Как заработать на процентах от вкладов в интернете?
Почему нужно вкладывать
Капитал может и должен приносить пользу. По этой причине состоятельные люди постоянно вкладывают деньги разные активы. Это позволяет стабильно зарабатывать, причем для этого уже не нужно работать. Достаточно находить наиболее перспективные инструменты, чтобы постепенно наращивать капитал.
Если деньги не использовать, то они через некоторое время обесценятся. Сейчас почти каждый пользователь знает, что такое инфляция. Даже доллар постепенно теряет свою ценность, поэтому хранить средства в валюте тоже не самый лучший вариант. Давай взглянем на показатели инфляции в США, чтобы в этом убедиться:
- 2007 – 4,08%;
- 2008 – 0,09%;
- 2009 – 2,72%;
- 2010 – 1,5%;
- 2011 – 2,96%;
- 2012 – 1,74%;
- 2013 – 1,5%;
- 2014 – 0,76%;
- 2015 – 0,73%;
- 2016 – 2,07%.
Так за 10 лет доллар обесценился на 1/10 часть. Ситуация в России еще хуже, поскольку за этот же промежуток времени рубль сильно обесценился. Именно поэтому ПрофитГид.ру предлагает инвестировать средства в разные инструменты через интернет.
Как
Каждый день в интернете появляются новые сайты, которые обещают бешеные проценты под вклады.
Например, если вы внесете 100 руб. то на второй день вы получите +40% от начальной сумы. Это значит, что за 24 часа можно заработать +40 руб. Не видитесь на это. Это все лохотрон. Их очень легко распознать. Потому что в них очень большие проценты на вклады. Чаще всего их можно встретить на буксах (Seosprint, Wmzona).
Поэтому рекомендую проверять сайты, по такой схеме:
- Сайту, должно быть, не менее одного года.
- Проверить обещанные %.
- Проверить отзывы сайта в интернете.(Например «ваш сайт отзывы»).
- Не рекомендую вкладывать для начала большие деньги. Я начинал со 100 руб.
- Ставить проценты на один день.
Нюансы
Существует два нюанса в этом методе. Ставка по депозиту может снижаться, и спрогнозировать ее на длительный период нереально. Напомним, что ставка зависит от ключевой динамики ставки банка РФ, которая до этого называлась рефинансированием. На сегодня 7,75%, ставка по депозитам не может превышать на 5 пунктов ставку рефинансирования. В противном случае возникает НДФЛ. Есть порог 12,75 % по депозиту.
Если Центральный банк России придет к снижению процентных ставок, что вполне возможно, поскольку это цель ЦБ, если позволить геополитика, экономика, за ней снизится ставка по депозитам.
В 2015 году рублевый депозит открывали под 20%, в 2019 году до 7%. На тот момент можно было спрогнозировать ситуацию, поскольку ставка в виде 20% резко повышена из-за валютного кризиса. На данный момент неизвестно, какой будет ставка на 2025 год.
Второй момент – инфляция. Всем известно, что это такое, знают что деньги со временем обесцениваются. На практике об этом забываем, особенно в процессе планирования инвестиций. 100 лет назад на 5 рублей можно было купить больше товаров, нежели сейчас. Если вы сейчас собираете доход по вкладу забирать на ежедневные нужды, получается, что вы проедаете свой капитал.
Пример с реальными цифрами. Среднестатистический россиянин считает достойной зарплатой в 65 тыс. рублей. Сколько необходимо положить денег в банк, чтобы получить пассивный доход в виде 65 тыс.:
- Ежемесячная прибыль 65 тыс.
- Ежегодный доход 780 тыс.
- Ставка по вкладу 7,5.
- Вложить – свыше 10 млн рублей.
- Получаем пассивный доход в виде 65 тыс. рублей
В такой ситуации капитал въедается инфляцией, через год на 65 тыс. получиться купить меньше товаров и услуг. Чтобы победить инфляцию, часто дохода нужно реинвестировать. Изначальный капитал должен быть выше.
Вариант второй – ставка по вкладу 7,5%, инфляция 4% по официальным данным. Получаем эффективную доходность депозита 3,5%, капитал нужен 22 млн, из них 4% съедается инфляцией. Данный процент нужно компенсировать за счет реинвестирования, 3,5% из данной суммы реальная доходность, которую можно забрать. Доходность в год должна быть 1,6 млн рублей, в месяц получаем 140 тыс. рублей, из них 75 тыс. реинвестируем, 65 тыс. забираем. Через год капитал увеличится, а значит, и ежемесячная прибыль станет больше. Но покупательная способность остается на том же уровне.
Помним про риски, что ЦБ РФ может понизить до 6%, инфляция после как увеличится до 5%, тогда такой метод будет менее привлекательным. Учтите, что мы не берем в расчет реальную инфляцию, по некоторым данным за 2019 год инфляция достигла 15%. Пассивный доход по депозиту – это реальность, нужно быть готовым выделить немалый капитал.
Необходимо понимать, что открытие депозита и хранение средств на нем − это способ вровень идти с инфляцией. Своего рода вариант сохранить деньги. Вложенные деньги на депозит – это бумага, не актив. Банковские вклады – это хорошо, если смотреть на них как на финансовую подушку, которая необходима вам в близком доступе. Если говорить о заработке, это не про вклады.
Отсутствует возможность посмотреть в будущее, но в прошлое посмотреть под силу. Были проведены ретроперспективные анализы, в которых рассмотрели, какую доходность по банковским вкладам в рублях и долларах можно получить за последние 19 лет. С 2000 года начали из-за того, что этот год считается основой создания новой российской экономики. Учтите, что данные по рублевым вкладам представлены на сайте ЦБ РФ, но валютные ставки выявились более сложными в поиске.
| Дата | Доходность (%) | Инфляция | Средства на начало года | Средства на конец года |
| Январь 2000 | 13,4% | 20,1% | 100 тыс. | 113,4 |
| Январь 2019 | 5,72% | 4,3% | 307,5 тыс. | 325 тыс. |
Если взять в расчет инфляцию получается прибыль в виде 148 тыс. рассмотрим реальные зарплаты по данным Росстата:
- 2000 – 2,223 рубля;
- 2018 – 42,5 тыс.
Получается что вклад в виде 100 тыс. – это около 45 зарплат. 325 тыс. забираемые в 2018 году – это 8 зарплат.
Помимо этого, на 100 тыс. рублей в 2000 года можно купить 1/3 квартиры в городе миллионнике, кроме столицы. На данный момент десятую часть квартиры не купишь.
Представим, что на тот периоды пользователь помнил об инфляции, поэтому дополнительно доложил к сумме по 10% от зарплаты. При таком подходе:
- капитал 1 млн рублей – это 23 зарплаты;
- капитал составил около 600 тыс. рублей.
Представим, что вкладчик не верил в рубль, поэтому вложил в доллар:
| Дата | Доходность (%) | Инфляция | Средства на начало года | Средства на конец года |
| Январь 2000 | 8% | 3,3% | 3 тыс. | 3,240 |
| Январь 2019 | 3,3% | 1,9% | 8 тыс. | 8 250 |
Инвестировать в долларах было выгодней, нежели в рублях. С учетом инфляции заберете 6 326 тыс. долларов. Если 10% от ежемесячной зарплаты пополнять депозит:
- накоплено 20,5 тыс. долларов;
- с учетом инфляции 17,1 долларов.
