она призвана защищать интересы людей в различных областях жизни, является очень плодотворной для большого количества мошенников.

По этой причине государством разработан специальный порядок привлечения к ответственности за преступления в этой сфере.

Как пожаловаться

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Тактика действий

При выявлении мошеннических действий в сфере страхования, практика обращения за помощью в правоохранительные органы не слишком распространена. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев страховщик пытается решить проблему в досудебном порядке.

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Куда обращаться?

• Заявление в полицию подают в случае, если личность преступника неизвестна. Задача сотрудников полиции – установить личность злоумышленника, найти и задержать его и найти неопровержимые доказательства вины.В большинстве случаев, заявления принимают, если улики, доказывающие вину, обнаружены, заводится уголовное дело и сотрудники полиции передают дело в прокуратуру.
• Основная функция прокуратуры – надзор, поэтому в этот орган обращаются, если в других органах не удается использовать право на защиту. Заявление в прокуратуру пишется, чтобы произвести проверку лица, применяющего мошеннические действия к своим клиентам или для административного давления на полицию.
• В суд обращаются в том случае, когда известна личность злоумышленника и на руках есть доказательства его вины, чтобы определить и назначить меру ответственности. Если сразу написать заявление в суд, дело разрешится намного быстрее. Имеющиеся улики прикладывают к заявлению, в таких делах сбор доказательств – самая сложная задача.

Заявление

Заявление на возбуждение уголовного дела по факту мошенничества пишется от руки или печатается.

1. В шапке указывают имя и должность руководителя органа власти на которого оно подается и название самого учреждения.
2. Далее податель указывает свои данные (ФИО, адрес, телефон).
3. Под шапкой пишут слово «Заявление».
4. Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования.
5. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.
6. Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.
7. В конце ставят дату подачи и подпись.

Судебное урегулирование

Ст. 35 Закона РФ о страховании, указывает на то, что дела, связанные со страхованием рассматривают третейские и арбитражные суды. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами.

К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 000 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы – в районный. При обращении в суд на руках у истца должны быть не только доказательства. К заявлению подшивают:

1. страховой полис и договор;
2. документы, подтверждающие право на застрахованное имущество;
3. квитанцию о госпошлине.

Размер госпошлины зависит от стоимости иска:

• если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
• иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
• от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
• от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
• если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Согласно ст. 74 Уголовно- процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве доказательств:

• Устные показания обвиняемого и потерпевшего. Они должны быть логичными, четкими, последовательными. При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными.
• Приложения к заявлению. Чем их больше, тем лучше. Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.
• Видео и аудиозаписи. При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер. Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости.

Если при сотрудничестве какие-то документы вызывают сомнение, следует сделать их ксерокопии, это также может послужить доказательством при разбирательстве.

Наказание

Страховой адвокат - компетентный помощник в спорах со страховой! Что делать, если страховая компания подает в суд по суброгации? Как быть, если после ДТП страховая требует возместить ущерб?

Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

• Если преступник действовал один:
  • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
  • Обязательные работы на срок до 360 часов;
  • До года исправительных работ;
  • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • Принудительные работы на срок до 2 лет;
  • Арест до 120 суток.
• Если действовала группа лиц:
  • Штраф до 300 000 рублей;
  • Обязательные работы на срок до 540 часов;
  • Исправительные работы на срок до 2 лет;
  • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
  • Лишение свободы на срок до 4 лет.

Стоит понимать, что такие наказания применяются чаще к страхователям, нежели к страховщикам, поскольку доказать факт мошенничества со стороны страховой удаётся довольно редко. Не стоит пренебрегать законами РФ, и идти на мошенничество, ведь большой процент афер раскрывается ещё на этапе заявления о происшествии.

Приведем несколько примеров привлечения лиц к ответственности по ст.159.5 УК РФ

6 жителей Владимирской области покупали поддержанные авто, с помощью которых устраивали фиктивные ДТП. Документы для страховой готовил их подельник – действующий сотрудник ГИБДД. Страховые компании перечисляла указанных лицам средства, на которые приобретались новые машины и ремонтировались старые. Всего граждане подстроили 13 аварий, за которые страховые перечислили им более 4 млн 600 тысяч рублей. Два лидера организованной группы получили по 3,5 года колонии, а в качестве дополнительного наказания были назначены штрафы в размере 300 и 100 тысяч рублей. Остальные участники группы получили условные сроки и штрафы в пределах 50-100 тысяч рублей. Сотрудники ГИБДД, помогавшие в «афере», были уволены.

И еще один случай.

Бывший исполняющий обязанности главного врача ГБУ «Половинская ЦРБ» внес в базу данных информацию о проведении им диспансеризации 58 человек. В связи с этим Фонд ОМС перечислил на счет лечебного учреждения более 90 тысяч рублей, часть из которых была выплачена врачу. Обман вскрылся, когда выяснилось, что некоторые пациенты во время диспансеризации находилась в местах лишения свободы, а два человека были сотрудниками полиции, прикрепленными к ведомственной поликлинике. Врач был уволен, а суд приговорил его к штрафу в размере 250 тысяч рублей по ч.3 ст.159.5 УК РФ.

Как видим, возбужденное по ст.159.5 УК РФ уголовное дело может обернуться для гражданина реальным сроком. Но и это еще не все: судимость может послужить причиной увольнения и стать серьезным препятствием к дальнейшему трудоустройству. Учитывая всю серьезность ситуации, гражданину крайне желательно обратиться за помощью квалифицированного уголовного адвоката, который постарается не допустить, чтобы дело дошло до обвинительного приговора. Однако если ситуация такова, что его не избежать, защитник постарается максимально смягчить приговор (например, путем переквалификации деяния с частей 2-4 на часть 1 ст.159.5 УК РФ).

Главное – не терять время и обратиться к адвокату как можно раньше, в идеале – на этапе доследственной проверки. В этом случае шансы на успех многократно повышаются.

Как не стать жертвой

К сожалению, сегодня мошенничество со страховкой встречается повсеместно. Вы можете стать жертвой злоумышленников, которые инсценируют аварию  на дороге, с целью получения страховой выплаты. В таких ситуациях не стоит идти навстречу преступникам, а самому обратиться в ГИБДД и к автоюристу страховой, которые могут прибыть на место происшествия.

Для того чтобы не допустить нарушения прав со стороны страховой компании, необходимо грамотно изучить предлагаемый договор страхования. Вы вправе требовать разъяснения от сотрудников страховой компании, но более подходящим методом будет обратиться к юристу. Можно запросить экземпляр типового договора страхования в СК, и отправиться с ним к юристу, для анализа текста соглашения. Так вам удастся избежать множества проблем в будущем и работать со страховой, которая не обманывает граждан.