Сбербанк – страхование вкладов физических лиц, список, условия и как получить

Содержание

• 1 Принципы
  • 1.1 Список застрахованных счетов
  • 1.2 Какие вклады не защищены?
• 2 Программа обязательного страхования
• 3 Добровольное страхование вкладов в Сбербанке
  • 3.1 Как работает
  • 3.2 Условия предложения и стоимость
  • 3.3 Как подключиться к системе?
• 4 Программы от Сбербанка по вкладам со страховкой
• 5 Как застраховать?
• 6 Сумма выплат
• 7 Срок
• 8 Как получить?
• 9 Рекомендации
• 10 Как узнать, что счета застрахованы?
• 11 Часто задаваемые вопросы
  • 11.1 Где и как можно получить деньги?

Принципы

Банковская система Сбербанка не вызывает сомнения или недоверия у большого числа клиентов, уровень доверия и надежности этого учреждения подтверждается и рейтингом Центробанка. Но в соответствии с принятым в России законом о страховании вкладов, Сбербанк как участник системы, гарантирует своим клиентам выплату размещенных денежных средств.

Список застрахованных счетов

Защите по Системе обязательного страхования вкладов подлежат сбережения в отечественной валюте и в заграничной (долларовые и евро-депозиты, доступные в Сбербанке) в равной степени.

В случае наступления страхового случая компенсации подлежат средства:

• Вкладов физических лиц;
• Депозитов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности;
• На текущих счетах, которые открыты для государственных выплат (пенсии, стипендии);
• Номинальных счетов, открытых опекунами или попечителями в пользу несовершеннолетних.

Размер компенсации – 1,4 млн. руб., для валютных вкладов – эквивалент этой суммы. Подробнее об условиях возмещения можно посмотреть тут Выплата возмещения вкладчикам.

Важно, что по валютным вкладам возмещение в случае отзыва банковской лицензии происходит в российских рублях

Какие вклады не защищены?

Важно понимать принципы страхования вкладов и располагать исчерпывающей информацией по этому вопросу. Есть ряд вкладов и счетов, которые не подлежат обязательному страхованию, а значит их владелец подвергается большему риску. Не застрахованы в банке:

• Сберегательные сертификаты или сберкнижки на предъявителя;
• Средства, которые были размещены в филиалах банка за границей;
• Профессиональные вклады, которые открыты и принадлежат нотариусам или адвокатам;
• Номинальные счета, отличных от тех, что были открыты опекунами или попечителями.

К вкладам, которые не участвуют в Системе обязательного страхования, как правило, применимы процентные ставки, выше, чем по стандартным и специальным застрахованным программам.

Программа обязательного страхования

Уже в конце 2003 года, согласно законодательству РФ, банки стали обязаны принимать участие в страховании вложений. Это дает возможность клиентам, быть уверенными, что банковское учреждение вернет все вложения в любой ситуации.

Есть некоторые моменты и если их иметь в виду, то можно не бояться банкротства банка. Нужно помнить, что участвует в страховой системе денежная сумма, которая не превышает 700 тысяч рублей. Если есть намерение инвестировать большую сумму, то лучше сделать вложения в разных банках. Стоит знать, какие виды банковских услуг попадают под программу страхования:

• валютные вклады, срочные инвестиции, вклады до востребования;
• текущие счета, которые используются для расчетов, получения зарплаты, пенсии и стипендии.

Важно. Что касается инвестиционных вкладов, то они не страхуются и вся ответственность за их сохранность лежит на вкладчике.

Как правило, вклады не нуждаются в страховании, потому что почти все банки застрахованы государственным «Агентством по страхованию вкладов». Это гарантирует абсолютный возврат средств и процентов, предусмотренных договором.

Добровольное страхование вкладов в Сбербанке

О том, застрахованы ли вклады в Сбербанке России было сказано выше, однако рассматривалась именно обязательная система страхования. Существует еще такое понятие как добровольное страхование. С точки зрения банков и АСВ, даже тот факт, что банки заключают договор с АСВ – это все равно добровольная сделка, ведь для ведения деятельности в целом, такой договор на является обязательным, разве что не получится принимать деньги от населения.

В то же время, некоторые страховые компании и даже банки (Сбербанк к ним не относится) предлагают заключать еще и дополнительные договора страхования вкладов. Такой документ, в теории, дает более высокий уровень защиты средств, однако на практике, ничего сверх того, что может предложить АСВ не предусмотрено. В некоторых случаях допускается страхование от действий мошенников или других несанкционированных собственником действий третьих лиц, однако на практике, платеж по такому страховому полису будет выше, чем получаемый доход от депозита.

