Обезличенный металлический счет (ОМС) в Cбербанке — как открыть металлический счет?
Что такое «Металлические счета»?
На сегодняшний момент вопрос инвестирования денег не теряет своей актуальности. Финансовая грамотность граждан растет, и как следствие люди стали задумываться о завтрашнем дне. Причем речь идет не только о том, как отложить какую-нибудь сумму денег на «черный день», но и о том, как обеспечить пассивный доход. Более опытное поколение хранят деньги дома, либо открывают депозиты в банках. А среди молодого населения страны, в последнее время все больше набирают популярность инвестиции в драгоценные металлы.
Банковские учреждения не остаются в стороне, и следуют современным тенденциям. Среди множества продуктов все чаще встречаются «Металлические счета». Клиентам предлагается не только приобрести слитки, но и открыть ОМС — обезличенный металлический счет.
Металлические счета – это своеобразная альтернатива всем знакомым депозитным продуктам. Отличие заключается в том, что клиент размещает в банке не денежные массы, а драгоценные металлы. Однако не стоит путать МС и ОМС.
Металлическим Счетом могут воспользоваться те, кто передает драгоценные металлы на хранение банку. Соответственно, при передаче ценностей составляется опись. В документе в обязательном порядке указывается масса, номер, проба, и производитель слитков. После проставления печати и подписей, банковское учреждение несет ответственность за сохранность принятых металлов.
Использовать ценности по своему усмотрению, банковское учреждение не имеет право. После того, как истечет срок действия договора, подписанный с клиентом, банк обязан вернуть последнему все его ценности согласно описи, без изменения количественных и качественных признаков. Такая услуга банка стоит определенной платы, которая оговаривается заранее.
Суть Обезличенного Металлического Счета заключается в том, что клиент открывает счет, на котором вместо валюты, хранятся драгоценные металлы в обезличенном виде. Например, золото, серебро, платина и т.д.
На таких счетах, так же как и на стандартных, осуществляется учет движения средств, в нашем случае ценностей. Учет ведется в граммах без индивидуальных признаков. То есть, нет номера и количества слитков, не проставляется проба и прочее.
Другими словами, вкладчик не становится владельцем настоящего слитка золота. Он просто покупает «виртуальный» металл по курсу, установленному банком на момент совершения сделки. Клиент вносит наличные деньги на счет, а на нем отражается купленная ценность в граммах.
Что касается курса покупки и продажи ценных металлов, то банковское учреждение не может указывать цифры по своему желанию. Курс формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже, и учетной ставки ЦБ РФ.
Обезличенные металлические счета бывают следующих видов:
- Текущий. На такой вид счета проценты за пролежавший срок не начисляются. Он создан с целью хранения ценностей. Конечно, если купленный металл, за то время, что хранится в банке, вырастит в цене, то клиент получит соответственный доход. Свои сбережения с такого счета можно забрать в любой момент.
- Депозитные. На такой счет начисляются проценты в зависимости от условий банка. В основном вознаграждение производится в конце срока действия договора, при этом во внимание принимается остаток на счете. Воспользоваться средствами со счета можно только после окончания срока действия соглашения. Если же клиент заберет «запасы» раньше, то он останется без вознаграждения.
Не стоит забывать, что чем больше сумма инвестиций и срок хранения, тем сумма полученных процентов будет больше.
Как открыть металлический счет?
Естественно, что если речь идет о банковских счетах, то и открывать их следует в надежных финансовых учреждениях. Как и в случае с депозитами, каждый банк предлагает свои индивидуальные условия открытия и ведения металлических счетов.
Открывать МС и ОМС могут как физические, так и юридические лица. Для того чтобы физическим лицам заключить договор с банком, и купить заветные граммы, нужно сделать следующее:
- Предоставить сотруднику банка паспорт и ИНН;
- Заполнить анкету и заявление на открытие металлического счета;
- Подписать договор с банком;
- При необходимости составить бумаги по приему и передачи ценностей.