Этот вариант считается идеальным.
Какую валюту выбрать
На сегодня самым стабильным есть валюта доллар. Рекомендую, начинать именно с этой валюты. Доллар используют в качестве стабильности. Если выбрать валюту «евро» или «франк», то заработать можно больше, но при этом увеличивается риск. Эти валюты не имеют стабильности. Но если вы мастер этого заработка, то можете попробовать.
Кто может зарабатывать
Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.
Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.
Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.
На что обращать внимание
Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.
Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:
- Срок вклада.
- Его минимальный и максимальный размер.
- Процентную ставку.
- Капитализацию процентов.
- Дополнительные условия.
Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.
Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:
Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.
В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».
А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.
Сроки
Банкам выгодно привлекать средства клиентов на максимально длительные сроки. И это правило сохраняется даже в периоды экономических кризисов.
Самые выгодные предложения для вкладов можно встретить в списке депозитов, средний срок размещения которых составляет от 0,5 до 1 года, а также 1-3 года. Депозиты «До востребования», деньги с которых можно забирать в любое время, имеют самые маленькие проценты.
Вклады в долларах или евро
Это ещё один способ приумножить свой небольшой капитал. Открывая долларовый счёт, клиент впоследствии начинает зарабатывать на разнице курсов. Чтобы совершить такой тип инвестирования, следует открыть один из вкладов и положить на него иностранную валюту.
В сравнении с вкладами в национальной валюте, эти имеют более низкую процентную ставку. Она составляет 0,1-0,8% за год. Чтобы открыть депозит, не обязательно иметь долларовую карту. Списание происходит с рублёвой карты, при этом деньги подвергаются конвертации. Курс валют есть на каждой странице банков, на него и нужно ориентироваться.
Валютные депозиты имеют несколько минусов. Это чересчур маленькая возможность для заработка, потому что в сравнении с рублёвыми вкладами, процентная ставка самая низкая. А второе — это риск, связанный с использованием иностранной валюты. Ведь, исходя из экономической ситуации, можно как заработать, так и потерять прибыль
Начисление дивидендов
Самый главный вопрос, который должен быть рассмотрен вкладчиком, касается размера процентов на вложения, а также принцип их расчета. На сегодняшний день банками используется три подхода:
- Проценты начисляются по окончании срока депозита в момент расторжения договора. Сумма дохода выдается инвестору одновременно с основной суммой.
- Проценты начисляются ежемесячно и с такой же периодичностью выплачиваются. Подобный способ называют простым.
- Проценты начисляются по окончании каждого расчетного периода и присоединяют к основной сумме депозита. Подобный вариант является сложным.
Проценты
Нередко складывается такая ситуация, когда люди мечтают бросить нелюбимую и надоевшую работу, которая не позволяет вырваться из ежедневной рутины. Жить они при этом мечтают на проценты, получаемые от банковского вклада. Насколько это возможно?
Как зарабатывать на вкладах в банках? Прежде всего для этого потребуется иметь на руках внушительную сумму денег. В противном случае постоянно имеющая место инфляция обесценит все накопления, да и проценты в придачу. Настолько ли беззаботна жизнь рантье, то есть человека, который живет на доходы от вложенных им инвестиций в финансовое учреждение?
Банковские вклады - это самый простой метод капиталовложений. Человек при этом практически не участвует в процессе приумножения своего капитала. Финансовые организации сами распоряжаются полученными финансами, чтобы их приумножить.
Как банки зарабатывают на вкладах? До тех пор пока деньги, полученные от населения, находятся на их депозитных счетах, эти организации используют различные способы получения дохода. Среди них:
- Кредитование. Как с его помощью удается зарабатывать банкам? Вначале идет привлечение средств от населения с предложением небольшого процента. Далее эти же деньги выдаются в качестве кредитов тем, кто в них нуждается. Процент устанавливается уже более высоким. Причем разница получается весьма ощутимой. Именно поэтому вклады населения столь выгодны для банков. Если срок договора большой, то финансовой организации удается по несколько раз использовать капитал своего клиента.
- Денежные переводы. Одна из функций банка заключается в приеме и выдаче денег по различным системам. Это, например, "Вестерн Юнион", "Колибри" и другие. При переводе с отправителя, а иногда и с получателя берется комиссия, которая составляет определенный процент от переводимой суммы. Если банк популярный и крупный, то в течение определенного периода прибыль может стать довольно весомой.
- Различные услуги. Банки осуществляют конвертацию валют, межбанковские переводы и т.д. За все эти услуги предусмотрена своя комиссионная оплата. Их общая сумма позволяет получить солидный доход.
- Выходы к торговым площадкам, на которых продаются и приобретаются акции. За покупку этих ценных бумаг банк также взимает комиссионный сбор.
- Карточки. Не все они бесплатны. В подавляющем большинстве за обслуживание карточек, с помощью которых пользователи получают деньги и производят расчеты, взимается определенная стоимость. Она и служит для финансовой организации доходом.
Лучший заработок
Есть один интересный проект, предлагающий 100 процентов заработка с вложениями. Называется он СуперКопилка и здесь предусмотрено несколько программ для инвесторов.
Самый популярный – это виртуальная копилка. Пользователи задают себе конкретную цель (к примеру, купить машину) и начинают откладывать. Фишка в том, что по истечению определенного срока, система добавляет от 52% до 304%:
Пользоваться этим методом удобно, если есть стабильный еженедельный доход в 50$. Чем дольше копишь, тем больше получаешь, минимальный срок полгода, даже банки не предлагают столь выгодных условий.
Не хотите постоянно заходить в систему и пополнять баланс? Используйте вторую программу «Депозиты». В ней нужно делать вклад только один раз, а после выбранного времени получаешь сверх суммы до 1165%:
Такой заработок на процентах от вкладов подходит ленивым инвесторам. За те же полгода можно получить 89%, но здесь суммы гораздо больше.
Минимальный вклад 1000$, по сегодняшнему курсу это почти 60 000 рублей. Готовы вложить ещё больше? Следующая программа «Раньте» вас точно заинтересует. Она интересна тем, что отчисления не приходится долго ждать, они приходят каждую неделю:
Из-за того, что выплаты приходят часто, проценты доходности не такие высокие. Годовая инвестиция принесёт 73%, и это неплохо на фоне банковских депозитов, приносящих по 7%-9%.
Поверить, что какой-то сайт способен приумножать деньги тяжело, я сам не верил, но уже неоднократно получал отсюда выплаты.
Деньги приходят, а за счёт широкого выбора программ, каждый найдёт для себя подходящие условия. Как вам удобнее вносить депозиты и получать выплаты? Решайте сами, в любом случае, это один из самых выгодных способов инвестирования.
Заработок на вложениях под проценты в экономических играх
Самый увлекательный способ приумножения своего капитала в сети. Играть не только интересно, но и выгодно. Сейчас открыто множество интересных игровых проектов, с ними вы легко создадите источник пассивного дохода.
На какую прибыль можно рассчитывать? Всё зависит от выбранной игры и стартового капитала:
В виде автомобилей представлены доступные тарифы игры . Как видите, самый дешёвый транспорт приносит всего 20% в месяц. Чем дороже машина, тем она выгоднее.
