Финансовый консалтинг: что это такое, особенности, как выбрать компанию

Содержание

• 1 Введение
• 2 Описание
• 3 Виды и функции
• 4 Основные задачи
• 5 Особенности
• 6 Принцип работы
• 7 Главные этапы
• 8 Стоимость
• 9 Услуги
  • 9.1 Анализ/диагностика
  • 9.2 Постановка
  • 9.3 Аутсорсинг
• 10 Как выбрать компанию
• 11 С какой суммой стоит идти
• 12 Проблемы

Введение

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

• Спланировать бюджет.
• Сократить расходы и структурировать доходы.
• Создать капитал или собственный бизнес.
• Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
• Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

Описание

Это профессиональный анализ финансовой и инвестиционной деятельности предприятия, который может проводиться без аудиторских проверок. Достаточно данных бухгалтерского и управленческого учета. Лидером этого направления профессионального консультирования в настоящее время является компания «Интеркомп» — выручка 1 021 664 000 тыс. рублей за 2015 год. За 20 лет работы на российском рынке «Интеркомп» помог оптимизировать бизнес-процессы десяткам иностранных и российских компаний самого разного профиля и масштаба. На втором месте — «Интерком-Аудит», выручка от финансовых консультаций — 957 976 000 тыс. рублей, опыт работы на рынке — 23 года. Последние 20 лет является независимым членом Всемирной ассоциации бухгалтерских и консалтинговых фирм BKR International. Замыкает тройку лидеров относительно молодая компания «Развитие бизнес-систем», выручка от финансовых консультаций — 900 346 000 тыс. рублей. Существует с 2001 года, успела войти в число 1000 лучших российских предприятий России и получить премию «За вклад в экономическое развитие России».

Виды и функции

Некоторые отличительные характеристики участников денежных отношений, а также особенности предоставления ими услуг позволили классифицировать их на несколько групп. На уровне любого современного государства могут быть следующие формы финансовых организаций:

1. Банки – посреднические организации, в обороте которых действуют высоколиквидные активы: деньги (электронные, наличные) и ценные бумаги.
2. Небанковские кредитные организации – косвенно участвуют в перераспределении сбережений. Их сферой деятельности является скорее узкоспециализированный финансовый менеджмент доходов клиентов.
3. Инвестиционные компании – выполняют оценку экономических рисков и определяют наиболее привлекательные сферы вложений.
4. Кредитные союзы – оказывают ссудо-сберегательные услуги членам сообщества. Отличаются от коммерческих компаний тем, что не преследуют цель получения прибыли

Основные задачи

Услуга может быть востребована при необходимости решения следующих вопросов:

• максимизация эффективности использования имеющихся у компании финансовых ресурсов;
• создание резервного фонда, необходимого как для текущей деятельности организации, так и для ее будущего развития;
• оптимизация распределения финансовых потоков в доходной и расходной части бюджета компании;
• реорганизация или ликвидация внутренних подразделений, демонстрирующих наихудшие результаты работы;
• решение проблем, связанных с неэффективностью управленческих процессов, выстраивание новой парадигмы управления;
• минимизация любых потенциальных рисков, касающихся финансовой стороны деятельности компании (в частности, борьба с возможным банкротством);
• увеличение показателя прибыльности, обеспечение стабильных темпов роста экономического потенциала;
• поиск новых многообещающих направлений для деятельности компании взамен текущих малоэффективных;
• оценка уже принятых финансовых решений по их результативности, исправление допущенных ошибок.

Таким образом, все задачи консалтинга могут быть сгруппированы в две большие категории – вопросы изыскания внешних и внутренних финансовых ресурсов и вопросы наиболее эффективного использования этих ресурсов для достижения тактических и стратегических целей компании.

Особенности

В последнее время происходит глубокая интеграция международных финансовых рынков и валютных центров, благодаря развитию компьютерных технологий и Интернета. Разработка новых банковских систем и финансовых методик привела к настоящей революции в этой сфере. Сроки проведения переводов, оформления сделок и другие банковские операции стали практически моментальными. Происходит формирование новых условий для работы и структуры финансовых рынков.