Процедура открытия счетов для юридических лиц аналогична. Разница заключается лишь в предоставляемом пакете документов.В дополнении ко всему банк может запросить следующие бумаги:
- Паспорт и ИНН руководителя предприятия;
- Свидетельство о государственной регистрации;
- Справки с налогового комитета и ГИПН и т.д.
После составления необходимых бумаг, на имя заявителя открывается МС, либо ОМС. С развитием интернет – банкинга, многие учреждения предоставляют возможность клиентам открыть ОМС онлайн, не выходя из дома. Более того с помощью личного кабинета, можно в любой момент совершать операции по счету и быть в курсе последних новостей. Дополнительно о такой услуге можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.
Каждому клиенту необходимо помнить, что любые инвестиции – это, прежде всего риск. И драгоценные металлы не являются исключением. Более того, после активации счета клиент может понести дополнительные расходы. Например, такие, как:
- Разница между курсами покупки и продажи ценностей. Вкладчик может понести значительные убытки, если его действия не будут взвешенными и обдуманными;
- Банковское учреждение может взимать дополнительные комиссии за проведение финансовых операций по инвестированию средств в драгметаллы;
- Вкладчику потребуется оплатить налоги, которые начисляются при проведении определенных операций с МС или ОМС.
Например, заплатить налог необходимо при снятии со счета денежных средств или металла. При закрытии счета и получении слитков на руки, клиенту придется заплатить налог в размере 18% от общей стоимости ценностей, а при получении денег, такой размер составит 13%. Оплатить подоходный налог придется дважды в том случае, если вкладчик открывал и закрывал счет в слитках.
Как показывает практика, наличие возможных рисков и дополнительных платежей мало кого останавливает. Люди все чаще задаются вопросом: В каком же банке, и какой вид счета на сегодняшний день является самым выгодным?
Как устанавливаются цены на ОМС
Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.
Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка. Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию. Одна тройская унция – это 31,1 грамм. Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов.
Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу. Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.
Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2019 года).
Также учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи. Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего.
Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?
При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:
- Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т.д.
- Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
- Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
- Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.
От чего зависит доходность ОМС
В отличие от обычных депозитов, банки редко начисляют проценты на ОМС. Доходность счёта зависит от роста курса драгоценного металла.
Несмотря на постоянные рыночные колебания в краткосрочном периоде, в долгую драгоценные металлы показывают стабильный рост. Например, золото с 24 апреля по 24 мая 2018 года потеряло в цене 2,83%, однако за 12 месяцев рост составил 11,86%. При этом доходность банковских вкладов в Москве в среднем не превышает 6-7% годовых.
Обратите внимание, что банки продают и выкупают золото со спредом.
Если вы открываете ОМС, то заплатите за золото чуть больше, чем оно в этот день стоит на бирже. А когда закрываете счёт, банк заплатит вам чуть меньше текущего курса. На этой разнице банки зарабатывают.
Предложения банков по ОМС
Сбербанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.Спред между куплей и продажей около 12,18%.
Промсвязьбанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.
Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам. Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций. Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций. Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.
Газпромбанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены. Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.
Уралсиб
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре. Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально. Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.
Знаете ли Вы что
По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.
Альфа-Банк
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.
ВТБ
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.
Сложности в расчете налога
А что делать, если средства на ОМС вносились частями в течение некоего времени? Как посчитать налог? Об этом написано в уже упомянутом выше ФНС. Необходимо оценить стоимость продаваемых средств аналогично оценке стоимости запасов, поименованных в ст.254 НК РФ. В настоящий момент методов оценки три: ФИФО (метод оценки по стоимости первых по времени приобретения запасов), метод оценки по средней стоимости, метод оценки по стоимости единицы запасов. Не буду включаться в полемику по поводу того, что методы оценки запасов применяются при расчете налога на прибыль и иных налогов на доходы юридических, а не физических лиц. Но ничего иного по сей день налоговиками не придумано. Поэтому руководствуемся тем, что есть.