Во всех играх есть одно ограничение – это платежные баллы. Их дают за приглашение рефералов, но иногда есть и дополнительные функции. К примеру, в Такси Мани доступен город, КЛИКС и дополнительная игра про гонки, где добываются средства на пассажирский счёт (платежные баллы).
В игре я давно зарегистрирован, стабильно вывожу отсюда деньги:
Я всегда советую разделять свой капитал и инвестировать его частями в разные направления. Игр с выводом денег создано немало, однако я рекомендую вкладываться только в проверенные проекты:
- – простая игра про гномов, приглашать рефералов для сбора баллов не придётся, если внести 5000 руб. на баланс. За такой депозит даётся VIP, а его владельцам отдают свободных рефералов.
- – игра про яйца и птичек, в ней также не нужно никого приглашать. После внесения более 1000 рублей, открывается доступ к бирже. На ней платежные баллы покупаются за серебро (внутреннюю валюту).
- – деньги приходят с продажи собранных чайных листьев. Партнёрская программа тут на 5 уровней, а сайт переведён на несколько языков, поэтому можно привлекать даже иностранцев.
- – куриная ферма открывается на этом сайте, доход идёт с продажи яиц. Начинайте играть с 1000 рублей, чтобы получить 100% бонус. Свыше 14 миллионов рублей уже выведено с этого проекта.
Эти сайты заработка на процентах объединяют развлечение и выгодные вклады. Что может быть лучше? Ни в чём не нужно разбираться, а отчисления вполне неплохие. Самое главное, что в играх с выводом не нужны огромные деньги, раскидайте по 100 рублей на каждый проект, этого будет вполне достаточно для старта.
Где ещё возможен заработок на процентах в интернете?
Огромное количество разнообразных компаний предлагают сделать вклад даже под 1000 процентов в сутки. Будьте реалистами, это нереально. Если кому и стоит доверить свой капитал, так это крупной надёжной компании с безупречной репутацией. Таковой является брокерская фирма .
Почти 20 лет на рынке, высокие проценты отчислений, стабильные выплаты, тысячи отзывов и широкий выбор способов вложить деньги. Одним из них являются инвестиционные фонды. Средства инвесторов разделяются на несколько частей и вкладываются в разные направления, чтобы снизить риски:
С какой суммой вы начнёте инвестировать, никого не интересует. Более подробно об этом мы уже рассказывали в статье про заработок на инвестиционных фондах. Это реально надёжные вклады, но они не приносят такой же большой прибыли. Поэтому вариант больше подходит серьёзным людям с внушительным капиталом.
Используя любой из представленных способов, вы сможете стабильно получать деньги от своих вкладов. Только не ждите быстрой прибыли, для развития своего инвест портфеля, потребуется время
На банковских вкладах
Наиболее легким способом финансовых вложений в банковскую систему является инвестирование. Вкладчик совершает минимум действий в процессе роста прибыли. Банк управляет денежными средствами клиента на свое усмотрение, увеличивая их доходность.
Но не со всеми кредитно-финансовыми учреждениями следует вступать в деловые отношения, чтобы как можно выгоднее заработать на вкладах в банках. Нередко поступающие от них многообещающие предложения приводят к денежным потерям, и даже к краху.
На что обращать внимание
При выборе вклада важно учитывать ряд существенных моментов;
- период действия соглашения (краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный депозит);
- процентная ставка и начисление дивидендов (процент можно снимать ежемесячно или в конце программы);
- капитализация вклада (каждый последующий процент начисляется на «тело» вклада + предыдущие проценты);
- возможность динамично распоряжаться счетом (снять или пополнить);
- возможность открыть вклад дистанционно;
- надежность финансовой организации.
Краткосрочные депозиты менее выгодные из всех существующих. Капитализация имеет смысл лишь при долговременных вкладах.
Капитализация при долговременных вкладах
Стоит обратить внимание на ограниченные банковские предложения. Кредитные учреждения идут на сезонные программы, чтобы конкурировать с крупными игроками и привлечь клиентов.
Как выбрать
Чтобы найти подходящую организацию для инвестирования денег, эксперты рекомендуют предварительно выполнить ряд шагов:
- изучить топ лучших финансовых учреждений от рейтинговых агентств (лучше российских);
- посетить официальный сайт ЦБ РФ для получения данных (информация доступна всем);
- просмотреть портал Банки.ру (сведения более доходчивы, чем сухая финансовая отчетность);
- обратить внимание на важные критерии при анализе деятельности финансовой организации: рост активов, объев уставного капитала, наличие филиалов;
- изучить статистику отзывов в интернете и репортажей в СМИ;
- проанализировать размер процента ставки открываемого вклада (завышение = сомнение) и его страхование (сведения можно взять в интернете);
- обратить внимание на наличие/отсутствие проблем при выполнении каких-либо операций;
- выявить наличие изменений в графике работы и количестве штата.
Для инвестирования денег надо тщательно анализировать банковскую сферу
К поискам нужного банка для инвестиционного сотрудничества нужно подойти основательно, но не затягивать процесс.
Как открыть
Чтобы открыть вклад, фактически может понадобиться только личное присутствие с паспортом и денежные средства. Алгоритм действий:
1) Тщательно проанализировать рынок и выбрать подходящий банк. При оценке учреждения делать упор на пункты: процентная ставка (пенсионное удостоверение увеличивает показатель), период вложения, допустимость пополнения/снятия средств со счета, условия.
Необходимо тщательно проверять условия депозита
2) Посетить ближайшее отделение выбранного финучреждения. При себе необходимо иметь паспорт и деньги.
3) Подать сотруднику банке заявление на открытие вклада (бланк выдаст офисный работник организации).
4) Внимательно прослушать всю информацию от работника банка о предоставляемых услугах. Сделать это нужно, даже если человек самостоятельно ознакомился с данными на официальном сайте. Всегда есть вероятность, что банк изменил условия или клиент неправильно трактовал сведения.
5) Выбрать подходящий депозитный счет (из предложенных).
6) Подписать и получить на руки договор. Как правило, вместе с документом дают различные информационные листовки. Подписывая договор, нужно тщательно проверить все личные сведения.
Вклад, открытый во второй половине рабочего дня, начнет функционировать с последующего.
Сколько нужно вложить
Если цель вложений – накопление денежных средств, сумма может быть любой, но менее 1000 рублей. Чтобы прибыль от депозитов была заметной и значительной, нужно инвестировать около 4-5 миллионов рублей. При современных условиях, чтобы доход в месяц составил 10 т. р., следует положить на банковский счет 1,4 млн р.
Для дохода в 10 т.р. нужен вклад на 1,4 млн.
При этом нужно тщательно следить за непостоянной экономической ситуацией. Банк-партнер может обанкротиться или поменять предложения, негосударственное финансово-кредитное учреждение – потерять лицензию. Нельзя просто надеяться на пассивный доход, нужно реагировать на все перемены.
Как начисляется процент
Банк не только сохраняет денежные средства вкладчика, но и распоряжается ими, увеличивая свой капитал. Такие взаимовыгодные условия дают возможность и клиенту получить поощрение в процентном отношении от вклада.
Расчетные формулы для суммы процентов:
1) Упрощенный.
К примеру, инвестиция в 200000 рублей на 1 год, под 10,5%, принесет доход: (200000 * 10,5 * 365 / 365) / 100 = 21000.