Хотя на сегодня золотой резерв Центробанка остается страховым фондом государства и средством накопления для частных лиц, большую роль начинает играть конвертируемая валюта и SDR – специальные средства заимствования. Золото достаточно долго выполняло функцию мировых денег, но сейчас его востребованность резко понизилась.

С другой стороны такие резкие изменения, произошедшие в сфере финансового бизнеса, помимо положительных тенденций, имеют ряд минусов. К ним можно отнести прогрессирующую проблему международной задолженности и участившиеся финансовые кризисы государственного и международного масштаба. В то же время привлекательность финансового бизнеса продолжает расти. По оценкам экспертов, примерно 45 % американцев являются владельцами ценных бумаг и ведут активную деятельность на бирже. В России насчитывается более 1000 банков и 2000 участников рынка ценных бумаг.

Принцип работы

Деятельность финансовых компаний строится на:

• привлечении средств по депозитным операциям,
• выпуске ценных бумаг,
• получении кредитов в крупных банках,
• создании актива, состоящего из материальных и денежных взносов учредителей;
• получении доходов от собственных операций.

Прибыль кредитной организации также зависит от колебания процентных ставок на финансовом рынке.

Компании, работающие с ценными бумагами, занимаются посреднической и коммерческой деятельностью, вкладывают средства в выгодные инвестиционные проекты. Для снижения риска банкротства работают с акциями сразу нескольких компаний.

Банки открывают и ведут счета юридических и физических лиц, принимают вклады и выдают потребительские и ипотечные кредиты на определенный срок с условием возврата с процентами. Эти кредитно-финансовые организации инвестируют средства в закладные, то есть выдают кредиты под залог недвижимости.

Торговые финансовые организации предоставляют кредит для покупки товаров у определенного продавца или производителя. Крупные торговые корпорации создают зависимые от них финансовые организации, для удобства потребителей оформляющие рассрочку на товар на месте покупки.

Компании, занимающиеся потребительским кредитованием, предоставляют кредиты на покупку товаров длительного пользования или услуг в рассрочку, выдают ссуды мелким предпринимателям и розничным торговцам. К ним обращаются те, кому кредит в банке не доступен.

Организации, финансирующие бизнес, дают ссуды предприятиям и организациям, скупают обязательства, занимаются лизингом — покупают технику и оборудование для сдачи в аренду и последующего выкупа.

Небанковские кредитно-финансовые организации занимаются в основном сберегательными операциями. Открывают депозитный счет на вкладчиков, которые становятся их акционерами и получают от этого прибыль. Привлеченными средствами кредитуют заемщиков под залог недвижимости. Также эти компании выдают потребительские кредиты и выполняют некоторые другие финансовые операции.

Главные этапы

Существует четыре этапа, которые проходит консультант консалтинговой фирмы, когда берётся за решение финансовых задач клиента.

Этап 1. Аналитика. Консультант налаживает взаимоотношение с заказчиком, узнаёт нужную для работы информацию, анализирует текущую ситуацию, состояние бизнеса и его финансовое положение. Узнаёт, что хочет получить заказчик от сотрудничества, какие цели и пожелания у него есть. Получает финансовую и бухгалтерскую документацию и отчёты для их изучения.

Этап 2. Проектирование. После анализа бизнеса заказчика консультант переходит к созданию плана по решению существующих проблем и для достижения поставленных целей. Он ведёт активный поиск самых оптимальных решений той или иной ситуации.

Этап 3. Консультации. Когда у консультанта есть на руках готовые планы и проекты, он представляет их заказчику и даёт рекомендации по их внедрению и реализации. Все дальнейшие действия будут зависеть только от собственника бизнеса.

Этап 4. Реализация. На последнем этапе консультант предлагает варианты реализации созданных им планов и даёт рекомендации по организационным вопросам решения финансовых задач.