Как работает

Добровольная система страхования вкладов работает точно так же, как и любая другая система страхования:

• Клиент вкладывает деньги в банк.
• Получает документы на депозит.
• Посещает страховую компанию и озвучивает желание застраховать эти деньги.
• Подписывает договор страхования.
• Выплачивает СК (страховой компании) некую сумму, которая напрямую зависит от франшизы, того, какая сумма страхуется, на какой срок и так далее.

Условия предложения и стоимость

В Сбербанке подобных предложений нет, да и особой популярностью услуга такого плана не пользуется из-за того, что в подавляющем большинстве случаев размер платежа за страховой полис будет существенно выше, чем сумма прибыли, полученная от вложенных средств. Таким образом никакого смысла такая страховка не имеет, разве что клиент в обязательном порядке должен защитить деньги всеми доступными способами.

Для примера стоимости услуги можно условно взять вариант Сбербанка по страхованию средств на счетах физических лиц от действий мошенников:

Страховая сумма	Стоимость страхования
60 000,00	1 161,00
120 000,00	1 710,00
250 000,00	3 510,00
350 000,00	5 310,00

В среднем, платеж составляет около 1,5-2% от суммы вклада. Но это только в данном случае, так как банк страхует деньги, расположенные на его же счетах. Если же депозит будет страховать сторонняя СК, то процент от суммы будет составлять около 3-5%, что во многих случаях выше, чем процент прибыли от депозита.

Например, у Сбербанка есть вклад «Управляй». По состоянию на май 2019 года, максимальная ставка по данному вкладу составляет 5%. Но это самый максимум, а для большинства людей она будет на уровне 4-4,5%. Таким образом, если вложить 1 миллион рублей на 1 год, то можно получить прибыль в размере около 40 тысяч рублей. А за страховку придется заплатить около 50 тысяч рублей.

Как подключиться к системе?

Если говорить о той системе страхования, которую предоставляет АСВ, то никаких специальных действий клиент совершать не должен. Всем подключением и обсуждением условий занимается непосредственно финансовая организация. В противном случае, как уже было сказано выше, банк не сможет получить право на прием средств на счета от населения.

Если же рассматривать добровольную систему страхования в сторонних СК, то подключиться к ней проще простого: нужно всего лишь посетить любую подходящую страховую компанию и заключить договор на страхование средств. Еще раз напомним о том, что зачастую платеж будет выше, чем доход от депозита, потому обеспечивать настолько повышенную надежность своим деньгам нужно только после всестороннего обдумывания.

Программы от Сбербанка по вкладам со страховкой

По состоянию на февраль 2020 г. в Сбербанке для физических лиц действуют следующие программы по вложению денежных средств с государственным страхованием:

• «Сохраняй». Ставка – до 4,5%, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.
• «Пополняй». Ставка – до 4,15%, возможно пополнение, но преждевременное частичное снятие запрещено.
• «Управляй». Ставка – до 3,8%, допускается пополнение и частичное снятие.
• «Максимальный доход». Ставка – до 5,25%, минимальный размер вкладываемой суммы – от 5 млн. рублей (надо помнить, что максимальная страховая выплата – до 1,4 млн. рублей).
• «Повышенные ставки». Ставка – до 4,85%, минимальная сумма – 700 тыс. рублей. (или $50 тыс.).
• «Пенсионный плюс». Ставка – до 3,67%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
• «Социальный». Ставка – до 3,28%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
• «Подари жизнь». Ставка – до 4,58%, срок – до 12 месяцев, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

Важно! Каждый из этих депозитов для физических лиц застрахован государством и федеральным законодательством, поэтому сразу стоит отказываться от нечестных предложений со стороны сотрудников Сбербанка о дополнительном страховании.

Как застраховать?

Не стоит верить недобросовестным сотрудникам, которые рекомендуют дополнительно застраховать вклад в Сбербанке при его открытии – депозит становится автоматически застрахованным. Совершать для этого какие либо действия и подписывать дополнительные документы не требуется.

Государственное страхование вкладов в Сбербанке распространяется на большую часть счетов, которые физические лица (клиенты компании) открывают при личном визите в отделение банка или же в «Сбербанке Онлайн»:

• вклады до востребования и срочные;
• валютные депозиты;
• зарплатные, стипендиальные, пенсионные счета физических лиц;
• деньги индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрировали деятельность;
• денежные средства на номинальных счетах поручителей, официальных опекунов.