Как оптимизировать налоги?
До истечения трех лет лучше не продавать вложенные в ОМС средства.
На какую прибыль можно рассчитывать при открытии ОМС?
Одна из разновидностей капитала — это драгоценный благородный металл. Однако ошибочно рассматривать его, как спекулятивный инструмент рынка для извлечения сиюминутной прибыли. Цены на драгметаллы с функцией денежных средств, такие как серебро и золото, ежедневно колеблются относительно евро, доллара и рубля. Но главное достоинство таких драгоценных активов — защищенность от инфляционных процессов. Их внутренняя стоимость и покупательная способность в долгосрочной перспективе обладает высокой стабильностью.
На небольших временных отрезках изменения цены могут быть значительными. Такие колебания способны привести к убыткам. Обезопасить себя от рисков можно, имея дело с опционами. Поэтому необходимо проявлять максимальную внимательность, выбирая временную точку входа на рынок для открытия металлического вклада, а также период размещения инвестиций. Важно удержать себя от покупок при максимальных ценах. Не рекомендуется тратить на приобретение драгоценных благородных металлов последние деньги или использовать для этого кредитные средства.
Принимая решение об открытии ОМС, необходимо отталкиваться от актуальных на данный момент графиков с динамикой цен золота и серебра. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда только увеличивают свою стоимость. Это объясняется самой сутью неизбежной инфляции при любой экономической системе.
Всем известно меткое народное изречение о том, что деньги в карманах лишь мнутся. Применить эту хлесткую мудрость можно и к драгоценным металлам. С учетом этого, если вы открываете металлический вклад на длительное время, то стоит поинтересоваться, какие дивиденды начисляются на него. В случае с ОМС процентная ставка не может быть слишком велика по объективным экономическим причинам. Однако в ней заключен действительный прирост вашего драгоценного капитала. На фоне ежедневных ценовых колебаний на рынке драгоценных металлов это приращение может показаться мизерным. Но в долгосрочной перспективе именно из начисляемых на металлический вклад процентов складывается стабильный и гарантированный во времени доход.
В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.
Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.
Риски
На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет – это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС. Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором. В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций. Да и открыть ОМС в Сбере проще простого.
Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован. Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью.
При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию.
Сколько на этом можно заработать
Для золотых и серебряных счетов действуют нулевые ставки. Это означает, что никакого дополнительного регулярного дохода депозиты в драгметаллах банковским клиентам не приносят.
Доход от операций, производимых на ОМС в золоте, платине, серебре или палладии, формируется за счет изменения мировых котировок. Чем быстрее растет цена металла, тем выше процент прибыли, а уменьшение стоимости унции, соответственно, влечет убыток.
Счет называется обезличенным не по причине анонимности своего владельца, а потому, что сам предмет инвестиции в физической форме отсутствует.
Владелец слитка может подержать свое сокровище в руках и идентифицировать его по номеру. Золотые счета в банке существуют в виде записей на бумаге и электронной информации в компьютерной сети.
Ответственность за выбор металла лежит на самом клиенте. Критериями принятия решения о том, что, например, счет лучше открыть в серебре, служат графики изменения котировок за интересующий период и личная интуиция.
Решению этой непростой задачи помогает калькулятор доходности ОМС, доступный на сайтах финансово-кредитных учреждений России. Подобный инструмент имеется на странице Сбербанка РФ (ссылка). Пользуясь им, следует учитывать предполагаемый срок инвестиции и планы по дальнейшему использованию вложенных в драгоценный металл средств.
Оценив приведенные графики, владелец счета приходит к выводу о большей или меньшей прибыльности того или иного варианта. В режиме онлайн, каждый желающий может оценить доходность будущего вложения, но за основу расчета берется предполагаемая биржевая цена металла на момент его продажи. Ее, со стопроцентной вероятностью, не знает никто.
