Реинвест – что это такое простыми словами, примеры реинвестирования денег

Содержание

• 1 Определение
• 2 Суть процесса
• 3 Пример
• 4 Особенности
• 5 Риски
• 6 Коэффициент
• 7 Рекомендации
• 8 Секрет успеха
• 9 Инструменты
  • 9.1 Вклады
  • 9.2 Акции
  • 9.3 Облигации
  • 9.4 Недвижимость
  • 9.5 ИИС
  • 9.6 Бизнес
• 10 Где стоит, а где нет
• 11 Заключение

Определение

Вопрос о том, что делать с прибылью от инвестиций, для каждого инвестора стоит по-своему. Кто-то хочет получать пассивный доход и тем самым добиться финансовой независимости — и это нормально, ведь одна основных целей инвестирования — заставить деньги делать деньги.

В свою очередь, реинвестирование позволяет максимально увеличить возможную доходность инвестиций. Итак, тема сегодняшнего разговора:

Реинвестирование — это повторное вложение полученной от инвестиций прибыли. Заработок добавляется к основному вкладу на следующий период инвестирования, либо переводится в другие инструменты.

Простой пример: вы вложили 100000 валютных единиц в банк на 12 месяцев с доходностью 10% годовых. Очевидно, в конечном итоге вы на этом заработали 10000 валютных единиц. Если при продлении вклада вы добавите эти 10000 к первоначальному вкладу в 100000, это и будет реинвестирование прибыли. Новый размер вклада составит 110000 и, как нетрудно посчитать, новая прибыль уже будет несколько больше — 11000 вместо 10000. Если немного продолжить расчёты, то получится такая таблица:

Год	Начало	Конец	Прибыль
1	100000	110000	10000
2	110000	121000	11000
3	121000	133100	12100
4	133100	146410	13310
5	146410	161051	14641

Наглядно видно, что реинвестиции позволили каждый год увеличивать прибыль от вклада без каких-либо дополнительных действий. Более того, рост прибыли постоянно ускоряется — к 20 году она составила бы уже не 10000, а 67270!

Существует известная притча о древнеиндийском создателе шахмат по имени Сесса. Когда он пришел к своему правителю и показал игру, тот был очень доволен и позволил выбрать любую награду. Сесса был математиком и поступил хитро — попросил одно зерно пшеницы за первую клетку, два зерна за вторую, четыре за третью, восемь за четвертую и так далее. Правитель не особо разбирался в числах и легко согласился. Однако, когда его казначей провёл подсчёты, оказалось, что расплатиться невозможно:

Уже на 40 клетке количество зерён достигло 549 миллиардов, а общая награда составила бы 264 — 1, что равняется 18 446 744 073 709 551 615. Столько не нашлось не то что у одного правителя, на всей Земле во всех странах!

Вот так простыми словами можно объяснить принип реинвестирования прибыли. Хотя такие впечатляющие цифры доходности, как в задаче о зёрнах, получить на практике не получится. Давайте посмотрим примеры, которые ближе к реальности, чем шахматная математика.

Суть процесса

Основная задача процесса реинвестирования в увеличение собственного или иностранного дохода за счет повторного вложения заработанных средств. Подобные вклады начисляются между вложениями денежных средств или иных ценностей в развитие бизнеса.

Процедура реинвестирования характеризуется большой степенью выгоды для вкладчика.

Поскольку его капитал увеличивается за счет двух источников:

1. он самостоятельно увеличивает свой доход, прибавляя к существующей сумме новые проценты;
2. происходит дополнительный процесс начисления процентов на новую вложенную сумму.

Пример

1. У вас есть 1 миллион рублей. Вы отдали эти деньги в доверительное управление. Средняя доходность составляет 20% годовых. Т.е. каждый год вы получаете 200 000 рублей  в виде прибыли и тратите их в свое удовольствие. Таким образом за 5 лет ваш доход составит 1 000 000 рублей или 100% прибыли.
2. Все тоже самое, только каждый год всю полученную прибыль вы оставляете в управление для получения дополнительной прибыли.