Несмотря на то, что этапов всего четыре, за каждым из них кроется титанический труд финансового консультанта. И занимает эта работа не один день. Особенно если речь идёт о крупном предприятии или хорошо развитом бизнесе.

Стоимость

Каждый из НФС устанавливает цены на свои услуги самостоятельно. И в большинстве своём они опубликованы на сайте этого специалиста. Разброс цен довольно высокий.

Часть экспертов берут деньги уже за первую встречу. И часто стоимость услуги лежит в пределах от 5.000 до 15.000 рублей за первую консультацию.

Другие же консультанты проводят первую встречу бесплатно. И берут оплату лишь после того, как понимают, что могут быть полезны обратившемуся к ним человеку.

Если говорить о составлении личного финансового плана, то стоимость этой работы находится обычно в пределах от 5.000 до 50.000 рублей. Во многих случаях сюда входит и определение риск-профиля клиента. Потому что советник должен заложить в расчёты планируемую инвестиционную доходность — а она зависит от толерантности человека к риску. Зная риск профиль клиента — советник уже может предложить ему модельный портфель.

Ряд поставщиков финансовых продуктов выплачивают финсоветникам комиссию при открытии клиенту их контрактов. И в таком случае НФС не берёт плату с клиента за выпуск контрактов. В иных же случаях стоимость выпуска необходимого договора согласовывается с клиентом.

К формированию своего прайс-листа советники подходят очень по-разному. У некоторых на сайте есть объёмный список услуг, и их цены. Кто-то обозначает стоимость лишь базовых услуг, предпочитая прежде встречаться с клиентом. И лишь затем называть ему стоимость услуг в зависимости от сложности работы.

Как же вам выбрать финансового консультанта для физических лиц?

Выбирать НФС я бы рекомендовал в первую очередь на основе его профессионализма и репутации. И лишь затем анализировать стоимость его услуг.

Ведь личные финансы — важнейшая область жизни для каждого из нас. И нам необходимо экспертное мнение грамотного профессионала — чтобы принять выверенные решения, и проложить надежный путь к своим целям.

Услуги

Консалтинг финансовый предоставляет клиентам не одну услугу, а сразу несколько, которые помогут определить новые, ранее не использованные источники денежных вложений, чтобы повысить прибыль от собственной бизнес-деятельности. Финансовый консалтинг поможет:

• тщательно изучить рынок сбыта;
• узнать, какая ожидается в ближайшем будущем экономическая ситуация в стране;
• оценить работу компаний-соперников.

Многие бизнесмены прекрасно понимают, что большая часть проблем возникает тогда, когда финансовый капитал тратится неуместно. А для того, чтобы правильно потратить ресурсы, нужно иметь немалый опыт в этом направлении. В этой ситуации, особенно начинающим предпринимателям, рекомендуется выбрать консалтинг финансовый, чтобы наладить управление в организации и повысить эффективность проделываемых работ.

Управленческий вид консалтинга выбирают руководители ООО и компаний. Основной целью услуги является повышение эффективности и работоспособности сотрудников, проведение оптимизации основных процессов, которые выполняет организация.

Обратившись в центр, клиенты смогут получить следующие услуги:

• специальную систему, активировав которую можно будет повысить мотивацию относительно рабочего процесса для сотрудников;
• в значительной степени понизить затраты;
• сделать оптимизацию по системе налогообложения.

То есть управленческий консалтинг предоставит для руководителей те решения важных задач, которые ранее были использованы и успешно оптимизировали систему налогообложения, подняли работоспособность сотрудников. Такая услуга намного выгоднее и удобнее, чем получение новых знаний и в значительной степени сэкономит время обратившегося в центр клиента.

Анализ/диагностика

• финансово-хозяйственной деятельности с предложениями по оптимизации;
• расчет стоимости и эффективности запуска нового направления бизнеса, проекта;
• финансовой и налоговой структуры предприятия.