Золото пользуется популярностью по причине своей репутации традиционного средства накопления. В период с 2011 года наблюдается не очень быстрый, но устойчивый рост стоимости унции «желтого дьявола».
- Серебро представляется в настоящее время наиболее недооцененным.
- Хорошие перспективы демонстрирует палладий.
- Трудно прогнозировать, когда и насколько подорожает платина.
Впрочем, эти рассуждения являются умозрительными, а потому их нельзя воспринимать как рекомендации будущему инвестору.
Драгоценные миллиардеры: кому принадлежит российское золото
Расходы держателя счёта
Расходы связаны с нюансами функционирования ОМС и выражаются в:
- разнице между стоимостями покупки и продажи металла;
- комиссионном сборе за некоторые операции (инвестирование средств);
- налогах, взимаемых при реализации некоторых действий.
Примечание 4. Момент с оплатой налогов наступает, когда со счёта снимаются деньги (налоговая ставка – 13%) или слитки (ставка – 18% от цены драгметалла).
Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
В чем основные опасности вклада в золото
Риски и подводные камни золотых вкладов:
- Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
- Золото - это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
- В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
- Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).
Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).
Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.
Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.
В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.
К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.
Плюсы и минусы металлических счетов
Для того чтобы окончательно определиться стоит или нет открывать ОМС следует ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого вида инвестирования.
|
|
При принятии решения в пользу открытия ОМС, вкладчик должен понимать, что банковские учреждения самостоятельно формируют цены по покупке — продаже того или иного драгоценного металла. Все дело в том, что такие величины законодательством никак не регулируются. Поэтому перед тем как открыть металлический счет, клиенту следует провести серьезную аналитическую работу.
Где открыть ОМС: обзор предложений банков России
Теперь о том, в каком банке можно наиболее выгодно открыть обезличенный счет в драгметалле. Предложения имеют различия как финансового, так и организационного характера. При выборе учреждения рекомендуется обращать внимание на следующие ключевые условия:
- Надежность. При выдаче лицензии Центробанк учитывает степень финансовой устойчивости учреждения, но оценить его инвестиционный уровень по рейтингу не повредит. Он должен быть не хуже BBB-.
- Размер комиссии. Как правило, сейчас ОМС открываются бесплатно, но есть смысл уточнить этот момент. Избежать выплат комиссий при выдаче физического драгметалла не удастся, а вот они бывает разными и зависят, в частности, от массы мерного слитка и качества его упаковки.
- Ширина спреда. Чем меньше разница между ценами покупки и продажи, тем выгодней ОМС для клиента. Законодательно эта маржа не установлена, ее диктует банк. Сдерживающим фактором служит лишь конкуренция.
- Лимиты на сделки и открытие. Минимальное количество драгметалла, составляющее первичный взнос, в разных банках отличается. В большинстве российских финучреждений – это один грамм. Суммы сделок также регламентируются, в том числе и по максимальному значению.
- Удобство. Возможность распоряжаться обезличенным счетом дистанционно – большой плюс. Есть и другие факторы, влияющие на комфортность сотрудничества с банком.
Привлекательность российских финучреждений по ОМС примерно одинакова, иначе они не выдержали бы соперничества на рынке металлических депозитов. При этом каждый банк стремится предложить свои особые преимущества, способные привлечь вкладчиков.
Сбербанк
Сберегательный банк лидирует на российском рынке ОМС. Он предоставляет самые демократичные условия – открыть металлический счет можно, приобретя 0,1 грамма золота или 1 грамм серебра. Большинство операций комиссиями не облагается. Плата за выдачу слитков составляет 0,3% (Au) и 1,2% (Ag) от их актуальной цены. Хранение обойдется в 50 руб. ежедневно за каждую единицу.
ВТБ
1 октября 2017 года ВТБ прекратил открытие новых ОМС, но обязательства, взятые ранее, выполняет. Услуга по-прежнему доступна владельцам пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».Покупку и продажу драгметаллов за рубли могут совершать клиенты, владеющие онлайн-счетами.