В итоге мы получаем следующую. картину:

период	сумма в начале срока	прибыль	сумма в конце срока
1 год	1 000 000	200 000	1 200 000
2 год	1 200 000	240 000	1 440 000
3 год	1 440 000	288 000	1 782 000
4 год	1 782 000	345 600	2 127 600
5 год	2 127 600	425 520	2 553 120

 Уже на второй год мы получили прибыли больше, чем вы первом случае. А к итогу последнего 5-го года, получаемая прибыль более чем в 2 раза превысила доход, получаемый без реинвестирования капитала.

Итог: с учетом реинвестирования процентов конечная прибыль составила более 1,5 миллиона (против 1 млн. в первом случае) или 150% прибыли.

Разница в доходности более 50% между этими двумя вариантами. Причем, если и дальше оставить деньги под эти же условия, то вас ждет еще более значительное увеличение доходности.

Реинвестирование прибыли еще называют капитализация процентов. Этот термин широко используется в банковских вкладах. Наверное вы слышали такие понятия как простые и сложные проценты, эффективная процентная ставка. Это как раз про реинвестиции прибыли. Для того, чтобы точно рассчитать доход, который получиться в результате реинвестиций — существует специальная формула.

Реинвестирование дохода является одним из самых простых, и в тоже время самых эффективных способов увеличения капитала. Все успешные инвесторы применяют данный метод. В основе его заложено правило «Деньги должны работать». И чем больше денег будет работать на вас, тем более высокий доход вы будете получать.

Особенности

Реинвестиция — это повторное капиталовложение денежных средств, полученных от инвестирования в ценные бумаги, активы предприятия, валюту, при этом совершенно не обязательно направлять инвестиционную прибыль в один и тот же объект.

Особенности реинвестиций:

• деньги можно вкладывать в любые инструменты финансового рынка или бизнес, что дает возможность диверсифицировать риски;
• благодаря повторному капиталовложению можно существенно увеличить доход;
• заработанный доход получают только по истечении инвестиционного периода;
• доходность зависит от правильного выбора объекта инвестирования (обращайте внимание на степень надежности инструмента).

В качестве примера реинвестирования можно привести направление полученных дивидендов на развитие предприятия, депозит с возможностью капитализации процентов, вложение полученной прибыли в ПАММ-счета.

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из эффективнейших способов увеличения прибыли от инвестиций. Достаточно вложить прибыль в оборот, и она начнёт приносить дополнительный доход. Можно достичь финансовой стабильности, инвестируя прибыль в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не выводятся, но в результате диверсификации активов риски минимизируются.

В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать пока все сбережения растают, нужно выводить прибыль и расходовать её на нужные приобретения. Или же вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Другой риск, связанный с реинвестированием – вероятность потери всей прибыли. Не существует инвестиций без рисков, значит, всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый вкладчик сам должен решить: выводить прибыль или повторно вложить её в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счёт), тактика в безубыточный выход – при заработке 100% вывести начальный депозит – весьма актуальна.

Если всё-таки есть желание реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:

Совет	Действия
Длительные инвестиции лучше	Эффективность реинвестиций растёт постепенно и зависит от ставки доходности. Период разгона может занимать от 5 до 20 лет, причём, чем больше длительность, тем больше рост доходности. Однако, много зависит от инфляции, она накапливается таким же образом, как доходность, значит, деньги со временем обесцениваются
Выбор надёжных инвестиций	Для того чтобы инвестиции были долгими и успешными, нужно ответственно выбирать банк, брокера или организацию, через которую будут инвестироваться деньги. Необходимо внимательно изучить всю доступную информацию и принять взвешенное решение. Недооценка рисков может сильно повлиять на эффективность инвестиций
Перераспределение прибыли	Заработанные денежные средства следует вкладывать в другие финансовые инструменты. Так минимизируется риск потери большой суммы, которая накопится за несколько периодов инвестирования
Постоянный контроль за ситуацией	Это общий совет для любого инвестора, но особенно актуальный при реинвестировании. При росте капиталовложений наблюдается рост различных инвестиционных рисков. Это значит, что каждый допущенный промах может обойтись очень дорого

Коэффициент

Показатель коэффициент реинвестирования, наглядно показывающий насколько эффективно на предприятии происходит распределение прибыли.