Существует две формулы расчета процентов – упрощенная и сложная
2) Сложный (с капитализацией).
К примеру, под 10% вложены 200000 на 5 месяцев с капитализацией: (200000 * 10,5 * 30 / 365) / 100 = 1726 рублей.
Существующие риски
Основной риск – банкротство. Репутация банка не должна быть сомнительной. Завышенные ставки – дефицит денежной массы. Инвестиции вкладчиков – возможность приобрести их. Имеется и ряд иных рискованных моментов:
- Реинвестирование. Если вкладчик не владеет определенными знаниями, лучше не сосредотачивать средства в одной кредитной организации.
- Инфляция. Процентная ставка должна быть выше, чем % инфляции.
- Налоги. В случае роста ставки на 5% в соотношении к ставке рефинансирования, налог на излишек суммы составит 35%.
- Депозиты на длительное время. Ставки могут подняться, но не распространяясь на существующие вклады.
- Скрытые комиссии, смазанные требования. Необходимо досконально изучать условия договора.
Чтобы избежать существующих рисков, нужно внимательно читать все условия договора.
На депозитах
Множество преимуществ сберегательных счетов хоть и вызывают желание совершить вклад, но сложным вопросом остается выбор банка и условий.
В большинстве случаев это происходит от опасений за целостность накоплений, ведь невозможно предвидеть ликвидацию или банкротство финансового учреждения.
Кроме того, разнообразие выбора депозита вызывает дополнительные трудности в процессе выбора, а так же при расчетах.
Однако существуют некоторые принципы, которые помогут подобрать наилучший депозит:
- При необходимости извлечь большую прибыль, следует рассматривать долго и среднесрочные вклады с капитализацией и выплатой дивидендов по истечению срока договора.
- При потребности в дополнительном доходе и накоплении средств стоит рассматривать вклады с возможностью довложений.
- При потребности в регулярном доходе следует выбрать депозиты с регулярной выплатой.
- Необходимо помнить, что депозит имеет срок действия, это означает невозможность воспользоваться средствами. Если деньги вдруг могут понадобиться, удачным выбором будет депозит с частичным снятием.
Почему нужно отнести денежные средства в банк
Гражданам, которые думают о выборе вклада свободных денег с целью получения прибыли, полезно будет знать достоинства банковских вкладов.
Выбор условий всегда зависит от определенных характеристик и критериев вклада. Можно выделить несколько преимуществ размещения денег на счетах в банках:
| Безопасность | Это один из самых важных параметров, актуальность которого обуславливается уровнем преступности в государстве. Хранение денег дома, даже в надежном сейфе не означает, что они будут в безопасности. Банковские вклады гарантируются в определенной сумме государством и надежностью банковской организации |
| Инфляция | Деньги, которые хранятся наличными дома, никогда не принесут прибыли. Со временем их стоимость уменьшится ввиду инфляции и колебаний курса |
| Доход | Если средства, которые хранятся дома, теряют свою стоимость, то о получении дохода и не говорится. Заработать можно только, если вложить средства, а вклад – самый простой и доступный вариант |
| Большой выбор условий | Благодаря значительному многообразию вкладов, вкладчики могут подобрать нужные условия исходя из своих необходимостей и задач – приумножение денег, регулярная прибыль, частичное снятие средств и т.д. |
Какой отмерить срок
Выбирая вклад, клиент руководствуется личными потребностями, и выбор периода открытия счета индивидуален.
Правда, необходимо помнить одну закономерность – наибольший доход по вкладу удастся получить, положив средства в долгосрочные депозиты.
В процессе выбора нужно брать в расчет возможную потребность в деньгах. Так, если намечена поездка за границу в следующем году, стоит выбрать такой вклад, который прекратит действие ближе к предполагаемой дате начала отпуска.
Можно и наоборот — если средства могут потребоваться в любой момент, лучше выбрать депозит на короткий срок, но вовремя продлевать договор – если средства будут невостребованными.
При таких условиях получить деньги можно довольно быстро, зависимо от условий соглашения.
Можно ли получить прибыль без вложений
Заработок без депозита с выводом денег позволяет получить капитализация процентов. Термин капитализация определяет увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов.
При этом в следующем периоде проценты начисляются на первую, исходную сумму денег. После окончания периода действия соглашения банк перечисляет основную сумму и полученные проценты на текущий или карточный счет.
Договор так же может предусматривать автоматическое продление вклада с капитализацией.
Таким образом, если вкладчик не обратился в банк в день истечения действия соглашения, депозит автоматически продлевается на тот же срок. Проценты в таком случае будут присоединены к сумме вклада.
Подбор вклада
Верный выбор депозита гарантирует клиенту максимальную продуктивность. Подбирая депозит, вкладчик, в первую очередь, ориентируется на собственные потребности — нужно сохранить деньги, предельно приумножить их, иметь доступ по необходимости и многие другие.
Основные параметры помогут понять, какой депозит будет наиболее удачным:
| Период действия соглашения вклада – ключевая характеристика | Срочные депозиты бывают краткосрочные (1-3 месяца), среднесрочные (3-12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев). Также выделяют бессрочные депозиты, которые можно снять при нужде |
| Действующая ставка | Маленький период размещения депозита означает низкую ставку |
| Регулярность начисления и снятия процентов | Может начисляться прибыль в конце обозначенного срока, либо оплата процентов совершается по истечению действия соглашения |
| Капитализация процентов | Капитализация – это процесс добавления начисленных процентов к основной сумме с дальнейшим начислением дохода и на первичную сумму, и на добавленные проценты. Таким образом, можно заметно улучшить объем дохода |
| Пополнение депозита во время действия договора | То есть вкладчик может регулярно прибавлять финансовые средства к депозиту |
| Снятие части средств означает доступ клиента к своим средствам | — |
Кроме данных параметров, депозиты имеют ряд критериев.
Клиентам дают возможность получить платежную карту, предоставляется доступ к специальным условиям кредитования, бесплатное обслуживание действующих счетов и много другого.
Условия депозитов в банках, которые предлагают высокие проценты:
| Банк, вклад | Процентная ставка | Сумма депозита | Период действия соглашения |
| Сбербанк, Сберегательный сертификат | До 7,2 % | От 10 тыс. руб. | От 91 до 1095 дней |
| Альфа банк, Победа | До 7,2 % | От 10 тыс. руб. | От 92 дней до 3 лет |
| ВТБ 24, Выгодный онлайн | До 7,4 % | От 10 тыс. руб. | От 91 до 1830 дней |
| Бинбанк, Великолепная семерка | До 7,5 % | От 10 тыс. руб. | От 181 до 367 дней |
| Югра, Стабильный | До 10 % | От 50 тыс. руб. | 367 дней |
| Ренессанс Кредит, Доходный | До 8,5 % | От 30 тыс. руб. | От 91 до 367 дней |
| Бинбанк, Максимальный процент | До 8,3 % | От 10 000 руб. | От 91 до 730 дней |
| Открытие, Премиальный | До 8,5 % | От 50 тыс. руб. | От 91 до 730 дней |
Максимальная процентная ставка
Максимальной процентной ставкой чаще всего отмечены депозиты на период от 12 до 24 месяцев. Хотя часть банков предлагают высшие ставки на время до 36 месяцев, они не пользуются такой популярностью.