Минимальные количества составляют:
- серебро – от 1 грамма;
- золото, платина и палладий — от 0,1 грамма;
Неснижаемый остаток не установлен, годовая ставка нулевая. Выдача металла в форме слитков договором не предусмотрена. Депозит бессрочный.
Альфа-Банк
Минимальная масса приобретаемого драгметалла для открытия счета Альфа-Банке составляет 1 грамм. Обслуживание, включая заключение договора, осуществляется полностью бесплатно. Слитки в качестве взносов банк не принимает – нужно приобрести золото, серебро, палладий или платину за рубли в самом учреждении. Интернет-сервис «Альфа-Клик» позволяет управлять текущими операциями на ОМС.
Россельхозбанк
Открыть вклады в драгоценных металлах в Россельхозбанке могут владельцы пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».
Минимальные операционные массы составляют:
- серебро – от 1 грамма;
- золото, платина и палладий – от 0,1 грамма.
Неснижаемый остаток не установлен. Договор ОМС бессрочный. Другие условия также полностью тождественны тем, на которых ВТБ предлагает сделать золотые, серебряные, палладиевые и платиновые вклады. Металлические слитки, в частности, на руки не выдаются.
Газпромбанк
С 1 июня 2018 года новые ОМС Газпромбанк не открывает, но обещает вскоре возобновить предоставление услуги и даже (возможно) ввести выплату процентов по срочным вкладам. Действующие для ранее заключенных договоров условия по лимитам:
| Драгметалл | Минимальная масса для открытия ОМС, грамм |
| Золото | 50 |
| Серебро | 3000 |
| Платина | 50 |
| Палладий | 200 |
Для всех металлов в ГПБ действуют процентные ставки: заключение договора сопровождается уплатой 1 процента стоимости приобретенного драгметалла, а при его закрытии – 0,01%.
Промсвязьбанк
ПСБ предлагает учет металлических счетов по специальным ценам, приближенным к котировкам на мировых биржах (Bid/Ask), но эта возможность доступна при соблюдении двух условий.Во-первых, клиент должен владеть программой Private Banking.Во-вторых, ему необходимо приобрести драгметалл в минимальном количестве. Оно составляет:
- для золота, платины и палладия – 50 XAU;
- для серебра – 1000 XAU.
Если учесть, что тройская унция (XAU) имеет массу более 31 грамм, становится ясно, что инвесторы скромных возможностей вряд ли смогут воспользоваться предложением Промсвязьбанка.
Тинькофф
Запуск металлических бесконтактных карт ознаменовал наступление самого технологичного российского банка на рынок ОМС. Продукт позиционирован на клиентов класса премиум, пользующихся пакетом Tinkoff Black Edition.
Преимущества новой карты многочисленны и доступны в разных сферах жизни. Она обеспечивает своего владельца и его семью бесплатной страховкой во время путешествий, консьерж-сервисом и другими благами, а также щедрым кэшбэком.
Выдача физического драгметалла стандартными слитками осуществляется кассой Тинькофф и оплачивается клиентом согласно действующим тарифам. Операции с золотом возможны в пределах остатка средств на счете. Возможна доставка, если эта опция оговорена в соглашении на обслуживание. Все расходы оплачивает держатель металлической карты.Банк Тинькофф готов предоставлять кредиты в золоте.
УБРиР
Главная особенность ОМС в Уральском банке реконструкции и развития состоит в том, что он платит дивиденды по металлическим депозитам. Это редкое исключение, а годовая ставка зависит от срока размещения золота и серебра на счетах.
| Срок действия договора, дней | Годовая ставка, % |
| 30 | 1,0 |
| 90 | 2,0 |
| 180 | 4,0 |
| 366 | 5,0 |
Для открытия металлического счета в УБРиР установлены минимальные массы:
- золота – 500 г;
- серебра – 25 кг.