Формула коэффициента реинвестирования = сумма нераспределенной прибыли и резервного капитала компании на конец отчетного периода — сумма нераспределенной прибыли и резервного капитала компании на начало отчетного периода / чистая прибыль компании * 100%.

Чем выше показатель, тем больше предприятие занимается реинвестициями собственной прибыли обратно в производство. Реинвестиции эффективны лишь в тех случаях, когда у компании есть предпосылки к росту, иначе капитал будет потрачен впустую.

Когда инвесторы отказываются от процедуры реинвестирования, они обрекают себя на минимальные уровни доходности в долгосрочном периоде и упускают тем самым инициативу и общий смысл инвестиционных операций, а именно извлечение выгоды. Отказ от реинвестиций оправдан лишь в нескольких случаях. Например, когда инвестор хочет познакомиться с новым для него инвестиционным инструментом, посмотреть насколько он надежно работает, как быстро происходят выплаты, выплачивается ли обещанная прибыль и т.д.

Во всех других случаях просто необходимо повторно вкладывать полученный доход, а особенно если инвестиционный актив дает хороший процент доходности, обладает высоким уровнем надежности и ваши планы на него носят долгосрочный характер. Реинвестирование это самый эффективный инструмент для масштабирования бизнеса.

Рекомендации

Являясь частным инвестором, дайте себе обещание регулярно реинвестировать прибыль, вместо того чтобы тратить полученный доход. Пусть это будет не вся прибыль, а лишь 30-40% от нее. Даже такой размер реинвестиций сможет дать хорошие результаты, не говоря уже о том, что сформируется полезная финансовая привычка.

Некоторые расчеты показывают, что на пути к финансовой независимости, необходимо реинвестировать хотя бы половину чистой прибыли. Если же вы можете вообще не тратить доход от инвестиций, реинвестируйте его полностью — это кратчайший путь к достижению своих финансовых целей.

Секрет успеха

На первый взгляд может показаться, что технология реинвестирования достаточно элементарная процедура. Однако и здесь есть нюансы, которые стоит учитывать перед тем как повторно вложить средства. Успешность капиталовложения в данном случае гарантируется рядом особенностей:

• Многократно и часто применять операцию реинвестирования.
• Использовать полученный доход для повторного вложения хотя бы каждый месяц, но при возможности и чаще.
• Существование первоначального вклада обеспечивает начисление процентов.
• От стартового капиталовложения и срока инвестиции напрямую зависит размер прибыли от реинвестиций.
• Эксперты советуют не ограничиваться одним инвестиционным инструментом — куда эффективнее вкладывать в различные активы, что в свою очередь защитит от изменений на рынке.
  Несмотря на рекомендации разнообразить область реинвестирования, не стоит забывать о надёжности этих инструментов и возможных рисках. Именно поэтому важно тщательно анализировать выбранный для вклада сегмент и убедиться в его устойчивости на рынке.
• Вернее всего заранее продумать стратегию, связанную с оборотом дохода и придерживаться её.

Инструменты

Как уже упоминалось выше, существует множество инвестиционных инструментов:

1. Недвижимость;
2. Ценные бумаги;
3. Банки;
4. Франшизы;
5. Бизнес.

Каждый имеет свою специфику, сроки окупаемости, примерную прибыль и подводные камни.

Вклады

Когда вы кладете деньги в банк под проценты, они автоматически приносят вам прибыль. Однако полученные средства вы можете как снять, так и оставить на счету, чтобы увеличить доходность.

Чтобы выгодно открыть вклад, обратите внимание на:

• Размер процентов. Тут все очевидно — чем ставка выше, тем больше вы получите.
• Периодичность выплат. Чем чаще банк выплачивает проценты, тем выше прибыль. Особенно это актуально, если вы регулярно пополняете вклад, так как в этом случае сумма капитализации будет рассчитываться от новой повышенной суммы.