В случае если вам необходимо получить максимальный доход по депозитному счету, воспользуйтесь рейтингом процентных ставок по вкладам.
Небольшие и средние банки привлекают вкладчиков за счет лучших процентных ставок и удобных условий.
Рекомендуется выбирать те банки, которые дают право пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов.
Капитализация
Как можно заработать на вкладах? Быстро приумножить сумму инвестиций позволяет капитализация положенных на счет денег. При таком предложении проценты по вкладу добавляются к имеющимся вложениям. В дальнейшем доход насчитывается уже на увеличенную сумму. С каждым разом проценты начисляются на все больший капитал.
Возможность пополнения
Вклад с таким предложением стоит рассмотреть тому, кто желает распоряжаться деньгами по своему усмотрению. В этом случае можно пополнять счет или снимать с него необходимые суммы. Но при этом стоит иметь в виду, что по такой программе годовые проценты будут значительно ниже, чем по другим вкладам. Это объясняется тем, что финансовые организации таким образом стремятся снизить свои риски на тот случай, если клиент пожелает получить с депозита значительные средства.
Дистанционное открытие счета
Как зарабатывать на вкладах? Для этого стоит рассмотреть вариант с дистанционным открытием депозита. В таком случае инвестору не потребуется лично являться в банк для оформления договора. Оформить его можно в Интернете всего в несколько кликов. При этом стоит иметь в виду, что банки стимулируют открытие вкладов онлайн и предлагают по ним более высокие процентные ставки.
Надежность финансовой организации
При рассмотрении вопроса, как зарабатывать на вкладах, необходимо уточнить некоторые сведения о банке, в который намечено отнести деньги. Каждая финансовая структура, которая работает с физическими или юридическими лицами, обязана иметь лицензию ЦБ России, разрешающую ей такую деятельность. Такой документ не может быть выдан банку при отсутствии у него договора с АСВ – агентством страхования вкладов. Все это снимает риски инвесторов от возможной потери капитала. Страхование вложенных сумм производится в пределах 1,4 млн руб.
Не стоит вносить свои накопления на счета тех структур, у которых отсутствует лицензия ЦБ России, даже несмотря на то что они предлагают более высокие проценты по депозитам. Ведь в таком случае высока вероятность потери всех имеющихся финансов.
Альтернатива депозитам
Депозиты хороши для накопления определенной суммы, но очень часто не подходят для регулярного дохода. Существуют альтернативные способы, как стабильно зарабатывать на вкладах.
Недвижимость
По степени доходности ничем не уступают депозитам. Разница в том, что при банковских вкладах лучше пользоваться собственными средствами. Тогда как недвижимость можно приобрести в ипотеку, имея лишь первоначальный взнос.
Есть два способа заработка:
- купить жилье на этапе строительства или без отделки, сделать дизайнерский ремонт и продать дороже первоначальной цены;
- сдавать в аренду.
Второй вариант подойдет и для квартир, и для коммерческой недвижимости.
Единственный минус – требует определенного капитала (даже для покупки в ипотеку). Среди плюсов можно отметить высокую доходность (до 20%), низкие риски, возможность пассивного дохода.
Покупка недвижимости – способ стабильного и надежного заработка
Покупать недвижимое имущество лучше всего на спаде. Максимально выгодной такая покупка будет в крупных городах, где квартиры только растут в цене.
Акции и облигации
Ценные бумаги – более прибыльное вложение, но и сопряжено с большими рисками, особенно для новичка и непрофессионала.
Вложение в бумаги имеет ряд особенностей:
- облигация – это долговая бумага, а акция – некая доля компании, вкладывать впервые – значит, кредитовать компанию или банк, во втором – быть совладельцем;
- прибыль поступает за счет дивидендов и курсовой разницы при продаже акций/облигаций;
- по облигациям процентная ставка, как правило, выше, чем по накопительному вкладу;
- доходность с акции может увеличиться почти в 2 раза (200%). Но и убытки способны достигнуть 90 % от стоимости.
Среди минусов можно отметить высокие риски и требования определенных знаний рынка. К плюсам относятся – минимальные вложения (от 5т. р.), высокая ликвидность (можно быстро продать), высокую доходность (при правильном подходе).
Валютный рынок
Наиболее востребованные на сегодня валюты – ЕВРО, доллар, японская иена, китайский юань, швейцарский франк.
Валютный рынок – один из востребованных способов заработка
К достоинствам можно отнести:
- высокая доходность (до 100%);
- доступность (может начать любой желающий);
- низкий стартовый капитал;
- высокая скорость обмена валют в любом банковском учреждении;
- на данный способ не влияет инфляция (если правильно отслеживать динамику).
Существует два способа заработка:
- играть на специальных площадках (Форекс, ММВБ);
- покупать в банках валюту и иметь доход с курсовой разницы.
Оба способа достаточно рискованны. А первый требует специального обучения и способности управлять эмоциями.
Драгметаллы
В кругу некоторых экспертов бытует мнение, что это золото – это единственная «тихая гавань» для инвестиций в ближайшее время. Небольшая доходность (до 15%) и высокая банковская комиссия не перекрывают плюсов:
- надежность;
- сохранение ценности вложенных денег;
- легкость вложения (не нужно ни каких специализированных знаний);
- минимум рисков.
К драгоценным металлам, помимо золота, относятся – серебро, палладий и платина.
Драгметаллы – «тихая гавань» для денежных вложений
Топ популярных вариантов
ProfitGid является активным инвестором. Наша команда вкладывает свои деньги в разные инструменты. В соответствующей рубрике можно ознакомиться с нашими отчетами и оценить результаты. ПрофитГид.ру всегда делится с читателями интересными и доходными инструментами для инвестирования. С нами заработок на вкладах в интернете принесет реальный доход.
Вклады в краудфандинг
Краудфандинговые площадки это уже не новый способ инвестирования, но он по-прежнему остается актуальным. На подобных сайтах инвесторы могут вложить средства в интересные стартапы. Такие вклады денег можно сравнить с кредитованием, поскольку вкладчик, как правило, не становится собственником новой компании, а передает средства и получает проценты на протяжении установленного срока.
На сайте ProfitGid есть рейтинг краудфандинговых площадок. Мы рекомендуем обратить внимание на следующие платформы:
- Tugush;
- BiznZip;
Вклады в блог на YouTube
В Рунете блоги стали развиваться очень стремительно. YouTube смотрит миллионы пользователей, на этой площадке можно найти крупных рекламодателей, но самое главное то, что каждый пользователь сети может создать видео блог. Для этого достаточно пройти регистрацию.
Снимать видео можно на самые разные направления, главное делать это качественно. Среди популярных направлений можно выделить:
- компьютерные игры (обзор новых игрушек и значимых событий из мира киберспорта);
- обзор автомобилей;
- спорт и правильное питание;
- путешествия;
- обзоры актуальных событий в России и мире;
- копирайтинг и продвижение в интернете;
- кулинария и так далее.
Заработок денег на подобных вкладах достигает миллионов рублей в месяц. В качестве примера можно привести авторский блог «Sobolev». Ведущий Николай Соболев в основном проводит обзоры популярных событий в России и собирает миллионы просмотров. На создание такого контента уходит минимальное количество средств, а зарабатывает он по несколько миллионов рублей в месяц на рекламе.