Банк демонстрирует заинтересованность в привлечении состоятельных клиентов и стимулирует открытие ими ОМС.
Какие проценты по вкладу в золото
Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:
Советы экспертов
Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:
- При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
- Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
- Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.
Можно ли обменять ОМС на реальное золото
ОМС – это «бумажный» металл. Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк. И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать.
Правда, с несколькими оговорками:
- вам придется выкупать золото по рыночной цене, которая может отличаться от стоимости ОМС;
- придется уплатить НДС при покупке (+20% к цене);
- нужно будет оплатить транспортировку золота до отделения.
Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить. Дома под подушкой – не вариант. Одна царапина – и слиток теряет полцены. Поэтому нужен сейф.
Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.
Какие металлы можно купить на ОМС
Обезличенный счет открывается в одном из 4 инвестиционных металлов. Вот статичтика доходности за пятилетний период:
- палладий — 1 место — 31 % годовых;
- серебро — 2 место — 26 % годовых;
- золото — 3 место — 25 % годовых;
- платина — 4 место — 6 % годовых.
Золото
В России популярно золото. Это связано не только с его стабильным положением на рынке, но и с традициями, которые некоторые называют предрассудками. Золото кажется людям самым ценным, самым дорогим активом, даже когда котировки платины взлетают выше.
Золото — хороший вариант для открытия обезличенного металлического счета, но другие металлы также достойны внимания. К тому же рост золота стабилен, поэтому оно не слишком подходит для спекуляций.
Серебро
Многие эксперты считают, что серебро как участник рынка драгметаллов недооценено и, в частности, поэтому так дешево. Есть прогнозы, что в ближайшие годы оно существенно подорожает. Оправдаются они или нет, мы узнаем лишь по прошествии этих лет.
Платина
Для платины характерен рост стоимости в периоды, когда падает спрос на золото. Платина — дорогой в производстве металл. Основной поставщик платины на мировой рынок драгметаллов — ЮАР, поэтому положение платины зависит от политической и экономической ситуации в Африке. Например, в 2014 году уровень добычи металла упал из-за забастовок шахтеров, что отразилось на стоимости.
Платина — существенно более редкий металл, чем золото. Ее запасы ограничены, что может привести к кризису добывающих компаний в будущем.
Палладий
Лидер рейтинга пятилетки — палладий. В отличие от золота и серебра, которые служат в основном ювелирным и инвестиционным целям, палладий широко используется в промышленности, в частности, машиностроении. Спрос на него стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем тенденции и капризы рынка. Добыча палладия трудоемка и дорога, хотя его запасы в мире больше запасов золота.
Особенности покупки драгоценных металлов через ОМС
Давайте рассмотрим особенности и подводные камни ОМС.
Курс коммерческого банка
Металлический счет работает так же, как и обычный. Клиент заводит на него деньги и покупает необходимое количество граммов одного или нескольких металлов. В любое время он может продать активы и вывести средства. Вот здесь и кроется первый подводный камень. Цену покупки и продажи определяет банк с учетом комиссии по аналогии с куплей-продажей иностранной валюты. Разница между учетной ценой Центробанка и ценой в коммерческом банке может быть существенной.
Сравним цены ЦБ, Сбербанка и Газпромбанка на 26.02.2021.
| Металл | Центробанк РФ | Сбербанк | Газпромбанк |
| Золото | 4 233,41 | 4 423 (выше на 4,5 %) | 4 409,14 (выше на 4,2 %) |
| Серебро | 65,54 | 68,31 (выше на 4,2 %) | 68,87 (выше на 5,1 %) |
| Платина | 2 959,92 | 3 117 (выше на 5,3 %) | 3 087,19 (выше на 4,3 %) |
| Палладий | 5 733,22 | 6 146 (выше на 7,2 %) | 5 881,32 (выше на 2,6 %) |
Спред
Между курсами покупки и продажи актива всегда есть спред, т. е. разница. Вот на ней инвестор может потерять часть капитала, если вдруг он решит заработать на спекуляции. Например, в Сбербанке разница по золоту составляет почти 400 руб., а по палладию спред еще больше.