По сравнению с другими финансовыми инструментами, вклады считаются наиболее стабильными и безопасными. При регулярном пополнении счета и постоянной капитализации эффект «снежного кома» будет только увеличиваться. Однако для получения серьезной прибыли придется подождать не 1 и даже не 3 года. Вклады могут быть эффективны на долгосрочной перспективе в 10-30 лет. Хотя этот инструмент слишком консервативный и очень спорный, так как не стоит забывать про такую штуку как инфляция , которая съест всю доходность (и даже часть депозита).

Акции

Инвесторы выделяют три составляющие успеха вложений в фондовый рынок:

1. Реинвестирование, когда вы отправляете прибыль обратно в оборот, а общий капитал за счёт этого растет благодаря сложному проценту.
2. Диверсификация, за счет которой вы вкладываете средства в разные инструменты и охватываете большую часть рынка. Если акции одной компании идут вниз, то у другой вверх и ваш портфель все равно в плюсе (это при условии, если грамотно заниматься отбором). К тому же это снижает риск потерять все средства, если фирма разорится или её акции упадут на самое дно.
3. Дисциплина. Инвестиции любят постоянство. Каждый месяц выделяйте определенную сумму для вложений.

Получить доход с акций можно двумя способами:

1. Купить дешевле, а продать дороже. Вы можете продать акции, когда их цена возрастёт, а затем вложить полученные средства в другой финансовый инструмент. В этом случае вы не расходуете свой доход, а реинвестируете его в тот сектор, который кажется вам более выгодным.
2. Получать дивиденды. Это отличный источник пассивного дохода. Если в данный момент ваша цель — накопление капитала, то полученные дивиденды стоит также пускать в оборот. На них можно купить ещё акций той же компании или вложится в другой финансовый инструмент. Акции компаний, которые платят дивиденды, хороши и на этапе, когда вы хотите перестать работать и выйти на пенсию. В этом случае они обеспечат вам стабильный пассивный доход, который можно тратить на личные нужды, не продавая никакие активы.

В отдельную категорию попадают акции ETF. Это не ценные бумаги какой-то отдельной фирмы, а общий срез рынка. Например, есть ETF на золото или ETF на акции американских компаний. Лично вы не будете получать дивиденды с таких бумаг, но за вас это будет делать управляющая компания, которая занимается реинвестированием средств в данном сегменте. Поэтому сложный процент продолжает работать, а прибыль накапливаться, просто вы в этом не участвуете лично. Однако за счет реинвестирования увеличивается стоимость всего фонда, а пропорционально ей и цена ваших акций. Аналогичная ситуация происходит и с ПИФами, когда за счет дивидендов возрастает цена пая.

Облигации

Покупая облигацию, вы даёте компании деньги в долг, за что в дальнейшем вас вознаграждают купонами, или, иначе говоря, процентами от номинальной стоимости ценной бумаги. Полученные средства можно также реинвестировать и приобрести новые облигации. В этом случае в следующий период выплата будет больше. Кроме того облигации можно продать. Также как и в случае с акциями получить прибыль на разнице в цене.

Недвижимость

Приобретение недвижимого имущества на полученную прибыль от инвестиций многим из нас кажется чем-то запредельным. На самом деле это не совсем так. Приведем простой пример, в котором семейная пара, используя реинвестирование и источники его финансирования, приобрела новую квартиру.

Дмитрий и Анна продали за 4 875 000 руб. (65 000 $ или 1 885 000 грн.) квартиру, доставшуюся в наследство. На вырученные деньги супруги приобрели коттедж за городом для сдачи в аренду. Дом продавался с полной отделкой, напрямую от застройщика и был подключен ко всем коммуникациям.

Требовались вложения средств на покупку мебели и техники. Для этого пришлось оформить потребительский кредит на 2 года со ставкой 10 % годовых. Сумма займа составила 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.).

Дом можно было сдавать в аренду как на длительный срок, так и посуточно. Супруги приняли решение: с мая по сентябрь сдавать коттедж на длительный срок (на месяц или весь сезон), а в зимнее время – посуточно. За первый год прибыль от аренды составила:

• в летнее время – 420 000 руб. (5 600 $ или 162 400 грн.);
• зимой – 510 000 руб. (6 800 $ или 197 200 грн.).