Николай Соболев — популярный блогер на YouTube
Чтобы добиться такого результата придется потратить несколько лет. Многое будет зависеть от актуальности информации, ее подаче, харизмы ведущего и так далее. Конечно же, нужно хорошо разбираться в трендах и постоянно следить на блогосферой, чтобы вовремя делать обзоры.
Вклады в банковские депозиты
Одним из самых популярных способов являются вклады в банковские депозиты. Первые банки появились еще несколько столетий назад, после чего они стали неотъемлемой составляющей экономики. В банковском учреждении можно не только хранить деньги, но и открыть накопительный или депозитный счет. В этом случае банкир получит возможность выдать кредит под больший процент, а разницу оставит себе.
Основная масса людей отдает предпочтение банковским депозитам. Для того чтобы определиться, насколько выгодным является подобный вклад, достаточно взглянуть на процентные ставки. При вкладе 100 тысяч рублей можно заработать 8-9 тысяч рублей за 1 год. Среднее предложение по банкам в России составляет 8-9% годовых.
Рекомендуем обратить внимание на организацию «Тинькофф Банк». Эта компания работает без физических офисов. Другими словами вся поддержка клиентов осуществляется через интернет. Поэтому для заработка на вкладах в интернете этот банк подходит наилучшим образом. У банковских депозитов можно выделить следующие преимущества:
- низкие риски;
- небольшой порог входа – открыть депозит можно с суммой в 10 тысяч рублей, но тогда процентная ставка будет ниже;
- ежемесячные выплаты процентов и так далее.
«Тинькофф Банк» предоставляет качественное обслуживание через интернет
Но у них есть и недостатки. Среди минусов стоит отметить:
- низкая доходность;
- при досрочном снятии вклада проценты сгорают.
Банковские депозиты больше подойдут для того, чтобы защитить средства от инфляции. Инвесторы не рассматривают этот инструмент в качестве реальной возможности для заработка и увеличения капитала.
Вклады в бинарные опционы
Бинарные опционы – один из самых быстрых и простых способов заработка в сети. Стать полноценным трейдером может каждый, причем начать можно с суммы в 10-50$. Достаточно много брокеров предоставляют возможность открыть счет с минимальной суммой.
Суть бинарных опционов заключается в том, что между клиентом и компанией заключается договор о дальнейшем движении курса валюты или акции. Например, трейдер убежден, что через 1 минуту доллар подорожает относительно рубля. Для этого он заключает с брокером соответствующую сделку – опцион вверх. Прибыль от такой ставки обычно составляет 80-85%. Поэтому заключив опцион на 10$, заработок составит 8-8,5$. Если прогноз не сбудется и через 1 минуту с момента заключения сделки курс доллара наоборот упадет, трейдер теряет размер ставки.
У вкладов в бинарные опционы есть следующие преимущества:
- управляемый риск – трейдеру всегда известен размер ожидаемой прибыли или убытков;
- доступность – большое количество брокеров предлагает торговать бинарными опционами;
- высокий уровень доходности – за 1 удачный торговый день можно легко увеличить капитал на 10-20% и так далее.
Но у бинарных опционов есть и недостатки. Одним из самых главных является риск. Если трейдер неверно сделает прогноз относительно дальнейшего движения валюты или акций, то он полностью потеряет сумму ставки. Поэтому мы рекомендуем не вкладывать больше 10% в одну сделку. Кроме того, бинарные опционы нельзя отнести к пассивному заработку. Трейдеру придется самостоятельно следить за рынком, чтобы делать верные прогнозы.
Вклады в Форекс
Валютный рынок – одно из лучших мест для заработка на спекуляции. Курс валют постоянно меняется, что можно использовать для увеличения собственного капитала. Задача трейдера заключается в том, чтобы купить дешевле, а продать дороже или же наоборот, сыграть на понижении.
За последние 10 лет популярность Форекс увеличилась. Об этом свидетельствует появление еще большего количества брокеров, которые предлагают выход на финансовые рынки. Важно отметить, что для успешного трейдинга нужно обладать определенными знаниями. Поэтому перед тем, как вкладывать в Форекс, пройдите обучение и изучите валютный рынок. Для выбора брокера ПрофитГид.ру предлагает воспользоваться рейтингом компаний.
У вкладов в Форекс есть свои преимущества. Среди них можно отметить:
- кредитное плечо, которое позволяет заключать сделки на большие суммы;
- разные стратегии торговли, так используя краткосрочные стратегии, в первый торговый день можно заработать;
- большое количество брокерских компаний;
- заработок на Форекс без вложений и так далее.
Однако не стоит забывать и о недостатках, которые есть у валютного рынка. Перед тем, как делать вклады в Форекс нужно помнить о рисках. Основная масса новичков обычно сливает свой капитал в первые недели торговли. Это происходит по нескольким причинам:
- Они игнорируют обучение, считая, что для успешного трейдинга достаточно изучить 1-2 стратегии, после чего сразу пополняют счет на реальную валюту.
- Они используют максимальное кредитное плечо, из-за чего депозит тает на глазах.
- Они забывают про команды стоп лосс и тейк профит, с помощью которых можно контролировать риски.
Вклады в ПИФы
Подобными инструментами обладают многие солидные банковские структуры. ПИФ, или паевый инвестиционный фонд, является портфелем, в котором хранятся сбережения клиентов. Такие вклады размещаются кредитной организацией в акции или активы с целью получения прибыли. Инвестору же при этом причитается заранее оговоренный процент от дохода.
Заработки на ПИФах обладают своими преимуществами. Такие инструменты предлагают более выгодные условия, чем рублевые депозиты. Однако существует вероятность того, что инвестиции не принесут прибыли, в связи с чем вкладчик не будет иметь никакого дохода.
Вклады в личностный рост
Существуют нематериальные активы, которые тоже могут принести пользу. Речь идет о личностном развитии. Так небольшой капитал можно потратить на обучение и саморазвитие. На что стоит обратить внимание:
- изучение иностранных языков;
- обучение перспективным профессиям (программист, дизайнер, интернет-маркетолог и так далее);
- посещение тренажерного зала;
- повышение квалификации за счет курсов и тренингов;
- чтение профессиональной литературы и так далее.
Вложения в личностный рост можно рассматривать как долгосрочные инвестиции, которые обязательно принесут плоды через пару лет. Если акции обесценятся, то ваши навыки и знания, приобретенные на протяжении жизни, останутся с вами навсегда. Поэтому ПрофитГид.ру рекомендует вкладывать деньги в себя.
Вклады в акции
Ценные бумаги – инструмент, которому отдают предпочтение состоятельные люди. В США больше половины населения вкладывает деньги в акции. Такой способ инвестирования считается одним из самых популярных по нескольким причинам.
Во-первых, стоимость акций постоянно колеблется. Благодаря этому на фондовом рынке можно зарабатывать на спекуляциях. Трейдер может также зарабатывать на ценных бумагах, как и на валюте. Можно играть либо на повышение, либо на понижение котировок.
Во-вторых, акции можно использовать и для пассивного заработка. Акционер по факту является собственником компании, поэтому он может претендовать на часть чистой прибыли. Дивиденды начисляются один или несколько раз в год. Акционер получают долю в зависимости от количества акций.