Защита от падения курса рубля
Банк России публикует учетную цену на металл в рублях за 1 грамм. Она определяется так:
- Золото, серебро, платина и палладий торгуются на Лондонской бирже. Котировки устанавливаются в долларах за унцию.
- Центробанк РФ переводит унции в граммы: 1 унция = 31,1 грамма.
- Центробанк пересчитывает доллары за унцию в рубли за граммы и получает учетную цену, которую используют коммерческие банки в качестве ориентира для установления собственной цены.
Например, на 26.02.2021 были установлены такие цены (курс доллара к рублю = 73,9833).
| Металл | Лондонская биржа, $/унцию | Центробанк РФ, руб./г |
| Золото | 1 779,65 | 4 233,41 |
| Серебро | 27,93 | 65,54 |
| Платина | 1 248 | 2 959,92 |
| Палладий | 2 465 | 5 733,22 |
Если доллар растет, а рубль падает, то это значит, что цена на драгоценные активы вырастет, хотя котировка на Лондонской бирже не изменится. На этой ситуации можно заработать – продать по более высокой цене и получить прибыль. А при укреплении национальной валюты можно получить убыток, если одновременно с этим растет котировка металла в долларах.
Налогообложение
Доход, который получил налогоплательщик от продажи драгоценных активов, подлежит налогообложению НДФЛ в размере 13 %. Но в случае владения имуществом более 3 лет налог на доходы платить не надо. Кроме того, действует еще одна льгота: если сумма от продажи не превышает 250 000 руб., то НДФЛ не платится, даже при сроке владения менее 3 лет.
Нормативная база:
- Статья 210 Налогового кодекса РФ.
- Статья 217 НК РФ.
- Статья 220 НК РФ.
- Письмо ФНС от 5.03.2014 № БС-4-11/3607@ с разъяснением порядка уплаты НДФЛ при получении дохода.
Уточните в банке, является ли он налоговым агентом по ОМС. Если нет, то вам придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе и уплачивать 13 % НДФЛ.
Страхование
В отличие от вкладов, которые застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, ОМС не участвуют в системе страхования вкладов. Об этом надо помнить, когда вы выбираете банк, чтобы открыть счет. Это должна быть надежная кредитная организация, которая точно не обанкротится в ближайшие 10–20 лет.
- https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-metallicheskie-scheta-i-vygodno-ili-ih-otkryvat
- https://alfainvestor.ru/vsjo-ob-obezlichennyh-metallicheskih-schetah/
- https://sbankami.ru/vklady/chego-stoit-osteregatsya-delaya-metallicheskij-vklad.html
- https://finuslugi.ru/navigator/stat_obezlichennye_metallicheskie_scheta_kak_prosto_investirovat_v_dragmetally
- https://rostsber.ru/publish/precious-metals/obezlichennyie-metallicheskie-scheta.html
- https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/chto-takoe-obezlichennyy-metallicheskiy-schet/
- https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/chto-nuzhno-znat-investoru-pro-oms/
- https://biznessobzor.ru/metallicheskij-schet.html
- https://koskomp.ru/financy/investicii/plyusy-i-minusy-obezlichennogo-metalli/
- https://Delen.ru/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.html
- https://FininRu.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/vygoden-li-metallicheskij-schet
- https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/values/omsc
- https://www.Finam.ru/education/likbez/vklad-v-zoloto-plyusy-i-minusy-gde-otkryt-i-na-kakix-usloviyax-20190605-12480/
- https://zhazhdazolota.ru/investitsii/obezlichennyj-metallicheskij-schet
- https://iklife.ru/investirovanie/obezlichennyj-metallicheskij-schet.html