Как видно, за год кредит был досрочно погашен, проценты по нему пересчитаны. Переплата составила около 5 % или 37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.).

Подсчитаем прибыль семьи за первый год от реинвестиций в недвижимость:

420 000 руб. (5 600 $ или 162 400 грн.)+510 000 руб. (6 800 $ или 197 200 грн.)–750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.)–37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.)=142 500 руб. (1 900 $ или 55 100 грн.).

В последующие годы Дмитрий и Анна будут получать не менее 900 000 руб. (12 000 $ или 348 000 грн.) чистой прибыли. При этом надо учитывать, что аренда загородного жилья всегда востребована, а стоимость ее постоянно растет. С другой стороны, конечно, будут текущие затраты на ремонт и обновление интерьера.

Через 5 лет супруги смогут продать этот коттедж и приобрести какой-то более крупный объект недвижимости, например, апартаменты в инвест-отеле.

Реинвестировать в недвижимость можно при наличии крупного источника финансирования (как в приведенном примере), а также вложить полученную прибыль в качестве частичного взноса для покупки объекта. В минус вы в любом случае не уйдете, за исключением таких случаев, когда происходит замораживание строительства.

ИИС

Заставить работать на себя сложный процент по капиталу, который хранится на ИИС, тоже можно. К сожалению, далеко не все брокеры разрешают снимать полученные купоны и дивиденды со счета. Но, не снимая денег, вы можете вновь вложить их в инвестиционные инструменты и повысить свой доход.

Выгоды тех, кому брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно опять положить на ИИС, тем самым увеличив сумму, с которой будет возмещение подоходного налога. Такого не произойдет, если полученные с акций и облигаций деньги вы повторно реинвестируете, не снимая их со счета. Для возмещения налога эта операция не будет считаться пополнением ИИС.

Бизнес

Под термином реинвестирование в бизнес понимается увеличение доли в уставном капитале компании. Не следует путать этот вид вложений с покупкой ценных бумаг, поскольку, кроме акционерных обществ, существуют и другие формы собственности.

Например, в ООО «Заря» есть 3 учредителя:

1. Иванов Иван Иванович, доля в уставном капитале – 30 %;
2. Смирнов Петр Федорович, доля в уставном капитале – 15 %;
3. Александров Юрий Николаевич, который является генеральным директором, владеет 55 %.

Уставный капитал общества составляет 375 000 руб. (5 000 $ или 145 000 грн.).

По итогам финансового года нераспределенная прибыль составила 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.). На собрании участников было принято решение о начислении дивидендов:

1. Иванову И.И. – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
2. Смирнову П.Ф. – 112 500 руб. (1 500 $ или 43 500 грн.);
3. Александрову Ю.Н. – 412 500 руб. (5 500 $ или 159 500 грн.).

Далее Смирнов П.Ф. принял решение о продаже Александрову Ю.Н. своей доли. Сумма продажи составила 15 % от уставного капитала, т.е. 56 250 руб. (750 $ или 21 750 грн.). Соответствующие изменения отражены в учредительных документах.

Таким образом, используя прибыль от дивидендов, генеральный директор увеличивает свою долю в собственной фирме.

Возможен и такой вариант реинвестирования: временно свободные деньги компания размещает на депозитном счете. Полученная за определенный период прибыль используется для увеличения стоимости активов, например, приобретения собственного помещения.

Где стоит, а где нет

По ходу статьи мы с вами выяснили, что не все реинвестиции одинаково полезны. Точнее, не для каждого инвестиционного инструмента есть смысл использовать подобную тактику. Предлагаю пройтись по наиболее популярным способам вложения денег и прикинуть, где стоит прибыль оставлять в работе, а откуда лучше выводить заработанное почаще.

Акции — скорее всего, да. Дело в том, что процесс реинвестирования будет происходить сам по себе — мы же покупаем не деньги, а именно акции, которые меняют свою стоимость без нашего участия. Чтобы выводить прибыль, нам придётся продавать акции, а этого не самый лучший вариант. А что делать с дивидендами? По сути, докупка акции за счёт дивидендов — это и есть настоящие реинвестиции, и они могут быть очень прибыльными, если вы проинвестируете в хороший бизнес.