Стоимость ценных бумаг бывает разной: от 100 рублей до нескольких сотен долларов. Примечательно, находясь в России, инвестор может вложить деньги для заработка в акции американских компаний. ПрофитГид.ру рекомендуем обратить внимание на такие ценные бумаги таких фирм:
- Tesla;
- Google;
- Facebook;
- Amazon;
- Intel и другие.
Самые выгодные и большие проценты
Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения. Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей. На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:
- «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
- Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
- «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
- «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
- «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.
Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:
- 5,5% — от 100 000 до 500 000 рублей.
- 5,75% — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
- 6% — свыше 1 миллиона рублей.
Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.
Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:
- БезопасностьХранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.
- ИнфляцияНакопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.
- ДоходностьДеньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.
- Широкий спектр предложенийБлагодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.
Виды депозитов
Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:
- Срочные.
- «До востребования».
По возможности пополнения вклады бывают:
- Пополняемые.
- Не пополняемые.
Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.
Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.
Пример. У Вас имеются накопления общей суммой 300 000 рублей. Вы желаете получить с них наибольший доход, но хотели бы иметь возможность снимать небольшие суммы. Допустим, Вы решили доверить свои финансы Сбербанку. На 250 000 рублей выгодно оформить вклад «Сохраняй» на срок от шести месяцев со ставкой 4,3%. Оставшиеся 50 000 рублей можно внести на депозит «Управляй», предполагающий расходные операции без потери процентов со ставкой 3,68%.
Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.
Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро.
Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.
Пример. Допустим, у вас есть 100 000 рублей, 2000 долларов и 3000 евро. Вы хотели положить на депозит сроком на шесть месяцев. Рассчитаем доход на примере вклада «Мультивалютный» от Бинбанка. Процентная ставка – 5,2%, 0,5% и 0,01% для рублей, долларов и евро соответственно. Начисленный доход с процентов через полгода составит 2578 рублей 63 копейки, 7 долларов 44 цента и 10 евроцентов.
Кому стоит открывать банковские депозиты
Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.
Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.
Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
Шаг 1. Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.
Например, сравним два аналогичных по условиям вклада: «Пополняй» от Сбербанка и «Накопительный» от ОТП-банка. Оба депозита дают возможность пополнения и не предполагают частичного снятия до окончания срока. Допустим, Вы хотите внести денежные средства в сумме 100 000 рублей на один год. Процентные ставки по данным вкладам составляют 3,75% и 5,9 % соответственно. Доход по вкладу Сбербанк «Пополняй» составит 3 750 рублей, а по «Накопительному» от Альфабанка – 5900 рублей. Выгода составляет 2 150 рублей.
Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.
Шаг 2. Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита. Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада. Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса.
Шаг 3. Сделайте анализ доходов за текущий год. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.4
Шаг 4.
Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.
Шаг 5. Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.
Пример. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц). Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:
- Первый месяц. 200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
- Второй месяц. 202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
- Третий месяц. 204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.
Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.
Шаг 6. Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов. То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно. Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.
Шаг 7. Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли лучше сконцентрировать все накопления в одном финансовом учреждении.
Шаг 8. Обратитесь в офис банка и оформите документы на депозит.
ВАЖНО! При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ или другой документ, являющийся удостоверением личности (военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое на срок до получения паспорта и др.).
Можно ли взять кредит и заработать одновременно
Легальный заработок на кредитах мало кому способен принести миллионы, кроме тех, кто изначально владеет большим первоначальным капиталом и инвестиционными навыками. Но здесь скорее речь пойдет о суммах до 10-60 тысяч рублей. Хотя даже такая прибыль кажется привлекательной, когда речь идет о том, что в долг берете вы, но вы же и заработаете. Как так?
Для получения дохода от взятого кредита можно использовать несколько схем.
Вычет от ИИС
Все кто открывает индивидуальные инвестиционные счета, и хранят на них, могут вернуть налоговый вычет. То есть владелец счета может взять кредит, положить его на ИИС, а спустя 3 года подать заявку в налоговую. Ему компенсируют 13% НДФЛ, которые были удержаны с официальной заработной платы.
Вычет вернут независимо от того получена от вложений прибыль или убыток. Таким способом правительство стимулирует граждан к инвестированию. Поэтому любой россиянин, который получает официальный доход от работодателя, может вернуть из бюджета до 52 тысяч рублей удержанных налогов. При условии, что у него лежит на ИИС от 400 тысяч рублей в течение 3 лет. Более подробно о том, как работать с индивидуальными инвестиционными счетами, читайте в отдельном обзоре Бробанка.
Кредит на развитие бизнеса
Кредиты оформляют не только физлица, но и предприниматели на открытие и развитие бизнеса. Заработать на заемных деньгах банка можно, если прибыль от деятельности ИП превышает ежемесячные платежи по задолженности.
Но так бывает не всегда. В большинстве случаев даже на такие цели кредит брать оказывается невыгодно. Потому что прибыль не покрывает потраченные проценты настолько, чтобы это могло стать способом эффективного и постоянного заработка.
Частное кредитование
К частным кредиторам обращаются клиенты с низким кредитным рейтингом, которым отказали в банке, или те, у кого мало времени на сбор документов, которые запрашивает банк. У кредитора в Р2Р секторе много рисков. Поэтому, чтобы заниматься кредитованием других граждан, нужно обладать определенными знаниями и опытом. Со временем кредитор сформирует свой список критериев, по которым он будет отбирать заемщиков, так как выдавать деньги всем подряд рискованно, да и капитал быстро иссякнет.
Если кредитовать без участия специальных сервисов, а напрямую, то могут появиться дополнительные риски. Здесь пригодится следование правилу, никогда не заключать устные сделки, все должно быть закреплено юридически. Кроме того потребуется проработка стратегии воздействия на недобросовестных клиентов, которые обязательно будут.
Непосредственно схема заработка на кредите работает так: добросовестный заемщик получает кредит в банке и выдает взаймы другому человеку под повышенный процент. Помните, что с любого дохода физлица обязаны уплачивать 13% налог. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблемы с налоговой службой.
Ценные бумаги
На заемные средства банка можно купить ценные бумаги и другие активы для перепродажи. Но для этого нужны точные сведениями, какие вложения станут самыми выгодными.
Учитывайте, что заработок от активов должен превышать платежи по кредиту, иначе выгоды не будет. У такого способа достаточно высокий риск потерять все деньги, поэтому используйте его, только если уверены в успехе и выбранной стратегии.
Перепродажа недвижимости
Сейчас вариант перепродажи жилья теряет свою популярность в связи со снижением покупательной способности россиян и удешевлением недвижимости в некоторых регионах. Раньше было выгодно купить квартиру на ранней стадии строительства и после сдачи дома перепродать жилплощадь по более высокой цене. Теперь так можно только вернуть потраченные средства, и гораздо реже получается заработать до 5-15% от вложенный.
Покупка и перепродажа валюты
Определенный способ заработка с кредита доступен тем, у кого очень хорошо развито чутье, когда покупать валюту или выгодно ее продавать. Зарабатывать можно и на бинарных опционах. Доход может оказаться очень высоким, но и риски достаточно большие.