Постановка

• управленческого учета;
• бюджетирования;
• разработка регламентирующей документации;
• автоматизация учета;
• разработка форм отчётности;
• подборка показателей деятельности для эффективной работы;
• разработка систем мотивации для сотрудников в соответствии с целями компании.

Аутсорсинг

• консультации по финансовым и экономическим вопросам;
• контроль составления отчетности;
• регулярное составление управленческой отчетности;
• ежемесячный аудит отчётности с выводами и предложениями.

Как выбрать компанию

Проблема подбора оптимальной консалтинговой компании с квалифицированными работниками актуальна для многих организаций. Предлагаем несколько простых рекомендаций, которые помогут вам выбрать компанию:

• Стоимость предоставляемых услуг, сроки реализации работы. Безусловно, не стоит активно интересоваться услугами компаний, предлагающих свою работу по акционной цене. Квалифицированный труд должен быть оплачен по достоинству. Сразу следует уточнить, за какой промежуток времени специалисты смогут помочь решить проблемы;
• Опыт работы и престиж компании. Чем больше организация работает в сфере финансового консалтинга, тем лучше;
• Штат работников. Предпочтительно выбрать фирму с большим количеством сотрудников, специализирующихся в разных сферах;
• Текущие и выполненные проекты. Проверяйте качество выполненных заказов, проанализируйте портфолио компании.

С какой суммой стоит идти

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос среди консультантов рисует такой портрет. Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми. Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц.

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном. Целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию. Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику. Проблема инвестиций – это проблема психологическая.

Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами.

Проблемы

Учитывая влияние внешних факторов, нестабильность экономической и рыночной ситуации, специфику отрасли, в которой осуществляет свою деятельность та или иная компания, а также внутренние организационные особенности деятельности, в процессе управления финансами наблюдается возникновение различных проблем.

Для определения основных проблем управления финансовыми ресурсами используется следующая классификация по их характерным признакам:

• по степени распространения: локальные и общие;
• по временному показателю: кратко- и долгосрочные;
• в зависимости от целей, в процессе достижения которых возникают проблемы: тактические и стратегические;
• по сфере возникновения: внутренние и внешние;
• по характеру проявления: принципиально новые и модифицированные;
• по степени влияния: допустимые, критические и кризисные;
• в зависимости от проявления: явные и скрытые;
• по степени предсказуемости: закономерные и случайные.

Ключевой проблематикой, затрагивающей сферу управления финансами в современных компаниях, является:

• дефицит финансовых ресурсов;
• низкое качество планирования и управления ресурсными потоками;
• отсутствие детализированного финансово-экономического плана компании;
• отсутствие организованной системы управления в кризисный период;
• непрофессиональный подход к управлению затратами и отсутствие системности в организации данного процесса.

Также, к основным проблемам финансового управления относится отсутствие согласованного подхода в научной деятельности и экономических теориях, затрагивающих вопросы эффективности воплощения финансовых стратегий современного бизнеса.

Актуальным становится усовершенствование методик формирования по-настоящему действенных финансовых стратегий. Условиями для этого являются:

1. Повышение влияния мировых экономических проблем на бизнес;
2. Отсутствие систематизированных методов принятия решений в сфере финансового управления;
3. Отсутствие детальной проработки инструментов управления финансами в долгосрочной перспективе;
4. Низкая адаптация используемого управленческого инструментария в повседневной деятельности компаний;
5. Необходимость в выявлении наиболее важных показателей оценивания стоимости бизнеса;
6. Недостаточное количество исследований проблематики финансового управления в отечественном бизнесе;
7. Необходимость выявления всех факторов, оказывающих влияние на стоимость бизнеса;
8. Недостаточная проработка методов мониторинга процесса управления финансовыми ресурсами;
9. Необходимость в разработке комплексной и детализированной модели финансового управления;
10. Необходимость в определении алгоритма управления финансовыми ресурсами компании в условиях кризиса.