Максимальная сумма выплат денежной компенсации при наступлении страхового случая – 1,4 млн. рублей. В нее входит тело депозита и начисленные проценты.К примеру, если размер изначальных вложенных средств был 1 000 000 рублей и за несколько лет начислялись проценты в размере 300 000 рублей, то при страховом случае физическому лицу будет выплачено 1,3 млн. рублей.

Важно! Если с Сбербанке у физического лица несколько вкладов, то максимальная сумма возмещения по программе государственного страхования и АСВ составит те же 1,4 млн. рублей.

  На видео: Как открыть вклад в Сбербанке онлайн.

 

Сумма выплат

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

Пример

У вкладчика был срочный депозит на 2 млн рублей и карта с суммой в 800 тысяч рублей.

• — с вклада он получит 1 млн рублей,
• — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как получить?

Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится,  рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

• необходимо узнать, какой банк является агентом по выплатам – эта информация будет размещена на сайте Центробанка, самого Сбербанка и банка-«преемника»;
• направить в АСВ или банк-агент заявление с указанием реквизитов счета, ранее открытого в Сбербанке, и суммой, находящейся на нем;
• ожидать в течение 14 дней официального ответа;
• действовать в соответствии с указаниями в ответном письме.

Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

Скачать образцы заявлений:

• Заявление о выплате возмещения по вкладам.doc
• Заявление о несогласии с размером возмещения.doc

Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

Рекомендации

• Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
• Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
• Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
• Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
• После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
• Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.

Как узнать, что счета застрахованы?

Двойная бухгалтерия для банков, это обычное дело. А это значит, что не все счета официально оформлены. В этом случае, вклады не подлежат компенсации, и не важно, кому принадлежали эти счета. Такого рода вложения, на жаргоне банкиров называют «забалансовыми».

Нужно точно знать, учтен ли вклад на балансе банка. Для этого необходимы следующие действия:

1. Фиксировать все данные и хранить договор и чеки, которые имеют отношения к денежным операциям в этом банковском учреждении.
2. Узнать информацию о вкладе и о всех сделках можно в зайдя в личный кабинет, на официальном портале банка. Сделать звонок на горячую линию, чтобы зафиксировать имеющуюся сумму вклада.
3. Систематически (хотя бы раз в пол года) брать выписки с банка о состоянии счетов, на которых имеются реквизиты банковского учреждения, а также информация о клиенте и соглашении. Кроме этого, должны быть росписи должностных лиц и печати. Когда все нужные документы будут «на руках», то в случае чего, можно будет доказать реальность вклада.

Читайте также:   Счет для клиента в Сбербанке, не достигшего 18-ти летнего возраста

Важно. Если хоть что-то из вышеперечисленных пунктов будет нарушено, то необходимо тут же обжаловать действия данного банковского учреждения в Центральном банке.

Часто задаваемые вопросы

Популярные вопросы:

Где получить страховое возмещение?
АСВ укажет конкретные точки, где можно забрать деньги. Обычно это отделения банков, нередко – именно Сбербанка.

Если вклад был валютным, в какой валюте вернут деньги?
Только в рублях. Конвертация производится по курсу на момент наступления страхового случая.

Если вкладчик является иностранным гражданином, вернут ли ему деньги?
Да, гражданство в данном случае не играет никакой роли.

Как выплачивается возмещение?
Безналичным переводом на указанный клиентом счет или наличными.

Есть ли какая-то комиссия за выплату возмещения?
Нет, никаких комиссий не предусмотрено.

Может ли вместо клиента получить возмещение другой человек?
Да, но только при условии, что у него есть на это соответствующим образом заполненная доверенность.

Где и как можно получить деньги?

В информационном сообщении, публикуемом в «Вестнике Банка России», АСВ в обязательном порядке указывает свои банки-агенты или банки-партнеры, через которых и будут производиться выплаты. Соответственно, обращаться нужно в отделения указанных банков.

С собой нужно принести только паспорт, но документация о вкладе отнюдь не будет лишней — в случае возникновения споров эти бумаги можно будет сразу приложить к заявлению о несогласии. В отделении банка-агента гражданин получит выписку из реестра с указанием вклада и его состояния, бумаги со встречными требованиями и страховую документацию, в которой сразу же будет прописана сумма возмещения.

Если клиент согласен с условиями, ему нужно подписать ряд документов, и в тот же день он получит страховую выплату. Если же клиент не согласен с условиями, ему необходимо составить мотивированное заявление о несогласии. К нему прикладываются документы, подтверждающие позицию заявителя, после чего пакет бумаг передается сотрудникам банка-агента.

Деньги можно получить удобным клиенту способом: наличными в кассе банка либо безналичными на любой счет, открытый на имя вкладчика.