Для тех, кто далек от темы трейдинга, такой вид заработка будет запутанным и непонятным. Тем более опасно брать под такие цели заемные средства в банке. Слишком высока вероятность прогореть, и не только не заработать, но и залезть в кредитную кабалу.
Перепродажа товаров
Для заработка в перепродажах нужно точно знать, когда именно и на сколько подорожают определенные товары. Затем брать заем, покупать товар по обычной цене и перепродать по повышенной.
Сделки могут быть короткими или длинными, то есть одни товары можно купить и продать сразу, а для других рост цены наступает только через определенное время. Эти все нюансы необходимо учесть до того как брать кредит, а то суммы за обслуживание займа могут оказаться выше, чем полученная прибыль.
В советском прошлом такой способ заработка называли спекуляцией, но сейчас им никого не удивишь. Тем более, что предприниматель ищет поставщика, отбирает лучшую цену, платит за доставку, хранение, несет другие расходы на что большинство покупателей не хотят тратить ни время, ни силы.
Заработок на автокредите
О покупке автомобиля в кредит и сдаче его в аренду рассказано в отдельном материале Бробанка. Деньги от арендатора идут банку в оплату кредитной задолженность. После полной выплаты кредита заемщик становитесь автовладельцем. Однако у способа масса подводных камней, которые следует учесть до того, как оформлять автокредит.
Перед тем как решить, как заработать деньги на займе, оцените все риски. В противном случае можно влезть в новые долги, а не разобраться с уже имеющимися.
Рефинансирование кредитов
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 3 мин. |
На кредитке
Доход от кредитной карты может получить любой держатель, если подключены определенные функции:
- Беспроцентный период. Грейс-период по кредиткам составляет 30-60 дней, а по некоторым банковским продуктам он доходит до 100-120 дней. Суть в том, что можно тратить деньги по кредитной карте и не платить проценты при условии, что долг будет возвращен банку до окончания льготного срока. Если нарушить это условие, то на задолженность станут начислять проценты, как при обычном кредите. Чаще всего беспроцентный срок действует только при проведении безналичных расчетов, и как только фиксируется снятие наличных, льготный период прерывается.
- Кэшбэк. За покупки с помощью карты в магазинах-партнерах банка, который выпустил карту, часть затраченных средств возвращают в виде бонусов, баллов или безналичных денег. Полученные бонусы или баллы можно потратить на следующие покупки, а по некоторым программам лояльности допускается даже снять наличными.
- Бесплатное использование пластика. За обслуживание карты банки ежемесячно снимают определенную сумму. По премиальным картам плата может доходить до нескольких тысяч. Ищите такие банковские продукты, по которым за обслуживание не надо платить. Если не удалось найти карту, которая удовлетворяет ваши потребности, берите пластик с недорогим обслуживанием или с условиями, при выполнении которых банк не снимет плату. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат по карте или неснижаемый остаток по нескольким счетам в одном банке.
- Процент на остаток. По некоторым кредиткам предлагают такую функцию как начисление процента на остаток. Если пополнить карту на большую сумму, чем нужно заплатить по кредиту, то на остаток банк начислит процент. Обычно это небольшая сумма, но дополнительный доход все же есть.
Схема заработка по кредиткам
Все эти советы по кредитным картам не дадут заработать сотни тысяч, но научат обращать внимание на незначительные моменты. А чтобы реально заработать на кредитной карте, отложите часть полученной заработной платы наличными, а оставшиеся деньги положите на карту с доходом на остаток или депозит. Покупки в течение месяца совершайте с помощью кредитки с кэшбэком.
Пока будете использовать банковские средства, на оставшиеся от заработной платы деньги уже насчитывается пассивный доход. Со следующей зарплаты погасите задолженность по кредитке в льготный период, а все остальное опять положите на депозит или карту с начислением процентов на остаток.
Главное при использовании карты с льготным периодом – не пропускать минимальный платеж по кредиту. Иначе банк начислит процентную ставку, и ни о каком заработке с помощью карты говорить не придется.
Экономия на кредитках
Не обязательно зарабатывать на кредите, можно хотя бы сэкономить. Для этого сократите банковские расходы:
- Отключите дополнительные платные услуги. О некоторых из них банки специально умалчивают, например, такое часто происходит с СМС-сервисом. За оповещение о проводимых операциях банк снимает определенную сумму каждый месяц. Она может показаться небольшой, но за целый год набираются приличные деньги. Информацию о тарифах и услугах по карте можно узнать в личном кабинете. Там же определенные услуги можно отключить или наоборот подключить.
- Откажитесь от страхования. За страховку придется отдавать достаточно большую сумму. Если от нее отказаться, банк может увеличить процентную ставку по кредиту, но даже так можно сэкономить больше денег. Особенно выгодно это будет при постоянном использовании беспроцентного срока.
- Не снимайте наличные по кредитке. При обналичивании средств можно лишиться всех выгод, которые предлагает банк, и потерять часть собственных деньг. При получении наличных с кредитки моментально завершается льготный период, а на уже сформированную задолженность начисляют проценты. Кроме того за выдачу наличных снимают комиссию.
- Не выходите за пределы кредитного лимита. По некоторым кредиткам клиенты могут превысить максимально допустимый кредитный лимит, и за это банк начисляет крупные штрафы. Ни о каком заработке тут уже не может идти речи.
Основное условие при использовании кредиток – не тратить больше денег, чем получаете. Если нарушить этот баланс, то погасить задолженность не получится никогда.
Советы по повышению дохода
Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.
- Работайте с вкладами, которые капитализируются.
Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.
Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.
- Оставляйте вклад на весь срок.
Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».
Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.
Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог.
- Пользуйтесь ограниченными предложениями.
Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.
К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.
Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.
Советы новичкам
Чтобы не прогореть на вкладах и приумножить свой доход, бывалые вкладчики советуют:
- Тщательно оценивать деятельность финансовой организации, риски и доходность по вкладам.
- Вкладывать только свободные деньги.
- Если средств достаточно для нескольких депозитов, то лучше «не класть яйца в одну корзину».
- По возможности выбирать долгосрочные вклады с капитализацией.
- Не снимать деньги в течение всего срока.
- Пользоваться программами с ограниченным предложением.
Эти советы не смогут полностью обезопасить вклад, тем более спасти от форс-мажорных обстоятельств. Но они будут нелишними для новичков.
Заключение
Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.
- https://profitgid.ru/top-10-sposobov-zarabotat-na-vkladax
- https://web-zarabotok.info/zarabotok-na-procentax-realno-li-zarabotat/
- https://investfuture.ru/edu/articles/kak-prozhit-na-protsenty-po-vkladu-v-banke-i-ne-rabotat-passivnyj-dohod-po-depozitu
- https://kakzarabativat.ru/kak-zarabotat/zarabotok-na-vkladah/
- https://1Ku.ru/finansy/64876-kak-zarabatyvat-na-vkladah-sposoby-i-sovety-dlja-nachinajushhih/
- https://ProKredityBanki.ru/voprosy/kak-zarabotat-na-vkladah
- https://webmoney-rabota.ru/zarabotok-na-procentax-realno-li-eto.html
- https://yaroshok.ru/earnings/how-to-earn-on-deposits/
- http://zaymrus.ru/zarabotok-na-depozitah/
- https://FinFocus.today/zarabotat-na-bankovskom-vklade.html
- https://brobank.ru/kak-zarabotat-na-kredite/