Банки — скорее всего, нет. Об этом я уже писал, коротко резюмирую — депозиты с трудом перекрывают инфляцию, а значит прибыль обесценивается с той же скоростью, с какой зарабатывается. Имхо, лучше просто тратить проценты на что-то полезное или переводить в более доходные инвестиционные инструменты.

Инвестиции на Форекс — по ситуации. Разнообразие возможностей вложения денег на валютном рынке большое. Можно выбирать консервативные активы, где желательно реинвестировать прибыль, чтобы выжать максимум. Можно искать рискованные высокодоходные варианты, где лучше выводить прибыль сразу же.

Недвижимость —и да, и нет. Сдача жилья в аренду — это просто способ получать стабильный пассивный доход, но даже тут реинвест может быть полезен. К примеру, можно год сдавать квартиру и на полученные деньги сделать ремонт, что позволит повысить арендную плату.

Бизнес — однозначно да, особенно на первых порах. Бизнес должен расти, иначе он со временем может заглохнуть. Без реинвестирования доходов этого сложно добиться. Даже такой бизнес, как сайт в Интернете, растёт намного лучше с помощью реинвеста доходов от рекламы.

Образование — да, да и ещё раз да. Вообще инвестиции в образование считаются одними из самых прибыльных, а в наше время учиться нужно чуть ли не постоянно, чтобы успевать за изменениями в мире и бизнесе. Обычно сложно точно оценить отдачу от затрат на образование, но если речь идёт об обучении инвестированию — просто смотрите на доходность вашего инвестиционного портфеля.

Криптовалюты — скорее нет, чем да. Пока что крипта остаётся крайне спорным способом инвестирования, на стабильный рост как в акциях мы не можем рассчитывать. Это значит, что полученную прибыль лучше вывести и проинвестировать в более надежный актив. В принципе, я вижу неплохой способ реинвеста в крипте — расширение вашей личной майнинг-фермы, но их рентабельность тоже сейчас под вопросом.

Пирамиды и хайпы — однозначно нет. Тут даже обсуждать нечего: если есть шанс потерять весь вклад, причём неизвестно когда, но достаточно скоро — значит надо как можно быстрее заработать 100% и вывести первоначальный вклад. А еще лучше — просто вовремя выйти из хайпа с хорошим плюсом, но это искусство доступно лишь избранным, большинство инвесторов чаще теряют свои вклады.

Реинвестирование прибыли — простая и эффективная тактика для увеличения прибыльности вложений. Её применение не требует особых усилий — необходимо просто оставлять прибыль в работе. Это, кстати, может быть психологически сложно, ведь всегда хочется снять деньги и купить себе что-нибудь эдакое. А никто не говорил, что легко быть инвестором.

Зато очень легко потерять деньги, если действовать необдуманно и из-за жадности применять реинвестирование там, где это противопоказано. Поэтому уделяйте побольше времени расчётам и анализу, чтобы вы были готовы к любым возможным сценариям при инвестировании. Предупреждён — значит вооружён!

Заключение

Как использовать прибыль от инвестиций – индивидуальное дело каждого инвестора. Все зависит от множества факторов: величины первоначальных вложений, ситуации на рынке, индивидуальных потребностей и др. Тем не менее, главная цель – увеличение прибыли.

Используя термин «реинвестирование», мы знаем, что это, простыми словами – использование уже полученной прибыли для увеличения дохода. Определитесь, что для вас в приоритете. Первый вариант — сохранить свои деньги, получая небольшую, но стабильную прибыль, которая будет покрывать как минимум инфляцию. Второй вариант — вы обладаете отличной грамотностью и знанием фондового рынка и готовы вложиться в инструменты с высоким уровнем риска.

В обоих случаях реинвестирование – это необходимый и эффективный путь к росту вашей прибыли путем увеличения имеющихся и создания новых источников пассивного дохода.